Сбербанк: реструктуризация ипотеки в 2018 году с помощью государства

Содержание

Реструктуризация ипотеки Сбербанка в 2018 году

Сбербанк: реструктуризация ипотеки в 2018 году с помощью государства

С целью облегчить положение социально зависимых слоев населения, Правительство в 2015 году разработало программу по реструктуризации. Реструктуризация ипотеки Сбербанка в 2018 г. с помощью государства происходит во многих крупных банках (более 70).

Особенности реструктуризации ипотеки с помощью государства 2018

Ипотека является довольно тяжелым бременем для любой семьи, а в связи с изменениями курса валют и усложнившейся финансовой ситуацией для кого-то становится просто непосильным.

Суть помощи государства

При реструктуризации происходит подписание дополнительного соглашения к договору, который предписывает изменения, последовавшие за счет помощи государства.

Так выглядит общий порядок реструктуризации ипотеки в 2018 году

Какой бы не был выбран вариант реструктуризации, она ограничена указанной выше величиной.

Государственная реструктуризация в 2018 году предусматривает компенсацию части долга по ипотеке или облегчение условий по выплатам.

Изучая отзывы о реструктуризации ипотеки за 2017 год в Сбербанке с помощью государства, можно обратить внимание на большое число жалоб о некомпетентности сотрудников и затягивании процесса рассмотрения заявления.

В отзывах заемщики отмечают, что уже с 7-10 марта 2017 года заявления в Сбербанке принимать отказываются из-за досрочного завершения проекта.

Положительных решений в отзывах в 2017 году о получении компенсации от государства или списании части долга в Сбербанке и иных кредитных организациях единицы. В большинстве случаев проблемы вызывают некоторые справки и не проясненный процесс проведения процедуры. Попробуем разобраться детально.

Программа реструктуризации ипотеки Сбербанка с государственной поддержкой прекратила свое действие в 2017 году раньше положенного срока, чем были огорчены и взволнованы клиенты

Условия и сроки участия в проекте

Условия реструктуризации ипотеки в 2018 году с помощью государства в Сбербанке и других учреждениях предусматривают направленность на определенные социальные группы:

  • инвалиды;
  • ветераны боевых действий;
  • имеются свои или взятые под опеку дети младше 18 лет;
  • клиент банка заботится о ребенке-инвалиде.

Для молодых семей в 2018 году также предусмотрена помощь государства, выражаемая в виде субсидии.

Прочие условия для участия в реструктуризации ипотеки с государственной помощью выражены такими пунктами:

  1. Понижение дохода: уменьшение заработной платы на 30% и более за последние три месяца, в сравнении с предыдущим периодом; общий семейный доход меньше двойного размера прожиточного минимума; обязательный платеж повысился более чем на 30%.
  2. Оформление ипотеки произошло более года назад.
  3. Купленное в ипотеку жилье является единственным.
  4. Ипотечное жилье располагается на территории РФ.
  5. Стоимость ипотечной недвижимости не превышает стоимость аналогичного жилья на 60%.
  6. Площадь квартиры соответствует лимитам: 45 м2 для однокомнатной, 65 м2 – двух, 85 м2 – трех.

Для многодетных семей не обязательны к исполнению два последних условия.

По данным публикаций в СМИ действие программы по реструктуризации ипотеки с государственной поддержкой продлено на 2018 год.

Документы для реструктуризации

Принятием решений относительно помощи занимается специальное Агентство (АИЖК). Обращаться требуется непосредственно в отделение Сбербанка. Для реструктуризации ипотеки в 2018 году с помощью государства Сбербанку потребуются документы:

  • паспорт;
  • кредитный договор со Сбербанком;
  • справки, удостоверяющие отсутствие другой недвижимости: выписка из ЕГРП на ипотечное жилье и об обобщенных правах клиента и членов семьи;
  • копия закладной;
  • выписка из Сбербанка, поясняющая общую сумму ипотеки и оставшуюся задолженность;
  • справка о доходах за 2 года;
  • документы, подтверждающие объективность причин, приведших к невозможности оплачивать ипотеку в Сбербанке.

Дополнительно могут потребоваться справка о составе семьи, о состоянии здоровья, военный билет, диплом, график платежей.

Также заемщику потребуется заполнить и подать анкету-заявление на реструктуризацию.pdf, в которой указываются:

  • личные данные;
  • информация из кредитного договора (срок действия, общая сумма кредита, текущий долг);
  • желаемый способ реструктуризации;
  • причины, вызвавшие потребность обратиться за помощью к государству;
  • возможности для улучшения материального положения.

После передачи в Сбербанк документов и заявки, необходимо обождать их проверки и передачи в АИЖК. О направлении документов в Агентство Сбербанк уведомляет клиентов преимущественно по СМС. Сроки рассмотрения весьма разнятся, иногда это занимает и 1-2 месяца, как свидетельствуют отзывы.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке без госпомощи

Второй путь для заемщика, при получении отказа или не соответствии требованиям, обратиться в Сбербанк по аналогичной программе, но уже без участия правительственных структур.

Предоставьте банку информацию о том, по каким причинам необходима реструктуризация ипотеки

Что подразумевает программа

В данном случае, следует в заявке указать все причины, повлекшие отсутствие возможности платить по ипотеке, и подтвердить это документально.

Рассчитывать на списание части долга или компенсацию при ипотечном кредитовании в Сбербанке в 2017 году не приходится, но заемщик может получить предложение по улучшению условий по выплатам.

Что может предложить Сбербанк:

  1. Уменьшение обязательного платежа (преимущественно за счет увеличение общего срока ипотеки);
  2. Составление обновленного графика платежей. При этом возможен перенос уплаты процентов на более поздние сроки, когда ожидается улучшение финансового состояния;
  3. Отсрочка. Предоставляется преимущественно при рождении детей.

Решение по реструктуризации ипотеки в 2018 году в Сбербанке принимается индивидуально, основываясь на характеристиках клиента. Потому лучше не затягивать обращение, чтобы задолженность и просрочка не были значительными.

Сбербанк предлагает пошаговую инструкцию, которая позволит решить проблему не только с ипотечным, но и с потребительским кредитом, полученным в этом банке

Что делать, если получен отказ

Согласно отзывам, одобрение и улучшение условий получали не многие заявители.

При отказе Сбербанка изменять правила погашения, можно рассмотреть другие варианты избавления от непомерного кредита:

  • обратиться за рефинансированием в другой банк, который предложит меньшую ставку или меньшую величину ежемесячных выплат;
  • обратиться к риэлторам с тем, чтобы обменять квартиру на более дешевую, а с разницы выплатить остаток по ипотеке.

Реструктуризация с помощью государства выступает возможностью справиться с кредитными обязательствами гражданам, оказавшимся в сложной ситуации. Воспользоваться возможностями проекта в 2018 году доступно для отдельных групп, относящихся к социально незащищенным. Сроки реструктуризации ипотеки в 2018 году с помощью государства в Сбербанке не оговариваются.

Заключение

По отзывам, можно ожидать положительного эффекта от реструктуризации ипотеки Сбербанка в 2018 году через пару недель или в течение двух месяцев. Можно так и не дождаться передачи документов в АИЖК. Перед подачей заявления, список обязательных бумаг стоит уточнить. Именно не полный пакет документов обычно вызывает задержку сроков рассмотрения.

Источник: https://bankclick.ru/info/restrukturizatsiya-ipoteki-sberbanka-v-2017-godu.html

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Для многих россиян единственной возможностью стать владельцем собственного жилья является ипотечное кредитование. Но экономический кризис негативно отразился на уровне доходов практически всех слоёв населения.

Государство приняло решение оказать помощь заёмщикам, заключив договора с банками. К данной программе присоединилось уже около 80 ведущих финансовых учреждений.

На этом фоне реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году заслуживает отдельного разговора.

Реструктуризация в Сбербанке

Одним из первых финансовых учреждений, заключивших договор с государством и агентством АИЖК по вопросу реструктуризации кредитов, в том числе ипотечных, был Сбербанк.

Выход из сложной финансовой ситуации, в которой оказался заёмщик, реализуется путём изменения условий на приемлемые – они предусматривают продолжение выплат по ссуде, но меньшими суммами.

Чтобы инициировать переоформление условий кредитования, в банк необходимо представить заявление и пакет требуемых документов.

Срок принятия решения о реструктуризации ипотечного долга физического лица в Сбербанке с помощью государства стандартный – 10 рабочих дней.

Если оно будет положительным, следует обратиться к кредитному менеджеру с целью выбора наиболее выгодной из предоставляемых льгот в текущем финансовом положении (о них речь пойдёт ниже).

Здесь следует учитывать такой момент. Понятно, что господдержка уменьшит размер платежей и общую сумму задолженности для самого кредитополучателя (Сбербанк будет по-прежнему получать доход в полном объёме, но за счёт ассигнований из госбюджета).

Однако если финансовое состояние заёмщика действительно тяжелое или он часто задерживал платежи, рассчитывать на реструктуризацию ипотеки от Сбербанка не стоит.

Нежелание искать выход из сложившейся ситуации и наличие запятнанной кредитной истории вызовет закономерный отказ, приведёт к изъятию залоговой недвижимости, не исключено – к личному банкротству.

Условия

В 2018 году реструктуризация в Сбербанке предлагается в виде:

  1. Кредитных каникул. Они предполагают замораживание оплаты тела займа на установленный банком срок. Проценты при этом продолжают выплачиваться согласно графику.
  2. Списания пеней и штрафов, начисленных заёмщику на сумму просрочки.
  3. Изменения срока кредитования
  4. Изменения схемы платежей.
  5. Снижения уровня процентной ставки по кредиту.
  6. Перевода задолженности из иностранной валюты в российские рубли.

Поскольку, соглашаясь на реструктуризацию, кредитор проявляет свою лояльность, должнику придётся принимать решение банка, а не выбирать самому способ её реализации.

Требования банка к жилью и заемщикам

К жилью предъявляются довольно жёсткие требования:

  • квартира должна быть единственной и использоваться исключительно для проживания;
  • дом или квартира не относятся к категории дорого и элитного жилья;
  • ограничения по метражу: площадь однокомнатной квартиры не должна превышать 45 квадратных метров, 2-комнатой – 65, 3-комнатной – 85 квадратных метров;
  • реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу может быть оформлена только в отношении займа, обслуживаемого не менее года;
  • отсутствие долгов и просроченных платежей.

Важно! На семьи с тремя и более детьми ограничения по жилплощади не распространяются.

Кредитное соглашение будет пересмотрено при наличии на то веских оснований. А требования к заёмщику, при соблюдении которых оформляется реструктуризация ипотечного займа в Сбербанке, такие же, как и для любого иного вида ссуды. Прежде всего он документально должен доказать ухудшение своего финансового положения. Кроме того, банкиры обязательно примут во внимание следующие причины:

  • призыв в ряды ВС РФ;
  • выход в отпуск по уходу за малолетним ребёнком;
  • продолжительная болезнь;
  • уменьшение размеров дохода;
  • увольнение с работы;
  • инвалидность.

При получении отказа, настаивать на реструктуризации нет смысла. Принятие решения является прерогативой исключительно кредитора, и законов, позволяющих повлиять на него в правовом поле, просто не существует.

Реструктуризация ипотеки физлицу с помощью государства

Определённые категории заёмщиков, столкнувшиеся с финансовыми трудностями по обслуживанию ипотечного кредита, вправе рассчитывать на господдержку. Реструктуризация с помощью государства ипотеки, полученной в Сбербанке в 2018 году доступна:

  • родителям, воспитывающим более одного несовершеннолетнего ребёнка;
  • ветеранам боевых действий;
  • инвалидам;
  • родителям или официальным опекунам детей-инвалидов.

Основное условие – снижение уровня доходов по сравнению с их величиной на дату оформления ипотеки больше чем на 30%. Что же касается валютных заёмщиков, то поддержка со стороны государства оказывается им, если обязательный ежемесячный платёж возрастёт на те же 30%.

Клиент может выбрать по своему усмотрению один из следующих видов помощи:

  • понизить ставку до 12 процентов;
  • уменьшить объём основной задолженности на 10 процентов от остатка (но не больше чем на 600 тысяч рублей);
  • перевести валюту займа в российские рубли;
  • заморозить проведение кредитных выплат на срок до 1,5 года.

Упрощение условий для заёмщиков приводит к тому, что банки-участники этой программы несут определённые затраты. Но они возмещаются из госбюджета.

Поэтому обращаться по вопросу реструктуризации ипотеки следует лишь в те финансовые учреждения, которые сотрудничают в этой сфере с государством.

На конец января 2016 года в число партнёров АИЖК (при участии этого агентства и выполняется данная процедура) входило более 70 банков.

Необходимые документы

Выяснив возможность снижения долгового бремени и приняв решение её реализовать, необходимо знать, какие документы нужны для реструктуризации ипотеки в Сбербанке. В разных кредитных учреждениях они могут отличаться, но в Сбербанке основной их перечень выглядит следующим образом:

Кроме того, заёмщику потребуются дополнительные документы для реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке. На сайте финучреждения можно увидеть список:

Банк отводит себе на принятие решения до 10 рабочих дней. Результат вы узнаете из пришедшего по почте уведомительного письма. Причиной отказа может быть представление неверной информации либо не полностью сформированный пакет документов.

Как правильно составить заявление

В заявлении необходимо указать следующие данные:

  • номер и дату заключения кредитного соглашения;
  • причины реструктуризации;
  • предложения заёмщика о способе реструктуризации;
  • предполагаемые в будущем источники средств для погашения ссуды;
  • сведения о новом предоставляемом в залог объекте большей стоимости;
  • ФИО – как заёмщика, так и созаёмщика.

Составлять заявление можно в произвольной форме, но лучше сделать это на официальном бланке банка. Его образец размещён на нашем сайте.

Преимущества и недостатки

Безапелляционно утверждать, что реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу носит лишь положительный характер, конечно же, нельзя. Вести разговор о финансовой выгоде во взаимоотношениях с кредитным учреждением трудно, поскольку банк в любом случае её не упустит.

К несомненным плюсам реструктуризации можно отнести:

  • на протяжении кредитных каникул заёмщик оплачивает только проценты. Благодаря этому в его распоряжении окажется дополнительное время, которого может хватить на восстановление финансового благополучия;
  • изменение действующего графика платежей приведёт к уменьшению суммы ежемесячной выплаты, но срок кредитования увеличится;
  • новый договор займа будет содержать для клиента более выгодные условия кредитования;
  • на семейный бюджет значительно снизится финансовая нагрузка;
  • не будет испорчена кредитная история.

Главный минус реструктуризации – увеличение периода расчётов с банком. Выгода от уменьшения объёма регулярных выплат нивелируется дополнительными финансовыми вложениями по обслуживанию кредита.

Как видно, процедура оказания помощи прозрачна и несложна. Оформив реструктуризацию, клиент избавляется не только от риска потери уже выплаченных за ипотеку денег, но и самого объекта недвижимости.

Рефинансирование ипотеки в другом банке:

по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/banki/restrukturizacija-ipoteki-sberbanka.html

Как вернуть 20% за ипотеку в Сбербанке или ВТБ

Как вернуть 20% за ипотеку в Сбербанке или ВТБ

Сегодня поговорим о новом тренде у ипотечных заемщиков всей России и в частности Сбербанка и ВТБ24 – реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2018 году и в ВТБ24. Еще под ней подразумевают такой термин – возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке, в 2016 году было 10 процентов. Почему так?

Эта программа тестировалась весь 2016-2017 год, работает на основании специального декрета правительства РФ в виду чрезвычайной ситуации на рынке ипотеки.

Изначально она предполагала срок действия только до конца 2016 года, но государство решило ее продлить до мая 2017 году, а потом и на 2018 год.

Программа предполагает в 2018 году «прощение» 20% долга ипотечным заемщикам или до 600 000 рублей. Но чтобы вам что-то простили, нужно подходить под многочисленные требования правительства и пройти все круги ада.

Немного о реструктуризации

Есть два понятия, которые связаны с облегчением текущих условий кредитования заемщика в банке, если заемщик начал испытывать трудности с оплатой ежемесячного платежа. Это рефинансирование и реструктуризация.

Но если рефинансирование предполагает получение нового кредита на покрытие текущего, то реструктуризация направлена на изменения условий кредитного договора с тем, чтобы временно облегчить долговое бремя заемщика, чтобы тот разобрался со своими проблемами.

Реструктуризация ипотеки не означает, что долг будет прощен. Нет. Чаще всего банки временно сокращают или отменяют ежемесячный платеж, а разницу перекидывают либо на конец графика погашения ипотеки, либо удлиняют срок кредитования без увеличения ежемесячного платежа.

Реструктуризация на самом деле выгодна банкам, и даже не с точки зрения получения дополнительной прибыли путем манипуляций со сроком кредитования и очередным платежом, а с точки зрения того, что банк увеличивает путем введения реструктуризации свои шансы вообще вернуть свои деньги от такого заемщика.

Последние годы показывают, что просрочка по кредитам сильно растет, и будет расти и дальше, хотя всегда считалось, что ипотечные кредиты самые стабильные. Поэтому многие ипотечники лазят по интернету в поисках помощи и информации о реструктуризации ипотеки.

Что предлагает Сбербанк и ВТБ24?

У Сбербанка и у ВТБ есть типичные способы реструктуризации (классические):

  • отсрочка ежемесячного платежа по телу ипотеки и процентов, но за счет увеличения сроков кредитования
  • составление нового графика погашения процентов и основного долга прощение штрафов и пеней
  • уменьшение ежемесячного платежа, но увеличение срока кредитования
  • прочие индивидуальные решения

И есть новый способ, который предлагает правительство РФ – реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2017 году и в ВТБ24.

Далее речь поведем исключительно об этом способе.

Немного о гос программе

Знаете в чем основная фишка, почему клиенты наших двух основных банков интересуются возвратом 20 процентов за ипотеку в Сбербанке и ВТБ24 в 2017 году?

Да потому что классическую реструктуризацию Сбербанк и ВТБ никому не дает! Уж поверьте. Кто только не обращался к руководству за помощью и всегда отказ.

Другое дело рефинансирование, но рефинансирование во много раз хуже реструктуризации, однако, банку оно чрезвычайно выгодно, поэтому и одобряют.

А вот госпрограмма по помощи ипотечным заемщикам – это административная мера, спущенная сверху, и принуждающая все банки ее производить, без исключения, если заемщик подходит под нее по своим параметрам (требований таких у правительства РФ масса). Читайте статью про постановление №373 от 12.2015 года.

ВНИМАНИЕ!

Госпрограмма помощи по ипотеки в Сбербанке, в ВТБ24 в 2017 году наконец-то развернулась лицом к валютным заемщикам. Государство пришло к какому-то консенсусу, что делать с ними, ну и в рамках этой субсидии предлагает простить им 600 000 рублях. Для многих валютных ипотечников, это, правда, капля в море!

Но если коротко суть программы проста:

в отличие от прямой реструктуризации ипотеки от Сбербанка и ВТБ, у вас должна пойти просрочка по платежам от 30 дней до 120 дней (классическая реструктуризация от Сбера требует, чтобы у вас вообще не было просрочки)

если ваш семейный доход за последнее время на одного члена семьи после оплаты ежемесячного взноса по ипотеке составляет меньше 2-х прожиточных минимумов, то вы можете претендовать на госпомощь (прожиточный минимум для работающего человека в Москве около 17000 рублей, для пенсионера 11000, для ребенка 13000)

если вы подпадаете под категорию граждан, перечень которых установлен государством, то вы тоже можете получить помощь (это семьи с детьми, с иждивенцами до 24 лет, с детьми инвалидами, и вообще инвалиды, госработники, работники Академии наук и организаций, связанных с ней, работники градообразующих предприятий)

если ваша квартира стоит не дороже 60% средней стоимости по вашему рынку недвижимости, площадь ее не больше 100 метров (для домов до 150 метров), а на одного члена семьи приходится не более 30 метров, а еще, если вы не владеете прочей недвижимостью и долей более 50% в ней, то вы и ваша ипотечная квартира тоже подпадает под требования государства

получить вы можете помощь в размере до 20% от размера вашего долга или до 600 000 рублей

претендовать на участие в программе можно путем подачи заявления и определенного пакета документов

подаются эти документы в АИЖК

и именно через АИЖК идет помощь заемщикам, срок рассмотрения заявки от 30 до 120 дней

еще раз – не Сбербанк и не ВТБ делает вам реструктуризацию, не Сбербанк рассматривает вашу кандидатуру, а АИЖК, Сбер и ВТБ24 несет посредническую функцию (собирает ваши документы и подает их вместо вас в АИЖК)

если сотрудники Сбера решат нарушить ваши права на осуществление реструктуризации ипотеки с помощью государства в Сбербанке, то обращайтесь напрямую в АИЖК, попутно жалуясь на этот банк

Способы реструктуризации по программе

Какие же способы реструктуризации нам предлагает государство в Сбербанке и ВТБ?

Равно как и для любого другого банка, правительство предлагает должникам следующие способы (по сути, они все классические):

  • конвертация ипотеки из одной валюты в другую
  • снижение платежей на срок от 6 до 12 месяцев
  • отмена платежей на срок, пока не выйдет лимит субсидии в 600 000 рублей
  • списание штрафов и пеней на 600 т.р.

Как видите способы весьма прозрачные и логичные, в отличие от непосредственно способов ВТБ и Сбербанка, которые формулируются очень размыто.

Однако не стоит радоваться раньше времени, вам еще нужно соответствовать всем требованиям этой программы реструктуризации ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2017 году, и пройти долгое одобрение.

Условия и требования

Требования правительства РФ на основании постановления №373 к реструктуризации ипотеки с помощью государства в ВТБ и Сбере можно сказать всеобъемлющие, они касаются практически всего и вся.

Однако в течение 2016-2017 года они несколько менялись и можно сказать упростились по сравнению с первоначальной версией постановления.

Вот они.

Требования к категории:

  • вы должны быть либо молодой семьей с одним ребенком (в Сбере есть отдельная ипотечная программа для молодых
  • семей, в ВТБ она давно отменена)
  • либо иметь 2-х детей
  • либо иметь ребенка инвалида или самому быть заемщиком-инвалидом
  • иметь иждивенца до 24 лет без официального дохода
  • либо быть участником специальной субсидированной государством программы (типа ипотека с господдержкой в ВТБ)
  • либо бывшим участником боевых действий
  • госслужащим, чиновником средней руки
  • ученым, членом Академии наук или работником организации, учрежденной РАН
  • рабочим градообразующего завода, организации
  • работником инновационного кластера
  • либо принадлежать одной категории из этого списка, либо нескольким одновременно

Требования к недвижимости:

  • ипотечная квартира должна быть единственной собственностью или вы не должны одновременно (лично вы или вся
  • ваша семья в сумме) иметь более 50% доли в другой недвижимости
  • стоимость квадратного метра вашей квартиры не должна превышать 60% стоимости средней квартиры на вашем рынке
  • недвижимости в регионе, где вы проживаете
  • юридически чистая
  • она должна соответствовать жесткому ограничению по площади, установленному в 373 постановление – если вы владеете ипотечной квартирой единолично и живете в ней один, то площадь ее не должна превышать 50 кв. метров, если проживают два человека, то не более 35 метров на каждого (в сумме не более 70 метров), если проживают 3-е или более, то не более 100 кв. метров в сумме (или 100 метров разделить на количество членов семьи)

Требования к заемщику:

  • НОВОЕ ТРЕБОВАНИЕ 2018 года к заемщику – вместо прежнего, нужно иметь ухудшившееся финансовое состояние личное или всей семьи в целом, а показателем этого теперь служит то, что у вас должно оставаться после выплаты ежемесячного платежа по ипотеке меньше 2-х минимальных прожиточных минимумов на человека (для Москвы один минимум: для работающего – 17000 р., для ребенка 13000 р., для пенсионера 11000р.)
  • претендент не должен иметь статус банкрота, присвоенный судом

Требования к кредиту:

  • это должен быть как минимум целевой кредит
  • должна начаться просрочка по нему от 30 дней и до 120 дней, не больше
  • требований к срокам заключения кредитного договора с 2018 года больше никаких нет

Последовательность действий

Прежде чем получить реструктуризацию ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2017 году и в ВТБ24, вам нужно для себя понять, подходите ли вы под требования правительства, которые весьма обширны.

Условно говоря, вы должны быть разнорабочим на заводе, ученым, госслужащим, иметь детей иждивенцев, инвалидов и прочее (список категорий приведен выше), а так же вы должны испытывать финансовые трудности, которые испытывают сейчас большинство россиян, а так же ваша квартира должна быть по характеристикам ниже среднего уровня.

Вы поняли, что подходите, как действовать дальше?

Последовательность действий:

  • идете в Сбербанк или ВТБ
  • разговариваете с сотрудником, советуетесь, прокатит или нет, советуетесь, какой лучше способ возврата 20 процентов
  • за ипотеку в Сбербанке и ВТБ выбрать
  • он вам даст заявление или скажет как вернее его заполнить, на чье имя, даст установленный государством перечень документов
  • заполняете заявление, собираете документы
  • за некоторыми справками придется побегать, а за некоторые заплатить
  • приносите их в Сбербанк или ВТБ24, подаете
  • и ждете одобрения АИЖК
  • если одобрение проходит, АИЖК переводит субсидию на ваш счет в ВТБ или в Сбербанке, таким образом, долг уменьшается в соответствие с выбранным способом реструктуризации
  • далее вам банк переписывает кредитный договор, прописывает новые одобренные условия в немвам его придется подписать
  • далее придется откорректировать вместе с банком и Росреестром закладную
  • если АИЖК вас не одобряет, то вы теряете 1500 рублей на оформление справки из ЕГРП

Удачи всем, кто захочет пройти этот не легкий путь!

Источник: https://novostroika78.ru/helpful-information/kak-vernut-20-za-ipoteku-v-sberbanke-ili-vtb.html

Реструктуризация ипотеки 2018 с помощью государства сбербанк продлили

Реструктуризация ипотеки 2018 с помощью государства сбербанк продлили

Учитывая, что смягчение условий ипотеки, единственный разумный выход в условиях кризиса, банки пошли навстречу. Реструктуризация ипотеки – это необходимая реальность. Тем более, что ипотеки с государственной поддержкой больше нет.

На сегодняшний день реструктурировать ипотеку стало возможным, даже имея текущие задолженности и, как следствие испорченную кредитную историю. Кроме этого, на помощь к людям, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию, пришло государство.

Реструктуризация с помощью государства 20 апреля 2015 года вступило в силу новое постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства. Были внесены изменения, благодаря которым, сумма государственной помощи для заемщика повышена в три раза. Выделено 4,5 миллиарда рублей.

В целом, программа поддержки ипотечных заемщиков успешно применялась на территории России с начала 2009 года.

Реструктуризация ипотеки с сбербанке с помощью государства в 2018

Важно В случае принятия положительного решения, банк предлагает клиенту следующие варианты:

  • предоставление «кредитных каникул»: в этом случае заемщик не выплачивает банку основной долг, погашая только начисляемые проценты;
  • при наличии просрочек по платежам, клиент освобождается от уплаты начисленных штрафов;
  • продление срока ипотечного займа (если он изначально не был максимальным), соответственно сумма ежемесячного платежа снижается;
  • корректировка графика платежей;
  • перерасчёт процентов по предоставленному ипотечному займу;
  • в случае «валютной ипотеки» — возможен перевод долга в рублёвый эквивалент.

Решения банка по реструктуризации сугубо индивидуальны и зависят от конкретной ситуации, поэтому возможно и принятие отрицательного решения.

Как происходит реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году

  • после внесения ежемесячного платежа на каждого из членов семьи заёмщика остаётся менее двух прожиточных минимумов.
  • договор ипотечного кредитования был подписан больше 1 года назад;
  • на протяжении 12 месяцев заёмщик не допускал просрочек по выплатам;
  • Возможности для заёмщиков, подходящих для государственной программы рефинансирования:
  • получение денежной помощи (10% от оставшейся задолженности, но максимум — 600 тыс.руб.);
  • снижение % переплаты максимум до 9,5 на оставшийся срок кредитования;
  • уменьшение ежемесячного платежа в 2 раза на срок до 1,5 года за счёт пролонгации либо понижения процентной ставки.

Требования к жилью, купленному в ипотеку Рассматривая заявление клиента на реструктуризацию, Сбербанк выдвигает некоторые требования к залоговой недвижимости.

Официальный сайт сбербанка россии

Внимание Он, после выплаты по ипотеке, не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи.

  • В 2017 году кроме традиционных льготников, к программе государственной реструктуризации, добавились семьи с совершеннолетними детьми, обучающимися очно в учебных заведениях.
  • К объекту залога тоже есть требования.

Жилье должно быть единственным для семьи и приобретено не менее чем за 12 месяцев до реструктуризации.
Допускается наличие собственности у одного из членов семьи в другом объекте недвижимости, но не более чем 50% от него.

  • Если заемщик не многодетная семья, то действуют ограничения по метражу и стоимости квартиры или дома.
  • Площадь однокомнатной квартиры не более 45 кв. м., двухкомнатной квартиры не более 65 кв., трехкомнатной квартиры не более 85 кв.

    • Недвижимость,которая проходит по программе реструктуризации:
    • Однокомнатные квартиры, площадью до 45 кв.м.
    • Двухкомнатные квартиры, не превышающие 65 кв.м.
    • Трехкомнатные квартиры, площадь до 85 кв.м.
    • Квартиры,стоимостью не более 60% аналогичного на рынке жилья.

    Одно из главных условий, — у владельца больше не должно быть зарегистрировано недвижимости. Исключение: на многодетные семьи подобные ограничения не влияют.

    Условия реструктуризации ипотеки с помощью государства

    Прочие условия для участия в реструктуризации ипотеки с государственной помощью выражены такими пунктами:

    1. Понижение дохода: уменьшение заработной платы на 30% и более за последние три месяца, в сравнении с предыдущим периодом; общий семейный доход меньше двойного размера прожиточного минимума; обязательный платеж повысился более чем на 30%.
    2. Оформление ипотеки произошло более года назад.
    3. Купленное в ипотеку жилье является единственным.
    4. Ипотечное жилье располагается на территории РФ.
    5. Стоимость ипотечной недвижимости не превышает стоимость аналогичного жилья на 60%.
    6. Площадь квартиры соответствует лимитам: 45 м2 для однокомнатной, 65 м2 – двух, 85 м2 – трех.

    Для многодетных семей не обязательны к исполнению два последних условия.

    Реструктуризация ипотеки сбербанка в 2018 году

    Приветствуем! Могу предположить, что у вас имеется проблема с погашением кредита или ипотеки. И пока вы не попали в «финансовую яму», предлагаем два действенных инструмента, для решения этого вопроса.

    Реструктуризация и рефинансирование кредита. Два процесса, предоставляющие разные возможности и преследующие одну цель: уменьшение финансовой нагрузки на заемщика.


    Эта статья поможет тебе разобраться в тонкостях популярных банковских программ и поможет избежать «кредитной кабалы».

    Срок изготовления 7 дней.

    • Заполняем заявление о реструктуризации ипотечного долга. Заполнить его можно в отделении банка. Предоставляем полный пакет документов менеджеру.
    • Ждем решение АИЖК до 30 дней (реально 10 рабочих дней).
    • О результате вас уведомят звонком. Потом пригласят в банк реструктурировать ваш кредит и подписать новую кредитную документацию.
    • В течение месяца придет из архива в банк закладная. Дальше нужно будет с полным пакетом документов по ипотеке сходить в юстицию и отрегистрировать изменения в закладной.
    • Важный момент. Пересчет кредита будет произведен от даты подачи заявления на реструктуризацию. Приятным сюрпризом может стать для вас, то что в текущем месяце вам придется платить сумму по ипотеке значительно меньше чем по графику.

    При отказе Сбербанка изменять правила погашения, можно рассмотреть другие варианты избавления от непомерного кредита:

    • обратиться за рефинансированием в другой банк, который предложит меньшую ставку или меньшую величину ежемесячных выплат;
    • обратиться к риэлторам с тем, чтобы обменять квартиру на более дешевую, а с разницы выплатить остаток по ипотеке.

    Реструктуризация с помощью государства выступает возможностью справиться с кредитными обязательствами гражданам, оказавшимся в сложной ситуации.

    Воспользоваться возможностями проекта в 2018 году доступно для отдельных групп, относящихся к социально незащищенным.

    Сроки реструктуризации ипотеки в 2018 году с помощью государства в Сбербанке не оговариваются.

    Заключение По отзывам, можно ожидать положительного эффекта от реструктуризации ипотеки Сбербанка в 2018 году через пару недель или в течение двух месяцев.

    Москвы один минимум: для работающего – 17000 р., для ребенка 13000 р., для пенсионера 11000р.)

    • претендент не должен иметь статус банкрота, присвоенный судом

    Требования к кредиту:

    • это должен быть как минимум целевой кредит
    • должна начаться просрочка по нему от 30 дней и до 120 дней, не больше
    • требований к срокам заключения кредитного договора с 2018 года больше никаких нет

    Последовательность действий Прежде чем получить реструктуризацию ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2017 году и в ВТБ24, вам нужно для себя понять, подходите ли вы под требования правительства, которые весьма обширны.

    Реструктуризация ипотеки 2017 с помощью государства сбербанк продлили

    Что предлагает Сбербанк и ВТБ24? У Сбербанка и у ВТБ есть типичные способы реструктуризации (классические):

    • отсрочка ежемесячного платежа по телу ипотеки и процентов, но за счет увеличения сроков кредитования
    • составление нового графика погашения процентов и основного долга прощение штрафов и пеней
    • уменьшение ежемесячного платежа, но увеличение срока кредитования
    • прочие индивидуальные решения

    И есть новый способ, который предлагает правительство РФ – реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2017 году и в ВТБ24.

    Далее речь поведем исключительно об этом способе. Немного о гос программе Знаете в чем основная фишка, почему клиенты наших двух основных банков интересуются возвратом 20 процентов за ипотеку в Сбербанке и ВТБ24 в 2017 году? Да потому что классическую реструктуризацию Сбербанк и ВТБ никому не дает! Уж поверьте.

    Источник: http://euro-pvh.ru/restrukturizatsiya-ipoteki-2018-s-pomoshhyu-gosudarstva-sberbank-prodlili/

    Программа господдержки реструктуризации по ипотеке 2018 сбербанк

    Программа господдержки реструктуризации по ипотеке 2018 сбербанк

    Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу 2018 Для тех граждан, которые не попадают в категорию, подходящую под условия государственной поддержки существуют общие условия реструктуризации.

    Чтобы получить возможность воспользоваться таким решением нужно прийти в банк и написать заявление, подробно описав ситуацию.

    Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанк на общих условиях доступна в случае если банк посчитает основания подачи заявления вескими, при этом он может потребовать документального подтверждения изменения финансовой ситуации.

    Официальный сайт сбербанка россии

    Внимание

    • 1 Сбербанк: реструктуризация ипотеки в 2018 году с помощью государства
    • 2 Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу 2018
    • 3 Плюсы и минусы реструктуризации

    Нередко в жизни заёмщиков возникают ситуации, когда оформленные кредитные продукты становятся неподъёмными. В таких ситуациях нередко решается вопрос, как поступить, чтобы смягчить ситуацию.

    Неплохим вариантом может стать реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году. При этом можно рассчитывать на поддержку государства.
    Рассмотрим подробнее кто именно и в каких жизненных обстоятельствах может претендовать на такое решение проблемы. И на каких условиях проводится перерасчёт.

    Реструктуризация кредита в сбербанке физическому лицу с помощью государства

    По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока. При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.

    Реструктуризация ипотеки в сбербанке

    Важно

    Основными условиями этой программы кредитования являются:

    1. Предоставление заемных средств под 6% годовых.
    2. Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита.
    3. Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами.
    4. Максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей, для городов федерального значения – 8 000 000 рублей.
    5. Субсидирование предоставляется на срок до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет – при рождении 3-го малыша. Если в течение действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка осуществляется в течение 8 лет

    Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей.

    Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%.

    Программа помощи ипотечным заемщикам в 2018 году

    Программа помощи ипотечным заемщикам в 2018 году действует в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 11 августа 2017 года № 961. Как и ранее, с момента начала реализации программы в 2015 году, господдержка оказывается по линии Минстроя РФ через АИЖК.


    Однако содержание программы, виды и условия поддержки ипотечных заемщиков изменились на фоне улучшения ситуации в сфере кредитования, падения процентных ставок по ипотеке и разработки банками своих программ помощи (рефинансирования и реструктуризации) проблемных задолженностей.

    Семейная ипотека и её условия в 2018 году

    Ограничения по площади ипотечного жилья для целей получения помощи:

    • 1-комнатная квартира – 45 м2;
    • 2-комнатная квартира – 65 м2;
    • 3-комнатная квартира и другое многокомнатное жилье – 85 м2.

    Дополнительные условия:

    • заемщик – гражданин РФ;
    • продолжительность ипотечного кредита – как минимум год до обращения за помощью;
    • ипотечное жилье должно находиться на территории РФ и быть единственным жильем для заемщика (допускается наличие еще одного жилья, но при условии, что совокупная доля залогодателя и членов его семьи не превышает в этой собственности 50%).

    Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн.

    Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

    Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

    • жилье было приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юрлицом;
    • ранее по кредиту не осуществлялась реструктуризация;
    • отсутствие текущих просрочек по кредиту.

    Семейная ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке Сбербанк одним из первых начал выдавать займы, уже получившие народное название «детская ипотека».

    Господдержка аижк при реструктуризации ипотечного кредита в 2018 году

    Банк может отказать в пересмотре условий договора ипотечного кредитования не объясняя причины такого решения. Преимущества В большинстве случаев заявление о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов подаются заёмщиками с целью сохранения приобретённого жилья и собственной кредитной истории.

    Кроме этого, в случае предоставления банком отсрочки по оплате задолженности, клиент получает достаточное количество времени на восстановление своего материального благополучия.

    Если банк производит реструктуризацию ипотечного договора в виде уменьшения суммы ежемесячных платежей, то это значительно снижает финансовую нагрузку на бюджет семьи заёмщика. Однако при этом срок предоставления займа увеличивается, как и переплата по нему.

    Бонусом ко всем этим действиям станет то, что у клиента сохранится очень необходимая в наше время кредитная история.

    Хотя бы один из трудоспособных членов семьи должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей по кредиту.

    Если семейная пара соответствует всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, оформляется ипотечный договор на нужную для покупки собственной жилплощади сумму. Со стороны государства будут перечислены денежные средства в счет погашения кредита в размер от 30 до 40% (в зависимости от состава семьи и количества в ней детей).

    Молодая семья в Сбербанке и Россельхозбанке Некоторые банки предлагают своим клиентам особо выгодные банковские продукты. Подобные программы являются результатом сотрудничества кредитно-финансовых организаций и государства. Рассмотрим подробнее спецпрограммы для молодых семей, предоставляемые в Сбербанке и Россельхозбанке.

    Источник: http://yurist123.ru/programma-gospodderzhki-restrukturizatsii-po-ipoteke-2018-sberbank/

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть