Соципотека «молодая семья» – возможность получить льготный займ

Содержание

Какие льготы положены молодым семьям от государства

Соципотека «Молодая семья» - возможность получить льготный займ

Молодые семьи, которые проживают на территории РФ, интересуются положенными им льготами.

Есть ли они вообще эти льготы? Если да, то какие? Как их можно получить? Существуют ли дополнительные льготы по регионам?

Какие льготы предусмотрены государством для молодых семей с детьми и без

Как таковых льгот для молодых семей в РФ не предусмотрено.

Однако, если молодая семья воспитывает троих и больше детей, они имеют право на получение льгот, как многодетные, в таких сферах, как:

Молодые семьи с детьми и без них имеют право:

Жилищные вопросы

На покупку жилья

Если молодая семья не имеет детей, она имеет право на получение:

  • субсидии в размере 35% от стоимости квартиры, которую покупает (простыми словами, молодая семья получает от государства помощь на покупку жилой недвижимости);
  • воспользоваться программой ипотечного кредитования “Молодая семья”, которая позволяет оформлять кредиты на жилье по сниженным процентным ставкам;
  • использовать социальную ипотеку, если семья признана остро нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Если у молодой семьи имеются дети, она имеет право получить субсидию на приобретение жилой недвижимости в размере от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

На взятие и погашение ипотеки

Основными льготами в этом направлении принято считать:

  • возможность использования государственной программы “Молодая семья”;
  • воспользоваться программами ипотечного кредитования “Молодая семья”, которые предлагаются непосредственно самими банковскими учреждениями;
  • возможность использования материнского капитала на оплату ипотечного кредита.

Госпрограмма “Молодая семья”

По условиям этой программы семьи, в возрасте до 35 лет имеют право получить от государства субсидию, которая может использоваться для оплаты части стоимости приобретаемой недвижимости.

По условиям этой программы, местные органы самоуправления производят самостоятельный расчет приобретаемой семьей недвижимости, отталкиваясь от средней цены по региону.

Простыми словами, средняя цена по региону умножается на площадь квартиры, а после этого рассчитывается:

  • 35% на семью из 2 человек;
  • +5% на каждого ребенка.

Таким образом, можно получить субсидию в размере до 70% от себестоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотека от банков

В том случае, если получить субсидию не удастся, молодая семья имеет право оформить ипотечное кредитования по льготным процентным ставкам в любом коммерческом банке.

Как правило, льготное кредитование предлагают:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24 и другие крупные банки.

Процентные ставки составляют порядка 12-13%, а период кредитования достигает 30 лет.

При этом в столице и Санкт-Петербурге максимальная сумма займа может достигать 15 миллионов рублей, в других регионах – не больше 8 миллионов рублей.

Материнский капитал

На государственном уровне молодым семьям допускается возможность направления средств из мат. капитала на ипотечное кредитование.

Таким образом, средства могут быть использованы как первоначальный взнос по ипотеке для оплаты процентов либо же основного тела кредита.

На строительство дома

По условиям программы “Молодая семья” можно получить субсидию на строительство дома.

Полученная субсидия может быть использована:

  • для оплаты услуг строительной компании, которая осуществляла постройку жилого дома;
  • либо же в качестве компенсации собственных затрат, если дом строился своими силами.

Сам размер субсидии аналогичный как при покупке квартиры, либо же на погашение ипотечного кредита.

По большому счету можно с уверенностью говорить о том, что программа “Молодая семья” является универсальной в своем роде и позволяет использовать ее для решения любых задач, которые связаны с улучшением жилищных условий.

На коммунальные услуги

Молодя семья вправе претендовать на льготы по коммунальным платежам только в том случае, если:

  • на оплату коммунальных услуг семья расходует от 20% своего совокупного дохода (в каждом регионе свое процентное соотношение);
  • признана малоимущей, и это подтверждено документально;
  • либо же является многодетной (воспитывает троих и больше детей), и на руках имеется соответствующее удостоверение.

Если молодая семья отвечает какому-либо из вышеуказанных условию, она имеет право получить скидку в размере не меньше 50%.

При этом необходимо учитывать, что в зависимости от региона проживания скидка может достигать и 100%.

Другие виды государственной поддержки

Молодая семья, которая воспитывает 3 и больше детей имеет право:

Этими правами могут воспользоваться и малоимущие молодые семьи.

Как воспользоваться данной помощью

Для того чтобы воспользоваться льготами на улучшение жилищных условий, молодая семья должна обратится в жилищный отдел местного органа самоуправления с таким перечнем документации:

  • заявление на получение льгот;
  • подлинники паспортов;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о составе семьи (подлинник и копию);
  • документы из отдела социальной защиты населения, которые подтверждают необходимость в улучшении жилищных условий;
  • справку о наличии постоянного источника дохода по форме 2-НДФЛ.

При возникновении ситуации, когда субсидия необходима для оплаты ипотечного кредита, необходимо будет подготовить дополнительный перечень документации, как:

  • подлинник свидетельства о регистрации права собственности на приобретенную недвижимость либо же на возведенный дом;
  • оригинал кредитного соглашения;
  • справку от банка кредитора, который предоставил ипотеку.

Если молодая семья собирается направить субсидию на паевой взнос, после чего в собственности будет жилая недвижимость, требуется дополнительный перечень документов:

  • документ, который подтверждает неуплаченный взнос;
  • копии учредительных документов данного кооператива;
  • документ, который подтверждает право собственности кооператива на жилую недвижимость;
  • справку, которая подтверждает, что один из членов молодой семьи состоит в кооперативе;
  • документ, который подтверждает передачу прав собственности молодой семье.

Оформление социальных льгот

Для оформления данных видов льгот, необходимо обращать в органы социальной защиты населения по месту проживания с перечнем такой документации, как:

  • паспортами обоих супругов;
  • справкой о средней заработной плате супругов;
  • свидетельством о рождении ребенка (если их больше – всех детей);
  • документ, который подтверждает наличие льгот (удостоверение многодетной, матери-одиночки и так далее);
  • заявление – пишется в присутствии сотрудника органов соцзащиты.

Дополнительные региональные особенности

В каждом регионе существуют свои дополнительные льготы для молодых семей. Эти льготы в первую очередь направлены на улучшение их жилищных условий.

К примеру, в Москве молодая семья имеет право на получение беспроцентной ипотеки на покупку жилой недвижимости.

Если говорить о Твери, то здесь молодая семья помимо положенных государством 40% при наличии ребенка в семье могут получить дополнительные 10% от стоимости недвижимости помощь.

Она предоставляется в том случае, если молодая семья приобретает квартиру после рождения первенца.

Таким образом, при рождении одного малыша, молодая семья в Твери вправе получить 50% субсидии от стоимости приобретаемой недвижимости.

В Волгограде молодая семья вправе получить единовременное пособие в размере 25 000 рублей, если у них на свет появился первенец до того момента, как потенциальной матери выполнилось 23 года. Такое решение было принято для повышения уровня рождаемости в молодом возрасте и увеличении количества молодых семей по региону.

Как видно, в каждом регионе существуют свои особенности, поэтому рекомендуется узнавать информацию по своему региону в местных органах самоуправления.

О вариантах поддержки молодых семей от государства в городе Тюмени смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/semeynye/lgoty-molodym-semyam.html

Все об ипотечном кредитовании молодых семей в России глазами заемщика

Пост ниже посвящен детальному описанию системы ипотечного кредитования в России и написан нашим читателем Виталием Желтяковым. Публикация станет достойным ответом на наш вчерашний материал, в котором мы назвали ипотечные кредиты в России и Украине самоубийством.

Предисловие

Как это не противно, но ипотека – это часть современной российской действительности. Конечно, можно жить в России и без неё, но порой это сложно.

Я ипотечник, который долго шел к своей двухкомнатной квартире, и хотел бы поделиться опытом прохождения этого пути.

Что такое ипотека?

Ипотека – это кредит с залогом жилья.

Как работает ипотечное кредитование в общем случае?

Человек, желающий приобрести жильё, идёт в банк и берёт кредит (обычно очень большой кредит) и в качестве залога банку предоставляет своё жильё, которое он покупает на деньги кредита. Затем он определённое время выплачивает этот кредит и в конце концов получает это жильё в полную свою собственность.

Первый большой минус ипотеки – это то, что она очень сильно финансово ограничивает молодую семью. Если взять ипотеку на короткий срок (5-15 лет), то отдавать банку приходится обычно около половины доходов семьи. Соответственно, жить приходится на другую половину. При таком раскладе можно забыть о крупных покупках, поездках на море и вольготной жизни.

Если взять ипотеку на долгий срок (15-30 лет), то в финансовом плане станет немного легче, но проявляется другой второй большой минус – сложно изменить условия ипотеки. Долгосрочную ипотеку сложнее досрочно погасить небольшими суммами, т.к.

проценты погашаются в первую очередь. В итоге жильё, заложенное под долгосрочную ипотеку, очень сложно поменять.

То есть, если например, молодая семья взяла 1-комнатную квартиру в ипотеку на 30 лет, то, скорее всего, в этой 1-комнатной квартире она будет жить следующие 30 лет и платить банку долги.

Казалось бы, что лучше взять ипотеку на меньший срок, несколько лет просуществовать, затянув пояса, а потом беззаботно жить в свой квартире. Но здесь нас поджидает самый большой минус ипотеки – сложно получить ипотеку с хорошими условиями.

Абсолютное большинство молодых семей об этом минусе даже не думают. Они обычно мыслят следующим образом: «банки заинтересованы давать ипотеки — им это выгодно, поэтому они конкурируют друг с другом из-за клиентов и получить ипотеку с хорошими условиями легко».

На самом деле, банки думают не только о выгоде, но и о рисках. А в виду того, что желающих получить ипотеку хоть отбавляй, то банки весьма жестко ограничивают условия выдачи кредита и тех, кто не попадает под эти условия, «наказывают рублём».

В итоге получается, что чтобы получить ипотеку с хорошими условиями нужно быть чуть ли не идеальным клиентом.

Если у ипотеки такие большие минусы, может молодой семье лучше без нее?

Тут всё зависит от ситуации. Я будут рассматривать среднестатистическую молодую семью, где муж и жена не имеют богатых родителей и им до 30 лет.

Молодая семья может жить у родителей, либо снимать жильё. Это подешевле, чем взять ипотеку, но сразу скажу, что бесперспективно. В такой ситуации молодая семья рассчитывает либо накопить деньги, либо занять жильё родителей.

В итоге молодая семья деньги на свою квартиру не накапливает, живёт на птичьих правах до момента смерти родителей, после чего получает квартиру родителей и живёт в ней до своей же смерти.

Проблемы такого расклада очевидны: долгая жизнь на птичьих правах, молодой семье достаётся старое родительское жильё, а самое главное, что своим детям оставить нечего.
Другой вариант — это получить квартиру от государства.

Здесь молодую семью обычно ожидает большой облом. Советское время кончилось, а нынешний президент ещё тот *****. Есть несколько программ, по которым можно получить жильё.

Во-первых, федеральные дотационные программы. Ими могут воспользоваться инвалиды, участники войн и потерпевшие бедствие от катастроф. Как вы понимаете, молодая семья обычно под эту группу людей не попадает.

Во-вторых, есть федеральная программа «Помощь молодой семье», которая предоставляет жильё молодым семьям с сложными жилищами условиями. В эту группу попадают многодетные семьи возрастом до 35 лет.

Но президент эту программу сократил в начале 2000-х. Например, в Волгограде сейчас около 600 семей ожидают получения сертификата на жильё, в год выдаётся 30-40 сертификатов.

Думаю, что уже понятно — это не вариант.

В-третьих, муниципальные жилищные программы. Обычно эти программы направлены на поддержку чиновников или для махинаций с землёй. Какие там махинации вы можете узнать сами в интернете. То есть тут молодой семье тоже делать нечего.

В итоге мы видим, что для большинства молодых семей подходит лишь вариант с ипотекой.

Советы и моменты, на которые могут помочь молодой семье с ипотекой

На что обратить внимание при взятии ипотеки

Во-первых, на процентную ставку. Даже отличие ставки на 0,5% процента для крупного и долгосрочного кредита означает переплату в десятки и сотни тысяч рублей. Здесь тактика предельна проста — нужно искать самую низкую ставку.

Во-вторых, необходимо обратить внимание на сумму страховки. Очень часто её убирают из расчётов, хотя суммы там приличные.

Многие банки обозначают страховку равную 0,5-2% от основного долга, разбивают сумму по годам, чтобы она казалась маленькой, но общая сумма страховки будет очень большой.

Здесь совет следующий: считайте сразу сумму страховки за весь период. Порой выгоднее взять кредит с большей ставкой и маленькой страховкой, чем малой ставкой и крупной страховкой.

В-третьих, обратите внимание на схему досрочного погашения. Оцените, насколько она подходит вам. Абсолютно все адекватные семьи рано или поздно начинают досрочно погашать кредит.

Продажа жилья, заложенного под ипотеку

Многие думают, что это невозможно. На самом деле это не так. Банки позволяют продавать/менять жильё, заложенное под ипотеку. Молодая семья либо гасит полностью кредит после продажи, либо закладывает новую жилплощадь. Таким образом избавиться от ипотеки можно достаточно легко, правда потеряв жильё.

Ипотека и долги

Очень часто встречаются истории о том, как банк забрал квартиру за долги по ипотеке. Да, такое бывает, но крайне редко.

Банки начинают интересоваться должниками при неуплате долгов в течении 3 месяцев — начинаются звонки менеджеров. Если должник продолжает не уплачивать проценты и пени, то банк направляет заявление в суд и происходит арест квартиры. Должника привлекают к уголовной ответственности.

Под такой сценарий попадают только полные идиоты. Ведь всегда можно продать квартиру и избавиться от ипотечного кредита. Так что не бойтесь таких плохих историй.

Ипотека и ребёнок

В начале стоит сказать о материнском капитале. Государство дабы поддержать рождаемость среди населения даёт за 2-го ребёнка чуть более 400 тыс. рублей + региональные дотации до 100 тыс. рублей.

За первого, третьего, четвёртого и далее детей даётся только региональная дотация. Эти деньги можно потратить на погашение текущей ипотеки или использовать, как начальный взнос.

Конечно, не квартира, как было при советах, но лучше чем ничего.

Если молодая семья заводит ребёнка до получения ипотеки (так делает большинство), то они попадают в очень сложную ситуацию. Для банков ребёнок — это иждивенец, который резко понижает кредитную привлекательность молодой семьи.

Доходов семьи просто не хватает, чтобы получить нужный кредит. Обычно это приводит к тому, что семья несколько лет живёт на съёмном жилье или у родителей, до тех пор пока декретный отпуск не заканчивается и мать выходит на работу.

Рожать второго ребёнка ради материнского капитала ещё более худшая идея, т.к. ипотеки вам тогда точно не видать.

Если молодая семья заводит ребёнка после получения ипотеки, то она наоборот оказывается в выгодных условиях. Все муниципальные и федеральные дотации можно направить на погашение текущей ипотеки.

Рождение второго ребёнка и получение материнского капитала в этом случае является весьма ощутимым толчком к погашению долга.

Ипотека и подселение

Получить ипотеку на подселение нельзя (по закону можно, но банки такие кредиты не дают). Но подселение можно купить на обычный потребительский кредит. За несколько лет выплатить этот кредит.

Потом продать подселение, взять ипотеку и купить полноценную квартиру. В финансовом плане это очень выгодная схема, гораздо лучше, чем копить деньги несколько лет (даже во вкладах).

Минусом этой схемы являются жизнь в подселении и дополнительная беготня с куплей/продажей.

Федеральная программа «Доступное жильё»

Многие ипотечники помнят чёрный день календаря 04.04.2011, когда начала действовать новая программа «Доступное жильё».

За полгода после этого дня ипотечные ставки выросли на 2% и цены на жильё увеличились на 15%.

Но, как ни парадоксально, эта программа является лазейкой чтобы получить ипотеку на хороших условиях с государственной поддержкой. Условия действительно заманчивые — ставка примерно 10%.

Что бы получить такую ставку нужно приобрести квартиру в новосторойке, взять ипотеку на короткий срок и иметь высокий первоначальный взнос. Под такие условия могут попасть только те семьи, которые имеют крупные сбережения или использовали схему с подселениями.

Залог жилья родителей

В качестве залога для ипотеки можно использовать жильё родителей. Это рискованный приём так как есть возможность потерять родительское жильё. К этому приёму следует прибегать в двух случаях.

Во-первых, для покупки подселения. Ипотечный кредит выгоднее потребительского и он обеспечит хороший старт для семьи без сбережений.

Во-вторых, чтобы уменьшить необходимый первоначальный взнос. Первоначальный взнос определяется из соотношения кредита и залога. Увеличивая залог, мы уменьшаем необходимый первоначальный взнос.

Досрочные погашения

Досрочные погашения наиболее эффективны в самом начале. Чем раньше вы начнёте погашать досрочно кредит, тем меньше процентов вам придётся платить.

Здесь скрывается самый эффективный приём чтобы платить меньше денег за ипотеку. Если вы погасили очередной платёж по кредиту и кинули на досрочное погашение какую-то сумму, то эта сумма пойдёт полностью на погашение основного долга. То есть на эту сумму досрочного погашения проценты начисляться не будут.

Например, кредит в 1.000.000 рублей на 15 лет под 14% будет иметь ежемесячный платёж в 13.300 рублей. Если мы будем погашать кредит по 15.000 ежемесячно (1.700 рублей, как досрочное погашение), то весь кредит мы выплатим примерно за 8 лет. Это происходит из-за того, что вся сумма досрочного погашения идёт на погашение основного долга.

Послесловие

В этой статье я постарался показать основные моменты связанные и ипотекой для молодых семей. Конечно, охватить всё не возможно, поэтому помидорами не кидайтесь.

Напоследок я хочу попросить читателей — если у вас есть знакомая молодая семья, которая хочет иметь жильё, дайте им почитать эту статью. Возможно за это они скажут вам большое спасибо.

Источник: https://lifehacker.ru/ipoteka-2/

Социальная ипотека для молодой семьи в 2018 году

Социальная ипотека для молодой семьи в 2018 году

Программа социальной ипотеки рассчитана на существенное оказание помощи в приобретении жилья социально незащищенным слоям граждан, к которым относятся молодые граждане, граждане пенсионного возраста, многодетные и другие.

На основе данной программы существует еще одна – социальная ипотека для молодой семьи, направленная на выделение различной помощи в приобретении жилых помещений для граждан, состоящих в семейных отношениях.

Как работает социальная ипотека, и программа «Молодая семья» в 2018 году вы узнаете сегодня из нашего поста.

Что такое социальные ипотечные кредиты

Под социальными кредитами на покупку жилища понимаются виды государственной и частной поддержки населения при покупке жилой недвижимости в личное пользование при сочетании определенных условий.
Существует несколько видов поддержки, которая выделяется из средств федерального и муниципального бюджетов, на покупку жилья для незащищенных слоев населения:

  1. Получение компенсации при покупке недвижимости в размере от 15 до 70 процентов от общей стоимости жилья. При этом учитывается общая стоимость недвижимости, а также объем средств, которые заложены в программе на региональном уровне.
  2. Субсидирование оплаты процентов по ипотеке, которые граждане переплачивают банку за пользование денежными средствами. В данном случае размер выплат зависит от установленных в регионе помощи в процентном соотношении, а также от максимальных сумм, предназначаемых для одного гражданина или нескольких.
  3. Одним из наиболее востребованных вариантов считается получение компенсационных выплат по процентам и общему долгу. В данной программе предусматривается возможность погашения части ежемесячных платежей за счет государства, с последующим ежегодным уменьшением размера перечислений. Обычно помощь оказывается в течение первых трех-пяти лет после оформления кредитного займа.
  4. Дотационная помощь гражданам, предназначаемая для внесения первоначального взноса по ипотеке. Отмечается, что данный вид государственной поддержки может осуществляться в совокупности с другими видами социальной поддержки.
  5. Еще один способ реализации программы, осуществляемый банковскими организациями по собственной инициативе, – предоставление льготных условий кредитования для льготных категорий граждан, к которым относятся и молодые семьи. В данном случае может быть предложена пониженная процентная ставка, снижен ежемесячный платеж или существенно уменьшен размер первоначального взноса вплоть до полного его отсутствия.

Некоторые негосударственные банковские учреждения стараясь предложить наиболее выгодные условия для заемщиков устанавливают сниженные требования к гражданам и предлагают довольно выгодные условия получения жилищного кредита.

Следующие банковские учреждения предлагают молодым семьям участие в оформлении кредита по ипотечной программе соцзащиты населения в рамках программы «Молодая семья»:

Участие банковских организаций в программе не обязательно, однако подобное поведение благоприятно сказывается на привлечении новых клиентов и большей лояльности с их стороны.

Какими законодательными нормами регулируется

С 1 января 2018 года регламентация действия программы происходит в рамках Постановления Правительства от 30 декабря 2017 года №1710, устанавливающего условия действия и правила реализации программы государственной поддержки малообеспеченных категорий граждан – «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». Данная программа стала правопреемником государственной помощи населению по программе «Жилище» и подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей», которык были досрочно прекращены по инициативе Правительства РФ.

Теперь все вопросы, связанные с жилищем для молодых семей, регулируются с помощью:

  1. Положений Жилищного кодекса.
  2. Постановления Правительства №1710.
  3. Региональных и муниципальных нормативных актов, основанных на действующей программе по обеспечению жильем граждан РФ.

Отмечается, что муниципалитеты самостоятельно определяют размер и вид финансовой поддержки исходя из интересов малообеспеченных граждан и общего размера поступивших перечислений из государственного бюджета в каждый регион.

Социальная ипотека в 2018 году

В связи с вступившими в законную силу изменениями предоставления льгот для приобретения жилой недвижимости, граждане могут рассчитывать на некоторые виды субсидиарной помощи от государства.

Таким образом поддержка от государства в виде первоначального взноса за жилище по соципотеке для молодых семей в 2018 году будет равна:

  • 35% от суммы ипотечного кредита, если нет детей;
  • 40% от суммы ипотеки для семей с детьми.

Особенностью выплаты такого рода помощи является непосредственное перечисление средств продавцу недвижимости, либо банковской организации, оформившей жилищный кредит.

Государством могут выплачиваться и проценты по кредиту. Выбирать вид поддержки нужно с особой внимательностью, произведя расчеты получаемых средств по каждой программе. Лучше всего участвовать в том подвиде программы, которое принесет наибольшую выгоду.

Кому положена социальная ипотека

Социальная ипотека предоставляется не всем гражданам РФ, а только тем лицам, которые остро нуждаются в жилище.

По общему правилу, установленному Постановлением Правительства №1710, рассчитывать на получение социальной ипотеки могут следующие категории граждан:

  • Работники и служащие бюджетной сферы вне зависимости от возраста и наличия (отсутствия) брака, за исключением обязанности отработать не менее трех лет в государственной сфере перед оформлением субсидии;
  • Малоимущие граждане, которые не могут приобрести недвижимое имущество без чьей-либо помощи, проживающие в непригодных условиях, в том числе в жилище недостаточных габаритов;
  • Молодые семьи, в которых супругам, либо одному из них на момент участия в программе не исполнилось 35 лет, вне зависимости от наличия (отсутствия) детей, а также длительности брачных отношений.

Соципотека для молодой семьи – отличный шанс обзавестись жильем в начале семейной жизни и дать будущим или уже имеющимся детям достойное будущее.

Куда обращаться

Для оформления социальной ипотеки молодой семье необходимо обратиться в специализированный отдел при администрации города или района в зависимости от региона проживания, решающий вопросы, связанные с жильем и жилищным кредитованием.

Служащие отдела при необходимости могут проконсультировать обратившихся по поводу:

  • Правил и особенностей действия ипотечного кредитования;
  • Способов оформления жилищного кредита;
  • Размера первоначального взноса;
  • Определения общего размера кредита;
  • Установления оптимального срока оформления займа;
  • Расчета обязательных ежемесячных выплат.

После проведения консультации, обратившийся гражданин может совместно с сотрудниками составить заявление и подать документы на получение социальной ипотеки.

Преимущества программы

Преимуществ у программы социальной ипотеки для молодых семей множество, но прежде всего данная субсидиарная помощь позволяет приобрести жилье тем гражданам, которые в нем остро нуждаются, но не имеют достаточного количества средств на внесение первоначального взноса.

Более того при выборе конкретной программы условия предоставления помощи могут существенно изменяться, что делает государственную поддержку более ориентированной на требования и запросы граждан России.

Так, если граждане уже взяли ипотечный кредит, они может обратиться за предоставлением налогового вычета или перерасчета переплаты процентов с последующим внесением установленной суммы в счет погашения долга.

Для семей с детьми существуют более лояльные условия помощи, так как программа направлена прежде всего на улучшение демографической ситуации в стране с последующим увеличением естественного прироста населения.

Перечень документов

Количество требуемых для участия в программе документов довольно обширно, однако полный пакет позволяет рассчитывать на погашение части ипотечного кредита из государственного бюджета на безвозмездной основе.

Заявителям необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Заявление об участии в программе, которое лучше всего составлять с сотрудниками жилищного отдела при администрации города;
  • Паспорта участников программы – мужа и жены;
  • Свидетельство о заключении брачных отношений;
  • При наличии несовершеннолетних детей – документы о рождении, либо паспорта, если они достигли четырнадцати лет;
  • Документы о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • Информация из домовой книги;
  • Информация о составе семьи;
  • Справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Выписка из ЕГРН об отсутствии недвижимого имущества в собственности обратившихся, а также все сведения о сделках, если граждане осуществляли куплю-продажу жилых помещений;
  • Документы, устанавливающие отсутствие долгов за коммунальные услуги;
  • Свидетельство о постановке в очередь на предоставление муниципального жилища, а в случае социального найма – оригинал или копию договора;
  • Свидетельство о расторжении брачного союза, если заявитель был разведен с бывшим супругом, но у него имеется на обеспечении несовершеннолетний;
  • Реквизиты банковского счета.

Стоит отметить, что данный перечень не является исчерпывающим, так как каждый регион самостоятельно устанавливает пакет требуемых документов исходя из специфики предоставляемых субсидий и компенсаций.

Какой размер квартиры покрывает социальная ипотека

Законодательно устанавливаются различные габариты недвижимости в зависимости от количества членов семьи, которая планирует стать участником программы молодая семья.

На семью из двух человек – мужа и жены, установлен максимально допустимый порог в размере 42 кв. метров. Отмечается, что при желании супруги могут приобрести недвижимость и большего размера, однако социальная поддержка будет рассчитана лишь на 42 кв. метра без учета стоимости превышающего метража.

На семьи из трех и более человек установлены другие социальные нормы. Так, в зависимости от региона, на одного человека может полагаться от 10 до 18 кв. метров на человека. Иными словами, на семью из 4-х человек необходимо жилище размером 40 до 72 кв. метров и т.д.

В некоторых городах установлены обязательства участников в приобретении крупногабаритного жилья, если они признаны многодетной семьей и нуждаются в большом жилом помещении.

Условия социальных ипотечных кредитов для молодой семьи

Государством установлены следующие условия на использование права оформления социальной ипотеки:

  • Возраст одного или обоих супругов должен быть менее 35 лет включительно;
  • Семья должна быть оформлена как нуждающаяся, подтверждением этого является постановка в очередь на получение жилья в социальный наем;
  • Доходы супругов должны быть достаточного объема, чтобы покрывать ежемесячные платежи, либо зарыть ипотеку единовременным платежом.

Немаловажную роль играет и белая заработная плата, а также само правовое поведение членов семьи по отношению к кредитам, займам и долговым обязательствам.

Региональные особенности и программы

Прежде всего основными региональными особенностями являются размеры максимально возможной стоимости недвижимости. Так, в Санкт-Петербурге и Москве можно рассчитывать на квартиру стоимостью 15 миллионов рублей, часть из которых поможет погасить государство, а в Сибири или на Дальнем Востоке — не более 8.

При этом различаются и проценты оказываемой поддержки, в некоторых регионах он может быть установлен в размере 30% от стоимости жилища, в других – 20 процентов, 15 и менее.

Уточнять полную информацию необходимо в жилищном департаменте города при администрации.

Социальное жилище для молодой семьи – хороший способ приобретения недвижимости на льготных условиях по специально определенным государством ставкам.

Также вам рекомендуем почитать пост «Ипотека Молодая семья в Сбербанке». Он поможет вам рассмотреть особые условия кредитования без дополнительных походов в госорганы в максимально короткие сроки.

Ждем ваши вопросы.

О возможности льгот для вашей семьи вы можете узнать из нашей бесплатной консультации. Запись к юристу в специальной форме.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-dlya-molodoj-semyi.html

Как получить социальную ипотеку молодой семье? :

Как получить социальную ипотеку молодой семье? Это частый вопрос. Разберемся в нем подробнее. Наличие собственного жилья – сейчас очень актуальный вопрос, в особенности для молодых семей.

Некоторым семьям приходится проживать на маленькой площади, иногда со старшим поколением, со своими родителями. Есть люди, которые платят немалые деньги, чтобы арендовать жилье.

В этом важном вопросе может помочь социальная ипотека для молодой семьи.

Кому подойдет?

Если ваш возраст не больше 35 лет, вы имеете право получить от государства 40% от стоимости жилья. Конечно, это не так просто, как кажется, но вполне реально.

Ипотека для молодых семей относится к разряду социальных жилищных кредитов. Но отнюдь не каждая семья имеет возможность получить право на кредит. Для получения заветного кредита необходимо соответствовать требованиям и определенным условиям. Так, новоиспеченная семья имеет возможность приобрести ипотеку путем обращения либо в банк, либо к государству.

Для участия в этой программе потребуется уточнить у местной организации, существует ли подобная в вашем городе. Ведь в каждом регионе действуют определенные правила и ограничения, которые напрямую связаны с финансированием представленных ипотек для молодых семей из местных бюджетов.

Требования к участникам

Данная программа подразумевает собой субсидирование ипотечной ссуды за счет средств регионального и федерального бюджетов. Также необходимы требования для участников:

  • Возраст заемщиков. Возраст супругов не может превышать 35 лет. Этот предел действует независимо от наличия или отсутствия детей.
  • Нужно официально признать факт потребности в жилье или его улучшений.

Последний пункт считается выполненным, если:

  • жилье, где на данный момент проживает молодая семья, признано неподходящим, если на каждого человека приходится меньше площади, чем должно быть по региональным нормам;
  • проживание в квартире вместе с больным человеком, с которым совместное проживание по определенным причинам невозможно;
  • помещение, в котором проживает семья, не отвечает санитарным нормам.

Что подразумевает социальная ипотека для молодой семьи? Чтобы получить официальное подтверждение и все документы, которые показывают неспособность проживать в своем помещении и в потребности повышения жилищной обстановки, молодой семье необходимо прийти в местную администрацию. Но и немаловажным условием участия в программе является гражданство Российской Федерации.

Без чего кредит не дают?

Есть много других требований, которые могут быть предъявлены молодой семье. Если они хотят быть участниками этой программы и надеются приобрести ипотечный кредит, понадобятся:

  • Наличие стабильного ежемесячного дохода. И его размеры должны вдвое превышать сумму выплат по кредиту.
  • Наличие официального трудоустройства.
  • Стаж работы не менее 6 месяцев.
  • Наличие местной региональной прописки у обоих супругов в течение определительного отрезка времени.

Но есть еще одна тонкость, если супруг на время ипотечных выплат должен идти служить в армии. При этом семья должна предоставить банку доказательства, что они могут позволить себе ежемесячные выплаты в таком же объеме.

Суть социальной ипотеки для молодой семьи такова, что она приобретает субсидии, которыми можно воспользоваться только для улучшения качества жилищных условий, к примеру:

  • Субсидия для частичного или полного расчета при оформлении купли-продажи дома или квартиры.
  • На финансирование строительства собственного жилья.
  • Субсидия по выплатам последнего платежа, в случае, если один из супругов представляется членом жилищно-строительного кооператива. После подобного взноса жилье полностью перейдет в собственность участников программы.
  • Субсидия при оформлении ипотеки для оплаты первоначального взноса.
  • Субсидии для погашения ипотечных кредитов, кроме уплаты штрафов, пеней, процентов и комиссии.
  • Субсидия для расчета в договоре, в котором указано приобретение жилья экономкласса.

Как получить социальную ипотеку для молодой семьи?

Чтобы обрести ипотеку по льготным условиям, для начала нужно обратиться банк с выданным сертификатом, который представляет собой подтверждение участия в программе «Молодая семья».

Все банки предлагают свои условия заемщикам, но в общей сложности сходятся с требованиями государственной программы. К этому могут быть добавлены следующие пункты:

  • отсутствие нежелательной кредитной истории у каждого из супругов;
  • трудовой стаж;
  • официальное трудоустройство у каждого из членов молодой семьи;
  • имеется вероятность оплатить первоначальный взнос.

Сколько раз можно принять участие?

Принимать участия в программе «Молодая семья» можно только один раз. Но в случае, если, получив свидетельство районной администрации, семья не успела воспользоваться им, тогда сохраняется право повторно подать заявление на получение государственной дотации в форме соц. ипотеки «Молодая семья».

Самым ответственным шагом является выбор банка, где будет оформляться заем, с государственной поддержкой или без.

Причины отказа

Также стоит учитывать ряд факторов, которые в дальнейшем могут привести к возможному отрицательному ответу на выдачу займа от банка. Таким факторами являются:

  • отсутствие стабильного дохода у супругов;
  • маленький доход;
  • жена находится в декретном отпуске;
  • муж – призывник.

В частых случаях привлечение созаемщиков поможет исправить отказ. Так, созаемщиками могут стать родители одного из супругов, которые имеют высокий и стабильный доход.

Важным условием для этой ипотеки является предоставление банком денег на покупку жилья, приобретение этого объекта клиентом и дальнейшее его установление как собственника. Права на жилплощадь будут ограничены, так как квартира будет находиться под залогом в банке до полной выплаты необходимой суммы кредита.

Без дозволения банка заемщик не имеет основания что-либо менять в квартире – продавать, сдавать, менять планировку.

Договор займа

В договоре по ипотеке расписаны все права и обязанности заемщика. И прежде чем подписывать этот документ, необходимо его хорошо изучить, внимательно прочитать все пункты и обстоятельства данного соглашения.

Стоит уделить акцент на размеры процентной ставки, график и порядок ежемесячных выплат и разделы, которые относятся к штрафам за несвоевременный или просроченный платеж.

После подписания кредитного договора или во время него оформляется документ купли-продажи.

К примеру, программа «Молодая семья» и социальная ипотека в Казани очень популярна.

Банки

Множество банков Российской Федерации являются официальными партнерами гос. поддержки, которые могут выдавать кредиты и предоставляют льготные условия для молодых семей. Эти финансовые учреждения вполне себе надежны, и на них можно положиться. Вот некоторые из них:

  • Сбербанк. Процентная ставка составляет 11,5%. Существует также кредитная программа, которая позволяет отсрочить выплаты платежей, по случаю рождения ребенка, на 3 года.
  • “Газпромбанк”. 12% процентов ставки. Ее главные особенности – не требуются поручители или созаемщики.
  • “ВТБ 24”. Его процентная ставка составляет 11%.
  • «Россельхозбанк». Процентная ставка от 10,5%. Преимущество состоит в том, что имеется возможность досрочного погашения и отсутствие дополнительной комиссии.

Так что хорошо, что программа «Молодая семья» и социальная ипотека продолжаются.

Из этого следует, что представители молодых семей имеют право для приобретения собственного жилья и конкретные льготы. Они имеют право прибегнуть к государственной поддержке и выгодным предложениям от банка.

Но стоит учитывать, что все равно придется вносить собственные средства, и этого избежать невозможно. Никакие субсидии не в состоянии покрыть стоимость квартиры.

Для участия в этой программе «Молодая семья» и социальной ипотеке в Казани в 2017 году и получения положительного ответа, необходим хороший доход и постоянная работа.

Как получить ипотеку неработающим гражданам?

Специальной программы для неработающих граждан не существует. Банк предъявляет каждому клиенту свои требования, и главный из них – это платежеспособность. Важно, чтобы клиент имел стабильный заработок, чтобы иметь возможность своевременно оплачивать кредиты.

Поэтому важна трудовая занятость, стаж работы и высокая степень дохода, которая позволяет выплачивать ипотеку. И если вы не соответствуете этим наименьшим требованиям, вам будет отказано в ипотечном кредите. Но возможность взятия ипотечного кредита все же есть. Допустим, вы работаете, но не официально трудоустроены.

Люди без официального трудоустройства также могут иметь высокий доход. Рассмотрим все доступные варианты:

  • Подтверждение дохода справкой. Этот вариант годится, если работодатель согласится выдать подобный документ.
  • Привлечение созаемщиков. Этот способ довольно распространен.

Правда, существуют несколько сложностей:

  • Дохода созаемщика должно хватать не только на свою семью, но и на семью заемщика.
  • Важный факт. После закрытия ипотеки созаемщик вправе заявить, что он сам самостоятельно выплачивал долг и запросить компенсацию за это. И тут заемщику квартиры придется сильно постараться, чтобы доказать, что это именно он оплачивал кредит.

Социальная ипотека и программа «Молодая семья» – довольно выгодное предложение.

Ипотека двух документов

Люди, которые официально не трудоустроены и не имеют шанса предоставить копию трудового документа, имеют возможность взять ипотеку. Для этого есть специальные требования:

  • Наличие документов, удостоверяющих личность. Это может быть паспорт и водительское удостоверение.
  • Первоначальный взнос. Его размер должен быть не менее половины от общей суммы кредита.

При оформлении кредитной ипотеки по двум документам клиент должен заполнить в анкете сведения о своем трудоустройстве и уровне заработка. Банк вправе проверить эту информацию, позвонив по указанным телефонам.

Что еще предполагает социальная ипотека для молодой семьи? В Саратове, например, документы можно подать в министерство ЖКХ. Сотрудники в течение 15 дней их рассмотрят и примут решение.

Дополнительные гарантии

Некоторые кредитные организации могут «закрыть глаза» на то, что клиент не может подтвердить свою трудовую активность. Но в случае, если клиент передаст дополнительные гарантии возврата долга.

Для того чтобы увеличить шанс положительного ответа на выдачу кредита по ипотеке, вы можете заложить вашу собственную недвижимость. Это может быть ваша старая квартира, гараж или пустой участок. Но должно учитываться одно требование – жилье должно быть ликвидным. Банк должен удостовериться в том, что данная заложенная недвижимость будет легко обращена в деньги.

Ипотека для молодой семьи в 2018 году без первоначального взноса. Раньше такая ипотека была не редкостью, однако со временем требования банков стали более ужесточенными. Но и сейчас многие банки, как и прежде, практикуют похожие методы. Так что молодая семья, имеющая стабильный доход, но не располагающая собственными накоплениями, может получить кредит без первого взноса.

В каких банках можно оформить?

Банки, которые могут дать ипотеку без первоначального взноса:

  • Сбербанк.
  • «ТрансКапиталБанк».
  • «Связь-Банк».
  • «АКИбанк».
  • «Банк СГБ».
  • «РусстройБанк».

Есть несколько вариантов утвердить ипотеку без первоначального взноса:

  1. Программы, использующие материнский капитал. Взнос выплачивается за счет бюджетных средств. Достаточно предоставить сертификат на материнский капитал.
  2. Военная ипотека. Этот вариант доступен контрактникам и офицерам. Используется личный счет военнослужащего НИС (накопительная ипотечная система).
  3. Жилищный сертификат. Это именное свидетельство, которое позволяет обрести недвижимость за бюджетные средства. Такие льготы предоставляются военнослужащим (помимо НИС), вдовам военнослужащих, сотрудникам органов внутренних дел и противопожарной службы, а также переселенцам с Крайнего Севера.

Рекомендации

Рекомендации по ипотечному кредиту без первого взноса:

  • Определите перспективу ипотечного займа.
  • Привлеките созаемщика.
  • Кредит сроком до 10 лет обладает меньшей ставкой, чем долгосрочный.
  • За ипотечным кредитом обращаться только в проверенный банк, который хорошо зарекомендован на финансовом рынке. Посоветуйтесь с юристом перед подписанием документов.
  • Расценивайте свои возможности более объективно.

В заключение

Самый верный помощник в приобретении жилья – это ипотека для молодых семей. Имеется множество доступных способов покупки квартиры для новой ячейки общества. Но не путайте ипотечные программы банков и федеральные государственные программы. Это совершенно разные вещи.

Программа банков – это обычная ипотека, а государственная предназначена только для тех, чье жилье выдается на льготных условиях.

Также в разных регионах может существовать собственная программа поддержки.

Мы рассмотрели, как получить социальную ипотеку молодой семье.

Источник: https://BusinessMan.ru/kak-poluchit-sotsialnuyu-ipoteku-molodoy-seme.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть