Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке в 2018 году: порядок

Содержание

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году: самая комфортная программа рефинансирования!

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году: порядок

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — надежное решение при рефинансировании ипотеки. Какие основные преимущества банка при рефинансировании ипотеки?

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

в 2018 году:самая комфортная

программа рефинансирования!

Запушенное совсем недавно в декабре 2017 года Россельхозбанком рефинансированиеипотекидругих банков стремительно завоевывает своих клиентов благодаря одной из самых низких процентных ставок на российском финансовом рынке. Но давайте подробно ознакомимся с условиями и требованиями к заемщикам перед подачей онлайн заявки.

Условия и процентный ставки

цель рефинансирования ипотеки — снижение процентной ставки и уменьшение финансовой нагрузки. Россельхозбанк в 2018 году предлагает гораздо более низкий процент, чем у других банков. Его размер зависит от типа жилья, суммы привлеченных денежных средств и статуса клиента.

Подробно с базовыми ставками можно ознакомиться в таблице ниже:

Объект недвижимости Сумма Для зарплатных и надежных клиентов Для работников бюджетных организаций Для иных физических лиц
Квартира или таунхаус с земельным участком на первичном и вторичном рынке Более 3 000 000 ₽ 9,05% 9,10% 9,20%
До 3 000 000 ₽ 9,15% 9,20% 9,30%
Собственный дом с земельным участком любая 11,45% 11,50% 12,00%

На значения базовых ставок могут влиять следующие факторы:

  • +1% при отказе заемщика или солидарных созаемщиков, доходы которых были учтены при расчете размера рефинансирования, от комплексного страхования, включающее риски потери работы, утраты жизни или болезни, а также при отказе от страховки до окончания срока действия договора по ипотеке с Россельхозбанком.
  • +2% до момента подтверждения закрытие ипотечных договоров в других банков и передаче в Россельхозбанк квартиры или дома в качестве залога.

Понятно, кто такие зарплатные клиенты (получающие заработную плату на карту банка) и работники бюджетных организаций (получающие зарплату из бюджета). Но вот с надежными клиентами не все так однозначно.

Россельхозбанк считает надежными физических лиц, которые на протяжении последних 12 месяцев исправно погашали или полностью закрыли кредит у них, а также имеющих положительную кредитную историю в других банках.

Остальные условия рефинансирования:

  • Максимальная сумма ипотеки — 20 000 000 ₽, но не более 80% от стоимости квартиры и 75% от рыночной цены дома. Зависит от региона расположения квартиры или дома
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет.
  • В качестве залога выступает квартира или дом. Дополнительных комиссий за оформление и выдачу не предусмотрено.

Россельхозбанк допускает просрочки по ипотеке за последние 3 месяца, но продолжительностью не более 30 дней. Длительность ипотечного кредита в другом банке подлежит рефинансированию если его длительность более 6 месяцев при отсутствии просрочек и более 12 месяцев в иных случаях. Обязательно должны отсутствовать применения процедур пролонгации и реструктуризации.

Требования к заемщикам и список документов

Перед подачей онлайн заявки на рефинансирование ипотеки рекомендуем ознакомиться с требованиями Россельхозбанка к заемщикам:

  • Обязательное гражданство РФ.
  • Возраст физического лица на момент заключения сделки минимум 21 год, а к окончанию срока договора не более 65 лет.
  • Официальное трудоустройство и трудовой стаж на текущем месте работе не менее 6 месяцев при общем стаже минимум 1 год за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов). Для физических лиц ведущих личное подсобное хозяйство срок деятельности должен быть более 12 месяцев.
  • Официальная регистрация на территории РФ.

Подать заявление на рефинансирование можно онлайн на официальном сайте Россельхозбанка или в любом ближайшем отделении.

После предоставления всей необходимой документации, в том числе и ипотеки другого банка, на рассмотрение и вынесение решения может уйти до 5 рабочих дней. При условии положительного решения оно будет действительно в течение 60 дней.

Далее происходит заключение сделки и перевод выделенных Россельхозбанком на рефинансированием денежных средств в счет погашения ипотеки в другом банке.

Список необходимых документов:

  1. Паспорт гражданина РФ или заменяющий его документ, способный подтвердить.
  2. Мужчинам до 27 летя обязательно военный билет. личность физического лица.
  3. Свидетельство о браке и  рождении детей (при наличии).
  4. Копия каждой заполненной страницы трудовой книжки с заверением работодателя.
  5. Справка о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или другим доступным способом.

Дополнительно надо приложить в Россельхозбанк документацию об ипотеке и жилье, находящимся в залоге. Для рефинансирования в Россельхозбанке понадобятся подтвердить права на квартиру или дом, отчет о независимой оценке, технический паспорт квартиры и выписку из домовой книги.

Рост ипотеки в 2018 году благодаря снижению процентных ставок и как следствие повышению спроса на рефинансирование ипотечных кредитов, заключенных с банками ранее под более высокие процентные ставки, позволило Россельхозбанку и у себя открыть такую программу с одними из наиболее выгодных условий на российском финансовом рынке.

Преимуществом рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке является оптимальная возможность выбрать метод погашения всего оформленного долга. Это могут быть аннуитентные или дифференцированные денежные платежи. Есть возможность быстро погасить взятые средства без дополнительных комиссий и уведомлений.

Окончательная сумма определяется на основании общей платежеспособности клиентов. Сотрудники Россельхозбанка при рефинансировании следят за тем, чтобы сумма не была больше остатка официальной задолженности в ином банке.

Все действия и предложения банка направлены на обеспечение комфорта и удобства обслуживания клиентов.

Источник

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-rosselxozbanke-v-2018-godu-samaya-komfortnaya-programma-refinansirovaniya/

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке в 2018 году — других банков, условия, физическим лицам

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке в 2018 году - других банков, условия, физическим лицам

Ипотечный кредит для большинства населения РФ является единственным способом купить недвижимость с личную собственность. Но далеко не всегда ипотечное кредитование, оформленное ранее, выгодно.

Потому все более популярным становится процесс рефинансирования. Подразумевается оформление ипотеки на иных условиях в другом банке при погашении кредита в прежнем учреждении.

Одни из самых выгодных условий сегодня предлагает именно «Россельхозбанк». Данное банковское учреждение предлагает своим клиентам и ещё таковыми не являющимся множество самых разных вариантов рефинансирования ипотечных кредитов. Причем требования к самим заемщика минимальны.

Что нужно знать

Ипотечное кредитование популярнее год от года. Но при этом существует множество различных нюансов, связанных с погашением задолженности. Бланк договора ипотеки можно скачать здесь.

Каждый год появляется все большее количество выгодных предложений от различных банков. Потому нередко клиенты, ранее оформившие ипотеку на менее выгодных условиях, желают осуществить перекредитование.

Данное действие также обозначается термином рефинансирование. Выгодные предложения в этом плане сегодня делает именно «Россельхозбанк».

Процесс перекредитования имеет множество самых разных нюансов. Фактически, процесс данный подразумевает досрочное погашение старого кредитного займа и выдача нового, на более выгодных условиях.

Причем сами основания для осуществления рефинансирования могут существенно различаться. К основным нюансам, разобраться с которыми лучше всего заранее, нужно отнести:

  • первоначальные понятия;
  • возможность сделки;
  • какими нормативными актами регулируется.

Первоначальные понятия

Прежде, чем оформить кредитный заем этого вида, нужно будет обязательно ознакомиться со всеми нюансами процесса. Они обозначаются в специальных нормах законодательства.

Но для верного понимания всей отраженной информации нужно будет предварительно изучить все используемые термины. Это позволит избежать двоякого толкования, других неприятностей.

В перечень стандартных терминов, ознакомиться с которыми нужно будет заранее, входит следующее:

  • ипотечный кредит и ипотека;
  • рефинансирование;
  • залоговое имущество;
  • заемщик/заимодавец.
Ипотека Подразумевает собой приобретение имущества в залог его же самого
Ипотечный кредит Это целевой заем под недвижимость, которая уже является собственностью конкретного гражданина
Процесс рефинансирования Погашение единовременным платежом за счет другого банка долга, оформление кредита на других условиях. Могут быть самые разные причины необходимости выполнения подобного действия
В качестве залогового имущества Выступает недвижимость, которая является финансовым обеспечением по конкретному кредитному займу. Таковым залогом может быть как сама приобретаемая квартира, так и уже находящаяся в собственности конкретного заемщика. В случае рефинансирования право на взыскание залогового имущества будет передано «Россельхозбанк» или же иному финансовому учреждению
Заемщик Конкретный клиент, на которого оформляется соответствующего типа кредитный договор. Именно этот термин используется при оформлении кредитного договора по ипотечному продукту
Заимодавец В свою очередь банк, выдавший заем

Возможность сделки

Возможность сделки оценивается в соответствии с рядом специальных условий, которые обозначаются самим банком.

На 2018 год банком устанавливается необходимость соблюдения следующих требований по этому поводу:

Сама ипотека Рефинансирование которой должно быть осуществлено, оформлена в рублях, долларах или же в евро
Длительность действия кредитного договора По которому требуется осуществить процесс рефинансирования, составляет не менее 12 месяцев — с даты первого платежа по таковому
Наличие положительной кредитной истории у самого заемщика При наличии пропуском по платежам оформить рассматриваемого типа соглашения будет попросту невозможно
Ранее пролонгация Реструктуризация по конкретному продукту не осуществлялась

Важно также учесть, что процесс оформления рефинансирования подразумевает погашение только лишь одного займа.

Чтобы избежать трудностей, нужно внимательно ознакомиться с условиями предоставления продукта от данного банка.

Таким образом, возможно будет выбрать оптимальное решение по поводу оформления продукта рефинансирования. Бланк договора рефинансирования можно скачать здесь.

Необходимо получить подробную консультацию по этому поводу непосредственно в банке. Сотрудники офиса ответят на все интересующие вопросы.

Какими нормативными актами регулируется

Фактически, оформление кредитного займа данного вида является самой обычной ипотекой. Потому все нюансы регулируются Федеральным законом №102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке».

Данный документ устанавливает все нюансы, связанные с залоговым имуществом. Такой законодательный документ определяет все необходимые моменты, связанные с оформление кредитного займа этого вида.

Все основания возникновения ипотечного займа отражаются в ст.№1. Также данный НПД регулирует сам факт использования ипотечного кредитования банком и его клиентом.

Важно помнить, что договора кредитования должны полностью соответствовать законодательству. В противном случае они будут признаны полностью или же частично ничтожными.

Ст.№2 устанавливает все обязательства, которые определяются возникновением ипотечного займа. Все требования, которые обеспечиваются данного типа кредитом, обозначаются в ст.№3.

Причем устанавливается стандартный перечень имущества, которое может само по себе являться предметом оформления ипотечного кредита.

Соответственно, и рефинансирование возможно лишь по объектам, обозначенным в данном разделе. Основные правила заключения соглашения по ипотечному кредитованию отражаются в ст.№8.

Алгоритм оформления подразумевает выполнение некоторых требований к самому договору, а также графику платежей.

Не существует стандартной формы данного типа документа. Но, в то же время, имеется ряд пунктов, присутствие которых строго обязательно.

Одним из обязательных моментом является процесс государственной регистрации ипотеки. Данный момент устанавливается ст.№10 рассматриваемой законодательной нормы.

В случае, когда производится рефинансирование, необходимо будет обязательно заново осуществить процесс регистрации.

Алгоритм процедуры опять же стандартный. Но предварительно стоит обязательно ознакомиться со всеми нюансами процесса.

Порядок оформления сделки

Отдельное внимание нужно будет уделить именно процессу оформления сделки. Определяется таковая специальными законодательными нормами, существует ряд особенностей.

Рефинансирование связано с различного рода тонкостями. В первую очередь важно учесть, что банк выдвигает обширный ряд требований непосредственно к самому клиенту, обращающемуся за данным продуктом.

Прежде, чем сделать это, ипотечному заемщику лучше ознакомиться со следующими вопросами:

  • условия предоставления услуги;
  • список всех нужных документов;
  • требования к заемщику;
  • кто может оформить;
  • переоформление займов других банков.

Условия предоставления услуги

Перед тем, как воспользоваться конкретным продуктом, нужно внимательно изучить условия оформления такового именно в «Россельхозбанке».

На 2018 год таковыми являются следующие:

Максимальная сумма рефинансирования Не более 3 млн. рублей для подающих заявку на общих основаниях и не более 4 млн. рублей для подающих заявку, являющихся участниками зарплатного проекта
Срок, на который возможно осуществить оформление данного типа продукта Не более 10 лет
Обеспечение по кредиту является именно сама приобретаемая в ипотеку квартиру или же иное имущество Которое оформлено соответствующим образом и является залогом по конкретному займу
Комиссия за оформление кредитного займа Не взимается
Длительность рассмотрения заявки по рефинансированию Занимает обычно не более чем 3 дня
Порядок представления кредита Единовременно в полную сумму кредитного договора, по которому осуществляется погашение кредитного займа
Порядок погашения задолженности Имеется возможность выбора между аннуитетным и дифференцированным платежом

Также важно учесть, что помимо стандартного договора кредитования при осуществлении процесса рефинансирования понадобится осуществить также заключение иных соглашений.

В стандартный перечень таковых сегодня входит следующее:

Нужно помнить, что отказаться от заключения соответствующих договоров будет попросту невозможно.

Список нужных документов

Перечень документов, требуемых для предоставления соответствующей услуги, будет несколько отличаться.

Возможно разделить необходимые бумаги на две основные категории:

  • непосредственно на самого заемщика;
  • по рефинансируемому кредитному займу.

В первом случае перечень документов является полностью стандартным, какие-либо существенные отличия отсутствуют.

В список таковых обязательных входит следующее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • подтверждение дохода определенной величины — это может быть справка по форме 2-НДФЛ или же иная, но составленная по форме банка;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Помимо указанных выше документов банк может потребовать какие-либо иные дополнительные. Таковыми могут являться военный билет, ИНН, полис или же что-либо другое.

Так как данный момент законодательством никак не определяется, заемщику ничего не остается больше как предоставить все необходимое в таком случае.

Помимо обозначенного перечня нужно будет представить документы по оформленному ранее кредиту. К таковым относится следующее:

  • заверенная банком копия ранее заключенного ипотечного соглашения;
  • справка от банка о кредитной истории клиента, об полном отсутствии просроченной задолженности;
  • справка, устанавливающая полную оставшуюся по конкретному кредиту задолженности;
  • согласие от банка на осуществление самой процедуры рефинансирования.

Помимо указанного выше перечня могут также понадобится какие-либо дополнительные.

Про кредит на авто в банке ВТБ, читайте здесь.

Перечень требований к заемщику, желающему осуществить процесс переоформления займа, полностью стандартный.

Также следует учесть, что одновременно имеет место учет сразу нескольких источников дохода:

При необходимости допускается привлечение созаемщиков.

Продукты этого вида ориентированы в первую очередь как раз на физические лица. Перечень стандартных требований к таковым определяется стандартным образом. Какие-либо сложности обычно отсутствуют.

Также при расчете кредита, оформлении заявки осуществляется учет всех без исключения доходов. Этот момент особенно важен для ИП.

Рефинансирование ипотечного кредита для «Россельхозбанка» является процессом стандартным, в данном направлении такая деятельность ведется уже достаточно давно.

При этом основным требованием является именно наличие согласия от другого банка на выполнение процесса погашения долга за счет «Россельхоза».

Каковы условия рефинансирование кредитов в ВТБ 24 на официальном сайте, читайте здесь.

Общие условия акции Альфа Банк кредитная карта 100 дней без процентов, смотрите здесь.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/refinansirovanie-kredita/ipotechnogo-v-rosselhozbanke.html

Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки — отличная возможность выпутаться из долговой ямы, сохранив при этом положительную кредитную историю, и не оформив новый кредит (к примеру, в МФО, где никому не отказывают), тем самым еще больше усугубив свое положение.

О том, какие условия рефинансирования ипотеки предусмотрены по программе Россельхозбанка поговорим далее.

Требования к заемщику и условия рефинансирования

Итак, оформить кредит на погашение другого кредита с меньшей ставкой в Россельхозбанке могут граждане соответствующие следующим требованиям:

  • возраст 23 — 65 лет;
  • паспорт РФ с регистрацией;
  • стаж работы на последнем месте — более 6 месяцев.

Как видим, требования к заемщикам весьма стандартные. Другое дело — сама ипотека, ведь не каждый кредит на жилье может участвовать в программе рефинансирования.

В Россельхозбанке к предыдущему соглашению следующие требования:

В первую очередь важно, убедиться, что сам объект, приобретенный на деньги прошлого кредитора, подходит под условия Россельхозбанка. Здесь пересмотрят соглашения оформленные на приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках. Так же изучат условия договора, в котором объектом кредитования был дом с прилагающейся территорией.

Валюта соглашения — рубли. Минимальная сумма составляет 100 тысяч рублей.

Максимальный размер займа зависит от того, где расположено жилье:

  • на объекты в Москве выделят до 20 миллионов;
  • в Московской области — до 10 000 000;
  • в Санкт-Петербурге — до 15 000 000;
  • на квартиры, расположенные в других областях, можно получить до 5 000 000 рублей.

Так же можно оформить максимальную сумму в 10 000 000 на рефинансирование кредита, оформленного на приобретение жилого дома с земельным участком.

При рефинансировании можно получить кредит составляющий до 80% от стоимости квартиры и 75% цены на дом.

Другие обязательные условия:

  • Срок — до 30 лет;
  • Страхование объекта недвижимости;
  • Важно отсутствие просрочек по платежам (просрочка может составлять максимум 30 суток на момент подачи заявления) и реструктуризации в первоначальном финансовом учреждении;
  • Договор должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад, а до окончания его срока должно быть более 12 месяцев.

Комиссия за услуги Россельхозбанком не взимается.

Сколь рассматривают заявку?

Подача предварительной заявки на официальном сайте Россельхозбанка обеспечит получение ответа в течение 5 рабочих дней. Дальнейшее рассмотрение документов и вынесение окончательного решения по вопросу рефинансирования ипотеки займет до 60 календарных суток.

Необходимые документы

Чтобы перейти к этапу рассмотрения документов, потенциальному участнику программы рефинансирования в Россельхозбанке, необходимо подать заявление. Сделать это можно на официальном сайте учреждения или в любом отделении банка (бланк-анкету выдадут на месте, при себе необходимо иметь паспорт). Если предварительное решение будет положительным нужно донести следующие акты:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет, если на момент подачи заявки возраст мужчины до 27 лет;
  • свидетельство о браке и рождении детей (если есть);
  • справка по форме 2 НДФЛ, подтверждающая размер ежемесячной заработной платы;
  • документы по рефинансируемой ипотеке;
  • акты на объект недвижимости.

Процентная ставка

Ставка на рефинансирование ипотеки зависит от того, к какому сегменту принадлежит заемщик и какая сумму ему требуется. В почете зарплатные клиенты и другие лица, обслуживающие в Россельхозбанке. Так же на сниженный процент могут рассчитывать работники бюджетных организаций.

Сумма в рублях Категория
работники бюджетных организаций, зарплатные другие клиенты банка (владельцы депозитов) физические лица, не являющиеся клиентам Россельхозбанка
До 3 000 000 9,60% 9,75%
Более 3 000 000 9,30% 9,45%

Так же на процентную ставку может повлиять отказ самого заемщика или его созаемщиков оформить страхование жизни и здоровья. В этом случае к первоначальной ставке +1%.

Порядок выплаты долга и досрочное погашение

Россельхозбанк предполагает досрочное погашение ипотечного кредита. Сделать это можно в день выплаты ежемесячного платежа, при условии что заявление на досрочное закрытие ипотеки было подано 30 дней назад, то есть в день предыдущего погашения ежемесячного платежа.

Если планируется частичное закрытие долга, то сделать это можно так же предварительно оповестив организацию. Образец заявления на досрочное погашения части ипотеки здесь:

Порядок выплаты долга с процентами заемщик выбирает сам. Россельхозбанк поддерживает два варианта:

  • аннуитетными платежами (равными долями в течение всего периода действия договора);
  • дифференцированными (сумма процентов ежемесячно уменьшается).

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/procentnaya-staa-na-refinansirovanie-v-rosselxozbanke/

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году: правила и порядок процедуры

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году: правила и порядок процедуры

Рефинансирование – это погашение старого кредита с помощью оформления нового займа, покрывающего остаток долга, на более выгодных условиях.

В последние годы эта процедура приобрела большое распространение, особенно в сфере ипотечного кредитования. Снижение ипотечной ставки хотя бы на полпроцента способно уменьшить ежемесячный платеж по кредиту и в итоге сэкономить довольно серьезные суммы.

«Россельхозбанк» – один из банков, который осуществляет программы рефинансирования ипотечных кредитов не только для своих клиентов. Условия заключения сделки такого рода здесь одни из самых выгодных.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Любые договорные отношения, такие как заключение кредитов, их переоформление и рефинансирование опираются на Гражданский Кодекс.

В соответствии со статьями 382 – 390 кодекса осуществляется переход прав кредитора к третьему лицу. Кроме того, порядок перехода прав, положение плательщика и его ответственность перед кредитором регулируются нормативными документами:

  • № 102-ФЗ Федеральным законом «Об ипотеке»;
  • № 122-ФЗ «О регистрации права недвижимости в ГКН»;
  • № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»;
  • Положениями Центробанка РФ № 54-П и 254-П.

Несоблюдение требований установленного регламента может привести к оспариванию правомерности сделки в суде.

Перекредитоваться можно в банке, выдавшем ипотечный кредит. Если же в нем не действуют программы рефинансирования или кредитор отказывается переоформлять договор, то сделать это можно в стороннем банке.

Снижение выплат достигается несколькими способами:

  • За счет уменьшения размера банковского вознаграждения.
  • Увеличив срок выплаты долга: тогда сумма его не изменится, но из-за увеличения кредитного периода, выплаты становятся меньше. Этот вариант особенно выгоден для банков и наименее – для заемщика, так как в результате он значительно переплачивает за счет процентов.
  • Изменение валюты кредита – этот вариант удобен в случае уверенности в стабильности какой-то определенной валюты. Например, сейчас граждане, оформившие ранее валютную ипотеку, оказались в очень сложном положении. Переоформление ее в рублевую станет выходом из создавшейся ситуации.

«Россельхозбанк» по итогам 2016 года входит в тройку банков-лидеров по количеству предоставленных ипотечных кредитов. В начале нынешнего он снизил процентную ставку.

Рефинансировать ипотеку могут не только клиенты «Россельхозбанка», но и заемщики других банков на следующих условиях:

  • Средства выдаются на 5 лет в рублях на сумму:
    • до750 тыс. рублей (без обеспечения);
    • до 1 миллиона – по кредитам, имеющим обеспечение, и для тех, кто получает зарплату в «Россельхозбанке».

    Окончательная сумма устанавливается после изучения платежеспособности клиента, но не должна превышать остаток долга, который предстоит рефинансировать.

  • При рефинансировании ипотеки требуется поручительство физического или/и юридического лица;
  • Предоставление в качестве залога имущества заемщика/созаемщика или поручителей.

Процентные ставки зависят от срока кредита:

Размер банковского вознаграждения увеличивается на 6 %, если заемщик и/или созаемщик отказываются от оформления договора страхования жизни и здоровья на весь кредитный период.

Если клиент не предоставит документы, удостоверяющие целевое использование средств по кредиту, процентная ставка увеличится на 3 %.

Однако банком предусмотрены не только надбавки, но и скидка в 0,60 % – для зарплатных и «надежных» клиентов, бюджетников и военнослужащих.

Чтобы получить одобрение по программе рефинансирования в «Россельхозбанке», заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Быть гражданином России с постоянной регистрацией в месте проживания, не моложе 23 лет и не старше 65 (к дате погашения долга).
  • Стаж на последнем месте — не менее 6 месяцев, а непрерывный – 12 месяцев за последние 5 лет.

Для зарплатных клиентов действуют льготные условия: 6 месяцев непрерывного стажа за последние 5 лет, и 3 месяца – на последнем месте работы.

Для клиентов банка – владельцев личного подсобного хозяйства – необходимо наличие документа, подтверждающего ведение ЛПХ не менее чем за 1 год до подачи заявки.

На пенсионеров, получающих пенсию в «Россельхозбанке», требования к стажу не распространяются.

  • Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность и уровень дохода, который может рассматриваться как совокупный или как один. При этом возможно учитывать общий доход заемщика и созаемщика.
  • Кроме этих требований, важным условием является требование к тому, что созаемщик должен быть тоже владельцем части прав на жилье, приобретаемое в кредит.

    Рефинансировать можно только кредит, срок которого истекает не ранее чем через 2 года.

    Процедура рефинансирования мало чем отличается от обычного процесса выдачи кредита и проходит в несколько этапов.

    Для того чтобы заключить сделку, нужно оставить в банке заявление и приложить необходимые документы.

    • паспорт;
    • справка, подтверждающая доход: 2-НДФЛ или по форме банка;
    • заверенная копия трудовой книжки.

    Банк может попросить предоставить и другие свидетельства, например: военный билет, медицинский полис или ИНН.

    Кроме того, предоставляются документы по заключенному ранее кредиту:

    • копия договора об ипотечном кредитовании с обязательным заверением банком, выдавшим кредит;
    • справка, свидетельствующая о положительной кредитной истории заемщика, без просрочек по платежам;
    • справка об остатке задолженности по кредиту.

    Список документов может быть расширен, банк может затребовать дополнительные справки от заемщика и созаемщика.

    После этого банк рассматривает заявку 3 рабочих дня. Если принято положительное решение, то в течение 25 дней заемщик может заключить договор и получить средства.

    При заключении сделки возможно оформление договора страхования жизни и здоровья для заемщика и созаемщика на весь срок действия кредита. При отказе от страховки повышается процентная ставка. Обязательно заключается договор страхования залогового имущества.

    После сделки заемщик в течение 10 дней должен предоставить в банк справку, подтверждающую полное погашение задолженности и закрытие кредита.

    Возможность перекредитоваться и выплачивать меньшие суммы по жилищным займам очень выгодна для большинства пользователей ипотечных программ. Особенно это актуально для тех, кто оформлял ранее кредит в другой валюте – долларах или евро.

    Сделка в «Россельхозбанке» имеет и дополнительные плюсы:

    • быстрое принятие решения;
    • отсутствие комиссии;
    • выбор подходящей схемы погашения кредита;
    • подтверждение платежеспособности справкой по форме банка;
    • участие созаемщиков в оформлении сделки;
    • допустимость досрочного погашения без штрафов.

    При всех своих неоспоримых достоинствах у рефинансирования есть и недостатки:

    • подготовка и сбор дополнительных документов, что зачастую требует длительного времени;
    • высокая процентная ставка;
    • обязательным условием является наличие обеспечения, в том числе и кредитуемого жилья под залог.

    Прежде чем принять решение о рефинансировании стоит просчитать все дополнительные и скрытые расходы, которые возникнут при оформлении сделки, а также сумму всех переплат, связанных с выплатой процентов за пользование кредитом.

    О процедуре перекредитования ипотечного займа смотрите в следующем видеосюжете:

    Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    В каких банках можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

    Виды и правила оформления субсидии на жилье для военнослужащих

    Виды и размер льгот пенсионерам на оплату коммунальных услуг

    Законодательное регулирование вопроса оплаты капитального ремонта многоквартирных домов

    Добрый день! У нас взят в 2016 г.ипотечный кредит в Россельхозбанке под 13.9% , на данный момент процентная ставка 10.25.

    Я обратилась в банк с заявлением для пересмотрения процентной ставки,но меня даже слушать не хотят и сотрудники доказывают , что такого нет.

    Я конечно настояла на принятии заявления и регистрации его, прошло уже 10 дней ответа так и не получила. Что мне дальше делать?

    Здравствуйте Марина, Программа агентства ипотечного жилищного кредитования по реструктуризации ипотечных кредитов в 2017 году завершена 31 мая 2017 года.

    В настоящее время Центробанк РФ не дает никакой информации о возобновлении этой программы или введения новой.

    Разделы

    Бесплатная консультация юриста

    Москва и область

    Санкт Петербург и область

    Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

    Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

    Источник: http://ymp3.ru/lgoty-i-vyplaty/refinansirovanie-ipoteki-v-rosselxozbanke-v-2017-godu-pravila-i-poryadok-procedury

    Отзывы об ипотеке в Россельхозбанке: процентная ставка, условия, рефинансирование :

    В нашем современном мире актуальна покупка собственной недвижимости, в том числе и для наших сограждан. Для россиян единственной возможностью купить в собственность квартиру или дом является ипотечный кредит.

    Что же такое ипотека? Ипотека — это кредит на жилье. В залог обычно передается приобретаемая недвижимость. Ипотеку выдают банки.

    Весьма большое количество людей выбирают Россельхозбанк, условия ипотеки в котором являются очень лояльными к заемщикам.

    Как рассчитать в Россельхозбанке ипотеку

    Можно, находясь дома, воспользоваться ипотечным кредитным калькулятором. Для этого нужен всего лишь компьютер с доступом в интернет. Приложение от Россельхозбанка «Ипотека — калькулятор», позволяет подсчитать сумму кредита, ежемесячный платеж, переплату. Она размещена на официальном сайте Россельхозбанка.

    В этом приложении требуется лишь вбить данные по ипотеке, например, первый взнос, сумму, необходимую на покупку недвижимости, срок, на который ипотека будет предоставлена, и ставку по кредиту. После калькулятор «Ипотека от Россельхозбанка» сам произведет необходимые расчеты и покажет итог. Этот способ подсчета, конечно же, является примерным.

    Для точных подсчетов нужно обязательно обратиться в отделение банка.

    Какую недвижимость можно приобрести

    В банке «Россельхозбанк» ипотеку можно оформить на следующие типы недвижимости (в соответствии со статьей 5 ФЗ №102):

    • жилье вторичного рынка;
    • таунхаусы;
    • городские квартиры и элитные апартаменты;
    • загородные коттеджи;
    • жилье от застройщика;
    • объекты незавершенного строительства;
    • земельные участки, права многолетней аренды земли с возможностью возведения на ней недвижимости жилого фонда.

    Ипотека в Россельхозбанке: условия

    Самый главный плюс — оформление ипотеки можно произвести без первоначального взноса, но, конечно, для этого предусмотрены наиболее строгие требования.В Россельхозбанке процентная ставка ипотеки выше и сроки короче, чем в других финансовых учреждениях.

    Требования к заемщику

    Итак, к заемщику предъявляются следующие требования:

    • гражданство РФ;
    • проживание в районе, где предоставляется ипотечный кредит (должна стоять отметка в паспорте);
    • возраст заемщика на момент подачи заявки должен быть не меньше 21 года;
    • возраст заемщика на момент погашения ипотечного кредита не старше 65 лет;
    • официальное трудоустройство;
    • стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
    • наибольшее количество созаемщиков не более 3;
    • созаемщиком может быть родственник или знакомый, который дал соглашение в письменном виде.

    Ипотечные документы Россельхозбанка

    При оформлении ипотеки заемщику необходимо собрать комплект документации, в который входят:

    • заявление-анкета, в которой заемщик указывает сведения о себе и своих финансовых возможностях;
    • оригинал паспорта и ксерокопия всех страниц;
    • оригинал ИНН и его ксерокопия;
    • справка с места работы о доходах заемщика (форма может быть свободной, а также 2 НДФЛ);
    • все документы на приобретаемую в кредит недвижимость (свидетельство о собственности, технический паспорт, кадастровый паспорт, оценка объекта недвижимости и различные справки);
    • страховые полисы;
    • сертификаты на материнский капитал;
    • СНИЛС;
    • военный билет;
    • водительские права;
    • документы созаемщиков, а если заемщик находится в браке, то согласие супруга или супруги и свидетельство о заключении брака.

    Правила кредитования жилья

    Порядок предоставления ипотечного кредитования в Россельхозбанке следующий: заемщик выбирает программу кредитования, потом подается заявление-анкета.

    После ожидается ответ от банка, и если он положительный, тогда клиент может выбирать любой вид недвижимости — это может быть земля, дом, квартира, дом с землей. Как только объект найден, заключается договор купли-продажи и ипотечный договор.

    Часто процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке зависит от качества и стоимости выбранного жилья.

    Чтобы применить материнский капитал, для начала заемщик обязан совершить запрос и предоставить письменное решение кредитору. Срок поиска объекта недвижимости 3 месяца, в этот период нужно уложиться и предоставить все необходимые документы.

    Актуальные ипотечные программы

    Ипотечный кредит предоставляется на объекты недвижимости от застройщиков-партнеров под 6 % в год. Но также есть программы для тех, кто собирается приобрести иную недвижимость. Некоторые, например, уже выбрали определенный объект недвижимости и не хотят приобретать жилье в новостройке.

    • Ипотека от 9 %: распространяется на все жилые объекты.
    • Целевая ипотека: актуальна для жилых и еще возводимых объектов. Это касается и квартир, и домов с земельными участками, и просто земельных участков.
    • Ипотека по 2 документам со ставкой от 10,25 %. Ее можно получить всего лишь по 2 документам: паспорту РФ и водительскому удостоверению или заграничному паспорту.
    • Военная ипотека: для участников накопительно-ипотечной системы обеспечения военнослужащих (НИС).
    • Ипотека Россельхозбанка «Молодая семья»: специально для молодых и тех семей, у которых в наличии материнский капитал. Молодая семья та, в которой супруги моложе 35 лет, а также семья с одним родителем до 35 лет.
    • Ипотека в Россельхозбанке под материнский капитал: материнский капитал можно применить как первый взнос, он рассчитывается, как при ипотеке для молодых семей. Капитал направляется на закрытие ипотеки в течение 3 месяцев.
    • Ипотека для пенсионеров: пенсионеры имеют все шансы приобрести жилье в ипотеку, если кредит будет погашен, когда им исполнится 65 лет. На тех, кто получает пенсию в Россельхозбанке, данное условие не распространяется. Но, как правило, пенсионеры в основном идут созаемщиками.

    Итак, процентную ставку, срок и сумму можно увидеть в данной таблице.

    Процентная ставка

    Сумма кредита

    Срок

    Ипотека от 9 %

    От 9 до 12 %

    100 т. р. — 20 млн р.

    До 30 лет

    Целевая ипотека

    От 9 до 12 %

    100 т. р. — 20 млн р.

    До 30 лет

    Ипотека по 2 док

    От 9,5 до 12,5 %

    100 т. р. — 20 млн р.

    До 25 лет

    Военная ипотека

    От 10,75

    1 950 т. р.

    От 3 до 24 лет

    Для программ ипотечного кредитования, таких как «Молодая семья», с использованием материнского капитала и для пенсионеров условия предоставления индивидуальные. О них можно узнать в офисах банка, получив консультацию специалиста. У Россельхозбанка по ипотеке отзывы положительные.

    Рефинансирование ипотеки

    Россельхозбанк рефинансирует ипотеку. Принимать участие могут клиенты не старше 65 лет, но также можно привлечь созаемщика, которому 60 лет.

    Что же такое рефинансирование? Это замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Основная задача банковского проекта — это снижение финансовой нагрузки, ложащейся на заемщиков.

    Есть возможность в получении займа на условиях, выгодных для заемщика.

    Для проекта Россельхозбанка рефинансирование ипотеки следующее: период до полного закрытия задолженности не должен быть более двух лет, период для ранее выданного кредита не должен превышать семи лет, кредитная история без просрочек, ипотека была оформлена в национальной валюте или евро. Минимальный размер рефинансирования 100 тыс. рублей, а максимум 10 млн рублей.

    Требования для предоставления программы рефинансирования следующие:

    • возраст не младше 21 года, не старше 65 лет;
    • наличие гражданства РФ и постоянная прописка;
    • общий трудовой стаж 1 год, на последнем месте 6 месяцев;
    • наличие официального источника дохода.

    Документы для рефинансирования:

    • паспорт РФ;
    • пенсионное удостоверение для пенсионеров;
    • для мужчин военный билет или свидетельство для мужчин до 27 лет;
    • заявление-анкета;
    • справка о доходах и о наличии трудовой занятости;
    • все документы на недвижимость;
    • выписка с кредитного счета, где будет указан остаток суммы и реквизиты банка получателя.

    У Россельхозбанка отзывы об ипотеке и условиях рефинансирования положительные.

    Отзывы

    Заемщики по ипотеке выделяют следующие плюсы:

    • грамотная консультация, ориентированная на клиента;
    • низкие ставки;
    • выбор платежа аннуитетный или дифференцированный;
    • есть досрочное погашение;
    • нет дополнительных комиссий и взносов.

    Аннуитетный платеж – это возможность погашения долга равными частями вместе с процентами. Дифференцированный платеж предполагает постепенное уменьшение ежемесячного платежа. Наличие выбора дает положительные отзывы на ипотеку в Россельхозбанке.

    Также можно подобрать любой объект недвижимости. Это может быть земля, дом с землей, квартира первичного рынка и вторичного, таунхаус. Мало банков, кредитующих дома, к примеру. Моратория на досрочное погашение нет.

    К минусам относят:

    Срок положительного решения всего 90 дней. Иногда заемщики просто не успевают выбрать объект или собрать необходимые документы вовремя, так как на выдачу некоторых справок уходит время. В отзывах об ипотеке Россельхозбанка об этом упоминается.

    Если ипотечный кредит клиент желает взять без страхования жизни и страхования от потери работы, тогда придется платить более высокий процент за получение ипотеки.

    Источник: https://www.syl.ru/article/365560/otzyivyi-ob-ipoteke-v-rosselhozbanke-protsentnaya-staa-usloviya-refinansirovanie

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть