Условия предоставления сбербанком ипотеки госслужащим в 2018 году

Содержание

Программы ипотеки для госслужащих

Привлечение и удержание квалифицированных работников в учреждениях государственной службы, наравне с мотивацией их к высокопроизводительному труду, являются актуальными задачами, стоящими перед руководителями федеральных служб различных уровней, в особенности в удаленных от центра страны регионах.

Значимым инструментом кадровой политики, который федеральный центр финансирует из средств бюджета, является ипотека для госслужащих, позволяющая работникам, отработавшим на благо государства не менее 1 года, получить дотацию для погашения кредита на приобретение жилой недвижимости или другие льготы при кредитовании для её покупки.

Требования к претендентам на господдержку

К сожалению, воспользоваться поддержкой государства для улучшения своего жилищного состояния под силу не каждому желающему, а лишь тем работникам, которые удовлетворяют ряду обязательных требований, позволяющих стать участником программы для госслужащих и заключающихся в следующем:

  1. В собственности претендента и его близких родственников, коими считаются жена и дети, не находится недвижимость, общая площадь которого перекрывает потребность в 15 кв. метров на отдельно взятого члена семьи.
  2. Между госслужащим или одним из его домочадцев и муниципалитетом населенного пункта проживания не оформлены отношения социального найма жилья, удовлетворяющего потребность в общей площади на каждого домочадца в 15 кв. метров.
  3. Помещение, в котором проживает претендент на господдержку, не является жилым, относится к ветхому фонду, предназначено под снос или относится к неподлежащим для проживания по иным причинам.
  4. Проживание семьи госслужащего или его лично осуществляется в коммунальной квартире или общежитии.
  5. Вместе с претендентом и его домочадцами обитает родственник, страдающий от заболевания, передающего вирусным способом или по иным причинам представляющий угрозу при совместном проживании.
  6. Госслужащий и его семья проживают в арендуемом жилье, при отсутствии собственного.

При соблюдении перечисленных условий и наличии не менее, чем года непрерывного стажа, претенденту на господдержку из числа служащих федеральных структур могут быть предоставлены различные субсидии, позволяющие улучшить жилищное положение.

Дополнительным условием для допуска к получению государственной поддержки является предельный возраст заемщика, который не может быть более:

  • 30 лет – для госслужащего, не обремененного семьёй;
  • 40 лет – при наличии семьи.

Способы участия государства в ипотеке

Помощь, нуждающимся в улучшении условий проживания, служащим федеральных структур, может заключаться в следующем:

  • предоставление дотации на погашение суммы основного долга и/или процентов по ипотечному кредиту, взятому, как в течение службы на благо отечества, так и в более ранний период;
  • субсидия на первоначальный платеж в размере, указанном финансовым учреждением или превышающем его;
  • снижение ежемесячного платежа по ипотеке, за счет взятия государством части обязательств на себя;
  • пониженная процентная ставка или первоначальный взнос, а также иные льготные условия кредитования.

Единовременная дотация

Чаще всего ипотека госслужащим на приобретение жилья берется самостоятельно и выплачивается в течение некоторого интервала времени, после чего оформляется прошение о государственной помощи, поэтому государственная субсидия для уменьшения или гашения суммы долга является наиболее востребованной.

Пакет документов

Чтобы попасть в число претендентов на разовую выплату, которая за все время службы и жизни, вне зависимости от смены места работы, может быть получена лишь один раз, требуется собрать и предоставить в специальную комиссию следующие документы:

  • справку, являющуюся подтверждением того, что претендент на дотацию или его жена, не получали аналогичную выплату ранее;
  • копию трудовой книжки, заверенную руководителем отдела кадров по месту службы;
  • копии свидетельств о рождении детей и вступлении в законный брак;
  • подтверждение фактически занимаемой жилой площади, которыми могут быть – свидетельство о регистрации прав на жильё или выписка из домовой книги;
  • заявление на получение дотационной выплаты;
  • ходатайство руководителя федеральной службы, являющегося работодателем претендента на субсидию.

Дополнительно предоставляются документы, обосновывающие право претендовать на улучшение жилой площади:

  • справку о состоянии здоровья родственника, с которым осуществляется проживание и наличие у него хронического заболевания, делающего недопустимым совместное проживание;
  • заключение о нежилом состоянии помещения, предназначенном для проживания претендента и его семьи;
  • прочие документы по требованию.

Собрав необходимую документацию на бумажных носителях, в виде оригиналов или заверенных ксерокопий, необходимо передать пакет на рассмотрение специальной административной комиссии, выполняющей проверку данных и принятие решения о включении в очередь на льготную выплату.

Если прошение о господдержке и предоставлении льготной ипотеки относится к объекту, приобретенному до начала службы на благо государства, то в комиссию необходимо предоставить заверенные копии следующих документов:

  • договора о банковском кредите, если не оформлялась ипотека;
  • договора покупки жилья в ипотеку, прошедшего регистрацию в Росреестре в установленном порядке;
  • свидетельства, подтверждающего регистрацию жилой недвижимости в реестре.

Помимо указанных копий, потребуется взять справку в банке, выдавшем кредит, о наличии остатка по основному долгу и процентам, подлежащих погашения для полного исполнения обязательств перед финансовым учреждением.

Процедура рассмотрения

Интервал времени на проверки и принятие решения, установленный для комиссии, не должен превысить 2-х месяцев, но может быть продлен на аналогичный срок, если документы возвращаются на доработку и комплектацию. О поступлении документации на рассмотрении, промежуточных и конечном результате, заявитель будет осведомлен в виде почтового уведомления на указанный в документах адрес.

В случае принятия положительного решения, претендент включается в существующий реестр для данного ведомства и ожидает финансирования из государственной казны, которое может произойти по прошествии нескольких месяцев или лет.

Размер единовременной выплаты

Определение размера субсидии заключается в умножении следующих дифференцированных величин:

  • общей жилплощади, причитающейся по нормативу;
  • цены жилья в пересчете на 1 кв. метр по официальным данным Министерства регионального развития, для территориального образования проживания претендента;
  • поправки, зависящей от региона субсидирования;
  • повышающей ставки, определяемой непрерывным стажем в госструктуре.

Норма общей площади для проживания определяется исходя из числа человек:

  • для одного – 33 кв. метра;
  • для двоих – 42 кв. метра;
  • при 3-х и большем числе жильцов – по 18 кв. метров на каждого.

Коэффициент, повышающий субсидию за счет выслуги лет, не меняется первые 3 года, по истечении которых начинается прирост:

  • 3 – 5 лет стажа – 1,05;
  • 5 – 9 лет службы – 1,1;
  • 9 – 11 лет выслуги – 1,15;
  • 11 – 15 лет стажа – 1,2;
  • 15 – 20 лет службы – 1,25.

Более 20 лет на службе государства позволяют претендовать на повышающую ставку, исчисляемую как 1,25 + 0,05 за каждый год службы, но не более 1,5.

Первоначальный взнос

Перед тем, как взять ипотеку, госслужащему, способному удовлетворить требования административной комиссии, следует подать документы на предоставление средств из федеральной казны, если материальное благосостояние не позволяет сделать требуемый по условиям банка первоначальный платеж.

Алгоритм государственной поддержки субъектов, состоящих на службе в соответствующих структурах, предусматривает подобную возможность, воспользоваться которой практически не представляется возможным по причине длительной процедуры рассмотрений и поступления средств.

Даже при оперативном включении в программу господдержки, претенденту может потребоваться год и более для ожидания, при отсутствии средств в бюджете текущего периода.

При подготовке пакета документов, претенденту дополнительно потребуются:

  • проект договора купли-продажи жилого объекта, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости;
  • проект договора ипотечного кредитования с указанием размера первоначального платежа.

Специфика заключается в том, что на момент принятия положительного решения и поступления бюджетных средств, стоимость жилья по договору может возрасти в силу инфляции, и суммы субсидии окажется недостаточно для совершения покупки, даже допустив, что за это время квартира не будет продана другому покупателю.

Компенсация платежей

Процедура снижения размера платежей при ипотеке аналогична, описанному алгоритму для прочих вариантов господдержки работников государственной службы.

Пакет документов включает в себя все необходимые бумаги для подтверждения обоснованности ходатайства о помощи из федеральной казны и покупки квартиры по ипотеке, а также копию кредитного договора с графиком платежей, в котором указаны размеры взносов и периодичность их выполнения.

Процедура может быть запущена на любом этапе ипотечного кредитования госслужащих, как при её оформлении, так и в процессе выплаты действующего кредитного договора.

Особые условия кредитования

Размер первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и/или процент ипотеки для госслужащих могут быть изменены в исключительных случаях при наличии договоренности федерального руководства с определенными финансовыми учреждениями и применяется в исключительных случаях, для регионов, в которых ситуация с кадрами откровенно неблагоприятна, а иные способы не помогают её изменить.

Как использовать господдержку

При наличии положительного решения комиссии и наступлении очередности претендента на помощь из федерального бюджета, соответствующее решение следует предоставить в финансовый институт, который оформлял ипотеку.

Банк предоставляет своему заемщику реквизиты расчетного счета, на который должны быть переведены бюджетные средства, как для полного или частичного гашения суммы основного долга и процентов, так и для частичной компенсации ежемесячного взноса.

Когда решение о господдержке получено до оформления ипотечного кредита, то оно включается в пакет документов, предоставляемых банку, включающий в себя:

  • справку, подтверждающую участие в программе государственного ипотечного кредитования;
  • заявление на предоставление кредита;
  • ксерокопии всех страниц паспорта и оригинал для сверки данных;
  • копию свидетельства о постановке на учет в ФНС (ИНН);
  • ксерокопии свидетельств о заключении брака и рождении детей, вместе с оригиналами для проверки достоверности;
  • справку о доходах за период, установленный правилами банка, оформленную работодателем;
  • подтверждение того, что ранее помощь государства не оказывалась;
  • справку с места государственной службы с указанием трудового стажа.

Условия кредитования госслужащих

По итогам работы 2015 года, Сбербанк России констатировал, что около трети всех ипотечных продуктов, оформленных его клиентами в отчетном периоде, были подкреплены и стали возможны благодаря государственной поддержке. Настоящая программа запущена в марте прошлого года и пользуется популярностью у категорий граждан, которые могут претендовать на субсидии из федерального бюджета.

Ипотека от Сбербанка России для госслужащих в 2018 году ограничена максимальными суммами:

  • 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт – Петербурга и соответствующих областей;
  • 3 млн. рублей – для остальных городов и регионов страны.

Условия на которых предоставляются кредиты госслужащим в Сбербанке для приобретения жилой недвижимости следующие:

  1. Процентная ставка по ипотеке – от 11,4% годовых и выше.
  2. Минимальный взнос при оформлении кредита – не менее 20% от стоимости объекта.
  3. Наибольший период кредитования – 30 лет.
  4. Валюта операций – российский рубль.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-gossluzhashhix/

Особенности и ограничения выдачи кредитов для бюджетников

Льготные займы для определенных категорий клиентов банков, такие как кредиты для бюджетников и госслужащих, регулируются законодательно. В частности, постановление правительства 2010 года «О федеральной целевой программе «Жилище», регламентирует жилищные программы для соц. работников.

Госпрограммой «Обеспечение жильем работников бюджетных учреждений», созданной для этой категории лиц, предусматривается субсидирование ипотечных займов. Существуют также программы для государственных служащих и различных категорий сотрудников бюджетной сферы. Указ Президента РФ No 600 от 07.05.

2012 года служит базой для применения субсидий и особых предложений.

Нюансы в 2018 году

В 2018 году социальная ипотека для бюджетников продолжает действовать по специальным федеральным программам. Разработаны также областные и городские схемы кредитования, направленные на поддержку сотрудников бюджетной сферы. Оформление ипотечных займов на приемлемых условиях доступно для:

  • педагогов;
  • медработников;
  • молодых ученых;
  • военнослужащих.

Лица, занятые в бюджетной сфере, пользуются следующими льготами: гос.помощь в приобретения недвижимости; пониженные проценты соципотеки. Соблюдение условий льготного кредитования бюджетников в 2018 году проводится за счет средств федерального и местного бюджетов, и частично с помощью банковской прибыли и финансов акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

Ряд региональных программ поддержки бюджетников финансируются местными бюджетами. Что касается социальной ипотеки для бюджетников в 2018 году, последние новости свидетельствуют от том, что оформлять ее рентабельно. Во-первых, снизились процентные ставки, так как на развитие ипотечной программы правительство выделило 2 млрд рублей.

Основные требования

Кредиты госслужащим и бюджетникам дают многие российские банки. Список требований нельзя назвать большим. Заемщику необходимо предоставить:

  • наличие российского паспорта с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий наличие стажа последнего места работы (3-6 месяцев);
  • возрастной ценз от 21 до 65 лет (в некоторых банках от 23 лет);
  • проживание и работа в месте нахождения банка;
  • наличие мобильного и стационарного телефонов. Последний может быть как домашним, так и рабочим;
  • не быть зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя.

Выдается банками потребительский кредит для госслужащих на льготных условиях с учетом следующих факторов:

  1. Стабильность и возможность прогнозирования дохода.
  2. Участие клиентов в гос. проектах с субсидированной процентной ставкой (соц. ипотека, автокредиты).
  3. Возможность привлечь нового надежного заемщика как постоянного лояльного клиента в будущем.

Банки, сотрудничающие с госслужащими – особенности программ

С соцработниками и государственными чиновниками сотрудничают многие банки. Из крупных российских банков можно назвать Сбербанк, Промсвязьбанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Россельхозбанк и другие.

Займы в Сбербанке

Выдаваемые Сбербанком кредиты для госслужащих и бюджетников выдаются на общих условиях, но с учетом некоторых нюансов. Государственные льготы для этой категории заемщиков обязательно учитываются при выдаче займов. Общие параметры кредитов:

  • Кредитный лимит до 1,5 млн руб.;
  • Срок кредитования – до 5 лет;
  • Процентная ставка по займу – от 15,9% годовых.

В случаях, когда заемщик является держателем зарплатной карты Сбербанка, процентная ставка кредита бюджетникам в Сбербанке по условиям в 2018 году снизится на 2 пункта. Заявка такого клиента рассматривается оперативно.

А льготная ипотека для бюджетников будет выдаваться по следующим программам:

  • Квартиры в строящихся домах (процентная ставка от 13% годовых);
  • Жилье в новостройках (ставка от 12,5% в год);
  • Квартиры, готовые к эксплуатации (процентная ставка от 12% годовых);
  • Жилье с государственной поддержкой (ставка процентов от 11,9% в год).

По последней программе жилье приобретается на первичном рынке. Низкая ставка обусловлена наличием таких факторов:

  • оформление страховки жизни и здоровья на кредитный период;
  • регистрация жилья;
  • участие в зарплатном проекте Сбербанка.

Если какой-то фактор у заемщика отсутствует, ставка автоматически увеличивается на 1 пункт.

Военнослужащим ипотечный кредит оформляют при условии, что они внесены в списки НИС (накопительной ипотечной системы). Списание средств на платежи по займу производится со счета НИС.

Процентная ставка по кредиту начисляется от 12% годовых. Военный может оформить и потребительский кредит при наличии оформленного ипотечного займа.

Средства можно использовать для выплаты части задолженности или в личных целях.

Займы Промсвязьбанка

Процентная ставка потребительского кредита для бюджетников в Промсвязьбанке начинается от 15.9% годовых. Кредитный лимит займа – до 1 миллиона рублей. Срок кредитования – до 7 лет.

Заем не требует обязательного наличия залога или поручителей. Требуется документальное подтверждение трудоустройства и доходов. Рассмотрение заявки проходит в течение дня.

Есть возможность выбрать способ получения кредитных средств: на карточку, на банковский счет и наличными в кассе.

Кредиты в Банке Москвы

Банка Москвы кредитует госслужащих по ставке – от 16,9% годовых. Максимальный размер кредитного лимита составляет 3 млн рублей. Ссуда выдается на срок до 7 лет. Существует возможность рефинансирования кредитов, взятых в других банках.

Займы в ВТБ 24

Параметры выдаваемого ВТБ 24 потребительского кредита для бюджетников следующие:

  • максимальный кредитный лимит – 3 млн руб.;
  • процентная ставка – 20% годовых.

По ипотеке ставка процентов начисляется от 12% в год. Есть возможность отложить 2 платежа, заблаговременно согласовав свои действия с банком. Эта услуга позволяет найти выход из сложного финансового положения и освободить часть средств семейного бюджета.

Кредиты в других банках

Ссуды для работников бюджетной сферы и государственных чиновников выдают и другие банки. Здесь кредиты различаются процентными ставками и некоторыми нюансами. Процентные ставки по банкам:

  • В Бинбанке – от 20% годовых;
  • В Московском индустриальном банке от 22% в год;
  • В Локо банке: от 15,4%;
  • В Банке Россия: от 18,75%;
  • В Стройлесбанке: от 14,5%.

Некоторые банки требуют представление залогового обеспечения либо поручителей. В большинстве банков такого требования нет. В целом, кредиты выдаются на привычных условиях.

Участнику программы выдается сертификат, подтверждающий права на получение льготного кредита, действующий на протяжении полугода.

Документация для оформления кредита

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2018 году, заемщику нужно получить сертификат и собрать комплект документации, состоящего из:

  • заявления;
  • ксерокопий паспортов всех членов семьи;
  • ксерокопий свидетельств о рождении детей;
  • ипотечного договора, графика платежей и ИНН (ориг.+ ксерокопия);
  • выписки из домовой книги;
  • договора купли/продажи жилья (ориг.+ ксерокопия);
  • документа, подтверждающего право на владение жильем (ориг.+ ксерокопия);
  • выписки из гос. реестра права собственности на недвижимость;
  • номер банковского счета;
  • справки об отсутствии долгов перед кредитной организацией;
  • заверенной ксерокопии страниц трудовой книжки;
  • справки с работы о доходах и стаже.

Сроки рассмотрения заявки

Что касается сроков рассмотрения заявки, в каждом банке свой порядок. Для держателей зарплатной карты, к примеру, заявка может быть рассмотрена в тот же день. Для остальных соискателей в среднем на рассмотрение заявки у банка уходит от 1 до 5 дней.

Дополнительная информация

Чтобы участвовать в программе «Жилище», соискателю необходимо подготовить:

  1. Заявку на участие.
  2. Справки о трудоустройстве с указанием стажа.
  3. Российский паспорт.
  4. Справку о составе семьи.
  5. Документы, подтверждающие, что подобная поддержка осуществляется впервые.
  6. Справку о постановке на квартирный учет.

В регионах

Существующая в регионах программа «Губернаторская ипотека» призвана помочь работникам соцработникам приобрести жилье. Она является хорошей поддержкой, как для молодых пар, так и для семей с взрослыми детьми. Региональные программы призваны увеличить количество молодых людей, работающих в бюджетной сфере, а также оживить строительный рынок.

Образец заявления на получение ипотечного кредита в Сбербанке

Источник: https://posobie.net/ipoteka-i-kredity/potrebitelskij-dlya-byudzhetnikov.html

Ипотека госслужащим на приобретение жилья

Покупка собственного жилья для большинства граждан – сложная и нереальная покупка. Государством разработана социальная ипотечная программа для госслужащих, которая облегчает и ускоряет им покупку собственной недвижимости. Как эта программа работает, есть ли ограничения или подводные камни в ней, как быстро можно получить жилье? На эти и другие важные вопросы, ответы в статье.

Ипотека для госслужащих

Социальная ипотека представляет собой единоразовую выплату, которую применяют только по целевому назначению:

  • покупке недвижимости по контракту покупки-продажи. Для федерального органа, после проведения сделки, необходимо предоставить копию контракта и документа, который подтверждает право собственности;
  • на погашение пая в кооперативе, при условии, что именно госслужащий, а не кто-либо другой из его родственников, является его членом;
  • на погашение кредитного договора на покупку жилья и процентов по нему. На погашение штрафов, пени и комиссии субсидия не тратится;
  • на покрытие расходов по строительству жилого помещения.

Условия

Участвовать в социальной ипотеке могут не все служащие в госучреждений. Условия приобретения ипотеки госслужащими описаны ниже. Кандидаты должны соответствовать таким требованиям:

  • возраст не менее 40 лет, при этом для обоих супругов;
  • длительность работы не менее 12 месяцев;
  • бюджетник должен стоять на учете;
  • отсутствует собственное жилье, в том числе они не проживают у своих родственников или в доме, в том числе своем, размером менее 15 м2 на человека;
  • живет с семьей в общежитии или коммуналке (размер значения не имеет)кандидат, проживает у родственников вместе с членом семьи, который страдает тяжёлой формой заболевания, при которой не совместима жизнь с другими людьми под одной крышей;
  • госслужащий проживает в комнате или квартире, которая не изолирована, при этом на этой же территории проживает другая семья, в том числе детей или родителей;
  • жилище, в котором живет работник, имеет нежилое, опасное для жизни состояние или подлежит сносу;
  • привилегии имеют многодетные работники и высокого ранга служащие;
  • работники высших должностей или советники (помощники), могут получить льготное жилье вне этих требований по распоряжению руководителя учреждения. Это мотивационное решение закреплено законодательно.

Все соответствия кандидата тщательно проверяются. Это обусловлено размером выделяемого бюджета, который не покрывает существующий спрос.

Льготы на приобретение жилья госслужащим

Для расчета единовременной социальной выплаты по ипотеке для бюджетников, берут данные:

Количественный состав семьи — это супруги и их дети, а также могут включаться иждивенцы и другие родственники, если с ними ведется общее хозяйство.

Параметры площади на одного человека зависят от количества членов семьи:

  • 1 человек – 33 м2;
  • 2 человека – 42 м2;
  • 3 человека и более – 18м2.

Стоимость 1 кв. метра жилья. Для расчета субсидии по ипотеке госслужащему, она устанавливается ежеквартально Министерством строительства ЖКХ.

Коэффициент увеличения площади, который зависит от выслуги лет:

  • 1,05 – полный стаж работы от 3-5 лет;
  • 1,1 — 5-9 лет;
  • 1,15 – 9-11 непрерывных лет работы;
  • 1,2 — от 11 до 15 лет;
  • 1,25 – 15-20 лет;
  • 1,5 – при стаже от 20 лет и выше, за каждый год работы прибавляется к коэффициенту 1,25 – 0,5, но общая надбавка, не должна быть выше 1,5.

Субсидии

Единовременная льготная социальная дотация может быть выдана госслужащему на погашение уже оформленного или планируемого в банке кредита.

При этом все равно будут учитываться установленные законом нормы предоставления социальной выплаты (субсидии) — отсутствие собственной недвижимости или проживание в условиях, ниже социальных.

Срок рассмотрения заявки на социальную льготу по ипотеке составляет до двух месяцев. Ее могут вернуть на оформление, отказать в виду несоответствия требованиям, или утвердить.

Ипотека для госслужащих — последние новости

Основной новостью 2018 года является понижение банками ставки по кредитным процентам. Это уже сделал Центральный Банк РФ и за ним ожидается понижение остальными банками – Сбербанком, коммерческими банками.

К другим новостям по социальной ипотеке относится:

  • увеличение срока выполнения кредитных возвратных обязательств госслужащим;
  • социальные выплаты до 15% от стоимости жилья;
  • получать поддержку будет проще и быстрее (так обещают);

Льготная ставка по процентам по ипотеке не отменена.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

(6 3,83 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/ipoteka-gossluzhashhim-na-priobretenie-zhilya.html

Ипотека для госслужащих (ипотечный кредит для государственных служащих) в 2018 году — Сбербанк, ВТБ 24

Государство для гражданских служащих предоставляет следующие меры социальной поддержки при оформлении ипотеки:

  • государственная единовременная дотация на погашение основной суммы задолженности по ипотеке или процентов по кредиту;
  • субсидия на первый взнос;
  • понижение размера ежемесячного платежа в силу того, что государство берет часть обязательств по оплате на себя;
  • пониженная процентная ставка по ипотечному кредиту.

Условия кредитования

Кредитование государственных служащих осуществляется по базовым условиям соответствующих ипотечных программ, но с применением различных скидок и льгот.

Так, если заемщик планирует использовать единовременную дотацию на приобретение жилья, то ее размер будет рассчитываться, исходя из произведения указанных дифференцированных величин:

  • общей площади жилья, положенной по нормативу;
  • цены недвижимости в расчете на 1 квадратный метр по данным Министерства регионального развития;
  • региональных коэффициентов;
  • повышающих коэффициентов, которые определяются, исходя из стажа государственного служащего.

Нормы площади:

 33 кв. м.  на одного человека
 42 кв. м.  на двух человек
 18 кв. м.  если совместно проживает трое или более граждан, норматив площади на каждого

Коэффициент, который повышает размер субсидии, в первые 3 года составляет 1, далее меняется в зависимости от выслуги лет:

Выслуга Повышающий коэффициент
3 — 5 лет 1,05
5 — 9 лет 1,1
9 — 11 лет 1,15
11 — 15 лет 1,2
15 — 20 лет 1,25

Госслужащему может быть также оказана финансовая поддержка из федерального бюджета, если не хватает средств уплатить первый взнос по ипотеке.

Однако процедура трудно осуществима на практике – из-за фактора длительного рассмотрения заявок и поступления средств из бюджета.

Гораздо эффективнее будет запустить процесс компенсации ипотечных платежей со стороны государства.

Для этого необходимо во время оформления ипотеки или в любой другой момент ее обслуживания подать в административную комиссию пакет документации:

  • подтверждающий право на получение дотации из федерального бюджета;
  • копия кредитного договора;
  • график платежей.

Для получения ипотеки по специальным условиям для государственных служащих, необходимо предоставить в специальную комиссию пакет документации для получения единовременной дотации:

  • справка о том, что данная выплата госслужащим или членами его семьи не получалась ранее;
  • копия трудовой книжки;
  • ксерокопии свидетельств о рождении детей;
  • копия свидетельства о браке;
  • свидетельство о праве собственности или выписка из домовой книги на занимаемую жилплощадь;
  • заявление на получение дотации;
  • ходатайство представителя нанимателя госслужащего на получение последним дотации.

Также могут быть предоставлены дополнительные документы:

  • справка о состоянии здоровья гражданина, совместно проживающего с госслужащим или членами его семьи, о наличии тяжелого хронического заболевания;
  • справка о непригодности жилья для проживания;
  • другие документы, предоставляемые по требованию.

После того, как административная комиссия вынесет положительное решение, и наступит очередь государственного работника на получение субсидии, решение комиссии необходимо передать в соответствующее банковское учреждение для применения мер государственной поддержки.

Банк, в свою очередь, откроет клиенту расчетный счет, чтобы государство смогло перечислить денежные средства для целей погашения первоначального взноса, основного долга и/или процентов по ипотеке.

В каких банках можно оформить

Кредитные организации, зачастую, не выделяют ипотеку для госслужащих как отдельный продукт, предлагая воспользоваться стандартной программой жилищного кредитования с госсубсидированием процентной ставки.

Из числа банков, где госслужащий может оформить кредит с использованием целевой дотации, можно выделить:

  • ВТБ 24;
  • Глобэкс Банк;
  • ДельтаКредит;
  • УралСиб;
  • Газпромбанк.

К примеру, в Глобэксе действует сниженная процентная ставка – всего лишь 11,5 %, если первый взнос составляет от 20 до 30 %.

Ставка будет ниже на 0,2 %, если гражданский служащий внесет денежные средства в размере от 30 % от цены недвижимости. Максимальная сумма – 8 млн. рублей, срок – до 30 лет.

В УралСибе же существует отдельная программа ипотечного кредитования работников государственных и муниципальных учреждений.

По ней действуют следующие условия:

  • сниженные ставки – от 10,8 % на жилье в новостройках и от 12 % на готовую недвижимость;
  • пакет документов существенно упрощен по сравнению со стандартным;
  • возможность использовать семейный капитал для первого взноса и досрочного погашения займа;
  • привлечь можно до трех созаемщиков;
  • кредит предоставляется на сумму до 3 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • заявка рассматривается в кратчайшие сроки – до 2 дней;
  • первый взнос – от 20 %.

Особенности ипотеки для госслужащих в Сбербанке

В 2015 году руководство Сбербанка заявило, что около 1/3 всех полученных ипотечных продуктов были реализованы посредством мер государственной поддержки.

На настоящее время программа финансовой помощи государственным служащим продолжает действовать.

Кредит можно получить по процентной ставке от 11,4 %, если заемщик осуществляет страхование жизни. В противном случае ставка повышается на 1 % и составляет 12,4 %.

Максимальная сумма, которую можно получить в рамках программы в городах федеральной значимости – 8 млн. рублей. В остальных регионах предельный размер ипотеки ограничен 3 млн. рублей.

По условиям программы:

  • недвижимость должна приобретаться только на первичном рынке;
  • документом-основанием покупки должен служить ДКП, договор долевого участия или договор переуступки прав требования;
  • приобрести возможно квартиру в новостройке, таунхаус или же отдельный дом с участком земли.

Основным банком, предлагающим жилищное кредитование на спецусловиях для такой категории, как госслужащие, является Сбербанк.

Именно здесь в полной мере реализуются те меры государственной поддержки, которые были установлены Правительством РФ.

Кредит доступен по льготной ставке – от 11,4 % годовых, по первому взносу от 20 %, который можно оплатить за счет средств федеральной дотации.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке, читайте здесь.

Как оформить ипотеку в Ханты Мансийском банке, описывается в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-dlja-gossluzhashhih/

Как получить ипотеку для государственных служащих?

Вопрос ипотечного жилья в России стоит достаточно остро.

Для разных слоев населения предусмотрено множество вариантов ипотечного кредитования, различающихся как по регионам, так и по отнесенности к льготной категории граждан.

Как и у молодых семей, врачей или военнослужащих, у госслужащих есть несколько вариантов получить ипотеку с меньшими затратами. О них мы и поговорим в этой статье. 

Варианты ипотеки для госслужащих

На текущий момент в России реализовано два способа помощи госслужащим для улучшения условий проживания:

  • разовая социальная выплата;
  • льготы при оформлении или погашении ипотеки.

Только того, что вы являетесь госслужащим, естественно, будет недостаточно для получения господдержки. Объем средств для помощи такого рода сильно ограничен, а потому для ее получения должны быть серьезные основания.

Самое важное условие – потребность в улучшении условий проживания. Она возникает, если:

  • кандидат или кто-либо из его семьи не имеют собственного жилья;
  • госслужащий не проживает в помещении, арендованном по договору соц.найма или у родственников;
  • при наличии собственного жилья его площадь на каждого члена семьи — менее пятнадцати квадратов;
  • кандидат проживает в общежитии или коммуналке;
  • число комнат меньше, чем число проживающих супружеских пар;
  • имеющаяся жилая площадь признана аварийной или непригодной для проживания;
  • кандидат проживает с тяжелобольным членом семьи, которому необходима изолированная комната.

Данные требования могут не соблюдаться относительно служащих, относящихся к «руководителям» или «помощникам». По решению главы госучреждения им может быть предоставлена выплата для приобретения жилой площади с целью мотивации к повышению эффективности работы.

Помимо показаний для улучшения условий проживания, значимым является и стаж работы госслужащего, который должен быть более одного года. Учитывается и возраст кандидата: для работника с семьей и ребенком верхний срок участия в программе – 40 лет, а для безбрачного и бездетного – всего 30.

Важно учитывать, что жилищная поддержка госслужащих реализуется в регионах нашей страны по-разному. В местах с дефицитом квалифицированных специалистов гораздо чаще предлагают льготы для получения кредитов с пониженными процентными ставками или отсутствием первоначального взноса.

Теперь уделим больше внимания каждому из вариантов ипотеки для госслужащих.

Получение разовой выплаты

При соответствии госслужащего требованиям по возрасту и стажу работы и наличии необходимости к улучшению условий проживания, можно подать заявку для получения поддержки от государства.

Ее размер может составлять от 25% стоимости жилья и рассчитывается фактически в индивидуальном порядке, исходя из рыночной цены квадратного метра (устанавливается Министерством строительства ЖКХ), нормативов жилплощади, стажа работы и места работы (данные можно получить от Мин.труда и соц.защиты населения).

Жилищные нормативы разнятся в каждом регионе, однако по федеральным программам улучшения условий проживания предусмотрено минимум 33 квадратных метра для безбрачного работника, 42 квадрата – для семейной пары и по восемнадцать на каждого из членов семьи более чем из двух человек.

Что касается стажа, то от него зависит величина так называемого поправочного коэффициента. Он учитывается после трех лет службы и составляет:

  • до 5 лет службы – 1,05;
  • от 5 до 9 – 1,1;
  • от 9 до 11 – 1,15;
  • от 11 до 15 – 1,2;
  • от 15 до 20 – 1,25.

После 20 лет службы коэффициент увеличивается за полный год еще на 0,5, однако он не может быть больше 1,5.

В специальную комиссию по месту службы следует предоставить пакет документов, содержащий:

  • заявление на получение субсидии;
  • справку, подтверждающую отсутствие получения подобных льгот самим госслужащим и членами его семьи;
  • документы о составе семьи (ксерокопии свидетельства о регистрации брака, свидетельства о рождении детей и т.д.);
  • данные об условиях проживания (свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи, выписка из домовой книги и проч.);
  • копию трудовой книжки;
  • данные о финансовом лицевом счете.

Подача дополнительных документов зависит от того, для чего в данном случае предназначается выплата.

На что можно получить единовременную выплату

Субсидии для госслужащих могут быть получены для:

  • непосредственной покупки жилья. После подписания сделки служащий подает копию договора и свидетельства о регистрации права собственности за работником в федеральный гос.орган;
  • уплаты ипотечного кредита или процентов по прочим целевым займам на приобретение жилой площади. Важно: данную выплату нельзя использовать для уплаты штрафов, комиссий или пени за использование кредита. Нужно предоставить договор об ипотеке, кредитный договор, а также данные о размерах задолженности и некоторые другие документы;
  • оплаты взноса при паевом строительстве, если сотрудник состоит в жилищном кооперативе. Предоставляется свидетельство о членстве в кооперативе и его устав, справку о размерах взноса и прочие данные;
  • оплаты работ за проведение строительства индивидуального жилья. Нужно предъявить документы, которые свидетельствуют о праве собственности служащего на участок, договор о стройподряде, разрешение на строительство.

Все обозначенные документы подаются в комиссию, рассматривающую подобные вопросы по месту службы. Данные проверяются в срок до двух месяцев, по истечение которых госслужащему сообщают решение об одобрении выплаты или отказе от нее.

При положительном решении на кандидата заводится личное дело, в которое помещаются все документы, а сам же сотрудник помещается в очередь на выплату средств.

За счет полученных средств можно и вовсе компенсировать все затраты на покупку жилья, однако с момента написания заявления до получения средств может пройти ни один год. Нуждающихся в поддержке такого рода достаточно много, однако чем раньше вы закончите процедуру оформления, тем быстрее вы получите нужную сумму.

Льготные условия кредитования

Основная часть госслужащих, нуждающихся в улучшении условий проживания, пользуются возможностью получения единовременной выплаты.

Возможность оформления льготного кредита выбирается реже, да и предоставляется она далеко не во всех регионах, что зависит от востребованности специалиста и места работы. Обязательными условиями являются все те же показания к улучшению жилищных условий и срок работы более года.

Более детальную информацию о возможности получения таких льгот, наличии очереди и конкретном пакете документов лучше узнавать по месту работы, потому что он может отличаться от указанного выше.

При одобрении комиссией оказания помощи соответствующий сертификат предоставляется при подаче заявки на ипотеку в банк, в котором есть соответствующая программа. Например, оформления ипотеки для госслужащих в Сбербанке необходимо также предоставить:

  • заявление;
  • справку о доходах и стаже работы;
  • выписку из домовой книги;
  • ксерокопию паспорта, ИНН, свидетельств о рождении детей и регистрации брака;
  • справку с подтверждением того, что помощь подобного рода не оказывалась ранее.

Помимо Сбербанка, другие банки также могут предложить для разных категорий бюджетников специальные условия. Например, Банк Москвы: ставка от 11,15% годовых, 20% первоначального взноса для работников сфер гос.управления и силовых структур.

Вот список основных надежных банков, в которых можно взять ипотеку для госслужащих:

  1. Сбербанк России;
  2. Банк Москвы;
  3. ВТБ.

Важный нюанс: ухудшение жилищных условий

Если в процессе обработки заявки госслужащего выяснится, что работник преднамеренно ухудшил условия своего проживания, ему откажут в постановке в очередь на срок пять лет. К действиям такого рода относятся:

  • вселение на жилую площадь лиц, которые не являются членами семьи;
  • отчуждение части или всего жилья;
  • несоблюдение требований договора о пользовании жилплощади, следствием чего стало выселение должностного лица через суд;
  • выделение доли жилой площади другим собственникам;
  • неравноценный обмен.

Если вы берете ипотеку, то учтите, что долгое время вам придется оплачивать ее собственными силами до момента получения поддержки. Рассчитывайте свои финансовые потребности здраво.

Итог

Ипотека для государственных служащих – отличная возможность для работников улучшить свои условия проживания. Конечно, ждать, скорее всего, придется долго, однако государство постоянно увеличивает варианты оказания помощи нуждающимся.

Чтобы узнать о конкретных вариантах для вашего региона, обратитесь к работодателю и изучите постановления и нормативные акты местной администрации. При наличии программы поддержки и вашего соответствия всем требованиям, оказание помощи для улучшения условий жилья становится вопросом времени, так что запаситесь терпением.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/kak-poluchit-ipoteku-dlya-gosudarstvenny-h-sluzhashhih.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть