Росгосстраховская ипотека: особенности оформления страховки

Содержание

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость у 8 страховщиков

Росгосстраховская ипотека: особенности оформления страховки

Приобретая жилье в ипотечный кредит, важно разумно произвести страхование квартиры по ипотеке — стоимость минимизировать, плюсы страховщиков использовать максимально, а минусы обойти. В этом поможет наш обзор предложений 8 страховых компаний.

Ипотечное страхование — обязаловка или необходимость?

Немало заемщиков сомневаются, нужно ли страховать квартиру при ипотеке. Легко понять нежелание помимо первоначального взноса и ежемесячных платежей по кредиту тратиться также на услуги страховщика.

Следует понимать, что предоставление займов в несколько миллионов рублей на срок до 30 лет связано для банка с серьезным риском невозврата денег. Именно поэтому кредитор не только берет в залог приобретаемое клиентом недвижимое имущество, но и требует его застраховать, чтобы в случае повреждения либо гибели ущерб был сполна возмещен страховой компанией.

Но страхование жилища, обремененного залогом, отвечает интересам как банка, так и заемщика.

Пожар, взрыв газа, авария системы отопления или водоснабжения, стихийное бедствие, незаконные действия соседей или иных лиц — от всего этого действительно может пострадать каждая квартира в любом многоквартирном доме. Если ее не застраховать, собственник сильно рискует остаться без жилья, но с невыплаченной ипотекой.

Так что норма закона 102-ФЗ, по которому при ипотеке страховка квартиры обязательна, защищает обе стороны ипотечного договора — банк и его клиента.

Важно: два других страхования — личное заемщика и титула — по закону являются добровольными. Банк не вправе обязать ипотечника покупать страховку от этих рисков.

Но в то же время действия кредиторов, устанавливающих более высокие процентные ставки по ипотечным займам при отсутствии комплексного страхования рисков, абсолютно законны. Этим и объясняется, обязательно ли страховать квартиру и жизнь при ипотеке каждый год — если не продлить действие соглашения о личном страховании, банк тут же увеличит процент, а с ним и размер ежемесячных платежей.

Поскольку с клиентом кредитной организации в течение срока кредитования так же, как с имуществом, может случиться многое (ДТП, несчастный случай, то же стихийное бедствие, бандитское нападение и др.), отказываться от страхования жизни и здоровья не рекомендуется.

Отказ от страхования титула вполне приемлем для кредитора, если в залог отдается квартира в новостройке, приобретаемая по ДДУ непосредственно у застройщика. А вот при отсутствии титульного страхования жилья на вторичном рынке банк вправе отказать в кредите.

Обратите внимание: страховать титул на весь срок ипотечного договора не нужно, достаточно трех лет, так как по истечении этого срока сделка купли-продажи, как правило, не может быть оспорена.

Стоимость страховки квартиры при ипотеке

Узнать через интернет, сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, при всей важности вопроса и нашем желании подсказать верный ответ, невозможно.

Полная стоимость страхового полиса, а также размер и периодичность выплаты страховой премии для каждого страхователя показатели сугубо индивидуальные.

Стоимость страховки ипотечного жилья зависит от:

  • банка, дающего кредит;
  • предмета страхования;
  • количества страховых случаев;
  • «страховой истории» заемщика;
  • акций, скидок, спецпредложений страховых компаний;
  • типа, состояния и стоимости страхуемого объекта недвижимости.

Деловые отношения страховщика с кредитором влияют на стоимость полиса больше всего.

Во-первых, у ряда крупных банков есть дочерние страховые компании:

  • Сбербанк страхование;
  • ВТБ Страхование;
  • АльфаСтрахование;
  • Райффайзен Лайф;
  • Русский Стандарт Страхование и др.

«Дочка» банка либо организация, входящая в один холдинг с ним, практически всегда готова предложить его заемщику лучшие условия.

Важно: это не лишает страхователя права выбора, а условия «собственного» банковского страховщика все равно стоит сравнить с предложениями других компаний, аккредитованных кредитором.

Во-вторых, по данным экспертов, страховку по самым низким тарифам можно найти у страховщиков-партнеров Банка «Открытие» и Россельхозбанка, если брать ипотеку у одного из них.

Предметом страхового договора может служить страхование залога по ипотечному кредиту как на стоимость самого недвижимого объекта, так и на сумму займа. Второй вариант обходится страхователю дешевле, но страховщики и кредиторы соглашаются на него неохотно, многие вообще не практикуют.

Страховые случаи — это причины, по которым имуществу может быть нанесен ущерб (вплоть до уничтожения). Чем меньше их перечень в страховом договоре, тем дешевле полис. Но в случае ущерба по причине, не прописанной в договоре, возмещения страховщик не выплатит.

Получить страховку по меньшей цене можно в период праздничной акции, когда страховая компания снижает тарифы, чтобы привлечь клиентов. Но следует быть внимательным, поскольку иногда страховщики делают спецпредложения для “замыливания глаз”, включая в страховой договор пункты, заставляющие страхователя, наоборот, переплачивать за полис.

Наличие положительной «страховой истории» дает страхователю шанс получить скидку либо в качестве постоянного клиента одной страховой компании, либо при переходе к другому страховщику.

Также на стоимость страховки способны повлиять тип жилища (новое или «вторичное») и состояние в момент подписания договора.

Обратите внимание: перечень документов для страхования квартиры по ипотеке может отличаться при оформлении страховки «вторичного» и «первичного» жилья.

В набор необходимых бумаг обязательно входят:

  • паспорт, ксерокопия всех его страниц;
  • информация о получении ипотечного займа;
  • документы на недвижимость;
  • заявление-анкета.

Точный список документов обязательно следует спросить у сотрудника страховой организации.

Примерная стоимость комплексного страхования при ипотеке составляет 0,8-1,5% стоимости приобретаемой недвижимости. Ежегодный размер страхового взноса примерно равен ежемесячному платежу по кредиту.

Важно: страховые компании не всегда требуют выплачивать страховую премию раз в год, позволяя делать платежи раз в полгода либо поквартально.

Страхование жилья при ипотеке пошагово

Алгоритм действий ипотечника для оформления страхового полиса:

  • определиться с видом ипотечного страхования — комплексное (жилище + жизнь + титул при покупке на «вторичке») либо только жилья, а также с перечнем страховых случаев;
  • взять у менеджера банка, в котором решено взять ипотечный заем, список аккредитованных страховых компаний;
  • обзвонить СК либо расспросить иными способами (email, чаты на сайтах страховщиков и др.), сколько стоит страховка квартиры при ипотеке в вашем случае в каждой из них;
  • узнать в выбранной компании, какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке и (при необходимости) других видов страхования;
  • в течение установленного страховщиком срока собрать все бумаги (если выбран комплексный страховой пакет, понадобятся документы для страхования жизни по ипотеке и титула);
  • получить положительное решение;
  • оплатить первый страховой взнос и подписать страховой договор.

8 предложений страховых компаний

Теперь рассмотрим условия страхования недвижимости при ипотеке в ряде крупных страховых организаций, не являющихся дочерними компаниями крупных банков и сотрудничающих с большим количеством кредиторов.

Росгосстрах

Страховка квартиры в Росгосстрахе стоит от 0,17% (здесь и далее — стоимости страхуемого имущества).

Особенности страхового продукта Росгосстраха:

  • размер премии устанавливается строго индивидуально, с учетом социального положения страхователя возможны специальные скидки по согласованию с центральным офисом;
  • возможна рассрочка страховых выплат без повышения стоимости полиса;
  • договор со страховщиком подписывается одновременно с оформлением ипотечного договора;
  • при досрочном погашении займа организация возвращает страховую премию;
  • при досрочном расторжении договора по другим причинам страховая премия клиенту не возвращается.

Заявление-анкету и пакет необходимых документов можно либо принести в офис, либо отправить по электронной почте или факсу. Заключение страхового договора с Росгосстрахом возможно одновременно с подписанием договора об ипотечном займе в отделении банка, без визита страхователя в офис страховщика.

СОГАЗ

В страховой компании СОГАЗ страховка жилья при ипотеке стоит от 0,1% при условии дополнительного страхования отделки, сантехники, мебели и гражданской ответственности не менее чем за 1150 рублей.

При досрочном погашении займа страхователю возвращается часть платы за неистекший срок действия страхового полиса. При досрочном расторжении договора со страховщиком по другим причинам деньги страхователю не возвращаются.

Минимальная страховая сумма в СОГАЗ составляет 100 тыс. руб., максимальная — 10 млн руб. Страховщиком предусмотрена выплата страховой премии в рассрочку.

РЕСО-Гарантия

В РЕСО-Гарантия страхование жилого имущества, которое передается в залог Сбербанку России, стоит не менее 0,18%. По ипотеке, взятой в другом банке, стоимость составит около 0,11-0,12%.

Обратите внимание: при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя РЕСО-Гарантия возвращает страховые взносы за неистекший срок полиса за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не указано иное.

Ингосстрах

В Ингосстрахе охотно соглашаются оформить договор только об обязательном страховании, не настаивая на комплексном пакете услуг. Стоимость страховки квартиры начинается от 150 рублей в год, или 0,18%, определяется для каждого страхователя строго индивидуально с учетом его социального положения.

Клиент имеет возможность застраховать предметы интерьера жилого помещения отдельно от полиса по конструктиву по доступной цене.

Важная особенность продукта Ингосстраха — страхователю предоставляется право выбора валюты выплаты при наступлении страхового случая, которая отличается от валюты страховой суммы / премии.

Договор подписывается либо в офисе страховщика, либо согласовывается сторонами дистанционно и доставляется курьером в отделение банка для подписания одновременно с ипотечным договором.

Ренессанс

В страховой группе «Ренессанс» страховка недвижимости при ипотеке обходится заемщику в 0,1% — 0,77% в зависимости от типа недвижимого объекта и года постройки многоквартирного / частного дома. Минимальный тариф на предпочитаемое кредиторами комплексное страхование составит не менее 1%.

Особенности страхового продукта для ипотечников группы «Ренессанс»:

  • возможность застраховать рефинансированный кредит, притом со скидкой;
  • дополнительное страхование отделки жилого помещения по желанию клиента;
  • возможность выплаты страховой премии в рассрочку без увеличения стоимости полиса.

Копии документов, необходимых для оформления страхового договора, необязательно приносить в офис на бумажном носителе, можно отправить по электронной почте. Оплатить и получить полис можно как в офисе страховщика, так и в отделении банка-кредитора.

МАКС

Компания МАКС принимает жилые помещения на страхование конструктива без осмотра, а при личном страховании заемщика не требует прохождения медицинского осмотра / освидетельствования, если страховая сумма не превышает 12,5 млн руб. при возрасте клиента до 45 лет либо 10 млн — при возрасте 46-55 лет.

Стоимость комплексного страхования по полному пакету рисков в Московской акционерной страховой компании (МАКС) начинается всего от 0,18%. Величина страховой премии снижается по мере выплаты кредита (и уменьшения страховой суммы).

Договор подписывается либо в офисе страховщика, либо доставляется курьером в отделение банка.

Энергогарант

Стоимость страховки жилья в СК «Энергогарант» начинается с 0,4%, максимально составляет 1,2%.

Оплату страховой премии компания требует производить ежегодно. Страховая сумма снижается соответственно уменьшению остатка задолженности страхователя перед кредитором.

Allianz

В страховых компаниях, действующих под брендом Allianz, стоимость страховки конструктива при ипотечном займе начинается от 0,12%.

Важно: страховщик гарантирует покрытие мелких убытков в 100% объеме.

Allianz так же, как СОГАЗ, «Ренессанс» и Росгосстрах, предоставляет страхователям возможность выплачивать страховую сумму в рассрочку без увеличения стоимости полиса.

Заключение

Все представленные в обзоре страховые компании принимают решение о страховании и рассчитывают точную стоимость полиса в течение одного рабочего дня либо суток с момента получения полного пакета документов.

Самые низкие тарифы на страхование залогового имущества (жилья) по ипотеке установлены компанией СОГАЗ.

Помимо стоимости полиса, при выборе страховщика рекомендуется принять во внимание другие критерии и дополнительные возможности:

  • наличие выплаты страховой премии в рассрочку — эту опцию предлагают Росгосстрах, СОГАЗ, «Ренессанс», Allianz;
  • фактическая доступность страховки одного жилья, без титульного и личного страхования. Здесь самым лояльным к страхователям является Ингосстрах;
  • оформление страховки без осмотра жилого помещения — возможно в СК Ингосстрах и МАКС;
  • комплексное страхование по низкой стоимости может предложить МАКС;
  • лояльные условия досрочного расторжения договора. По этому критерию лучший страховщик — РЕСО-Гарантия;
  • выгодные условия страхования при рефинансировании ипотеки — в страховой группе «Ренессанс»;
  • возможность получить компенсацию при наступлении страхового случая в инвалюте несмотря на выплаты страховой премии рублями — предлагает Ингосстрах.

Источник: http://novostroyki.guru/stati/8-strakhovykh-kompaniy-dlya-strakhovaniya-zhilya-po-ipoteke/

На сегодня существует много типов страхования. С его помощью люди получаюи финансовую защиту при различных случаях. Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» позволяет перенести ответственность за убытки на страховую фирму. Восстановлением личной справедливости придется заниматься самостоятельно, а вот ремонт соседям компенсирует компания.

Преимущества «Росгосстраха»

Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в “Росгосстрахе” имеет следующие преимущества:

  1. Оформление онлайн за 5 минут.
  2. Защита от различных рисков.
  3. Круглосуточная помощь клиентам.
  4. Минимум документов.
  5. Своевременные выплаты.

Правила

Страховые фирмы предлагают несложные правила получения полиса:

  1. Необязательное составление заявления.
  2. Клиенты могут самостоятельно выбрать подходящий вид программы.
  3. Самостоятельное решение о величине страховой суммы.
  4. Различные варианты оплаты, включая рассрочку платежей.
  5. Не требуется осмотр жилища, поскольку страховка действует на возмещение убытков соседям.
  6. Можно заключить договор в любом городе.
  7. Услуга предоставляется собственникам и арендаторам.

Обычно клиентам не требуется ехать в офис, поскольку услуга подключается у партнеров. Это могут быть отделения банков, салоны связи. Только тогда нужно сохранить чек, свидетельствующий об оплате. Страхование квартиры в «Росгосстрахе» позволяет защитить себя от различных трат, если будет нанесен ущерб соседям.

Важно определить вариант передачи сведений о заполненном полисе страховщику. Есть 3 способа: через интернет, по телефону и лично. При любом варианте нужен номер полиса, который считается уникальным.

Когда необходимо страхование?

В каких случаях предпочтительнее обращаться в «Росгосстрах»? Отзывы на страховую компанию показывают, что услуга будет нужной в разных ситуациях. Обычно она нужна при сдаче недвижимости в аренду или при длительном отсутствии. В этом случае человек не будет нести убытки от непредвиденных ситуаций.

Риски

В «Росгосстрахе» можно оформить расширенную гражданскую ответственность. Все зависит от желания. Общий список рисков следующий:

  1. Вред здоровью третьих лиц.
  2. Ущерб имуществу рядом проживающих граждан.
  3. Угроза жизни сторонних лиц.
  4. Непредвиденные события: пожар, поломки в водоснабжающих сетях, замыкание электропроводки, взрыв.

Также в документ могут включаться и другие ситуации. Многие клиенты выбирают конкретный перечень рисков, например, заливы, пожары, чтобы сэкономить личные средства. Пожары хоть и могут быть не слишком часто, но с ними люди лишаются всего имущества. Потопы не являются редкостью, поскольку коммуникации во многих домах старые.

Многие выбирают страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» перед выполнением перепланировки. Из-за таких работ могут последовать убытки у соседей. Эта услуга незаменима для жителей ветхих зданий.

Что не относится к страховым случаям?

Компания предлагает прозрачные программы, поэтому обо всех нюансах клиенты узнают перед оформлением договора. К страховым случаям не относятся:

  1. Воздействие ядерного взрыва, радиации.
  2. Военные действия, волнения, забастовки.
  3. Изъятие, конфискация, реквизиция.
  4. Нарушение сроков эксплуатации имущества.
  5. Износ объектов, материалов, оборудования.
  6. Хранение взрывчатых компонентов на страховой территории.
  7. Гниение, коррозия имущества.
  8. Проникновение на застрахованные территории осадков.
  9. Попадание осадков через лоджии, балконы, террасы.
  10. Обстоятельства, покрываемые гарантийными обязательствами.

Выбор суммы покрытия

Необходимо определить цену отделки, имущества и сумму, на которую нужно застраховать гражданскую ответственность. В страховую сумму должна входить стоимость имущества, иначе при страховом случае не хватит средств для ремонта, и все придется приобретать за личный счет.

По закону хозяин жилья, по вине которого пострадало имущество в нижерасположенном помещении, должен возместить ущерб. Сумма должна покрывать все возможные расходы. Ее обязательно указывают в договоре.

Документация

Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» оформляется с заключением договора. Чтобы сделка была проведена, необходимо подготовить некоторые документы:

  1. Паспорт.
  2. Бумаги на жилье.
  3. Договор аренды.

Как застраховать ответственность за квартиру в «Росгосстрахе»? Необходимо обратиться в ближайший офис компании. После заявления составляется полис. Лицу выдаются правила страховки, в которых указаны дополнительные условия. Во многих компаниях именно так осуществляется страхование квартиры. Сбербанк, “ВТБ”, «Росгосстрах» предоставляют услуги на подобных условиях.

Срок действия договора

Срок страховки определяется по обоюдному согласию. Если этот период равен 1 году и больше, то срок исчисляется в годах. Но документ может быть расторгнут по нескольким причинам:

  1. Ликвидация страхового учреждения.
  2. Отказ наследника брать на себя права и обязанности по страховке.
  3. Жилье передается другому лицу.

Что делать при страховом случае?

Если оформлено страхование гражданской ответственности в «Росгосстрахе», то человеку не придется нести финансовые убытки по многим случаям. С наступлением одного из них нужно выполнить несколько несложных действий:

  1. Предпринять все возможное для уменьшения причиненного вреда.
  2. Сообщить о происшествии соответствующей службе – МЧС, скорой помощи или МВД.
  3. Три дня предоставляется для оповещения сотрудников страховой фирмы о происшествии.
  4. Выполнить указания, необходимые для уточнения обстоятельств наступления страхового случая и размера убытков.
  5. Предоставить сведения, относящиеся к страховому случаю.
  6. Оповестить лиц, пострадавших от непредвиденных ситуаций, дать им контакты страховой фирмы, которая возместит компенсацию.
  7. До посещения экспертов нужно сохранить первоначальную картину поврежденного имущества.
  8. Лица, которым был причинен ущерб, должны предоставить согласие на осмотр поврежденного жилья.
  9. Нельзя приступать к ремонту до одобрения страховщика.

Что необходимо при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая нужно подготовить список документов:

  1. Полис.
  2. Паспорт.
  3. Заявление.
  4. Бумаги с указанием причин страхового случая с описанием.
  5. Справки из медучреждений при наличии пострадавших.
  6. Бумаги на квартиру.
  7. Сметы о расходах на восстановление.

Варианты получения компенсаций

Какая бы программа страхования квартиры в «Росгосстрахе» не была, выплата начисляется после обнаружения причин наступления страхового случая, расчета убытков, оформления акта. Для получения компенсации требуется:

  1. Составить заявление о получении компенсации. Его написать может пострадавший или застрахованное лицо. Последний имеет право это делать, если им возмещены судебные расходы, убытки пострадавшим.
  2. Предоставить документы в страховую фирму.
  3. Сотрудники на протяжении недели обязуются предоставить ответ. Если он положительный, то составляется акт.
  4. Потом перечисляется компенсация.

В выплату включены расходы по покрытию вреда, причиненного сторонним лицам, на суд. Размер покрытия определяется в национальной валюте. Он равен:

  1. Стоимости квартиры, если она не подлежит ремонту, за вычетом уцелевших объектов.
  2. Стоимости восстановления имущества при его повреждении.

Можно ли заключить договор в одном городе, если имущество расположено в другом? Это сделать получится. Но тогда расчет выполняется на основе тех местных тарифов, где находится объект.

Стоимость

В каждой страховой компании может быть разная стоимость полиса. Обычно она составляет 0,3-1,7 % страховой выплаты. На цену влияет дата постройки, состояние дома, материалы, используемые для возведения. Страховка жилья, построенного с использованием высокотехнологичных материалов, будет дешевле.

Важным фактором считается охват рисков и территории защиты. Размер взносов увеличится с выполняемым в помещении ремонтом, сдачей объекта в аренду. На сумму влияет размер города, где расположено жилье. Желающим сэкономить лучше приобрести коллективную страховку, оформленную несколькими жильцами одного подъезда.

Уменьшает сумму покупка обычного полиса, куда вместе с гражданской ответственностью входит страховка жилья. Страхователь может предоставлять взносы каждый год, месяц, а порядок оплаты не влияет на цену страховки.

Таким образом, страхование считается важными в современной жизни. Чтобы не нести крупные финансовые убытки, нужно пользоваться такими услугами, особенно если приходится долго отсутствовать в своей недвижимости.

Источник: https://BusinessMan.ru/rosgosstrah-strahovanie-grajdanskoy-otvetstvennosti-vladeltsev-kvartiryi-osobennosti-i-poryadok-deystviy.html

Страхование недвижимости РОСГОССТРАХ – отзывы, тарифы

Страхование недвижимого имущества становится все более востребованной услугой. Стоимость объектов недвижимости достаточно велика.

Поэтому вполне естественно желание владельцев избежать возможных финансовых потерь в случае чрезвычайных обстоятельств – кражи, поджога, стихийного бедствия.

Страхование недвижимости при наступлении страхового случая подразумевает оплату только рисков, прописанных в заключенном договоре, а не любое случившееся с объектом происшествие.

Не выплачивается компенсация и в случае возникновения страхового события в результате непосредственного участия страхователя.

Случай частичного влияния страхователя на ситуацию, приведшую к необходимости материального возмещения компанией, представляет спорный вопрос. Влияние будет оказывать умышленность действий (поступков) или небрежность страхователя.

В случае умышленной порчи имущества с целью получения материальной выгоды компенсации со стороны компании-страховщика не будет.

В случае небрежности или неаккуратности, ставшей причиной страхового случая, компания обязана возместить установленную сумму.

Вероятность доказательства возникновения страхового случая в период проведения ремонтных или строительных работ существует при выполнении их специалистами и при наличии четкой регламентации действий официальными договорами подряда.

Не стоит завышать ценность объекта страхования. Ведь сумма возмещения не будет превышать расходов на его восстановление, но увеличится стоимость самого полиса.

Правила страхования имущества физических лиц.

Страхование квартиры.

Объекты

Услуги страхования недвижимости «Росгосстрах» предлагает в виде страхования:

  • Городские квартиры.  Вид добровольной процедуры учитывает риски ряда ситуаций:
      1. Подтопления.
      2. Пожара.
      3. Кражи.
      4. Нападения (разбойного).
      5. Стихийного бедствия.

Предлагаемые программы страхования позволяют выбрать любые удобные для конкретного клиента варианты, например, совмещающие несколько рисков или защищающие только отделку жилья.

  • Частные дома. Заключаемый договор предусматривает гибкие условия сделки независимо от типа строения и места его размещения (в городе, поселке, деревне).

Объектом соглашения также могут быть ландшафтный дизайн, предметы антиквариата, интерьерная отделка.

  • Ипотечное страхование. Программа предусматривает финансовую поддержку клиента при выполнении обязательств по банковскому ипотечному кредиту в ситуациях потери трудоспособности, утраты права собственности на объект, расходов на восстановление при повреждении недвижимого имущества и иных, оговоренных в соглашении.
  • Титула. Титульное страхование любого объекта недвижимости (дома, квартиры, нежилого строения) крайне желательно при покупке на вторичном рынке.

Полис предусматривает защиту в случае признания сделки по приобретению недействительной по причинам, неизвестным на момент подписания соглашения о купле-продаже.

Что такое титульное страхование недвижимости, вы можете узнать здесь.

Преимущества и недостатки компании

Росгосстрах – страховая компания, которая располагает самой обширной в стране сетью филиалов и отделений и предлагает свыше 60 разновидностей услуг.

Страхование недвижимости в «Росгосстрах» отличается простотой и разнообразием, предлагая клиентам возможность выбора максимально удобного продукта, предусматривающего защиту квартиры (дома) в целом, мебели, техники или только паркета или иной отделки.

Объектами страхования могут служить стандартные постройки или выполненные по индивидуальному проекту строения с применением эксклюзивных материалов.

К основным преимуществам страховой компании «Росгосстрах» относятся:

  • доступность услуг для всех категорий населения и юридических лиц Российской Федерации, достигаемая за счет функционировании более 400 специализированных центров. Ряд услуг доступен на сетевом сайте в режиме онлайн без посещения офисов;
  • грамотность и четкость при оформлении соглашений;
  • простота, прозрачность и надежность деятельности;
  • эффективность и оперативность процедуры оформления страховых ситуаций и выплат, обеспечиваемые работой квалифицированного и опытного персонала;
  • возможность индивидуального расчета тарифов и других условий страхования в некоторых ситуациях.

К недостаткам в деятельности компании следует отнести комплексность предлагаемых услуг, то есть обязательность некоторых дополнительных услуг. При этом стоимость в некоторых случаях проигрывает другим предложениям на рынке.

Тарифы на страхование недвижимости в Росгосстрах

Стоимость услуг по страхованию недвижимости рассчитывается для каждого отдельного случая и связана с типом объекта недвижимости, его характеристиками, а также предполагаемыми к страхованию рисками.

Предварительную стоимость можно узнать, воспользовавшись специальным калькулятором на сайте компании.

Для расчета стоимости на сайте компании необходимо ввести номер телефона и отправить СМС. За эту услугу требуется оплата.

В зависимости от типа имущества различается тариф и сумма выплат при возникновении страховой ситуации.

Следствием низких процентов минимального тарифа и максимально упрощенной процедуры оформления будет незначительная сумма возмещения ущерба.

Более высокий тариф с применением процедуры оценки недвижимости, содержимого и ремонта помещений подразумевает больший размер выплат при наступлении страхового случая.

Стоимость страхования жилья в компании составляет до 1,5% от стоимости имущества клиента. При этом возможна оплата в рассрочку, первая часть вносится сразу после заключения договора, вторая — спустя несколько месяцев.

При оформлении в летний период действует скидка по тарифам («Сезон выгодного страхования»), позволяющая сэкономить до 15% на страховании квартиры. Предусмотрены скидки при страховании двух объектов недвижимости одновременно (до 12%).

Как выбрать компанию

Выбирая страховую организацию, с осторожностью следует обращаться к услугам маленьких компаний, не имеющих, как правило, достаточного опыта работы в разных ситуациях и достаточной материальной базы.

Средние компании чаще выделяются индивидуальным подходом к каждому клиенту, что не всегда можно встретить в крупных организациях, стоимость полисов в которых может быть несколько выше.

При выборе страховой компании следует обратить внимание на:

  • период присутствия на рынке;
  • надежность компании;
  • сроки по страховым выплатам;
  • размеры выплат, особые условия выплат (при отсутствии справок из ГИБДД);
  • отлаженность и сложность процедуры сдачи документов при наступлении страховой ситуации;
  • преобладающее наличие положительных отзывов.

Узнать, какая компания лучше, можно самостоятельно сравнив с конкурентами или прояснив тонкости обслуживания у независимого специалиста.

Недвижимость, имеющая повышенную ценность в силу своего предназначения для длительного пользования, является одним из наиболее распространенных объектов страхования.

Услуги, предоставляемые компанией «Росгосстрах», по страхованию материальных ценностей, включая недвижимое имущество граждан, в полной мере направлены на уменьшение рисков при наступлении любых неблагоприятных ситуаций.

Что является объектом имущественного страхования, читайте здесь.

Про страхование ипотеки в Сбербанке рассказывается в этой статье.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/imushhestva/nedvizhimosti/strahovanie-nedvizhimosti-rosgosstrah.html

Ипотечное страхование – Сбербанк, ВТБ 24, комплексное, ипотечный кредит, Росгосстрах, Согаз, обязательно или нет

Требование оформить различные страховки, с которыми сталкивается заемщик при одобрении ипотеки, многим кажется излишней тратой денег.

Однако банки к ипотечному страхованию относятся гораздо серьезнее. Ведь они рискуют немалыми средствами, которые вложили.

Но для самого заемщика определенные меры предосторожности не повредят.

Законодательство

Прежде всего, стоит помнить, что некоторые виды страховок устанавливаются законом. Это относится к обязательному страхованию предмета залога, то есть той недвижимости, которая служит обеспечением по кредитному договору. Об этом говориться в статье 32 закона «Об ипотеке».

Заемщик страхует в пользу банка риск полного разрушения или повреждения своего жилья.

В том случае, если с домом случится какое-либо несчастье, в результате природной катастрофы или чьей-то злой воли, банк получит свой займ назад у страховой компании. А заемщик будет избавлен от необходимости выплачивать долг за несуществующее уже имущество.

Тот же закон устанавливает право (не обязанность!) заемщика застраховать свою ответственность перед банком за нарушение обязанности уплатить долг и проценты за использование заемных средств.

Об остальных видах страховок для заемщика в законе нет ни слова.

Ипотечное страхование

Условия банка, на которых он выдает кредит, включают сразу несколько видов страхования:

  • жилья;
  • титула, или чистоты сделки;
  • жизни и здоровья.

Обязательно или нет?

Как уже говорилось, обязательной является только одна страховка — самого жилья, которое покупается через ипотеку.

Причем все время, пока квартира будет под залогом, она должна быть застрахована.

Все остальные требования банка относятся к добровольно-принудительным.

С точки зрения защиты прав потребителя, навязывание дополнительных видов платных услуг недопустимо. Поэтому, ссылаясь на статью 16 соответствующего закона (№ 2300-1 от 07.02.1992 г.), от дополнительного страхования можно отказаться. Банк не имеет права настаивать.

Но, с другой стороны, банк не разделяет оптимизма заемщика касательно его платежеспособности на долгие годы. Ипотека дается на длительный срок, случиться может всякое.

Поэтому банк для тех клиентов, кто откажется от страхование ипотечного кредита, поднимет процентную ставку. Так он снизит свои риски, переложив их на клиента.

Это условие не является нарушением закона. Банк просто защищает себя от повышенного риска не получить свои средства обратно.

У заемщика есть два варианта:

  • согласиться и оформить страховку;
  • отказаться и переплатить значительно больше.

Комплексное

Чаще всего банки предлагают комплексное страхование, включающее в себя все перечисленные виды рисков. Заключается такой договор на весь срок кредита.

Ежегодный взнос равен примерно 1% от страховой суммы. Она будет равна стоимости квартиры.

Удобство такой страховки в том, что оформляется единый полис, который не нужно продлевать.

Залога

Обязанность страховать квартиру, приобретенную при помощи банка, возникает только в том случае, если именно она в дальнейшем передается под залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Если же обеспечением служит другая недвижимость, то страхуется именно она.

Поскольку риск потери заложенного имущества переходит к банку, то и получать страховую выплату будет именно он.

А вот обязанность платить немаленькие страховые взносы все годы кредита, ляжет на заемщика. Неисполнение этой обязанности может грозить ему штрафными санкциями. До тех пор, пока не будет перезаключен договор, проценты по кредиту вырастут.

Жилья

Рынок недвижимости довольно слабо защищен от разного рода мошеннических схем. Сделка с недвижимостью может быть оспорена.

Страхование титула требуют банки при покупке квартир и домов на вторичном рынке. Страхуется риск утраты права собственности.

Это может произойти в том случае, если сделка по его покупке оказалась недействительной. Титул страхуется на срок исковой давности по гражданским сделкам — три года.

Жизни заемщика

Страхование на случай утраты заемщиком трудоспособности, длительной болезни или смерти, защищает риски не только банка.

При просрочке платежей, независимо от причины ее возникновения:

  • банк вправе лишить заемщика жилья;
  • либо же наследникам придется платить по чужим долгам.

В случае же существования страховки, при наступлении условий, указанных в полисе, вместо заемщика остаток долга банку выплатит страховая компания.

Квартира будет освобождена от обременения и передана в безраздельное владение заемщику или его наследникам.

Страховая сумма

Банк заинтересован в страховой сумме, равной размеру кредита. Но для владельца жилья выгоднее оформить договор на полную стоимость квартиры или даже процентов на 10%.

Если страховой случай все же наступит, то банк заберет сумму, равную остатку долга, а все остальное достанется заемщику.

Что в нее входит?

При комплексном страховании в страховую сумму входят:

  • обязательное страхование залога;
  • страхование титула;
  • страхование жизни и здоровья.

Сбербанк

Сбербанк при ипотечном страховании, согласно требованиям закона, устанавливает обязательность страхования имущества, передаваемого в залог.

Жизнь и здоровье обязательно страховать только участникам программы «Ипотека с господдержкой» в силу Постановления Правительства от 13.03.2015 № 220.

ВТБ 24

Банк ВТБ предлагает комплексное страхование ипотеки.

Оно включает как обязательное страхование жилья от уничтожения и повреждения, так и страхование заемщика от утраты трудоспособности и права собственности.

Величина взноса по такой страховке зависит от:

  • возраста;
  • состояния здоровья;
  • вида недвижимости (первичная или вторичная) и количества предыдущих сделок;
  • срока кредита.

Тарифы

Для каждого случая тарифы рассчитываются индивидуально и прописываются в договоре.

При страховании жилья они будут зависеть от:

  • материала, из которого построено здание;
  • его возраста;
  • технического состояния.

В среднем же около 0,5% суммы.

Тариф по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности может колебаться довольно значительно: от 0,3 до 1,5%.

Все зависит от рода работы, здоровья и возраста заемщика. Иногда требуется страховать также и созаемщика.

Тариф на страхование титула определяется исходя из того, сколько сделок уже было совершено с этим объектом. Для квартиры, купленный по договору долевого строительства такая страховка не требуется.

Росгосстрах

Компания Росгосстрах предлагает, как обязательное страхование заложенной недвижимости, так и комплексное ипотечное страхование.

При покупке жилья с минимальным первым взносом можно дополнительно застраховать свою ответственность.

Согаз

Предлагает включить в договор кроме обязательных для банка, дополнительные риски по желанию клиента.

Общая стоимость страхового тарифа при этом подсчитывается суммированием тарифов по отдельным видам.

АльфаСтрахование

Комплексная страховка от этой страховой компании включает все риски, связанные с жильем и самим заемщиком, а также его ответственность перед банком.

Ингосстрах

Предоставляет услуги комплексного страхований. Но можно обойтись только обязательной страховкой. Или же дополнить ее страхованием жизни.

Ренессанс

Комплексный тариф составляет около 1% от страховой суммы.

Это обойдется дешевле, чем если приобретать все страховки по отдельности.

Для каждого клиента производится индивидуальный расчет

Порядок оформления

Порядок оформления обязательной страховки зависит от того, на первичном или вторичном рынке покупается квартира. Застраховать можно только уже существующее жилье.

Жизнь и трудоспособность, а также ответственность заемщика могут быть застрахованы с момента заключения кредитного договора.

Договор

Между заемщиком и страховой компанией заключается договор:

  • заемщик будет выступать страхователем;
  • банк-кредитор — выгодоприобретателем.

Факт заключения договора подтверждается выдачей полиса и правил страхования.

Условия об обязательном страховании должно быть включено в кредитный договор в силу закона. Все прочие страховки могут там быть прописаны только по согласованию с заемщиком.

Но, как уже упоминалось, отказ от страхования повлечет за собой повышение процентной ставки.

Здесь можно скачать образец типового договора ипотечного страхования.

Сколько стоит?

Сумма страховки ежегодно изменяется:

  • по мере погашения кредита она будет уменьшаться;
  • платежи обычно производятся сразу за год, но если страховая компания согласна, то можно это делать раз в квартал.

Сумму оставшейся задолженности сообщает страховщику банк.

Досрочное погашение

Если кредит погашается досрочно, то у заемщика есть возможность вернуть часть страховки. Сделать это можно, обратившись в страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении страхового договора.

Вернуть можно только платежи за неиспользованный период.

Здесь представлен образец заявления о досрочном расторжении договора ипотечного страхования.

На видео о страховании

Источник: http://77metrov.ru/ipotechnoe-strahovanie.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть