Раздел имущества при ипотеке: как делится долг и недвижимость

Содержание

Долги при разделе имущества: как разделить кредиты между супругами при расторжении брака через суд путем подачи искового заявления

Раздел имущества при ипотеке: как делится долг и недвижимость

Под супружескими долгами подразумеваются обременения, которые возникли у одного супруга или обоих во время брака и были взяты для обеспечения нужд семьи. Именно понятие средств, взятых в долг для семейного блага, является ключевым в определении.

  • Раздел имущества, обремененного долгом, и самого обязательства происходит согласно присужденным долям. Согласно п. 3 ст. 39 СК (Семейного кодекса) РФ, сам долг делится пропорционально полученному каждым супругом имуществу.
  • Дела по разделу долговых обязательств в последнее время рассматриваются в судах не менее часто, чем по дележу имущества. Это стало актуальным в современных условиях после распространения кредитов не только на недвижимости или авто, но и на менее значимые вещи (отдых, бытовые потребности, ремонт).
  • Долги супругов появляются не только из-за кредитных обязательств, но и по другим поводам. Например, из-за причинения вреда третьему лицу, задолженности за коммунальные услуги, рассрочек в магазинах или покупок по кредитным картам.

Раздел долгов осуществляется не только во время процедуры развода, но и после нее. Он возможен даже без прекращения законного брака.

Общие долги (кредиты)

Общие долги, как и совместно приобретенное в браке имущество, делятся между супругами поровну или в другой пропорции по согласию сторон или по решению суда. Необходимо отделять совместные супружеские задолженности от обязательств одного из пары.

  • К общим долгам относится, например, ипотека на квартиру, средства на детское обучение, приобретение бытовой техники для дома, кредит на совместную поездку в отпуск или на организацию свадьбы.
  • Совместными считаются долговые обязательства и кредиты, где созаемщиками выступают одновременно оба супруга или один из них является поручителем.
  • Иногда муж или жена единолично претендуют на какое-либо имущество, обремененное долговым обязательством. В таком случае супругу придется самостоятельно отвечать по долговому обременению на вещь, часть недвижимости или другую собственность. Вторая сторона может либо претендовать на это имущество или его часть, либо отказаться от любых притязаний.

Долги одного из супругов

Если кредит оформлен на одного из супружеской пары (особенно если второй супруг не давал письменного согласия на долговое обязательство или вообще о нем не знает), то после развода такой долг будет считаться принадлежащим лишь одному должнику (п. 1 ст. 45 СК РФ). Последний будет выплачивать остаток средств.

  • Указанное будет актуальным только в случае, если полученные супругом средства не были потрачены на общесемейные нужды. Часто именно такие долги являются предметом споров в суде.
  • Доказывать, что долг, образовавшийся в процессе семейной жизни, принадлежит лично одному из супругов, придется второму из пары. Аргументами могут служить отсутствие необходимости у семьи во взятой в кредит вещи, трата денег на подарки третьим особам, что никак не идет на пользу выгоде семьи.

Бывает, что фактически семейная жизнь прекращается задолго до развода. Долги, приобретенные после этого момента, могут быть признаны принадлежащими одному из супругов.

Фиктивный долг при разделе имущества

Часто для того, чтобы увеличить свою долю в совместном имуществе, недобросовестный супруг прибегает к использованию фиктивного долга.

Он единолично берет некий займ (часто по сговору с кредитором указывая заднее число) и взывает к тому, что средства были потрачены во благо семьи.

Если такой долг будет признан в суде общим, доля второго супруга как бы размывается, а заинтересованная сторона может отсудить себе определенную сумму. Для борьбы с этим способом мошенничества есть несколько способов.

  • Нужно требовать от суда критической оценки задолженности. Например, настаивать на экспертизе давности, если есть подозрения в оформлении ложного долга задним числом.
  • Стоит обратить внимание судей на безвозмездность займа, отсутствие требований о возврате или дружеские отношения кредитора и должника.
  • Как вариант, можно поставить под сомнение кредитоспособность того, кто предоставил средства в долг, на основании малого дохода.
  • Необходимо настаивать на проведении финансового анализа благосостояния семьи. Если после получения фиктивного займа оно не улучшилось, есть поводы сомневаться в самом факте его получения.

Способы раздела долгов

Как и при разделе имущества, при дележе долгов есть два законных по форме и содержанию, но разных по воплощению способа. Если между супругами сохраняются нормальные отношения, они могут договориться о вкладе каждого в выплату задолженностей и оформить об этом соглашение (п. 2 ст. 38 СК РФ). В случае споров и взаимных претензий будет разумно обратиться в суд (п. 3 ст. 38 СК РФ).

  • Определить, какие долги являются совместными, а какие — личными, можно с помощью добровольного соглашения между законными или бывшими супругами. Это оптимальный вариант для распределения задолженностей. При здравом подходе он позволяет сэкономить время, нервы и деньги на адвокатов.
  • Согласительный документ разрешается не регистрировать у нотариуса, при этом он будет иметь законную силу. Хотя при желании можно обратиться за нотариальным удостоверением.
  • В качестве документа, регулирующего раздел долгов, можно использовать брачный контракт. Его допускается заключать в любой момент супружеской жизни.
  • Судебное рассмотрение супружеских долгов для их раздела может происходить по инициативе не только одного из пары, но и с подачи организации, которая выдала кредит.
  • При разделе задолженности через суд на заседание с помощью повестки приглашается представитель банка.

Раздел кредитов в банке и при разводе

Кредитная организация заинтересована в том, чтобы долг (в особенности, если он велик) был выплачен полностью. При наличии двух соплательщиков в виде бывших супругов добиться этого значительно легче, чем при разделе задолженности на две части. Ведь в первом случае в нужный момент банк может потребовать возврата кредитных денег у любого из двоих.

  • Из-за того, что при оформлении ипотеки банки желают видеть супругов созаемщиками, то после развода между ними делится долг и сам ипотечный объект. Проблема в том, что до погашения задолженность продать жилье практически невозможно.
  • Судебное решение о распределении задолженностей при разводе не всегда приводит к такому разделу долга в банке, который нужен истцу. Мнение представителя финорганизации может повлиять на решение судьи.
  • При заключении кредитного договора для уменьшения рисков банк имеет право требовать, чтобы один из супругов выступал плательщиком, второй — поручителем. В документ может быть внесено условие, что в случае развода условия не подлежат изменению. Такой договор не в силах отменить даже суд.
  • С другой стороны, для обеспечения интересов банка его представитель может на суде потребовать, чтобы долг выплачивал тот из пары, кто указан в качестве плательщика.
  • Раздел долгов с помощью соглашения не является для банка указом к тому, чтобы разделить кредитные обязательства между супругами.

При наличии договоренности муж или жена могут попробовать переоформить договор солидарной ответственности на кого-то одного из них. Обычно тот, кто оплачивает остаток долга, получает в собственность объект кредитования.

Исковое заявление о разделе долгов

Иск о разделе долгов подает заинтересованная сторона. Под ним понимается выставление в судебном порядке требований, которые отражают законные права истца.

В исковом заявлении перечисляются долги, подлежащие, по мнению подателя, разделу, и желаемый способ их распределения. В интересах истца указывать только те задолженности, которые он считает общими.

Перед подачей заявления необходимо позаботиться о документальной доказательной базе и показаниях свидетелей.

  • Иск о разделе долгов может выставляться вместе с заявлением о разводе или отдельно от него.
  • Ответчик вправе выдвинуть встречный иск, в котором изложит свое видение ситуации и свой перечень требований.
  • При обращении в государственный орган граждане обязаны уплатить пошлину. Иск о разделе долгов облагается госпошлиной в том числе. Ее размер определяется в зависимости от общей суммы иска — то есть размера задолженности, которую предполагается разделить. Пошлина вычисляется согласно п. 1 ст. 333.19 НК (Налогового кодекса) РФ. Она может составлять от 400 руб. до 60 тыс. руб.

Судебная практика

Судебной практики при разделе супружеских долгов пока недостаточно для того, чтобы формировать какие-либо обобщающие выводы. В каждом отдельном случае суд принимает решение, апеллируя к принципам законности.

  • Часто в результате судебного процесса бывшим супругам присуждают солидарную выплату долга без его разделения на составляющие доли.
  • При обращении в суд заинтересованная сторона должна собрать доказательную базу в зависимости от того, как она желает разделить кредит. То есть доказать либо то, что деньги были потрачены на нужды семьи, либо в интересах только самого заемщика.
  • При разделе общих долгов суд должен придерживаться принципа пропорциональности долей (п. 3 ст. 39 СК РФ). На практике от этого тезиса часто отступают, учитывая интересы несовершеннолетних детей пары или одного из супругов (п. 2 ст. 39 СК РФ).

Из-за увеличения количества случаев фиктивных долгов судьи осторожно подходят к признанию задолженностей общими.

Пример

Если нет соответствующих доказательств (чеков, квитанций) о том, что долг образовался для обеспечения интересов семьи, заинтересованная сторона может апеллировать к незначительному разрыву во времени между взятием кредита и покупкой определенной вещи.

Суд принимает во внимание общий доход семьи для того, чтобы понять, можно ли было купить эту собственность без привлечения кредитных средств.

Если на момент покупки это было невозможно, принимается решение о том, что займовое обязательство является общим для супругов.

Вопросы наших читателей и ответы консультанта

Мой брат развелся с женой летом 2013 года, а осенью она была осуждена за экономические преступления (хищение средств). Оказалось, она брала много кредитов на потребительские цели. Сейчас у них происходит раздел имущества, брат не хочет платить по ее кредитам. Она требует раздела этих долгов. Имеет ли бывшая жена брата на это право?

Согласно закону, у нее есть полное право требовать раздела долгов. В задачу Вашего брата входит доказать, что деньги от этих кредитов не тратились на семейные нужды.

Хочу разделить долг с бывшим супругом. Как поступить и можно ли это сделать, если у приставов уже есть исполнительный лист на меня?

Подайте исковое заявление о разделе долгов.

Суд принял решение, что бывший супруг должен вернуть мне часть оплаченного кредита, а остаток поделить пополам. Договор в банке заключен на меня. Как стребовать с мужа эти деньги, ведь банк требует именно от меня постоянной оплаты?

Возьмите исполнительный лист, подайте его приставам, пусть запускают механизм взыскания задолженности.

Источник: http://razvod-expert.ru/imushhestvo/obyazatelstva/razdel-dolgov-suprugov/

Раздел недвижимости, взятой в ипотеку, при разводе

Полный спектр услуг по разделу имуществу, взятого в ипотеку:

  • выбор оптимального варианта раздела
  • сбор всех документов
  • представление интересов в суде

КОНСУЛЬТАЦИЯ – 1500 рублей
УСЛУГИ В СУДЕ – от 5000 рублей

СРОКИ – как правило, 4-12 месяцев

Для приобретения жилья в настоящее время нередко используются ипотечные кредиты. И поэтому у граждан, взявших такой заем, возникает немало вопросов, если предстоит раздел имущества при разводе.

Ипотека – это форма залога, при которой закладываемое имущество становится собственностью должника.

Но при невыполнении им своих обязательств кредитор имеет право получить компенсацию, продав данное имущество.

Срок ипотечного кредита обычно не меньше 10 лет. В то же время почти половина браков в нашей стране распадаются до истечения десятилетия. Поэтому для взявших ипотечный кредит полезно знать, как при разводе будет поделено имущество.

Варианты раздела имущеста при наличии ипотеки

Ипотека при разводе является одним из наиболее сложных видов раздела совместного имущества супругов.

Причиной этого является наличие банка-кредитора, ведь его мнение должно обязательно учитываться в подобной ситуации. Юристы VipRazvod.

ru имеет большой опыт работы, как с нахождение оптимального варианта раздела жилья, так и работы с банка, которые выдали ипотечный кредит.

Лучшим способом решения вопроса будет мирное заключение соглашения, где указаны порядок раздела имущества и долгов. Если это невозможно, решением вопроса займется суд.

В этом случае необходимо подготовить копии всех документов, связанных с покупкой квартиры. Основанием служит начало судебного процесса о разделе имущества.

После этого в районный суд подается исковое заявление, а в банк направляется уведомление о намерении расторгнуть брак.

Когда совершается развод с ипотекой, значение имеет, на кого и когда был взят кредит, состояли ли люди в браке или нет, имеются ли общие дети. При этом возможны различные ситуации.

Первая – кредит был взят во время брака. Супруги при этом несут солидарную ответственность перед кредитором по своим обязательствам.

При этом не имеет значения, были они созаемщиками или нет, поскольку по закону РФ имущество супругов является совместно нажитым. И если производится раздел имущества, ипотека при разводе делится на доли.

Чаще всего они равные, но могут быть установлены и в иных пропорциях на усмотрение банка и суда.

При разводе возможны следующие варианты:

  • с банком заключается дополнительное соглашение к кредитному договору, заменяющее общую ответственность супругов на индивидуальную обязанность каждого по выплате своей доли кредита;
  • ипотечный кредит может быть переоформлен на одного из супругов, второй при этом полностью освобождается от его уплаты, однако теряет права на жилье. Недвижимость, взятая в ипотеку, при разводе будет принадлежать супругу, выплачивавшему кредит. Данный вариант возможен с согласия банка только при достаточной платежеспособности заемщика или замене поручителя по кредиту.

Помимо согласия банка оба варианта возможны только с согласия обоих супругов. При этом заключается соглашение о разделе ипотечной квартиры или права требования передачи квартиры по договору, на основании которого она приобреталась.

При переоформлении кредитного договора взимается комиссия, размер которой обычно составляет 0,5–1,5% от суммы долга. Страховка также требует переоформления.

Вторая ситуация – ипотека взята еще до брака. Если предстоит развод супругов, то разделу подлежат только те платежи, которые пришлись на период его действия.

Разделены они могут быть теми же способами, что и в первом случае.

Однако второй супруг имеет право претендовать только на часть платежей, произведенных в период брака, или на соответствующую им часть квартиры.

Если же человек, взявший кредит, хочет остаться единственным заемщиком, то при заключении брака необходимо заключить и брачный договор. В нем следует указать, что второй супруг при разводе не будет иметь претензий на жилье. Заключение такого договора рекомендуется и во время брака, если один из супругов не желает принимать участие в ипотечном кредите.

Однако раздел может быть проведен иначе, если дети остаются с одним из супругов. Кроме того, имущество может быть признано собственностью одного из супругов, если квартира была получена в дар или приобретена после фактического прекращения брака. Но в этом случае необходимо иметь документы, подтверждающие эти факты.

Банк, которым предоставлена ипотека, при разводе может потребовать от бывших супругов и немедленного досрочного погашения кредита. Причины этого – изменение числа собственников и возможное появление нового должника, размер доходов которого не отвечает требованиям банка к заемщику.

Гражданский брак

Если брачные отношения не оформлены законодательно (так называемый, гражданский брак), то нормы семейного права на ипотечный кредит при разводе не распространяются. Действуют в данной ситуации только нормы гражданского права, поэтому банк заключает с созаемщиками договор. При этом погашение кредита может производиться как в индивидуальном, так и в солидарном порядке.

Подобный вариант считается юристами самым опасным, поскольку квартира будет считаться собственностью того человека, который указан в договоре. И второму супругу придется постараться, чтобы доказать свои права на нее. При этом доказывать придется не только то, что кредитные выплаты шли за счет общего бюджета, но и сам факт наличия семейных отношений между людьми.

Мы с удовольствем возьмемся за такое дело и решим вашу проблему

Продажа жилья

Еще один вариант раздела имущества при разводе – продажа жилья, приобретенного по ипотеке. Такой вариант возможен только с согласия банка-кредитора. Нередко банки идут на такие сделки, особенно если существуют некоторые гарантии – например, покупатель перечислит часть денежных средств, составляющих размер долга супругов.

Если бывшие супруги или даже один из них не выполняют обязательства по погашению ипотечного кредита, банк имеет право начать процедуру реализации недвижимости. Квартира может быть продана на аукционе, и после удержания всех платежей кредитор остаток денег возвращает заемщикам.

У Вас остались вопросы? Просто позвонит нам +7(495)789-2340!

Источник: http://www.VipRazvod.ru/razdel-imushestva/razdel-imushhestva-v-sude/razdel-nedvizhimosti-ipoteka.htm

Ипотека при разводе — как делится квартира и долги за нее между супругами?

Приобретение собственного жилья – отличное начало совместной жизни.

Если семье не хватает средств на покупку, можно оформить собственность в ипотеку. В жизни случаются ситуации, когда муж с женой расстаются.

Можно ли поделить при разводе квартиру, находящуюся в ипотеке, как сделать это правильно – актуальный вопрос для бывших супругов.

Ипотека

В основе ипотечного кредита, являющегося банковским продуктом, лежит залоговое ограничение на приобретенную недвижимость.

Сделка между кредитной организацией и покупателем регистрируется в специальных органах, а на документах, связанных с ней, ставится отметка — «обременение».

Средства выдаются банком на покупку недвижимости, если у покупателя не хватает собственных средств.

Обязательное участие банка

Если мужчина и женщина решили развестись или уже расторгли брак, об этих действиях обязательно нужно уведомить банк.

Недвижимость, приобретенная по ипотечной программе, находится в залоге у кредитной организации, пока покупатели не выплатят кредит полностью.

Любые сделки, связанные с такой недвижимостью, можно осуществлять только с разрешения банка.

Раздел квартиры в ипотеке при разводе, если супруги созаемщики

Квартира, которую супруги купили в браке, считается совместно купленным имуществом, значит, является общей собственностью.

При покупке жилплощади по ипотечному кредитованию супруги обычно выступают созаемщиками.

Это — одно из главных условий банка при подписании договора. При разводе бывшие муж и жена могут написать обращение с просьбой о составлении договора на иных условиях, которые позволят облегчить финансовое бремя.

В этом случае каждый заемщик будет оплачивать свою часть долга по кредитному обязательству. При этом доли могут быть неравными.

Мирные способы

Мирный способ урегулирования споров по имуществу – лучший выход из ситуации. Этого можно добиться если:

  • бывшие супруги договорятся дальше вместе платить по кредиту;
  • одна из сторон спора откажется от имущественных притязаний в пользу другой;
  • банк разрешит продать жилплощадь и поделить деньги от совершенной сделки;

Также бывшие супруги могут выплатить кредит полностью, а затем продать квартиру и поделить полученные средства.

Способы раздела квартиры в ипотеки при разводе: 

  • продажа квартиры. Если разведенные мужчина и женщина не пришли к мирному соглашению по вопросу раздела имущества, им придется обратиться в суд. Банк одобрит продажу квартиры, если продавец полностью погасит остаток задолженности после сделки. Оставшуюся сумму заемщики делят между собой. Банк чаще всего одобряет продажу залогового имущества, так при таком варианте событий риск по неуплате долга сводится к минимуму. После одобрения сделки супругам остается найти покупателя на обремененное долгом жилье;
  • продажа или раздел квартиры после выплаты ипотеки. Самым оптимальным вариантом является полное погашение задолженности перед банком с последующей продажей или разделом квартиры. Это позволит избежать проблем с банком и иных разбирательств;
  • отказ ипотеки в пользу одного из супруга. Одна из сторон данного процесса вправе отказаться от имущественных прав на ипотечное жилье, тогда он будет освобожден от финансовых выплат по кредитному договору. Этот вариант событий удобен тому супругу, у которого есть другая жилплощадь;
  • раздел ипотечной квартиры через суд. При разделе совместно нажитого имущества учитываются равные права на собственность обеих сторон. Суды, рассматривая дела, касающиеся вопросов ипотеки,  руководствуются Семейным кодексом, ФЗ «Об ипотеке», ипотечным договором между банком и заемщиком средств.

Если одна из сторон считает, что ей полагается большая часть жилого помещения, аргументы следует обосновать в исковом заявлении.

Раздел ипотечной квартиры через суд

Заявление и необходимые документы

В исковом заявлении излагаются следующие обстоятельства спора:

  • когда жилье было куплено;
  • кто является ссудополучателем;
  • из каких средств кредит оплачивался;
  • доводы обеих сторон по поводу раздела спорного имущества.

К иску прилагается перечень документов:

  • копия брачного договора;
  • копия документа о расторжении брака;
  • ксерокопия кредитного договора;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • второй экземпляр иска для другой стороны.

Образец искового заявления можно скачать здесь. 

Что учитывает суд при выносе решения

Суд при вынесении решения учитывает конкретные обстоятельства:

  1. был ли составлен брачный договор. В этом случае судья изучит документ и примет решение на его основании;
  2. имеются ли у сторон конфликта несовершеннолетние дети;
  3. была ли после бракоразводного процесса кем – либо из супругов приобретена другая жилплощадь;
  4. в какой период было приобретено имущество: до или после брака

В соответствии с 37 статьей ГК РФ супруг, который вкладывал в ремонт помещения собственные средства, при предоставлении соответствующих доказательств может претендовать на долю в недвижимом имуществе, даже если она была приобретена до брака.

Квартира в ипотеке при разводе, если есть несовершеннолетние дети

Судебный орган при наличии детей отходит от правила равноценного раздела спорного имущества.

Суд чаще всего оставляет за мамой значительную часть в квартире, при этом обе стороны платят за нее в поровну.

Если мама находится в декрете, либо у нее наступила временная нетрудоспособность из-за проблем со здоровьем, платеж по кредиту может быть уменьшен. Основное финансовое бремя будет возложено на отца детей.

Как распределяются доли при наличии детей

При покупке ипотечного жилья с помощью материнского капитала родители обязаны занести детей в число собственников жилплощади. Продать такое имущество можно только с одобрения органов опеки.

При этом родители обязаны предоставить детям равнозначное по площади и условиям проживания жилье. Разрешение банка в этом случае также потребуется.

Доли в квартире, где проживают несовершеннолетние, будут увеличены в пользу родителя, который после развода будет жить с детьми.

Ипотека оформлена на одного из супругов

Имущество, купленное одним членом семьи до брака, является его личной собственностью. Это правило касается и ипотечного жилья.

После вступления в брак второго супруга можно включить в число созаемщиков. После бракоразводного процесса будет поделена та часть, которая оплачивалась при совместном проживании.

Перспективы

Статья 38 Семейного кодекса гласит, что после развода недвижимость делится между супругами пополам.

Если жилье взято в ипотеку, каждая из сторон получит при разводе лишь долю жилого помещения в право собственности.

Согласно закону «Об ипотеке» часть собственности не может выступать в качестве залога. Велика вероятность того, что кредитная организация оставит в качестве заемщика того супруга, на кого оформлен кредит. Кредитная организация вправе потребовать досрочного погашения долга.

Порядок действий

Супруг, который после распада семейных отношений остался без собственности, вправе подать в суд на выплату компенсации, даже если недвижимость по документам принадлежала другому супругу.

Вторая сторона может претендовать на часть жилья соразмерно доле внесенных денежных средств, предоставив для подтверждения платежные документы.

Ипотека оформлена до брака

Если муж и жена приобрели недвижимость до брачных отношений, платят они ипотеку вместе, поскольку такие платежи носят долгосрочный и затратный характер.

Если пара рассталась, сторона, не приобретавшая жилье, будет освобождена от платежей по кредиту.

Если на покупку квартиры в период брачных отношений были потрачены деньги, вырученные одним из супругов от продажи личной собственности в добрачный период, при разводе он может потребовать уменьшения доли платежа или увеличения части жилья при его разделе.

Ипотека на квартиру в новостройке

Договор залога на квартиру в строящемся доме заключается между банком (залогодержателем) и физическим лицом (залогодателем) по поводу предоставления банком денежных средств под залог недвижимости, принадлежащей залогодателю. Имущественные права на такое жилье последний получает после постройки дома.

Военная ипотека

На недвижимость, купленную по военной ипотеке, после развода действуют иные, чем описано выше, правила.

Это связано с тем, что ипотечный займ выплачивается из средств сертификата, предоставленного военнослужащему Министерством обороны РФ.

Военнослужащий в случае развода остается единоличным собственником такой жилплощади, поскольку переоформить кредитный договор не может.

Если семейная пара приняла решение о прекращении брачных отношений, им стоит до обращения в кредитную организацию и суд выбрать подходящий для обеих сторон вариант раздела ипотечного жилья. Супруги могут продать жилплощадь и погасить задолженность перед банком, а могут продолжать платить кредит, и разделить средства от ее продажи после выплаты кредита.

Финансовая ответственность за приобретенное в браке жилье распространяется на обоих супругов, не зависимо от того, кто брал кредит. При разделе имущества суд учтет наличие несовершеннолетних детей, время приобретения недвижимости. Платежи будут разделены между обеими сторонами поровну, каждый будет нести личную ответственность за погашение долга.

Источник: http://uristjournal.ru/semejnoe-pravo/zaklyuchenie-i-rastorzhenie-braka/razvod/razdel-imushhestva/kvartira-v-ipoteke.html

Раздел имущества при ипотеке

Раздел имущества при ипотеке

При разводе немало сложностей вызывает наличие непогашенного ипотечного кредита. Раздел недвижимости, обремененной ипотекой вызывает много вопросов. Законодательство так же не отвечает однозначно на все вопросы.

Ипотека особая форма залога, при этом заложенное имущество переходит в собственность должнику. В случае невыполнения заемщиком кредитных обязательств, кредитор вправе требовать компенсацию, реализовав заложенную недвижимость. 

Если Вы хотите защитить свои интересы при разделе имущества, обратитесь к нашем семейным юристам. Вы узнаете какие варианты раздела ипотечной недвижимости есть у Вас и каким образом мы готовы защитить в суде Ваши права. 

Квартиры, находящаяся в ипотеке поделить сложнее, чем другие виды совместного имущества:

  • в деле участвует третья сторона это кредитор, который имеет свои интересы и его мнение приходится учитывать;
  • решение данной проблемы, удовлетворяющее всех заинтересованных лиц, найти очень сложно и возможно только через суд;
  • решение суда зависит от многих обстоятельств (кто из супругов и когда получил кредит, состояла ли пара в браке, есть ли у супругов совместные дети); 
  • отсутствует достаточное правовое регулирование данного вопроса в российском семейном и гражданском законодательстве;
  • проблемы с практически разделом квартры, жилье находится в залоге у банка и собственники не могут совершать с ним никакие юридические действия;
  • реализация жилья допускается только с согласия кредитора, но банки часто отказывают клиентам в совершении такой сделки.  

Суды при рассмотрении подобных дел руководствуются Семейным и Гражданским кодексом и ФЗ «Об ипотеке», также ипотечным соглашением  между банком и заемщиком. 

Для раздела через суд супругам необходимо предоставить копии документов, выданных при покупке недвижимости. После необходимо подать исковое заявление в районный суд и уведомить банк о намерении развестись.

Жилое помещение, приобретенное в период брака за счет ипотеки, относится к совместно нажитому имуществу и должно делиться пополам, если иное не прописано в брачном соглашении.  При этом не важно, на кого оформлялся ипотечный кредит. Раздел  ипотечного имущества происходит в долях. 

В случае, если супруги или кто-то из них не исполняют кредитные обязательства по выплате кредита, банк имеет право продать данную недвижимость, реализовав на аукционе. Но после продажи банк возвращает часть оставшихся денежных средств заемщикам. 

Ипотеку при разводе можно переоформить:

  • возможно заключить с банком дополнительное соглашение, в нем общая ответственность супругов будет изменена на личную каждой стороны и каждый супруг будет гасить свою часть кредитного долга;
  • переоформить ипотеку на одного из супругов, вторая сторона полностью освобождается от погашения долга, но теряет при этом право на недвижимость (собственность перейдет лицу, погасившему ипотечный кредит).

Условия переоформления:

  • только с согласия банка при условии, что заемщик обладает достаточным уровнем платежеспособности или может предоставить другого поручителя; 
  • требуется согласие обоих супругов;
  • необходимо заключить договор о разделе ипотечного жилья либо права требования передачи собственности по договору;
  • переоформление кредитного соглашения предполагает оплату комиссии (ее размер составляет примерно 0,5-1,5% от величины задолженности);
  • необходимо переоформить и страховку.  

Если ипотека была взята до того, как супруги зарегистрировали брак, будут разделены только те платежи, которые совершались в период брака. При этом второй супруг вправе претендовать на часть платежей, которые производились в браке, или на долю недвижимости, соответствующую этим платежам. 

Банк, который выдал ипотечный кредит, может потребовать погасить кредит досрочно. Принимая такое решение, банк исходит из того, что после развода должников становится больше, при этом размер доходов одного из них не соответствует необходимым требованиям банка. 

Юристы помогут: 

  • оформить брачный контракт до и во время брака, в случае если другой супруг не хочет брать ипотечный кредит;
  • найти оптимальный вариант раздела недвижимости, который устроит всех участников спора;
  • заключить соглашение с определением порядка раздела ипотечного долга при расторжении брака;
  • защитить права на недвижимое имущество в суде;
  • признать имущество собственностью одного из супругов, если имущество было получено в дар или было куплено после расторжения брака. 

Смежные практики и услуги:

Источник: http://varshavskiy.su/main/praktiki/semejnoe-pravo/razdel-imuschestva/razdel-imuschestva-pri-ipoteke/

Раздел ипотечной квартиры — как разделить имущество при разводе?

Непогашенные кредиты, раздел ипотечной квартиры и другого имущества – все это делает бракоразводный процесс более сложным и длительным. Наиболее часто супругов волнуют вопросы, связанные с пребыванием недвижимости в залоге у кредитной организации, разделом квартиры, а также выплатой кредита по ипотеке после развода. Ответы на эти и другие вопросы вы найдете далее.

Раздел ипотечной квартиры

Ситуации, при которых происходит раздел квартиры в ипотеке, всегда неоднозначны. Какого-то единого решения или алгоритма по разделу ипотечных обязанностей и залоговой недвижимости не существует.

Судебные решения, выносимые даже по схожим делам, бывают не только различны, но и противоположны.

Процесс раздела имущества, обремененного ипотекой, сложен еще и потому, что в нем участвуют сразу 3 стороны: разводящиеся супруги и банк.

Даже если супруги самостоятельно придут к согласию в вопросе раздела имущества или выплат, в суде все равно придется искать решение, которое сможет удовлетворить интересы сразу всех сторон, в том числе и банка.

При разводе

Изучить все тонкости раздела ипотечного имущества стоит заранее. Пока супруги будут решать, с кем останется ребенок, кто будет оплачивать кредит, может пройти много времени.

Важно: банк вправе распоряжаться жильём по своему усмотрению, если существует невыплата по кредиту в течение 3 месяцев.

Чтобы процесс прошел наиболее оперативно, ответьте на следующие вопросы:

  • Является ли ваш брак официальным?
  • Имеется ли у вас брачный контракт?
  • Оформление ипотеки происходило до или после заключения брака?

При сожительстве

Часто сожительство называют «гражданским браком», что в корне неверно. Важно понимать, что при сожительстве, то есть без регистрации брака, нормы семейного права Российской Федерации на сожителей не распространяются. Если между сторонами не заключался брачный контракт, то ипотечное жилье, как и выплаты по нему, останутся за тем, на кого они были оформлены во время сожительства.

Если оба сожителя осуществляли выплаты ипотеки, то это необходимо доказать, требуется сбор подтверждающих документов: чеков, квитанций об оплате, выписок с лицевого счета.

Могут быть привлечены также свидетели, обладающие информацией по делу. Эти правила подходят и для выяснения обстоятельств, связанных с выполнением ремонта, приобретением техники и мебели в ипотечной квартире.

Наиболее часто в таком непростом вопросе требуется помощь квалифицированного и опытного адвоката.

Если есть брачный контракт

Думать о заключении брачного контракта нужно заранее. Если вы имеете недвижимость в ипотеке, такой контракт обезопасит вас в случае бракоразводного процесса. Существует возможность прописать в этом документе все нюансы, связанные с делением недвижимого имущества, даже относительно того, которое имеется в наличии на момент заключения брака, то есть приобреталось ранее одной из сторон.

Важно: нотариально заверенный брачный контракт – ключевой документ при разделе ипотечной квартиры.

Если вы не имеете брачного контракта, делить квартиру в ипотеке придется через суд на общих основаниях и по закону.

Если имущество куплено до брака

Семейный кодекс РФ гласит: считается личным и не подлежит делению при разводе все имущество, нажитое до брака.

Однако претендовать на долю в квартире может тот бывший супруг, из общего бюджета с которым оплачивался кредит на такое жилье.

Интересно, что подобное требование может предъявить даже тот супруг, который не работает вовсе, поскольку доход одного из супругов в браке – это также общий семейный бюджет.

Из судебной практики видно, что неработающий супруг часто выигрывает подобные дела и получает положенную ему долю от жилья, особенно при наличии адвоката и хорошей доказательственной базы.

Намного сложнее обстоит ситуация с ипотечными квартирами в новостройках, которые еще не сданы в эксплуатацию. Согласно закону получить право собственности на такой вид жилья можно только после сдачи объекта. Есть несколько вариантов решения этого вопроса:

  1. Когда объект строительства уже сдан, суд, скорее всего, обяжет выделить долю в квартире при разводе.
  2. Если свидетельство на право собственности на жилье еще не выдано, суд может обязать выплатить компенсацию бывшему супругу, поскольку ипотека выплачивалась совместно.

Важно: чтобы решить вопрос по взятой до брака ипотеке в свою пользу, воспользуйтесь услугами опытного адвоката.

Раздел имущества при ипотеке в особых случаях

Один из особых случаев – это ипотека при разводе, когда бывшие супруги — созаемщики. По статистике более 70% бывших супругов как раз являются созаемщиками.

Если вы оказались в подобной ситуации, постарайтесь перед разделом ипотеки продумать все возможные варианты и решить вопрос с бывшим супругом/супругой мирно.

Это позволит избежать не только возможных невыплат по кредиту и других неловких моментов, но и судебных разбирательств.

Варианты мирного урегулирования процесса могут быть следующие:

  1. Совместные выплаты ипотеки после развода. Необходимо обращение в банк и составление нового договора, согласно которому каждый заемщик будет оплачивать лишь свою долю задолженности.
  2. Отказ от ипотеки и недвижимого имущества одного из супругов в пользу другого.
  3. Продажа квартиры и раздел вырученных денег пополам (необходимо согласие банка).
  4. Полная выплата ипотеки с дальнейшей продажей квартиры, раздел вырученных средств. На практике этот план самый простой, он не требует длительных разбирательств и прост в оформлении.

К сожалению, не все банки идут на раздел кредита, что добавляет бывшим супругам дополнительных трудностей.

Важно: оспорить в суде можно любое решение банка.

Если есть дети

Раздел ипотеки при наличии несовершеннолетнего ребенка происходит следующим образом: право собственности на долю в жилье изменяется в сторону того родителя, с которым остается жить ребенок.

Необходимо помнить еще об одном важном нюансе: нельзя продавать ипотечную квартиру, в которой прописан ребенок.

Если вы уже допустили подобную ошибку, выпишите ребенка из такого жилья, в противном случае вы можете стать объектом интересов органов опеки как нерадивый родитель.

Военная ипотека

Программа военного ипотечного кредитования – случай особый, обязательства по выплате кредита ложатся не на супругов, а на Министерство обороны Российской Федерации. Участником программы, как и собственником жилья, может стать только военнослужащий. Наличие супруга или детей в данном случае никакого значения не имеет.

  Лишение водительских прав за неуплату алиментов

Для раздела военной ипотеки не требуется даже участие других членов семьи военнослужащего, как это бывает при обычной ипотеке. Участник программы также не имеет права на переоформление кредитного договора.

Для бывшего супруга или супруги положительным в такой ситуации будет являться то, что при невыполнении условий кредитного договора возврат денежных средств, взятых по программе, обязан сделать только сам военнослужащий. К бывшей второй половине никаких претензий быть не должно.

Когда раздел невозможен?

Нельзя разделить имущество, приобретенное в рамках целевого жилищного займа от Министерства обороны РФ.

А вот согласно правилам накопительно-ипотечной системы заем погашается за счет государства на безвозмездной основе.

Для того чтобы стать участником программы, военный обязуется пребывать на службе срок, определенный договором. В это время его страховые отчисления поступают в счет погашения займа.

Согласно нормам ст. 36 Семейного кодекса Российской Федерации трудовые доходы и целевые средства совместно нажитым имуществом не считаются. При разводе их, соответственно, не делят.

На деле сумма займа ограничена и не превышает 2,4 млн рублей.

Если у второго супруга имеются доказательства, подтверждающие его затраты на приобретение жилья, возможен раздел имущества, но только разницы между общими вложениями супругов и суммой целевого займа.

Нельзя оставлять без регистрации несовершеннолетних детей, поэтому супруга (или супруг) военнослужащего имеет право в судебном порядке обязать прописать детей в ипотечную квартиру, ссылаясь на ст.

54 Семейного кодекса РФ. Военнослужащий может сделать это и в добровольном порядке, если хочет, чтобы дети жили вместе с ним.

Но такая возможность существует лишь тогда, когда ипотека выплачена полностью.

По военной ипотеке существуют также другие весомые особенности:

  1. Военнослужащий не имеет права распоряжаться залоговой квартирой, пока ипотека не выплачена.
  2. Дети могут получить право собственности на квартиру, приобретенную на условиях военной ипотеки, только после смерти родителя-военнослужащего.
  3. Поделить само имущество или долги по военной ипотеке при разводе нельзя.
  4. До полного выполнения обязательств по кредиту на условиях накопительно-ипотечной системы военнослужащий не имеет права дарить, продавать или уступать квартиру.

Раздел ипотеки при разводе — судебная практика

В судебной практике чаще всего встречается ситуация, связанная с разделом ипотечного жилья в принудительном порядке. На этот счет решения стабильно идентичны.

Происходит это по простой причине: все время, когда недвижимость официально считается залоговой, решение суда о разделе общего имущества не может затрагивать заложенное банку жилье.

Соответственно, ипотечное жилье будет оставаться в совместной или долевой собственности бывших супругов до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Граждане имеют право отказаться от своей доли или получить компенсацию от второго супруга, но поделить жилье, которое заложено банку, нельзя.

Второе по популярности судебное решение по вопросу раздела ипотечной квартиры – заключение мирового соглашения между супругами в рамках судебного разбирательства.

Согласно условиям соглашения одному из супругов могут быть переданы права на жилище и обязательства по выплате ипотеке в полном объеме.

Супруги также могут оставить квартиру за собой и определиться с порядком и пределами гашения кредита.

Часто задаваемые вопросы

Раздел ипотечного жилья – тема непростая и зачастую малоприятная. Далее поговорим о вопросах, наиболее часто задаваемых теми, кто попал в аналогичную ситуацию.

Что делать, если бывший супруг отказывается платить?

Часто одна из сторон конфликта отказывается выплачивать свою долю в ипотеке. В таком случае можно переоформить договор на второго, платежеспособного супруга. С должника (то есть стороны, которая отказывается платить по кредиту) будут сняты все обязанности по выплатам, при этом иметь право собственности на часть жилья он не будет.

Когда один из созаемщиков не выплачивает ипотеку более 3 месяцев и от своей доли в квартире не отказывается, ситуация может разрешиться следующими способами:

  1. Одна из сторон самостоятельно погашает кредит.
  2. Банк занимается продажей жилья, полученные средства поступают в счет оплаты ипотеки. проблема заключается в том, что банк продает такое жилье по заниженной стоимости, часто равной задолженности по кредиту.

Можно ли не платить ипотеку после развода?

Прекращение ипотечных выплат после развода – не редкость. Недостаток денежных средств или желание сделать хуже бывшему партнеру – вот главные причины таких ситуаций. Необходимо понимать, что просрочка платежей приводит к начислению пени.

Рост долга также происходит из-за несвоевременных или неполных выплат тела кредита и процентов.

В результате задолженность может вырасти до таких размеров, что банк через суд получит право на продажу такой ипотечной недвижимости, а бывшие супруги останутся и без квартиры, и без денег.

Важно: если один из бывших супругов отказывается платить, стоит заняться переоформлением кредитного договора на платежеспособного партнера. Должник лишится права собственности, кредитные обязательства будут сняты с него.

Можно ли продать ипотечную квартиру?

Чтобы продать квартиру, кредит по которой выплачен не полностью, необходимо получить разрешение банка. Связано это с тем, что ипотечное жилье будет находиться в залоге у банка, пока ипотека не будет погашена.

Интересно, что бывшие супруги при продаже квартиры будут иметь равные права на часть жилья или на денежный эквивалент.

Неудобство этого способа раздела состоит в сложностях с банком, а также в проблематичности поиска покупателя жилья, обремененного ипотекой, ведь на дополнительные проверки и оформление договора купли-продажи требуются дополнительные средства и время. Все это означает, что продать ипотечную квартиру можно лишь по сниженной цене.

Когда ипотека на двоих не делится?

Второй случай, когда ипотека на двоих не делится, чем-то схож с военной ипотекой. Он носит название ипотечного личного кредитования и состоит в том, что один из супругов для приобретения ипотечного жилья использовал личные средства, хотя находился в браке. Такое имущество считается личным и не делится.

Подходите к вопросу раздела ипотечной недвижимости серьезно, если вы действительно хотите оставить за собой право собственности на нее.

Для начала попробуйте решить вопрос с партнером мирным путем – это сэкономит время, средства и убережет от возможных просрочек по выплатам.

Если это невозможно, соберите доказательственную базу, подтверждающую проведение вами выплат по ипотеке, и заручитесь поддержкой опытного адвоката.

Источник: http://passus.ru/semeynye-voprosy/razdel-ipotechnoy-kvartiryi-kak-razdelit-imushhestvo-pri-razvode.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть