Порядок оформления ипотечного кредита в банках молодыми учителями в 2018 году

Содержание

Порядок оформления ипотеки для молодых учителей

Порядок оформления ипотечного кредита в банках молодыми учителями в 2018 году

Профессия учителя является одной из самых благородных и важных. В настоящее время актуальна проблема нехватки преподавателей в городах, в поселковой местности их не хватает катастрофически.

Государством для решения задачи принимались неоднократно попытки увеличить зарплату, расширить льготы педагогам. Приобрести собственное жилье учителю на скромную зарплату, учитывая цены на квартиры, практически не реально.

Оказание государственной помощи в приобретении ими жилья – направление, которое требует детального рассмотрения.

Как получить льготную ипотеку молодому учителю?

Для молодых учителей в регионах разработаны и предусмотрены специальные социальные программы на основе федеральных законов, которые предоставляют возможность на льготных условиях оформить квартиру в ипотечный кредит. Для получения ипотеки на покупку жилья молодой преподаватель должен использовать следующий алгоритм действий:

  • Обратиться в местную администрацию с перечнем необходимых документов для получения субсидии;
  • Взять в отделе администрации полный список банков, которые выдают ипотеку по сертификату молодому учителю;
  • После одобрительного решения собрать документы и представить их в выбранный банк.

Список бумаг, направляемых в администрацию, отличается от тех, которые представляются в банк. Разберем каждый перечень.

Необходимые документы для получения ипотеки молодому учителю, направляемые в администрацию по месту прописки:

  • Паспорт (копия);
  • СНИЛС (копия);
  • Трудовая книжка, свидетельствующая о стаже работы педагогом (копия, заверенная в отделе кадров образовательного учреждения);
  • Справка об имеющемся доходе;
  • Заявление.

Документы, направляемые в банк для ипотеки:

  • Паспорт — копия;
  • СНИЛС — копия;
  • Документ о стаже — копия;
  • Справка об имеющемся доходе — форма 2-НДФЛ;
  • Военный билет — кому он выдавался;
  • Документы о заключенных актах гражданского состояния — о браке, о разводе, о рождении детей;
  • Сертификат, выданный молодому учителю администрацией;
  • Заявление – анкета.

Приняв решение воспользоваться проектом, преподаватель должен планировать свои действия, ориентируясь на дату возможной выдачи сертификата.

В региональном бюджете денежные средства на такую цель заказываются заблаговременно. Подав заявление в администрацию, стоит быть готовым подождать финансирования некоторое время в течение года.

После получения сертификата на руки, можно начинать собирать справки и другие обязательные документы.

Условия получения

Условия получения ипотеки для учителей следующие:

  • Возраст заемщика — моложе 35 лет;
  • Стаж работы педагогом – не меньше года;
  • Обязательно наличие диплома о педагогическом образовании;
  • Молодой учитель должен действительно нуждаться в жилье.

Банком устанавливаются дополнительные требования для выдачи ипотеки педагогам:

  • Они должны иметь хорошую кредитную историю — не иметь штрафов и просрочек по кредитам;
  • Возраст на день совершения последнего взноса по предоставленному жилищному займу должен быть не старше 65 лет.

Выгодные условия по ипотеке для покупки квартиры семье молодого педагога предоставляет Сбербанк.

Программа отличается такими особенностями:

  • Первоначальный взнос – не меньше 20% от выбранного к покупке жилья;
  • Процент минимальный – 8,5%;
  • Ежемесячный взнос по погашению займа не может быть ниже 45% от получаемого дохода;
  • Разрешено досрочное погашение на любой стадии выплат;
  • Возможно использование денежных средств маткапитала.

Право получить в собственность квартиру становится возможным только при обязательном оформлении договора залога.

Процентная ставка

Процентная ставка ипотеки для учителей стабильна – 8,5%. После первого года выплат процентная ставка увеличивается, но на благосостоянии специалиста этот факт не отражается, поскольку увеличенный процент выплачивает государство.

Клиенты Сбербанка, которые на карту получают зарплату, имеют право на снижение ставки на 0,5%.

Как рассчитать ипотеку для учителей?

Рассчитать ипотеку для молодого преподавателя просто. На помощь придет онлайн калькулятор на официальном сайте банка. Заполнив все необходимые колонки: срок займа, ежемесячный получаемый доход, величина залоговых средств и процентный тариф, можно оценить свои финансовые возможности.

Субсидии для молодых учителей на ипотеку

Субсидии, предоставляемые преподавателям от государства, можно потратить на первоначальный взнос по ипотечному долгу, а можно погасить им проценты. Субсидии предоставляются безвозмездно, возвращать предоставленные деньги государству не приходится.

Таким образом, создание для педагогов льготных условий по приобретению ими жилья обеспечивает привлечение молодых специалистов на работу в школы и другие образовательные учреждения, тем самым формирует полный педагогический состав.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/poryadok-oformleniya-ipoteki-dlya-molodyx-uchitelej.html

Ипотека молодым специалистам

  • Условия получения ипотеки
  • Порядок оформления
  • Список документов на ипотеку

К молодым специалистам относятся граждане:

  • получившие специальное профессиональное образование;
  • получившие высшее образование;
  • проработавшие на определенном месте работы не менее трех лет и не достигшие 30 лет.

Молодой специалист – это представитель той категории граждан, которые в большей степени нуждаются в решении жилищной проблемы. Однако в силу того, что имеют небольшой стаж работы и минимальный размер заработной платы, решить данную проблему не могут, так как банки не предоставляют этим людям ипотечные кредиты.

Решить данный вопрос можно путем получения государственной помощи, которая предоставляется в рамках реализации программы ипотека молодым специалистам. Однако данная программа действует лишь в некоторых регионах России и на отдельных предприятиях (корпоративная ипотека).

Основными достоинствами ипотечного кредита молодым специалистам являются низкие процентные ставки и гибкие условия погашения. К недостаткам данной программы можно отнести большие трудности получения данной ипотеки.

Для молодых специалистов существуют следующие способы получения займа на приобретение жилья:

  • Получение кредита на общих условиях путем подбора определенной кредитной программы. Такую ипотеку могут получить молодые люди с 18 лет. Однако не все могут себе позволить оплату высоких процентных ставок на достаточно жестких условиях
  • Получение корпоративной ипотеки для молодых специалистов, предоставляемой отдельными предприятиями и организациями.
  • Участие в государственных жилищных программах для молодежи.

Чтобы получить государственную субсидию и минимальный кредитный процент (5-7%) заемщик должен оплатить одну треть от общей стоимости квартиры.

Условия получения ипотеки

Кому предоставляется льготная ипотека? Социальная ипотека в 2017 году для молодых специалистов предусматривает реализацию таких государственных жилищных проектов, как:

  • Ипотечное кредитование представителей отдельных профессий. Например, молодой учитель или ученый. Такой вид ипотеки могут получить и врачи;
  • Военная ипотека;
  • Предоставление единоразовой выплаты работникам МВД;
  • Материнский капитал;
  • Корпоративная ипотека.

Ипотека для молодых специалистов отдельных специальностей предоставляется на льготных условиях (процентная ставка составляет от 10% годовых) и с гибким графиком погашения кредита.

В первые годы заемщик выплачивает меньшую сумму, нежели в последние. Процентная ставка может быть снижена в случае рождения у данного человека ребенка.

Также по этому виду программы можно использовать материнский капитал.

Военная ипотека выдается молодым военным специалистам, которые являются участниками программы НИС, где идет накопление суммы на первоначальный взнос. Жилье таким специалистам предоставляется, фактически, за счет государства. А сотрудники МВД, проработавшие в органах 10 лет, могут рассчитывать на получение единовременного взноса как части стоимости жилья.

Примером реализации коммерческой ипотеки может служить ипотека для молодых специалистов РЖД.

По данному проекту срок погашения кредита максимальный, то есть 25 лет, а процентная ставка минимальная – 10,5%. Причем сам заемщик выплачивает всего 2%. Первоначальный взнос за жилье отсутствует.

Чтобы получить подобную ипотеку, работник РЖД должен заключить с работодателем специальный договор о займе. Конечно же, уволиться с данного места работы нельзя до погашения всей суммы ипотеки.

Порядок оформления

Как взять социальную ипотеку? Прежде всего, молодой специалист должен стать на очередь на получение жилья. Затем необходимо найти сумму для оплаты первоначального взноса в размере одной трети стоимости жилья.

При подаче заявления на предоставление субсидии на приобретение жилья необходимо представить справку о том, что данное физическое лицо не является собственником какой-либо недвижимости.

Необходимо также собрать весь необходимый список документов и подать заявку в банк, который занимается данными ипотечными программами, например, Сбербанк, в котором предоставляется возможность онлайн оформления такого рода услуги, Автовазбанк, Снежинский банк.

Список документов на ипотеку

Для предоставления в банк необходимо собрать следующие документы:

  • Паспорт;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, которая в полной мере подтверждает платежеспособность заемщика;
  • Справка с места работы;
  • Справку о том, что данное физическое лицо не является собственником какой-либо недвижимости.

Также необходимо оплатить первоначальный взнос.

Выгодные предложения по ипотеке для молодых специалистов

Название Размер ставки (%) Сумма (руб.) Период (лет) Взнос минимальный (%)
Молодые учёные 10-10,5 от 300 тыс. до 25 10
Название Размер ставки Кредитный лимит (руб.) Период (лет) Взнос минимальный
“Молодые учёные” 10,0-11,2% Кредит из двух частей: часть 1 в зависимости от региона до 3млн. руб., часть 2 ограничена федеральной (региональной) субсидией, в т.ч. размером материнского (семейного) капитала Часть 1: 3-25 летЧасть 2: до 180 дней от 10% с возможностью формирования за счёт средств субсидии

Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:

Источник: http://molodaja-semja.pensia-expert.ru/ipoteka/ipoteka-molodym-specialistam/

Ипотека для бюджетников: лучшие программы 2018 года

Ипотека для бюджетников – это вид льготного ипотечного кредитования определенной категории сотрудников бюджетной сферы, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в 2018 году.

Особенности программы социальной ипотеки для бюджетников

Суть программы жилищного субсидирования заключается в выделении денежных средств из федерального или регионального бюджета для приобретения недвижимости. Стать участником социальной программы могут государственные служащие следующей категории:

  • Военнослужащие;
  • Учителя;
  • Врачи;
  • Молодые ученные.

Существует несколько вариантов получения льгот на улучшение жилищных условий:

  • Единоразовая выплата для погашения первоначального взноса или погашения части задолженности;
  • Субсидирование процентной ставки.

Процедура ипотечного кредитования работников бюджетной сферы ничем не отличается от стандартной. Также берется во внимание доход потенциального заемщика и оценивается способность своевременного погашения кредита.

Приобретая жилье в кредит по соответствующей программе, заемщики могут рассчитывать лишь на квартиры экономкласса.

Условия получения

Программа «Социальная ипотека для бюджетников» предусматривает определенные требования:

  • Осуществление трудовой деятельности в органах муниципальных образований, госорганах, органах власти;
  • Прохождение службы в государственных структурах;
  • Стаж работы на соответствующем месте не менее трех лет;
  • Необходимость в улучшении жилищных условий.

Ипотека для учителей

Молодые учителя могут рассчитывать на помощь при ипотечном кредитовании от АИЖК в рамках региональных программ. Однако существуют некоторые ограничения.

Возраст молодого специалиста не должен превышать 35 лет. Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо получить сертификат, подтверждающий право на получение соответствующей субсидии.

На получение сертификата никаким образом не влияет семейное положение.

Но если потенциальные заемщики – супруги, трудящиеся в образовательных учреждениях, возрастом до 36 лет, воспользоваться госпомощью может лишь один из них.

Максимальная сумма кредитования по данной программе – 11 млн рублей. Такой возможностью можно воспользоваться только 1 раз.

Ипотека для молодых ученых

Неоспоримым преимуществом ипотечного кредитования молодых ученых является возможность выбора предпочитаемого региона проживания. Получить сертификат участника программы могут только кандидаты, не достигшие возраста 36 лет. Пол и семейное положение в данном случае не играет никакой роли. Стаж работы в научной организации должен составлять 5 лет.

Для участия в программе необходимо написать заявление по месту работы. Списки претендентов рассматриваются в Академии наук. Из расчета выделенных средств правительством для реализации данной программы формируются окончательные списки участников. Право на получение государственной субсидии подтверждается сертификатом.

Ипотека для военнослужащих

Все военнослужащие РФ являются участниками накопительно-ипотечной системы. Механизм приобретения жилья в рамках НИС заключается в накоплении денежных средств на специальном счете, которые по истечении трех лет могут быть использованы на приобретение жилья в установленном порядке и на определенных условиях.

Приобретение жилой недвижимости в рамках НИС не ограничивается лишь квартирами. Военнослужащий может купить жилье на стадии строительства, построить жилой дом по собственному проекту, приобрести дом или таунхаус вместе с земельным участком.

Для получения свидетельства участника программы НИС необходимо написать рапорт командиру части. Этим правом могут воспользоваться:

  • Офицеры;
  • Контрактники;
  • Прапорщики.

С полученным сертификатом можно обратиться в банк для оформления заявления на ипотечное кредитование. Срок действия документа составляет 6 месяцев с момента выдачи.

Ипотека для врачей

Ипотека для врачей также направлена на определенную возрастную категорию граждан – до 35 лет (в некоторых регионах – до 40). Льготы на приобретение жилой недвижимости могут получить лишь редкие и востребованные специалисты. Помощь государства в приобретении недвижимости в ипотеку в рамках данной программы заключается в следующем:

  • Субсидирование процентной ставки;
  • Компенсация на погашение части кредита в размере 30% (возможно получить только по выслуге лет).

Денежные средства на помощь в приобретении жилья выделяются из федерального бюджета, но его распределением занимаются местные власти. Соответственно они могут выдвигать дополнительные требования для участия в программе.

Ипотеку для врачей в рамках госпрограммы могут получить лишь граждане, соответствующие следующим требованиям:

  • Возраст до 35 лет включительно;
  • Наличие высшего или среднего специального образования;
  • Стаж работы – не менее 1 года (может меняться в зависимости от региона);
  • Нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • Готовность отработать в соответствующем регионе не менее 5 лет (может меняться в зависимости от региона).

Порядок оформления государственных субсидий

Все желающие получить помощь от государства на приобретение жилья, должны предоставить в соответствующий исполнительный орган необходимые документы. Для каждого субъекта РФ и каждого вида субсидирования предусмотрен свой список документации. После подачи заявления, потенциального получателя субсидии ставят в общую очередь. Некоторым приходится ждать своей очереди годами.

Если гражданину положены льготы, он получает сертификат, подтверждающий это право. Срок действия сертификата – 6 месяцев. Если им не воспользоваться в указанный срок, потребуется вновь повторить процедуру оформления заново.

Документы, необходимые для оформления льготной ипотеки для бюджетников

Для оформления льготной ипотеки работники бюджетной сферы должны представить в банк пакет документов:

  • Заявление установленного образца;
  • Копия удостоверения личности;
  • Копия свидетельства о рождении детей;
  • Копию трудовой книги, заверенную подписью и печатью работодателя;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Справку с места работы о стаже либо копию трудовой книжки;
  • Сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

Преимущества и недостатки ипотеки для работников бюджетной сферы

К основным преимуществам в оформлении социальной ипотеки для работников бюджетной сферы можно отнести:

  • Быстрое принятие решения банком;
  • Получение субсидии от государства;
  • Пролонгированный срок ипотечного кредитования;
  • Отсутствие дополнительных комиссий по займу;
  • Более лояльные условия.

Недостатки:

  • Возрастные ограничения для работников образовательных и медицинских сфер;
  • Длительный процесс оформления сертификата государственной субсидии;
  • Ограниченный срок действия сертификата, подтверждающего право на получение льгот;
  • Дополнительные условия в зависимости от региональных программ.

В каком банке самые выгодные условия льготной ипотеки для бюджетников в 2018 году?

Сбербанк

Использовать сертификат на получение жилищной субсидии можно в рамках следующих ипотечных программ Сбербанка России:

  • Приобретение строящегося жилья;
  • Приобретение готового жилья.

Базовая ставка по программе субсидирования составляет от 9%, срок кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос – от 15%. Существуют и определенные надбавки к указанным процентным ставкам:

  • +1% – если заемщик отказывается оформлять страховой полис жизни и здоровья на весь период кредитования;
  • +0,5% – если заемщик не получает заработную плату на карту Сбербанка.

Можно воспользоваться и предложениями партнеров-участников программы субсидирования, которые предлагают специальные процентные ставки на приобретение новостройки в ипотеку. С их перечнем можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Для военнослужащих Сбербанк предлагает отдельный продукт – «Ипотека для военных». В рамках данной программы заемщик может приобрести квартиру, жилой дом или иной объект жилой недвижимости на вторичном рынке. Максимальный срок кредитования составляет 20 лет. Процентная ставка – фиксированная на весь период кредитования – 9,5%.

Преимущества:

  • Лояльные требования к заемщикам;
  • Возможность кредитования по специальным процентным ставкам у застройщиков-партнеров;
  • Пролонгированный срок кредита – 30 лет (для военнослужащих – до 20 лет).

Недостатки:

  • Обязательное страхование недвижимости.

ВТБ24

Банк ВТБ24 предлагает лишь один ипотечный продукт для сотрудников бюджетной сферы – «Ипотека для военных». Согласно условиям программы потенциальные заемщики могут приобрести жилье в новостройках или на вторичном рынке.

Первоначальный взнос по кредиту зависит непосредственно от выбранного типа недвижимости и составляет от 15% годовых.

Максимальная сумма кредитования – 2,29 млн рублей, соответственно, при отсутствии собственных накоплений, можно рассчитывать лишь на жилье экномкласса.

Процентная ставка по кредиту составляет 9,7%, но она будет увеличена на 0,3%, как только заемщик перестанет быть участником накопительно-ипотечной системы.

Погашение кредита осуществляется из средств государственного бюджета, за счет взносов НИС.

Преимущества:

  • Возможность использования взносов НИС в качестве первоначального взноса по ипотеке;
  • Отсутствие дополнительных комиссий;
  • Возможность приобретения страхового полиса от риска утраты или повреждения недвижимости в любой страховой компании.

Недостатки:

  • Повышение процентной ставки до 10% после выхода из накопительно-ипотечной системы;
  • Максимальная сумма кредита 2,29 млн рублей.

ДельтаКредит банк

ДельтаКредит банк предлагает универсальный ипотечный продукт «Ипотека молодым», который позволяет приобрести комнату, квартиру или частный дом.

Участники государственных ипотечных программ – учителя, врачи, военнослужащие могут задействовать имеющиеся государственные субсидии при оформлении данного кредитного продукта.

Общие условия кредитования предусматривают оплату первоначального взноса от 10-40% в зависимости от типа приобретаемой недвижимости. Максимальный срок – 25 лет, базовая процентная ставка по кредиту зависит от размера первоначального взноса и составляет от 10,25-10,75% годовых.

Преимущества:

  • Размер первоначального взноса – от 10%;
  • Возможность использования государственных субсидий при выборе любого ипотечного продукта;
  • Отсутствие скрытых комиссий.

Из недостатков можно выделить лишь обязательное условие страхования недвижимости.

АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования предлагает 3 программы с возможностью использования льгот по ипотеке для бюджетников:

  • Военная ипотека;
  • Региональные программы;
  • Социальная ипотека.

Условия по программе «Военная ипотека» предусматривают: оплату первоначального взноса от 20%, годовую ставку по кредиту в размере 9%, срок кредитования – от 3 лет до предельного возраста пребывания на военной службе. Первоначальный взнос по ипотечному кредиту может быть оплачен из личных средств или за счет взносов НИС по желанию заемщика. Максимальная сумма кредитования – 2,41 млн рублей.

Льготные региональные программы разработаны в связи с потребностями населения в соответствующем субъекте РФ. Их условия могут меняться с учетом внесения изменений в текущую программу. Потенциальными участниками могут стать сотрудники бюджетной сферы, многодетные и молодые семьи. Процентная ставка в рамках данной программы занижена – всего 6% на весь срок кредитования.

Помимо этого, предусмотрена возможность использования средств материнского капитала для оплаты первого взноса или погашения части кредита.

Ознакомиться с партнерами, реализующими региональную программу АИЖК в вашем регионе можно на сайте агентства.

Социальная ипотека АИЖК для врачей, учителей и молодых специалистов действует только в Москве и Московской области и распространяется как на уже работающих специалистов, так и на тех, кто готов к переезду в соответствующий субъект РФ.

Условия программы предусматривают приобретение жилья, оплачивая в течение 10 лет лишь начисленные проценты по кредиту. Первый взнос должен быть не менее 50%, оставшиеся 50% стоимости жилья субсидируются государством в виде ежемесячных платежей.

Размер процентной ставки варьирует в зависимости от типа недвижимости:

  • На строящееся жилье – 8,75%;
  • Готовое жилье – 9%.

Выводы

Предложения льготного ипотечного кредитования от АИЖК намного выгоднее по всем ключевым условиям. Однако в связи со сложностью оформления кредита и жесткими требованиями, предъявляемыми к документации, многие граждане РФ прибегают к услугам коммерческих банков.

Лидером на рынке ипотечного кредитования для работников бюджетной сферы является Сбербанк России. Льготные условия кредитования Сбербанка в совокупности выглядят более привлекательными в сравнении с банками-конкурентами:

  • Первоначальный взнос – от 15%;
  • Процентная ставка – от 9%-9,5%;
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Возможность выбора специальных процентных ставок у партеров-застройщиков.

Источник: http://novostroyki.guru/stati/ipoteka-dlya-byudzhetnikov-5-luchshikh-programm-v-2018-godu/

Об ипотечном кредитовании учителей в 2018 году

Учитель – очень важная профессия. Однако низкий уровень доходов людей, занятых в этой сфере деятельности, привел к тому, что в нашей стране она перестала пользоваться популярностью среди молодежи.

Чтобы привлечь профессиональные кадры, государством была разработана специальная программа.

Ипотека для учителей в 2018 году – важный инструмент в арсенале государства, позволяющий работникам сферы образования приобрести жилье.

Что представляет собой программа

Учительская ипотека предусматривает предоставление кредитов на покупку жилья специалистам сферы образования на особых условиях. Среди льгот, на которые могут рассчитывать педагоги:

  • списание части тела кредита;
  • погашение процентов;
  • компенсация части или всего авансового взноса;
  • покупка жилья по льготной цене.

Заемщику могут предложить одну из вышеперечисленных льгот или сразу несколько. Все зависит от условий и возможностей, которыми располагают субъекты Федерации.

Ведь именно в их юрисдикции находится поддержка работников образования в регионах, а погашение кредитов осуществляется из региональных бюджетов.

К сожалению, на сегодняшний день нет действующего нормативного акта, который бы регулировал субсидирование ипотеки учителей на государственном уровне.

Условия кредитования

Льготная ипотека для учителей полностью зависит от уровня наполнения бюджета региона. Субъект Федерации с хорошими объемами поступлений имеет больше возможностей для компенсации кредита. Так, программа поддержки педагогов в Подмосковье предусматривает компенсацию всего тела кредита, заемщику нужно только платить проценты.

Кроме этого, большинство программ господдержки учителей осуществляется с помощью АИЖК. Агентство предлагает следующие условия кредитования в рамках совместных льготных региональных программ:

  • фиксированная ставка – от 5,75% годовых;
  • срок кредитования – от 3 до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • максимальная сумма кредита зависит от средней стоимости жилья в регионе.

Учителя также могут воспользоваться материнским капиталом или льготами, которые распространяются на молодые семьи, – при условии соответствия заемщиков определенным критериям.

В первом случае это наличие:

  • двух и более детей;
  • денег на счете в Пенсионном фонде.

Участие в программе «Молодая семья» предусматривает возрастные ограничения – супруги (или один из них) должны быть не старше 35 лет.

С помощью льготной ипотеки учитель может:

  • приобрести готовое жилье – квартиру или дом с участком;
  • купить квартиру в новостройке;
  • стать участником долевого строительства многоквартирного дома.

Требования к заемщику

В каждом регионе действуют свои критерии предоставления льгот – они основываются на необходимости устранить дефицит конкретных квалифицированных кадров.

Так, в Подмосковье в первую очередь нуждаются в учителях начальных классов, русского языка и литературы, математики и английского языка.

Однако ипотека молодым специалистам в сфере образования оформляется при условии соответствия потенциального заемщика следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • минимальный трудовой стаж 5 лет;
  • отсутствие жилья на территории Московской области;
  • регистрация в очереди на улучшение жилищных условий;
  • наличие трудового контракта сроком минимум на 10 лет.

Стоит учесть, что требования относительно стажа и минимального срока работы по контракту/договору могут отличаться в зависимости от региона.

Кроме этого, на заемщиков-учителей распространяются стандартные требования кредиторов:

  • отсутствие просроченной задолженности;
  • достаточный уровень платежеспособности.

Значительно повысит шансы получить кредитные льготы желание работать в сельской местности.

На выгодные условия кредитования могут рассчитывать также семьи с несовершеннолетними детьми.

Какими программами можно воспользоваться

Целевая ипотека с господдержкой для учителей действовала в АИЖК до декабря 2014 года. Ею могли воспользоваться педагоги не старше 35 лет с минимальным трудовым стажем 3 года. При этом заемщиком и залогодателем должны были выступать только молодые специалисты. Кроме того, разрешалось привлечь 3 созаемщика-родственника.

Заем предоставлялся на следующих условиях:

  • платеж по кредиту не должен превышать 45% от ежемесячного семейного дохода;
  • сумма кредита не может составлять более 90% от рыночной стоимости приобретаемого жилья;
  • недвижимость должна быть застрахована от всех рисков, способных повлиять на ее стоимость.

Подобные требования устанавливаются и сейчас в регионах при рассмотрении заявок на кредитование.

Льготные условия ипотеки для молодых семей дают возможность оформить договор по более низкой процентной ставке, чем предусматривается стандартными условиями. Плюс есть скидки по размеру первоначального взноса – он может быть снижен до 5%. Сертификат на материнский капитал дает возможность погасить часть тела кредита, полностью или часть авансового взноса.

Как оформить

Льготная ипотека для педагогов дошкольного образования, а также других педагогов становится доступной только при наличии сертификата, выданного местной администрацией. Именно этот документ подтверждает, что из регионального бюджета заемщику будут перечисляться деньги на погашение кредита и/или процентов.

Какие документы необходимы

Прежде всего заемщику необходимо обратиться в местную администрацию, чтобы написать заявление на улучшение жилищных условий, к которому следует приложить:

  • паспорта – свой и супруги(а);
  • свидетельства о браке и/или рождении детей;
  • автобиографию;
  • копию трудовой книжки;
  • диплом об образовании;
  • характеристику с места работы;
  • справку из ЖЭКа о прописанных лицах.

После одобрения заявки заемщику выдается сертификат, который подтверждает его участие в программе. С этим документом необходимо направиться банк. Кроме того, кредитор потребует от клиента:

  • справку о доходах за последние 6 месяцев;
  • трудовую книжку;
  • свидетельства о семейном положении;
  • документы о недвижимости, которая будет выступать обеспечением.

В какие банки обращаться

Так как на сегодняшний день целевой программы кредитования учителей с господдержкой не существует, заемщикам-педагогам можно обращаться в любой банк – в тот, который предложит оптимальные условия. Лидером на отечественном рынке ипотечного кредитования является Сбербанк. Финорганизация готова предложить учителям приобрести жилье на первичном рынке на следующих условиях:

  • ставка – от 7,4% годовых. На такой низкий процент сможет претендовать клиент, оформивший страховой полис, осуществивший электронную регистрацию сделки по покупке квартиры у застройщика-партнера банка;
  • срок действия договора – 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 15%%;
  • максимальная сумма кредита не может превышать 85% от оценочной стоимости предмета обеспечения.

При покупке в кредит вторички плата по кредиту больше – от 8,9% при условии электронной регистрации сделки. Базовая ставка стартует с отметки 9,5% годовых.

Также учителя могут воспользоваться программами льготного кредитования АИЖК, действующими в 8 регионах страны. Узнать, какой субъект Федерации предлагает наиболее выгодные условия кредитования, можно на сайте Агентства. Банки-партнеры АИЖК выдают займы на срок до 25 лет по ставке от 5,75% (зависит от региона). Максимальный размер финансирования составляет от 300 тысяч до 5 млн рублей.

Погашение ипотеки

задача любого заемщика – своевременно выплатить долг. Банками предусмотрено несколько способов внесения платежей. Заемщик может выбрать удобный для себя:

  • в кассе банка-кредитора;
  • через банкоматы с функцией приема наличных;
  • с помощью мобильного или интернет-банкинга;
  • переводом из других финансовых учреждений;
  • в подразделениях Почты России;
  • через терминалы самообслуживания.

Совершая платеж через другой банк, необходимо учесть, что зачисление денег займет до 3 рабочих дней.

Преимущества и недостатки

Если бы в настоящее время действовала отдельная программа для учителей, она обеспечивала бы доступность приобретения жилья именно для работников сферы образования. А это, в свою очередь, повысило бы престижность профессии.

Однако программа не работает, а ее региональные льготные подвиды несущественно влияют на общую картину. Поэтому остается искать банки, предлагающие оптимальные условия предоставления займов.

Это реальный способ стать собственником жилья.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки:

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/vidy/ipoteka-dlia-uchitelei.html

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2018 году

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2018 году

Ипотека для молодых специалистов предназначена для представителей бюджетной сферы: медицинские работники, учителя, научные сотрудники и представители других профессий. Предназначена программа для привлечения молодежи к устройству на работу в государственные учреждения.

Ипотека по программе “Молодой специалист” действует не во всех субъектах страны. В некоторых регионах к этой программе подключены и частные крупные предприятия, которые сами выделяют средства на помощь своим работникам.

Кто может участвовать в программе

Молодым специалистом признается выпускник высшего учебного заведения, который в течение первого года после окончания обучения устроился работать по специальности. Также предъявляются и другие требования:

  1. возраст до 35 лет;
  2. участвуют только выпускники, учившиеся по очной форме обучения и на бюджетной основе;
  3. успешная сдача итогового экзамена и защита диплома;
  4. выпускник  был трудоустроен по направлению ВУЗа;
  5. официальное трудоустройство.

На участие в программе могут претендовать следующие специалисты:

  • учителя;
  • врачи;
  • военнослужащие;
  • сотрудники полиции;
  • ученые;
  • сотрудники РЖД и другие представители бюджетных сфер;
  • работники частных предприятий, если их работодатель финансирует программу.

Поскольку ипотека в любом случае берется в банке, нужно учитывать и требования кредитной организации к заемщику. Они могут различаться в зависимости от банка, но в основном это:

  1. Возраст – от 21-22 лет, некоторые банки оформляют ипотеку, начиная с 18 лет, если поручителями выступают родители заемщика;
  2. Стаж работы – от полугода у текущего работодателя;
  3. Финансовое состояние. Доход молодого специалиста должен быть достаточным, для погашения ипотечных платежей, если заработная плата небольшая кредит оформляется только с поручителями.

Требования к участникам программы по профессиям

В зависимости от рода деятельности молодого специалиста, предъявляемые критерии для участия в программе могут отличаться:

  • Учителя. В некоторых регионах возрастная планка снижена до 30 лет. Стаж работы в государственных образовательных учреждениях – не менее 1 года.
  • Врачи. Специалисты должны работать в государственных больницах и иметь научные статьи. Участвовать в программе могут все, но предпочтения отдаются редким специалистам. Обязательно заключается договор с работодателем, о том, что участник программы должен отработать на текущем месте не менее 5 лет.
  • Ученые. Возраст до 35 лет, для докторов наук он увеличен до 40 лет. Стаж работы в научной организации на инженерной или руководящей должности не менее 5 лет.
  • Военные. Этой категории жилье предоставляется за счет государства. Претенденты обязательно должны состоять в НИС (накопительная ипотечная система). В течение 3-хлетнего периода они вносят взносы в специальный фонд, после чего получают квартиру.

Также региональные власти поддерживают специалистов, работающих в сельской местности (учителя, врачи и т.д.) и спортсменов, завоевавших медали на крупнейших соревнованиях (Олимпийские, Параолимпийские игры и др.).

Особенности предоставления кредита

Ипотека этой категории граждан оформляется по льготным условиям и имеет ряд особенностей:

  1. Низкая процентная ставка. Процентная ставка по такой ипотеке не может быть больше 10%, как правило, она устанавливается в пределах 7 – 8%. И ставка может еще снизиться при рождении ребенка.
  2. Дифференцированные платежи по кредиту. По обычной ипотеке, в подавляющем большинстве случаев, банк устанавливают одинаковый размер ежемесячного платежа на весь срок кредитования. Для молодых специалистов первые платежи по кредиту будут самыми низкими, а в последующем будут увеличиваться, так как предполагается, что по мере увеличения опыта работы и зарплата такого работника будет расти.
  3. Отсутствие первоначального взноса. Некоторые банки могут оформить ипотеку по госпрограмме без первоначального взноса. Если учителя, врачи или военнослужащие, попадающие в льготную категорию, имеют уже 10-тилетний стаж работы и более, первоначальный взнос за них выплачивает государство.
  4. Субсидирование частичной стоимости квартиры. Государство выплатит 30% от стоимости новостройки и вторичного жилья и 40% от расходов на строительство дома.
  5. Для погашения ипотеки по этой программе можно использовать материнский капитал.

По льготной ипотеке можно взять деньги на любой тип недвижимости: первичный и вторичный рынок, строительство дома.

Как уже говорилось выше, не только государство предоставляет субсидии, но и крупнейшие предприятия страны. Так РЖД частично финансирует ипотеку своим работникам.

Срок такого займа – 25 лет, первоначальный взнос не требуется, ставка – 10,5%, из которых работник выплачивает только 2%. Остальное за него платит компания.

РЖД заключает с молодыми специалистами договор, по которому последние не могут уволиться до полного погашения кредита.

По льготной программе работают не все банки, но крупнейшие банки страны (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24) предоставляют такие кредиты.

Для оформления ипотеки в банк нужно представить:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • справку с места работы, подтверждающую стаж трудоустройства, копию трудовой книжки;
  • военный билет;
  • справку о том, что потенциальный заемщик не является собственником другой недвижимости.

Этапы получения ипотеки

Первым делом молодому специалисту необходимо обратиться к местным органам власти за льготами – встать в очередь за субсидией. Срок ожидания может различаться в зависимости от региона проживания, но, как правило, он составляет несколько месяцев.

Затем нужно собрать деньги на первоначальный взнос (если он требуется)  и найти подходящий вариант жилья. После этого подается заявка в банк и при положительном решении кредитной организации приобретается квартира в ипотеку. После оформления недвижимости в собственность, государственная субсидия перечисляется кредитной организации в счет уплаты части кредита.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-dlya-molodyx-specialistov

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть