После закрытия ипотечного кредита как оформить квартиру

Содержание

Досрочное погашение ипотеки: условия, документы

После закрытия ипотечного кредита как оформить квартиру

Если вы решились досрочно выплатить займ, нужно ознакомиться со всеми деталями договора. Банкам невыгодно досрочное погашение ипотеки. Поэтому они в документах прописывают ограничивающие условия.

Суть

Досрочное погашение кредита означает, что займ выплачивается с опережением графика. Оно называется полным, если клиент вносит всю сумму сразу. Частично досрочное погашение ипотеки подразумевает увеличение ежемесячных платежей в 2-3 раза (в зависимости от условий договора). Во втором случае вместе с уменьшением задолженности меняется график проплат.

Схемы

Возможность погасить долг преждевременно зависит от системы кредитования: существуют аннуитетные или дифференцированные платежи. Если задолженность выплачивается все время равными суммами, то первые несколько лет практически все средства направляются на погашение процентов. Так банк максимизирует свою прибыль и минимизирует риски.

Более выгодной для клиента является схема с дифференцированными платежами. Первые выплаты будут очень большими, поскольку они состоят из тела кредита и процентов, которые начисляются на остаток. По мере погашения долга сумма будет постепенно снижаться.

Выгода должника

Самой привлекательной для клиента является дифференцированная схема. Тело и проценты по займу уплачиваются равномерными частями. Не суть важно, через сколько лет (3, 5 или 10) должник захочет закрыть кредит. Ему нужно будет просто внести остаток суммы.

У аннуитетной схемы меньше преимуществ. Первые несколько лет практически все средства направляются на погашение процентов. К тому моменту, как клиент надумает закрыть задолженность, он уже выплатит такую комиссию, что внесение остатка суммы сразу семейный бюджет не спасет.

Если должник все-таки решится на досрочное погашение ипотеки (в Сбербанке, например), кредитная организация осуществит перерасчет. Далее возможны два варианта:

  • за клиентом сохранится первоначальный срок ипотеки, но уменьшатся ежемесячные платежи;
  • сократится срок действия договора, а сумма платежей останется прежней.

Калькулятор погашения ипотеки можно найти на сайте любого кредитного учреждения. С его помощью можно рассчитать приблизительную сумму платежа и сравнить две схемы кредитования. Но калькуляцию можно провести и самостоятельно.

Пример

Клиент хочет оформить ипотеку на 1 млн руб. сроком на 20 лет (240 мес.) под 12 % годовых. Сначала определим размер ежемесячного платежа и процентов.

По дифференцированной схеме:

1000 : 240 = 4, 166 тыс. руб. – тело кредита.

Расчет процентов осуществляется путем умножения остатка на годовую ставку и деления значения на 12 месяцев:

1000 х 0,12 : 12 = 10 тыс. руб. – сумма процента.

Таким образом, сумма стандартного ежемесячного платежа к составит:

4 166 + 10 000 = 14,166 тыс. руб.

По аннуитетной схеме:

1000 х (0,01 + (0,01 : (1 + 0,01)240 -1)) = 11 011 тыс. руб. — сумма аннуитетного платежа, где:

  • 0,01 = 1:12;
  • 240 – количество месяцев кредитования.

Для сравнения рассчитаем процентную составляющую на первый платеж:

1000 х 0,12 : 12 = 10 тыс. руб.

Т. е. из 11 011 тыс. руб. в первом месяце только 1 011 руб. будет направлено на погашение тела кредита, а остальное – на проценты.

Через 10 лет клиент выплатит банку: 11 011 х 120 = 1321, 32 тыс. руб.

Через такой же срок по дифференцированной схеме клиент будет платить в месяц:

4,166 + (1000 – (4,166 х 120)) х 0,12 : 12 = 9,167 тыс. руб.

Досрочное погашение ипотеки, в которой использовалась схема с дифференцированными платежами, выгодна только в первой половине действия договора. С течением лет сумма платежа уменьшается, большая часть процентов будет уже погашена.

Нюансы

Как показывает практика, если заемщик рассчитывает на досрочное погашение ипотеки, ему следует не только сразу выбирать более выгодную программу, но и вносить большую сумму в месяц.

Выгода отсутствует, только если деньги, которые заемщик планирует использовать для кредита, на данный момент могут принести больший доход при инвестировании, например, в депозиты или другую недвижимость. Вклад может стать более выгодным, если срок кредитования составляет 25 и более лет, так как ежемесячный платеж будет уменьшаться медленно.

Порядок внесения средств

После того как заемщик решится на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, ему нужно определиться со способом внесения средств. Лучше платить ежемесячные транши в большем объеме, чем периодически вносить двух-трехкратную сумму. Но, во-первых, клиент не всегда может вносить средства в таком объеме. Во-вторых, сами банки предусмотрели ограничения.

Например, принимают досрочное погашение только в день списания средств, требуют предварительно подавать заявление на изменение схемы. Если заемщик потом передумает, ему придется заплатить штраф.

Поэтому решение данного вопроса зависит от того, хочет ли клиент ежемесячно писать заявление, ездить в банк за новым графиком, волноваться по поводу непредвиденных расходов и т. д.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Законом предусмотрено использование маткапитала на приобретение или строительство недвижимости. Средства можно потратить на оплату первоначального взноса, основной суммы долга или процентов. Для заемщика самой невыгодной является первая схема.

Во-первых, не каждый банк принимает маткапитал в качестве аванса, а во-вторых, по таким программам увеличиваются процентные ставки. Раньше считалось, что если клиент не может самостоятельно внести первый платеж, значит, он неплатежеспособен или ненадежен.

Сегодня банки идут на уступки, но дополнительно страхуют свои риски.

Чаще всего государственными средствами выплачивается основная сумма долга. Перечислять деньги в счет процентов имеет смысл, если плательщик не планирует досрочно погашать кредит. В этом случае он за счет средств маткапитала уплатит комиссию, уменьшив ежемесячный транш.

В банк нужно предоставить такие документы для погашения ипотеки:

  • паспорт;
  • сертификат на получение маткапитала;
  • заявление о погашении займа.

Сотрудник банка выдаст справку, в которой содержится информация об оставшейся сумме долга и процентов, свидетельство о праве собственности.

Пенсионный фонд должен дать свое одобрение на погашение ипотеки материнским капиталом. Для этого необходимо собрать и предоставить такой пакет документов:

  • паспорт лица, имеющего право на получение госсредств;
  • сертификат;
  • документы, подтверждающие обязательства по выплате займа: ипотечный договор и справку из банка;
  • свидетельство о праве собственности на квартиру, договор купли-продажи;
  • заявление в ПФ о желании заемщика перечислить средства в счет уплаты кредита;
  • иные документы по требованию.

Сотрудник ПФ должен выдать расписку о получении документов и указать в ней дату приема. В течение месяца будет принято решение о выплате банку средств либо об отказе.

Страхование

Обязательным условием ипотечной программы является страхование долга либо имущества, а иногда и того и другого.

После закрытия кредита раньше срока клиент имеет право требовать компенсацию части стоимости услуг.

Договор страхования квартиры можно расторгнуть и досрочно (если это не противоречит условиям кредитования), выплатив большую неустойку. Тогда ежемесячный платеж сократится на сумму страхового.

Рефинансирование

Клиент может обратиться в другой банк, чтобы переоформить ипотеку: сменить способ расчетов, срок действия программы, ставку и другие условия. Изменение кредитора не означает снятие обременения.

Квартира все равно останется в залоге, но уже у другого учреждения.

Несмотря на очевидные минусы (сбор нового пакета документов, переоформление договора, дополнительные комиссии), такой способ уместен, если клиент желает поменять схему погашения займа на более привлекательную.

Источник: http://.ru/article/231422/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-usloviya-dokumentyi

После погашения ипотеки что надо делать

Процедура снятия обременения по ипотеке

Теперь вы — полноправный собственник недвижимости! Все? Ан, нет.

Прежде чем это действительно случится, вам хочешь — не хочешь придется пройти через процедуру снятия обременения по ипотеке.

Что это такое и с чем это едят? Сейчас разберемся.

Суть понятия «обременение» Все вопросы, которые так или иначе связаны с получение денежных средств под залог недвижимости (ипотеку), в нашей стране регулируются одни единственным законом.

Последующие действия заемщика после погашения ипотеки

Для снятия обременения с предмета ипотеки залогодатель должен уточнить у регистратора государственной региональной регистрационной службы список документов, требуемых для снятия обременения по предмету ипотеки. При этом следует отметить, что в разных районах страны списки документов могут существенно разниться между собой.

После погашения ипотеки заемщик должен получить в банке-кредиторе официальное подтверждение успешного завершения ипотечных обязательств.

Ипотека: пять способов вернуть свою квартиру

Но на практике одна строчка в двух госреестрах зачастую отнимает массу времени и энергии. УНИАН обобщил существующую практику и предлагает пять вариантов регистрации прекращения ипотеки и снятия запрета на отчуждение имущества при погашении кредита.

Согласно законодательству, государственная регистрация прекращения ипотеки проводится на основании заявления банка-кредитора, которое он обязан подать в течение 5 рабочих дней со дня прекращения ипотеки или по письменному требованию должника.

После этого составляется заявление о закрытии ссудного счёта.

Обычно счёт закрывается через 45 дней после подачи заявления.

Отметим, что порядок закрытия ссудного счёта в каждой финансовой организации может иметь свои особенности.

Выписку о погашении ипотечного кредита, копию заявления о закрытии счёта (с отметкой банка о его приёме) и справку об окончательном закрытии счёта нужно хранить не менее трёх лет. Таким образом, закрытие ипотечного кредита означает обнуление ссудного счёта и снятие обременения с заложенной недвижимости.

Ипотека погашена?

Это еще не все… Надо снять залог с квартиры

До момента снятия залога вы не сможете ею распоряжаться на свое усмотрение (например, продать). Для этого необходимо предпринять несколько шагов.

Какие именно, выяснял корреспондент «ВЛФ». Ипотечный бум Сегодня каждая третья томская семья в состоянии позволить себе взять квартиру в ипотеку.

Популярность данного вида кредита в регионе в последние годы значительно выросла: уже в 2013 году жители области взяли на 20% больше ипотечных кредитов по сравнению с предыдущим годом, а в нынешнем рост составил около 40%.

Что делать после закрытия ипотечного кредита?

Нередко именно они являются основной причиной стрессов, ведь постоянно нужно думать о ежемесячных платежах, чтобы не получалось просрочек, рассчитывать оставшиеся деньги на месяц и прочее.

Именно поэтому прежде чем брать ипотечный кредит целесообразнее будет накопить некоторую часть, а остальное уже выплачивать постепенно.

По данным статистики, в Росси большинство ипотечных кредитов выплачиваются досрочно.

В результате роста инфляции уровень первоначальных взносов по ипотеке возрастает, поэтому и получается выплачивать раньше срока.

Как снять обременение с залога, если кредит уже погашен

Рассмотрим последовательность Ваших действий для «освобождения» Вашего залога по погашенному кредиту.

К написанию данной статьи, несколько выбивающейся из тематики нашего сайта, нас подтолкнул вопрос от нашей читательницы

«За что платит клиент при снятии помещения с залога после погашения кредита?»

. Оказалось, что сумма затрат на эту операцию может существенно отличаться в различных банках, хотя по сути, сами банки во всей последовательности действий играют эпизодическую роль.

Снятие обременения с Предмета залога при полном погашении кредита

В таком случае регистратору (брокеру) передаются необходимые документы, оплачиваются услуги, и через оговоренное время Вы получаете Выписку из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним без отметки об обременении.

Обращаем Ваше внимание, что в разных районах список документов может различаться, поэтому для экономии времени и сил не полагайтесь на перечень документов, сданных «соседом» для снятия обременения, или указанных на различных форумах, а уточните список документов непосредственно у сотрудников МФЦ в Вашем регионе либо на официальном сайте (www.МФЦ.рф.ru ).

Источник: http://munh.ru/posle-pogashenija-ipoteki-chto-nado-delat-96699/

Закрытая ипотека

Закрытая ипотека

Заемщику следует помнить, что полный расчет с банком не означает автоматического закрытия ипотечного кредита. Данная процедура должна быть правильно оформлена, иначе впоследствии могут возникнуть неприятные неожиданности.

«По завершении расчета с банком заемщику нужно произвести погашение регистрационной записи об ипотеке, – сообщает об алгоритме действий заместитель начальника управления розничных кредитных продуктов Росбанка Ольга Докучаева.

– Для этого заемщику необходимо получить из банка закладную, содержащую отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, выписку из Единого государственного реестра юридических лиц и соответствующую доверенность на подписанта».

Должник должен обязательно подать в банк соответствующее заявление с просьбой закрыть свой ссудный счет. Как правило, это происходит через 45 дней, после чего переплаченные по кредиту средства (если таковые имелись) возвращаются заемщику.

Суть закрытия ипотечного кредита заключается в том, чтобы ссудный счет залогодателя был обнулен, а обременение с ипотечной квартиры – снято.

Только после этого бывший заемщик может на вполне законных основаниях распоряжаться своей недвижимостью: свободно продавать ее, дарить, завещать, сдавать в аренду и т.д.

Запись о прекращении ипотеки делается в Росреестре, а заемщик получает новое свидетельство о праве собственности, с которой снято залоговое обременение.

Выписка, копии распоряжений, заявление заемщика прикладываются к кредитному делу.

«При погашении ипотечного кредита в плановом порядке в соответствии с информационным графиком платежей, вручаемом заемщику под роспись, закрытие ипотечного кредита происходит в автоматическом режиме в дату, установленную в кредитном договоре», – информирует Ольга Докучаева. Что очень важно: «при желании заемщик также может получить справку из банка об отсутствии задолженности перед банком и о характере обслуживания им долга».

«После погашения любого кредита лучше всего запросить у банка официальное письмо об исполнении заемщиком всех обязательств по кредиту во избежание в дальнейшем вопросов со стороны банка», – подтверждает заместитель председателя правления ЗАО «Райффайзенбанк» Андрей Степаненко. «При этом рекомендуется уточнить размер последнего платежа до даты списания», – добавляет Ольга Докучаева.

На этой выписке обязательно должна стоять банковская печать и подпись специалиста кредитного отдела. Хранить данный документ нужно не менее трех лет (именно такой период времени составляет срок исковой давности по подобным делам).

Казалось бы, для чего эти лишние бюрократические процедуры? Ошибается тот, кто думает, что это простые формальности. Все вышеперечисленное нужно в большей степени заемщику, а не банку.

Необходимо, чтобы у человека было на руках документальное свидетельство того, что кредитор не имеет к нему никаких материальных претензий.

В противном случае пара копеек задолженности, которая могла случайно остаться непогашенной, и о которой банк не поставил заемщика в известность, через пару лет может превратиться в приличную сумму долга.

Подобные ситуации возникают из-за ошибок, допущенных при закрытии счета. Например, проценты могут «набежать» уже после полного погашения кредита – это вполне реально, если последний платеж был внесен вечером, и, следовательно, деньги поступили на счет только на следующий день.

Кроме того, если долг не будет официально закрыт, заемщик продолжит числиться в должниках. Эта информация непременно отразится в бюро кредитных историй, из-за чего человек не сможет получить новый кредит, или заем будет предоставлен на крайне невыгодных условиях.

«После полного погашения кредита заемщику необходимо взять в банке письмо об отсутствии каких-либо обязательств по закрытому кредитному договору для собственного архива и предоставления в другие кредитные учреждения, так как информация в бюро кредитных историй не всегда может быть обновлена корректно и своевременно. Также это обезопасит заемщика от возможных претензий банка в будущем», – подтверждает начальник Управления ипотечного кредитования Абсолют Банка Галина Костышева.

Многие заемщики предпочитают возвращать долги раньше указанного в договоре срока. Досрочное погашение может быть полным или частичным. В последнем случае график последующих платежей изменяется: либо сокращается срок кредитования, либо уменьшается размер ежемесячного платежа.

Процедура досрочного погашения ипотечного кредита выглядит следующим образом. «В соответствии с условиями кредитного договора заемщику необходимо за указанный в договоре срок написать заявление на досрочное погашение кредита, – рассказывает Галина Костышева.

– В заявлении указывается сумма без учета текущего ежемесячного платежа, который будет вноситься одновременно с суммой досрочного погашения.

Возможные даты досрочного погашения, минимальные суммы для осуществления частичного досрочного погашения указаны в соответствующем разделе кредитного договора».

«В настоящее время заемщик вправе осуществить досрочный возврат кредита (полностью или частично), при условии письменного уведомления об этом кредитора не менее чем за один рабочий день до даты досрочного возврата кредита. Для уведомления может быть использована рекомендуемая банком форма. Сумма частичного досрочного возврата кредита не ограничена», – уточняет Ольга Докучаева.

Следует помнить, что в настоящее время штрафы за досрочное погашение не взимаются. Не должны быть начислены и дополнительные комиссии за это.

Погашать кредит досрочно очень выгодно – в данном случае весьма ощутима экономия на процентах, особенно если речь идет об ипотеке, сумма которой велика. Наиболее оптимальным считается погашение ипотечного кредита в течение 5–7 лет.

Источник: http://bankir.ru/publikacii/20120806/zakrytaya-ipoteka-10002063/

Что делать после выплаты ипотеки

Регистрация права собственности после выплаты ипотеки

Устроить праздник и отмечать второе новоселье на правах собственника, но сначала нужно обновить свидетельство государственной регистрации права собственности.

Когда вы приобрели квартиру в ипотеку, вы стали ее собственником — соответствующее свидетельство у вас есть. Однако в нем стоит отметка об обременении. Она означает, что имущество, хоть оно и ваше, находится в залоге у банка.

Вы можете жить в квартире с обременением, но не можете ее продать или подарить без согласия залогодателя.

Оформление квартиры после выплаты ипотеки

Независимо от того, выплатили ли вы кредит согласно своему графику платежей или погасили его досрочно. следует выполнить ряд действий.

Обратитесь в банк, кредит в котором вы брали кредит, чтобы взять справку о его погашении (а еще лучше – взять два дубликата), а также справку о своей кредитной истории.

Вам они понадобятся, если вы когда-либо снова захотите взять кредит, поэтому лучше получить такие документы заранее и сохранить их у себя.

После погашения ипотеки

передачу, сдачу внаем и другие действия без согласования с кредитором. Обременение отображается в государственном реестре, для этого в процессе оформления займа предпринимаются определенные шаги. После погашения ипотеки обременение не снимается автоматически.

Для того чтобы снять с жилья все ограничения заемщику необходимо будет самостоятельно согласовать все вопросы с банком, а затем государственным регистратором.

Что делать после погашения ипотеки, чтобы закрыть взаимоотношения с банком и снять ограничения с жилья? Перед внесением последнего взноса по кредиту вам следует запросить у своего кредитора выписку о состоянии кредитного счета.

Выплата ипотеки

Однако сам процесс оформления такого кредита и покупки жилья по нему является достаточно долгим и сложным.

Даже если выплата ипотеки произведена, необходимо грамотно завершить свои отношения с банковским учреждением.

Что же для этого надо выполнить? После того, как вы совершили последний платеж по кредиту, отправляйтесь в банк и потребуйте письменного уведомления о завершении обязательств составленному ранее договору.

Закрытие ипотеки Сбербанка

На обратной стороне закладной банк прописывает: «обязательства по настоящей закладной выполнены в полном объеме (дата последнего платежа или досрочного погашения). Претензий к залогодателям и должникам по настоящей закладной не имеем».

После такого текста также ставится подпись должностного лица, расшифровка и дата. Нужно проследить, чтобы на обеих сторонах закладной было указано одно и то же должностное лицо.

Также в банке необходимо взять нотариально заверенную копию доверенности на лицо, чья подпись стоит в Закладной .

Убедитесь, есть ли этого сотрудника Сбербанка полномочия расписываться в письме с ходатайством о снятии обременения. Осуществляет ли страхование ипотеки СОГАЗ? Читайте тут.

Как снять обременения? Для того чтобы снять с недвижимости обременение, нужно подготовить пакет документов для Росреестра, включающий: Закладную; документ, подтверждающий отсутствие задолженности перед банком; письмо Сбербанка с ходатайством о снятии обременения ; доверенность на лицо, указанное в письме; нотариально заверенные копии учредительных документов Сбербанка; копию ипотечного договора ; оригинал договора купли-продажи недвижимости (по ипотеке) ; оригинал свидетельства о праве собственности; квитанцию об оплате госпошлины за выдачу нового свидетельства (если заемщик желает получить новое свидетельство). За саму процедуру снятия обременения госпошлина не взимается.

Документы после погашения ипотеки

Но окончание срока выплат – еще не победа.

Пить шампанское в честь полного перехода приобретенных в ипотеку ценностей (квартира, транспорт, учебная ипотека, старт-апп в бизнесе) в личную собственность, можно лишь в том случае, когда собран весь пакет документов, подтверждающих закрытие регистрационных отметок про ипотеку.

Что нужно получить от банка или других инстанций по закрытию ипотеки? Во-первых, выплата ипотеки – это одно, но проценты тоже никто не отменял: только по факту погашения и тела кредита, и процентного хвоста, а также пени, штрафных начислений (если имеются) можно считать выплату осуществленной вполне.

Войдите или зарегистрируйтесь

Но лишь отдачей последнего рубля ипотечная история не закончится. Чтобы стать полноправным собственником квартиры, надо еще оформить снятие с нее залога.

Как это сделать правильно и с наименьшими затратами? Делюсь собственным опытом. Большой кредит утомляет и постоянно держит в напряжении. Большой кредит утомляет и постоянно держит в напряжении.

Кто бы что ни говорил, но большой кредит утомляет.

Источник: http://ipotheka.ru/chto-delat-posle-vyplaty-ipoteki.html

После погашения ипотеки что надо делать

Оформление права собственности на квартиру

Регистрация права собственности осуществляется управлением Росреестра, которое присутствует в каждом регионе, и производится в несколько этапов: прием представителем уполномоченного органа документов, необходимых для регистрации права; анализ законности совершаемой сделки, направленной на получение жилья в собственность, а также комплексная проверка подлинности представленных документов и их соответствия требованиям законодательства; выявление или исключение наличия обстоятельств, препятствующих регистрации права собственности; внесение в государственный реестр соответствующей записи – при условий оснований для отказа в регистрации права; внесение в правоустанавливающие документы записей, подтверждающих окончание процедуры регистрации; выдача собственнику соответствующего свидетельства. На выполнение всей процедуры закон отводит чиновникам ровно 30 суток со дня поступления документов на регистрацию в управление Росреестра. Особенности регистрации права собственности на квартиру, приобретенную в ипотеку В отличие от других видов кредитования, ипотека предполагает получения жилья в собственность сразу же, то есть еще до того, как приобретатель выплатит кредитору полную стоимость квартиры.

Как снять обременение с залога, если кредит уже погашен

Рассмотрим последовательность Ваших действий для «освобождения» Вашего залога по погашенному кредиту.

Не будем останавливаться на вопросе, как Вам удалось в современных условиях погасить кредит, лишь поздравим Вас с этим ответственным свершением в Вашей жизни.

Но радоваться пока рано, ведь заветный кассовый ордер с печатью банка и подписью кассира, подтверждающий, что Вы внесли последний платеж, вовсе не означает, что Ваша недвижимость или автотранспорт свободна от обременения.

Ипотека: пять способов вернуть свою квартиру

Купленный в кредит дом или квартира остаются, по сути, во владении банка.

Чтобы продать, подарить или передать по наследству этот объект недвижимости, или просто избавиться от неприятного ощущения, что твое жилье принадлежит тебе не в полной мере, нужна государственная регистрация прекращения ипотеки.

По идее, процесс «освобождения» залоговой недвижимости должен быть автоматическим – ведь заемщик сполна рассчитался с банком и имеет право распоряжаться своим имуществом, как ему заблагорассудится.

Как снять обременение с квартиры в ипотеку в силу закона

Наших читателей интересует вопрос, как же тогда можно снять обременение с квартиры, купленной в ипотеку, законным путем. По договору, который заключается с кредитным заведением .

клиент может заселиться в квартиру сразу, но права на него он получит лишь после погашения ссуды в полном объеме. Этот факт регистрируется в Росреестре .

Однако, окончательный расчет с банком, включающий штрафные санкции и обложения, не является поводом для распоряжения жильем по своему усмотрению.

Сайт — www.advokat-berkman.ru Адвокатскую практику осуществляю с 2001 года. Являюсь членом Адвокатской палаты Санкт-Петербурга. Награждена грамотами Адвокатской палаты за эффективную и профессиональну.

Надежда Федорова (Заказать консультацию) После погашения задолженности и прочих обязательств по договору с банком нужно пройти следующие процедуры: погасить запись в регистре об ипотечном долге.

Как погасить ипотеку с использованием материнского капитала

Ниже мы рассмотрим все тонкости процедуры внесения материнского капитала в счет уплаты ипотечного кредита. Ипотека с использованием материнского капитала

Материнский капитал — это способ государственной поддержки семей, имеющих 2 и более детей, а также меры, направленные на улучшение демографической ситуации в стране.

Что делать после закрытия ипотечного кредита?

Квартира, которые вы приобрели в кредит, очень скоро станет вашей собственностью. Вы буквально летите в банк, чтобы внести последний платеж по ипотеке и сбросить с себя груз, лежавший долгое время на ваших плечах.

Но на совершении внесении последнего платежа дело не заканчивается. Для того, что окончательно стать полноценным владельцем, необходимо еще снять свою квартиру с залога.

Как сделать это максимально быстро и правильно? Как бы там ни было, но все-таки большие кредиты утомляют.

Как правильно досрочно погасить кредит в банке

Прежде чем открывать бутылку шампанского в честь погашения кредита, убедитесь, что у банка не осталось к вам никаких финансовых претензий.

Многочисленные заемщики утверждают: вопрос, как досрочно погасить кредит, не так прост, как может показаться на первый взгляд.

Основной проблемой, с которой сталкиваются заемщики в процессе закрытия кредита, является халатное отношение самих заемщиков к этой процедуре.

Процедура снятия обременения по ипотеке

Такой порядок мышления свойственен всем людям, независимо от того на год они берут кредит или на 20 лет. Будущее для нас всегда очень туманно, поэтому мы предпочитаем заранее о нем не думать.

Какой толк думать о том, что будет после выплаты кредита, когда ты еще даже не начал его выплачивать? Однако у времени есть одна черта, о которой мы, люди, постоянно забываем: оно проходит.

И вот уже то, что казалось отдаленным будущим, становится нашим настоящим.

Вы со счастливой душой и легким сердцем внесли последний плановый платеж или того лучше, досрочно погасили остаток задолженности.

Ипотека погашена? Это еще не все… Надо снять залог с квартиры

Однако очень важно помнить, что многолетняя эпопея не заканчивается автоматически.

И заветный кассовый ордер с печатью банка и подписью кассира, подтверждающий, что вы внесли последний платеж, вовсе не означает, что теперь ваша недвижимость свободна от обременения.

До момента снятия залога вы не сможете ею распоряжаться на свое усмотрение (например, продать). Для этого необходимо предпринять несколько шагов.

Процедура закрытия ипотечного кредита крайне важна: только официально оформленный документ может служить подтверждением того, что у кредитора нет претензий к заёмщику.

Любая, даже минимальная задолженность может «обрасти» пенями и штрафами, а каждый непогашенный долг обязательно отразится на кредитной истории заёмщика.

Итак, сразу после внесения последнего платежа заёмщику стоит в первую очередь обратиться в банк и получить подтверждение об отсутствии задолженности.

Снятие обременения с Предмета залога при полном погашении кредита

Погашением регистрационной записи об ипотеке занимается территориальный орган Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии на основании соответствующего Заявления поданного в Многофункциональный центр / Центр государственных услуг «Мои Документы», расположенный по адресу нахождения недвижимого имущества. Более подробную информацию можно получить на сайте МФЦ (www.МФЦ.рф.ru ). Если у Вас не имеется возможности лично участвовать в снятии обременения, то можно обратиться к услугам третьих лиц, занимающихся процедурой снятия обременения.

Справка об отсутствии задолженности по кредиту

Стоит отметить, что любое финансовое учреждение обязано выдавать заемщику справку о полном погашении кредита. Причем клиент имеет право потребовать ее в любое время, а не только в день погашения займа. В ст. 408 ГК РФ сказано, что кредитор.

принимая исполнение, обязан по требованию должника дать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Но каким образом банки должны это делать (выдавать справку при закрытии кредита по умолчанию или только по запросу клиента, в какой срок, за какую плату), устанавливается каждой кредитной организацией самостоятельно.

Особенности ипотечного кредитования

Для молодых семей Сбербанк предлагает особые условия по ипотеке и ряд других льгот. Как взять кредит на жилье, и на какие проценты можно рассчитывать при получении ипотечного кредита? Можно ли использовать «материнский капитал» вместо первоначального взноса и др. Главное отличие ипотечного кредита

Кроме того, что ипотечный кредит выдается банком только на приобретение квартиры, или точнее на покупку жилья, есть и еще одно важное отличие ипотеки от других видов кредитования.

Последующие действия заемщика после погашения ипотеки

После погашения ипотеки, включающей в себя не только тело кредита, но и все возможные проценты, пени и штрафы, ипотекодатель должен «снять обременение» с предмета ипотеки, находящегося в залоге у банка-кредитора, чтобы в дальнейшем беспрепятственно распоряжаться жилой недвижимостью по своему усмотрению. После погашения ипотеки должно произойти погашение регистрационной записи об ипотеке в территориальном органе Федеральной службы государственной регистрации.

Источник: http://urist-rostova.ru/posle-pogashenija-ipoteki-chto-nado-delat-49627/

Насколько эффективно досрочное закрытие ипотеки? Часть вторая — Статьи

11 декабря 2014  ипотека, советы заемщику

Что ж, как вы поняли, причин, по которым клиенты желают осуществить рефинансирование ипотеки, достаточно много.

Если обстоятельства, которые привели клиента к рефинансированию кредита, именно финансовые – уменьшение переплаты, комиссий, процентов – то объяснять их эффективность не нужно.

В ситуации со стремлением клиента уменьшить взнос по ипотеке ситуация не такая однозначная, однако все-таки подобные анкеты в жизни возникают достаточно регулярно.

Каковы же могут быть причины, по которым клиенты хотят уменьшить ежемесячный взнос?

  • основная и одновременно наиболее спорная – ухудшение финансового положения клиента, из-за чего он больше не может закрывать кредит в нужных объемах. Это может быть вызвано разными обстоятельствами, причем компании, которая рефинансирует кредит, нужно будет изучить их по вопросу возникновения ситуации, ставящей под угрозу будущие выплаты. К подобным причинам можно причислить потерю либо снижение достатка из-за сокращения, увольнения, болезни;
  • возникновение дополнительных регулярных трат (алименты, аренда недвижимости, содержание иждивенцев и т.д.);
  • задолженность по нескольким кредитам (из-за чего сумма взносов по ним превышает возможности клиента);
  • появление ребенка, уменьшение достатка семьи из-за декретного отпуска матери;
  • нужда крупных незапланированных трат (срочный ремонт, лечение и т.п.) – в подобных ситуациях клиенты обычно оформляют кредиты на рефинансирование с одновременным повышением периода кредита;
  • неудовлетворительные требования кредитования (так, клиент по нужде взял экспресс-кредит на небольшой период, а потом хочет рефинансировать его и взять кредит с более эффективными условиями).

Перечисленные причины – одни из наиболее популярных в практике компании, хотя возможны и иные, индивидуальные варианты. Так или иначе фирме при рефинансировании нужно понять действительные обстоятельства, которые привели клиента к оформлению еще одного кредита.

Увеличение размера кредита как причина досрочного закрытия

Рефинансирование с целью увеличения размера кредита в такой ситуации заключается в следующем. Клиент, прежде взявший ипотеку и приобретший недвижимость, хочет улучшить свои жилищные условия и купить другую квартиру (большей площади, в другом районе и т.д.).

Причем стоимость нового жилья превышает цену имеющегося, которое является залогом по ипотеке. Клиент обращается в банк-кредитор либо другую фирму и берет кредит на покупку новой недвижимости и закрытие старого кредита.

После закрытия ипотеки прежняя недвижимость выводится из залога и передается в залог по новому кредиту (или продается с целью закрытия долга по кредиту).

Опишем пример, который примерно отражает действия по подобному кредиту: клиент 5 лет назад взял ипотеку на недвижимость. Остаток долга на настоящий момент равняется 1 млн рублей, рыночная цена квартиры – 2 млн рублей. Клиент желает приобрести новую квартиру за 3 млн рублей (причем надеется, что полученные от продажи прежней недвижимости 2 млн он направит на приобретение новой).

Поскольку прежняя квартира является залогом, продать ее нельзя до закрытия кредита. Итак, клиенту требуется кредит в размере 1 млн рублей на закрытие долга по кредиту, а также 1 млн рублей на разницу между стоимостью новой и прежней недвижимости. Оформив в компании кредит на данные цели, клиент закрывает кредит, продает квартиру и может купить новую, которая станет залогом по ипотеке.

Вторая категория клиентов, которые хотят повысить размер кредита, — те, кто закрывает ипотеку довольно долгий срок, из-за чего появилось значительное увеличение стоимости заложенной недвижимости над остатком ипотечного долга. Следовательно, клиенты могут надеяться на оформление большего кредита под залог их квартиры. Для этого нужно рефинансировать взятый кредит, чтобы передать недвижимость в залог по ипотеке.

Приобретение более дорогого жилья

Для клиентов рефинансирование кредита с целью покупки более дорогой недвижимости очень комфортно и эффективно по нескольким причинам. Перечислим, каковы достоинства подобного решения для заемщика:

  • не надо копить деньги, как в ситуации, если осуществляется продажа одной квартиры и покупка новой с компенсацией разницы с помощью собственных денег;
  • цена имеющейся недвижимости может стать стартовым платежом по кредиту;
  • имеющуюся недвижимость можно и не продавать, особенно если она является дополнительным источником достатка (например, сдается в аренду): в таком случае кредит оформляется на всю цену покупаемой недвижимости, а и та, и другая квартиры будут в залог у рефинансирующего кредит банка;
  • клиент получает возможность купить более удобную недвижимость в короткий период (изучение анкеты обычно занимает 1-2 недели); следовательно, имеется возможность купить понравившуюся квартиру на максимально эффективных условиях;
  • имеется возможность использования по новой ссуде материнского капитала или государственной поддержки (это касается ситуаций, когда расширение площади требуется в связи с появлением детей, созданием семьи). Как известно, многие виды поддержки не распространяются на прежде взятые кредиты – их можно использовать лишь по вновь взятым кредитам, а прежние ссуды на рефинансирование так или иначе становятся новыми.

Но имеются у подобного решения клиента и недостатки, перечислим их ниже:

  • естественно, переплата – один из главных недостатков любого кредита, к которым относятся и рефинансированные кредиты. Надо знать, что после рефинансирования кредита и переезда в новую жилплощадь клиент продолжает перечислять взносы по кредиту, к тому же они сильно повышаются (потому что увеличился размер кредита);
  • условия по очередному кредиту могут быть жестче, чем по уже оформленному. Если клиент прежде взял кредит со льготами (по уменьшенным процентам, без страхования, на долгий период, например, как постоянный клиент банка, участник зарплатной программы, работник и т.п.), то после рефинансирования все данные льготы нивелируются – условия по кредитам на рефинансирование нельзя назвать сильно эффективными, проценты по данным кредитам средние либо немного больше средних;
  • дополнительные траты также можно причислить к недостаткам рефинансированных кредитов. Клиенту нужно оплатить траты на регистрацию соглашения ипотеки и переофомление кредита, застраховать купленную недвижимость, переоформить страховку на имеющуюся (если, разумеется, она станет залогом по новому кредиту), оплатить цену анализа недвижимости;
  • период кредита в итоге рефинансирования тоже могут стать новыми, а вместе с тем и сумма ежемесячного взноса может сильно повыситься. Прежде всего, в разных фирмах разные условия кредитования, в том числе и наибольший период кредита; также нужно не забывать о наибольшем возрасте клиента на период завершения соглашения. Так, вы в возрасте 35 лет оформили ипотеку на 25 лет, и в компании существует ограничение по периоду кредитования (возраст 60 лет на момент завершения соглашения). Спустя 5 лет вы решили рефинансировать кредит в иной компании, где существует ограничение по возрасту до 55 лет и приобрести недвижимость по большей стоимости. Естественно, что в данной ситуации вы сможете взять кредит лишь на 15 лет (именно столько остается до 55летия).

Источник: http://www.InCred.ru/pub/naskolko-effektivno-dosrochnoe-zakrytie-ipoteki-chast-vtoraya/51179/

Оформление закладной по ипотеке в ВТБ

ВТБ Банк Москвы предлагает несколько программ ипотечного кредитования, рассчитанных на заёмщиков в возрасте от 21 до 60 лет, отвечающих определённым требованиям.

Клиенты банка могут приобрести в кредит квартиру в новостройке или жильё на вторичном рынке по ставке от 9,25% годовых. Чаще всего ипотека сопровождается залогом покупаемого имущества и оформлением соответствующей закладной.

Что такое закладная?

Данный документ фактически является официальным подтверждением наличия залога на имуществе. Закладная позволяет банку снизить финансовые риски, связанные с возможностью неоплаты оформленного клиентом кредита.

При этом оставить под залог можно не только приобретаемое жильё, но и иные дорогостоящие объекты, находящиеся в собственности заёмщика.

Цель составления закладной – подтверждение прав банка на исполнение обязательств по кредиту. Документ оформляется после подписания ипотечного договора с заёмщиком.

Хотя предоставление ипотеки допустимо без передачи приобретаемого объекта в залог, чаще всего без закладной потенциальному заёмщику не обойтись. В противном случае банк имеет право повысить процентную ставку по займу.

закладной

Согласно положениям ФЗ № 102 от 16 июля 1998 года, данная ценная бумага должна включать в себя определённые сведения:

  • наименование;
  • данные сторон, заключивших кредитный договор;
  • дату и место составления документа;
  • сумму обязательства, необходимую к погашению;
  • реквизиты ипотечного договора, дату и место его оформления;
  • сроки погашения долга по кредиту;
  • характеристику жилья, его место нахождение;
  • план погашения целевого займа;
  • заключение эксперта, проводившего оценку залогового имущества;
  • информацию о регистрации ипотеки;
  • подписи сторон.

При необходимости банк может дополнять закладную иной информацией, имеющей непосредственное отношение к целевому займу и залогу жилья.

Процедура оформления закладной по ипотечному кредиту

Процесс составления документа, регистрации возникшего в связи с залогом обременения на имуществе в едином Росреестре и восстановления прав на потерянную закладную прописан в главе 3 ФЗ № 102.

Закладная является именной, то есть оформляется на имя заёмщика, оставляющего под залог приобретаемое жильё. В тексте документа указываются реквизиты заключённого между клиентом и банком ипотечного договора, а также все его основные положения.

Закладная обладает юридической силой в течение действия договора, а её оригинал выдаётся заёмщику лишь после погашения займа. После получения документа собственник квартиры может обратиться в Росреестр с целью снятия обременения с жилого помещения.

Процедура оформления закладной по ипотеке в ВТБ не отличается от стандартной:

  1. стороны подписывают кредитный договор;
  2. банк соответствующим образом заполняет закладную (ВТБ использует собственную форму документа);
  3. факт появления обременения на приобретаемом жилье регистрируется в ТО единого Росреестра;
  4. по окончании регистрационной процедуры оригинал закладной передаётся представителю банка.

Как правило, процесс оформления документа полностью регулируется Банком ВТБ. Для подписания ипотечного договора и составления закладной клиент должен передать представителю кредитной организации соответствующий пакет документации. Полный перечень, необходимый в конкретном случае, возможно уточнить у сотрудника банка.

Регистрация закладной

Согласно статье 16 ФЗ № 102, внесение в единую базу данных сведений о владельце закладной осуществляется в течение одного рабочего дня с момента обращения в ТО Росреестра представителя банка и заёмщика. Дата подачи документов в государственную инстанцию согласовывается сторонами сделки.

После окончания регистрационной процедуры закладная хранится в банке и выдаётся заёмщику в случае полного погашения ипотеки.

При наличии каких-либо вопросов, касающихся ипотечного кредитования, клиент может обратиться к представителю Банка ВТБ, позвонив по номеру 8-800-200-23-26 или написав письмо на электронную почту ipoteka-service@msk.vtb.ru.

Как получить закладную после закрытия кредита?

Оригинал закладной, содержащий штамп, подтверждающий полное погашение долгового обязательства по ипотеке, выдаётся заёмщику в течение двух недель после его обращения с подобным требованием в отделение банка. После этого клиент вправе подать заявку в Росреестр для снятия обременения с квартиры.

Как правило, в государственную инстанцию вместе с собственником жилья обращается представитель банка, однако в некоторых случаях возможна подача документов в одностороннем порядке.

При этом в Росреестр важно предъявить:

  • паспорт собственника недвижимости;
  • правоустанавливающие бумаги на объект;
  • акт приёма-передачи закладной;
  • официальное письмо от банка, подтверждающее погашение задолженности;
  • заявление о снятии обременения с жилья (актуальный бланк выдаётся сотрудником инстанции);
  • ипотечный договор;
  • закладную на жилое помещение.

После передачи сотруднику всех перечисленных выше бумаг запись в Росреестре об ипотеке и залоге недвижимости аннулируется в течение трёх рабочих дней. При этом собственник имущества освобождается от уплаты каких-либо пошлин.

Источник: https://vtbweb.ru/kredit/oformlenie-zakladnoy-po-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть