Социальная ипотека в банке: условия получения и необходимые документы

Содержание

Документы, необходимые на Социальную ипотеку

Социальная ипотека в банке: условия получения и необходимые документы

Часто можно встретить вопрос о том, какие документы нужны для оформления социальной ипотеки в 2018 году? На данный вопрос нельзя ответить однозначно, поскольку такие программы объединяют в себе несколько подпрограмм, которые имеют свои условия и требования к участникам, к условиям выдачи субсидий и к необходимому пакету документов.

Общие условия

Дело в том, что так называемая «Социальная ипотека» сейчас разделились на несколько предложений, которые разработаны для разных регионов и категорий граждан. Есть специальные продукты для:

  • работников бюджетной сферы,
  • для военнослужащих,
  • для молодых семей,
  • государственных служащих,
  • работников правоохранительных органов и т.д.

Претендовать на льготные условия могут только те лица, которые состоят на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Основанием для этого является нахождение дома в аварийном состоянии, либо проживание в квартире, где на одного члена семьи приходится менее 18 кв.м. Решение о постановке на учет решается на муниципальном уровне, т.е. в Администрации вашего города.

Большинство программ — региональные, т.е. представлены они только в одном конкретном регионе нашей стране. В качестве примера можно привести Саратовскую область или Республику Татарстан.

А в Московской области есть спец.программа для молодых специалистов — им могут полностью оплатить стоимость квартиры, приобретенной по ипотеке, нужно будет оплачивать лишь проценты.

Что нужно подготовить?

В каждом субъекте нашей страны действуют свои собственные условия кредитования. Объединяет их два условия: человек, претендующий на льготные условия, должен быть признанным в улучшении жилищных условий, а затем ему нужно обратиться за консультацией в Администрацию своего города, в отделение МФЦ или же отделение АИЖК.

Уже там, на имя главы Администрации составляется заявление с просьбой о постановке на учет. К заявке прилагаются следующие бумаги:

  1. Копии паспорта заявителя и всех членов его семьи. Примечательно, что скопированы должны быть все заполненные страницы,
  2. Для несовершеннолетних детей обязательны копии свидетельств о рождении,
  3. Для мужчин до 27 лет нужно подготовить военный билет,
  4. СНИЛС для всех застрахованных граждан,
  5. Справка о составе семьи с актуальной датой,
  6. Свидетельство о браке, либо его расторжении (при наличии),
  7. Заверенная копия трудовой книжки,
  8. Справки по форме 2-НДФЛ для всех работающих членов семьи,
  9. Если вы получаете какие-то выплаты, к примеру, стипендию, пенсию, пособия и т.д., должны быть предоставлены подтверждающие это справки,
  10. Статус пенсионера и студента также надо подтвердить документально.

Обратите внимание, что для индивидуальных предпринимателей перечень бумаг будет несколько отличаться, уточнять его лучше непосредственно в муниципалитете. То же самое касается ситуаций, когда у вас уже есть в собственности жилье.

Пакет документов для банка

Рассмотрением возможности предоставления права на участие в Социальной ипотеке занимается специальная комиссия, которая изучает ваши документы, проверяет вас на критерии нуждаемости. Если бумаги будут признаны достоверными, а заявитель окажется лицом, имеющим право на льготные условия, то будет оформлено  отдельное учетное дело с присвоением вам уникального идентификационного номера.

После того, как вас оповестят о возможности использования субсидии, вы можете приступить к поиску подходящего жилья и банка, который сотрудничает с АИЖК. Для него также понадобится вновь собирать бумаги для рассмотрения кредитной заявки:

  • Свидетельство, подтверждающее включение вас как участника программы в очередь на получение жилья. Может быть использован документ, свидетельствующий о постановке на жилищный учет;
  • Справка 2-НДФЛ, подтверждающая вашу платежеспособность, т.е. возможность выплачивать ежемесячные взносы;
  • Документ, удостоверяющий личность, т.е. паспорт гражданина РФ;
  • Документы, подтверждающие вашу трудовую занятость, т.е. трудовая книжка или трудовой договор;
  • Военный билет для мужчин, не достигших 27лет.

Если речь идет о конкретной подпрограмме, к примеру – Молодая семья, то здесь пакет будет значительно расширен. Понадобятся:

  1. справки и свидетельства о регистрации брака,
  2. копии паспортов всех членов семьи (если есть дети – свидетельства о рождении),
  3. справка о состоянии в очереди на жилье,
  4. банковская справка о состоянии счета по вашему ипотечному кредиту.

Этот пакет документов нужен только для того, чтобы подать заявку в банк через отделение АИЖК. Если вашу заявку примут, то вам нужно будет после этого найти подходящее жилье, произвести его экспертизу (оценку), предоставить документ из оценочной компании, а затем собрать все необходимые бумаги по приобретаемому вами жилью.

Помните, что в разных регионах и в разных банках требования будут отличаться. Узнавайте подробный список документов, который нужен на социальную ипотеку в 2018 году в организациях по месту жительства

Источник: http://KreditorPro.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-na-socialnuyu-ipoteku/

Социальная ипотека для очередников

Социальная ипотека для очередников

Для того чтобы москвичи могли улучшить свои жилищные условия и стать владельцами своей собственной жилплощади, власти столицы России разработали специальную социальную программу для очередников.

Социальная ипотека для очередников позволяет жителям Москвы приобрести жилье, которое находится в собственности города, за счет кредитных  средств.

При этом стоимость такой недвижимости будет ниже раза в два, чем стоимость аналогов на первичном или на вторичном рынке. Программа позволила приобрести жилье более чем 20 тысячам семей за последние 8 лет.

Кто может воспользоваться

Чтобы стать участником социальной ипотеки, необходимо:

  • иметь московскую прописку;
  • встать в очередь на жилье до 1 марта 2005 года;
  • располагать денежными средствами на оплату первого взноса;
  • иметь постоянный источник дохода, который сможет обеспечить бесперебойные выплаты по кредиту и проживание семьи.

При этом лица, имеющие какие-либо льготы, либо молодые семьи, имеют явное преимущество пред остальными очередниками.

Льготная программа реализуется в двух направлениях:

  • квартира приобретается по льготной цене;
  • очереднику перечисляется сумма на оплату первоначального взноса.

В первом случае по заказу города строится дом, квартиры в котором по себестоимости может приобрести в ипотеку очередник. При этом оплачивает он только определенный процент  от стоимости за счет кредитных средств.

Чем раньше произведена запись в очередь, тем большим будет процент субсидирования.

Так как дом строит сам город, то риски такого строительства минимальные, а цена жилья будет значительно меньше, чем рыночная. Однако следует учесть, что квартиру вы не сможете выбрать, придется соглашаться на тот вариант, что предлагает город, либо ждать своей очереди еще неизвестно какое количество лет;

При получении помощи (субсидии) от города для оплаты первоначального взноса за жилье, можно купить любую жилую недвижимость на рынке. Оформляется обычный банковский кредит на квартиру.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Заявление на заключение договора купли-продажи жилого помещения, строящегося за счет средств бюджета.

Заявление о выделении социальной выплаты для приобретения жилья.

Процедура подачи заявки

Для того чтобы подать заявку, обратитесь Управление Департамента жилищной политики района. Здесь вы сможете получить памятку заемщика и записаться  на прием. На приеме заведут личное дело, определят площадь жилья, на которую можно претендовать исходя из доходов семьи.

Многие могут не пройти отбор уже на данном этапе. Остальным же выдают справку, в которой указана вся информация об очереднике (условия проживания, среднемесячный доход, рекомендуемая жилплощадь).

Далее необходимо попасть в Агентство  по реализации жилищных займов и субсидий, где и будет происходить предварительный отбор кандидатов, претендующих взять ссуду на льготных условиях.

На консультации в агентстве вас ознакомят с основными условиями программы, а также сделают  расчеты, касающиеся ссуды,  в зависимости от доходов семьи, требований, стоимости жилья.

Если уровень семейного благосостояния позволяет вносить ежемесячные платежи, то предстоит предоставить подтверждение  платежеспособности и кредитоспособности. Необходимо заполнить анкету предварительной квалификации. Никакие подтверждающие документы пока представлять не нужно, все данные запишут с ваших слов.

С заполненной анкетой обратитесь в банк, и в течение трех рабочих дней будет дан предварительный ответ о возможности получения кредита.

В случае положительного решения от банка, необходимо вернуться в Агентство и сообщить результат, заполнить еще одну анкету и приступить к сбору необходимого пакета документов для официального обращения в банк с кредитной заявкой.

Документы

Для того чтобы сэкономить на покупке жилья, требуется собрать не один, а два пакета документов:

  • Первый необходим для того,  чтобы претендовать на получение консультации  в Агентстве по реализации жилищных займов и субсидий. Он служит основанием для предварительного принятия решения по поводу социального ипотечного кредитования для очередников.
  • Второй включает в себя основные документы, которые предоставляются в банк вместе с  заявлением на получение ссуды.

Документы, которые нужно предоставить в Агентство:

  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельство о браке, о рождении детей;
  • уведомление о постановке на учет на улучшение жилищных условий;
  • справку из окружного Управления департамента.

Документы для банка:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о присвоении идентификационного номера заемщику;
  • свидетельство пенсионного государственного страхования;
  • документы про получение образования;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • брачный договор (при наличии);
  • свидетельство о рождении детей;
  • для мужчин — военный билет;
  • копия трудовой книжки, страницы с последним местом работы;
  • справка о заработной плате за последние полгода;
  • заключение БТИ о стоимости приобретаемого жилья;
  • согласие органов опеки и попечительства (в случае наличия в семье очередника несовершеннолетних детей);
  • другие документы по требованию банка — паспорта супруги (супруга), тех, кто проживает на одной жилплощади с заемщиком, справки о доходах членов семьи и т. д.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Правильно собранный пакет документов значительно ускоряет процесс принятия решения о социальном ипотечном кредитовании для очередников.

На кого оформляется собственность

Как только банк принял позитивное решение о кредитовании, необходимо опять обратиться в Агентство для того, чтобы подписать заявление на участие в социальной ипотеке. Заявление регистрируют и один экземпляр выдают вам, а второй — направляют в округ.

Общественно-жилищная комиссия  принимает решение о том, чтобы предоставить жилье  и выдает смотровой талон. Если квартира подходит, следует обратиться в органы БТИ, чтобы получить заключение о стоимости квартиры.  Затем в Агентстве составить проект договора купли-продажи и уже с ним идти в банк для заключения кредитного договора.

После этого в Агентстве происходит регистрация права собственности на квартиру и регистрируется ипотека. В результате чего право собственности переходит к вам, а вы, в свою очередь, можете прописать в этой квартире свою семью.

Так как квартира, купленная в кредит, становится залоговым имуществом банка, то ее нельзя продать, подарить, сделать перепланировку, обменять ее до полного погашения задолженности.

Страхование

Когда все бумаги подписаны, заемщик в обязательном порядке оформляет страховку жизни и потери трудоспособности. В случае неприятностей страховая компания будет оплачивать кредит банка. Обязательным является и страхование приобретенной недвижимости.

Но если трудоспособность будет утеряна по вине заемщика, компания не сможет выплатить возмещение и заемщику придется самостоятельно искать деньги на погашение задолженности либо придется реализовывать залоговое имущество — приобретенную квартиру.

Сделать это можно будет добровольно или в судебном порядке на публичных торгах.

Плюсы и минусы

Как и каждая ипотечная  программа, социальная ипотека для очередников имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы:

  • возможность получить квартиру, не дожидаясь своей очереди;
  • наличие минимального первого взноса;
  • оформление кредита по льготным условиям.

Минусы:

  • длительный и трудоемкий процесс оформления, большой пакет документов;
  • необходимость оплачивать проценты банка, тем самым увеличивается конечная стоимость жилья;
  • высокие штрафы за просрочку — до 2% от суммы ежемесячного платежа.

Оформлять социальную ипотеку или нет — решать вам. Однако если вы хотите жить в своей квартире уже сегодня, тогда следует задуматься о принятии позитивного решения в пользу социальной ипотечной программы.

Источник: http://kreditstock.ru/ipoteka/socialnaja/socialnaja-ipoteka-dlja-ocherednikov.html

Как получить ипотеку в Москве: условия

Как получить ипотеку в Москве: условия

Каждый современный человек мечтает о своем собственном жилье. Разумеется, заработать на квартиру или хотя бы на комнату под силу далеко не каждому. В этом случае намного выгодней и удобней оформить ипотеку.

На сегодняшний день популярностью пользуется Москва, так как в столице намного больше возможностей реализовать себя, а соответственно, и получить необходимые денежные средства, чтобы погасить взятый у банка долг.

Но некоторые сталкиваются с тем, что не знают, как получить ипотеку в Москве. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Какой банк выбрать

Разумеется, в первую очередь все сразу задумываются о Сбербанке. Действительно, эта финансовая организация считается самой надежной и стабильной в Российской Федерации.

В этом банке действует огромное количество различных акций и бонусных программ для населения.

Поэтому сюда стоит обратиться тем, кто задумывается над тем, как получить социальную ипотеку очереднику в Москве или ищет варианты по получению займа без первоначального взноса.

Однако в стране существует огромное количество и других крупных банков, которые также могут помочь в приобретении собственного жилья. При выборе ипотечного кредитования в первую очередь стоит обратить внимание на следующие нюансы:

  • Комиссия за выдачу кредита. Как правило, она составляет порядка 1,5% от общей суммы займа.
  • Страховка. Практически во всех банках необходимо обязательно оформлять страхование займа. Как правило, в этом случае можно получить более низкую процентную ставку по переплате. В среднем страховка обходится в 0,8-2,0%.
  • Срок ипотеки. Разные банки предоставляют различные условия, поэтому в этом случае нужно рассчитывать на свои собственные силы.

Как получить социальную ипотеку в Москве

Для того чтобы значительно снизить процентную ставку по переплате, стоит обратить внимание на программы, действующие сегодня практически во всех крупных банках. Однако далеко не во всех они действительно доступны. Например, если речь идет о молодой семье, то в этом случае можно получить ипотеку в Москве без первоначального взноса.

Данная программа обычно называется «Доступное жилье молодой семье». Однако не стоит воспринимать фразу «без первоначального платежа» буквально. В этом случае речь идет о материнском капитале, который как раз таки и является первичным взносом. Таким образом, первый этап внесения денежных средств осуществляется за счет государства, которое выделило деньги за рождение ребенка.

Почему квартиры вторичного рынка не пользуются большой популярностью

Разумеется, данный вариант является довольно интересным, так как в этом случае стоимость квартиры или комнаты значительно ниже. Однако в этом случае могут возникнуть большие проблемы в связи с несоответствием данных объектов требованиям выбранного банка.

Очень часто финансовые организации отказывают клиентам в ипотеке на квартиры вторичного рынка из-за нескольких проблем. Чаще всего такое происходит, когда речь идет о комнате или долевой собственности. В этом случае банк не хочется получить в будущем огромное количество проблем, когда один из владельцев недвижимости решит ее продать.

Также довольно часто отказ получают клиенты, которые сделали выбор в пользу слишком старых и ветхих домов, требующих капитального ремонта. Поэтому решая, как получить квартиру в ипотеку в Москве, стоит обращать на это внимание.

Также у банка вызывают огромное подозрение слишком частые смены собственника жилплощади. Если квартира находится в собственности родственника заемщика, то в этом случае сотрудник банка также может заподозрить махинацию. А если один из собственников жилплощади – несовершеннолетний ребенок, инвалид или лицо, находящиеся в местах лишения свободы, то ипотеку получить не удастся.

Как получить ипотеку в Москве: требования

В первую очередь стоит отдавать предпочтение квартирам, которые оснащены отдельным входом, санузлом, кухней и всеми необходимыми коммуникациями (водой, отоплением, электричеством или газом).

Банк обязательно проверит наличие выбранной жилплощади в реестрах домов, подлежащих сносу или глобальной реконструкции. Не лишним будет произвести проверку выбранного объекта.

Если его износ составляет более 50%, то в этом случае стоит выбрать другое жилье.

Нужно понимать, что жилплощадь должна быть в хорошем состоянии на протяжении всего срока кредитования.

Также, говоря о том, как получить ипотеку в Москве, стоит учесть один полезный совет. Чтобы гарантированно получить заем, необходимо проверить документы из БТИ. Выбранная жилплощадь должна полностью им соответствовать. Если в ней производилась незаконная перепланировка, то нужно как можно быстрее вернуть все в исходное состояние. В противном случае банк откажет.

Какие проблемы могут возникнуть у иногородних и иностранных граждан

Как правило, для приезжих очень часто предполагается слишком высокая первоначальная сумма взноса по кредитованию, которая иногда составляет от 15 до 20% от общей стоимости объекта. Кроме этого, большинство людей, проживающих за пределами Москвы, сталкиваются с тем, что им очень сложно получить документы из БТИ и прочих инстанций.

Стоит учитывать, что большинство банков предпочитает кредитовать только тех клиентов, которые прописаны и фактически находятся в том же городе, что и отделение финансовой организации.

При этом ипотеку в Москве можно получить иностранным гражданам. Но для этого заемщик должен быть зарегистрирован в качестве налогового резидента РФ.

Если заемщик некоторое время назад уже оформлял кредиты, но при этом не выплатил их в срок, то в этом случае он не получит новый займ. Кроме этого, нужно учитывать, что для благополучного оформления данного кредитования необходимо обязательно официально работать. Если клиент трудится по временному договору или вовсе является фрилансером, то в этом случае он считается безработным.

Как иногороднему гражданину оформить ипотеку

В этом случае специалисты рекомендуют указать дополнительные источники постоянного дохода. Например, если у клиента есть возможность получать ренту, алименты или арендную плату от третьих лиц. При этом нужно быть готовым к тому, что для подтверждения информации необходимо будет предоставить официальный договор аренды.

Кроме этого, стоит обратить внимание, что чаще всего банки выдают займы тем гражданам, которые прожили в столице не менее 6 месяцев. Поэтому, говоря, как получить ипотеку в Москве иногородним, стоит задуматься о том, чтобы подождать полгода и только потом подавать заявку на получение денежных средств.

Чтобы подтвердить место своего проживания, достаточно предоставить квитанции за ЖКХ.

Какие документы нужны для оформления ипотеки иногородним

Перечень необходимых документов может меняться в зависимости от конкретной банковской организации и условий кредитования. Однако, как правило, стандартный пакет включает в себя удостоверение личности, справку, подтверждающую платежеспособность клиента (по форме 2-НДФЛ), трудовую книжку, свидетельство о браке и рождения детей.

Также рекомендуется подтвердить дополнительный доход и владение другим имуществом и прочими вещами, которые могут быть включены в качестве залога. Если документы в порядке и банк готов предоставить запрашиваемую сумму денег, то в этом случае у заемщика будет 3 месяца на поиск подходящего жилья, которое будет отвечать всем требованиям финансов организации.

Заключение

Зная все тонкости того, как получить ипотеку в Москве, можно разработать стратегию оформления займа. В первую очередь стоит рассмотреть свои планы на будущее, например рождение детей или возможность проживания в столице более полугода.

А также нужно проявить внимательность при выборе квартиры, так как это является основополагающим моментом, на которой обращают внимание при выдаче займа.

С учетом данных рекомендаций оформление кредита с большей вероятностью будет успешным и выгодным.

Источник: http://.ru/article/367992/kak-poluchit-ipoteku-v-moskve-usloviya

Программа «Социальная ипотека»

 Само название программы говорит о том, что перед вами что-то выгодное, но не всем понятно значение этого термина.

Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека представляет собой государственную программу (программы) помощи в получении жилья для нуждающихся категорий граждан. Среди них: малообеспеченные семьи, врачи, учителя, военнослужащие, ветераны боевых действий, сотрудники госучреждений.

Государственная программа помощи может быть реализована как:

  1. Предоставление субсидии на снижение процентной ставки;
  2. Субсидия на частичную оплату стоимости жилья;
  3. Предоставление льготной цены на квартиры, находящиеся в собственности государства с возможностью оформления в кредит.

Размер льгот

В первом случае для увеличения доступности жилья ставка по ипотеке варьируется в пределах 10,6-11,1%, при условии внесения 30% стоимости приобретаемого жилья в качестве первого взноса. Не важно, по какой ставке банк одобрил кредит – разницу выплачивает государство.

Второй вариант с субсидированием предусматривает конкретный размер государственного участия в стоимости приобретаемого имущества. Например, материнский капитал – это одна из форм гос. субсидии. Суммы для других категорий граждан стоит уточнять непосредственно в администрации своего региона.

В третьем случае с покупкой гос. жилья на льготных условиях опять же, всё зависит от региона. Общее только одно – цена значительно ниже рыночной.

Военные, которые являются участниками программы НИС и вовсе могут получить жилье стоимостью до 2,4 млн. руб. бесплатно. При этом процентная ставка будет составлять всего от 9,4 до 11,5%, а погашение взносов производится за счет ежегодных субсидий военнослужащего.

Кто может получить социальную ипотеку?

Многие даже не рассматривают возможность льготного оформления, так как считают, что не соответствуют условиям. На самом деле, это не так. Чтобы воспользоваться льготными условиями, ваша семья должна либо:

  • Состоять на учете в списке нуждающихся в жилье;
  • Проживать в условиях, непригодных для жилья;
  • Иметь менее 18 квадратных метров на 1 члена семьи.

Как видите, даже обычная семья из 3-х человек, проживающая в собственной стандартной «двушке» 45 метров, может рассчитывать на улучшение жилищных условий с помощью государственной программы «Социальная ипотека».

Условия, однако, тоже есть: например, если ребенок в семье только один, то допустимый возраст родителей для участия в госпрограмме ограничен 35 годами. Наличие 2-х и более детей снимает это условие.
Если на льготы претендует военный, он должен 3 года пробыть участником накопительно-ипотечной системы.

Какое жилье входит в программу?

В большинстве случаев, воспользовавшись региональной программой социальной ипотеки, жилье придется выбирать только в своем регионе.

Такие характеристики, как стадия застройки, новострой или вторичный рынок значения не имеют.

Исключение составляют квартиры по социальной ипотеке со льготной ценой – тут придется выбирать из того, что дают.

В списке льготного жилья могут быть как квартиры, невостребованные наследниками после смерти собственника, так и новострой, полученный от застройщиков по условиям разрешения на строительство.

Как получить социальную ипотеку?

Условия реализации программы различные в каждом регионе, поэтому рассмотрим общий порядок.

Претендент на участие в программе государственной поддержки должен обратиться в администрацию своего округа с заявлением о постановке на квартирный учет.

Список документов на социальную ипотеку для принятия решения о постановке на учет в каждом регионе свой. Мы можем дать только пример для ознакомления, чтобы вы понимали, с чем вам предстоит столкнуться.

Какие банки дают социальную ипотеку?

Реализация программы происходит через Банки, среди которых: Сбербанк, ВТБ 24, НикоБанк, ГазпромБанк, Возрождение и др.

Условия кредитования

Общие условия для всех банков таковы:

  • Хорошая кредитная история;
  • Наличие документа, подтверждающего право на оформление ипотеки с господдержкой;
  • Большой стаж;
  • Официальная работа;
  • Стабильная зарплата;
  • Оформление обязательного страхования имущества;
  • Наличие экспертной оценки приобретаемой недвижимости

Рассмотрим тарифы и условия подробнее на примере Сбербанка:

  • Срок кредитования: от 1 года до 30 лет;
  • Процентная ставка: от 11,4%;
  • Первый взнос: от 20%;
  • Минимальная сумма кредита: 300 тыс. руб.;
  • Максимальная сумма кредита: 3 млн. руб. для регионов, и 8 млн. руб. для Москвы, Московской области и Санкт Петербурга;
  • Документы по жилью необходимо предоставить в течении 60 дней с момента одобрения;
  • Страхование жизни и здоровья обязательное;
  • Возраст заёмщика: 21-60 лет (мужчины), 21-55 лет (женщины);
  • Стаж работы: на текущем месте – от 6 мес., общий стаж за 5 лет– не менее 1 года;
  • Количество созаёмщиков: до 3-х человек;
  • Справка 2НДФЛ и заверенная копия трудовой;
  • Документальное подтверждение наличия первого взноса;
  • Досрочное погашение комиссией не облагается;
  • Возможно использование материнского капитала.

Как видите, чтобы получить ипотеку с государственной поддержкой, придется пройти немало инстанций и потратить большое количество времени. Именно это часто останавливает людей, подходящих под программу. Как это обычно происходит в нашем государстве: выгодная возможность вроде есть, но чтобы ей воспользоваться, придется потратить время, деньги и нервы.

Сроки действия программы

Источник: https://banks.is/publ/86-programma-socialnaya-ipoteka

Как получить социальную ипотеку

Как получить социальную ипотеку

Собственное жильё сегодня есть далеко не у всех. Эта проблема не является новой, но с каждым годом появляются новые и новые предложения, которые позволяют семьям с низким доходом обрести собственный дом. Конечно, речь идёт об ипотечном кредитовании, условия которого будут соответствовать доходам семьи.

Социальная ипотека в России представлена целым рядом предложений, ключевым отличием которых можно считать участие государства в выплате кредита. Конечно, оформить социальную ипотеку могут не все. О том, что такое социальная ипотека, на кого она нацелена, и как её оформить, мы расскажем в нашей статье.

Многообразие господдержки

Социальная ипотека порой является единственным доступным семье вариантом приобретения жилья. Само по себе понятие обозначает льготные условия кредитования, которое доступно благодаря государственному субсидированию. Касаемо форм предоставления социальной поддержки, в данном случае можно различить несколько форм:

  1. Понижение процентной ставки по ипотеке;
  2. Субсидирование части собственности;
  3. Продажа вторичного муниципального жилья по ипотеке на льготных условиях.

Все 3 формы используются сегодня в разных видах социальной ипотеки. Так субсидия, позволяющая оплатить часть собственности, наиболее распространена в виде социальной ипотеки для бюджетников, а покупку муниципальной вторички со скидкой чаще предлагают сотрудникам силовых структур и т.п.

Виды и категории претендентов

Виды социального ипотечного кредитования распределены в зависимости от категории субсидируемых граждан. Сегодня гражданам предложены следующие виды социальных ипотечных программ:

  1. Молодёжное льготное кредитование – предназначено для трудящейся молодёжи. В основе данного вида социальной ипотеки лежит механизм приобретения жилья по себестоимости. Государство субсидирует процентную часть кредита;
  2. Ипотека для молодых семей, способна погасить до 35% стоимости жилья при отсутствии детей, и до 40%, если у претендентов есть ребёнок. Здесь существуют возрастные ограничения на оформление (до 35 лет на момент оформления ипотеки) и нуждаться в улучшении жилищного положения и состоять в очереди на получение жилья;
  3. «Военная» ипотека – это вид социальной субсидии, предназначенный военнослужащим, проходящим контрактную службу в рядах войск российской армии. В рамках военной ипотеки, государством присвоен индивидуальный денежный счёт каждому солдату-контрактнику. Сюда зачисляются средства в зависимости от звания военнослужащего, которые он может использовать на погашение первоначального взноса по ипотечному кредиту.
  4. Стоит заметить, что многие программы ипотечного кредитования реализованы на региональном уровне и во многом обусловлены положением в регионе. Важным остаётся то, что претендент на субсидию должен иметь трудности с жильём, а сам гражданин должен относиться к одной из следующих категорий граждан:
    • Молодые семьи;
    • Многодетные семьи, и семьи с детьми-инвалидами;
    • Работники бюджетной сферы;
    • Жители Крайнего Севера;
    • Другие льготные категории, чьё финансовое положение не стабильно.

Остальные программы представлены на региональном уровне. В зависимости от региона, действуют специальные программы кредитования. Государство участвует в приобретении жилья в ипотеку, всеми льготниками. Уточнить список действующих программ стоит в администрации города.

Алгоритм оформления

Оформить социальную ипотеку может любой гражданин, включённый в льготную категорию граждан. В зависимости от возраста, рода деятельности, состава семьи вам подойдёт одна из действующих в вашем регионе программ социальной ипотеки. Список программ субсидирования ипотечных кредитов, вы сможете уточнить в администрации своего населённого пункта.

Первым этапом на пути к получению субсидии должно стать составление заявления на получение государственной субсидии. Заявление для участия в социальной ипотеке подаётся непосредственно в администрацию или работодателю, в зависимости от программы социальной ипотеки.

Форму заявления будет выдана вам на месте, но будьте готовы, что информация, которую потребуется указать, довольно объёмна и потребует привлечения, возможно,  всей документации по льготам, доходам и займам, имеющимся у претендента.

После подачи заявления вы становитесь очередником в получении социальной ипотеки.

Следующим шагом станет обращение в банк, для ознакомления с условиями социальной ипотеки. Уточнить в какой организации предполагается кредитование, можно в администрации.

Уточнение этой информации заранее, позволит вам ознакомиться со всеми особенностями доступного вам кредитного продукта, форме субсидирования, и условиях кредитования.

Обращение в банк, даст вам также информацию о документации, необходимой для оформления конкретного предложения по социальной ипотеке. Стоит ориентироваться на такой пакет документов, который понадобится вам в любом случае:

  • Заявление на получение социальной ипотеки, оформленное по стандартам банка; Бланк заявления.doc
  • Паспорта совершеннолетних и свидетельства о рождении несовершеннолетних  членов семьи претендующей на социальную ипотеку;
  • Справка с места работы, подтверждающая стаж и доходы претендента;
  • Выписка из домовой книги;
  • Копия трудовой книжки, или выписка из неё с интересующим банк периодом;
  • Справка о составе семьи;
  • Если речь идёт о государственном субсидировании уже выданного ипотечного кредита, то потребуется представить все документы, как по займу, так и по приобретённой недвижимости;
  • Реквизиты банковского счёта.

На что обратить внимание на то, что некоторые кандидаты имеют приоритет, при формировании очереди на социальную ипотеку. Так, к примеру, при оформлении социальной ипотеки для учителей, важным будет территориальный фактор. Учителя, переехавшие из города в сельскую местность, и те, у кого есть несовершеннолетние дети, займут наиболее приоритетные позиции, при формировании очереди на получение социальной ипотеки.

Заключение

Оформление социальной ипотеки, это самый выгодный способ приобретения квартиры для льготников. На пути оформления субсидии и получения согласия от администрации заёмщик должен будет подтвердить все свои льготы, предоставить подтверждение стажа и доходов, позволяющих оформить долгосрочный займ.

Не редко, при прохождении процедуры регистрации в программе социальной ипотеки, претенденты сталкиваются с отказом в субсидировании кредита на недвижимость.

Для того что бы грамотно обжаловать такое решение, стоит обратиться к опытному юристу по вопросам кредитования.

Он поможет вам не только составить наиболее грамотное заявление и собрать все требуемые документы, но и выбрать наиболее выгодные условия социальной ипотеки, в том случае, если вы попадаете сразу под несколько программ государственного субсидирования.


Loading…

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-poluchit-sotsialnuyu-ipoteku.html

Социальная ипотека (ипотечный кредит) в 2018 году – что это такое, условия, для бюджетников

К бюджетникам относятся граждане, трудящиеся в социально значимых сферах деятельности, спонсируемых из бюджета.

Социальная ипотека для бюджетников может предполагать такие льготы:

  • разовая компенсация стоимости приобретаемого жилья в размере, не превосходящем 15 % от общей стоимости объекта;
  • предоставления жилья из государственного жилищного фонда под выгодные проценты;
  • возмещение части процентных начислений по ипотеке.

Субъект федерации или муниципальное образование могут по своему усмотрению выбрать наиболее приемлемый вариант помощи, предоставляемый на конкретной территории.

Кроме того определенные льготы бюджетникам могут предоставляться и со стороны банка. Как пример, сниженные процентные ставки, увеличенный кредитный период и прочее.

Получить социальную ипотеку на льготных условиях могут врачи, учителя, молодые ученые, военные.

Для бюджетников социальная поддержка выражается в предоставлении определенного льготного пакета.

При этом в некоторых случаях требуется соблюдение определенных условий для получения такового. Например, определенный стаж работы по профессии, необходимость улучшения жилищных условий и т.д.

По отдельным госпрограммам бюджетник вправе получить специальный сертификат на получение денежной субсидии. В 2018 году таковая составляла не меньше 30 % от стоимости объекта.

При наличии детей максимальный размер субсидии достигает 35 %. Окончательно сума определяется исходя из региона проживания, количества детей и стоимости одного квадратного метра в регионе.

Для малоимущих

Для получения социальной ипотеки для малоимущих необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • проживание двух и более семей на одной жилой площади;
  • проживание в арендуемом жилище при отсутствии собственного;
  • проживание в коммунальной квартире;
  • проживание на жилплощади, где норма в 14 квадратных метров на человека не соблюдается;
  • проживание в жилье, не соответствующем нормальным жилищным условиям.

Принадлежность к категории малоимущих граждан должна быть официально подтверждена справкой от местной администрации.

В некоторых случаях требуется, чтобы человек со статусом малоимущего состоял в очереди на получение льготного жилья.

Малоимущим гражданам в ипотеку обыкновенно предлагается социальное жилье. Это квартиры, находящиеся в муниципальной собственности или квартиры в новостройках, реализуемые государством по льготным ценам.

Муниципальное жилье реализуется по сниженной стоимости, а новые квартиры продаются по себестоимости.

Для врачей

Программа обеспечения жильем работников здравоохранения разрабатывается на федеральном уровне.

Порядок субсидирования устанавливается региональными законодательными собраниями. При этом местные администрации использую дотации из федерального бюджета.

Дополнительно медики могут воспользоваться иными федеральными направлениями, как пример:

  1. Ипотека для медиков.
  2. Земский доктор.
  3. Жилищное обеспечение молодых специалистов.

В некоторых регионах выделяются бесплатно земельные участки под ИЖС с целевым кредитованием на льготных условиях.

В других регионах возводятся отдельные микрорайоны для медиков, чем обеспечивается низкая себестоимость жилья.

В общем, господдержка врачей сводится к уменьшению кредитного бремени или к помощи при формировании первоначального взноса.

Участвовать в программе социальной ипотеки для врачей вправе лица, соответствующие следующим условиям:

  • наличие среднего или высшего образования в области медицины;
  • возраст до 35-40 лет;
  • стаж работы по профессии – от 6 месяцев до 1 года;
  • проживание в условиях, требующих улучшения.

Нужно отметить, что медик, получивший жилье по социальной программе ипотечного кредитования, в будущем обязан проработать в сфере медицины не меньше 5 лет.

Где можно оформить, сравнение условий

Выбор банка для оформления социальной ипотеки следует основывать на принадлежности к определенной категории.

Срок кредитования практически во всех банках составляет не меньше 20 лет, потому данный критерий наименее значимый в сравнении с прочими. Во многих банковских учреждениях имеются предложения, дополненные льготами от самого банка.

Если соципотека оформляется молодой семьей, то обратиться можно в:

 «Россельхозбанк»  программа «Молодая семья»
 процентная ставка  от 11,9 до 14,5 % в рублях, 10 % в валюте
 сумма займа  от 100 000 до 20 000 000 рублей
 сумма первого взноса  10 % при покупке готового жилья, 20 % при ДДУ
 «АК Барс»  программа «Обеспечение жильем молодых семей в Республике Татарстан»
 процентная ставка  14,5 %
 сумма первого взноса  от 10 %
 сумма займа  от 100 000 рублей

При оформлении военной ипотеки можно обратиться в:

 «Сбербанк», ставка  12 %
 сумма кредита  до 2 000 000 рублей
 первый взнос  от 10 %
 «ВТБ 24», ставка  11,95 %
 сумма кредита  до 2 000 000 рублей
 первый взнос  от 10 %

Социальная ипотека молодым специалистам предоставляется такими банками как:

 «Снежинский банк»  программа «Молодые ученые»
 ставка  10-10,5 %
 сумма  от 300 000 рублей
 первый взнос  10 %
 «Автовазбанк»  программа «Молодые ученые»
 ставка  10-11,2 %
 сумма  до 3 000 000 рублей
 первый взнос  10 %

Для очередников выгодными окажутся предложения следующих банков:

 «Сбербанк»  программа «Приобретение строящегося жилья»
 ставка  12-13 %
 сумма  от 45 000 до 15 000 000 рублей
 первый взнос  от 15 %
 «Примсоцбанк»  программа «Материнский капитал плюс в строящемся доме»
 ставка  15-16,5 %
 сумма  от 150 000 до 400 000 рублей
 первый взнос  0 %

Оформить социальную ипотеку можно и напрямую обратившись в АИЖК. Агентство предлагает возможность приобретения жилья социальными категориями граждан по сниженной процентной ставке (от 12,8 %) и по низкой стоимости.

Социальная ипотека реализуется в рамках исполнения госпрограммы «Жилье для российской семьи». Условия ипотеки становятся все более выгодными.

Возможно через некоторое время российская ипотека сможет похвастать условиями не хуже европейских с их 3-4 % годовых. Но и ныне предлагаемые льготы весьма значимы на фоне непрестанно растущих цен на недвижимость.

Как делить квартиру в ипотеке при разводе, читайте здесь.

Дают ли ипотеку на строительство дома, рассказывается на этой странице.

Источник: http://finbox.ru/socialnaja-ipoteka/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть