Причины отказа в ипотеке в сбербанке: почему и как часто отказывают

Содержание

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: почему и как часто отказывают

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: почему и как часто отказывают

Собираетесь взять ипотечный кредит в наиболее уважаемой финансовой организации – Сбербанке? Тогда вам стоит заранее выяснить причины отказа в ипотеке в Сбербанке. Это позволит вам реально оценить свои возможности получения кредита, устранить некоторые факторы риска, более ответственно подготовиться к подаче заявки. Рассмотрим все важные моменты.

Сбербанк уже давно стал лидером в сфере ипотечного кредитования. Примерно три четверти от всех выданных ипотечных займов приходится на его долю. Многих интересует, часто ли отказывают в ипотеке в Сбербанке.

К сожалению, отрицательные решения по заявкам здесь выносят заметно чаще, чем в конкурирующих организациях. И очень важно знать точно, почему Сбербанк отказывает в ипотеке.

Тогда есть возможность подготовиться, повысить свои шансы на получение ипотечного кредита.

Стандартные причины отказа

Это все общие основания, по которым банк может отказать в предоставлении кредита. Мы выделили наиболее существенные причины, широко распространенные:

  1. Несоответствие ключевым требованиям, предоставляемым для получения ипотечных банковских продуктов. Такая причина отказа наиболее широко распространена. Особое внимание принято уделять возрасту потенциального заемщика.
  2. Минимальный возрастной порог – 21 год. Максимальный возрастной ценз тоже имеется: человеку должно быть не больше 75-ти лет на момент окончательной выплаты кредита.
  3. Плохая кредитная история. Крайне важный фактор, имеющий определяющее значение. Если есть закрытая, открытая просрочка, задолженность по предыдущим долговым обязательствам, Сбербанк будет расценивать этот факт как очевидный признак неблагонадежности. Если нет уважительных причин ухудшения платежной дисциплины (например, когда происходит по инициативе работодателя увольнение, сокращение), банк может ограничить сотрудничество с данным клиентом по всем кредитным продуктам на срок до пяти лет.
  4. Ошибки в документах. Специалисты банка обычно не занимаются выяснением причин неточностей, несовпадений в документах. Именно поэтому любая ошибка в официальных бумагах с высокой вероятностью становится причиной отказа банка в кредитовании. Например, зачастую неточности содержатся в справке по форме 2-НДФЛ.
  5. Указание неверных телефонных номеров. В процессе оценки кредитоспособности потенциального клиента обязательным этапом становится звонок работодателю. Если телефоны оказались по каким-то причинам неактивными, банк откажет в выдаче ипотечного кредита.
  6. Судимость. Наличие у потенциального заемщика судимости сводит практически к нулю шансы на получение кредита, поскольку это крайне негативно сказывается на оценке его платежеспособности.
  7. Фальсификация справок, прочих документов. Важно помнить, что в Сбербанке работает высококвалифицированная служба безопасности. Там проводится крайне тщательная проверка документов. И если выявлена малейшая неточность, появляется подозрение на фальсификацию, клиент сразу получит отказ в кредитовании. Например, неверно указанный номер паспорта в справке по форме 2-НДФЛ уже не позволит получить ипотечный кредит.

Очевидно, что факторов риска достаточно много. И у людей сразу возникает вопрос, что делать, если отказали в ипотечном кредите в Сбербанке. Безусловно, можно попробовать обратиться в другую финансовую организацию. Однако это не гарантирует успех.

Уделим внимание еще некоторым важным моментам.

Оценка платежеспособности

Огромное значение имеет уровень платежеспособности потенциального заемщика. Тем более, когда речь идет об ипотечном кредитовании, ведь любое жилье имеет довольно высокую стоимость. Регулярный платеж по ипотеке обычно находится в диапазоне 15-55 тысяч рублей.

Имеются и негласные правила, в которых объективно отражается требование к уровню платежеспособности клиента. Считается, что максимальный размер ежемесячного ипотечного платежа не должен быть выше 50-ти процентов от общего дохода семьи.

Заемщик должен иметь достаточные средства на свои личные нужды, ведение хозяйства, содержание иждивенцев.

Кроме того, обязательно учитывается и размер прожиточного минимума, который устанавливается на каждого гражданина в конкретном субъекте РФ.

Очень важно обратить внимание на следующее. Предоставлять банку какие-либо фальсифицированные справки, недостоверные сведения о доходах с целью повысить шансы на получение кредита категорически запрещено.

Службы безопасности всегда работают с максимальной ответственностью и тщательностью. Как только будет раскрыт факт фальсификации, доступ на рынок кредитования закроют навсегда.

Кроме того, стоит помнить и о действующем законодательстве: по закону подделка документов преследуется, наказывается.

Отказы из-за несоответствия объекта недвижимости определенным требованиям

Объект недвижимости тоже должен соответствовать определенным требованиям. Сбербанк выдает ипотечный кредит только на ликвидное жилье, поскольку именно оно и выступает в роли залога для минимизации рисков финансовой организации.

Если заемщик не в состоянии оплачивать ипотеку, кредитор может реализовать объект жилой недвижимости, а с вырученными средствами уже погасить задолженность, а также возместить все расходы на продажу дома или квартиры.

При этом разница между стоимостью продажи и общей суммой долга подлежит возврату заемщику.

Вот некоторые случаи, в которых банк не будет предоставлять ипотеку на приобретение недвижимости:

  1. На покупку доли в жилом помещении. Отказ связан с тем, что потом, при необходимости, такой объект крайне сложно реализовать.
  2. На приобретение комнаты в коммунальной квартире. Ее сложно реализовать. Кроме того, стоимость такого объекта исключительно субъективна. Достаточно появиться неблагонадежным соседям, чтобы цена резка упала. Также здесь есть еще один фактор риска: когда комната реализуется, законом закреплено право первоочередного выкупа, предоставленное соседям. В общем, в роли залогового объекта такое жилье не подходит.
  3. На покупку жилья в ветхом, аварийном здании. В данном случае страховые компании откажутся страховать такой сомнительный объект недвижимости. Дома с деревянными перекрытиями тоже попадают в эту группу риска.
  4. Кредит не выдают на приобретение жилых помещений с незаконной перепланировкой. Например, когда сносят несущие стены, перекрытия, а продавец не имеет разрешения на соответствующие работы, не узаконил данную перепланировку, сделку могут признать недействительной.
  5. Неудачная планировка квартиры тоже может стать причиной отказа в предоставлении ипотечного кредита. Это касается квартир со смежными комнатами, небольшими кухнями, смежными санузлами, маленькими комнатами. Подобное жилье оказывается в группе риска, поскольку на рынке недвижимости оно пользуется низким спросом. Поэтому его нельзя назвать ликвидным: при возникновении форс-мажора его будет крайне сложно реализовать. Такой объект является сомнительным для выполнения роли залога.

Если дан отказ в предоставлении ипотечного кредита в Сбербанке, можно попробовать повторно подать заявку через два месяца.

Кому дают ипотеку на квартиру современные банки, зависит от многих факторов. К сожалению, не всегда и не каждый желающий может воспользоваться ипотечным кредито. →

Когда молодая семья приобретает себе жилье по ипотечному кредитованию и у них появляется ребенок, возникает дополнительная финансовая нагрузка на семейный бюдже. →

Экспертные статьи о вторичной недвижимости и новостройках

Источник: http://digivi-cctv.ru/sberbank/prichiny-otkaza-v-ipoteke-v-sberbanke-pochemu-i-kak-chasto-otkazyvayut

Сбербанк отказал в выдаче кредита, почему?

Если Сбербанк отказывает клиенту в ипотеке или кредите, у того возникает вопрос – почему? Для этого может быть много разных причин, но банк вправе их не называть. В данной ситуации мы рекомендуем вам прочесть нашу статью, где мы подробно рассказываем о причинах отказа, которые на сегодняшний день являются наиболее распространенными.

Почему приходит отказ?

Как правило, большинство из россиян при выборе банка для оформления потребительского или жилищного займа, отдают предпочтение Сбербанку. Он пользуется большим авторитетом и популярностью, имеет поддержку государства, предлагает лояльные условия и, самое главное, имеет свои отделения практически в каждом населенном пункте нашей страны.

Однако, при обращении в офис компании с заявкой, многие заемщики сталкиваются с отрицательным решением, касательно выдачи денег. В этом случае появляется закономерный вопрос — почему это произошло?

Для начала вам необходимо внимательно изучить те требования, которые банковская компания предъявляет к своим потенциальным заемщикам. Сделать это можно лично в любом из отделений сети, по телефону горячей линии (номер 8-800-555-55-50), на официальном портале Сбербанка (ссылка представлена здесь) или же ниже на нашем сайте.

Наиболее популярные ситуации, из-за которых может прийти отказ:

  • У вас нет российского гражданства или постоянной регистрации в том регионе, где вы обращаетесь с заявкой. Обратите внимание, что временная прописка также принимается, однако в этом случае договор будет заключен на тот срок, который она действует. Такая причина является довольно редкой, так как еще на этапе оформления сотрудник сообщает вам о несоответствии условиям.
  • Нет официального трудоустройства, т.е. вы не можете документально подтвердить наличие у вас стажа работы на последнем месте от полугода, а также стабильного дохода по справке 2-НДФЛ, который позволит вам оплачивать ежемесячные платежи. В этом случае можно попробовать взять ссуду в другой кредитно-финансовой организации. Крайне не рекомендуется пользоваться услугами мошенников и покупать «липовую» 2-НДФЛ, так как при выявлении обмана вы навсегда окажетесь в черном списке банков и будете наказаны по закону. Подробнее об этом вы можете прочитать здесь.
  • У вас низкая заработная плата. Наши читатели часто спрашивают нас: а какой должен быть доход для того, чтобы одобрили ипотеку? Отвечаем: он должен минимум в 2 раза превышать ваш ежемесячный платеж по кредиту, в среднем он составляет 20 тысяч. Если отказали по причине недостаточного дохода, что стоит попробовать убедить кредитора в своей платежеспособности и финансовой состоятельности. Помимо справки о заработной плате, можно предоставить договор аренды, выписку из депозитного счета, загранпаспорт с отметками о выезде и прочие бумаги. Подробнее этот вопрос раскрывается здесь,
  • Уже есть незакрытые, т.е. непогашенные задолженности. В этом случае даже если у вас большая з\п, её может не хватить для того, чтобы обслуживать еще один долг. После того, как вы уменьшите свою закредитованность, то есть, погасите действующие заемы, можете обращаться за услугами Сбербанка.
  • Неправильный выбор жилья. Так как приобретаемая квартира остается в залоге у банка в процессе выплаты кредита, то необходимо, чтобы она была ликвидная. Это значит, что если заемщик не сможет рассчитаться с долгом, то банк легко продаст жилье. Поэтому клиенту нужно выбирать нормальную квартиру без несанкционированных перепланировок, которая пройдет банковскую экспертизу. Дом не должен находиться в аварийном или обветшалом состоянии. Подробнее о требованиях читайте по ссылке.
  • Испорчена кредитная история просрочками, незакрытыми долгами, штрафами и т.д. В этом случае по вашей заявке 100% будет отказ, т.к. Сбербанк не работает с клиентами с отрицательной КИ. Однако, рассраиваться не стоит. Если деньги нужны вам срочно, то попробуйте обратиться в небольшие банки или МФО, но будьте готовы к высоким процентам и невыгодным условиям. Вы также можете попытаться исправить свою кредитную историю. Это поможет вам получать ссуды в банках без проблем. Некоторые действенные способы улучшения КИ представлены здесь.
  • Наличие судимости в прошлом или действующей, это практически всегда отрицательный ответ. Недоверие вызовет также клиент, который многолет не работал и никакими документами не может подтвердить, чем он в это время занимался.
  • Не подходит возраст — вы или слишком молоды (18-20 лет), либо стары (максимально можно кредитоваться до 75-ти). Рассмотрите программы других банков, которые будут доступны для вашего возраста. Например, в этой статье вы найдете несколько интересных предложений для молодежи.
  • «Липовые» документы и недостоверная информация. Принимая решение о выдаче ипотеки, банк тщательно изучит все документы. В случае обнаружения обмана однозначно поступит отказ. Как банки проверяют справки о доходах вы узнаете на этой странице. Будьте внимательны при заполнении анкеты, так как достаточно неверно указать хоть один телефон, чтобы получить отказ.
  • Профессия. Часто банки отказывают представителям профессий с нестабильным заработком, зависящим от сезона, бонусов, премий, сотрудникам профессий с риском для их жизни, а также некоторым другим работникам:
    • Работники социальной сферы
    • Полицейские
    • Военные
    • Водители
    • Работники сельского хозяйства
    • Риэлторы
    • Сотрудники туристических агентств
    • Судьи
    • Индивидуальные предприниматели
  • Отсутствие образования.
  • Банки считают, что, чем выше и лучше образование, тем заемщик более надежен, так как он сможет найти стабильную и доходную работу даже в случае увольнения.

Предпочтение обычно отдается тем, кто:

  • Является взрослым гражданином РФ от 21 года, имеет постоянную прописку;
  • Имеет официальное трудоустройство не менее 6 месяцев на одном месте (последнем). Общий же стаж должен быть не менее 1 года;
  • Имеет постоянный источник дохода не ниже 30-35 тыс. рубл.;
  • Обладает положительной кредитной историей. Обратите внимание, что отсутствие КИ также может стать причиной для отказа;
  • Не имеет других крупных кредитов, иначе вам откажут из-за закредитованности.

Можно ли узнать точную причину отказа?

На самом деле, причин существует великое множество, на просторах Сети можно найти несколько десятков различных аргументов, по которым ваша заявка могла не пройти. Наиболее часто встречающиеся — низкий доход, испорченная КИ и наличие других незакрытых долгов.

Если вы нашли в нашем перечне хотя бы один пункт, который подходит под вашу ситуацию, его необходимо исправлять. Низкую зарплату — при помощи созаемщиков или дополнительного залога, испорченную репутацию — с помощью микрозаймов или программы «Кредитный доктор», долги нужно все закрыть, документы подготовить настоящие, ни в коем случае не подделывать данные.

Если же в нашем списке нет ничего, что подходило бы вам, возникнет логичный вопрос — почему же тогда отказали, как узнать? Можно спросить у сотрудника отделения, в котором вы подавали заявление, возможно, он сообщит вам причину, однако он может этого и не знать.

Причина — ваша анкета рассматривается не в том же отделении, а в любом из офисов компании, куда она попадет совершенно случайным образом. Это делается для того, чтобы никто не мог подделать решение или оказать на него влияние.

Таким образам, в Сбербанке могут отказать в выдаче ипотеки даже зарплатному клиенту, если он не подходит под одно из требований компании. Помните, что повторную анкету можно подавать не ранее, чем через 2 месяца, иначе вам автоматически придет отрицательное решение

Источник: http://KreditorPro.ru/pochemu-sberbank-otkazal-v-kredite-ipoteke/

Причины отказа в ипотеке (ипотечном кредите) – в Сбербанке, что делать, почему могут отказать, ВТБ 24, что делать, Россельхозбанк, в 2018 году

Есть несколько причин для отказов в выдаче жилищного займа. Просто так банк не примет отрицательного решения, всегда есть какой-то повод.

Некоторые финансовые организации в 2018 году сократили выдачу займов в целом, а причиной тому – кризис.

Банки просто боятся рисковать своими средствами, поскольку нынешняя экономическая ситуация в стране оставляет желать лучшего.

Есть и причины, из-за которых финансовые организации отказывают в выдаче займов, обусловленные исключительно характеристиками клиента, к примеру:

Необходимость покупки жилья

О приобретении собственного жилья мечтает, наверное, каждая семья. Заиметь личные квадратные метры – отнюдь не прихоть, а необходимость.

Если семья не имеет собственной жилплощади, то она вынуждена снимать её за большие деньги.

Иногда сумма аренды приблизительно равна ежемесячному платежу по ипотеке. Но банки готовы кредитовать далеко не каждого, кто к ним обратится с заявлением.

Чтобы оформить займ нужно соответствовать всем требованиям и условиям банка.

Подача заявки на получение займа

Первый этап на пути приобретения собственного жилья – это подача заявления-анкеты.

Нужно заранее собрать все необходимые документы, которые подтвердят:

  • личность;
  • уровень дохода;
  • трудовой стаж;
  • прописку;
  • льготы, если таковые имеются.

Когда весь пакет документов на руках, можно идти в подразделение банка.

Перед подачей заявки необходимо ознакомиться с предлагаемыми кредитными продуктами на приобретение жилплощади, выбрать для себя подходящий вариант.

Когда клиент определился, специалист предлагает заполнить анкету-заявление. Образец выдается в самом банке. Далее, все документы и заявка передаются специалисту. Клиенту остается ждать решения банковской комиссии.

Причины отказа в ипотеке

Если решение вынесено отрицательное, то скорее всего, заемщик не соответствует требованиям финансовой организации.

Хотя причин может быть масса. Бывают случаи, когда пара, находящаяся в браке, оформляла кредит на одного из супругов. Через некоторое время семья распалась, а долги по кредиту выплачивает тот, на чье имя он взят.

По прошествии определенного времени заемщик перестает выплачивать долг. В результате с помощью суда банку удается вернуть свои деньги.

Так вот, в данном случае финансовая организация может отказать в выдаче ипотеки бывшему супругу того, у кого были просрочки или суды по возврату долга.

Недостаточный доход

Основная причина для отказа – это низкий уровень дохода.

Банк учитывает наличие:

  • детей;
  • дополнительных источников дохода.

Но, если заработная плата маленькая, то финансовая организация может посчитать такого заемщика неблагонадежным.

Отказ связан с тем, что банк не хочет рисковать, так как клиенты, чей уровень дохода низок, очень часто не выполняют свои кредитные обязательства по договору.

Кредитная история

Причины отказа в ипотеке могут крыться и в плохой кредитной истории.

Если клиент имеет хотя бы одну просрочку, а тем более, если их много или был судебный процесс, то банк наверняка откажет в предоставлении ипотечного займа.

Финансовые организации считают таких клиентов неблагонадежными и связываться с ними не хотят.

Предоставление недостоверных сведений

Очень часто клиент, желающий оформит ипотечный займ, предоставляет неверные сведения о наличии детей, места работы, возможно подделывает трудовую, пользуясь знакомыми, работающими на различных предприятиях.

Но банк всё тщательно проверяет, если находится хоть одна ложь, то финансовая организация отказывает в выдаче зама на приобретение квартиры.

Нужно понимать, что крупные банки и даже мелкие легко смогут проверить все предоставляемые данные.

Выбранное жилье не подходит

Бывает так, что клиент хочет приобрести комнату в коммуналке или старенький домик, банк в таком случае откажется кредитовать подобный займ:

  • к жилью, покупаемому за счет финансов банка, предъявляется ряд требований;
  • если хотя бы одно из них не соблюдено, то кредитор может отказать в выдаче займа.

Связано это с тем, что недвижимость, которую клиент хочет приобрести, является залогом для банка. Если он не ликвиден, то кредитовать такой займ финансовая организация не будет.

Другие

На самом деле список причин, почему банки отказывают в предоставлении ипотеки, гораздо больше. К их числу относится большое количество несовершеннолетних детей.

Финансовая организация понимает, что такая семья в любой момент может оказаться неплатёжеспособной.

Если многодетные родители не получили или не оформили о=льготы на приобретение жилья, то банк скорее всего откажет.

Еще одна распространенная причина – наличие кредитов. Когда заемщик выплачивает долги перед разными банками, то он должен иметь весьма внушительный доход.

Но такое бывает нечасто, поэтому если клиент имеет неисполненные до конца кредитные обязательства, то лучше их закрыть, а уже потом подавать заявку на ипотеку.

Если место работы не внушает доверия, то банк может отказать в предоставление жилищного займа. Маленький трудовой стаж тоже может послужить причиной отказа.

Самая парадоксальная причина – это очень высокий уровень дохода. Как бы странно это ни звучало, но это так и есть. Дело в том, что банк живет за счет процентов. И ему выгодней, если клиент платит дольше.

Если заемщик имеет большой постоянный доход, то банк может отказать из-за того, что велика вероятность досрочного погашения:

  • хорошо с одной стороны – долг вернётся;
  • с другой – проценты уже не будут начисляться, а это означает, что банк перестанет получать доход.

Почему банки не дают займ?

В целом каждый банк может отказать в предоставлении займа исходя из общих причин.

Но, если финансовая организация посчитает клиента неплатежеспособным, то ипотеку ему не дадут.

Сбербанк

Все нужные документы собраны, условия и требования соблюдены, но дает отказ в ипотеке Сбербанк. Причины интересуют в первую очередь.

Основной повод для отказа:

  • низкая заработная плата;
  • плохая кредитная история.

Данный банк является самым крупным кредитором страны, поэтому служба безопасности очень тщательно проверяет все предоставляемые данные.

Здесь представлен образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

ВТБ 24 – весьма лояльный банк по предоставлению ипотечных займов.

Основные причины:

  1. Данная финансовая организация может тоже отказать из-за плохой кредитной истории.
  2. Примечательно, но ВТБ 24 считает досрочное погашение кредита на любой стадии признаком плохого заемщика.
  3. Если заемщик в качестве залога предлагает комнату в коммуналке, то данный банк тоже откажет в предоставлении кредита.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотечного займа в ВТБ 24.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2018 году резко сократил количество выдаваемых ипотечных займов.

Потому даже идеальный заемщик рискует получить отрицательное решение.

Здесь представлен образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке.

Что делать дальше?

Если все банки отказали в предоставлении займа, то не стоит отчаиваться.

Можно попробовать обратиться в бюро кредитных историй. Если там всё в порядке, то дело скорее всего, в низком уровне дохода, можно попробовать сменить работу.

Возможно, клиент выбрал не подходящее жилье – с этим проще, нужно просто найти соответствующую параметрам банка недвижимость.

Единственная причина, по которой ипотечный займ вряд ли возможен – это судимость. Тут уже ничего сделать нельзя.

На видео об основных причинах отказа в выдаче жилищного займа

Источник: http://77metrov.ru/prichiny-otkaza-v-ipoteke.html

Почему отказывают в ипотеке?

Вы выбрали банк с приемлемыми условиями и вы готовы подать заявку на ипотеку. Осталось дело за малым – вы, как заемщик, должны устроить банк, подойти под его портрет заемщика.

Для этого надо подать заявку на проверку.

Банковские службы рассмотрят вашу кандидатуру, изучат вашу финансовую информацию о работе и доходах, кредитную историю, а также личные данные (именно так происходит проверка каждого созаемщика).

После проверки документов банк вынесет положительное или отрицательное решение о кредитовании. Но есть еще и “промежуточный” вариант, когда банк вам готов выдать кредит, но на сумму, которая меньше, чем вы рассчитывали. Но речь не об этом.

Как бы то ни было вы подали заявку и ожидаете только положительного решения. Как же иначе? Ведь с документами все в порядке, стаж большой, да и зарплата хорошая. Поэтому кроме одобрения вы другого ничего не ждете. Однако после рассмотрения документов банк отказал в ипотеке без оснований. Какие могут быть причины для этого?

Обратитесь за помощью в Подбор Ипотеки. Мы предлагаем бесплатную консультацию​ всем отказникам. Для того, чтобы получить консультацию, отправьте заявку
или свяжитесь о специалистом по телефону +7 (499) 394-­03-­36.

Наш опыт и связи в банках помогут Вам получить ипотечный кредит.

Первое, что проверяет банк, это наличие кредитной истории. И если она отрицательная, то шансы получить ипотечный кредит сильно снижаются. Если рассмотреть в качестве примера Сбербанк, то наличие просрочки более 30 дней не позволит человеку получить в нем ипотечный кредит в течении 5 лет. И уже не важно, что сейчас вы закрыли эту просрочку и кредит целиком.

Конечно более “клиентоориентированный” банк или тот, у которого не так много клиентов, постарается разобраться в ситуации и “вытянуть” заявку, но шансов не много. Должны быть веские причины и обоснования, когда заемщик совершает просрочки по кредиту.

К примеру, клиент потерял работу и не мог долгое время устроиться. В такой ситуации некоторые банки могут пойти на встречу. Однако такие просрочки не должны превышать 90 дней.

У некоторых банков есть скоринговая система, которая отсекает клиентов, неподходящих для данного банка. Это специальная программа, которая определяет и составляет портрет заемщика. И если заемщик набирает определенное количество баллов, то это означает, что он подходит под целевого клиента.

После того, как заявка подана в банк, нужно ожидать звонка из банка. Звонят, как правило, и персонально клиенту, и работодателю.

Поэтому важно быть постоянно на связи, а также предупредить на работе о возможном звонке из банка. Если банковские сотрудники не дозвонятся по указанным телефонам, то клиент скорее всего получит отказ.

В таком случае не стоит удивляться, почему не дают ипотеку. Совет – держите телефон под рукой!

Важно отвечать на вопросы банковского аналитика четко и уверенно. Клиенту могут задать любые вопросы как по работе – количество сотрудников, сфера деятельности компании, должностные обязанности, так и по кредиту – размер первоначального взноса, кто будет проживать в приобретаемой квартире, с какой целью клиент приобретает недвижимость и т.д.

Настройтесь на то, что вам будут задавать абсолютно разные вопросы. Подготовьтесь к этому звонку и ведите беседу четко и уверенно. Все ответы должны соответствовать информации указанной в анкете.

Бывают прочие ситуации, когда не понятно, почему отказывают в ипотеке. А причиной может быть банальная ошибка в документах. К примеру, в моей практике был случай, когда отказ случился из-за того, что в справке 2ндфл была ошибка в одной цифре паспортных данных.

В данной ситуации все зависит от банка: захотят ли они выяснять причину несовпадений или просто вынесут отказ. Конечно в большинстве банков незначительные ошибки не являются причиной для отказа, но, тем не менее, такое встречается в практике.

Причиной отказа может быть наличие не погашенных штрафов ГИБДД, задолженность по налогам и алиментам. Проверьте информацию о себе на сайтах: гибдд, налоговой, судебных приставов. И если есть долги, то оплатите их перед тем, как подавать заявку на кредит.

Для российской действительности нормальна ситуация, когда клиент подтверждает свой доход не официальной справкой, а справкой в свободной форме. В этом случае доходы, указанные в справке, должны еще подтвердится в устной беседе с работодателем.

Если клиент ранее имел судимость, то получить ипотеку практически невозможно. Причем срока давности у банков по этому вопросу нет. Если была условная судимость, то шансы есть.

В большинстве случаев “нарисованные” или купленные 2ндфл и трудовая книжка не проходят банковскую проверку, и таким клиентом банки однозначно отказывают.

С теми клиентами, которые “рисуют” полный комплект, все понятно: у них нет другого выхода, и они всеми путями стараются взять кредит. А вот тех, которые могут предоставить справку по форме банка, хотелось бы предостеречь, что не стоит делать липовую 2ндфл, а лучше постараться уговорить работодателя, чтобы тот подписал такой документ.

Источник: http://podboripoteki.ru/articles/pochemu-otkazyvayut-v-ipoteke/

По каким причинам банк может отказать в ипотеке?

В наше время далеко не каждый может позволить себе купить жилье за наличные. Поэтому многие граждане обращаются в банки за ипотечным кредитом, чтобы наконец-то стать обладателем собственной недвижимости. Ипотечные займы сопряжены с большим количеством хлопот для заемщика.

Но многие готовы пройти через все испытания, связанные с накоплением взноса, сбором многочисленных справок и документов, банковской экспертизой подобранной квартиры — лишь бы не узнать причины отказа в ипотеке и решить квартирный вопрос.

Каков процент и причины отказа банка в выдаче ипотеки?

Итак, заемщик выбрал одну из ипотечных программ определенного банка, его устраивают условия договора, процент по ипотеке, и он готов подать заявку на получение кредита. Осталось дело за малым — заемщик как клиент должен устроить финансовое учреждение.

Банки очень строго подходят к вопросу выбора заемщиков, и часто следует отказ банка потенциальным заемщикам в предоставлении ипотеки.

Согласно банковской статистике, из десяти ипотечных заявок только семь из них получают одобрение кредитной организации, то есть процент отказа достаточно высок — 30%.

Причины для отказа в предоставлении ипотечного кредита могут быть самыми разнообразными.

Безусловно, крайне важно разобраться в самых распространенных причинах, почему могут отказать в банке, чтобы избежать отрицательного решения кредитного комитета банка, таким образом, увеличив шансы на получение займа.

Необходимо подать заявку, чтобы банковские службы рассмотрели кандидатуру заемщика, изучили финансовую информацию о его работе и доходах, проверили кредитную историю, а также личные данные и пр.

Самые распространенные причины отказа

Множество различных факторов оказывают влияние на финальное решение банка по одобрению или отказу в выдаче ипотечного кредита. Данное решение основано на всестороннем изучении информации, которую представил потенциальный заемщик. Тем не менее, можно отметить наиболее распространенные случаи, при которых финансовое учреждение принимает решение не кредитовать того или иного клиента:

  • Недостаточный уровень официального дохода, независимого от «серого» заработка. Нижняя финансовая планка для предоставления ипотеки превышает среднюю зарплату в 2 раза, что может позволить себя далеко не каждый желающий, приобрести собственное жилье
  • Недостоверные сведения о клиенте. Иногда, чтобы получить одобрение банка, клиент предоставляет ложную информацию о себе или приносит фальшивые справки и документы. Все данные тщательно проверяются службой безопасности банка. В случае раскрытия обмана клиент рискует попасть в межбанковский «черный список»
  • Отсутствие постоянной прописки в том регионе, где планируется взять ипотеку и приобрести недвижимость. Если потенциальный заемщик живет в Уфе, а планирует оформить ипотечный кредит в Москве, то ему будет очень трудно уговорить на это банк
  • Квартира не соответствует требованиям финансового учреждения. Так как ипотечное жилье — это залог банка, выступающий гарантом возврата денег, то к недвижимости банк предъявляет ряд жестких требований к типу дома, к состоянию квартиры, к незаконным перепланировкам и пр.
  • Сомнительная биография. Если потенциальный ни разу не состоял в браке или, наоборот, несколько раз разводился, у него несколько детей, алиментные обязательства, то это существенный минус. Если у клиента была судимость или он находится под следствием — это гарантированный отказ
  • Испорчена кредитная история. При рассмотрении заявки на ипотеку, работники банка изучают кредитную история клиента. Если у него она испорчена (просрочки платежей, слишком часты займы на мелкие покупки, недоплата), то процент отказа резко повышается.

Среди более редких причин для отказа в выдаче ипотечного кредита можно назвать слишком юный (менее 21 года) или наоборот, предпенсионный возраст, частая смена работы, задолженности по оплате услуг ЖКХ, наличие большого количества иждивенцев, продолжительное лечение в стационаре. А если работа клиента сопряжена с риском для его жизни и здоровья (полицейский, пиротехник, шахтер), то процент получения отказа также очень высок.Отказ в ипотечном кредите: чем может быть вызван и как его избежать?

Как избежать отказа?

Решение банка, в первую очередь, будет зависеть от полноты и качества представленных справок и документов.

Чтобы подать заявку нужно собрать как можно больше всякого рода бумаг от справки о доходах до дипломов об образовании, и главное, — никаких подделок и представления ложных сведений, поскольку кредитная организация тщательно проверяет поступившую информацию, а обман серьезно осложнит получение займа.

В общении с банковскими сотрудниками нужно быть предельно откровенным, не стоит скрывать никаких фактов из биографии, при наличии кредитной истории не следует молчать о фактах просрочек, если они имели место или, наоборот, положительных ее сторонах. Чтобы быть уверенным в своей кредитной безупречности, можно самостоятельно сделать запрос в БКИ перед тем, как направлять документы в банк.

Если у потенциального заемщика имеются дополнительные активы или источники доходов, то молчать о них также не стоит, банк — не налоговая, лучше предоставить соответствующие документы.

Это повысить шансы на получение ипотеки, да еще и с выгодным процентом.

Однако, если клиент все же получил отказ, то не стоит расстраиваться, нужно исправить все ошибки и попытаться повторно подать заявку на жилищный кредит.

К сожалению, банки, как правило, не сообщают причины отказа в ипотеке, но сегодня мы рассмотрели основные из них. И если вы получили отказ в выдаче кредита, то порассуждайте, по какой причине это могло случиться, и в следующий раз попытайтесь следовать нашим советам, как избежать отказа. Успеха!

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/otkaz.html

Отказ в ипотеке после ее одобрения — возможные причины

Отказ в ипотеке после ее одобрения — возможные причины 0

Почему финансовые учреждения отказывают клиентам в ипотечном кредите? Причин для отклонения заявки может быть несколько. Значительный рост объемов строительства жилищных домов способствует развитию долгосрочного кредитования.

Согласно данным анализа рынка, удельный вес успешных сделок с недвижимостью при участии банков-контрагентов достигает порядка семидесяти процентов. На самом деле получить заветные деньги для собственного жилья достаточно сложно. Неожиданный отказ в ипотеке — стандартная практика.

Поэтому заемщику следует быть готовым к любому решению финансовой организации.

Основные причины отказа

После предварительного согласования ипотечного кредита клиент может получить отказ.

Потенциальный заемщик с высоким уровнем дохода и положительной репутацией (не входит в черные списки правонарушителей и злостных неплательщиков) может неожиданно получить отрицательное решение банка.

В чем причина отказа и как узнать дополнительные сведения? У каждой финансовой структуры действует разработанная банковская политика и стратегия развития. Поэтому узнать причину отказа невозможно.

Клиенту перед подачей заявки следует изучить рынок недвижимости и предложение кредитных структур. Потенциальный заемщик должен соответствовать нескольким требованиям:

  1. На момент оформления сделки возраст клиента не может быть меньше двадцати одного года. Максимальное ограничение — семьдесят пять лет.
  2. Привести к отказу может недостаточный стаж на последнем месте работы (менее шести месяцев). В расчет берутся данные из трудовой книжки.
  3. Общий трудовой стаж за расчетный период — последние пять лет должен равняться или превысить один год.

Если вы соответствуете всем главным условиям, можно подготовиться к непосредственному обращению. Получить ипотечный кредит можно не только в финансовом учреждении. Помощь в оформлении также предоставляют кредитные брокеры.

Независимо от способа подачи заявки, каждый клиент пройдет тщательную проверку. Если специализированные отделы банка найдут недостоверную информацию или подозрительные сведения, заявитель гарантированно получит отказ.

Что влияет на решение банка? Существуют несколько классических причин отказа. Остановимся на каждом факторе более детально.

Кредитная история

В первую очередь финансовая организация обращает внимание на кредитный рейтинг. База данных включает сведения о последних транзакциях (за несколько лет). В досье включена различная информация. Можно узнать данные о невыплаченных кредитах.

Почему отказали клиенту после полного погашения займа? Если в базе содержится информация о несвоевременной оплате минимального платежа или длительной просрочке, что повлекло за собой применение пени и штрафных санкций, финансовая организация примет решение о неблагонадежности клиента.

Плохая кредитная история может снизить шансы заявителя на оформление ипотеки.

Повлиять на заключение также может нулевая кредитная история. Если заявитель не пользуется заемными средствами, его отнесут в категорию клиентов «с низкой активностью». Можно улучшить данные кредитного досье.

Перед подачей заявки на ипотеку достаточно оформить краткосрочный потребительский кредит. Следует выплатить сумму точно в срок или немного ранее. Банк может распознать мошеннические действия.

Быстрая выплата кредита расценивается как накрутка рейтинга.

Ошибочные данные в документах

К сожалению, человеческий фактор никто не отменял. Довольно часто допускаются ошибки при оформлении банковского продукта или обычной процедуре идентификации. Неточность сведений встречается в анкете или заявке клиента.

Также ошибка может быть допущена сотрудником при наборе данных в программном модуле. Поэтому при подаче заявки нужно тщательно проверить указанную информацию. Нужно изучить распечатанный договор о предоставлении услуг. До подписания следует просмотреть все сведения.

Банковские представители часто допускают ошибки при указании дохода клиентов или возраста заявителя. Опечатка приводит к искажению информации.

Неплатежеспособность клиента

Для оформления ипотечного кредита на продолжительный период необходимо позаботиться о подтверждении официального постоянного места работы и достаточного дохода. Финансово-кредитное учреждение уделяет особое внимание статусу заявителя.

В перечень необходимых документов для получения ипотеки входит стандартная справка (форма 2-НДФЛ). В индивидуальном порядке можно подтвердить доход справкой свободного оформления. В любом случае уровень дохода должен быть официально заверен работодателем.

Существует ряд ограничений для частных предпринимателей, которые функционируют по упрощенной схеме. Подтвердить заработок клиента достаточно сложно. Также проблематично доказать платежеспособность неофициально трудоустроенным лицам. Информация «со слов клиента» не может использоваться для принятия окончательного решения.

Задолженность перед фискальными органами или ГИБДД

Уголовное прошлое заявителя, а также непогашенная задолженность снижает шансы на выдачу ипотечного кредита.

Справедливое сомнение

Сотрудник банка на этапе предварительного сбора данных может воспринять неуверенность клиента как способ введения в заблуждение.

Если клиент ошибочно называет персональные данные или при повторном вопросе указывает другую информацию относительно уровня доходов, а также места работы, банковский представитель может составить личную рекомендацию о неблагонадежности клиента. Поэтому при общении с консультантами нужно отвечать максимально уверенно и правдиво.

Неспособность подтвердить предоставленные сведения

Лично проверять место работы клиента ни один банк не будет. Необходимо учитывать, что указанный рабочий номер телефона представители финансового учреждения используют для сверки данных заявителя. Если телефон будет отключен, недоступен или информация не подтвердится, отказ банка гарантирован. Желательно заранее предупредить коллег по работе о предстоящем звонке.

Фальсификация документов

Не рекомендуется использовать услуги фирм для подделки документов.

Банковские структуры пользуются современными методами подтверждения достоверности данных. Поэтому отказ может быть вызван проверкой документа сомнительного происхождения.

Не рекомендуется обращаться к мошенникам для получения недостоверных справок о доходах, а также других документов. Сотрудники банка могут не только отказать в ипотечном кредите.

Подделка сведений дает право контрагенту обратиться в соответствующие органы. Заявителя могут привлечь к криминальной ответственности.

Состояние здоровья

Использование сведений о здоровье клиента может вызвать удивление. На самом деле для банка обычная практика отказа в ипотеке беременным женщинам. Получить отрицательное решение также могут лица, длительное время находящиеся на стационарном лечении. Откажут без объяснения причины заявителю с серьезным заболеванием и инвалидностью.

Дополнительные факторы

Выше перечислены основные причины отказа. В зависимости от действующей стратегии банка, в каждом финансовом учреждении функционируют специфические системы проверки данных. В критерии отбора могут входить различные сведения клиента — специальность и образование заявителя.

Действует также специальный программный модуль «скоринг», который позволяет исключить потенциальных заемщиков, не внушающих доверие. Клиенту нужно набрать достаточное количество баллов для согласования. Если «скоринг» признает заемщика неблагонадежным, может последовать дополнительная проверка данных или мгновенный отказ (на усмотрение уполномоченных лиц).

Отказ после одобрения

Что делать, если вы неожиданно получили отказ после предварительного одобрения? Клиенту не объясняют причины отрицательного ответа. Попробуем разобраться, почему банковское учреждение внезапно передумало?

Предварительный этап проверки пройти достаточно просто. Сотрудников, отдел кадров и руководство компании можно предупредить о предстоящем опросе. Могут также опрашиваться в телефонном режиме связанные лица (родственники заявителя). В базе данных банка проверяются паспортные данные. Тщательно изучается история кредитов и других обязательств.

Решение об отказе может быть принято с учетом финансового состояния банка.

Если после первичной проверки клиенту сообщили о предварительном одобрении, не нужно заблаговременно радоваться. На следующем этапе изучается поданный пакет документов. Если все бумаги оказались в порядке, начнется самый сложный этап согласования сделки.

Оформление ипотеки зависит не только от клиентских данных. Учитываются также финансовые возможности банка и владелец объекта недвижимости. Что это значит? Если ипотека оформляется на готовое жилье, у недвижимости должны быть оформлены надлежащие регистрационные документы. Новостройка должна пройти соответствующую аккредитацию финансового учреждения.

Банки часто испытывают нехватку свободных денежных средств после закрытия депозитных вкладов. Поэтому могут быть отозваны предварительно одобренные сделки. Желательно обращаться в стабильные банки, такие как Сбербанк России, ВТБ и другие.

Если вы получили положительный ответ не оформляйте другие кредитные продукты. Нужно тщательно следить за репутацией и платежеспособностью. Неоплаченный штраф может поставить под сомнение надежность клиента.

Если ипотечный кредит согласован, не желательно отказываться от продукта. Существует очень малая вероятность получить денежные средства на жилье в ближайшие годы.

Источник: https://credit101.ru/2017/02/otkaz-v-ipoteke-posle-odobreniya/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть