Программа аижк по ипотеке со сбербанком: основные моменты

Содержание

Ипотека по программе от АИЖК

Программа АИЖК по ипотеке со Сбербанком: основные моменты

Для того чтобы оформить ипотеку для покупки квартиры, большинство заемщиков обращаются в коммерческие кредитные организации.

Банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, или полностью принадлежат коммерсантам, или всего лишь часть акций банка принадлежит государству. Однако мало кто знает, что существует социальная ипотека по стандартам АИЖК.

Согласно данной программе получить ипотеку можно в агентстве, акции которого полностью принадлежат государству.Особенности ипотечного кредитования по стандартам АИЖК

Аббревиатура АИЖК расшифровывается как Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию. Это 100% государственная организация, содействующая развитию жилищных займов в РФ.

Цель данной организации заключается в создании лучших условий получения ипотеки для граждан России.

При этом АИЖК обеспечивает всеми необходимыми условиями кредитования все категории российских граждан, независимо от их уровня дохода, социального статуса и семейного положения.

На практике социальная работа данного агентства заключается в следующем:

  • Консультирование потенциальных заемщиков
  • Разработка индивидуальных ипотечных программ
  • Заключение договоров с банками-партнерами, выдающими ипотеку и принимающими платежи от заемщиков
  • Выкуп жилищных кредитов у банков за счет государственных средств.

Такая схема работы выгодна для всех трех сторон: банки-партнеры получают возможность расширить свои программы кредитными продуктами АИЖК и заработать на этом, АИЖК помогает реализовать государственные программы и социальную помощь населению, а также получает большую сеть представительств, не имея собственных офисов, а заемщики получают возможность получить ипотеку на более выгодных условиях: низкие процентные ставки, больше срок кредитования и т. д.

Чем АИЖК отличается от банка?

Прежде всего, как уже указывалось ранее, АИЖК — это открытое акционерное общество с полностью государственным капиталом, в отличие от коммерческих банков.

Одна из обязанностей агентства — это разработка определенных стандартов ипотечного кредитования, которые зачастую являются едиными для всех банков, которые специализируются на выдаче жилищных кредитов.

Помимо этого, АИЖК следит за распространением стандартов по всей территории России и контролирует их соблюдение. Коммерческие кредитные организации этим не занимаются.

Еще одно немаловажное отличие АИЖК от коммерческих финансовых учреждений заключается в том, что агентство стремится увеличить доступность ипотечных кредитов для широкого круга разнообразных потенциальных заемщиков, в то время как коммерческие банки тщательно отбирают своих клиентов, отдавая предпочтение наиболее обеспеченным заемщикам. Именно благодаря деятельности данной организации стала доступной социальная ипотека для молодых специалистов, военнослужащих, многодетных семей и т. д.

Программы кредитования по стандартам АИЖК

Ипотечное кредитование по стандартам АИЖК уже давно получило признательность среди заемщиков, а специальные социальные программы позволяют выбрать наиболее подходящий вариант ипотеки.

Размер процентной ставки по программам АИЖК зависит от срока кредитования, суммы кредита, стоимости предмета залога, а также от того, оформил ли заемщик полис страхования.

Какие программы предлагает АИЖК сегодня?При этом для каждого региона установлен максимальный размер кредита, который может быть выдан по стандартной программе АИЖК, а ставки по кредиту зависят от того, какую сумму берет заемщик в каждом конкретном регионе. Кратко остановимся на основных требованиях к заемщикам, которые предусмотрены ипотечного агентства:

  • Ипотечная ссуда выдается на срок до 30 лет
  • Заемщиками по ипотеке могут стать только дееспособные граждане РФ в возрасте о 18 до 65 лет
  • Приобретаемое жилье обязательно становится предметом залога.

Итак, стандарты АИЖК предусматривают несколько видов ипотечных программ для различных социальных категорий граждан, преследующих определенные цели:

  • Стандартная. Ссуда выдается на покупку квартиры, как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Данная программа также позволяет получить кредит на погашение предыдущей ипотеки. Процентные ставки по данной программе составляет 9%-10%, а первый взнос не менее 10% от стоимости жилья
  • Военная. Уже всем хорошо известная военная ипотека. Согласно этой программе военнослужащие могут воспользоваться деньгами, накопленными по НИС, для первоначального взноса или для погашения ипотеки. Процентные ставки колеблются от 9, 75% до 10,75%, в зависимости от вида жилья
  • Новостройка. Кредит выдается на покупку жилья в домах построенных не ранее 2007 года. Максимальный срок ипотеки — 30 лет, процентные ставки — от 7,90% до 11% годовых, первоначальный взнос — не менее 20% от оценочной стоимости квартиры. Возможно использование материнского капитала для погашения кредита.

Как видите программы, ипотечного кредитования от АИЖК предусматривают разнообразные скидки на базовые процентные ставки некоторым социальным категориям российских граждан.

Достоинства и недостатки кредитов от АИЖК

Изучая программы ипотечных кредитов от Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию, можно выделить несколько явных плюсов ипотеки от АИЖК:

  • Государственный контроль. Так как агентство создано правительство РФ, то его деятельность даже в регионах жестко регламентируется федеральным Законом
  • Безопасность. Получив ипотеку от АИЖК, заемщик застрахован от риска изменения условий кредитования или обслуживания займа недобросовестным кредитором
  • Выгодно. Процентные ставки по ипотеке от Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию ниже, даже чем у банков с государственной долей
  • Доступность. Широкий выбор программ позволяет каждому заемщику выбрать самую доступную для него программу
  • Удобство. Прием документов, консультирование потенциального заемщика, подписание всех договоров и соглашений происходит в одном представительстве агентства
  • Лояльность. Возможность досрочно погасить ипотеку в полном или частичном объеме без каких-либо штрафов или комиссий
  • Экономия времени. Широкий географический охват позволяет существенно сэкономить время. Заемщику не придется обходить множество банков, чтобы найти подходящую ипотечную программу.

Конечно, наряду с видимыми плюсами, у АИЖК есть и минусы, и хотя наряду с достоинствами, минусы не такие уж существенные, однако они все же способны омрачить столь радужную картину. А основные минусы ипотечного кредитования от АИЖК заключаются в следующем:

  • Заявка на получение ипотечного кредита рассматривается несколько дольше, чем в банке
  • За рассмотрение заявки придется заплатить
  • Для рассмотрения заявления потребуется серьезный пакет документов
  • Иногда, сроки выдачи займа существенно задерживаются.

Таким образом, невозможно однозначно оценить условия кредитования и саму деятельность данного агентства. Куда обращаться — в коммерческий банк или в государственную структуру решать самому потенциальному заемщику, поскольку для кого-то условия кредитования АИЖК покажутся идеальными, а кому-то покажется выгодней вариант классического банковского кредитования.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/lgoty/ipoteka-ot-aizhk.html

Ипотечные программы «Сбербанк России» 2018

  09 февраля, 2018 10:36   3466

Меняются времена, мировоззрение людей, но прежним остается их желание обзавестись собственным уютным гнездышком.

Сегодня одним из наиболее удобных и выгодных вариантов покупки жилья является возможность купить квартиру в ипотеку, воспользовавшись выгодными ипотечными программами от Сбербанка.

Доступные жилищные кредиты для населения – одна из «фишек» этого финансового учреждения.

Виды ипотечных программ «Сбербанка»

  • на приобретение готового жилья;
  • на покупку квартиры в строящемся доме;
  • военная ипотека;
  • на приобретение загородного дома;
  • рефинансирование ипотечных кредитов.

Программы ипотечного кредитования от Сбербанка распространяются лишь на те объекты, которые находятся в границах Российской Федерации.

Общие требования к заемщику в «Сбербанке России»

  • Возраст от 21 года.
  • Возраст на момент возвращения кредита – 45-75 лет (определяется в зависимости от условий программы).
  • Российское гражданство.
  • Стаж: общий – от 1 года за последние 5 лет; текущий – не менее 6 месяцев на одном месте работы.
  • Хорошая кредитная история.
  • Платежеспособность (подтверждается справкой о доходах за последние 6 мес.).
  • Привлечение созаемщиков (их доход также учитывается  при принятии решения о выдаче кредита).

Основные условия ипотеки в «Сбербанке России»

  • Займы оформляются в рублях.
  • Срок погашения – до 30 лет; военная ипотека – до 20 лет.
  • Минимальная сумма от 300 000 тыс. рублей (при военной ипотеке – не установлена);
  • Максимальная сумма – не более 80% от оценочной или договорной стоимости объекта.
  • Первоначальный взнос – 15% и более.
  • Наличие залога (кредитуемое или какое-либо другое жилое помещение, другие виды обеспечения).
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Все вышеперечисленные факторы в той или иной степени влияют на формирование процентной ставки по ипотечному кредиту.

Сегодня взять кредит на покупку жилья в «Сбербанке» можно под 7,4 – 10,9% годовых. Однако дополнительно с клиента могут быть удержаны надбавки в размере до 1%, если, к примеру, откажется страховать свое здоровье.

Оформить ипотечный кредит в Сбербанке можно в банковском отделении по месту жительства или же в расположенном в непосредственной близости от выбранного жилого объекта.

Ипотечные программы «Сбербанк Росcии» в 2018 году *

Ипотечная программа Процентная ставка Минимальная сумма Максимальная сумма Срок кредита Условия кредитования
Новостройки от 7,4% 300 000 рублей 85% от стоимости объекта до 30 лет Подтверждение дохода справкой НДФЛ, справкой в свободной форме или по форме банка
Приобретение готового жилья от 8,9% 300 000 рублей 80% от стоимости объекта до 30 лет Подтверждение дохода справкой НДФЛ, справкой в свободной форме или по форме банка
Ипотека и материнский капитал от 8,9% 300 000 рублей 85% от стоимости объекта до 30 лет Подтверждение дохода справкой НДФЛ, справкой в свободной форме или по форме банкаГосударственный сертификат на материнский капиталЖилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию)В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту
Строительство жилого дома от 10% 300 000 рублей 75% от стоимости объекта до 30 лет Подтверждение дохода справкой НДФЛ, справкой в свободной форме или по форме банка
Загородная недвижимость от 9,5% 300 000 рублей 75% от стоимости объекта до 30 лет Подтверждение дохода справкой НДФЛ, справкой в свободной форме или по форме банка
Военная ипотека 10,9% 300 000 рублей 2 220 000 рублей до 20 лет Военнослужащий – участник накопительно-ипотечной системы

* – описания ипотечных программ приведены с ознакомительной целью и не при каких условиях не являются публичной офертой. Более детальную информацию об ипотечных продуктах «Сбербанка России», вы можете получить на официальном сайте организации, или в офисах банка.

Сумма кредита Процентная ставка Переплата по кредиту Общая стоимость Срок кредита, лет Срок кредита, месяц Ежемесячный платеж,

Источник: https://101house.ru/mortgage/20654-ipotechnye-programmy-sberbanka-rossii

Электронная регистрация сделок по ипотеке от АИЖК и Сбербанка: о структуре, преимуществах и недостатках

Электронная регистрация сделок по ипотеке от АИЖК и Сбербанка: о структуре, преимуществах и недостатках

Ипотека в России набирает обороты популярности, однако, несмотря на снижающиеся процентные ставки, разнообразие программ на рынках первичного и вторичного жилья и большое количество банковских предложений, многих потенциальных заемщиков останавливает момент затяжного оформления сделки. В связи с этим, АИЖК совместно с Росреестром запустило сервис, позволяющий проводить регистрацию сделок в электронном виде.

Пока данную услугу среди крупнейших игроков финансового рынка оказывает Сбербанк, первый откликающийся на большую часть новаций в сфере банковских предложений.

Теперь, при оформлении документов на ипотечную сделку, достаточно только посетить офис Сбербанка, предоставляющий услугу электронной регистрации.

Рассмотрим подробнее, как проводится электронная сделка и каковы ее отличия от привычной регистрации в бумажном виде.

Документы – напрямую в Росреестр

Итак, при оформлении сделки заявителю не потребуется лично посещать МФЦ и Росреестр, собирать множество справок и документов.

Заявление на сделку можно подать сразу после подписания бумаг в офисе партнера АИЖК, в данном случае – Сбербанка, после чего менеджер банка передаст документы по специальному защищенному каналу в Росреестр.

Подтверждение сделки в виде выписки из ЕГРН придет на электронную почту заявителя. Казалось бы, все просто. И в чем же состоит принципиальное отличие?

Собственно, оно заключается в том, что с заявителя снимается вся необходимость заниматься заполнением бумаг и передачей оных из одного госоргана в другой. Ранее процедура состояла из целой цепочки этапов: клиент, обращаясь в банк, заключал кредитный договор, после чего самостоятельно отвозил документы в МФЦ на регистрацию.

После регистрации заявитель забирал бумаги и передавал их на оформление в Росреестр, а по возврату документов снова ехал с ними в МФЦ. Из МФЦ, забрав документы, заявитель возвращался в начальную точку – то есть, в банк. При этом хорошо, если все документы были оформлены без ошибок. В целом, такой способ занимал от двух недель до месяца.

Согласитесь, что на это не хватит ни одного, даже самого большого отпуска. Либо придется постоянно брать отгулы на работе.     

Сейчас, как заявляет АИЖК, регистрация сделки в электронном виде не занимает более 15 минут. Клиент посещает банк и передает документы менеджеру, и дальнейшее оформление сделки ведется без участия заявителя.

Документы на регистрацию заполняются менеджером и передаются им напрямую в Росреестр, минуя МФЦ и живые очереди. Росреестр приступает к онлайн-регистрации после получения полного пакета документов и оплаты госпошлины. Госрегистрация сделки проводится в соответствии с Федеральным законом № 218.

Готовые бумаги (договор купли-продажи и выписка из ЕГРН с электронной отметкой о госрегистрации) в электронном виде приходят на почту всем участникам сделки.

От клиента не требуется письменного подтверждения, кроме того, не нужно заверять доверенность на выдачу ипотеки после регистрации и перечисления денег продавцу у нотариуса. Это очень удобно, если заемщик должен срочно уехать из города после подписания кредитного договора.

Стоит отметить, что процедура электронной регистрации применима не только для ипотечных сделок, но и при покупке недвижимости наличными. Идеальным решением электронная регистрация станет для граждан, решивших приобрести квартиру в другом регионе России.

Для проведения процедуры достаточно посетить ипотечный центр, предоставляющий услугу, в своем городе, либо один раз приехать на сделку в банк. В целом, заявленное время заключения сделки – сутки, а полное проведение регистрации – до недели.

Однако сейчас проект находится в пилотном режиме, поэтому регистрация может занимать от трех дней до месяца, сообщает Ипотекавед.ру. При этом в текущем году Сбербанк стремится выйти на срок регистрации в один день.

О документах и сервисе

Таким образом, заявитель получает полную свободу на время оформления сделки. Кстати, в нее входят следующие пункты:

  • Оплата госпошлины за регистрацию перехода прав на собственность;
  • Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки;
  • Отправка документов в электронном виде в Росреестр;
  • Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации;
  • Сопровождение сделки персональным менеджером, который ответит на все возникающие вопросы.

Вне зависимости от формы приобретения недвижимости заемщику потребуется представить следующие документы:

  • Договор купли-продажи или ДДУ;
  • Согласие супруга (по требованию банка);
  • Заявление, заполненное новым способом.

В случае отсутствия хотя бы одного документа, менеджер может отказать в регистрации. Для проведения успешной процедуры сделки заявителю необходимо уточнить условия непосредственно у организации.

В итоговых документах, которые придут на почту, будет содержаться два файла, один из них – с цифровой подписью.

Проверить действительность регистрации можно на сайте Росреестра в специально существующем для этого разделе, загрузив договор и электронную подпись. Кроме того, заявитель может заказать выписку из ЕГРН.

Кому могут отказать в электронной сделке?

Несмотря на удобство оформления регистрации ипотечной сделки в электронном виде, существует несколько пунктов, при которых процедура окажется невозможной. Так, сделка в электронном виде может быть заключена толькона физическое лицо.

Сделки не проводятся при доверенности, на военную ипотеку, а максимально допустимое число продавцов и покупателей – два человека. Процедура электронной сделки доступна толькогражданам РФ, кроме того – только совершеннолетним и дееспособным.

Если предыдущий владелец квартиры приобрел недвижимость ранее 1998 г., то регистрация может быть проведена только в бумажном виде. Электронная регистрация сделок по ипотеке не распространяется на покупку части квартиры (комнаты или доли).

И, наконец, стоит помнить, что вся документация будет содержаться только в электронном виде, что тоже может привести к трудностям при получении нужных документов в госорганах.

Однако стоит отметить, что переход регистрации ипотечных сделок в электронный вид – это большой шаг в модернизации ипотечного бизнеса. Новшество имеет ряд плюсов, которые нельзя не отметить:

— можно регистрировать квартиры в другом городе;

— не нужно ездить в различные организации для оформления договора;

— документы в готовом виде придут на электронную почту;

— регистрация доступна и при покупке недвижимости наличными;

— персональный менеджер регистрирует документы и оказывает любые консультации до окончания регистрации сделки;

— процентная ставка при электронной регистрации сделок по ипотеке от Сбербанка снижается на 0,1%;

— заявитель получает скидку в 30% при оплате госпошлины.

Дополнительные расходы предвидятся?

К сожалению, несмотря на ряд преимуществ, услуга электронной регистрации ипотечных сделок не бесплатна. В зависимости от региона и типа жилья, стоимость услуги от Сбербанка составит от 5 550 руб. до 10 250 руб. без учета госпошлины.

Кстати, с учетом 30% скидки при электронной регистрации заявителю нужно будет оплатить госпошлину в размере 1 400 руб. вместо 2 000 руб.

Несмотря на пилотную версию проекта и достаточно высокую стоимость процедуры, она очень проста, и первые клиенты оставляют о ней положительные отзывы.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/novosti/2018/02/21/electronnaya-registratsiya-sdelok-po-ipoteke-ot-aigk-i-sberbanka/

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2016-2017 годах

​Рост проблемной задолженности по ипотечным кредитам, спровоцированные резким падением курса рубля в конце 2014 года проблемы на рынке валютной ипотеки и кризисные явления в экономике в целом привели к необходимости разработки Правительством РФ специальной программы помощи ипотечным заемщикам. Действующая в течение 2016-2017 годов федеральная программа утверждена в 2015 году и реализуется через АИЖК (ЕИРЖС).

Условия получения финансовой помощи

Для возможности получить финансовую помощь заемщик должен удовлетворять всей совокупности условий:

  1. Принадлежность к категориям граждан, на которых распространяется действие Программы: лица, имеющие несовершеннолетнего ребенка или ребенка-инвалида, включая на условиях опекунства или попечительства, а также ветераны боевых действий и инвалиды.

  2. Как минимум 30-процентное снижение уровня дохода при любой жилищной ипотеке или 30-процентное увеличение платежей по валютной ипотеке. Для сравнения берутся 3-месячные периоды, предшествовавшие дате оформления кредита (один период) и дате обращения по поводу реструктуризации (второй сравнительный период).

    Для сравнения платежей по валютной ипотеке в расчет берутся платежи на дату обращения за финансовой помощью и на дату оформления кредита, причем оба платежа для целей расчета переводятся в рубли по курсу Центробанка на соответствующую дату.

    Для предоставления помощи также учитываются данные за последние 3 месяца об уровне семейного дохода, приходящегося на каждого члена семьи, исходя из величины прожиточного минимума по региону. Если величина дохода на каждого члена семьи превысит 2-кратный размер прожиточного минимума, то поддержку не предоставят.

     

  3. Получение ипотечного кредита (оформление договора) не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заявления о получении финансовой помощи. Валюта кредита значения не имеет.
  4. Обращение с заявлением и установленным пакетом документов в банк, где был оформлен кредит, при этом банк должен являться участником программы.

Особые условия предъявляются к состоящему в залоге жилью:

  1. Под действие программы подпадают любые ипотечные жилые помещения, включая объекты, на которые распространяется право требования по договору долевого участия в строительстве.
  2. Ипотечное жилье должно обладать статусом единственного для заемщика жилья.

    Соответствующей этому условию является ситуация, при которой заемщик (залогодатель) и члены его семьи имеют совокупную долю в собственности на другое жилье, не превышающую 50% в каждом жилом объекте.

  3. Ипотечное жилье не может превышать по общей площади 45 м2 – для однокомнатного жилья, 65 м2 – для 2-комнатной квартиры или дома, 85 м2 – при наличии 3 и более жилых комнат.

  4. Стоимость 1 м2 жилого объекта, состоящего в ипотеке, не может превышать стоимость 1 м2 типовой квартиры вторичного либо первичного рынка (в зависимости от соответствующего статуса ипотечного жилья) более чем на 60%. В расчет берутся региональный рынок жилой недвижимости и информация о стоимости по данным Росстата на дату оформления ипотеки.
  5. На семьи с тремя и более детьми требования по стоимости и площади ипотечного жилья не распространяются.

Для возможности получения финансовой помощи не имеют значения размер задолженности (просрочки) по ипотеке и факты участия заемщика в предыдущих реструктуризациях.

Несмотря на то, что программа реализуется через ЕИРЖС, и он же обеспечивает финансирование, взаимодействие с заемщиком осуществляется исключительно через банк-кредитор.

Обращаться с заявлением о получении финансовой помощи необходимо в банк, где был оформлен кредит, либо к банку-правопреемнику, вступившему в соответствующие права кредитора.

Последнее возможно, если, например, банк, где оформлялась ипотека, был лишен лицензии, и его права перешли к другому банку. Обязательным условием является участие банка-кредитора в программе.

Здесь важно учесть, что из более чем полутысячи функционирующих кредитных учреждений участниками программы на данный момент являются только порядка 85 банков.

Программа относит к компетенции банков самостоятельное установление сроков и конкретного пакета документов для заемщиков, желающих воспользоваться господдержкой ипотеки. Исключением являются обязательные документы, требование о представлении которых установлено на государственном уровне. Их перечень может быть расширен, но не может быть сокращен.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Список необходимых документов

Обязательный перечень документов служит для подтверждения права заемщика на участие в программе, соответствие ее условиям и получение финансовой помощи в определенном размере.

В общий пакет документов входят:

  1. Заявление, подготовленное согласно установленной форме. Форму и образец заявления можно получить в банке, но нередко оно там же и составляется менеджером.
  2. Документы, подтверждающие принадлежность заемщика категории лиц, имеющих право на получение помощи (свидетельство о рождении ребенка, справка об инвалидности, удостоверение ветерана и т.п.).

  3. Документы, подтверждающие финансовые условия получения помощи: копия трудовой книжки (договора), справка работодателя, документ о постановке на учет в качестве безработного, справка о доходах по данным налогового органа, ПФР или соцстрахования, налоговые декларации или любые иные документы, которые могут официально подтвердить уровень доходов на момент заключения кредитного договора, на дату обращения за реструктуризацией и в целом засвидетельствовать падение уровня доходов на 30%. 
  4. Документы по кредиту и залогу – копия договора, справка банка, график платежей, отчет по оценке залога на дату заключения кредитного договора или копия договора купли-продажи ипотечной недвижимости и т.д.
  5. Выписки из госреестра прав на недвижимость и сделок, которые призваны подтвердить статус залога, данные о недвижимости, наличие/отсутствие в собственности иных объектов жилой собственности, метраж жилых объектов и другие данные. Документы из госреестра должны касаться всех объектов жилой собственности, находящихся у заемщика и членов его семьи, а не только ипотеки. Действительность выписок составляет 90 дней до момента их представления вместе с заявлением о получении финансовой помощи, а в отношении ипотечного жилья – один месяц. 
  6. Копия договора долевого участия в строительстве (если предмет ипотеки – жилье, на которое заемщик претендует в рамках такого договора).
  7. Документы (соглашение, новый кредитный договор, изменения к нему), касающиеся условий реструктуризации ипотечного кредита, а также новый график платежей исходя их таких условий.

Конкретный перечень документов необходимо уточнять в банке-кредиторе и ориентироваться на согласованные условия реструктуризации. Первичную проверку документального пакета осуществляет банк, и он формально несет ответственность за его полноту.

Суммы и формы поддержки

Итоговые условия реструктуризации ипотечного кредита в рамках участия в программе господдержки определяются банком и заемщиком.

Очень важно, что заемщику предоставляется право самостоятельно определить форму предоставления ему финансовой помощи – единовременное списание определенной суммы долга или уменьшение размера ежемесячного обязательного платежа по кредиту минимум наполовину и в течение периода до 18 месяцев.

Кроме этих возможностей, для валютных кредитов предусматривается их перевод в рублевую ипотеку по более низкому курсу, чем официальный на дату оформления реструктуризации.

Предельно допустимый размер финансовой помощи – снижение долговых обязательств на 10% от остатка долга, но при этом выделенный размер помощи на одного заемщика не может превышать 600 тысяч рублей.

Кроме того, программа предусматривает сокращение процентной ставки по валютной ипотеке минимум до 12% годовых на весь оставшийся период действия кредитного договора, а по рублевой ипотеке – до ставки, действующей на дату оформления реструктуризации.

Пересмотр ставки в сторону увеличения допускается лишь при существенных нарушениях заемщиком условий договора.

Взимание с заемщика каких-либо плат за участие в программе финансовой помощи, в виде комиссий и иных банковских платежей не предусмотрено. Формально все осуществляется на безвозмездной основе.

Государственная поддержка – размер финансирования, который государство берет на себя и выплачивает банку за счет бюджетных средств. Участие заемщика в госпрограмме не ограничивает банк в возможности предусмотреть более лояльные и выгодные для заемщика условия.

Таким образом, фактические условия реструктуризации вполне могут быть более выгодны, чем те, что предусмотрены программой. Не исключена и возможность дополнения банковской программы реструктуризации, предложенной заемщику, государственной поддержкой.

В основном некоторые послабления для должника могут касаться списания начисленных штрафных санкций, снижения процентной ставки до более низких значений, чем установлено программой, установления кредитных каникул с отсрочкой выплаты основного долга, пересмотра графика платежей и т.п.

То, что строго ограничено условиями программы, уменьшено или увеличено быть не может. Заемщик не может быть освобожден полностью от своих обязательств, а банк может ограничиться только тем, что предоставляется в рамках господдержки. Многие кредитные учреждения именно так и поступают.

Необходимо отметить, что финансовая помощь касается только платежей по кредиту и не распространяется на иные обязательства заемщика, например, связанные с внесением платежей по страховке.

Если у вас есть какие-либо вопросы по программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Источник: http://law03.ru/finance/article/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-2016-2017

Что делать, если Сбербанк отказал в АИЖК? – Правовед.RU

200 юристов сейчас на сайте

Здравствуйте !!! мы 30.08.

17 сдавали документы по программе аижк в сбербанк !!! изночально нерасмотрев бумаги они кричали что мы неподходим в программу !! мы многодетная семья 3 детей я работаю 1 жена в дикрете ! кредит ежемесячно 30,033тыс выплачиваю но сейчас стало трудно ! так как жена в дикрете ! 02,10,17 пришло ответ с сбербанка об отказе в аижк !!! а причину неговорят , я написал притензию по какой причине был отказ . хотя в аижк на горячей линии мы подходили в программу !!! 05,10,17 меня уволили с работы в связи с сокрашением людей ! 10,10,17 пришло письмо со сбербанка о повторном отказе ! и причины тоже нет !!!!!!! незнаю что и как дальше быть почему отказывают !! заранее спасибо ! Аскар Мирзабалаевич,

IMG_201710IMG_20171010_0001.jpg10_0001.jpg

Виктория Дымова

Сотрудник поддержки Правовед.ru

Ответы юристов (2)

Здравствуйте!!! мы 30.08.

17 сдавали документы по программе аижк в сбербанк!!! изночально нерасмотрев бумаги они кричали что мы неподходим в программу!!! мы многодетная семья 3 детей я работаю 1 жена в дикрете! кредит ежемесячно 30,033тыс выплачиваю но сейчас стало трудно! так как жена в дикрете! 02,10,17 пришло ответ с сбербанка об отказе в аижк!!! а причину неговорят, я написал притензию по какой причине был отказ. хотя в аижк на горячей линии мы подходили в программу!!! 05,10,17 меня уволили с работы в связи с сокрашением людей! 10,10,17 пришло письмо со сбербанка о повторном отказе! и причины тоже нет!!! незнаю что и как дальше быть почему отказывают!!! заранее спасибо! Аскар Мирзабалаевич,

Аскар

Добрый день! В данном случае они могут отказать без объяснения причин отказа. Как указано в ответе банка они готовы с вами обсудить вопрос реструктуризации долга если в настоящий момент не можете в полной мере оплачивать кредит. Вам необходимо с данными ответами пройти в банк и попросить реструктуризацию или рассрочку платеже по кредиту или предоставить кредитные каникулы. С Уважением…

Аскар, здравствуйте!

Постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 были утверждены Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Основные условия определяют условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам по ипотечным жилищным кредитам и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, недополученных доходов или убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации.

Заемщики, подпадающие под категорию граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, вправе обратиться с заявлением о реструктуризации ипотечного кредита, если заключенный кредитный договор отвечает одновременно следующим условиям:

  1. Заемщик (созаемщики, поручители) являются гражданами РФ, относящимися к одной из следующих категорий:
    • имеющие одного несовершеннолетнего ребенка;
    • являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
    • имеющие 2 и более несовершеннолетних детей;
    • являющиеся опекунами (попечителями) 2 и более несовершеннолетних детей;
    • имеющие одного несовершеннолетнего ребенка и являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
    • являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
    • являющиеся ветеранами боевых действий;
    • на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
  2. У заемщика (созаемщика, поручителей) существенно снизился доход (среднемесячный совокупный доход семьи заемщика за три месяца, предшествующих обращению с заявлением о реструктуризации, после вычета планового ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать двукратной величины регионального прожиточного минимума на каждого члена семьи);
  3. Обеспечением обязательств по кредитному договору является ипотека жилого помещения либо залог имущественных прав (при кредитовании по договору долевого участия);
  4. Жилое помещение, являющееся предметом залога, по общей площади не превышает: 45 кв. метров — для помещения с одной жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с двумя жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с тремя и более жилыми комнатами, а по стоимости 1 кв. м общей площади не превышает более чем на 60 процентов стоимость 1 кв. м общей площади типовой квартиры в субъекте РФ, в котором находится жилое помещение (стоимость определяется Федеральной службой статистики на дату заключения кредитного договора. Данное требование не применяется, если залогодатель имеет троих и более несовершеннолетних детей;
  5. Ипотечное жилье является единственным.

Если межведомственная комиссия одобрила Ваше участие, а банк отказал, то можете жаловаться во все инстанции — начиная с прокуратуры, Центробанка…

Всего доброго!

Источник: https://pravoved.ru/question/1776239/

Программа помощи ипотечным заемщикам

Программа помощи ипотечным заемщикам

Поскольку есть категория граждан, у числа которых имеются трудности с выплатой ипотечного кредита, программа помощи таким заемщикам была продлена. Обновлённая программа помощи заемщикам по ипотеке, подписанная председателем правления Российской Федерации Дмитрием Анатольевичем Медведевым, вступила в действие в августе 2017 года.

В обновленной версии проекта уточняются условия, соблюдение которых обязательно для всех граждан. Итак, какие же требования нужно соблюдать для попадания в программу помощи заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации, при выплате ипотеки в 2017 году?

Рассмотрим перечень:

  • Первое обязательное соглашение направлено на соблюдение категории граждан. Воспользоваться помощью могут только граждане – ветераны боевых действий; граждане, которые имеют несовершеннолетних детей или являются их попечителями; граждане инвалиды.
  • Второй важный момент – официальное месторасположение недвижимости. Ипотечный залог должен находиться только на территории Российской Федерации.
  • Также, следует учитывать то, что со времени выдачи ипотечного займа должно пройти не меньше одного года на момент обращения за реструктуризацией.
  • Ежемесячная оплата заемщика увеличилась не менее чем на тридцать процентов.
  • Ипотечная недвижимость обязана являться единственной жилищной площадью в семье кредитозаемщика. Дополнение, возможно существование общей доли залогодателя и членов его семьи в праве на собственность другого жилья, в совокупности не больше пятидесяти процентов.

Условия обновленной программы помощи ипотечным заемщикам

Банки – участники программы в 2017 году

Чтобы написать ходатайство на применение к вам условий данной программы важно обратиться в банк, в котором оформлялась ипотека. Позже банк сам направляет обращение в АИЖК. Список банков, принимающих участие в программе помощи заемщикам в 2017 году, оказавшимся в трудной ситуации по ипотеке, достаточно большой.

Банки, которые являются участниками программы помощи ипотечным заемщикам совместно с АИЖК в 2017 году

Основными считаются:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Росбанк;
  • Абсолют Банк.

Совет – при ухудшении материального положения и невозможности вовремя оплачивать ипотечный заем, не стоит прятаться от банка даже оказавшись в трудной ситуации. Производить ежемесячные платежи по взятой ссуде в любом случае нужно, а ответственным клиентам, как правило, кредитор идёт на встречу.

Если вы не подходите под условия действия данной программы, то можно попробовать снизить процент по ипотеке.

Что такое реструктуризация? Это изменение условий договора с целью оказания поддержки заемщику по ежемесячной оплате. Обычно, результатом работы является уменьшение выплат по оформленной ссуде.

Программа помощи заемщикам по ипотеке в Сбербанке начала свою работу 22.08.2017 г.

Для того чтобы изъявить желание о проведении реструктуризации нужно направиться в отделение банка, где работают кредитные специалисты.

Условия программы помощи по ипотеке Сбербанка для заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации

Список документов, необходимых для заявления в Сбербанке:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о рождении либо усыновлении детей;
  • удостоверение ветерана боевых действий;
  • кредитный договор;
  • информация о заработке;
  • копия трудовой книги, заверенная у нотариуса;
  • подтверждение регистрации жилищной площади.

Реализация программы через АИЖК

Ипотечные клиенты, оказавшиеся в трудной ситуации, могут надеяться на поддержку в лице государственных структур. Для решения проблемы, связанной с ипотекой существует АИЖК.

Программа помощи заемщикам по ипотеке АИЖК – реальная помощь в сложившихся обстоятельствах. По всем интересующим вопросам можно получить ответы по номеру телефона агентства 8 800 755 55 00.

Сегодня его партнёрами является 72 организации.

Существует следующие варианты помощи:

  • изменение валюты кредита;
  • понижение процентной ставки, не ниже двенадцати процентов;
  • оформление отсрочки с максимальным сроком полтора года;
  • уменьшение основного долга.

Программа реализуется на основании Постановления Правительства РФ от 11.08.2017 г. №961.pdf

Заемщик, оказавшийся в трудной ситуации, выбирает один из предложенных форм и вместе с кредитным сотрудником пишет заявление, далее следует зарегистрировать его. Собрать документы, и ждать решения.

В случае соблюдение всех условий результат не заставит себя ждать, и будет принято положительное решение.  В итоге подписать новый договор и, конечно же, вовремя вносить ежемесячные платежи. Следует отметить, что услуга реструктуризации для клиента совершенно бесплатна.

Затраты, возникающие в процессе работы, компенсируются государством.

Заключение

Статистика показывает, чаще всего кредитные организации идут навстречу заемщикам. Главное – подходить под описанные правила для заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации. Программа помощи заемщикам по ипотеке хорошая возможность пересмотра первоначальных условий кредитного договора и снижения финансовой нагрузки.

Источник: http://ipoteka.zone/programma-pomoshhi-zaemshhikam-po-ipoteke.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть