Реструктуризация ипотеки в втб 24: программа условия и документы

Содержание

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу – заявление, требования к заемщикам и процедура

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24: программа условия и документы

Выплачивая банковский заем, люди порой сталкиваются с ситуацией нехватки денежных средств на погашение долга из-за трудного финансового положения. В этом нет ничего страшного, поскольку с подобная ситуация не нова.

Не стоит откладывать платеж, формируя тем самым задолженность, а следует как можно скорее обратиться в банк за решением проблемы.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу – возможность для клиентов банка заключить новый договор на выгодных условиях по отношению к существующему.

Что такое реструктуризация кредита

Изменение условий по действующему договору кредитования с целью снизить финансовую нагрузку называется реструктуризацией.

Не стоит путать это понятие с рефинансированием, значение которого заключается в перекредитации через другой банк.

При проведении реструктуризации долга банк может предложить сменить валюту платежа, увеличить срок выплат или даже инициировать отсрочку по погашению основного долга.

Для того чтобы воспользоваться услугой, необходимо посетить отделение банка, где был выдан заем с просьбой осуществить переоформление.

Однако для этого нужно убедить работника отделения, что финансовые обстоятельства ухудшились в силу определенных факторов. Подтверждением этому может быть справка из центра занятости, медицинские справки и прочие бумаги.

При принятии положительного решения физическому лицу будет предложены новые условия договора.

Если заемщик вовремя обратился в банк, еще до момента образования задолженности, сотрудники и руководство всегда пойдут ему навстречу, чтобы не допустить появления просрочек и избежать судебных издержек при судебных разбирательствах. Банк ВТБ 24, идя навстречу своим клиентам, предлагает воспользоваться возможностью снизить или пропустить платеж. Для этого банк предлагает такие услуги, как:

  • Льготный платеж;
  • Кредитные каникулы.

Займер – Моментальные онлайн займы! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мгновенно переводятся на банковскую карту!

Займи Просто – Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Как показывает практика, практически все ссуды, полученные в банковском учреждении, можно реструктуризировать. Однако согласно официальной информации, размещенной на сайте банка, в настоящее время воспользоваться этой услугой могут лишь физические лица, взявшие потребительские займы. Среди них числятся следующие продукты:

  • Крупный;
  • Удобный;
  • Ипотечный бонус.

На портале можно увидеть, что имеется возможность изменить условия договора по автокредитованию, но все вопросы по поводу уменьшения платежа либо отсрочки возможно решить, обратившись непосредственно в отделение, выдавшее ссуду.

Там после беседы постараются найти компромисс. По ипотечным займам информация о реструктуризации отсутствует напрочь.

Единственное упоминание касается рефинансирования займов, полученных на строительство и покупку недвижимости в других банках.

Особенности программы

Основная суть программы «Льготный платеж» состоит в том, что существует возможность снизить выплаты на первоначальном этапе. Для этого допускается произвести три такие операции. Это достигается за счет того, что все эти разы выплачиваются лишь проценты по ссудам, а основной долг не гасится. Выплата по нему начнутся со следующего после окончания предложения месяца.

«Кредитные каникулы» представляют собой предложение для физических лиц, которое заключается в том, что заемщик может пропустить один из платежей каждые полгода.

Воспользоваться таким вариантом предлагается не раньше, чем через 6 месяцев после выдачи займа, но не позже трех месяцев до окончания всех платежей.

Стоит понимать, что пропущенный платеж никуда не девается, а срок выплаты за счет этого каждый раз увеличивается на 1 месяц.

Программа рефинансирования позволяет не только уменьшить платеж по ранее выданным ссудам других банков, но и объединить до 6 существующих в один, в том числе выданные ВТБ 24 (потребительские, автокредиты и ипотеку), что удобно с точки зрения планирования финансовых трат. Кроме этого, появляется возможность одновременного увеличения срока платежа по пониженной ставке.

Как реструктуризировать кредит в ВТБ 24

«Льготный платеж» – услуга, которую предложит оператор при оформлении займа наличными в отделении банка. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу в виде предложения «Кредитные каникулы» тоже подключается бесплатно при заключении нового кредитного договора. Если же ссуда была взята до сентября 2015 года, тогда надо прийти в офис банка и подписать дополнительное соглашение.

Активируется услуга по звонку в колл-центр ВТБ 24 или при обращении в отделение банка в любое время, кроме дня ежемесячного платежа. За услугу реструктуризации придется выложить 2000 рублей. Для рефинансирования имеющихся ссуд и задолженностей по кредитным картам можно оформить заявку на сайте банка либо обратившись в отделение ВТБ 24. Для этого нужно заполнить заявку и ожидать ответа.

Требования к заемщику

Соответствовать особым требованиям физическому лицу при реструктуризации кредита не нужно. Они аналогичны тем, которые прописаны в правилах при получении ссуды – быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию там, где выдавался заем. При реструктуризации займа способом рефинансирования обязательно нужно предоставить подтверждение источника постоянного дохода.

Какие документы нужны

Как и при получении ссуды в ВТБ 24 сотрудники попросят не большой пакет документов, а лишь паспорт, который является подтверждением того, что клиент является гражданином России (можно предоставить и загранпаспорт, если простой отсутствует по каким-то причинам). В случае рефинансирования физическому лицу нужно будет предоставить справку о зарплате и копии кредитных договоров, подтверждающих наличие непогашенных задолженностей.

Заявление на реструктуризацию кредита

При выборе услуг «Отсрочка платежа» и «Кредитные каникулы» никакого заявления писать не придется – услуга подключается физическим лицам при оформлении займов.

Если ссуды были выданы ранее, тогда нужно позвонить операторам колл-центра, хотя никто не запрещает посетить отделение банка и решить этот вопрос при помощи специалиста ВТБ 24.

При рефинансировании можно воспользоваться дополнительной возможностью и заполнить заявку на сайте.

Онлайн-заявка

На сайте банка можно осуществить подачу заявления лишь на рефинансирование с объединением всех займов в один. Нужно будет указать личные данные, пол, дату рождения. Попросят заполнить адрес электронной почты и номер телефона.

Кроме этого нужно подтвердить согласие на обработку личных данных.

На следующем этапе придется отметить место работы, по возможности номер ИНН, название организации, если человек работает и уровень дохода за вычетом подоходного налога (13%), который затем необходимо документально подтвердить на бланке банковского образца или в свободной форме.

Можно ли подать заявление не по форме банка

Никто не запрещает человеку составить и написать письмо на имя главы ВТБ 24 с просьбой рассмотреть его ситуацию. Там требуется отразить суть проблемы и желательно документально подтвердить трудное финансовое положение.

Это облегчит процесс взаимопонимания.

Если будет вынесено положительное решение по вопросу, специалист предложит заполнить определенные бумаги и в индивидуальном порядке проинформирует про вариант, который по мнению сотрудников должен помочь решить вопрос с невозможностью гасить задолженность.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 – условия

В зависимости от условий ранее выданного займа и оснований, на которые клиент ссылается с просьбой реструктуризировать кредит, будет рассматриваться возможность процедуры. Как правило, банк не отказывает в такой ситуации, главное – это обратиться до того момента, как сформировалась задолженность, иначе сотрудник может счесть заемщика неблагонадежным.

Рефинансировать можно залоговые и беззалоговые кредиты. Обязательным условием их является то, что выданы они должны быть физическим лицам в рублях и если до конца полного погашения ссуды осталось не менее 3 месяцев, но оплата осуществлялась как минимум последние полгода без задержек. На данный момент у клиента не должно быть просроченной задолженности.

Процентная ставка

В исключительных случаях банки прибегают к такому предложению, как пересмотр и снижение процентной ставки до минимально возможного значения. Применение варианта возможно, если клиент брал деньги в долг давно и под большой процент.

Тогда будет предложено воспользоваться текущим предложением банка и закредитоваться по условиям новых договоров, чтобы погасить ранее выданный заем.

Прибегнув к рефинансированию и объединению всех кредитов в один, стоит рассчитывать на 14,5–17 %.

Срок реструктуризации

Если воспользоваться предложением «Кредитные каникулы», тогда отсрочкой можно пользоваться каждые полгода, а при выборе продукта «Льготный платеж» от ВТБ целых 3 месяца платить одни лишь проценты.

При рефинансировании и объединении займов период кредитования для физических лиц будет предложен в интервале от 6 месяцев до 5 лет.

При этом следует обращать внимание, что чем продолжительнее время, на протяжении которого выплачивается задолженность, тем больше будет переплата, несмотря, что ежемесячный платеж будет меньше.

Сумма кредита

Количество денег, на которые клиент может рассчитывать при обращении в ВТБ 24 для реструктуризации займа, напрямую зависят от суммы задолженности по предыдущим кредитам и ежемесячному доходу.

Здесь основная ставка будет делаться на срок предоставления ссуды, чтобы уменьшить кредитную нагрузку ввиду сложного материального положения.

Заемщик приходит в банк не за новым кредитом (если только он не будет использован для погашения образовавшегося долга), а за возможностью снизить ежемесячный платеж, ведь в этом и заключается реструктуризация в ВТБ 24.

Условия погашения

Для ВТБ 24, как и любого другого банка, важно, чтобы клиент своевременно погашал задолженность, а не утаивал проблему и пытался скрыться от ответственности.

Такая история влечет за собой увеличение основной суммы долга, поскольку будут начислены не только проценты, но и пеня, штрафы, комиссии и пр.

Впоследствии возможен арест заложенного имущества физического лица, если такое прописано договором.

Если проанализировать все предложения, то варианты погашения могут быть различными: с возможностью отсрочки платежа, увеличением срока пользования кредитом или на условиях вновь выданного займа. Для погашения задолженности предусмотрены варианты внесения средств через:

  • кассы банка;
  • банкоматы и устройства самообслуживания;
  • интернет;
  • почтовые отделения;
  • сеть Золотая Корона.

Что делать при отказе в реструктуризации кредита

В случае если банк отказал реструктуризовать долг, можно повторно написать заявление, собрав недостающие документы. Еще рекомендуется получить письменный ответ, где будет изложена позиция учреждения и причины отказа.

С этим экземпляром можно будет в будущем идти в суд для решения спорного вопроса. Для судьи это будет прямым доказательством того, что клиент пытался решить проблему.

Кроме этого, можно воспользоваться услугами других банков и рефинансировать существующий кредит на выгодных условиях там.

Отзывы

Валентина, 24 лет

Поскольку я лишь пару лет назад закончила университет, заработная плата пока небольшая. Оформляя кредит наличными на непредвиденные нужды, воспользовалась предложением реструктуризации, точнее сказать, отсрочкой платежа первые месяцы пользования кредитом – очень удобная услуга.

Всеволод, 37 лет

Являюсь постоянным клиентом банка, у меня есть зарплатная карточка, поэтому плачу за займы онлайн. Оформил потребительский кредит «Ипотечный бонус» на максимальный срок – 5 лет вдобавок к кредиту на квартиру. Поскольку кредитная нагрузка велика, «Кредитные каникулы» не раз выручали.

Источник: http://sovets.net/12618-restrukturizaciya-kredita-v-vtb-24-fizicheskomu-licu.html

Порядок реструктуризации ипотеки в ВТБ 24

Что такое реструктуризация ипотеки?

Реструктуризация ипотечного кредита — это процесс изменения условий оплаты задолженности по взятой ипотеке на более выгодные для заемщика, который испытывает финансовые затруднения.

Данные меры позволяют оставить в сохранности жилье путем снижения ежемесячных выплат, продать жилье и вместо него взять в ипотечный кредит более доступное, а также иметь иные льготы.

Реструктуризацию можно провести через отделение банка в котором был приобретен ипотечный кредит.

Условия реструктуризации ипотеки в банке:

  • хорошая кредитная история;
  • доказательства существующих затруднений в выплатах на текущий момент времени;
  • способность производить выплаты в меньшем объеме или позднее установленного срока.

Банк выдвигает данные условия, чтобы предоставлять услуги только тем лицам, которые действительно нуждаются и смогут производить выплаты долга при смягчении договора.

Если же потребитель не соответствует требованиям, задолженность будет увеличиваться.

Оснатется искать деньги на погашение долга в другом месте, к прмиеру в МФО, где требования к заемщикам минимальны или оформить договор займа между физическими лицам (конечно, если есть те, кто готов отдолжить круглую сумму денег).

Государство не поможет?

Программа реструктуризации ипотеки с помощью государства закончилась. Прием документов в Сбербанке прекратился 7 марта 2017 года, но рассмотрим, что это было за предложение.

Итак, государственная программа реструктуризации ипотеки была направлена на  оказание поддержки заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не могут выплачивать установленные банком платежи в нужном объеме.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства подразумевала не только изменение условий соглашения на более выгодные для заемщика, но и получение некоторой денежной суммы безвозмездно на погашение кредита. Выделялось до 1,5 миллионов или до 30% от суммы долга. Получить помощь успели более 22 тысяч российских семей.

Получить финансовую помощь могли:

  • родители, которые имеют на попечении несовершеннолетних детей;
  • опекуны с детьми, не достигшими совершеннолетия;
  • лица, имеющие инвалидность;
  • родители и опекуны детей с инвалидностью;
  • ветераны, прошедшие войну.

Программа была закрыта 7 марта 2017 вместо запланированного 31 мая 2017 года. Причина досрочного закрытия программы — отсутствие денежных средств. Так как желающих получить реструктуризацию оказалось много, выделенная сумма была израсходована преждевременно. Дополнительный бюджет утвержден не был. 

Не смотря на то, что государство более не финансирует лица, оказавшихся в затруднительном финансовом положении, помощь граждане все же получить могут. Заключается она в уменьшении процентной ставки и пролонгации кредитного договора.

Для этого необходимо обратиться с полным пакетов актов (следует предоставить банку документы, подтверждающие изменение материального положения в худшую сторону с момента оформления ипотеки) и заявление в банк — кредитор.

рассмотрим условия для ипотечников в ВТБ 24.

Условия банка ВТБ 24 прежде всего направлены на удовлетворение интересов банка, где благодаря реструктуризации у заемщика появляется возможность исправить свое безвыходное положение.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам, находящимся в трудном финансовом положении увеличить срок выплаты текущей задолжности, но при этом будет увеличена процентная ставка по кредиту или же будет оформлено страхование, с целью покрыть пени и штрафы должника.

Условия реструктуризации потребительского и ипотечного кредита в основе своей имеют идентичные условия . Погашение долга происходит частями и выплачивается каждый месяц по равной доле, включая проценты. При досрочном погашении задолженности комиссия не взимается с заемщика.

Реструктуризировать долг можно и по автокредиту можно. Условия следующие:

  • хорошая платежная репутация;
  • наличие веской причины для просрочки платежа;
  • ранее не проводилось процедур реструктуризации автокредита.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в программе по реструктуризации долга, прежде всего необходимо написать заявление. Заявление разрешается заполнять в рукописном или печатном варианте на формате А4. Заявление требуется составить в двух экземплярах.

Заявление в банк на реструктуризацию кредита

Скачать бланк можно по ссылке:

  • Помимо заявления в банк предоставляются документы по списку:
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий финансовые трудности (инвалидность, беременность, справка из медицинского учреждения и другие);
  • заявление с печатью и отметками.

Помните, чем больше документальных подтверждений тяжелого материального положения (важно, чтобы финансовое положение в семье изменилось после оформление кредита), тем выше шансы на одобрение заявки.

Причины

Чтобы получить возможность реструктуризировать задолженность перед банком, необходимо иметь просрочку по платежам от 2 до 4 месяцев.

Официальные требования ВТБ 24 к клиентам которым разрешается процедура реструктуризации:

  • снижение дохода;
  • сокращение с рабочего места;
  • беременность и выход в декрет;
  • призыв на службу в армию;
  • болезнь с тяжелыми последствиями;
  • чрезвычайное происшествие и другие.

Основания для отказа

Причиной для отказа в проведении процедуры реструктуризации задолженности по ипотечному или потребительскому кредиту может служить отсутствие документов заемщика, которые бы доказывали его безвыходное положение.

Так же откажут тем, у кого срок просрочки платежа не достиг двух месяцев или больше четырех.

Неверно заполненное заявление на получение поддержки со стороны банка — другое основание для для отклонения прошения (хотя в этом случае, все можно исправить).

Банк имеет полное право отказать клиенту в реструктуризации кредита, если посчитает представленные основания недостаточно вескими. В этой ситуации физическое лицо может обратиться в другой банк для рефинансирования кредита.

Данная процедура представляет собой получение займа в сторонней организации на более выгодных условиях, причем погашение предыдущего долга новый кредитор производит самостоятельно. Заемщик же подписывает новый договор и обязуется производить выплаты в срок.

Подробности и предложения банков по рефинансированию займов тут: 

Источник: https://rcbbank.ru/poryadok-restrukturizacii-ipoteki-v-vtb-24/

Услуга реструктуризации долга в банке ВТБ 24

У вас есть действующая задолженность в банке ВТБ 24, но по семейным обстоятельствам нет возможности вовремя и в полном объеме выплатить кредит? В этой статье мы расскажем вам о том, чем вам может помочь услуга реструктуризации.

Описание услуги

В кризисное время многие заемщики испытывают необходимость отсрочки платежей по кредитам, что обусловлено массой объективных причин. К сожалению, резкое ухудшение финансового положения клиента не является поводом для аннулирования задолженности, но выход есть, особенно если до наступления форс мажорных обстоятельств должник регулярно выплачивал основной долг и проценты.

Так как обе договаривающиеся стороны чрезвычайно заинтересованы в выполнении взаимных обязательств без обращения в судебные органы или в коллекторские агенства, то проблему можно решить путем переговоров.

В этом случае на вооружение следует взять реструктуризацию займа. При малейшем подозрении на возможность появления просрочек по выплате кредита рекомендуется нанести визит в ближайшее отделение банка ВТБ 24 и обсудить нюансы будущей процедуры со специалистами финансовой организации.

Решение об отсрочке по выплате принимается банковской комиссией только после тщательного рассмотрения всех обстоятельств, при этом ходатайства лиц, имеющих плохую кредитную историю, не рассматриваются.

Вердикт об отказе выносится в письменном виде в течение 2-5 рабочих дней, а клиент, чья заявка одобрена, приглашается руководством банка на индивидуальную беседу.

Кто может рассчитывать на одобрение?

В числе веских причин, вызвавших негативные последствия для обязательств финансового толка, находятся:

  • потеря основного или дополнительного дохода, читайте об этом на данной странице
  • болезнь,
  • несчастный случай,
  • кража,
  • беременность,
  • исполнение военного долга.

Лояльная, гибкая и чрезвычайно удобная программа реструктуризация займа, которую предлагает банк, позволяет снизить способ финансового давления и уменьшить размер выплат сроком до 1 года, в течение которого клиенту предоставляется возможность отсрочки выплаты основного долга.

Для смягчения условий по платежам необходимо предоставить документальное подтверждение временного ухудшения платежеспособности и план улучшения финансового положения. Однако, следует иметь в виду, что в случае пролонгации кредита размер общей суммы задолженности будет увеличен.

Пересмотр условий кредитного долга банком ВТБ24 и подписание новых соглашений производится на индивидуальных условиях. Рассматриваемая сумма варьируется в диапазоне от 30 тыс. рублей до 1 млн. При оформлении заявки в электронном виде сумма ограничена 500 000 рубл.

На льготные условия, от которых зависит размер ссудных процентов, могут рассчитывать добросовестные заемщики, владельцы банковских вкладов и участники зарплатных проектов. Воспользоваться выгодным предложением могут обладатели автокредитов, потребительских ссуд, кредитных карточек, а также ипотечных займов.

Процедура реструктуризации

Услуга считается крайней мерой, применяемой при финансовых затруднениях. Подписание новой схемы финансовых обязательств требует немало времени и усилий. В первую очередь необходимо предоставить пакет документов, сформированный из следующих документов:

  • заявления,
  • справки с центра занятости,
  • выписки из бухгалтерии о размере доходов,
  • ксерокопии трудовой книжки и паспорта,
  • справки об отсутствии жилья ( при ипотечном кредитовании).

В банковской программе  предусмотрен:

  1. переход на другую валюту,
  2. снижение размера платежей на 50%,
  3. увеличение срока погашения задолженности до 10 лет,
  4. списание части задолженности или обмен доли займа на имущество.
  5. переход с аннуитетной системы платежей на дифференцированную. О том, чем они отличаются, читайте здесь.

Также вам могут предложить подписать новый договор, в который будут включены все штрафы и пени, купить страховку от дальнейших невыплат по кредиту, рефинансировать займ.

Пролонгация срока займа зависит от тяжести положения заемщика.

В отдельных случаях возможна приостановка любых выплат до полугода или до момента исправления ситуации, но особые условия предоставляются крайне редко.

При смягчении условий не требуется перезаключение договора страхования, оплату комиссионных сборов и залогового обеспечения. При досрочном погашении задолженности штрафные санкции отсутствуют.

В числе претендентов могут находиться граждане, достигшие 21 года, но не старше 70 лет, зарегистрированные в регионе представительства банка ВТБ 24 и имеющие официальный доход. Продолжительность трудового стажа должна быть не менее 1 года.

Условия

Условия предоставления более мягких условий в ВТБ 24 довольно гуманные. Но все они направлены на интересы банка. Как правило, любые схемы реструктуризации абсолютно не выгодны заемщику, но позволяют на время снизить кредитную нагрузку.

К примеру, вам могут предложить растянуть всю сумму на более долгий срок и при этом по более высокой ставке. Или могут навязать страховку, чтобы отбить часть штрафов и пеней.

Реструктуризация производится для сумм от 30 тысяч до 1 млн рублей. Погашение задолженности происходит, как и ранее, равными частями каждый месяц. Клиент может погасить долг раньше срока, если у него появляется такая возможность.

Заявление и необходимы документы

Процедура реструктуризации задолженнос
ти начинается с подачи заявления на нее. Допускается рукописный и печатный вариант на листе формата A4. Главное — составить два экземпляра.

Образец:

У вас также должна быть веская причина и документы в полном комплекте:

  • Паспорт гражданина РФ
  • трудовая книжка (справка из больницы, справка об инвалидности, о беременности, с биржи труда, иные документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния).
  • Заявление. Обязательно проследите, чтобы на вашем образце сотрудник поставил печать и отметку о дате принятия обращения. В будущем это станет подтверждением того, что вы ходатайствовали о реструктуризации.Это может понадобиться, например, в суде.
  • Решение о проведении процедуры принимается в течение 5 дней.

Что делать, если отказали в реструктуризации

Если вы получили отказ, то обратитесь в отдел по кредитованию физлиц. Рядовые сотрудники часто уделяют недостаточно внимания к определенным случаям. Важно убедить, что если вам не изменят условия, то вы вообще откажетесь от оплаты кредита. Нужно быть настойчивее при обращении в банк.

Если и в этом случае вам отказали, то обращайтесь в суд с экземпляром вашего заявлениям. Если не знаете, как правильно составить иск, то обратитесь за помощью к юристу. В суде нужно будет дорказать, что задержки платежей произошли не по вине заемщика, и он никак не мог повлиять на ситуацию.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, можно добиться снижения штрафов за просрочки. О том, как это сделать, читайте по ссылке.

Источник: http://KreditorPro.ru/programma-restrukturizatsii-kredita/

Реструктуризация кредита ВТБ 24 физическому лицу в 2018 году – образец заявления

Доступность и простота оформления кредитов, неверная оценка собственных финансовых ресурсов, могут стать причинами несвоевременного погашения принятых обязательств перед кредитными организациями.

Реструктуризация кредитов в ВТБ для физических лиц станет выходом из создавшегося положения. Она не позволит ухудшить кредитную историю, снимет часть ежемесячной долговой нагрузки, позволит переоформить задолженность под более низкий процент.

Ситуации, когда лучше переоформить кредит:

  • у заемщика снизились ежемесячные доходы, ежемесячная сумма взноса стала непосильной;
  • процентная ставка по имеющемуся кредиту выше, чем предлагаемая при переоформлении;
  • при наличии задолженности в разных банках, проще оформить один кредит и контролировать его погашение;
  • если первоначальный кредитор собирается подать в суд на заемщика.

Изменив условия договора, должник избавиться от штрафов, пени, неустойки по ссудной задолженности. Кроме переоформления старого долга, он сможет получить дополнительную сумму кредита, если позволит платежеспособность.

Важно не ждать появления просроченной задолженности, если должник понимает, что не сможет осуществлять своевременное погашение ссуды, лучше сразу обращаться в банк за изменениями условий договора. В ВТБ 24 реструктуризация кредита возможна только при хорошей кредитной истории.

Финансовая организация идет на переоформление договоров, т. к. получает платежеспособного заемщика, увеличивает собственный кредитный портфель и прибыль. Дополнительно банк может изменить условия договоров своим заемщикам, потому что наличие проблемной задолженности отрицательно сказывается на уровне ликвидности.

Что такое реструктуризация кредита в ВТБ 24

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 представляет собой изменение условий договора у заемщиков банка или погашение ссуды, полученной не в банках группы ВТБ, за счет нового кредита, оформленного через ВТБ 24.

Перекредитация сторонних должников

Рефинансировать можно задолженность любого банка кроме ПАО Банк ВТБ, ВТБ Банк Москвы, Почта Банк. При этом до погашения кредита должно быть не менее 3 месяцев. Недопустимо наличие просроченных платежей по кредиту. Услуга доступна для граждан России, которые имеют постоянную регистрацию в районе присутствия кредитной компании.

Результатом сделки станет предоставление новой ссуды на погашение имеющейся задолженности на следующих условиях:

  • можно объединить в один до 6 кредитных договоров, полученных в разных банках, общей суммой от 100 до 5000 тыс. р., иная валюта не допускается;
  • процентная ставка зависит от задолженности: 100–599,9 тыс. р.– 14,0–17,0%, более 600 тыс. р. 13,5% годовых;
  • максимальный срок 5 лет;
  • при хорошей платежеспособности возможно получение дополнительной суммы;
  • комиссии за погашение задолженности в сторонних банках отсутствуют;
  • обеспечение по кредиту не требуется.

Для своих заемщиков

Для своих заемщиков, которым необходимо перенести или уменьшить платеж, банк предлагает следующие варианты:

  1. Пролонгация задолженности. В результате увеличения срока действия договора ежемесячный платеж уменьшается, что снижает долговую нагрузку на заемщика. Банк решает возможность оказания услуги в индивидуальном порядке только для надежных клиентов, у которых не было просрочек.
  2. Предоставление кредитных каникул. Если у клиента есть документальное подтверждение невозможности осуществить один плановый платеж, ему могут предоставлены кредитные каникулы. Смысл сделки в переносе промежуточного срока взноса на следующую дату по графику, тем самым увеличивается срок кредитования. Услуга платная, стоимость 2000р. Воспользоваться ей можно 1 раз в 6 месяцев, для активации необходимо обратиться в банк.
  3. Подключение услуги «Легкий платеж». С ее помощью можно уменьшить ежемесячный платеж до 3 раз, с дальнейшим пропорциональным увеличением взноса.

Особенности реструктуризации кредита для физических лиц

Рефинансирование задолженности физических лиц может являться исходом арбитражного судебного разбирательства по делу о банкротстве. После принятия в 2015 г. закона №127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» подать в суд на признание банкротом может сам на себя должник или кредитор. При заключении между сторонами мирового соглашения инициируется процедура реструктуризации долга.

Особенностью перекредитования для физических лиц является возможность переоформить разные виды займов:

  1. Ипотечный заем. Он предоставляется на длительный период, но никто не в силах спрогнозировать свое финансовое положение на годы вперед. При рефинансировании срок кредитования увеличивается, снижается сумма ежемесячного погашения.
  2. Актуальной является перекредитация кредитов, полученных на приобретение автомобиля. Заемщик выиграет не только в уменьшении ежемесячного платежа, но и в снижении процента, т. к. по условиям автокредитов, как правило, предлагается повышенная ставка.
  3. Погашение кредитной карты за счет нового потребительского кредита. Процентная ставка по кредитным картам выше, чем по стандартным программам банков, поэтому переоформление долга является выгодным.

Физическое лицо, для рассмотрения возможности изменения условий договора, представляет в банк документы, обосновывающие сделку:

  • справка о сокращении на предприятии;
  • документы, подтверждающие нахождение в декретном отпуске;
  • больничный лист или заключение врача о необходимости срочной госпитализации;
  • выписка из приказа при отправлении работника в неоплачиваемый отпуск и т. д.

Документы требуются для переоформления условий кредитования заемщикам банка, при рефинансировании кредитов сторонних банков, они не обязательны.

Особенности реструктуризации ипотеки

В банке существует специальная программа рефинансирования ипотечных кредитов. Она позволяет перевести задолженность из стороннего банка без подтверждения доходов. Максимальная сумма до 30 млн. р., ставка от 9,5% годовых.

Если заемщик не представляет документы, подтверждающие его доход, то срок кредита до 20 лет, при наличии справок до 30 лет. Скидка от рыночной стоимости залога 20%, для ссуды по двум документам 50%.

Список документов:

  • необходимо представить паспорт и СНИЛС;
  • требования по месту регистрации отсутствуют;
  • подтвердить доход можно справками по официальной форме или по форме банка;
  • для подтверждения дополнительного дохода можно представить документы с места работы по совместительству;
  • справки об остатке задолженности, качестве обслуживания долга, отсутствии просроченной задолженности, от банка, где был получен кредит.

Особенностью является привлечение поручителей для того, чтобы оформить большую сумму, достаточную для перекредитации. Это могут быть супруги, родители и другие близкие родственники.

Поручители представляют в банк паспорт и СНИЛС. Банк может запросить дополнительные справки на свое усмотрение, поэтому перед оформлением заявки необходимо проконсультироваться с менеджерами компании.

Оформление сделки производится в ипотечном центре банка. Срок рассмотрения заявки 4–5 дней. После погашения ипотеки у первоначального кредитора, недвижимость становится обеспечением по новому кредиту.

Заявление на реструктуризацию кредита

Для переоформления кредитного договора должник должен подготовить пакет документов:

  • заявление на реструктуризацию;
  • паспорт, СНИЛС;
  • действующие кредитные договора (или в качестве замены расчет полной стоимости кредита, заверенный банком);
  • справка об остатках задолженности, качестве обслуживания долга от первоначального кредитора;
  • справка о доходах за последние полгода. Она может быть сделана по ф. 2 НДФЛ, по форме банка, либо в свободной форме.

Образец справки по форме банка:

  • если задолженность более 500 тыс. р. дополнительно требуется копия трудовой книжки, которая заверяется надлежащим образом.

Зарплатные клиенты банка справку о доходах не представляют.

Оформление рефинансирования

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 в 2018 году проходит в несколько этапов:

  1. Прежде чем обращаться в финансовую организацию необходимо просчитать выгодность сделки. Для этого на сайте компании есть специальный калькулятор, позволяющий рассчитать снижение полной стоимости займа или уменьшение ежемесячного взноса.

Заемщик вносит сумму остатка долга по ссудам, величину ежемесячного платежа и действующую ставку. Система автоматически производит расчет полной стоимости переоформленного займа и его срок.

  1. Для рассмотрения возможности рефинансирования задолженности должник оставляет заявку. Это можно сделать в любом отделении банка, по телефону горячей линии, на официальном сайте компании vtb24.ru. Вводятся личные данные должника, электронная почта, мобильный телефон, данные о работе, доходе, стаже, сведения о имеющейся задолженности.3. На телефон заемщика придет решение банка, если оно положительное, то клиент с пакетом документов приходит в отделение для подписания договора.

Реструктуризация рассматривается аналогично представлению нового потребительского займа, производится расчет платежеспособности, проверяется кредитная история.

Если заемщику необходимо увеличить сумму задолженности, то, при достаточных доходах банк, предоставляет ссуду не только на остаток рефинансируемых кредитов, но и больше.

Срок рассмотрения заявки от 15–30 минут до 2 дней. Это зависит от индивидуальных особенностей сделки: статуса заемщика в ВТБ, размере задолженности, кредитной истории и т. д. После принятия решения оно остается в силе 60 дней.

Кредит на перекредитацию предоставляется перечислением в погашение имеющейся задолженности, если выдается дополнительный заем, его можно получить наличными или на его сумму будет оформлена кредитная карта.

Отказ в реструктуризации

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 возможна не для всех желающих. Банк оставляет за собой право отказать в сделке. Он оповещает об этом заемщика с помощью смс-сообщения, не доводя до клиента причины.

Основные мотивы отказа:

  • недостаточная платежеспособность;
  • плохая кредитная история, наличие открытых просрочек;
  • наличие в анкете ошибок;
  • сомнения в представленных данных.

Если банк отказал в переоформлении долга, повторно обратиться можно только по истечении 3 месяцев, если у заемщика улучшилась ситуация.

Отзывы клиентов о программе

1Услуга переоформления долга остается актуальной и востребованной у своих и сторонних клиентов ВТБ 24 в 2018 году.

Недоразумения возникают в основном из-за невнимательного изучения условий заемщиком, при поверхностном отношении к сделке. Все параметры соглашения есть в кредитном договоре, который необходимо прочитать до подписания.

2Среди негативных встречаются отзывы о высоком проценте отказов по заявкам о реструктуризации.

Банк заинтересован в своевременном погашении долга, поэтому тщательно проверяет заемщика, его платежеспособность и порядочность, а за переоформлением задолженности обращаются должники, которые уже имеют проблемы с обслуживанием кредита.

3В целом, кредитная организация предлагает хорошие условия реструктуризации: длительный срок и низкая процентная ставка.

Только необходимо учитывать, что при оформлении договора полная стоимость займа возрастет в связи с увеличением срока погашения. Это единственный неизбежный отрицательный момент в программах реструктуризации кредитов от ВТБ 24.

Источник: https://s3bank.ru/credits/restrukturizaciya-kredita-vtb-24/

Втб реструктуризация ипотеки

статьи

Ипотечные кредиты ВТБ 24 предполагают длительный срок погашения может измениться платежеспособность должника.

Если физическое лицо больше не может выполнять свои долговые обязательства по кредиту, реструктуризация ипотеки ВТБ 24 в 2017 году – лучший из возможных выходов.

Пересмотр условий и сроков исполнения предписанных по договору обязательств позволит сохранить квартиру и получить более выгодные условия погашения кредита.

Что такое реструктуризация ипотеки в ВТБ24

Несмотря на популярность этого понятия, на официальном уровне не существует нормативного акта, который бы определял, что представляет собой реструктуризация. Тем не менее, интуитивно понятно, что термин подразумевает пересмотр условий кредитного договора, что и соответствует действительности.

Есть важное правило пользования кредитами, в том числе – ипотекой, которое позволит сохранить в целости и благополучии нервы, кредитную историю и деньги.

Как только возникает нехватка денег на уплату ежемесячного платежа или процентов, нужно сразу же отправиться в отделение и попросить провести реструктуризацию ипотеки ВТБ24.

Не факт, что при принятии решения банк вынесет положительный вердикт (в проведении реструктуризации ипотеки ВТБ24 могут отказать, если не все условия соблюдены). Однако знание основных догматов процедуры точно не помешает любому физическому лицу, связанному с кредитом.

Реструктуризация ипотеки от ВТБ 24 в 2017 году предполагает такие сценарии развития:

  • сокращение размера каждой выплаты вдвое на срок до 1 года;
  • возможность в течение полугода регулярно выплачивать только проценты по ипотеке, не касаясь основной суммы займа;
  • если валюта, в которой выдан кредит на жилье, – это доллары или евро, то возможно переведение долга в рубли (согласно плану реструктуризации ипотеки ВТБ 24 с помощью государства валютным вкладчиком предлагается конвертировать валюту по льготному тарифу 7% или простить до 600 тыс. рублей из суммы долга);
  • увеличение срока выплаты всей суммы кредита на период до 10 лет.

Такая лояльность по отношению к заемщикам, позволяющая сохранить хорошую кредитную историю и не потерять имущество, – ответ банка на обязательность клиентов, ведь провести реструктуризацию ипотеки ВТБ 24 в 2017 году смогут только те, кто до возникновения неблагоприятных условий исправно и своевременно вносил регулярную плату и не нарушал условий договора.

Программа реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2017 году заканчивается. По последней информации она продлена до мая.

Государственная программа

Физическое лицо, обращающиеся к представителям финансовой структуры с просьбой о пересмотре долгов по ипотеке, все чаще сталкиваются с отказами по разным причинам (большая часть – из-за несоблюдения условий договора и несвоевременного обращения). Реструктуризация с помощью государства предполагает смягчение требований и более выгодные изменения, прежде всего, для валютных должников.

Условия реструктуризации в 2017

Тезисно реструктуризацию ипотеки в ВТБ24 с помощью государства, стартовавшую с 1 января 2017 года, можно обозначить так:

  • просрочка по внесению регулярных сумм должна составить 1-3 месяца;
  • разовая поддержка способна составить до 20% займа или 600 тыс. рублей;
  • кредитная процентная ставка может быть снижена до 12%;
  • для одобрения в программе нужно сдать заявление и еще ворох бумаг в АИЖК (рассмотрение госпрограммы происходит именно там, а не в банке, ответ придет в течение 10 суток).

Программа реструктуризации ипотеки ВТБ24 с помощью государства обещает быть отличным решением для многих должников, попавших в непростую жизненную ситуацию

Требования к ипотечному заемщику

Претендовать на особые правила реструктуризации ипотеки ВТБ 24, предлагаемые государством, могут многие из воспользовавшихся ипотечным кредитованием, а именно:

  • если доход семьи после внесения регулярного платежа разделить на всю семью, и в результате сумма окажется ниже двух прожиточных минимумов, имеется возможность заявит на государственную помощь (прожиточный минимум в каждом регионе отличается, следует узнавать у местных органов власти или в сети);
  • общий доход семьи в последнее время снизился на 30 и более процентов;
  • государственная помощь полагается и целому ряду граждан, установленных государством (семьи с несовершеннолетними детьми, детьми-инвалидами, иждивенцами не старше 24 лет, собственно инвалиды, государственные служащие, сотрудники градообразующих компаний, сотрудники Академии наук и компаний, имеющих к ней отношение);
  • цена квартиры до 60% от рыночной стоимости жилья в регионе, размер жилья не более 100 м2 (квартиры) и 150 м2 (частный сектор), доля жилья на каждого члена семьи не превышает 30 м2, заемщик не владеет другим жильем, или доля владения – не более 50% – при соблюдении этих условий можно также рассчитывать на одобрение реструктуризации ипотеки ВТБ 24 с помощью государства.

С 2014 года, когда в силу кризиса ВТБ24 ввел программу реструктуризации ипотечных долгов, он простил валютным вкладчикам более 450 млн. рублей.

Документы

Согласно статистике, основная причина отказа в разрешении на программу, которую называет АИЖК – плохо собранные бумаги при оставлении заявления. Часто он не дает полной картины, поэтому в праве на пересмотр долгов отказывают. В момент подачи документов нужно иметь:

  • удостоверение личности (паспорт гражданина РФ);
  • соглашение ипотечного кредитования;
  • документы на жилье (свидетельство, выписка из ЕГРП и пр.);
  • свидетельство о составе семьи;
  • 2НДФЛ или другой документ о доходах;
  • свидетельства, подтверждающие понижение уровня дохода (бумаги о выходе в декрет, справка о значительном ухудшении здоровья, бумага о постановлении на учет в центре занятости и пр.).

Перед подачей прошения лучше подстраховаться и собрать больше доказательств того, что вы нуждаетесь в пересмотре условий договора ипотеки, чтобы, понадеявшись на авось, не пришлось получить отказ и начать весь путь заново.

Список документов по программе реструктуризации в 2017 году, не является полным и может быть дополнен каждому физическому лицу индивидуально

Рефинансирование ипотеки физическому лицу

Заявки от физического лица на программу рефинансирования, поступающие непосредственно в банк, рассматриваются в индивидуальном порядке на протяжении 5 дней. Угадать результат сложно, однако, если все условия соблюдены, отказ в пересмотре условий ипотечного кредитования маловероятен.

На собственном сайте финансового учреждения имеется специальный калькулятор для расчета новых условий при рефинансированию ипотечного кредитования ВТБ 24. Воспользовавшись им, получится заранее узнать, на что можно будет физическое лицо рассчитывать, обращаясь непосредственно в банк.

Руководство банка активно приглашает не только собственных заемщиков для проведения обоюдовыгодной процедуры, но также зовет клиентов других банков, предлагая им более выгодные условия для переоформления кредитов.

Более того, ВТБ24, помимо программы с помощью государства, имеет собственную, которая станет хорошим выходом для заемщиков, не сумевших получить право на участие в государственной программе.

Согласно ее условиям:

  • валютные вклады будут переведены в рубль;
  • годовой процент по займу от 13,5;
  • период выплаты займа – до 30 лет;
  • размер займа – до 5 000 000 рублей;
  • нет комиссии;
  • возможность преждевременной выплаты кредита доступна для всех.

Любое физическое лицо, имеющее ипотеку, в 2017 году может обратиться с документами и заявлением на рефинансирование в ВТБ24 и попробовать улучшить условия по кредиту

Заключение

Разумеется, участвуя в реструктуризации ипотеки от ВТБ 24 в 2017 году без господдержки, рассчитывать на прощение 600 000 рублей не приходится, но для тех, кому отказано в в программе с помощью государства, она может стать реальным выходом. Перед тем, как обращаться в банк для пересмотра условий ипотечного соглашения, убедитесь, что нет долгов и существенных просрочек по выплатам, иначе начать свой путь к банку нужно с кассы, погасив долги.

finansytut.ru

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24: программа, условия и документы

ВТБ24 предлагает заемщикам, которые не могут из-за уменьшения доходов гасить долг по ипотеке, услугу реструктуризации. Однако согласно отзывам в интернете, получить ее не так просто. Всем ли клиентам банка, оказавшимся в сложной ситуации, следует рассчитывать на реструктуризацию ипотеки в ВТБ 24?

Плюсы и принцип услуги

Реструктуризация помогает заемщику облегчить погашение ипотечного кредита, что позволяет не потерять единственное жилье и начать снова выплачивать заём. На сегодняшний день все крупные финансовые организации имеют программы реструктуризации ипотеки, ВТБ24 не исключение.

Ипотека берется на большой срок, поэтому есть вероятность, что даже у самого, на первый взгляд благонадежного заемщика, могут возникнуть проблемы с оплатой процентов по долгу. Например, в банк обращаются люди, которые не могут гасить задолженность из-за:

  • увольнения и долгого поиска новой работы;
  • сокращения надбавок и премии из-за кризиса;
  • рождения ребенка, после которого мать 1,5 года получает выплаты в 40% от прежнего дохода и заработок домохозяйства падает;
  • развода, после которого бремя выплат ложится на одного из супругов.

Банк идет на условия реструктуризации ипотеки для того, чтобы не пришлось продавать жилье для погашения кредита.

Специалисты в области семейных финансов говорят, что при невозможности обслужить долг надо сразу обратиться за реструктуризацией физическому лицу. Согласно их подсчетам, при месячной задержке задолженность семьи по ипотеке вырастает на 1%.

Однако, как выясняется из отзывов клиентов, реструктуризация долга по ипотеке в ВТБ 24 возможна только после двухмесячной просрочки.

Программа реструктуризации ипотеки ВТБ 24

Менеджеры ВТБ24 часто на специализированных форумах отвечают на вопросы, почему реструктуризация была одобрена при определенных условиях, либо почему изменение суммы выплат не было разрешено. В конце ответа они добавляют: “предоставление реструктуризации является правом Банка ВТБ24, но не обязанностью”.

Действительно, заемщик, подписав договор, взвалил на себя необходимость платить по счетам, и он не может в одностороннем порядке организовать лучшие условия погашения процентов. Даже если он, по собственному мнению, находится в сложной жизненной ситуации. Часто судя по отзывам экспертам ВТБ24 не кажется, что временное уменьшение дохода семьи – это повод для реструктуризации.

Из-за кризисной ситуации в стране количество внезапно обедневших заемщиков возросло. По словам аналитиков, менеджменту крупных компаний, в том числе и ВТБ24, чтобы не разориться, пришлось урезать программу реструктуризации.

На обновленном сайте банка со словом “реструктуризация” встречаются только сведения о пересмотре срока выплат в области автокредитования, но нет подробностей о реструктуризации ипотеки ВТБ 24, условия программы также не прописаны на данный момент.

Как удалось узнать после общения с сотрудником call-центра банка, сейчас наибольшая вероятность получить одобрение на реструктуризацию ипотеки в случае совпадения двух факторов:

  • потери большей части дохода (например, вследствие увольнения);
  • наличие просрочки по выплатам на два и более месяца.

Большой пакет документов для реструктуризации ипотеки ВТБ 24 собирать не нужно, так как вы уже являетесь клиентом банка, и информация о займе у экспертов есть.

Необходимо написать заявление в свободной форме, указав ваши контактные данные, номер кредитного договора и сведения о периоде кредитования, остатке долга, а также почему вы рассчитываете на реструктуризацию.

Можно прикрепить документ, подтверждающий, например, что вы потеряли работу и находитесь на учете Центра занятости населения.

После первичного одобрения реструктуризации (перед подписанием договора) придется предоставить выписку из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) об обобщенных правах отдельного лица для заемщика и членов его семьи. Она подтвердит, что заемщик не имеет в собственности иного жилья. В интернете описаны случаи, когда банк требует оплатить дополнительную страховку.

Отзывы заемщиков на сайте одного из крупнейших финансовых порталов подтверждают, что на данный момент банк не заинтересован в реструктуризации ипотеки тех заемщиков, которые, несмотря на сложную ситуацию с деньгами, стабильно выплачивают проценты и долг.

IMG#1

Отзывы показывают, что у ВТБ24 нет программы отсрочки платежа из-за рождения ребенка и кредитных каникул.

IMG#2

Возможна ли реструктуризация с господдержкой?

Источник: https://ubyh-berzek.ru/vtb-ipoteka/vtb-restrukturizaciya-ipoteki.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть