Программа помощи ипотечным заемщикам в сбербанке: когда ждать выплат

Содержание

Возврат 20 % от ипотеки в Сбербанке: новая программа банка

Программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке: когда ждать выплат

В Сбербанке в рамках новой программы  могут вернуть 20% от ипотеки, до 600 тысяч рублей. Если у заемщика возникают трудности с ежемесячной выплатой платежа, условия кредитования могут облегчить.

На сегодняшний день у ипотечных заемщиков появился новый тренд – реструктуризация ипотеки при помощи государства в «Сбербанке».

В финансово-кредитной организации могут вернуть 20 процентов от ипотекив рамках новой программы.

Ее тестировали на протяжении всего 2016 года, и сейчас она функционирует на основании специального декрета российского правительства из-за ЧС на ипотечном рынке.

Программа «Сбербанка» должна была работать недолго, но ее продлили. В рамках ее реализации ипотечным заемщикам возвращают 20 процентов, до 600 тысяч рублей. Если у заемщика возникают трудности с ежемесячной выплатой платежа, условия кредитования могут облегчить. Для этого существует рефинансирование и реструктуризация.

При рефинансировании заемщик получает новый кредит, чтобы покрыть текущий. При реструктуризации меняются условия кредитования для временного облегчения долгового бремени заемщика, но это не означает, что ему «простят» кредит.

«Сбербанк» может сократить или временно отменить ежемесячные платежи, однако разницу могут перекинуть или на конец графика, когда нужно погасить ипотеку, или увеличить срок кредитования, не повышая ежемесячный платеж.

Для банков реструктуризация является выгодной, потому как шансы на возврат заемщиком денег значительно повышаются.

«Сбербанк»  предлагает классические способы реструктуризации:

  • отсрочку платежей по ипотеке и процентам, увеличив срок кредитования;
  •  новый график выплат процентов и основного долга;
  •  «прощение» штрафов и пеней;
  •  сокращение размера ежемесячных платежей, но опять же путем увеличения срока кредитования;
  •  иные индивидуальные методы решения проблемы.

Суть программы Сбербанка возврата 20 процентов от ипотеки такова:

— У заемщика должны быть просрочены ежемесячные платежи в течение месяца-трех.

Если доход семьи на человека после оплаты ежемесячного платежа меньше двух прожиточных минимумов (устанавливается в каждой области РФ отдельно), то государство предоставляет помощь.

Также государство помогает многодетным семьям, тем, у кого ребенок-инвалид. Помощь предоставляется в размере до 20% от долга, но не более чем 600 тысяч рублей.

Участником программы можно стать после написания заявки и предоставления требуемого пакета документов в АИЖК. Заявка рассматривается в течение одного-трех месяцев.

Правительство может предложить в «Сбербанке» такие способы реструктуризации:

  •  конвертировать ипотеку в другую валюту;
  •  снизить платеж до полугода-года;
  •  отменить платеж на срок, пока субсидия не превысит 600 тысяч рублей;
  •  списать штрафы и пени на 600 тысяч рублей.

К участникам программы предъявляют строгие требования:

  •  это должна быть молодая семья, воспитывающая одного ребенка или двух детей;
  •  если в семье есть ребенок с ограниченными возможностями;
  •  если сам заемщик инвалид;
  •  если у заемщика есть иждивенец до 24 лет;
  •  если заемщик – бывший участник боевых действий, госслужащий, чиновник, ученый, академик, рабочий градообразующего предприятия.

От заемщика требуют такие документы:

  •  заявку;
  •  паспорт;
  •  свидетельство о заключении брака;
  •  свидетельство о рождении детей;
  •  справка инвалида, военного пенсионера, ученого, прочее;
  •  копия трудовой книги;
  •  справка 2-НДФЛ;
  •  выписка из Пенсионного фонда;
  •  договор на кредит;
  •  выписка из ЕГРП;
  •  документы на квартиру;
  •  оценка ипотечной квартиры.

Порядок оформления:

  • Первым делом нужно обратиться лично в отделение «Сбербанка».
  • Сотрудник поможет выбрать наиболее подходящий способ возврата 20 процентов от ипотеки.
  • Затем он попросит написать заявление, предоставить документы.
  • После останется ждать одобрения АИЖК.
  • В случае позитивного решения на банковский счет будет переведена субсидия.
  • Банк перепишет договор, пропишет новые условия.

Всё больше людей в нашей стране ощущают, что ежемесячный ипотечный платёж ложится непосильной ношей на бюджет семьи. Если вы относитесь к их числу — не отчаивайтесь! Сбербанк поможет вам сделать возврат 20 процентов за ипотеку, уменьшив ваши выплаты.

Источник

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/vozvrat-20-ot-ipoteki-v-sberbanke-novaya-programma-banka/

Государственная программа помощи по реструктуризации ипотеки в 2018 году — условия и список документов

Многие банки страны предлагают на современном этапе своим заказчикам ипотечное кредитование, как метод обзавестись собственными квадратными метрами.

Впрочем не неизменно данные могут быть выигрышными, что принуждает людей искать вероятность уменьшить платежи.

Реструктуризация ипотеки 2018 с поддержкой государства – один из блестящих примеров поддержки, помогающий заемщикам осуществить погашение ипотечного кредита. В чем заключается суть программы, и какие документы нужны – об этом детально дальше.

Что значит реструктуризация ипотеки с подмогой государства

В России госпрограмма помощи ипотечным заемщикам еще не настоль распространена, от того что выгоду от кампании получает заемщик, банк же ничего не имеет от этого, за исключением того, что снижается риск невозврата платежа со стороны кредитополучателя. Реструктуризация совсем не обозначает, что за заказчика банка государство внесет деньги и погасит его долг, как полагают многие. Государство может лишь произвести субсидирование определенной суммы.

Основная суть программы заключается не в снятии обязанностей по уплате длинна, а вероятность предпочесть оптимальные данные платежей.

Это может быть отсрочка основного платежа, когда заказчик на изначальном этапе оплачивает только проценты, а погашение основного длинна переносится на больше поздний срок.

Помимо этого, может быть установлен новейший порядок оплаты, за счет чего снижаются ежемесячные выплаты и пр

Значимо! Получите займ онлайн!

Займер — Молниеносные онлайн ссуды! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мигом переводятся на банковскую карту!

Займи Легко — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Сбербанк

Важно подметить, что Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) с гражданами напрямую не работает, следственно они могут воспользоваться посредниками, одним из которых является огромнейший банк страны.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу может быть осуществлена только при условии, что кредитополучатель заключил договор не менее года назад.

Помимо этого, его жилищные данные обязаны соответствовать дальнейшим критериям:

  • 1-комнатная – 45 м. кв.;
  • 2-комнатная – 65 м. кв.;
  • 3-комнатная – 85 м. кв.

ВТБ 24

Как и стоило ждать, реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 физическому лицу не выделена в отдельную программу банка, а также реализуется при помощи Агентства ИЖК, как и у Сбербанка.

Банк не рекомендует оттягивать решение задачи, если появились обстоятельства, когда выплаты по кредиту становятся немыслимыми. Чем прежде человек начнет решать задачу с просрочкой, идя с работниками банка на контакт, а не спрятавши ее, тем отменнее.

Только так он сумеет избежать попадания в список ненадежных заказчиков и испортить свою кредитную историю.

Если гражданину не удастся реструктуризировать ипотеку через господдержку, то неизменно дозволено воспользоваться программой рефинансирования кредитов.

Что знаменательно, этим могут воспользоваться не только заказчики банка, но и кредитополучатели других учреждений на больше выигрышных условиях, таких как пониженная процентная ставка и больше долгий период выплат. Это дозволит снизить ежемесячную кредитную нагрузку.

Как действует госпрограмма помощи ипотечным заемщикам АИЖК 2017

Гражданин, на которого распространяется государственная программа помощи ипотечным заемщикам, должен лично обратиться в банк, тот, что выдал ему ссуду с заявлением о приобретении помощи.

Значимо быть проинформированным, что не все банки сотрудничают с Агентством по вопросам реструктуризации ипотеки. Их насчитывается лишь немногим огромнее 80.

АИЖК не выставляет определенного перечня документов, следственно кредиторы вправе сами требовать присутствие определенных бумаг.

Условия­

Понятно, что не все могут претендовать на реструктуризацию длинна. По этой причине нужно знать, какие существуют данные программы.

Это касается тех, у кого на иждивении есть несовершеннолетние либо ребенок-инвалид, при чем, что опекунство либо попечительство тоже учитываются. Помимо этого, если есть вероятность подтвердить, что за последние месяцы случилось снижение яруса дохода минимум на 30%.

Если человек брал ипотеку в валюте, а из-за курса его платежи увеличились тоже огромнее чем на 30%, то он вправе рассчитывать на реструктуризацию длинна.

Касаемо ипотечного жилья, то оно обязано быть исключительным в собственности кредитополучателя, а квадратура квартир не должна превышать установленных показателей.

Стоимость м2 должна быть соотносимой со стоимостью квадрата на вторичном/первичном рынке для квартир стандартных типовых качеств и не превышать его огромнее чем на 60%.

Увлекательно, что эти показатели не распространяются на многодетные семьи ( от 3 детей и больше).

Кто имеет право на реструктуризацию ипотеки

Важно понимать, что госпомощь ипотечникам выплачивается не каждом. Как теснее было упомянуто, процедура реструктуризации подходит родителям, у которых есть несовершеннолетние дети и дети-инвалиды. Для решения задач с наименьшими для себя потерями могут обращаться и:

  • участники, ветераны и инвалиды боевых действий;
  • люди с ограниченными способностями (инвалиды);
  • граждане, у которых доход среднемесячный на члена семьи не выше 2 прожиточных ярусов позже того, как произведены выплаты по ипотеке.

Документы­

Обязательный список документов для реструктуризации ипотечного кредита содержит перечень бумаг, согласно которым дозволено удостоверить принадлежность кредитополучателя к той категории граждан, имеющих первоочередное право на участие в программе. Это может быть предоставление свидетельства о рождении ребенка, удостоверения ветерана и пр. Помимо этого, ­нужно приложить документы, которые бы удостоверили тяжелое физическое расположение просителя.

Важно приложить копию кредитного договора с условиями платежей и графиками оговоренных выплат.

В Госсреестре должнику надобно запросить и сделать документы, подтверждающие право собственности на имеющуюся жилплощадь, причем в данных обязаны содержаться данные обо каждой имеющейся собственности (имуществе) кредитополучателя и членов семьи, а не только ипотечной недвижимости. Если жилье находится в залоге, то это тоже нужно удостоверить документально. Подготовив все нужные бумаги нужно составить заявление, позже чего дозволено обращаться в банк.

Формы­

Реструктуризация ипотеки 2018 с подмогой государства дает еще вероятность кредитополучателю по закону индивидуально выбирать ту форму организации помощи (субсидии), которую он считает больше приемлемой для себя. Он может остановить выплату основного длинна сроком до 1,5 лет, пока не удастся исправить свое затруднительное финансовое расположение.

Важно понимать, что во время финансовых каникул заказчик не освобождается от обязательств по выплате процентов по ипотеке – вклады происходят в непременном порядке и согласно имеющемуся графику. Позже окончания льготного периода произойдет увеличение выплат по основному долгу, от того что оставшуюся сумму распределят пропорционально оставшимся месяцам.

Реструктуризация ипотечного длинна от государства может состоять в уменьшении размера оставшегося длинна за счет искупления 10% от имеющегося остатка, причем 600 тысяч на погашение ипотеки – это тот максимум, тот, что государство выделяет в качестве одноразовой компенсации. Субсидия перечисляется в банк напрямую, а не выдаются на руки заказчику. Помимо этого, заказчик вправе рассчитывать на понижение годовой ставки до 12%. Должник имеет вероятность перевести валютный займ в заём в русских рублях на каждый оставшийся срок.

Изменения в реструктуризации ипотеки 2017

Ещё в феврале немного человек было осведомлено о вероятности участия в сходственной программе, следственно оставалось неосвоенной порядочная сумма государственных субсидий, выделенных на реструктуризацию. Впрочем к 7 марта случилось досрочное закрытие программы, правда, как свидетельствует постановление, кампанию обязаны были продлить до мая.

Свернули ее из-за массового тьмы желающих воспользоваться службой и уменьшить платежи по ипотеке, но множество из физических лиц, судя по отзывам, так и не решили свои вопросы, причем уплатив огромные денежные средства за оформление нужных справок. Государство не рассчитывало на такой ажиотаж, следственно не сумело исполнить свои обязательства всецело.

: Как получить поддержка государства по ипотеке

Источник: http://theadvice.ru/gosudarstvennaya-programma-pomoschi-po-restrukturizatsii-ipoteki-v-2018-godu-usloviya-i-spisok-dokumentov/

Условия программы помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке

Условия программы помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке

Рефинансирование потребительских кредитов, не новая и сегодня довольно востребованная услуга.

С каждым годом кредитование становится всё более выгодным, процентные ставки снижаются, а сроки растут, что заставляет людей обратить внимание на возможность погашения одного или нескольких займов в одном банке, пользуясь более выгодным кредитом другого банка. Помимо возможности рефинансирования, клиенты могут претендовать на реструктуризацию задолженности, которая доступна даже по ипотечным кредитам.

Программа помощи ипотечным заёмщикам АИЖК от Сбербанка, это уникальная возможность провести реструктуризацию кредита на максимально выгодных для заёмщика условиях. О том, как, и кто может претендовать на участие в программе помощи заёмщикам по ипотеке в Сбербанке, мы расскажем в нашей статье.

Для чего разработана программа

Многие люди, оформившие своё жильё в ипотеку, претерпевают трудности сегодня. В связи с ростом цен и низким доходом, многим людям становится тяжело выплачивать взносы по ипотеке.

Эту проблему  нельзя назвать личной, ведь каждый заёмщик является потребителем и от его покупательской способности зависит экономическое положение в стране.

Для того что бы спад прекратился, была разработана программа помощи ипотечным заёмщикам АИЖК.

Программа нацелена на слои населения, имеющие трудности с выплатой ипотечного займа,  и является, по сути, реструктуризацией кредита.

Стандартная реструктуризация кредита довольно двоякая манипуляция, ведь снижение кредитной нагрузки происходит в основном за счёт увеличения сроков кредитования, следовательно, растёт и сумма выплат по процентам.

 Программа помощи ипотечным заёмщикам, в отличие от стандартного «растягивания» кредита, предлагает действительно выгодные условия и предусматривает ряд дополнительных возможностей для участников:

  • Пересмотр условий кредитного соглашения, и снижение ставки до минимального уровня, 12% годовых;
  • Перерасчёт валютной ипотеки по максимально выгодному курсу;
  • Списание штрафов за просрочку платежа, в том случае если причины пропуска не зависели от заёмщика;
  • Компенсации по ипотеке, вплоть до 600 000 рублей одному заёмщику, предназначенная для погашения части кредита.

На кого рассчитана программа

АИЖК – это льготная программа, соответственно участие в ней могут принять далеко не все. В первую очередь она нацелена на помощь инвалидам, участникам боевых действий, «чернобыльцам».

  Помимо принадлежности  к льготной категории, есть обязательные условия, при соблюдении которых, участвовать в программе помощи ипотечным заёмщикам, смогут так же семьи, где есть несовершеннолетние дети или дети-инвалиды любого возраста. Условия таковы:

  1. При снижении доходов семьи более чем на 30%, если ипотека оформлена в рублях (при этом доход на душу не должен превышать 2х прожиточных минимумов). Для ипотеки в валюте, увеличение размера выплаты на 30%;
  2. Договор ипотечного кредитования заключен не менее 12 месяцев назад;

Сбербанк является одним из основных участников федеральной программы АИЖК, но в ней задействованы и другие финансовые организации. Кроме условий предусмотренных федеральным проектом,  Сбербанк ввёл ряд оснований, для реструктуризации кредита:

  • Беременность и роды;
  • Длительная болезнь;
  • Оформление инвалидности;
  • Увольнение;
  • Понижение в должности;
  • Увеличение расходов, в связи с семейными обстоятельствами (смерть родственника, потеря трудоспособности и т.д.);
  • Утрата имущества, являющегося источником дохода;
  • Призыв в армию плательщика или созаёмщика.

Программа помощи ипотечным заёмщикам рассчитана на людей находящихся в трудном финансовом положении, которые не могут выплачивать ипотечный кредит на прежних условиях. Важно заметить, что существует ряд критериев, которым должно соответствовать ипотечное жильё:

  1. Залоговое имущество – единственная жилплощадь, которой располагает заёмщик. У претендента на участие в АИЖК не должно быть более 50% доли в другой жилой недвижимости;
  2. Площадь квартиры не должна превышать:
    • 45 квадратных метров в однокомнатной квартире;
    • 65 – в двухкомнатной;
    • 85 – в трёхкомнатной.
  3. Цена метра в недвижимости не должна превышать первоначальной больше чем на 60%.

Такие критерии не обязательны к соблюдению, если в семье трое или более детей или иждивенцев. Стоит проконсультироваться со специалистом по вопросам кредитования, если вы не уверены в том, что подходите для участия, но пересмотр условий ипотеки вам необходим.

Документы для оформления

Подтверждать право на участие в программе помощи ипотечным заёмщикам, претенденту придётся самостоятельно, что подразумевает сбор и подготовку ряда документов:

  • Заявление на участие в АИЖК вам поможет заполнить специалист Сбербанка по ипотечным программам;
  • Документы, подтверждающие принадлежность к льготникам. В зависимости от того к какой категории вы относитесь, потребуется представить подтверждающие документы;
  • Подтверждения снижения дохода в семье или осложнении финансового положения;
  • Все имеющиеся документы на ипотечное жильё;
  • Договор ипотечного кредитования и сопутствующая документация;
  • Выписка из Росреестра о собственности претендента (срок действия справки – 1 месяц, поэтому оформлять её лучше на последнем этапе подготовки бумаг)

Все эти документы предоставляются в отделение Сбербанка, где пересматриваются условия ипотеки. Список может возрасти, в зависимости от того к какой льготной категории относится заёмщик, и в связи с чем потребовалась реструктуризация ипотечного кредита.

Заключение

По итогам рассмотрения вашей заявки, Сбербанк примет решение о предоставлении или непредоставлении льготных условий по действующей ипотеке. При реструктуризации кредита, стоит относиться к своим платёжным обязательствам серьёзно, хоть и программа считается льготной, в ней также предусмотрены штрафы и пени за просрочку.

В том случае, если в реструктуризации вам будет отказано, не отчаивайтесь, ведь есть другие методы разрешения трудностей связанных с погашением кредитных обязательств. Проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся на вопросах кредитования. Грамотный эксперт поможет найти выход из затруднительной ситуации, который подойдёт именно вам.

Источник: https://kreditadvo.ru/usloviya-programmy-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-v-sberbanke.html

Как получить господдержку по ипотеке в 2018 году — Москва, сертификат, в Сбербанке, реально ли

Как получить господдержку по ипотеке в 2018 году - Москва, сертификат, в Сбербанке, реально ли

Жилая недвижимость неуклонно дорожает. Многие люди не могут воспользоваться ипотекой без государственных программ помощи социально незащищенным категориям населения.

Как в 2018 году получить господдержку по ипотеке? В скором времени государство может отказаться от господдержки ипотеки.

Постепенное снижение процентных ставок может сделать эту программу неактуальной. Эксперты прогнозируют уменьшение кредитных ставок до 8-9%.

Но пока возможность льготной ипотеки еще существует. Как получить ипотеку с господдержкой в 2018 году?

Что нужно знать

У многих россиян возникли просрочки по ипотечным кредитам по причине резкого падения национальной валюты. Особенные трудности испытали валютные заемщики.

Немалая часть населения практически столкнулась с банкротством. В связи с этим Правительство РФ в 2015 году утвердило программу поддержки ипотеки.

Воспользоваться ей могли заемщики, оказавшиеся в трудном положении. Кроме того господдержка коснулась и сферы строящейся недвижимости.

Не секрет, что многие россияне попросту не могут позволить себе ипотеку из-за высоких процентов.

Поэтому государство решило поддержать определенные категории населения, выделив несколько миллиардов рублей на частичное покрытие ипотечных займов.

Что такое господдержка ипотеки? Это взаимодействие государства и нескольких банков, принявших участие в программе.

Суть проекта в том, что за счет средств Пенсионного Фонда государством частично финансируются программы по жилищному кредитованию.

Участвующие в проекте банки получают возможность предлагать заемщикам более выгодные условия.

Таковые выражаются в снижении процентной ставки на приобретение жилья в новостройках, возводимых за счет госфинансирования.

Воспользоваться ипотечной господдержкой могут:

Лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий И стоящие в очереди на получение жилья
Семьи, проживающие в условиях Когда на одного члена семьи приходится менее 18 кв.м. жилой площади
Работники бюджетной сферы

Госпрограмма предполагает, что участник получает возможность приобрести жилье, соответствующее обязательному минимуму.

Если человек желает приобрести жилплощадь большего размера, то за лишние квадратные метры потребуется доплачивать из собственных средств.

Основные моменты

Получение поддержки от государства в ипотечном кредитовании предусматривает несколько вариантов:

Частичная компенсация процентной ставки При этом региональные власти от лица государства компенсируют банкам упущенную прибыль. За счет этого банки получают возможность снизить ставку по социальной ипотеке
Субсидирование части стоимости приобретаемого жилья В этом случае гражданин, участвующий в социальной ипотеке, получает некоторую сумму для частичного погашения ипотеки или выплаты первоначального взноса. Такая субсидия достигает 35-40% стоимости жилья, в зависимости от отсутствия/наличия детей в семье
Льготные кредиты Суть этого варианта в приобретении жилья на льготных условиях. В 2015 году была разработана госпрограмма «Жилье для российской семьи». В ее рамках строится социальное жилье, реализуемое в ипотеку по льготной цене

Целью господдержки ипотеки стало не только помощь определенным категориям населения. Поддержка была рассчитана и на строительные компании.

Потому действие программы распространяется исключительно на новостройки. Получить господдержку при покупке в ипотеку вторичного жилья не удастся.

Преимущества и недостатки

Ипотечные программы с господдержкой начали осваиваться не так давно, потому говорить об их совершенстве еще рано.

Сегодня у желающих получить ипотеку на льготных условиях практически нет особого выбора.

Условия кредитования почти одинаковы, а участвующих в проекте банков весьма мало. Воспользоваться господдержкой могут жители далеко не всех регионов.

На некоторых территориях попросту отсутствуют филиалы банков-партнеров или строительство жилья по госпрограмме не ведется в принципе.

Кроме того не все потенциальные заемщики могут накопить необходимые 20% на уплату первого взноса.

Более выгодное положение у тех, кто имеет какую-то недвижимость и может оформить ее под залог. Могут воспользоваться ипотекой и молодые семьи, имеющие материнский капитал.

Из основных недостатков стоит выделить такие:

  • приобретаемое жилье должно находиться в строящемся доме или новостройке;
  • выбор банка ограничен участниками программы.

К преимуществам относится то, что:

  • ставка по ипотеке снижена;
  • доход заемщика не слишком влияет на размер ипотеки.

Правовое регулирование

Государственная поддержка ипотечного кредитования своей целью имеет помощь не только заемщиками.

Весной 2015 года необходимость в программе субсидирования возникла по причине резкого удорожания коммерческой ипотеки после повышения в декабре 2014 года ключевой ставки ЦБ РФ.

Именно для спасения рынка новостроек Постановлением № 220 от 13.03.2015 была утверждена программа субсидирования ипотечного кредитования.

Государство выделило двадцать миллиардов рублей, что позволило банковским учреждениям снизить процентную ставку. Сумма выданных кредитов составила около четырехсот миллиардов рублей.

В соответствии с ключевыми условиями принятой программы максимальный срок выплат составил тридцать лет.

При этом минимальный взнос установлен в размере 20%, а ставка по ипотеке составила 11,9%. Программой предусмотрено приобретение жилья только на первичном рынке.

Размер кредита не должен превышать трех миллионов рублей (8 000 000 рублей для Москвы, МО, СПб).

Несколько позже условия изменились. Ставка банка по ипотеке стала субсидироваться до уровня ставки ЦБ РФ плюс 2,5% вместо прежних 3,5%. Причем для заемщика ставка по-прежнему не должна превышать 12%.

Кроме прочего Правительство позаботилось и о тех ипотечных заемщиках, которые получили кредит на жилье ранее и в связи с экономическими изменениями оказались в трудном положении.

Постановлением Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 была утверждена программа оказания помощи заемщикам по ипотеке.

Источник: http://jurist-protect.ru/kak-poluchit-gospodderzhku-po-ipoteke/

Новая программа поддержки ипотеки исключила рублевых проблемных заемщиков :: Финансы :: РБК

Новая программа поддержки ипотеки исключила рублевых проблемных заемщиков :: Финансы :: РБК

Правительство возобновляет поддержку ипотечных заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию. Формально помощь предусмотрена по рублевым и валютным ссудам, но воспользоваться ей смогут в основном валютные заемщики

Олег Харсеев / «Коммерсантъ»

Правительство опубликовало на официальном сайте условия возобновленной программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложные финансовые обстоятельства.

Как следует из постановления правительства, обновленная программа, позволяющая гражданам получить помощь от государства, будет жестче, чем предыдущая.

Ключевое изменение в том, что хотя формально обновленная программа действует как для рублевых, так и для валютных кредитов, фактически под нее подпадают только валютные ипотечные заемщики и люди, у которых кредит в рублях, но с переменной ставкой.

Совокупный объем обновленной программы составляет 2 млрд руб., говорится в документе. Ее продление позволит реструктурировать не менее 1,3 тыс. ипотечных кредитов, указано на сайте правительства.

В рамках обновленной программы банки реструктурируют проблемную валютную ипотеку по рублевой ставке для клиента не выше 11,5% или рублевую проблемную ипотеку по ставке не выше ставки, действовавшей на дату реструктуризации кредита.

Сама программа вступает в силу через семь дней после публикации на сайте официальной правовой информации, то есть 22 августа, пояснил Алексей Ниденс, управляющий директор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК, оператор программы).

«Но заемщики могут обратиться за консультацией и подать банкам заявку на участие в программе уже сейчас — порядок работы по программе уже хорошо знаком большинству кредитных организаций», — говорит Ниденс.

С 22 августа банки-участники программы господдержки смогут направлять заявки своих заемщиков на рассмотрение в АИЖК, пояснила заместитель председателя правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. Сроки конца программы не установлены в документе — она закончится по мере исчерпания предоставленных АИЖК средств.

Как уточнили в АИЖК, в программе будет участвовать 97 банков, сотрудничавших с АИЖК и ранее по предыдущей версии программы. РБК опросил крупные ипотечные банки, однако вечером положительный ответ об участии в обновленной программе оперативно смогли дать только Сбербанк, Абсолют Банк и Совкомбанк. Остальные опрошенные участники ипотечного рынка не успели ответить на запрос РБК.

Госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков была запущена в апреле 2015 года и действовала до мая 2017 года. На первый вариант программы правительство выделяло 4,5 млрд руб. По факту программа завершилась досрочно — банки в марте 2017 года выбрали предоставленный лимит.

Изначально программа предусматривала реструктуризацию рублевых и валютных ипотечных кредитов по ставке не выше 12% годовых и компенсацию части ежемесячного платежа (но не более 1,5 млн руб. в совокупности).

С декабря 2016 года семье с одним или двумя детьми максимальный размер помощи составлял 20%, но не более 600 тыс руб.

Для всех остальных категорий граждан, перечисленных в постановлении (в том числе для граждан с ограниченными возможностями, ветеранов) — 30% и 1,5 млн руб.

По данным банков — участников программы, за период ее реализации поступило свыше 50 тыс. заявок граждан на реструктуризацию ипотечных жилищных кредитов. Из них помощь была одобрена 19 тыс. заемщикам.

Как писала газета «Коммерсантъ», 16 тыс. заявок на момент окончания программы соответствовали требованиям, однако не были реструктурированы из-за исчерпания фонда АИЖК.

Теперь этим заемщикам придется обратиться за помощью повторно, указано в новом постановлении правительства.

Что нового в условиях программы?

Основное отличие новой программы от старой, как раз и отсекающее проблемных рублевых заемщиков, оформлено как новое условие участия в программе для заемщиков, которого раньше не было.

А именно: принять участие в программе можно будет лишь в случае резкого роста размера ежемесячного платежа — не менее чем на 30%.

«В итоге, как уточняет директор дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ Вадим Пахаленко, фактически под программу подпадают только валютные ипотечные заемщики и люди, у которых кредит в рублях, но с переменной ставкой».

«Надо понимать, что первая волна программы по поддержке попавших в трудную ситуацию ипотечников была больше ориентирована на держателей рублевых кредитов — лишь небольшая доля из выделенных ранее 4,5 млрд руб.

пришлась на валютных ипотечников, — говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. — ​Но проблема валютных ипотечников остается, и, видно, правительство решило сделать такую отсечку для рублевых ипотечников, чтобы решить хотя бы частично вопросы первых.

Я думаю, что это вполне справедливо, учитывая, что на вторую волну выделено всего 2 млрд руб.».

Раньше подход бы иной.

По словам директора департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют Банка Елены Ковырзиной, во время работы прошлой программы в их банке основная часть реструктуризации пришлась на клиентов с рублевой ипотекой — таковых оказалось 65% от общего количества, получивших поддержку. Также нельзя будет реконструировать недавно выданную ипотеку. В новом постановлении уточняется, что подать заявку на участие в программе можно только в том случае, если «жизнь» кредита уже превысила один год.

Залоговое жилье, как и предусматривалось ранее, должно быть единственным жильем семьи заемщика начиная с 30 апреля 2015 года до даты подачи заемщиком заявки на участие.

Но АИЖК теперь самостоятельно будет проверять данные из Единого государственного реестра недвижимости, добавляет Ниденс.

Как поясняет один из участников обсуждения продления программы, было это сделано для того, чтобы снять с граждан финансовую нагрузку на подготовку документов — выписка на одного из членов семей обходится где-то в 1,5 тыс. руб.

Еще одно новшество — это создание межведомственной комиссии, которая будет вправе принимать решение об оказании поддержки гражданам, которые остро нуждаются в помощи, но формально не соответствуют необходимым двум условиям программы, пояснил Ниденс.

Такая комиссия нужна для принятия решения в пограничных ситуациях — например, когда площадь квартиры превышает установленный норматив на 1 кв. м.

Также по решению комиссии в исключительных случаях объем помощи от государства может быть увеличен, но не более чем два раза, уточнил Ниденс.

Состав комиссии должен быть определен до 1 сентября 2017 года. Она будет состоять из представителей федеральных органов исполнительной власти, Банка России, депутатов Госдумы и уполномоченного по правам человека, сказали в пресс-службе Минстроя. «Сейчас идет финализация и подготовка к утверждению документов, необходимых для начала полноценной работы комиссии.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/14/08/2017/5991bdcc9a7947c6af9e99e5

Программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке

29.11.2017

Многие из нас для улучшения жилищных условий приобретали в своё время жилье в ипотеку. Тем более, что сейчас ипотека не является роскошью — это необходимость.

В 2014 году откуда не возьмись случился обвал рубля и можно было с трудом представить лица ипотечных заемщиков, чьи вклады были в валюте. Это был просто шок. Был кредит на 2 миллиона и стал 4.

Теперь  все знают, что лучше всего брать кредит в той валюте, которая является официальной в вашей стране.

Кроме того в силу сложившейся в стране ситуации, когда частенько люди попадают под волну сокращения на работе, периодически оплата ипотеки становится невозможной. На государственном уровне данный вопрос был поднят и были вынесены основные положения о помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложном финансовом положении.

Таким образом начиная с 22 августа 2017 года Сбербанк России принимает заявки от клиентов на участие в государственной программе помощи ипотечным заемщикам. Программа была специально создана для заемщиков, оказавшихся в сложной экономической ситуации.

Кто имеет право на государственную помощь по ипотеке?

  • Родители и опекуны несовершеннолетних детей
  • Ветераны боевых действий
  • Инвалиды или родители детей-инвалидов
  • Заемщики, у которых на иждивении школьник или студент в возрасте до 24 лет включительно

Требования к вашему финансовому положению

  • Среднемесячный доход вашей семьи за последние 3 месяца — не выше двойного прожиточного минимума, принятого в вашем регионе. Давайте посчитаем, возьмем за прожиточный минимум сумму 15 500 рублей для г. Москва. То есть доход на уровне примерно 30 000 рублей в месяц на троих.
  • Ваш ежемесячный платеж по кредиту с даты заключения кредитного договора вырос на 30% или больше

Ограничения по площади квартиры

  • 45 м2 для однокомнатной квартиры
  • 65 м2 для двухкомнатной квартиры
  • 85 м2 для трёхкомнатной квартиры

Другие требования

  • Ипотечный кредит оформлен не меньше года назад
  • Указанная в качестве залога квартира — ваше единственное жильё

Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от остатка кредита, но не более чем на 1,5 млн рублей.

  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о рождении/усыновлении детей (для граждан, имеющих одного или более несовершеннолетних детей)
  • Решение органа опеки и попечительства (копия) (для опекунов)
  • Вступившее в законную силу решение суда (копия) (для опекунов)
  • Удостоверение ветерана боевых действий установленного законодательством образца (с информацией: госоргана выдавшего удостоверение; серия и номер документа; данные владельца; перечень прав и льгот; дата выдачи; подпись должностного лица, выдавшего удостоверение) (для ветеранов)
  • Справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) (для инвалидов)
  • Справка из института; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Свидетельство о рождении (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Официальная справка работодателя (с подписью должностного лица и печатью)/ иные документы, подтверждающие доход (оригинал)
  • Для работающих Заемщика и членов его семьи — копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • Для неработающих Заемщика и членов его семьи:  оригинал трудовой книжки, справка из ЦЗН о размере пособия или об отсутствии назначения пособия, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (Пенсионный фонд России)
  • График платежей к кредитному договору
  • Свидетельство о регистрации / Отчет об оценке на момент выдачи кредита (для подтверждение общей площади жилья)
  • Кредитный договор (должен быть старше 12 месяцев на момент подачи заявления на участие в программе)
  • Заявление клиента в свободной форме с указанием просьбы оказания помощи в соответствии с постановлением Правительства РФ от 20.04.2017 №373, датой и подписью клиента
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Анкета по форме банка

Скачать все необходимые формы для заполнения, а также подробнее ознакомиться с требованиями можно в документе.

Подайте заявку на участие в программе помощи ипотечным заёмщикам в любом отделении Сбербанка, где есть специалисты по кредитованию. Более подробную информацию вы можете получить по телефону: 8 (800) 755-55-00

Условия Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» (в ред. от 11.08.2017)

Частые вопросы:

Смогу ли я принять участие в программе, если я уже подавал документы на участие в программе раньше?

Да, если предоставите полный пакет документов, которые подтвердят, что вы соответствуете условиям новой Программы.

Требуется ли предоставить выписку из ЕГРН в рамках программы?

Не требуется.

Обращаем внимание, что окончательное решение по участию клиента в программе помощи ипотечным заемщикам принимает банк и рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке.

Программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке Ссылка на основную публикацию

Источник: https://my-sberonline.ru/programma-pomoshi-ipotechnym-zaemshikam.html

Условия и правила предоставления государственной помощи заемщикам по ипотечным кредитам

Условия и правила предоставления государственной помощи заемщикам по ипотечным кредитам

Ипотечное кредитование в России стало основным способом приобретения собственного жилья.

В нем есть много плюсов и минусов. Несмотря на большую переплату, высокие процентные ставки, граждане покупают квартиры в кредит. Особенно распространены ипотеки среди молодых семей.

Экономический кризис в стране привел к тому, что многие заемщики оказались в ситуации, когда они не могут оплачивать платежи. В 2015 году со стороны государства начала действовать программа помощи ипотечным заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию.

Законодательное регулирование вопроса

В апреле 2015 года вышло Постановление Правительства № 373 об оказании помощи заемщикам.

Реализатором проекта должно было стать «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Изначально программа помощи была рассчитана до конца 2016 года. Но позже в документ были внесены изменения, которые продлили срок действия проекта.

В июле 2017 года было выделено около 2 миллиардов рублей на продолжение программы.

Проект поддержки заключается в следующем:

  1. С заемщика снижается часть обязательств от 20 до 30% в зависимости от согласованности с банком. Но сумма должна быть не более 1 500 000 рублей.
  2. По согласованию между сторонами сумма помощи может быть направлена на погашение основного долга, в таком случае уменьшится ежемесячный платеж. Либо может быть уменьшена сумма ежемесячного платежа на 50% на срок до 1,5 лет.
  3. Если у заемщика была взята валютная ипотека, она может быть заменена на рублевую. При этом процентная ставка не может превышать 12%.

Последние изменения в феврале 2017 года касаются суммы процентов, которые подлежат компенсации. На 30% могут рассчитывать только те семьи, в которых живет ребенок-инвалид, а также ветераны боевых действий. Семьи с одним ребенком могут получить только 20%.

Условия участия

Чтобы получить возможность участвовать в программе поддержки государства, необходимо подпадать под 6 условий, причем все они должны присутствовать обязательно:

  1. Обязательным требованием к заемщикам является принадлежность к определенной категории. Имеют право на получение поддержки от государства семьи с детьми, ветераны боевых действий.
  2. У заемщика должно быть уменьшение дохода. Совокупная заработная плата всех членов семьи за три месяца после оплаты ипотечного платежа не превышает на каждого человека величину прожиточного минимума в два раза.
  3. Объект должен находиться на территории Российской Федерации и оформлен в ипотеку.
  4. Должны быть учтены требования к площади жилого помещения. Для квартир с одной комнатой площадь не должна превышать 45 квадратных метров, для помещений с двумя комнатами она не должна быть больше 65 квадратных метров, для трех и более – не больше 85. Этот пункт не применим к многодетным семьям. Кроме того, стоимость квадратного метра должна быть не больше 60% от средней стоимости квартиры в регионе.
  5. Это должно быть единственное жилье заемщика. При этом допустимо, чтобы у каждого должника была доля в другом жилье, но не более 50%.
  6. Шестое требование отменено в 2017 году, но действовало ранее. По нему поддержка осуществляется только по тем договорам, чей срок составляет не менее двенадцати месяцев на момент подачи заявления.

Граждане, которые подходят под эти условия, могут подавать заявку на реструктуризацию своих ипотечных кредитов.

Пошаговая инструкция действий

В первую очередь граждане, которые имеют право на получение государственной поддержки от государства, должны обратиться в банк, с которым у них заключен ипотечный договор.

Чаще всего по вопросам реструктуризации нужно подавать заявку в отдел по работе с просроченной задолженностью.

АИЖК

Основным звеном между государством и ипотечным заемщиком является АИЖК.

Именно оно рассматривает заявки и занимается проверкой документов. Все банки должны оказать заемщикам помощь в сборе документов и передать их на проверку.

После принятия положительного решения, все вопросы с реструктуризацией гражданин продолжает решать со своим банком.

Банки

К программе помощи заемщикам в ипотечном кредитовании присоединились большинство банков. Среди них самые крупные, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Промсвязьбанк и многие другие. На сегодняшний день в программе участвуют более 80 банковских учреждений.

В первую очередь заемщик должен обратиться в тот банк, где он кредитовался. Если этого учреждения уже не существует, нужно писать заявление в организацию правопреемника. Сам банк занимается приемом документов и отправляет их на рассмотрение в АИЖК. Первичной проверкой документации занимаются банковские работники.

Риэлтерские агентства

За помощью в реструктуризации можно обратиться в риэлтерское агентство. Чтобы дело завершилось успешно, необходимо, чтобы оставшаяся часть долга не превышала сумму недвижимости.

Работники агентства могут помочь продать квартиру и купить более дешевое жилье. Часть денег идет на закрытие одного кредита, вторая для первоначального взноса для нового.

Сбор необходимых документов

Чтобы стать участником программы поддержки заемщиков, потребуется собрать большой пакет документов. Список требуемых бумаг можно получить в банке, в котором будет подана заявка на реструктуризацию.

В данный список чаще всего входят:

  1. Заявление-анкета, содержащая причины, по которым заемщик претендует на получение помощи (например, снижение уровня дохода). Заявление заполняется по установленной форме, которую можно получить у сотрудников банка.
  2. Документы, удостоверяющие личность всех членов семьи. Для совершеннолетних граждан потребуются паспорта, для детей свидетельства о рождении.
  3. Если между супругами зарегистрирован брак, потребуется предоставить свидетельство о заключении брака.
  4. Если заемщики являются опекунами ребенка-инвалида, несовершеннолетних детей, потребуется постановление об опеке.
  5. Документы об инвалидности, если сам заемщик инвалид или он воспитывает ребенка-инвалида.
  6. Удостоверение ветерана боевых действий.
  7. Свидетельство о рождении детей до 24 лет, если они находятся на иждивении у заемщика.
  8. Справка с места учебы, что ребенок до 24 лет является учащимся, а, следовательно, находится на иждивении у родителей.
  9. Извещение из Пенсионного Фонда о том, что лицо до 24 лет не имеет собственного дохода.
  10. Заверенная в отделе кадров ксерокопия трудовой книжки заемщика.
  11. Трудовая книжка для безработных и документ о постановке на учет в службу занятости.
  12. Свидетельство ИНН.
  13. Справка с ФСС о доходах по временной нетрудоспособности, выплатах и любых пособиях.
  14. Справка из банка о совокупном доходе всех членов семьи.
  15. Справка о размерах пенсии для заемщиков пенсионеров.
  16. Выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности.
  17. Договор долевого участия при покупке жилья в ипотеку в строящемся доме.
  18. Технический паспорт на квартиру.
  19. Договор оценки залога по ипотеке.
  20. Договор с банком и график платежей.

Список документов нужно предварительно уточнить в своем банке, так как кредитные организации имеют право самостоятельно расширять список необходимых бумаг.

Документы подаются в банк, который отправляет их на рассмотрение в АИЖК. Поверка документов и вынесение решение может занимать до 30 дней. Как только принимается положительное решение по вопросу, банк извещает заемщика о времени и месте встречи. Ему предлагают подписать новый график платежей, заключить договор о реструктуризации.

Программа помощи заемщикам в ипотечном кредитовании не освобождает заемщиков от ежемесячных платежей, оплаты страховки.

Она позволяет лишь списать часть долга, штрафов или неустоек, которые возникли из-за просрочек. Это, в первую очередь, хорошая поддержка для тех, кто в период кризиса оказался в сложной финансовой ситуации.

О государственной помощи некоторым категориям граждан, оказавшимся в сложной финансовой ситуации и имеющим ипотечный кредит, рассказано в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://PropertyHelp.ru/subsidii/ipoteka/predostavleniye-pomoshhi-zaemshhikam.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть