Субсидия на погашение ипотечного кредита: условия получения 2018 года

Содержание

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году от государства – кому положена и порядок получения

Для оказания государственной поддержки социально незащищенных групп населения действуют государственные программы субсидирования ипотечных кредитов. Ряд новых положений появится в них в следующем году. Президент Российской Федерации Владимир Путин заявил, что основные изменения коснутся категорий граждан, которым будет доступна государственная помощь при погашении кредита по ипотеке.

Что такое субсидирование ипотеки

Под субсидированием понимается безвозмездная государственная материальная помощь, ориентированная на частичное погашение кредита по ипотеке. Получаемые гражданами финансовые средства при этом могут быть использованы как в качестве первоначального взноса, так и при оплате основного долга. Субсидирование проводится на двух уровнях — региональном и федеральном.

Например, гражданин может внести материнский капитал как первый взнос, а после оформить субсидию местного значения по программе помощи молодым семьям, многократно снизив итоговую переплату.

Участие не ограничено территориально – программа субсидирования действует на территории любого субъекта Российской Федерации, а сама жилплощадь может являться как новостройкой, так и вторичкой, но жилье обязательно должно быть достроено и сдано эксплуатацию.

В будущем году будут действовать пять программ субсидирования ипотечных кредитов:

  • жилище;
  • жилье для российской семьи;
  • субсидия на погашение ипотеки молодой семье;
  • военная ипотека;
  • ипотека под материнский капитал.

Участники этой программы могут рассчитывать на значительное снижение дополнительных начислений по кредиту.

Кроме того, заемщикам возможно предоставление сертификата на приобретение квартиры либо дома как собственности. Участие в программе «Жилище» доступно для сирот, многодетных семей, инвалидов, одиноких матерей.

Рассчитывать на поддержку могут специалисты бюджетной сферы — врачи, преподаватели, ученые и т.д.

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году не всегда является достаточной для оплаты полной стоимости нового жилья, потому разрешается воспользоваться этими средствами как стартовым взносом.

Остаток тогда выплачивается покупателем при помощи кредита либо личных накоплений. На федеральном уровне семье из 4-х человек предусматривается субсидия размером 1 млн.

рублей, но региональные власти вправе предоставить не более 300 тысяч.

Гражданин Российской Федерации должен иметь возможность самостоятельно погасить разрыв между предоставляемой государством субсидией и среднерыночной ценой на жилье конкретного региона. Нужно учитывать, что изначально программа не направлена на обеспечение жилплощадью на полностью безвозмездной основе.

Господдержка молодым семьям при ипотеке

Компенсация за ипотеку от государства молодой семье рассчитана на молодых людей среднего достатка моложе 35 лет.

Обязательным условием является отсутствие какой-либо пригодной для проживания жилплощади в личной собственности обоих получателей субсидии на погашение кредита в 2018 году.

Для оформления заявки на получение государственной помощи необходимо подготовить пакет документов и обратиться в отдел молодежной политики городской администрации.

Займер – Моментальные онлайн займы! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мгновенно переводятся на банковскую карту!

Займи Просто – Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Величина получаемой субсидии напрямую зависит от официального дохода семьи, наличия или отсутствия несовершеннолетних детей и комплексного уровня финансового благополучия субъекта Российской Федерации.

Например, бездетной семье могут предложить финансовую поддержку величиной до 30% от суммы кредита, а паре с детьми покроют до 35%, плюс по 5% за каждого ребенка.

Важно учитывать, что в случае низкого дохода или плохой кредитной истории может поступить отказ от банка, даже если заемщик участвует в программе.

Компенсация ипотеки бюджетникам и госслужащим

В программу субсидирования входит «Социальная ипотека», ориентированная на сотрудников исключительно бюджетной сферы с уровнем дохода ниже среднего.

Целевой категорией являются граждане-работники государственных организаций — поликлиник, больниц, учебных заведений и научных исследовательских институтов.

Сотрудники правоохранительных органов и силовых структур не смогут участвовать в этой программе. Выдачу сертификатов осуществляет ведомственный орган.

Воспользоваться получаемыми средствами можно только двумя путями – компенсируя процент по ипотеке либо получив до 15% от суммы стоимости недвижимости.

Очень выгодно участие в программе субсидирования для научных сотрудников, ставка для которых может компенсироваться до 10%.

Предусматриваются ограничения по возрасту — не старше 35 лет, но оно снимается, если гражданин имеет выслугу более 25 лет.

Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка

Предоставляемая при увеличении семьи льгота рассчитывается на основе верхней границы прожиточного минимума на душу населения за два квартала, предшествующих дате подачи прошения о получении поддержки и предоставления всех соответствующих документов. При рождении либо удочерении (усыновлении) первого ребенка субсидия составит 40 бюджетов прожиточного минимума (БПМ), второго — 80. При рождении либо удочерении (усыновлении) двух детей помощь на первого ребенка составляет 40, а на второго 80 БПМ.

Военная ипотека

Существует субсидия для военных на погашение ипотечного кредита в 2018 году. Участие в программе доступно всем служащим, состоящим на армейской службе более 3-х лет, и военным пенсионерам.

На именной счет участника программы накопительно-ипотечной системы (НИС) ежемесячно перечисляется определенная сумма. Через 3 года можно подать рапорт и обратиться в ипотечный банк. Кредитная ставка в таком случае фиксирована и составляет 9,9 процентов годовых.

Собранные финансы выплачиваются в пользу ипотеки, а кредит полностью покрывается государством вместо гражданина.

Фонд накопительно-ипотечной системы для каждого участника программы формируется преимущественно из средств федерального бюджета.

Условия расчета по программе военной ипотеки типовые – 18 квадратных метров на каждого члена семьи. Предусматривается приобретение жилья площадью до 54 кв. метров, с расчетом на среднюю семью из 3-4 человек.

Для некоторых категорий военнослужащих доступно увеличение площади будущего жилья (от 15 до 20 кв. м):

  • преподаватели ВУЗов;
  • имеющих звание от полковника и старше;
  • командиров частей;
  • военных с ученой степенью или почетными званиями.

Дополнять полученную по сертификату субсидию личными накоплениями военному придется только в двух случаях: если гражданин был уволен с занимаемой должности, или если выделенных средств недостаточно для полного погашения стоимости приобретаемой недвижимости. Последнее особенно актуально для Москвы, Московской области и других регионов с высокими ценами на жилье.

Кто имеет право на получение субсидии

Жизнь большинства граждан в настоящее время сопряжена с финансовыми трудностями. Помимо повседневных трат и оплаты налогов, часто необходимо гасить кредиты, процентные ставки по которым весьма высоки. Ипотека как подвид кредитного договора может стать особо трудным случаем, поскольку предоставляется на срок до 30 лет, а за столь длительный период может многое измениться.

На поддержку государства при выплате ипотеки могут рассчитывать:

  • военнослужащие и ветераны;
  • работники бюджетной сферы – медицина, образование, наука и т.д;
  • молодые семьи (с детьми и без);
  • многодетные семьи;
  • семьи-усыновители;
  • неполные семьи с детьми, не достигшими совершеннолетия.

Чтобы лучше понять принцип действия субсидии на погашение ипотечного кредита в 2018 году, можно рассмотреть наглядный пример. Допустим, банк определяет ссуду по годовому проценту 16,5%, а фиксированная ставка по субсидированию равна 12%.

Субсидия заемщика на погашение ипотечного кредита в 2018 году покрывает разницу в 4,5 процента, незамедлительно перечисляемую кредитору.

В результате часть расходов на себя берет государство, а гражданин получает договор ипотеки под регламентированные 12% годовых.

Требования к потенциальным участникам

Для получения поддержки гражданин должен отвечать ряду требований:

  • возраст до 35 лет для молодых семей, до 54 лет для госслужащих;
  • стартовый взнос от 20%;
  • возможность самостоятельно покрыть разницу между полученной субсидией и итоговой стоимостью жилья;
  • обязательное страхование приобретаемой недвижимости;
  • субсидия предоставляется впервые.

Выделяется и три пункта, которым должно соответствовать приобретаемое жилье:

1. Ипотечная недвижимость должна быть единственным пригодным для жизни жильем заемщика.

2. Стоимость приобретаемой собственности не должна превышать среднерыночное значение региона больше, чем на 60 процентов.

3. Площади не должны превышать следующие значения: 46 квадратных метров для однокомнатных, 65 для двухкомнатных и 85 для трехкомнатных квартир.

Субсидирование ипотечного кредитования в 2018 году

Субсидия на погашение ипотечного кредита для семей с детьми в 2018 году станет приоритетным направлением социальной поддержки этой категории граждан. Президент РФ В.В.Путин анонсировал запуск программы, в соответствии с которой будет погашаться ставка свыше 6%. Для семьи, родившей второго ребенка, срок господдержки составит 3 года с даты выдачи кредита, при рождении третьего – 5 лет.

Государственные программы субсидирования граждан предусматривают несколько путей оказания помощи: снижение процентной ставки, частичное или полное, в зависимости от суммы, погашение ипотеки, рефинансирование задолженности с использованием услуг другого банка, реструктуризация при затруднительном материальном положении или использование материнского капитала.

Рефинансирование­

Получение нового займа с целью погашения существующей задолженности по кредиту называется рефинансированием.

При поддержке государства гражданин, обращаясь в другой банк, может рассчитывать на привлекательные условия: понижение регулярных взносов, снижение процентов и пересмотр срока выплаты текущего займа.

Банк способен предоставить услуги рефинансирования, если у заемщика не было просрочек по оплате, у него есть официальная работа и не снизился доход.

Реструктуризация ипотечного кредита

Для осуществления процедуры реструктуризации кредитной организации потребуется подтверждение сложной финансовой ситуации должника.

Затруднительным считается материальное положение, при котором после внесения суммы ежемесячного взноса у заемщика остается меньше двух БПМ на проживание.

Задача реструктуризации состоит в том, чтобы внести изменения в договор кредитования так, чтобы снизить либо временно отменить ежемесячную оплату.

Увеличивается срок действия договора либо выплата разницы переносится в конец графика выплат, а часть суммы покрывает государство.

Определенную выгоду при этом получает и кредитор, поскольку возрастает вероятность возврата средств.

Для получения господдержки должны соблюдаться следующие условия: кредитное жилье – единственное, стоимость недвижимости не превышает 160% от среднего значения по региону и нет просроченных выплат.

В августе 2018 года была пересмотрена и продлена программа реструктуризации. Согласно решению Правительства, было выделено дополнительно 2 млрд.

рублей для субсидирования и обновлены условия проведения процедуры: договор должен длиться более 1 года на момент реструктуризации, величина господдержки может составить до 30% от оставшейся суммы долга, но не более 1,5 млн.

рублей; залоговая собственность должна быть единственным жильем гражданина.

Субсидирование ипотечной ставки

Претендовать на получение госсубсидии могут:

  • малообеспеченные семьи с детьми младше 18-ти лет;
  • все молодые семьи с несовершеннолетними детьми;
  • работники бюджетной сферы и госслужащие — учителя, медики и т.д;
  • военные.

Субсидирование процентной ставки по ипотеке ориентировано на улучшение жилищных условий граждан Российской Федерации.

Средства федерального бюджета привлекаются для частичной оплаты государством первого взноса по ипотеке, но распространяется действие программы субсидирования ставок только на новостройки.

Решение по субсидированию принимаются агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Без ущерба для банка государство снижает ставку до 11% для военных запаса и до 12% для обычных граждан.

Погашение ипотеки за счет государства материнским капиталом

При рождении или усыновлении (удочерении) второго ребенка семья получает материнский капитал, который можно потратить на погашение задолженности по ипотеке. Программа действует с 2007 г. и продлена до 2021 года.

Для многих семей субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году – это единственная возможность улучшить жилищные условия.

Важно, что для получения сертификата на государственную поддержку доступен только безналичный расчет, получение материнского капитала наличными невозможно.

Программа имеет ряд особенностей:

  • воспользоваться поддержкой государства можно только один раз;
  • сумма, получаемая по сертификату, ежегодно корректируется с учетом инфляции;
  • заявить о праве на льготные условия кредитования может любой гражданин после появления второго ребенка в семье;
  • субсидию можно использовать для оплаты как стартового взноса, так и основного долга или процентов по ипотеке;
  • сертификат на получение поддержки государства перестает действовать при смерти получателя, лишении родительских прав и при отмене усыновления.

Приобретая недвижимость при поддержке государства, гражданин обязан оформить права владения в Росреестре; в документах собственности отмечается, что дом или квартира находится в залоге кредитной организации. Процесс погашения ипотечного кредита с привлечением средств материнского капитала можно поделить на несколько этапов:

  1. Получение справки о существующей задолженности у кредитора.

  2. Сбор требуемой для подачи в пенсионный фонд документации.

  3. Рассмотрение заявки занимает в среднем месяц. В случае одобрения ещё 30 дней уйдет на перевод денег от ПФР кредитной организации.

  4. Как только деньги перечислены в пользу банка, сумма кредита по ипотеке пересчитывается и заемщик получает обновленный график выплат.

Источник: http://sovets.net/16128-subsidiya-na-pogashenie-ipotechnogo-kredita-v-2018-godu.html

Субсидирование ипотеки с 2018 года под 6% при рождении второго и третьего ребенка (указ Путина)

30 декабря 2017 года правительство разработало постановление «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Программа рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2018 года родился 2 или 3 ребенок. 10 января премьер-министр Д. Медведев подписал закон о снижении процентов по ипотеке и с 17 января стартовала программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой».

Полезно помнить, что статья описывает наиболее частые ситуации и не учитывает многие тонкости и нюансы. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию через форму онлайн-консультанта или по телефону:

Звоните прямо сейчас, это быстро и бесплатно.

Ипотека 6 процентов с 2018: указ Путина

25 ноября 2017 года президент В. В. Путин на заседании координационного совета утвердил перечень поручений по поддержке семей с 2 и 3 детьми.

Одним из указов было подготовить нормативную базу для льготного субсидирования ипотеки, тех семей, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родятся 2 и 3 дети. Программа краткосрочная, но не исключено, что она будет продлена.

При этом она направлена не только на стимулирование рождаемости и поддержку семей с детьми, но и на поддержание строительной отрасли, ведь субсидироваться будут только займы на первичное жилье.

Многие ошибочно полагают, что программа рассчитана только на молодых людей, как в случае с проектом «Молодая семья» или что это две разные программы для тех, у кого родился 2 ребенок и для многодетных семей, у которых 3 и более детей. На самом деле возраст родителей не имеет значения. Единственное, возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет, поскольку банки выдают кредиты именно лицам, которые находятся в этом возрастном промежутке.

К сожалению, семьи с 2 и 3 детьми, в которых малыши родились до 1 января 2018 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование и даже на рефинансирование ставки, что вызывает у них возмущение, но они по прежнему могут воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.

Субсидирование ипотеки под 6 процентов при рождении второго ребенка

По действующей программе семьи, в которых после 1 января 2018 года родился 2 ребенок, имеют право на субсидирование процентной ставки по ипотечному кредиту.

Государство обязуется погасить проценты сверх 6% годовых. Срок субсидирования составляет 3 года.

Программа длится с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, поэтому семьи, в которых дети родились до или после этого срока не могут рассчитывать на такую гос. помощь.

При рождении третьего ребенка

При рождении в семье 3 ребенка предполагается льготное субсидирование кредита сроком в 5 лет. При этом, если семья уже выплачивает кредит по льготной ставке в связи с рождением 2 ребенка, то срок просто продляется еще на 5 лет. Таким образом, например, может получиться, что государство будет субсидировать займ целых 8 лет.

Условия программы

У программы есть ряд условий, по которым ею можно воспользоваться:

  • ребенок должен быть рожден строго в отведенный промежуток времени;
  • квартира должна быть куплена на первичном рынке, на «вторичку» субсидирование не распространяется;
  • необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья, например, можно воспользоваться материнским капиталом;
  • жилье должно стоить не больше установленных лимитов. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей лимит 8 млн рублей, для остальных субъектов — 3 млн рублей. По заявлению правительства, программа предназначена не для того, чтобы семьи покупали себе элитное жилье. Основная цель — поддержка семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий в связи с рождением 2 и 3 детей;
  • после того как будет оформлено право собственности на квартиру необходимо заключить договор личного страхования и страхования квартиры;
  • участвовать в программе могут только граждане РФ;
  • наемные работники должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную деятельность как минимум 2 года;
  • кредит необходимо погашать равными частями.

Купить квартиру можно как уже готовую, так и на этапе долевого строительства, разницы нет. Кстати, нет и ограничений на количество квартир, на которые будет оформлена ипотека. Если банк решит, что семья справится с нагрузкой и сможет выплатить кредиты на несколько квартир, то они будут оформлены. Государство передает право самим банкам решать такие вопросы.

Интересным моментом программы является то, что возможно рефинансировать уже взятый кредит, если только он оформлен, опять же, на новостройку.

Но нужно помнить, что кредит может быть взят до 1 января 2018 года, но рефинансироваться он будет только если 2 или 3 ребенок рождены после 1 января 2018 года.

Процентная ставка будет пересчитана, и семья также может в течение 3 или более лет выплачивать только 6% кредита.

Для рефинансирования тоже существует ряд своих условий:

  • кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;
  • нет просроченных платежей;
  • семья не использовала другие возможности для рефинансирования.

По истечению программы семья будет выплачивать кредит по ключевой процентной ставке Банка России на дату заключения договора+2%.

Если семья захочет рефинансировать взятый кредит, но банка в котором его выдавали нет в списке Минфина, можно просто подать заявку в банк, участвующий в программе. Будет заключен договор и рассчитана ставка, кредит старому банку погасят. Семье в итоге будет выплачивать новый кредит новому банку.

Как получить

Для получения льготного субсидирования нужно обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, либо если таковой еще нет, оформить в одном из банков ипотеку по стандартной схеме и приложить соответствующие документы для льготного кредитования.

Если ипотека уже выплачивается, то достаточно принести свидетельство о рождении детей, как первого, так и последующих и написать заявление о предоставлении льготы. Банк в таком случае проведет реструктуризацию оставшейся выплаты.

Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт и его копия;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.

В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники.

Важный момент: рождение 2 или 3 ребенка не дает автоматическое право на получение льготной ипотеки. Каждый банк будет оценивать платежеспособность отдельной семьи и учитывать свои риски. Поэтому если в кредите откажут в одном банке, можно обратиться в другой.

Какие банки

Кредит выдается российскими коммерческими банками или Агентством ипотечного жилищного кредитования. Оформление льготной ставки возможно в тех банках, которые подали заявку на участие в программе.

  Однако не всем банкам будет одобрена заявка, ведь к кредитным организациям у государства есть целый ряд требований. По приказу Минфина от 19.02.

2018 года на программу кредитования выделено 600 млрд рубле, которые распределены между 47 банками.

Больше всего средств получит топ-10 банков:

  • «Сбербанк России»;
  • банк «ВТБ»;
  • «Абсолют Банк»;
  • банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»;
  • «Газпромбанк»;
  • АО «Российский сельскохозяйственный банк»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • банк «Финансовая Корпорация Открытие»;
  • «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  • «Райффайзенбанк».

Полный перечень банков можно посмотреть на сайте Минфина.

Если какого-то банка нет в списке, он конечно не получит бюджетные деньги для погашения ипотеки, но он может помочь взять ипотеку в банке из утвержденного списка.

Если уже взят кредит на вторичку

Вторичное жилье не попадает под программу льготного субсидирования. Даже если у семьи уже была оформлена ипотека на вторичное жилье и после 1 января у них родился 2 или 3 ребенок рефинансироваться кредит также не будет.

Налоговые вычеты по новой программе кредитования

Программа финансирования сверх 6% годовых не отменяет стандартных налоговых вычетов за квартиру. Если оформлена первичная ипотека, то можно вернуть часть денежных средств в обычном порядке. Если семья хочет рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит, то можно обратиться только в банки, а вот в АО АИЖК нет.

Субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых выгодно семьям с детьми, поскольку они как минимум смогут сэкономить за несколько лет от 200 до 500 тысяч рублей.

Правительству такая программа выгодна поскольку оно может простимулировать рождаемость, при этом затраты на проект конечно большие, но меньше по сравнению с материнским капиталом.

Застройщикам такое субсидирование также на руку, ведь семьи будут брать кредит именно на новое жилье.

В целом программа носит позитивный характер, хоть и считается краткосрочной и позволит многим людям приобрести жилье на выгодных условиях.

Источник: http://vse-posobia.ru/ipoteka-deti/

Программы государственных субсидий на погашение ипотечного кредита

Увеличившиеся проценты по ипотеке и небольшие доходы россиян, затрудняют процесс покупки жилплощади.

Для разрешения этих проблем государство разработало программы субсидирования ипотечного кредита. Давайте подробнее рассмотрим меры поддержки, предусмотренные для семей с 2-мя детьми и более, военнослужащих и членов их семей, работников бюджетной сферы и других категорий населения.

Что представляют собой

Субсидия – мера социальной поддержки, предоставляемая государством и направленная на ряд обозначенных целей, в которые входит погашение части ипотечного кредита. Также есть возможность направления субсидии на первоначальный взнос для получения ипотеки.

Право на получение такой льготы от государства подтверждается выдачей специального сертификата. Однако, чтобы получить субсидию, нужно официально подтвердить необходимость в ней.

Для молодых семей главное условие — возраст одного из супругов не более 35 лет

Государственные программы в 2018 году

Государством разработаны несколько программ государственной поддержки на погашение ипотеки.

При рождении ребёнка

При появлении ребенка законодательство России дает возможность участвовать в программе специального субсидирования ипотечных кредитов.

Ее основной целью является уменьшение ставки по действующему кредиту (до 6%). Она будет касаться тех семей, где, с 1 января 2018 года, появился второй или третий ребенок.

Стоит учесть — эта возможность имеет силу только при покупке своей квартиры на первичном строительном рынке.

Сроки этой помощи для семей, имеющих второго и третьего ребенка составляют три и пять лет соответственно. Так же активно используется «Материнский капитал», позволяющий реализовывать семьям субсидии на строительство своего жилья.

При рождении второго по счету ребенка этот проект позволяет получить единовременную помощь для покупки жилья, ежемесячные выплаты или оплату содержания ребенка в детском саду.

АРиЖК поможет списать часть долга за счёт бюджетных средств

Жилище

На федеральном уровне в России имеется специальная программа – «Жилище». Она рассчитана до 2020 года и призвана помочь гражданам в улучшении своих жилищных условий. Одной из ее целей так же является стимуляция строительного рынка России. Эта программа имеет в себе несколько подпрограмм, рассчитанных на помощь различным слоям населения.

По ней молодые семьи (одно из основных условий – возраст не старше 35 лет) могут получить субсидию на погашение до 40% стоимости недвижимости или рассчитывать на льготные условия кредитования.

В результате работы программы «Жилище» активизируется деятельность организаций, связанных со строительством недвижимости. Большое число семей получит льготы в приобретении имущества, что приведет к росту уровня жизни россиян.

По программе «Жилище» семьям компенсируется до 40% займа

Молодым семьям

Для молодых семей в России реализовано большое число проектов субсидирования ипотеки. К ним можно отнести такие программы, как молодая семья, помощь ученым и работникам образования и т.д. Срок реализации проекта «молодая семья» рассчитан до 2020 года.

В его рамках семьи, возраст в которых одного их супругов не превышает 35 лет, имеют право на государственное погашение своего первоначального взноса по ипотеке, либо погашение долга по кредиту, который семья оформила до 1 января 2011 года.

Благодаря проекту «Молодая семья», жильем планируют обеспечить около 170 тысяч семей.

Компенсация госслужащим и бюджетникам

Для государственных работников имеется специальная программа – «кредитование госслужащих». Для получения помощи необходимо проработать в соответствующей сфере больше года.

Также имеется ряд программ, рассчитанных на «бюджетников». Оформить ипотеку на льготных условиях могут учителя, врачи, молодые ученые, военнослужащие.

Помощь в приобретении жилья молодым учителям может оказать АИЖК.

В России имеется множество различных программ, реализованных на региональном уровне. Свою программу субсидирования жилья, к примеру, имеет ОАО «РЖД».

Материнский капитал можно использовать на улучшение жилищных условий

Изменения, вступившие в силу в 2018 году

Есть несколько вариантов субсидирования ипотечного кредитования.

Реструктуризация

Реструктуризация ипотечного кредита возможна при определенных обстоятельствах, которые необходимо предоставить банку. В ряде случаев банк может пойти на уступки по отношению к гражданину. Тогда есть такие варианты облегчения финансовой нагрузки, как:

  • увеличение срока кредита;
  • предоставление рассрочки в выплате стандартных ежемесячных взносов по кредиту.

Редкий, но имеющий место вариант – уменьшение процента по кредитному договору. Имеется еще ряд вариантов реструктуризации кредита, которые лучше рассматривать в каждом случае индивидуально.

С помощью государства можно так же проводить реструктуризацию кредита.

При соблюдении определенных требований некоторые категории граждан могут уменьшить бремя своей ипотеки путем снижения процентов по кредиту до 12% годовых.

При реструктуризации будет предоставлена отсрочка по выплатам долга до полутора лет. Банки в этом случае не имеют убытка, так как недостающую сумму им выплатит государство.

По программе «Молодая семья» можно выбрать как новое жильё, так и рассмотреть предложения с вторичного рынка

Рефинансирование

Рефинансирование кредита — это возможность получения нового займа по более выгодным условиям. Это позволяет уменьшить процентную ставку по имеющемуся кредиту, увеличить его сроки или поменять валюту.

Это очень актуальное решение, так как ставка по кредитам постоянно уменьшается, а количество программ рефинансирования растет.

При совершении этой операции в своем банке доплачивать за новый договор не придется.

При изменении же банка, выдающего новый кредит, заемщику придется понести определенные денежные потери, связанные со сбором новых документов и оплаты регистрации новой ипотеки.

Добавляется ко всему прочему и сумма за выдачу справок предшествующим банком о характере задолженности и погашения. Иногда приходится доплачивать за оформление новой страховки и оплатить нотариальные сборы. Поэтому в конечном итоге стоит тщательно взвесить, выгодна ли будет эта операция.

Рефинансирование отличается от реструктуризации тем, что вместе с новым графиком платежей подписывается и новый кредитный договор.

Как подать заявку на рефинансирование

Субсидирование ипотечной ставки

Субсидирование ипотечной ставки ориентируется на то, чтоб улучшить жилищные условия россиян.

Средства госбюджета привлекают для частичной выплаты первого ипотечного взноса, однако распространение действия госпрограммы распространяется лишь на новостройки.

Без сильного ущерба для банка снижение ставки государством до 11% для граждан, являющихся военными запаса, и до 12% для остальных россиян.

За счёт материнского капитала

Покупая недвижимое имущество при государственной поддержке, гражданин должен провести оформление прав владения в Росреестре. В документах собственности должно быть указано, что дом либо квартира является залогом у кредитной организации (накладывается обременение). Погашается ипотека за счет материнского капитала следующим образом:

  1. Получить в кредитной организации справку, подтверждающую наличие долга.
  2. Сбор и подача в отделение ПФР необходимых документов.
  3. Рассматривается заявка обычно около месяца. Если ее одобрят, тогда еще месяц потребуется для перевода средств банку.
  4. Как только средства перечислят на счет кредитной организации, сумму ипотечного кредита пересчитывают и заемщику высылают новый график выплат.

Если семьей уже выплачивается ипотечная задолженность, субсидия может быть потрачена на досрочное ее погашение.

Оформление зачёта материнского капитала в погашение займа потребует около 2-х месяцев

Военная ипотека

Военная ипотека — это льготная система кредитования жилья, направленная на военных-контрактников, служащих в Вооруженных силах РФ. Она начала свою работу в 2006 году и за это время больше 100 тысяч человек получили свое жилье. Ее работа построена на том, что военнослужащий сам не делает никаких выплат по кредиту.

Его первоначальный взнос оплачивается субсидиями государства, а ежемесячные платежи идут прямо из государственного бюджета Министерства обороны. Вступить в эту программу могут:

  • люди, проработавшие в вооруженных силах более трех лет;
  • служащие, уволенные из вооруженных сил из-за ухудшения здоровья (независимо от срока службы);
  • сотрудники расформированных частей;
  • служащие, передислоцированные с места службы;
  • военнослужащие, которые были уволены с вооруженных сил по причинам, не зависящим от них.

Огромным плюсом этой программы является полное обеспечение граждан, ведь военнослужащему не обязательно вносить свои денежные средства для ежемесячных выплат по кредиту.

Программа «Военная ипотека» позволяет улучшить условия проживания военным и членам их семей

Порядок получения

Теперь следует подробнее разобрать вопрос получения субсидии по ипотечному кредиту.

Какие документы нужны

Обязательными к предъявлению для всех являются:

  • постановление жилищной комиссии о том, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий;
  • копии паспортов супругов и иногда всех граждан, проживающих с ними;
  • копия документа о брачном союзе;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • справка о том, что дети находятся на воспитании одного родителя (при неполной семье);
  • справки о доходах супругов.

Набор документов для получения субсидий зависит от определенных обстоятельств той или иной семьи.

Для рассмотрения заявки на получение субсидии по программе «Молодая семья», супруги обязаны предоставить свидетельство о заключении брака

Порядок действий

После подачи документов и заявления о разрешении на определенную субсидию в свой районный исполнительный комитет необходимо дождаться одобрения данной заявки и получения специального сертификата о субсидии с личным счетом. Затем стоит подобрать жилье для приобретения.

После выбора недвижимости, сделку необходимо зарегистрировать путем заключения договора и его регистрации в МФЦ.

Следующим шагом будет выбор банка для предоставления кредита на жилье и открытие лицевого счета. После перечисления денег ими можно воспользоваться для приобретения соответствующего жилья. Стоит помнить, что поиск жилищного имущества и оформление его покупки необходимо сделать в течение шести месяцев с момента получения сертификата о субсидии.

В России сложилась тенденция, что субсидию получают на региональном уровне быстрее, чем на федеральном. Поэтому возможностей оформления льгот по программе «молодая семья» заметно больше, нежели получение субсидии по программам военнослужащего или по проекту «Жилище».

Источник: https://VseStr.com/sotsialnye-vyplaty/subsidii/zhilishhnye/programmy-gosudarstvennyh-pogashenie-ipotechnogo-kredita.html

Субсидия на погашение ипотеки в 2018 году – кредита, многодетным, молодой семье, при рождении первого ребенка

Современное жилье стоит дорого. Ипотека способна упростить его приобретение. Однако в кредит приводит к большой переплате.

Государство готово помочь гражданам и предоставить ссуду. Денежные средства удастся направить на закрытие обязательств перед банком.

Однако льгота предоставляется не всем. Эксперты советуют заранее изучить правила получения субсидии на погашение ипотеки в 2018 году.

Первоначальная информация

В 2018 году в банках будет действовать 5 ипотечных программ, позволяющих воспользоваться субсидированием. В их список входят:

  • предоставление денег в долг под материнский капитал;
  • программа жилье;
  • субсидия молодой семье;
  • жилье для российской семьи;
  • военная ипотека.

В зависимости от выбранной программы меняются требования для участия в ней.

Основные понятия

Ипотечный кредит — денежные средства, которые банк предоставляет заемщику на покупку жилья. Капитал необходимо вернуть в течение определенного срока.

За пользование средствами взимается плата, которая начисляется в виде процентов от суммы задолженности.

Чтобы упростить закрытие обязательств, гражданин имеет право воспользоваться субсидированием — государственной безвозмездной помощью, позволяющей частично закрыть обязательства по ипотеке.

Средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для оплаты основной задолженности. Субсидирование осуществляется на 2 уровнях — региональном и федеральном.

Куда обратиться за помощью

Изначально гражданин должен определиться, в какую категорию льготников он входит. Учреждение, через которое будет производиться процедура оформления, зависит от выбранной программы.

Если лицо использует:

  • военную ипотеку, предстоит обратиться в отдел Росвоенипотеки при Минобороны РФ;
  • материнский капитал — в Пенсионный фонд РФ;
  • субсидии для молодых семей — в отдел молодежной политики при городской администрации;
  • субсидии для многодетных семей — в отдел управления соцзащиты.

Государство заранее планирует часть бюджета, выделяемого на субсидирование. Это значит, что лимит ограничен. Не все могут принять участие в госпрограмме и получить ипотеку на льготных условиях.

Обычно удовлетворяются заявки граждан, которые наиболее нуждаются в помощи. Правило не касается материнского капитала.

Льгота предоставляется всем родителям, имеющим двух и более детей. Однако действие программы ограничено по времени.

Правовая база

В зависимости от программы меняются и нормативно-правовые акты, которые ее регулируют. Стоит ознакомиться с:

ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»
ФЗ №117 по 20 августа 2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
Постановление Правительство РФ №1050 от 17 декабря 2010 года «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 годы»

Как оформить субсидию на погашение ипотечного кредита

Чтобы принять участие в госпрограмме субсидирования, гражданину предстоит выполнить ряд действий:

  1. Подготовить пакет документов и подать их на рассмотрение. Обращаться необходимо в уполномоченный орган в зависимости от выбранной программы.
  2. Дождаться принятия решения. Вердикт будет известен в течение 180 дней. Если заявка одобрена, гражданину будет предоставлен сертификат социальной поддержки. Он действует в течение 90 суток.
  3. Выбрать банк, в котором можно получить ипотеку на льготных условиях, а затем обратиться в организацию, вложив сертификат в перечень документации. Если ипотека уже получена, бумагу потребуется предоставить в организацию, в которой был оформлен займ.

Дождаться, пока денежные средства будут перечислены в счет погашения ипотеки.

Требования для получения

Воспользоваться государственной субсидией могут только лица, которые:

  • используют субсидию впервые;
  • имеют собственные денежные средства на стартовый взнос в размере минимум 20%;
  • покупатель способен самостоятельно покрыть разницу между субсидией и итоговой стоимости жилья;
  • застраховали покупаемую недвижимость от рисков.

Требования предъявляются и к квартире, фигурирующей в сделке. Недвижимость, купленная в ипотеку, должна быть единственным жильем получателя льготы.

Цена помещения не должна превышать среднерыночную стоимость квартиры по региону не больше, чем на 60%. Площадь помещения не должна быть больше следующих значений:

Для однокомнатных помещений 46 кв. м
Для двухкомнатных помещений 65 кв. м
Для трехкомнатных помещений 85 кв. м

Продажа ипотечной квартиры до закрытия обязательств перед банком невозможна.

Многодетным

Если семья признана многодетной, в 2018 году она сможет получить субсидию, позволяющую снизить размер процентной ставки до 6%.

Программой удастся воспользоваться, если недвижимость приобретена на первичном рынке.

Если займ уже получен, родители, в семье которых появился второй или третий ребенок, могут рефинансировать остаток кредита под 6%.

Действие программы не рассчитано на весь срок закрытия обязательств перед финансовой организацией. Если в семье родился второй ребёнок, с 2018 года субсидирование предоставляется на 3 года.

Срок составит 5 лет, если в семье появился третий ребёнок. Если семья ранее получала субсидию за второго ребенка, однако во время действия льготы родился новый малыш, период будет продлена еще на 5 лет.

Молодой семье

В программе Молодая семья могут принять граждане, которым исполнилось 18-35 лет. Государство готово предоставить сертификат на выплату ипотеки.

Чтобы воспользоваться привилегией, семья должна встать в очередь на улучшение жилищных условий. Для этого потребуется обратиться в районную администрацию и выполнить ряд действий.

Размер субсидии фиксирован. Государство готово предоставить не более 35% от общей стоимости недвижимости. Семья имеет право самостоятельно выбрать, как воспользоваться денежными средствами.

За их помощью можно оплатить первоначальный взнос для получения ипотечного займа или сократить расходы на приобретение недвижимости.

Потенциальные участники программы должны подтвердить свою покупательскую способность. Для этого потребуется предоставить в банк справку о заработной плате.

При рождении первого ребенка

Появление в семье ребенка позволяет претендовать на получение субсидии. Она предоставляется в рамках программы Молодая семья.

Однако размер доступного лимита меняется. Государство готово оплатить за свой счет до 40% от стоимости жилья.

Значение указателя актуально вне зависимости от того, какое количество детей воспитывают граждане. Если семья имеет двух и более детей, она может воспользоваться государственным субсидированием и получить ипотеку по ставке 6%.

Закон позволяет использовать жилищные субсидии единожды. Потому гражданину придётся принимать решение о том, в какой программе участвовать.

Стоит делать окончательный выбор, исходя из индивидуальных особенностей сложившейся ситуации.

Требования к претендентам на получение денежных средств по программе Молодая Семья остаются прежними. Принять участие могут молодые граждане.

Их возраст должен составлять 18-35 лет. Семейство должны нуждаться в улучшении жилищных условий. Для этого потребуется встать в очередь. Действие осуществляется в приемной администрации.

Необходимые документы

Чтобы государство согласились предоставить субсидию, потребуется подготовить пакет документов. В его состав можно включить:

  • заявление (бумага должна быть заполнена по установленной форме);
  • справка о доходах;
  • договор займа на недвижимость, приобретенную в собственность по ипотеке;
  • удостоверение личности заявителя, супруга и детей, если они имеются;
  • справка о сроках закрытия займа и размере оставшейся задолженности;
  • свидетельство о заключении брака;
  • оценка стоимости;
  • графики выплат;
  • договор долевого участия, если приобретение недвижимости осуществляется в новостройке.

В процессе оформления могут потребоваться и другие документы. Гражданин должен быть готов предоставить соответствующие бумаги.

Все справки из ЕГРП предоставляются на платной основе. Если по заявке на субсидию вынесут отрицательное решение, денежные средства не возвращаются.

По этой причине стоит заранее ознакомиться с действующим законодательством и оценить шанс на получение одобрения. Все бумаги проверяются на подлинность.

Если у комиссии возникнут подозрения, человека могут привлечь к административной или уголовной ответственности. Когда решение будет известно, заявителю направят соответствующее уведомление.

В каких случаях могут отказать

Не всегда заявка на получение субсидии от государства одобряется. Отклонить требование могут, если:

  • лицо предоставило неполный пакет документов;
  • гражданин не соответствует требованиям выбранной программы;
  • лицо не нуждается в улучшении жилищных условий.

Желающих воспользоваться субсидией довольно много. Потому гражданин должен подготовиться к возможному ожиданию. Период зависит от ситуации, сложившейся в конкретном субъекте РФ.

Получение субсидии для погашения ипотеки упрощает расчёт по взятым обязательствам. Государство готово самостоятельно внести часть денежных средств за гражданина при использовании ипотечного займа.

Процедура оформления отличается в зависимости от программы, в которой хочет принять участие гражданин. Бюджет, выделяемый на предоставление субсидий, ограничен.

Потому заявки одобряют не всем. Лицо должно подготовиться к возможному ожиданию. Его продолжительность может доходить до нескольких лет.

: возможности получения субсидии при покупке жилья с помощью ипотечного кредита

Источник: https://posobieguru.ru/subsidija/oformlenie/subsidija-na-pogashenie-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть