Отдых от платежа по ипотеке: как получить отсрочку в 2018 году?

Содержание

Как получить отсрочку платежей по банковскому кредиту

Отдых от платежа по ипотеке: как получить отсрочку в 2018 году?

Превратиться из благонадежного заемщика в проблемного должника можно в одночасье. Часто такое случается не по собственной воле клиента, а в силу различных причин, будь то серьезная болезнь, потеря работы и т. п. Как же поступить, если платить по своим финансовым обязательствам стало невозможно?

Заемщик может пойти путем самовольной отсрочки, т.е. просто не осуществлять платеж в дату, предусмотренную кредитным договором.

Однако, такое самоуправство будет наказано — банк насчитает пеню на сумму просроченного платежа. А в более запущенной ситуации клиенту не избежать общения с коллекторами.

Такой вариант однозначно не разрешит возникшую проблему с долгом, а только может значительно ухудшить отношения с банком.

Какие же существуют варианты получения официальной отсрочки кредитных платежей?
Вариант 1. Временные трудности. Если клиент испытывает временные материальные затруднения, то решение проблемы не вызовет сложностей.

Часто банки допускают просрочку платежей в несколько (3-5) дней «по умолчанию». Т. е., с высокой вероятностью, если вы немного опоздали с платежом по кредиту, банк штрафы применять не будет.

Однако, обязательно пришлет смс или позвонит с напоминанием о долге. Что касательно кредитной карты, ее могут заблокировать на снятие до погашения образовавшегося долга.

И сразу после оплаты блокировка будет снята.

Просрочки по платежам до 30 дней у банков считаются «техническими» и не предусматривают тяжелых последствий для клиента, кроме начисление законных пеней и штрафов. Если просрочка была допущена по уважительной причине (болезнь клиента или кого-то из родных, задержка зарплаты, длительная командировка и т.п.) , то вполне реально получить легальные послабления штрафных санкций. Для этого надо сообщить в банк о возникшей проблеме. Часто в таких случаях в банке предложат подписать дополнительное соглашение к основному кредитному договору, где будет изменен и пересчитан график погашения долга. При этом, в большинстве случаев, период кредитования не изменится, только увеличится сумма ежемесячных платежей.

Вариант 2. Дорого и надолго. Если заемщик попал в финансовую яму надолго, а кредит выдавался без поручителей, то банк любыми путями будет добиваться возмещения долга и процентов по нему.

Вопрос с залоговыми кредитами решается путем взыскания и дальнейшей перепродажи залогового имущества. По беззалоговым кредитам банк подает на должника иск в суд. И, как правило, суд принимает решение в пользу банка, т.е.

обязует заемщика выплачивать сумму займа, процентов и штрафов. Дабы не допустить такого, следует самому обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки.

Также о том, как следует судиться с банками, читайте в этой статье

Варианты отсрочки платежа 1. Кредитные каникулы, т.е. отсрочка платежей по телу кредита на несколько месяцев. Заемщик продолжает выплачивать начисленные проценты, а основной долг замораживается. В итоге переплата по кредиту значительно возрастет, но это позволит избежать начисление штрафов и пеней.

После окончания кредитных каникул сумма ежемесячных платежей будет выше прежних. Такой вид отсрочки прописан изначально в кредитных договорах многих банков. 2. Пролонгация или увеличение срока кредитования. Некоторые банки предлагают проблемным заемщикам увеличить срок погашения кредита.

Соответственно, долг разобьют на большее количество месяцев и, в следствии, сумма ежемесячных платежей значительно уменьшается, хотя общая переплата по кредиту значительно возрастет. Надо заметить, что пролонгировать банки соглашаются, в основном, ипотечные или автокредиты.

Заемщик также может воспользоваться предложениями других банков по рефинансированию долга, что позволит спасти ситуацию.

3. В некоторых банках применяется разделение просроченного платежа на части: сначала клиент погашает основной долг, потом проценты и только потом штрафы.

Процедура оформления отсрочки платежей по кредиту
У каждого банка свои схемы реструктуризации кредитов. Можно выделить две основных из них: 1. Если кредитный договор предусматривает предоставление отсрочки, то банк будет действовать в соответствии с прописанными условиями. 2.

Если в кредитном договоре о просрочке ничего не сказано, то банк принимает решение о ее предоставлении индивидуально в каждом конкретном случае. Обычно заявление заемщика рассматривается на кредитном комитете.

В пользу заемщика будет играть тот факт, что он, не допуская просрочки, самостоятельно информировал банк о возникших финансовых трудностях и предоставил подтверждающие документы. Однако стоит помнить, что предоставление отсрочки по кредиту — это право банка, а не его обязанность.

Заемщикам, кто решил отсрочить платежи по кредиту, надо четко понимать, что банк тщательно проверит всю информацию о платежеспособности клиента и его фактическом финансовом положении.

Как видим, варианты для получения отсрочки существуют. Но этот факт обязательно негативно отразится на кредитной истории заемщика. А это в дальнейшем может послужить причиной отказа в получении нового кредита. Так что обращаться за отсрочкой стоит лишь в крайнем случае, если не удается найти другой выход.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-poluchit-otsrochku-platezhej-po-kre/

Отсрочка платежа по ипотеке в сбербанке

Оформление отсрочки платежа по кредиту

Банку самому невыгодно терять клиента, особенно, если в прошлом по его кредитной истории не было замечено никаких нарушений. Поэтому добросовестным заемщикам он всегда пойдет на встречу. Однако, при этом, сам клиент обязан подготовить все необходимые документы для переоформления кредитного соглашения.

Если нужна будет отсрочка платежа по кредиту при увольнении, тогда клиенту нужно будет предъявить кредитору весомое доказательство того, что увольнение произошло не по собственному желанию.

Неофициальный блог для клиентов Сбербанка России: перевод с карты на карту, выбор кредита или дебетовой карты Сбербанка, условия и стоимость обслуживания в Банке, оформления ипотеки, комиссии и тарифы

Обычно мы также просим обозначить и размер платежей, которые вы сейчас готовы вносить.

Оперативно соберите документы, подтверждающие ваши беды: трудовую книжку с отметкой об увольнении, если вас сократили; справку по форме 2-НДФЛ, приказ о снижении заработной платы или дополнительное соглашение с указанием нового оклада, если вы потеряли часть дохода; медицинские заключения, если денежные затруднения обусловлены болезнью.

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке

Обращается внимание и на сезонный характер работы заемщика.

Например, для клиентов, получающих основной доход летом, в зимнее время график предусматривает минимальные платежи по кредиту, и наоборот. Бывают ситуации, когда все виды отсрочки платежа применяются в комплексе. Если данная мера не приносит желаемых результатов, то процедура реструктуризации может быть повторена через год после первой.

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке

Первым делом, клиент должен выполнить несколько условий, чтобы обращаться к банку за помощью:

  • уважительная причина временной потери платежеспособности.
  • за весь срок кредитования клиент ни разу не допускал просрочки по платежам;
  • с момента заключения договора прошло не менее 6 месяцев;

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке: условия получения

Для заемщика такая уступка имеет свои плюсы:

  1. не придется оплачивать штрафы.
  2. сохраняются хорошие отношения с банком;
  3. у него сохраняется хорошая кредитная история;

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка Отсрочка ипотеки при рождении ребенка предоставляется обычно на срок до года, но может быть предоставлена на срок и до трех лет.

Как получить отсрочку по ипотеке в России

Только при наличии весомых доказательств, банк может предоставить заемщику отсрочку для погашения кредита.

Так как наша страна всё-таки не стоит на месте, и развивается довольно динамично, российская банковская система уже несколько лет тесно сотрудничает с международными финансовыми организациями.

Это помогло нам наладить отношения в этой сфере, а также уровень социальной направленности российских банков сильно возрос.

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке: особенности, необходимые документы

Доброго времени суток, мы рады вас видеть на страницах нашего портала посвященному услугам Сбербанка России. Сегодня мы хотели бы вам рассказать о том, как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке и какие документы вам для этого понадобятся.

Тем не менее, периодически может возникать ситуация, когда нет возможности своевременно заплатить и требуется отсрочка платежа по ипотеке в сбербанке. Это вполне возможно, если удастся представить соответствующие документы.

Кстати, хотелось бы немного отступить от темы статьи и рассказать вам о сервисе выдачи микро кредитов 24Finance .

Документы для отсрочки платежа по ипотеке в Сбербанке

Никому не хочется потерять только что приобретенное жилье. Однако внезапная потеря работы, болезнь, рождение детей и и другие обстоятельства не дают возможности внести ежемесячную сумму.

Обычно работники банка предлагают сделать отсрочку или рассрочку платежа, правда при этом надо учесть, что кредит может возрасти в цене.

Ответ будет дан в самое ближайшее время и шансы получить отсрочку достаточно велики.

Особенно, если это было сделано вовремя, а работникам банка не пришлось долго искать своего клиента.

Возможные варианты отсрочки платежа по ипотеке в Сбербанке

К сожалению, не все понимают простую истину. Лучше решить проблему сразу, а не стараться затянуть время. Такое отношение приведет к недоверию и отказе, который не позволит сделать отсрочку.

При своевременном обращении специалисты Сбербанка обязательно помогут и найдут выход.

Например, на определенное время выплаты могут стать символическими и минимальными.

Источник: http://yuridicheskayakonsulitatsiya.ru/otsrochka-platezha-po-ipoteke-v-sberbanke-28149/

Можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Cбербанке

Получение отсрочки кредита в Сбербанке — вопрос, являющийся насущным для многих людей. В частности, по статистике, четверть россиян имеют кредитные обязательства перед финасовыми организациями, включая банки.

При этом, примерно 30% от этого количества — просроченные платежи, которые не были внесены, или же их внесли со значительным опозданием. Как правило, этому есть причина, но клиенты всегда должны оповещать банк о своих финансовых затруднениях, чтобы оформить отсрочку.

Как взять отсрочку по ипотеке в Cбербанке

Не так давно в Сбербанке была распространена практика единоразового предоставления отсроченных платежей по ипотеке, со сроком на один месяц. Причем, эта услуга была доступна в почти любой ситуации, заемщик просто должен был встретиться со специалистом, предоставить необходимые документы и оформить заявление чтобы взять отсрочку платежа по ипотеке в сбербанке для физических лиц.

Сейчас ситуация изменилась, и банк, взамен, позволяет изменить структуру займа. Здесь тоже требуется встреча с сотрудником Сбербанка, для консультации по вопросам оформления документов. Однако теперь нужно оформить и заявление на реструктуризацию. Это изменение имеющихся в договоре условий кредита, которые снижают финансовую нагрузку заемщика.

Банк может предлагать:

  • кредитные «каникулы»;
  • снижение условий процентной ставки до доступного минимума;
  • продление кредитного периода и, как следствие, снижение размера ежемесячных выплат (с сохранением платежей по процентам).

Если заемщик не оформит реструктуризацию условий ипотеки и не будет платить по ней — ему грозят определенные штрафы, что не улучшит его финансового положения.

На какой срок можно взять отсрочку по ипотеке?

Длительность отсрочки по кредиту зависит от причины финансовых затруднений заемщика. Среди наиболее распространенных вариантов:

  • рождение ребенка;
  • декретный отпуск;
  • финансовый кризис;
  • увольнение с работы;
  • увеличение себестоимости строительства;
  • проблемы со здоровьем.

Базовый срок, вне зависимости от причины — льготный период до одного года. В это время заемщиком выплачиваются исключительно проценты, тогда как основной долг не меняется. По завершении этого срока ежемесячный платеж увеличивается, чтобы банк не понес финансовых потерь.

Есть ситуации, когда льготный срок может быть увеличен, например, для молодых родителей при рождении ребенка, когда работа есть только у одного из них. Но это — отдельная тема.

Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка в Cбербанке

И Сбербанком и ВТБ предоставляются специальные льготы молодым родителям, по программе «Ипотека для молодых семей», при рождении у них ребенка. Условия тут заключаются в следующем — участники могут не выплачивать основную часть долга в течении трех лет. Расчет идет от даты появления ребенка.

При этих условиях выплачиваются только проценты, что позволяет, при наличии работы только у одного из родителей, предохранить их от серьезных финансовых потерь.

Для того, чтобы оформить эту отсрочку, родители, кроме стандартного набора документов, должны предоставить свидетельство о рождении ребенка, и написать соответствующее заявление. Обязанность сотрудников банка — пояснить, по какому принципу работает отсрочка.

Если в семье произошло рождение уже второго ребенка, срок с льготами по процентам, может быть увеличен до 5 лет. Однако проценты выплачиваются в любом случае.

Отсрочка по ипотеке при потере работы

К сожалению, никто не застрахован от увольнения с работы по тем или иным причинам. Первое, что заемщик должен сделать в этих условиях — оповестить кредитора о своей ситуации, предоставив соответствующие документы.

Потеря платежеспособности взявшего кредит, бьет и по тому, кем он был выдан, поэтому банк так же заинтересован в нормализации финансового положения своего клиента.

Чаще всего здесь в силу вступает вариант с ипотечными «каникулами», когда заемщик выплачивает исключительно проценты со своего займа. За это время он должен найти работу, чтобы, в дальнейшем, оформлять ипотечные платежи в нормальном режиме.

Ипотека с отсрочкой платежа на время строительства

Бывают случаи, когда был взят кредит на строительство дачи, и заемщик столкнулся с неожиданными финансовыми затруднениями которые привели к потере платежеспособности. При этом он также имеет возможность оформить заявление об отсрочке платежа или реструктуризации условий кредитного договора.

При строительстве льготный срок по процентам может составлять от 1 до 3 лет. Однако для этого должна быть уважительная причина. Среди таковых — увеличение цен на строительные материалы, потеря оных, а также работа наемных рабочих на строительстве. При решении этого вопроса требуется предоставление соответствующих документов (а, в некоторых ситуациях, и сметы).

То, что повышает себестоимость строительства дачного домика по не зависящим от клиента причинам, принимается в расчет банком.

Какие документы нужны для отсрочки по ипотеке в Cбербанке

Теперь о том, какие документы требуются для того, чтобы оформить отсрочку по кредиту с процентами:

  • удостоверение личности;
  • заявление;
  • справка о выплатах по зарплате с места работы;
  • трудовая книга.

Это базовый список. Теперь о ситуационных документах, которые должны четко указывать на причину потери платежеспособности:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка о потере работы (с объяснением причин);
  • справка об ухудшении состояния здоровья (болезнь, травма и т. п.);
  • смета по расходам на строительные материалы при строительстве.

Для того, чтобы получить полную информацию о необходимых бумагах, клиент должен обратиться к сотруднику банка. Тот, изучив ситуацию, либо предоставит отсрочку по платежу, либо сообщит о том, какие еще бумаги нужно оформить в данных условиях, будь это рождение ребенка или строительство дачного домика.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/mozhno-li-otsrochit-platezh-po-ipoteke-v-cberbanke.html

Как получить отсрочку платежа по кредиту: способы оформления, требования к заемщику

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга.

Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной. Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту.

Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»? Попробуем ответить на эти вопросы.

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:

  1. Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга. Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает. Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу» оформляются в начале действия кредитного договора при условии аннуитетного графика погашения ссуды, этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный. В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т.е. существенно платеж уменьшить не получится.
  2. Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант. Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.
  3. Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты. Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.

Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу» могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

  • граждане, временно лишившиеся источника доходов;
  • женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
  • заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
  • лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  • заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
  • клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки.

Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально).

Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

  1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
  2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.

Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул.

Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах.

Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).

Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев.

Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул.

Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших потребительские кредиты, «экспресс кредиты», автокредиты и ипотеку.

Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить» 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05.09.2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.

Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.

Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.

Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/kak-poluchit-otsrochku-platezha-po-kreditu.html

Как получить отсрочку платежа при ипотеке: подробная инструкция — Все о финансах

Как получить отсрочку платежа при ипотеке: подробная инструкция - Все о финансах

Многим семьям, оформившим кредит на жилье, часто бывает нужна отсрочка платежа при ипотеке.

Оказаться в такой ситуации владельцам залогового имущества довольно легко в связи с нестабильными экономическими условиями, недобросовестностью работодателя или тяжелой болезнью.

При обращении в банк важно понимать, что платежи, установленные графиком, уже зафиксированы в доходной части бюджета учреждения. Просто так на отсрочку никто не пойдет. Подтвердить свое право на отложенные платежи необходимо будет справками и иными документами.

На каких условиях банки готовы представлять отсрочку

Развитие института ипотечного кредитования осуществляется на взаимовыгодных условиях:

  • Контроль со стороны государства создает лояльные условия займов при одновременном выполнении функции обеспечения семей жилыми помещениями;
  • Банк как в первую очередь финансовое учреждение, наращивает свои доходы за счет спроса на квартиры и дома, которые не всегда удается купить за счет накоплений населения;
  • Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий с использованием механизма ипотечного кредитования, получают возможность обзавестись заветными метрами.

Средний срок, на который выдаются ссудные средства, составляет порядка 15-30 лет. За это время с должниками банка могут произойти жизненные перемены, например, потеря работы.

Российский законодатель, учитывая судебную практику, перманентно обновляет нормативные документы с целью защиты плательщиков, у которых изменился финансовый статус.

В связи с этим банки могут пойти навстречу своим должникам и предложить несколько вариантов разрешения ситуации в зависимости от срока погашения и суммы оставшегося долга:

  • Списать часть ипотечного кредита в соответствии с условиями государственных программ или внутренними правилами кредитного учреждения;
  • Предложить рефинансирование кредита по сниженной ставке с увеличением продолжительности погашения (снижения суммы ежемесячного платежа);
  • Выкуп квартиры на выгодных условиях с выплатой владельцу жилого помещения разницы между суммой реализации и оставшейся части долга.

Суть отсрочки

При обращении в банк с просьбой снижения финансовой нагрузки важно понимать, что просто так долги не прощаются.

Стандартный механизм отсрочки обычно подразумевает уменьшение ежемесячных платежей за счет переноса тела долга на более поздний срок.

В течение периода, который необходим должнику для восстановления материального положения, он скорее всего будет отплачивать проценты за пользование кредитом и за отсрочку платежа. При этом клиенту банка не будут предъявляться штрафные санкции.

Чтобы кредитное учреждение пошло на такие уступки, необходимо будет подтвердить свое намерение отсрочить платежи документами. Это могут быть справки о среднемесячной заработной плате, выписка из лицевого счета неработающих граждан, справка о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.

В некоторых случаях банк просит представить им поручителя, который возьмет на себя обязательство выплаты кредита в случае несоблюдения финансовой дисциплины со стороны основного заемщика.

Когда отсрочка по ипотеке наиболее вероятна

Несмотря на то, что Закон поддерживает своих граждан, которые могут лишиться прежнего достатка и возможности обслуживать залоговое помещение, банки нередко отказывают в отсрочке. Между тем всеми участниками механизма ипотечного кредитования признаются безоговорочными случаи, когда отложенные платежи признаются вынужденной необходимостью.

Когда рождается ребенок

Планирование семьи остается одним из самых важных и вместе с тем сложных вопросов. При рождении ребенка семья сосредоточивается на иных проблемах. Решенный некогда жилищный вопрос может усложнить процесс воспитания и содержания молодого члена семьи.

Некоторые банки развивают программы, за счет которых становится возможным упредить вопросы с возросшей нагрузкой на бюджет молодых семей.

Так, в некоторых учреждениях при обращении семей, в которых родились дети, могут предоставить отсрочку на срок от 3 до 5 лет.

InstaForex

Уход за детьми, которым заняты молодые мамы, выбивает человека из трудовых будней, лишая возможности получать полноценную заработную плату.

В этот период материально положение заметно ухудшается, поскольку в семье появляются новые и безотлагательные расходы.

В таких случаях молодым семьям лучше всего обратиться в кредитное учреждение с просьбой оформить рассрочку платежей на разумных условиях.

Что делать в кризис, когда потерял работу

Спад в экономике ощущается во всех сферах жизнедеятельности, затрагивает представителей крупного бизнеса, предпринимателей и граждан. В таких случаях кредиты становятся не просто обузой, а настоящим финансовым бедствием.

Практически во всех ипотечных договорах предусматриваются санкции, суть которых сводится к удорожанию займа или требованию банка досрочно погасить задолженность.

Одним из вариантов, который предлагается сегодня кредитными учреждениями, является реструктуризация кредита.

В чем суть

Изменение условий кредитования, таких как сумма ежемесячного платежа, процентная ставка или сумма долга, называется реструктуризацией.

Механизм перекредитования заключается в том, что должник обращается в иное учреждение, которое предлагает выдачу кредита на новых условиях. Последний пойдет на погашение имеющейся задолженности.

Процесс реструктуризации может быть запущен на базе того учреждения, в котором ранее получался кредит.

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

* — Стоимость звонка по тарифам вашего оператора

Результат обращения плательщика кредита может быть следующим:

  • Сумма платежа в месяц может быть уменьшена до приемлемой;
  • Срок кредита может быть пролонгирован с одновременным предоставлением «кредитных каникул»;
  • Может быть запущен льготный период, в течение которого заемщик платит только проценты.

Меры государственной поддержки

В российской федерации с 1997 года работает АИЖК – агентство ипотечного жилищного кредитования.

Работа органа заключается в рассмотрении вопросов улучшения жилищных условий граждан с предоставлением возможности получения кредитных средств на выгодных условиях или пересмотра ситуаций с ранее выданными ипотеками. Для того чтобы стать участником государственной программы, необходимо соответствовать следующим условиям:

  1. В семье, которая проживает в залоговой квартире, произошло снижение уровня дохода не менее чем на 30 процентов в сравнении с датой выдачи кредита.
  2. Подтверждается справками с места работы;
  3. Заем на улучшение жилищных условий, был выдан в иностранной валюте;
  4. В семье есть ребенок-инвалид.

Перечень условий, согласно которым можно рассчитывать на пересмотр условий ранее выданных кредитов может меняться.
Заявляться на участие в государственной программе АИЖК необходимо по месту получения ипотеки, в свое кредитное учреждение.

Банк собирает такие документы, как справки о доходе, согласия детей, выписки из единого реестра недвижимости и другие бумаги.
После получения пакета заявителя, банк запускает процедуру первичного рассмотрения, а затем направляет документы в агентство.

Если принимается положительное решение, заемщик может рассчитывать:

  • На изменение процентной ставки по кредиту в своем банке за счет средств, которые компенсирует государство;
  • На списание оставшейся части долга – до 30 процентов;
  • Пересмотр процентной ставки по валютной ипотеке.

Когда можно рассчитывать на уступку от кредитного учреждения

Банки всегда оставляют за собой право отказать в пересмотре условий кредитования. Любой должник представляет собой потенциальное направление дохода, поэтому полное прекращение поступление платежей никому не интересно.

Несмотря на это, существуют ситуации, в которых банковские работники на кредитной комиссии занимают твердую позицию и отказывают клиентам.

Чаще всего это происходит по причине низкой платежной дисциплины (частые просрочки, в том числи по остальным продуктам компании).

Отрицательная кредитная история однозначно влияет на исход решения.

Высокие шансы получить рассрочку имеют семьи, в которых есть несовершеннолетние дети, а родители имеют постоянный стабильный доход.

Метод альтернативный – признание банкротом

Давно ожидаемая процедура банкротства для физических лиц в настоящее время узаконена. Инициировать процесс признания неплатежеспособности может любой гражданин.

При этом не стоит рассчитывать, что возможность изменения гражданского статуса позволит избежать налоговой и финансовой нагрузки.

Вся процедура построена таким образом, чтобы выявить истинное положение вещей и подтвердить несостоятельность потенциального банкрота.

Рассчитывать на отсрочку платежа при обращении в суд можно. При этом отмечается, что именно такие условия будут выгодны банку, нежели полное прекращения ежемесячных платежей.

Правда, если при этом выявится, что задолженность у гражданина есть и по другим компаниям, имущество может быть благополучно распродано, вырученная сумма пойдет на погашение займов.

Продать имущество можно и самостоятельно, при этом погасить имеющийся долг перед банком и остаться с разницей в кармане.

В большинстве случаев банковские договора содержат пункт с условием, согласно которому продать залоговое имущество без согласия кредитного инспектора не получится.

В любом случае, финансовые проблемы целесообразно решать именно с банком. Письменное уведомление о своей несостоятельности запусти машину урегулирования проблем с задолженностью.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Если остались вопросы, можно задать их бесплатной юридической службе через форму ниже. Также можно позвонить, если вопрос срочный.

8 (800) 777-08-62 доб. 284

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/kak-poluchit-otsrochku-platezha-pri-ipoteke-podrobnaya-instruktsiya

Погашение ипотеки при рождении первого, второго и третьего ребенка: льготы, отсрочки и субсидии в банках

Возможно, в России будет введен «детский жилищный вычет», в соответствии с которым государство переложит на себя частичную выплату кредита на жилье после появления в молодой семье ребенка.

Баталина: программу вычета из ипотеки проработают в ближайшее время

О.Баталина, занимающая должность главы Комитета Госдумы, добавила, что на ипотечный вычет при рождении ребенка семья может рассчитывать при каждом следующем пополнении семьи, и, таким образом, сможет получить его многократно. Каждое прибавление в семействе позволить получить «детский вычет» и уменьшить траты на ипотечные выплаты.

Рассматривался и вопрос о помощи молодоженам в обретении собственного жилья. Это будет возможно при создании жилищно-строительных кооперативов, в которых будут участвовать большие компании.

На текущий момент, проблема покупки квартиры частично решается с помощью материнского капитала. Но не всегда это существенное подспорье, учитывая недостаточную финансовую поддержку молодым семьям, которые нередко не имеют возможности даже задумываться об ипотечном кредите.

Проблема жилья — одна из самых насущных проблем для российского населения. Практически треть наших соотечественников имеет серьезные трудности с жильем, остро нуждаясь в отдельной жилплощади, либо в значительных изменениях своих квартирных условий.

Госдума выступила с инициативой о списании части долга по ипотеке семье при рождении ребенка. Мы следим за развитием событий. Подпишитесь на нашу страницу , чтобы оставаться в курсе последних событий.

Астахов поддержал идею прощения долга по ипотеке за рождение детей

Предложение Ольги Баталиной о погашении ипотеки государством при рождении ребенка поддержал Павел Астахов:

Предложение о «прощении долга по ипотеке» при рождении ребёнка необходимо поддержать. Семья новорожденного больше других нуждается в жилье.

— Павел Астахов (@RFdeti) 27 марта 2016 г.

Полезно помнить, что статья описывает наиболее частые ситуации и не учитывает многие тонкости и нюансы. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию через форму онлайн-консультанта или по телефону:

Звоните прямо сейчас, это быстро и бесплатно.

Льготы по ипотеке при рождении ребенка — действующие нормы

Согласно принятым государственным законам и правовым актам, молодым семьям, имеющим ипотеку, при рождении ребенка, оказывается финансовая помощь для оплаты доли ипотечного кредита.

Различные программы помощи в покупке квартирыГосударство заинтересовано в увеличении рождаемости, а соответственно и численности населения.

Для реализации этих целей, принято ряд программ, направленных на оказание социальной поддержки молодым людям, не обеспеченных личной жилплощадью.

Получение материнского капитала, а также реализация программы «Обеспечение жильем молодых семей» значительно увеличивают шанс молодых людей на покупку личной жилплощади.

После рождения ребенка родителям полагается социальная помощь:

  • выплата материнского капитала;
  • оплата до 5% от стоимости покупаемого жилья, при условии участия в программе «Обеспечение жильем молодых семей».

Помимо помощи на общегосударственном уровне, семьям с детьми дополнительно оказывается социальная помощь на региональном уровне. Родителям, которые имеют двух и более детей, полагается выплата компенсации из бюджета региона. Эти деньги также можно потратить на приобретение квартиры или дома, в том числе и в ипотеку.

До 2020 г. в России принята программа «Жилище», направленная на развитие регионального ипотечного кредитования. На основе этой программы и благодаря государственной социальной помощи, молодым семьям предлагаются максимально удобные и простые ипотечные кредиты. А для тех, кто уже оформил ипотеку, программой предусмотрена дополнительная помощь для её выплаты.

Конкретно в Мордовской республике, молодым родителям полагается помощь, в виде погашения остаточной суммы долга по ипотеке за счет средств из бюджета республики. Согласно Постановлению Правительства от 05.11.2008 г. №504 «О предоставлении социальных выплат заемщикам ипотечных жилищных кредитов (ипотечных займов)», процент оплаты ипотечного кредита составляет:

  • за первого ребенка – 10%;
  • за второго – 10%;
  • за третьего – 30%;
  • за четвертого – 100%.

Оказываемая финансовая помощь, помогает жителям Мордовии купить собственный дом или квартиру.

В Омской области полагается компенсация затрат на приобретение жилья в ипотеку для граждан, имеющих более одного несовершеннолетнего ребенка и возрастом не старше 35 лет.

Заявителям выдается свидетельство о предоставлении положенной компенсации в сумме 200 тысяч рублей.

Дополнительная социальная финансовая помощь в оплате ипотечного кредита семьям с детьми, также оказывается и в других регионах Российской Федерации.

Продление срока оплаты ипотеки после рождения ребенка

В одном из крупнейших банков России Сбербанке также осуществляются программы поддержки молодых родителей — это «Ипотека плюс материнский капитал» и программа «Молодая семья», которые действуют в дополнении к основным ипотечным тарифам.

Особенности программ Сбербанка:

  • Продление срока оплаты ипотечного кредита, при рождении первого ребенка — на три года, второго ребенка – на пять лет.
  • Общий размер кредита для молодых родителей, может составлять до 90%.
  • Сумма первоначального взноса – 10%, для бездетных семей – 15%.
  • Кредит можно погасить досрочно, при этом никаких дополнительных процентов и компенсаций взиматься не будет.
  • Предоставление материнского капитала

После рождения двоих детей родителям полагается выплата материнского капитала. Его также можно использовать для взятия жилища в ипотеку, при этом не обязательно ждать три года, для получения всей суммы на руки. С помощью материнского капитала можно оплатить как первоначальный взнос, так и часть основного долга.

Ипотечное кредитование многодетных семей в Москве

При рождении третьего ребенка в семье для многодетных родителей полагается оформление ипотеки без первоначального взноса на срок до 30 лет. При этом государство обязуется оплачивать до 75% платежей каждый месяц.

Если многодетная семья участвует в программе «Молодая семья», то за счет государственных средств оплачивается вся сумма долга по ипотеке.

Источник: http://vse-posobia.ru/na-rebenka/spisanie-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть