Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Содержание

Преимущества и недостатки ипотечного кредита

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование — это одна из самых обсуждаемых тем в России, на сегодняшний день. Это неудивительно, ведь квартирный вопрос волнует всех: и молодежь, и представителей более старшего поколения. Как любой процесс, ипотечный кредит обладает как преимуществами, так и недостатками.

Попробуем разобраться, в чем же главные плюсы и минусы ипотеки.

Первое и самое главное преимущество ипотечного кредита — это возможность получить желанное жилье, на которое, в текущий момент нет или не хватает денежных средств.

Следует отметить, что во многих случаях ипотека может оказаться даже более выгодной, нежели накопление необходимой суммы, потому как рынок недвижимость не отличается стабильностью и стоимость понравившейся квартиры, может подняться в несколько раз, буквально за пару лет.

Таким образом получается, что выплата процентов по ипотеки — это гораздо более выгодный вариант для каждого заемщика, приобретающего квартиру или частный дом.

Необходимо подчеркнуть, что процент по ипотечному кредиту, который заемщику надо будет выплачивать кредитной организации, определяет только сам банк. И на размер процентной ставки оказывает существенное влияния фактор — какое имущество, в качестве залога, заемщик предоставит банку.

Другими словами, ликвидная недвижимость обладает повышенным спросом на рынке жилья и, соответственно, имеет довольно высокую стоимость. Поэтому, предоставление уже имеющейся квартиры или частного дома, значительно повышает шансы на получение ипотечного кредита. Помимо этого, объем процентной ставки зависит и от финансовых возможностей заемщика.

Заемщики со стабильным и высоким доходом могут рассчитывать на получение ипотеки с более низкой процентной ставкой.

Второе преимущество ипотечного кредита — это то, что при оформлении займа учитывается доход не только самого заемщика, но и его супруги или супруга. Обычно в качестве залога по ипотечному кредиту выступает приобретаемая недвижимость.

При этом, достаточно часто, кредитная организация становится собственником жилья до момента полного погашения ипотечного кредита. Поэтому, до того тех пор, пока не погашен последний платеж по кредиту, заемщик не имеет прав на приобретенную квартиру и не может передавать жилплощадь в наследство или отдавать в дар.

В истории ипотечного кредитования известны случаи, когда кредитная организация давала согласие на переоформление кредитного договора на другого человека.

Еще одно преимущество ипотечного кредита — возможность погашения наличными и безналичными денежными средствами. Способ оплаты ипотеки: наличный или безналичный — это определяет только банк-кредитор.

В некоторых кредитных организациях, заемщикам предоставляют возможность досрочного погашения ипотечного кредита.

И последним преимуществом ипотечного кредита является то, что в приобретенной квартире заемщик может зарегистрировать всех членов своей семьи.

К сожалению, все те, кто оформляют ипотечный кредит, неизбежно сталкиваются с некоторыми недостатками этого процесса.

Экономическая ситуации в России довольно не стабильна и отличается колебаниями рыночных цен и курса валют. К тому же, нет никакой страховки от инфляции и других экономических потрясений.

Все эти факторы обладают способностью существенно влиять на платежеспособность заемщиков и наличие хотя бы одного, может привести к невозможности погашения кредита. В ситуациях, когда стоимость недвижимости резко упадет вниз, заемщику придется переплатить за жилье весьма крупную сумму.

Такое положение является невыгодным и для кредитных организаций, потому как при продаже недвижимости, в случае неспособности заемщика погасить ипотечный кредит, банки не смогут получить всю необходимую сумму.

Колебание курса валют также оказывают влияние на принятие решения потенциальным заемщиком оформить ипотечный кредит. Ведь спустя пару лет, определенная сумма в евро при пересчете на российские рубли будет значительно отличаться. Причем, этот показатель не всегда будет в меньшую сторону.

Еще один недостаток ипотеки — это то, что проценты по ипотеки и стоимость ежегодной страховки оказывают существенное влияние на общую стоимость недвижимости. В некоторых случаях переплата составляет сто процентов.

Помимо этого, оформление ипотечного кредита требует дополнительных денежных и временных трат: оплата услуг нотариуса, банковские комиссии и взносы и прочее. Поэтому, заемщик должен быть всегда финансово готов к новым расходам.

На сумму, выдаваемую банком для приобретения жилплощади,определенные ограничения накладывают: уровень дохода заемщика, наличие поручителей, сумму первоначального взноса и другие факторы. Поэтому выбор жилья приходится делать, укладываясь в определенные рамки, заданные кредитной организацией.


Срок ипотечного кредитования может составлять от нескольких лет до десятилетий.
Не все заемщики имеют возможность погасить кредит полностью за короткий период времени.

Но с другой стороны, придется прожить двадцать — тридцать лет, постоянно думая о том, что надо погасить ежемесячный платеж и стараться заработать как можно больше, чтобы избежать просрочки и вовремя вернуть кредитной организации долг.

И нет никакой гарантии, что экономическая ситуация в стране, через несколько лет, не ухудшиться или же, что заемщик не потеряет источник заработка. А это уже грозит потерей приобретенной жилплощади.

Не смотря на все плюсы и минусы ипотечного кредитования, для людей, которые хотят купить новое жилье, но имеют необходимой суммы, ипотека является единственным решением проблемы.

(Пока нет оценок)
Загрузка…

Источник: https://hostingkartinok.com/news/preimushhestva-i-nedostatki-ipotechnog/

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Вы хотите гарантировано получить ипотеку на самых выгодных условиях? Прочитайте до конца, и вы узнаете, насколько выгодно работать с нами и почему вам необходимо обратиться в нашу компанию.

Мы являемся кредитным и страховым агентством, и можем бесплатно помочь в получении ипотеки, в том числе и в Москве.

Преимущества и выгоды от работы с нашей компанией:

Большая сумма кредита. Мы поможем получить максимальный размер кредита, причем на самых выгодных условиях. Например, с нами вы можете получить ипотечный кредит на квартиру или дом с земельным участком  до 10 миллионов рублей, в то время как самостоятельно получить кредит у вас удастся, скорее всего, на сумму не более 3 миллионов рублей. 

Сниженная процентная ставка. Мы являемся партнерами множества банков, страховых и лизинговых компаний, которые предоставляют нашим клиентам более выгодные условия кредитования, так, например, вы можете рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке на комнату, которая будет оформляться с помощью наших специалистов. Ставка может быть ниже до 3% от стандартных рыночных условий

Скидки на страховой полис. Вы, наверное, знаете, что, получая кредит, вы должны будете обязательно застраховаться.

Банк предложит вам выбрать страховку в компаниях-партнерах, а скорее всего, просто скажет: «вот вам страховка в такой-то страховой компании, и стоит она столько-то».

В случае работы с нашей компанией, вы можете рассчитывать на подбор наиболее выгодного страхового продукта, а также получение дополнительной агентской скидки, которую мы можем вам предоставить. Скидки достигают 30% в зависимости от вида страхования и суммы страхования.

Подготовка всех необходимых документов. Мы можем помочь вам собрать и подготовить все необходимые документы, что позволит вам сэкономить свое время и нервы, которые вам понадобятся в том случае, если вы сами будете ездить в банк и подавать документы. Скажем сразу, что вам предстоит далеко не одна поездка в банк, если вы хотите самостоятельно получить кредит.

Позвоните нам прямо сейчас и узнайте все о получении ипотеки: +7(495)778-3525 вы также можете заполнить форму обратной связи, и наш консультант свяжется с вами в любое удобное для вас время.

Статья, содержащая анализ преимуществ и недостатков ипотечного кредитования. К чему нужно быть готовым, оформляя ипотечный кредит?

Суть ипотечного кредитования 

Под ипотечным кредитованием подразумевается залог недвижимости, призванный обеспечить выполнение обязательств по кредиту. Гражданин использует банковскую ссуду для приобретения жилья.

В соответствии с договором на него возлагается обязательство по возвращению кредита, а гарантией исполнения выступает залог. В качестве залога может фигурировать не только квартира, приобретенная по ипотечному кредиту, но и другая недвижимость: гараж, дача, загородный дом и так далее.

Заемщик сразу же приобретает право собственности на жилье, купленное с помощью ипотечного кредитования. 

Значительная доля россиян относится к ипотеке настороженно, считая ее многолетней долговой кабалой. Большинство граждан не рассматривают ипотечный кредит как решение своей жилищной проблемы.

Этому способствуют довольно жесткие условия договора, слишком растянутые по времени сроки оформления, высокий размер процентной ставки и первоначального взноса, многоэтапная процедура проверки кредитоспособности. 

Банки предлагают разнообразные условия ипотеки с различными сроками кредитования, размерами кредитной ставки и ежемесячными комиссиями. Заемщик со стабильным доходом и накопленной суммой для первоначального взноса всегда сможет выбрать подходящий вариант среди предложений банков. 

Благодаря возможности выбора валюты кредита, можно оформить ипотечную ссуду в рублях, евро или долларах. 

Преимущества ипотеки 

  • Возможность приобретения квартиры в скором времени. Таким образом, реализуется потребность в покупке жилья и отпадает необходимость накопления средств на протяжении многих лет. 
  • Более низкий размер процентной ставки, что достигается благодаря целевому назначению кредита. 
  • Возможность использования в качестве залога не новоприобретенной, а уже имеющейся в собственности квартиры. Это служит гарантией сохранности приобретенной недвижимости при утрате платежеспособности. 
  • Последующее получение налоговых вычетов. 

Недостатки ипотеки 

  • Очень высокая ставка по ипотеке по сравнению с другими странами. 
  • Необходимость предоставления большого пакета документов. 
  • Значительное увеличение конечной стоимости квартиры, приобретенной по ипотечному кредиту. 
  • Довольно высокий размер ежемесячных платежей, негативно влияющий на бюджет заемщика. 
  • Переход заложенной квартиры в собственность кредитного учреждения при неплатежеспособности заемщика.

Источник: https://www.citifinance.ru/article-preimushchestva-i-nedostatki-ipotechnogo-kreditovaniya/

Преимущества и недостатки кредита и ипотеки на жилье

Если Вы планируете приобрести жилье с использованием заемных средств, Вы столкнетесь с непростым выбором. Множество кредитных программ на рынке сбивают с толку неподготовленного человека, и сориентироваться бывает непросто.

Чем же отличается ипотека от потребительского кредита, что выгоднее заемщику и какие нюансы следует учесть при выборе? Обзор обоих типов кредитных продуктов и подробные условия представлены в данном материале. 

Чем отличается кредит от ипотеки на жилье?

Классический займ, предоставляемый на покупку жилья, отличается следующими факторами: у него имеется первоначальный взнос, продукт выдается на срок до 30 лет. Обязательно подтверждение дохода и трудоустройства заемщика. Все виды ипотеки предполатают залог приобретаемого имущества.

Второй вариант, который можно рассматривать, если Вы планируете приобретать недвижимость – обычный потребительский кредит. Внесения первоначального взноса в данном случае не потребуется, но будут ограничения согласно условиям предоставления данного вида продукта в каждом конкретном банке.

Оба варианта имеют свои особенности и нюансы, и выбирать подходящий следует очень тщательно, ориентируясь на ситуацию.

Основные нюансы кредита и ипотеки вы можете узнать в этом видео:

Классическая ипотека

Основные требования банка:

Возраст заемщика варьируется от 20 до 64 лет, гражданство не имеет значения (ряд банков выдает ипотеку гражданам — нерезидентам РФ) . Возможность привлечения созаемщиков позволяет увеличить лимит до максимально возможного.

Ставки по потечным займам — от 11% годовых. Первый взнос — от 10 %. Срок рассмотрения заявки обычно от 2 до 5 рабочих дней. Выход на сделку занимает до 2 месяцев. Предусмотрена возможность досрочного погашения.

Перечень документов:

  1. Основной документ: паспорт.
  2. Подтверждение дохода: справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка.
  3. Подтверждение занятости: копия ТК, заверенная печатью работодателя, не старше 30 дней.
  4. Документы по объекту залога: банк предоставляет перечень необходимых документов после одобрения заявки.
  5. Дополнительные документы: свидетельство об образовании, свидетельство о браке (если есть), документы на имеющуюся недвижимость или автомобиль в собственности.

Заемщиками могут выступать как работающие по найму клиенты, так и клиенты – учредители компаний или индивидуальные предприниматели. .

Предусмотрено обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости. Дополнительное страхование – опционально, повышает вероятность одобрения по заявке (и увеличивает сумму задолженности перед банком и ежемесячный платеж). Ставка по кредиту не меняется на протяжении всего срока действия договора.

Продукт предоставляется как на приобретениие готовго жилья, так и на покупку объекта на стадии строительства (квартиры, таунхауса, коттеджа)

Требования к кредитной истории – повышенные. Ипотека относится к долгосрочным продуктам, и поэтому является одним из наиболее высокорисковых займов.

В связи с этим, банк предъявляет к кредитной истории клиента жесткие требования. У клиента не должно быть открытых просрочек, закрытых просрочек свыше 30 дней по текущим (и закрытым) счетам, большой суммарной нагрузки (свыше миллиона рублей).

Доходы должны позволять Вам обслуживать текущие обязательства и новый займ, общая сумма ежемесячных платежей не должна составлять более 50% от Вашего дохода или совокупного дохода семьи.

Недостатки: Требуется собрать большой пакет документов по залогу, обязательное страхование предполагает лишние траты. Длительный срок рассмотрения – выход на сделку может занять до 2 месяцев. Обязательное наличие первого взноса , жесткие требования к объекту недвижимости.

Какие банки активно выдают:

Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Дельта Кредит (специализируется на ипотечном кредитовании), Банк Москвы, UniCreditBank, Банк ИТБ.

Потребительский кредит (без обеспечения)

Если Вы не хотите приобретать дорогостоящую недвижимость, или у Вас нет первоначального взноса, либо интересующий Вас объект не подходит под требования банка — имеет смысл рассмотреть вариант получения обычного потребительского кредита.

Основным стоп – фактором в выборе данного решения является ограничение по срокам кредитования (за счет чего ежемесячный платеж будет выше, чем в первом случае) и лимитам выдачи на клиента — физическое лицо.

Если у Вас достаточный доход, и есть возможность привлечь в качестве второго заемщика супруга или супругу, максимально возможная сумма займа увеличится пропорционально.

Рассмотрим же подробно данный вариант и его плюсы и минусы.

Потребительский кредит (на примере банка МКБ)

По данному кредитному продукту банк предлагает оформить от 100 000 до 1 500 000 рублей, под 15% годовых.

Максимальный срок действия договора– 15 лет. Возраст заемщика — от 18 до 69 лет. Кредиты выдаются гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию на ее территории. Поручитель, как правило, не требуется.

Для оформления заявки потребуется предоставить в банк минимальный пакет документов. Рассмотрение заявки занимает не более 3 рабочих дней.

Требования к кредитной истории стандартные — отсутствие открытых просрочек, хорошая кредитная история, отсутствие закредитованности (большого количества счетов и обращений).

Документы для оформления:

  1. Основной : паспорт гражданина РФ;
  2. Дополнительный: загранпаспорт с отметками о выезде, водительское удостоверение, СНИЛС, копия ТК заверенная, справка 2-НДФЛ, выписка по счету зарплатной или дебетовой карты.

При оформлении заявки по данной программе банк дополнительно выпускает кредитную карту, по которой устанавливается лимит (индивидуальный для каждого заемщика).

Преимущества: отсутствие залога. В случае, если клиент декларирует недвижимость либо автомобиль, находящиеся в его собственности – снижение процентной ставки, повышение вероятности одобрения по заявке. Лояльные способы подтверждения дохода – справкой по форме 2 – НДФЛ, справкой по форме банка, выпиской по счету зарплатной или дебетовой карты (на выбор).

Пример

Сумма 1 500 000 рублей, со ставкой 19% годовых, сроком на 180 месяцев. Ежемесячный платеж составит 25 243 рубля. На 96 месяцев – 30 500 рублей.

В зависимости от Вашего ежемесячного дохода, Вы сможете четко рассчитать посильные ежемесячные выплаты, минимизировав переплату.

Для получения суммы в размере 5 000 000 рублей (средняя стоимость квартиры в Московской области, приведена для примера) Вам потребуется обратиться в 3 банка, так как в большинстве из них существует ограничение по лимиту выдачи в размере 1 500 000 рублей.

Подачу заявок лучше осуществить единовременно, так как после получения первого займа (Если одобрили все 3 банка.) информация о новом счете отразится в Бюро кредитных историй (топовые банки передают ее в БКИ в режиме24Х7) , и другие банки откажут Вам в выдаче. Поэтому, если Вам одобрено во всех трех банках, получение лучше запланировать на один день.

Недостатки: ограничение по лимитам выдачи и срокам предоставления займа. Обязательное наличие хорошей кредитной истории, при ее полном отсутствии банки выдают минимальные суммы или отказывают вовсе. Так же, при оформлении нескольких займов единовременно, сумма платежа по ним будет высокой.

Какие банки активно выдают:

Московский Кредитный Банк, ВТБ 24, Сбербанк России, Газпромбанк, МТС Банк, Еврокоммерцбанк, Nordea банк, Банк Траст, Банк Москвы, Лето-Банк.

Льготы — кому предоставляются?

Ипотечные продукты на льготных условиях предоставляются нескольким категориям заемщиков. Это:

  • Молодые семьи – предусматриваются льготные процентные ставки, предоставляется отсрочка в выплате на период строительства жилья, а так же возможность использования материнского капитала в качестве вступительного взноса.
  • Многодетные семьи– льготы предоставляются в виде сниженных процентных ставок (от 8 до 12% годовых). Материнский капитал — те же условия, что и для молодых семей.
  • Держатели зарплатных карт банка– льготы предоставляются в виде сниженных процентных ставок. Заемщики данной категории могут подать заявку с предъявлением минимального пакета документов (паспорт и заполненное заявление-анкета).

В случае оформления потребительского кредита: льготы предоставляются в основном клиентам, получающим зарплату на карты банка и госслужащим.

Что лучше: ипотека или кредит?

Преимущества ипотеки – суммы до 20 000 000 рублей, адекватный ежемесячный платеж, максимальный срок предоставления займа — до 30 лет.

Существует возможность получения продукта заемщиками-нерезидентами РФ, а привлечение нескольких поручителей позволяет увеличить максимально доступную сумму займа. Возможность использования материнского капитала в качестве вступительного взноса.

Процентные ставки: от 8% ( для категории заемщиков, попадающих под льготы) до 19% годовых.

Недостатки ипотечного кредита – обязателен залог приобретаемого объекта. Дополнительные расходы за счет обязательного страхования объекта. Обязательно наличие первого взноса. Жесткие требования к недвижимости. В случае возникновения трудностей с выплатами по кредиту, Вы можете потерять жилье.

Согласно практике, по ипотеке сложнее получить реструктуризацию или кредитные каникулы, которые могут потребоваться, если у Вас возникнут временные трудности с выплатами по кредиту (например, по причине потери работы). По потребительскому же кредиту многие банки такую возможность предоставляют охотнее, и воспользоваться ей проще.

Чем отличается кредит от ипотеки? Основное преимущество потребительского кредита – данный тип займов не требует сбора огромного пакета документов, позволяет быстро выйти на сделку.

Приобретаемый объект недвижимости не является объектом залога, и Вы можете распоряжаться им по своему усмотрению. Нет лишних расходов на страхование рисков.

Процентные ставки: от 15% (для клиентов – держателей зарплатных карт) до 30% годовых.

Недостаток – процентные ставки однозначно выше, чем при ипотечном кредитовании, а срок кредита ограничивается преимущественно 60 месяцами. Необходимость собирать нужную на покупку объекта сумму в нескольких банках.

Основные рекомендации

  1. Перед подачей заявки определитесь с интересующим Вас продуктом. Не стоит подавать более 5 заявок в месяц – этим вы снизите свой скоринговый балл и вероятность одобрения заявки.
  2. Тщательно рассчитайте необходимую Вам сумму – ежемесячные выплаты по кредиту должны быть посильными. Неважно, ипотеку Вы выбрали или потребительский кредит, банк заинтересован в том, чтобы Вы оплачивали свои обязательства вовремя и в срок.
  3. При возникновении просрочек, банк начинает применять штрафные санкции — Вас ждет ухудшение кредитной истории и долгое, отнюдь не познавательное общение с коллекторами.
  4. Внимательно изучайте договор перед подписанием. Если есть сомнения, Вам не нравятся условия банка – лучше откажитесь.
  5. Выбирайте известные банки – в них лучше условия и они заслуживают доверия. Выбирайте выгодные условия кредитования – разница в 1 – 2 % за 7-10 лет превращается в переплату в 15-20 % от суммы долга. Если это 5 000 000 рублей – Вы отдадите банку «лишний» миллион.
  6. Обратитесь к ипотечному консультанту, если вы остановили свой выбор на ипотеке – первичная консультация специалиста обычно бесплатна. Это позволит Вам объективно оценить вероятность одобрения заявки и подобрать подходящие предложения. К тому же,брокер может предоставить Вам определенные преференции.
  7. Запросите отчет по кредитной истории в БКИ перед подачей в банкна приобретаемую . Раз в год это бесплатно.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/preimushhestva-i-nedostatki-kredita-i-ipoteki-na-zhil-e.html

Оформление ипотеки: преимущества и недостатки банковских кредитов

Оформление ипотеки: преимущества и недостатки банковских кредитов

Оформление ипотеки – преимущества и недостатки банковских кредитов в этом процессе очевидны. Жилищный вопрос сегодня для многих граждан является нерешаемым в связи с грабительскими ценами на жилье и ограниченностью предложений.

Поэтому многие граждане идут в банк и берут кредит, который оплатит им стоимость жилья. На первый взгляд, такой тип финансирования выгоден, ведь он избавляет от необходимости годами копить средства. С другой стороны, есть несколько «подводных камней», которые стоит принимать во внимание.

Поэтому в рамках данного материала будут изучены ключевые плюсы и минусы данного вида ссуды.

Что представляет собой ипотека

Для большинства наших соотечественников эта ссуда выступает в качестве единственного шанса приобретения жилья в условиях «здесь и сейчас».

Стоимостный критерий недвижимости на первичном и вторичном рынке достаточно велик, а с учетом средних заработных плат по стране накопить на свое жилище практически нереально.

Данный шанс станет для вас приемлемым при необходимости приобретения жилья мечты. Правда, потом придется возмещать долги долгое время.

Такой заем является одной из востребованных услуг, предоставляемых банковскими организациями. Это своеобразный тип кредитования, который представляет собой систему долгосрочных взносов по ссуде.

Особенность этого типа взаимоотношений между банками и клиентами заключается в том, что сроки пользования деньгами являются большими и составляют до 30 лет.

Но банк выдает лишь частичную сумму, остальную долю вносит гражданин как первоначальный взнос.

Современные программы кредитования представляют собой настоящее новшество на российском рынке недвижимого имущества. Если изучить внимательно достоинства этого займа, то можно отметить, что они делают его востребованным. Но есть несколько нюансов, которые стоит учитывать, идя на такой отважный шаг, как квартирный заем.

Основные отличия кредита от целевого займа на жилое имущество

Можно воспользоваться классическим займом, а можно взять потребительский кредит. В первом случае вы столкнетесь с несколькими отличительными особенностями:

  • срок предоставления денежных средств – до 30 лет;
  • внесение первоначального взноса;
  • важен факт подтверждения дохода;
  • наличие официального трудоустройства;
  • залог покупаемого типа собственности.

Оба вида взаимоотношений между сторонами отличаются своими особенностями и какими-то моментами, поэтому выбирать подходящий вариант следует особенно тщательно, ориентируясь на конкретную ситуацию.

Кто может рассчитывать на льготы

Продукты такого характера предполагают льготы для определенных категорий клиентов. К ним относятся следующие группы граждан.

  • Молодые семьи. Здесь речь идет о льготных ставках %, отсрочках в выплатах на время строительства жилого имущества, а также о шансе применения материнского капитала при наличии соответствующего сертификата.
  • Многодетные семьи могут рассчитывать на льготы в форме сниженных ставок %, находящихся в диапазоне от 8% до 12%. Что касается применения материнского капитала, здесь оно может быть осуществлено на тех же условиях, что и для молодых семей.
  • Держатели зарплатных карт тоже могут рассчитывать на определенные льготы, представленные сниженными ставками %. Группы клиентов, относящихся к данной категории, могут обеспечить подачу заявки, предоставив минимальный набор документов в виде паспорта и заполненного по всем требованиям заявления.

Так, если происходит оформление ипотеки, преимущества и недостатки банковских кредитов – первое, на что следует обратить внимание.

Положительные моменты при взятии ссуд

Есть несколько существенных плюсов, которыми сопровождается кредитование.

  1. Если вы живете с родителями или арендуете жилье и не являетесь сторонником подобного уклада, данная ссуда станет лучшим способом в случае, когда нет возможности накопления нужной суммы. Вы сможете запросто обзавестись собственным жильем, хотя придется ежемесячно вносить платеж.
  2. При оформлении займа клиент выступает в качестве инвестора, это можно объяснить постоянно растущей стоимостью на многие объекты недвижимого имущества. Чтобы сбросить с себя непосильное бремя, можно закрыть кредит и досрочно, а затем реализовать жилище по спекулятивной цене и дополнительно заработать.
  3. Взяв жилище по ссуде, вы сможете сделать в нем абсолютно любые ремонтные работы, включая перепланировку и мероприятия, которые вписываются в рамки дозволенных законом работ.
  4. Существует сегодня и большое количество программ, связанных с государственной поддержкой. К ним относится военная программа, программа «молодая семья», кредитование, подразумевающее государственные субсидии и квоты. Все эти аспекты способствуют получению займа на льготных условиях и заметно экономить деньги.
  5. Даже если физическое лицо не попадает под те или иные гражданские категории, оно может рассчитывать на получение определенных вычетов. Абсолютно каждая сторона, являющаяся плательщиком, по завершению выплат кредита, вправе ежегодно заниматься начислением вычета.
  6. Сразу после того, как происходит оформление сделки и подписание договора, клиентская сторона начинает выступать в качестве собственника жилища и может пользоваться приобретенной жилплощадью на свое усмотрение. Единственные операции, которые непозволительно делать с данным типом недвижимости – продажа, обмен, завещание.
  7. В рамках подобных продуктов предусмотрен процесс рефинансирования, при котором клиент наделяется особым правом, связанным с переводом в другой банк, предлагающий наиболее выгодные условия.
  8. Почти всеми организациями предлагается такой сервис, как досрочное погашение ссуды. Если имеется возможность и соответствующая сумма средств, то заем может быть финансирован раньше срока, более того, вы столкнетесь с сокращением величины процентов.
  9. Достоинство квартирного займа состоит еще и в длительности срока, на который она предоставляется, так что аннуитет может носить не обременительный характер и не доставлять заемщику неудобств.
  10. Банк, выдающий ссуду, выдвигает к потенциальному жилищу целый «букет» требований, и одно из них заключается в ликвидности собственности. Поэтому гражданин может иметь 100%-ю уверенность в чистоте проводимой сделки.

Таковы ключевые преимущества ипотечного кредитования. Можно сразу сказать, что они представлены в большом количестве, поэтому позволяют заемщику получать максимум пользы от взятия такой ссуды.

Есть ли недостатки, или «подводные камни»

Если еще принять во внимание и отрицательные моменты, решение заемщика на оформление подобного займа может быть кардинально изменено. Итак, если изучать отрицательные стороны, то можно рассматривать эти кредиты «под другим углом».

  1. Существенные размеры переплат. Если недвижимость приобретается на огромный срок, то величина переплат может быть большой и составлять 2-3 стоимости жилой площади.
  2. В процессе оформления соглашения заемщиком выплачивается не только величина стартового взноса, но и несутся дополнительные траты. Например, к их числу относится страхование. Порой она достигает 10% общей стоимости объекта и более.
  3. Приобретаемая собственность становится своеобразным банковским залогом в ситуации, если заемщик перестает платить по долговому обязательству. Если такое происходит, то организацией просто изымается жилая площадь и реализуется в целях возврата банку положенной величины. Поэтому в случае ухудшения финансового состояния всегда есть риски потерять жилье.
  4. Жилая площадь, купленная в рамках подобного соглашения, не может быть реализована и разменяна до того времени, пока не произойдет полная уплата долгового обязательства.
  5. Ведущие организации, функционирующие в нашей стране, предъявляют определенный набор требований не только к объектам недвижимости, но и к самому заемщику. Он должен пройти банковскую проверку, собрать целый пакет документов и то не факт, что банком будет одобрена заявка. В качестве ключевых принципов отказа можно выделить недостаточно гладкую кредитную историю и небольшой размер зарплаты.
  6. Иногда загвоздкой или «камнем преткновения» в оформлении договора может стать необходимость стартового взноса. Это связано с тем, что не у всех имеется возможность накопления даже той суммы, которая составляет 15-30% от стоимости жилища.
  7. Моральное обязательство – еще один отрицательный аспект такой ссуды. Все это влечет за собой серьезный дискомфорт и чувство постоянного долга. В принципе, этот минус относится далеко не ко всем людям, но он имеет место быть.

Вот такие основные преимущества и недостатки ипотечного кредитования, которые стоит принимать во внимание. Если перед оформлением договорного соглашения взвесить все «за» и «против», то можно достичь хорошего результата и избежать колоссальных переплат.

В каких случаях стоит оформлять квартирный заем

Поскольку данное договорное соглашение сопряжено со своими плюсами и минусами, стоит принять во внимание ситуации, в которых данный вариант действий будет разумным и принесет вам колоссальную выгоду. Важно приходить к данному варианту решения кредитного (жилищного) вопроса только в ситуации, если:

  • заемщик осознает всю серьезность ситуации;
  • морально готов к долговому бремени;
  • физически «потянет» такое обязательство;
  • уверен в уровне собственной платежеспособности;
  • может гарантировать исполнение обязательств.

Если же человек по характеру ветреный и необязательный, такой вариант вряд ли ему подойдет. Порой накопление необходимых денег является сложным процессом. Это связано с обесцениванием денежных средств и ростом стоимости недвижимого имущества.

Да и делать накопления умеет не каждый человек в связи с большим количеством соблазнов. Намного проще сначала сделать шаг по оформлению соглашения и впоследствии гасить обязательства. В этом случае и ипотека будет погашена намного быстрее.

Абсолютно каждый заемщик должен иметь для себя четкое понимание того, что представляет собой данная возможность лично для него. Абсолютно во всех ситуациях необходимо детально изучить моменты и впоследствии заключить договор.

Немаловажную роль играет выбор хорошего банка и ознакомление с условиями договора. Только после этого вы сможете принять соответствующее решение и избавить себя от переплат.

Главное – избрать в данном вопросе компетентный и грамотный подход, чтобы обзавестись хорошей историей по кредитам и добиться результата.

Что более приемлемо: ипотека или потребительский кредит?

И потребительский, и ипотечный кредит имеет свои особенности. Вот несколько моментов займов, которые стоит принимать во внимание:

  • предоставление сумм, составляющих до 20 000 000 р.;
  • адекватный и умеренный размер ежемесячного платежа;
  • максимальное время предоставления ссуды – до 30 лет;
  • есть возможность взятия даже нерезидентами;
  • привлекая к процессу поручителей, вы получите более доступную величину займа;
  • шанс на использование материнского капитала в качестве стартового взноса;
  • процентные ставки составляют от показателя в 8%, это относится к категории клиентов, которые попадают под специальные льготные условия, а максимальные ставки обычно равны 19%.

Есть и недостатки ипотечного кредитования, призванные испортить впечатление о нем:

  • обеспечение в виде залогового предоставления;
  • несение должником дополнительных расходов за счет необходимости обязательного страхования и прочих операций;
  • обязательно присутствие на руках стартового взноса;
  • ужесточенная политика требований к недвижимому имуществу;
  • при утрате платежеспособности есть риск потери жилья.

Как показывает практическая сторона вопроса, по данному типу взаимоотношений сложнее всего добиться реструктуризации долгового обязательства или кредитных каникул. Что касается потребительской ссуды, то банки предоставляют больше воли и свобод, они заключаются в следующих аспектах:

  • отсутствие сбора огромного набора документации, что способствует оперативному выходу на сделку;
  • покупаемый объект недвижимости не выступает в качестве залогового элемента, и вы имеете право распоряжаться им, как пожелаете;
  • отсутствие дополнительных расходных направлений;
  • процентные ставки составляют от 15% для тех, кто владеет в этой организации зарплатными картами, и до 30% для остальных категорий.

Что касается недостатков, то они и заключаются в высоком уровне процентных ставок. И сроки предоставления денег не такие большие, как при ипотеке. Так что, прежде чем принять какое-то конкретное решение, стоит ознакомиться со всеми объективными позициями этого типа ссуды.

Вот мы и рассмотрели положительные и отрицательные моменты подобного вида кредитования. Теперь каждый гражданин сможет сделать вывод о целесообразности тех или иных ссуд самостоятельно и понять, нужно ли обращаться в банк за ипотекой, или можно обойтись без нее.



Источник: https://PanKredit.com/state/oformlenie-ipoteki-preimushhestva-i-nedostatki-bankovskih-kreditov.html

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Давайте попробуем разобраться во всех плюсах и минусах ипотеки. Ипотечное кредитование основано на том, что приобретаемое недвижимое имущество выступает в виде залога. Именно залог в виде имущества гарантирует банку возврат выданных средств. Брать в ипотеку можно все, что угодно: будь то квартира, машина, земля, дома и так далее.

Самым популярным видом ипотечного кредита является приобретение квартиры в кредит. В качестве залога может выступать квартира, которая покупается или уже находящаяся в собственности заемщика. Подробнее о доступности ипотеки можно прочитать в нашей статье Жилая недвижимость.

Всем ли доступна ипотека? Ипотечное кредитование, как правило, оформляется кредитными учреждениями. Сегодня банков огромное количество, и каждый из них старается предоставить свои выгодные условия.

Подробнее об выгодном оформлении ипотеки можно прочитать в статье Как выгодно оформить ипотеку?

Для того чтобы оформить ипотечный кредит, потенциальному заемщику нужно подготовить пакет документов. Представив их в банк, кредитной комиссией будет рассмотрена заявка и вынесено решение по ней. После того как будет вынесено положительное решение, нужно найти подходящую вам и устраивающую банк квартиру, провести ее оценку и застраховать недвижимость.

Только после этого с банком будет подписан кредитный договор на покупку жилья. В процессе оформления ипотеки, стоит учесть и тот факт, что иногда приходится обращаться в агентства недвижимости и к ипотечным брокерам, услуги которых не бесплатны.

В наших статьях Расходы при оформлении ипотеки, а также Как сократить расходы по ипотечному кредиту? мы более подробно рассказываем о расходах и их уменьшении. После того как все документы будут оформлены и подписаны, заемщик может заселиться в приобретенное жилье.

Ежемесячно необходимо вносить платеж, согласно кредитному графику, либо наличными средствами в кассу банка, либо безналичными средствами при помощи любой расчетной карты.

Одним из достоинств ипотечного кредита является то, что кредит можно погасить досрочно, но при этом стоит учитывать условия договора. Некоторые банки налагают штрафы за досрочное погашение. Положительной стороной ипотечного кредитования является тот факт, что заемщику нет необходимости копить денежные средства на покупку жилья, так как стоимость квартиры сегодня очень высокая.

Приобретая жилье посредством оформления ипотеки, заемщик сразу становится собственником квартиры, даже, несмотря на то, что кредит не выплачен, и жить в ней можно сразу, что также является несомненным достоинством ипотеки. К слову сказать военнослужащим предоставляется военная ипотека, условия которой немного отличаются от тех, которые предъявляются к гражданским заемщикам.

Также одно из преимуществ ипотечного жилья заключается в том, что в данной квартире можно зарегистрироваться сразу как заемщику, так и его семье. Помимо этого, так как ипотека рассчитана на длительный период, то и финансовая нагрузка в виде ежемесячных выплат будет меньше, за счет того, что сумма кредита равномерно распределена на весь период (20-25 лет).

Конечно, помимо преимуществ есть у ипотеки и недостатки. Например, очень большая переплата в виде процентов по кредиту, которая может достигать и полной стоимости жилья.

Сам процесс оформления тоже не идеален и непрост. Есть свои недостатки в расходах на оценщиков, нотариусов, различные комиссии за рассмотрения банком заявлений, государственные сборы и так далее.

В среднем такие расходы составляют до 5-10% от первоначального взноса за недвижимость.

Также к недостатку ипотечного кредитования можно отнести и достаточно жесткие требования, которые банки предъявляют к своим потенциальным клиентам.

Например, очень часто банки требуют наличие поручителя или определенный стаж работы, наличие гражданства или подтверждение доходов, ограничение по возрасту порой тоже достаточно жесткие.

Конечно, можно найти компромиссное решение между всеми достоинствами и недостатками ипотечного кредита, но это должен сделать заемщик самостоятельно.

А для это нужно найти кредитные программы, банков, которые занимаются ипотечным кредитованием и провести сравнение между условиями и требованиями, выдвигаемыми кредитными учреждениями к своим клиентам. Кроме того в настоящее время существует альтернативы ипотеке, которые также не стоит сбрасывать со щитов.

Источник: http://ipoteka-kapital.ru/dostoinstva-i-nedostatki-ipotechnogo-kreditovaniya/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть