Военная ипотека от банков россии: кто выдает кредиты военным

Содержание

Обзор банков по военной ипотеке в Хабаровском крае

Военная ипотека от банков России: кто выдает кредиты военным

Программы кредитования военнослужащих по военной ипотеке

Программы рефинансирования по военной ипотеке

В Хабаровском крае, как и в других регионах страны, достаточно широким является банковский сектор. В регионе функционирует большое количество банков, но лишь некоторые из них предоставляют участникам НИС возможность оформления военной ипотеки. По этой причине целесообразно провести анализ банков-партнеров военной ипотеки, которые представлены в регионе.

Банки, выдающие военную ипотеку в Хабаровском крае

Самими многочисленными в Хабаровском крае являются филиалы Сбербанка. В регионе насчитывается больше 90 отделений. В каждом из функционирующих на территории края отделений можно оформить военную ипотеку. Данный банк аккредитовал в Хабаровском регионе большое количество новостроек.

Ипотечная программа участников НИС привлекает приемлемой процентной ставкой и не большим перечнем требований к залоговым объектам.

Данный банк пользуется доверием у жителей региона и участников НИС, средства которых ФГКУ «Росвоенипотека» передала в управление УК «Сбербанк управление активами».

Также в регионе имеется широкая филиальная сеть банков ВТБ24 – 11 отделений. Объем выдачи военной ипотеки в данном регионе ежегодно растет. Рост данного показателя наблюдался и в кризис благодаря грамотной политике руководителей банка.

И в дальнейшем банк планирует существенно увеличить количество выдаваемых по военной ипотеке кредитов участникам НИС. Условия предоставления ипотеки в данном банке во многом превосходят условия ипотечных программ других банков-партнеров НИС.

Банк не требует от заемщиков большого пакета документов, оперативно и слажено работает.

Насчитывается большое количество представительств в Хабаровском крае и такого банка-партнера НИС, как Россельхозбанк. На сегодняшний день в регионе имеется 7 его представительств. Данный банк привлекает военнослужащих приемлемыми условиями военной ипотеки, широким ассортиментом банковских продуктов и высоким уровнем обслуживания клиентов.

Данный банк имеет высокий кредитный рентинг и хорошие показатели финансовой устойчивости, поэтому объем выдачи жилищных кредитов для военнослужащих здесь также высокий.

Данный кредитор предоставляет ипотеку военнослужащим, как для покупки квартир на первичном рынке жилья – в новостройках, так и для покупки жилья в старом фонде – квартир у физлиц, домов, таун-хаусов. 

Также в Хабаровском крае функционирует 2 отделения Газпромбанка.

Данный банк отличается высоким кредитным рейтингом, обширной линейкой банковских продуктов и хорошо развитой дистанционной программой обслуживания клиентов.

Программа данного банка по выдаче военной ипотеки отличается приемлемыми ставками и возможностью получения большей суммы кредита при наличии положительной кредитной истории в Газпромбанке.

Функционирует в Хабаровском крае и представительство АИЖК. Им является АО «Хабаровская ипотечная жилищная корпорация», образованное в 2003 году в соответствии с распоряжением правительства Хабаровского края.

Из-за того, что в регионе имеется всего один офис организации, количество выдаваемых жилищных ипотечных кредитов для военнослужащих здесь небольшое.

Задачей данной организации является помощь гражданам края в решении жилищных проблем и помощь военнослужащим, которые должны быть обеспечены жильем по программе НИС.

Участники НИС Хабаровского края также могут получить военную ипотеку и в банке «Открытие», филиалы которого также функционируют в пределах региона.

Данный банк предлагает множество банковских продуктов физическим и юридическим лицам, он отличается высоким уровнем обслуживания и привлекательными условиями ипотечных программ. На выгодных условиях в данном банке можно оформить и военную ипотеку.

Военнослужащие доверяют этому банку еще и по той причине, что ФГКУ «Росвоенипотека» приняла решение хранить свободные средства военнослужащих в пяти управляющих компаниях, среди которых УК «Открытие».

Как выбрать в Хабаровском крае банк по военной ипотеке?

Из-за большого количества функционирующих в регионе банков-партнеров НИС, у многих военнослужащих возникают трудности с выбором банка. Чтобы подобных проблем не возникало, целесообразно будет проанализировать ряд пунктов, на которые следует обратить внимание при выборе кредитора.

Фактор первый – ставка по ипотечному займу. Следует понимать, что чем меньший процент по кредиту – тем меньшей переплата, следовательно, обязательства по кредитному долгу будут быстрее закрыты.

Фактор второй – срок кредитования. Ясно, что максимально сжатый срок кредитования выгоден военнослужащему. Одни кредиторы расписывают срок кредитования – до предельной выслуги лет, другие – в соглашении прописывают срок в месяцах.

Часто бывает так, что в условиях соглашения с банком прописан срок в 170 месяцев, в то время как по факту кредит расписан на 139 месяцев.

Благодаря этому, в случае, если появится задолженность – военнослужащий сможет располагать временем, чтобы погасить ее.

Третий момент – максимально возможная к выдаче сумма кредита. Данный фактор хоть и важен, но он не должен быть решающим. Эксперты советуют не спешить брать максимальную сумму кредита, ведь возлагая на себя такое бремя – военнослужащий должен служить до «предела».

Четвертый аспект – список требуемых банком документов. Чем он меньше, тем быстрее участник НИС сможет собрать их, а, значит, – тем быстрее сможет получить военную ипотеку, реализовав свое право на обеспечение жильем.

Источник: https://www.voenpereezd.ru/programmyi-bankov/

Какие банки дают военную ипотеку, ставка кредита по военной ипотеке

Во внимание были приняты также параметры, заявленные Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Критерии рейтинга

был составлен на основе опроса 44 выпускников военных ВУЗов, которые заявляли о своем намерении воспользоваться военной ипотекой и определили приоритетные для себя показатели ипотечного кредитования.

  • 16 выпускников заявили о том, что для них приоритетным показателем является банковская ставка кредита военной ипотеки;
  • 12 — размер кредита;
  • 10 — размер первоначального взноса.

Эти доли респондентов (в процентах) были приняты для определения весовых коэффициентов при расчетных параметрах в формуле рейтинга.

Остальные шесть молодых офицеров в качестве приоритетов назвали (по 1-2 респондента):

  • оказание банком услуги по подбору и оценке приобретаемого жилья;
  • выдача банком дополнительно потребительского кредита при оформлении ипотеки;
  • возможность воспользоваться на сайте банка личным онлайн-кабинетом;
  • отказ от страхования приобретаемого имущества.

Ввиду малочисленности респондентов, указавших эти показатели как приоритетные, в формуле рейтинга они не учтены.

Глобэкс-банк предлагает хорошие условия военной ипотеки

О возможности использовать онлайн-калькулятор военной ипотеки на сайте банка или кнопку для подачи онлайн-заявки на военную ипотеку не упомянул ни один респондент.

Однако опыт показывает, что на практике эти опции часто используются и полезны претендентам на получение кредита.

Поэтому за наличие на сайте банка калькулятора или кнопки онлайн-заявки решено начислять к расчетному показателю рейтинга дополнительно по 10%.

Формула рейтинга:

R = 1000 (S0,75/p) * v-0,65 * (1+c+z),  где

R — числовое значение рейтинга;

S — максимальный размер кредита по военной ипотеке;

p — банковские ставки по военной ипотеке в 2017 году;

v — процент первоначального взноса по ипотеке;

c — показатель наличия на сайте онлайн-калькулятора. Принимает значения:

  • 0,1 — если калькулятор есть,
  • 0 — при отсутствии калькулятора

z — показатель наличия кнопки онлайн-заявки на сайте банка; также принимает значения 0,1 или 0 в зависимости от наличия или отсутствия кнопки.

Наименование банка Максимальная сумма военной ипотеки, млн. руб.* Ставка по военной ипотеке, %* Первоначальный взнос, % от стоимости приобретаемой недвижимости* Онлайн-калькулятор** Онлайн-заявка** R
Глобэкс 2,20 9,5 10 + 46,83
РНКБ 2,22 10,9 10 + + 44,82
Сбербанк России 2,50 9,5 15 + + 43,20
Россельхозбанк 2,23 10,75 10 + 41,80
ВТБ24 2,29 9,7 15 + + 39,61
«Открытие» 2,24 10 20 + + 31,35
Газпромбанк 2,33 9,5 20 + 31,15
АИЖК 2,41 9 20 30,66
«Зенит» 30,42 9 20 + 30,42
Связьбанк 2,22 10,9 20 + 28,57
«Абсолют» 2,22 10,9 15 28,70
«Россия» 2,27 10,4 20 25,37

* Указанные в таблице данные действительны на 25.10.2017 г.

** Представленная выше таблица составлена методом обзора сайтов соответствующих финансово-кредитных учреждений.

Учитывалось, что, если привлеченному нами для этого исследования эксперту не удавалось найти на странице сайта, посвященной военной ипотеке, кнопки онлайн-заказа или онлайн-калькулятора, значения соответствующих коэффициентов принималось равным «0». Если эти инструменты и присутствуют на сайтах, какая от них польза, если даже эксперт не может их найти?

Таким образом, ТОП 5 банков, дающих военную ипотеку:

  1. Глобэкс
  2. РНКБ
  3. Сбербанк
  4. Россельхозбанк
  5. ВТБ24.

Из этого перечня видно, что в ТОП 5 попали банки, берущие первый взнос при покупке жилья в ипотеку в размере 10% или 15%.

Вывод: низкая ставка первоначального ипотечного взноса является важным конкурентным преимуществом на рынке ипотечного кредитования.

Что делать, если банк отказал в выдаче военной ипотеки

Отказ банка в выдаче кредита по военной ипотеке может произойти по тем же причинам, по которым банки отказывают в выдаче обычных ипотечных кредитов:

  • заемщик представил в банк не полный пакет документов;
  • указал в документах неправильные сведения.

Эти ошибки легко исправить: собрать недостающие бумаги, уточнить информацию.

Хуже, если у заемщика плохая кредитная история. Например, брал во время обучения в ВУЗе кредит, и не вернул.

Иного варианта, кроме как заплатить долги, штрафы и предстать перед банком вновь с чистой кредитной историей, нет.

Банк откажет в выдаче ипотечного кредита, если вы собираетесь использовать его на покупку жилья у близких родственников. Такой поступок считается мошенничеством, распиловкой бюджетных средств.

Отказ в военной ипотеке становится тяжелым ударом для военнослужащего

Большинство банков сами берут на себя поиск жилья для участника Накопительно-ипотечной системы. Покупка строящегося жилья производится только у аккредитованных в банке строительных организаций.

Есть и специфичные, присущие только военной ипотеке, виды отказов.

Борис Г., офицер в возрасте 44 лет, обратился для оформления военной ипотеки в один из банков в Санкт-Петербурге. И получил отказ, т.к. банк дает кредиты по военной ипотеке только просителям в возрасте до 41-го года.

Дело в том, что выплаты НИС осуществляются до достижения участником программы 45 лет (увольнения в запас по возрасту). И банк счел, что за оставшиеся 2 года службы Борис Г. не успеет получить выплат НИС в достаточном объеме для погашения нужного ему кредита.

Выход из этой ситуации один: брать обычный ипотечный кредит.

Другой случай: некто Александр С., проходящий службу в г. Краснодар, совершил проступок, за который попал под следствие. В это время банк рассматривал его заявку на военную ипотеку.

Когда в банк поступила информация о том, что Александр С. предстанет перед судом и ему грозит увольнение со службы, банк отказал ему в кредитовании. Причина — НИС прекращает выплаты военнослужащим, уволенным со службы за совершение преступлений, и у Александра С. просто не будет средств на взносы по кредиту.

Эту ситуацию исправить невозможно.

Абсолют Банк, Банк “Россия”, ВТБ24, Газпромбанк, ГЛОБЭКС, Зенит, Открытие, РНКБ, Россельхозбанк, Сбербанк, Связь-Банк

Источник: https://BankInRussia.ru/top-5-bankov-voennaya-ipoteka/

Сравнение банков по военной ипотеке

Сравнение банков по военной ипотеке

Сравнение банков по военной ипотеке – единственный способ найти оптимальное финансовое учреждение под конкретные требования. Для того, что бы вы не тратили свое время, мы сравнили основные организации, работающие по программе, по главным показателям. Результаты работы помещены в тексте статьи.

Максимальная сумма кредита

Максимальные суммы для первичного рынка предлагают банки: «Зенит» (до 3 млн.), РНКБ (2,39),«ГазпромБанк» (2,25 млн.), «Связь Банк», Сбербанк,  Абсолют Банк и «ВТБ24» (2,22 млн.), «Банк Россия» (2,15 млн.) , «Россельхозбанк» ( до 1,9 млн.руб.), банк АИЖК ( до 2,1 млн.руб.), банк «Открытие» (до 2,075 млн. руб.)

Максимальные суммы для вторичного рынка предлагают банки: «Зенит» (до 3 млн.), РНКБ (2,39), «ГазпромБанк»  (до 2,25 млн.руб.), «Связь Банк», Сбербанк, Абсолют Банк и «ВТБ24» (2,22 млн.) банки «Банк Россия» (до 2,15 млн.руб.), банк АИЖК  ( до 2,1 млн.руб.), «РоссельхозБанк» (до 1,95 млн.руб.),«Открытие» (до 2,075 млн. руб.)

Процентная ставка

Для первичного рынка самую выгодную процентную ставку предлагают: РНКБ — 9,5 %, «Газпромбанк»-10.6%,«Связь Банк», Сбербанк, , Абсолют Банк и «ВТБ24» — 10,9%, «Банк Россия» — 11,4%; «Открытие» -11,15%.

Банки АИЖК-10,5%,  «Россельхозбанк» — 12,0% . У «Зенита» можно найти и более интересные условия – 10%, но только для определенных проектов. Остальные организации предлагают ставку в пределах 11,75%-12,5%.

Для вторичного рынка самую выгодную процентную ставку предлагают: РНКБ — 9,5 %, «Газпромбанк»-10.6%,«Связь Банк», Сбербанк, , Абсолют Банк, «Зенит» и «ВТБ24» — 10,9%,«Банк Россия» — 11,4%; «Открытие» -11,15%. Банки АИЖК-10,5%,  «Россельхозбанк» — 12,0%

Количество филиалов и отделений

Лидируют «Сбербанк» (16436), «Россельхозбанк» (1351) и «ВТБ 24» (1063).

Примечание. Чем более развита сеть отделений и представительств, тем шире список строящихся объектов, из которых может выбирать клиент.

Количество аккредитованных строящихся объектов

С помощью банка «Зенит» можно приобрести жилье только в Москве и регионе.

«РНКБ» аккредитовал новостройки только в Москве и Крыму.

Бесспорным лидером являются «Сбербанк» и «ВТБ24». Учреждения аккредитовали множество проектов по всей стране: в Иркутске, Хабаровске, Москве, Якутске, Красноярске, Санкт-Петербурге.

«Газпромбанк», «Связь-Банк», «Открытие», «Россельхозбанк» и «Россия» оказали поддержку чуть меньшему числу проектов.

По некоторым параметрам банки не отличаются друг от друга:

  • обязательное страхование приобретаемого имущества*;
  • отсутствие комиссии за оказываемые услуги;
  • возможность досрочного погашения кредита.

* Лишь «Россельхозбанк» еще требует страховать жизнь и здоровье заемщика.

Выводы. Сравнение банков по военной ипотеке показало, что лидерами рынка являются «Сбербанк»,«ВТБ24», «Банк Россия»,«Газпромбанк»  «Абсолют Банк», «Зенит», РНБК. Бесспорным лидером является «Газпромбанк», остальные по некоторым показателям лучшие, по некоторым занимают средние позиции, однако ни по одному параметру не являются аутсайдерами.

Вторичное жилье
Банк Максимальная сумма кредита Процентная ставка
2200000/2600000*3000000 (ЖК «SAMPO»)4000000/4500000*(для супругов — участников НИС)*«Военная ипотека+» 10,9 %10,0 % (ЖК «SAMPO»)
2100000 11,5 %
2250000 10,6 %
2220000 10,9 %
2220000 10,9 %
2220000 10,9 %
2220000 10,9 %
1950000 12 %
2150000 11,4 %
2220000 10,9 %
2075000 11,15 %

При покупке жилья на первичном рынке обратите внимание, на то, что у каждого банка свой перечень новостроек и максимальная сумма будет предоставлена только на объекты, которые кредитное учреждение заинтересовано реализовать в первую очередь.

Первичный рынок (новостройки)
Банки Максимальная сумма кредита Процентная ставка
2300000/2800000*3000000 ( ЖК «SAMPO»)4600000/5000000*(для супругов — участников НИС)*«Военная ипотека+» 10,9 %10,00 %  ( ЖК «SAMPO»)
2100000 11,5 %
  2250000 10,6 %
2220000 10,9 %
2220000 10,9 %
2220000 10,9 %
2220000 10,9 %
2075000 11,15 %
1900000 12,0 %
2150000 11,4 %
2220000 10,9 %

Источник: http://bestvoenipoteka.ru/o_voennoi_ipoteke/sravnenie-bankov-po-voennoj-ipoteke/

Какие банки кредитуют по военной ипотеке

Какие банки кредитуют по военной ипотеке

Военная ипотека стала удобным способом обеспечения военнослужащих жильем выбранного типа в любом районе и городе России.

Из-за этого многих интересует вопрос: какие банки кредитуют по военной ипотеке? Ответ до сих пор не может быть полным и однозначным, так как список, содержащий банки, военная ипотека в которых действительно оформляется, постоянно пополняется.

Почему действительно? Потому что ряд банков фактически аккредитованы выдавать жилищные займы, а на практике такие кредиты не выдают. Кто брал военную ипотеку, тот знает, что банки настороженно относятся к данному виду кредитования, в силу больших требований к залоговому имуществу со стороны Росвоенипотеки.

Куда военному пойти за кредитом на жилье

Военная ипотека и условия банков для участников НИС становятся все шире, а кредитные программы ближе к военным. Первым делом имеет смысл внимательно изучить все условия банков, сравнить процентную ставку и итоговую сумму выдаваемого кредита. Хотя в целом система работает по единому стандарту, некоторые условия на местах могут довольно сильно отличаться.

Второй важный вопрос: наличие у банка филиалов в вашем регионе.

Следует помнить, что аккредитованные банки по военной ипотеке, могут не иметь филиал в вашем городе. Это очень важно, иначе вам придется ездить в Москву или Санкт-Петербург для решения любых возникших вопросов.

Еще один существенный момент: предполагаемый размер первоначального взноса.

Теоретически он уплачивается за счет средств, накопленных за первые три года участия в программе, но если вы хотите приобрести квартиру в новостройке, этих денег может и не хватить.

Банки, предоставляющие военную ипотеку, стремятся свести к минимуму риск, обязав заемщика уплатить как можно большую сумму сразу. Внимательно читайте условия кредитования в каждом банке и выбирайте лучший.

Основные банки-кредиторы по военной ипотеке

Какие банки занимаются военной ипотекой? К числу крупнейших банков России, действительно работающих с военной ипотекой и ежегодно заключающих большое количество сделок, относят:

  • Сбербанк России. Филиалы есть практически в любом населенном пункте, но процентную ставку низкой назвать трудно: 10,5% процентов годовых. Заемщик должен быть гражданином РФ, его возраст на момент полного погашения кредита не должен превышать 45 лет.
  • Газпромбанк. Один из гигантов в банковской отрасли Российской Федерации. Процентная ставка — 10,45%, срок кредита может быть равен 25 годам. Первоначальный взнос в этом банке зависит от того, жилье какого типа вы собираетесь приобрести.
  • ВТБ24. Процентная ставка — 8,5%, филиалы есть во всех крупных городах. Прочитать условия и даже оформить предварительную заявку можно через интернет.
  • Россельхозбанк. Ставка зависит от типа покупаемого жилья и составляет от 10,5 до 11,5%. Срок кредита не превышает 24 лет.

Конечно, данный список банков по военной ипотеке далеко не полон. Но даже на примере четырех организаций видно, насколько разная может быть процентная ставка по военной ипотеке, и сроки выдачи кредита, и другие условия.

Поэтому важно не выбирать первый попавшийся банк-кредитор, а потратить не один день на рассмотрение разнообразных вариантов. Не во всех организациях предоставляют кредиты на новостройки или на частные дома, не везде одинаковы требования к заемщикам.

К тому же, не все банки работают с накопительной системой для военнослужащих. Например, по программе военная ипотека Росбанк пока не выдает кредиты.

Если участника НИС интересует, какие банки кредитуют по военной ипотеке, можно сначала рассмотреть условия, предоставляемые центральными банками, а потом обратится к банкам вашего региона. как правило, у них процентные ставки ниже, но и итоговая сумма выдачи кредита будет меньше. Выбор остается за вами.

Как военному получить кредит

Узнав банки, работающие по военной ипотеке, и выбрав максимально подходящий вариант, военнослужащий должен написать командиру части рапорт и получить свидетельство участника НИС, дающее право на получение займа.

Как практичнее реализовать программу военная ипотека и банки – отзывы на форумах участников НИС, которые воспользовались услугами нескольких банков, помогут определиться с выбором.

Затем выбирается через агенство или частные объявления нужный вам тип жилья, ориентируясь на район, площадь и итоговую цену.

Стоит учитывать, что чем больше ценится выбранное вами жилье на рынке, тем больше вероятность, что кредитор одобрит выдачу займа.

Затем выполните несколько последовательных действий:

  1. Подготовьте пакет документов: копии паспорта (всех страниц), свидетельство участника накопительной системы, заявление.
  2. Подайте документы в кредитное учреждение и дождитесь одобрения заявки.
  3. Заключите договор со страховой компанией. Внимательно прочитайте все его условия, ведь страховку вам придется оплачивать самостоятельно.
  4. После того как деньги поступят на счет продавца, оформите документы на квартиру.

Купленное жилье переходит в собственность участника НИС, но остается в залоге у банка, пока жилищный кредит в банке не будет погашен.

По истечении срока службы, государство полностью погашает долг, и жилье станет собственностью де-факто.

Общий бал: 5Проало: 1

Источник: https://GosVoenIpoteka.ru/page/kakie-banki-kredituyut-po-voennoyj-ipoteke

Выгодная военная ипотека и как на ней заработать?

17 10 2017      admin       6 комментариев

Большинство военнослужащих считают “военную ипотеку” хуже старой системы обеспечения жильем. Некоторые даже называют ее обманом, кабалой, и усматривают в ней способ удержания военнослужащих в кредитной узде. Причина такого отношения понятна.

С момента становления накопительной ипотечной системы её преподносили и предлагали использовать именно с ипотечным кредитом. Далее человеческая природа жадности сделала из системы монстра. С одной стороны кредиторы, движимые жадностью, продавали  максимальные суммы ипотечных кредитов с расчётом на будущую индексацию.

С другой стороны военнослужащие,  движимые желанием получить  максимально большие жилплощади здесь и сейчас,  с радостью соглашались на максимальные суммы кредитов  в надежде, что государство выплатит за них всю сумму к окончанию службы.

Так объективное восприятие “военной ипотеки” потерялось, и люди начали выдавать желаемое за действительное, породив ошибки, из-за которых многие считают накопительную ипотечную систему плохой.

Лично я считаю накопительно-ипотечную систему гораздо лучше старого способа обеспечения жильем. Благодаря ее гибкости я уже в начале службы могу получать живые деньги, а дальнейшее использование видится мне довольно оптимистично. Как я использовал накопительную ипотечную систему можно почитать здесь.

Что нужно знать о военной ипотеке, чтобы использовать её эффективно?

  1. Накопительно ипотечная система обеспечивает вас не жильем, а деньгами. Законом закреплено, что военнослужащий будет получать ежемесячные накопительные взносы в течение всей военной службы. В случае окончания службы по льготным статьям, либо по выслуге лет эти накопительные взносы переходят в его собственность безвозмездно.

    В случае досрочного увольнения с военной службы по собственному желанию, по несоблюдению условий контракта, либо другим причинам все деньги, выделенные на жильё, вы обязаны вернуть. Государство более не обязано обеспечить вас жильём. Взамен предоставляется целевое финансирование для приобретения жилья.

    Необходимо относиться к накоплениям НИС как к заработанным деньгам с ограниченным (целевым) применением. Большинство военнослужащих относятся к своим накоплениям как нечто абстрактному. Согласитесь, если бы эти накопления поступали вам на карточку, большинство из вас никогда бы не влезло в ипотеку.

  2. Ипотечный кредит в банке необязательное условие использования средств учтенных на накопительном счете Росвоенипотеки. Возможна покупка недвижимости только за счёт НИС, либо добавив свои личные средства. Либо можно оставить деньги до увольнения и получить их наличными.
  3. Целевым займом можно воспользоваться не один раз, а сколько угодно.

    То есть вы можете купить несколько квартир с участием средств НИС. Фактически их число не ограничено, лишь бы были накопленные средства. То есть после покупки недвижимости без привлечения кредитных средств, учтенные средства на счете НИС спишутся, а на следующий месяц вам снова будет начислен ежемесячный взнос.

  4. Вы не заработаете на сдаче квартиры, приобретенной в ипотечный кредит. Средняя доходность жилой недвижимости в Российской Федерации от 6 до 8% годовых на вложенные деньги. Стоимость кредитных денег составляет от 11 до 14% годовых. Разберем простой пример: младший сержант Петров покупает однокомнатную квартиру в Петербурге за 3000000 руб. Из этих денег 1 млн.

    Это целевой жилищный займ НИС, а 2 млн. — это кредитные средства банка в ипотеку под 12% годовых. Далее Петров сдает квартиру постояльцам за 20000 руб. в месяц. 3.000 руб. необходимо на оплату коммунальных платежей. Итого в год доход с этой квартиры составит 17000 х 12 месяцев или 204000 руб. Чистые же расходы на ипотеку составит 240000 руб. в год (0.12 * 2 млн. руб.).

    Это деньги, которые Петров заплатит за пользование кредитом в виде процентов, они не погашают основной долг, это прибыль банка. Как видно из этого примера вы не только не зарабатываете, но и теряете  36000 руб. в год. Кроме того, необходимо учесть упущенную выгоду 6-8 процентов в год  с одного миллиона рублей ваших накоплений.

    К сожалению, множество людей совершают эту ошибку, уничтожая потенциал НИС своими руками.

  5. Важно понимать, какие существуют выходы из накопительной ипотечной системы в случае различных вариантов увольнения, о них вы можете прочесть здесь. Это будет своеобразным расчетом рисков.

  6. Если вы офицер или прапорщик, не стоит покупать себе квартиру по военной ипотеке в начале службы и жить в ней. Используйте служебное жилье или механизм оплаты поднайма. Лучше вложить в ремонт служебной квартиры 100-150 тысяч рублей, а деньги НИС использовать в инвестиционных целях. Такое решение окупится за 1 год.

  7. Военнослужащим по контракту остается только служебное жилье (поднаем часто недостаточен). Если такового не имеется, необходимо просчитать что выгоднее, снимать квартиру или платить ипотеку.

Итак, накопительно-ипотечная система это целевое финансирование. Это живые деньги, которые военнослужащий может использовать уже на шестой год военной службы, либо спустя 3 года после окончания военного учебного заведения.

Использование этих денег происходит через договор купли-продажи жилого помещения. Я рекомендую эти деньги для консервативного инвестирования в недвижимость по их прямому назначению.

При реинвестировании арендного дохода к 20 годам выслуги можно получить недвижимости на 8 млн. рублей (по текущим ценам!). Этого достаточно на приличную квартиру на окраине столицы, или на шикарную квартиру в любом другом городе.

Кроме того, при инвестировании арендного дохода в недвижимость в дальнейшем можно получить имущественный налоговый вычет.

По моему мнению, взять управление деньгами в свои руки, лучшее решение, чем доверить управление Росвоенипотеке. Первое преимущество это гибкость. Вы можете использовать нарастающий денежный поток по своему усмотрению сейчас. Направить часть на текущие нужды или реинвестировать в недвижимость, либо во что-то более доходное.

Это требует времени, но окупается при грамотном подходе. Второе преимущество это меньшая зависимость от ВС РФ, т.к. арендные выплаты не подлежат возврату в отличие от «дохода от инвестирования». Совсем не пользоваться накопительно-ипотечной системой с мыслью об увольнении сейчас глупо, учитывая довольно выгодные выходы из НИС.

Резюме

  1. Матерые военные используют НИС в качестве инструмента инвестирования в жилую недвижимость, без привлечения кредитных средств.
  2. Получают живые деньги по арендным платежам и используют их, реинвестируя в недвижимость или другие инструменты.
  3. Их зависимость от ВС РФ постепенно уменьшается.
  4. Благосостояние и уровень жизни со временем растет, повышается количество активов.

Источник: http://voennyj.ru/finance/vygodnaya-voennaya-ipoteka/

Сразу видео с порога: военнослужащий взял дом по военной ипотеке: цифры и другие подробности внутри.

Для приобретения долгожданного жилья по военной ипотеке, военнослужащий может обратиться в несколько банков. Какой банк выбрать, какой из них даёт больше денег, под какой процент? Эти вопросы волнуют большинство военнослужащих, решивших приобрести жильё по военной ипотеке.

Начнем с самого важного вопроса.

Сколько денег дают по военной ипотеке?

Напомним, чтобы приобрести жильё по военной ипотеке, военнослужащий должен быть участником НИС в течение 3х лет, по истечение которых у него и возникает право на приобретение жилья по военной ипотеке. Подробнее про получение свидетельства участника НИС. В его распоряжении будет сумма:

  1. Накопленная от 3х летнего участия в системе, а это около 700 тысяч рублей (он же ЦЖЗ).
  2. Ежемесячные платежи, осуществляемые Росвоенипотекой в размере 20 490 рублей в месяц (данные за 2016г).
  3. А также льготный ипотечный кредит от банка, максимальная сумма которого на конец 2016г составляет 2.4 млн. рублей, которую, однако, на практике банки редко дают.

И если с 3-х летними накоплениями от взносов всё более менее понятно, так как сумма здесь известна, то выдача кредита от банка для многих остаётся темным местом, вызывающим множество вопросов.

Предоставляемая банком сумма не зависит от дохода военнослужащего, но зависит от выслуги лет, и сколько ему осталось служить до наступления 45-летнего возраста. Также, сумма, выдаваемая по военной ипотеке, зависит от приобретаемого жилья.

На сегодняшний день для военнослужащего доступно 3 типа жилья – первичка (новостройки), вторичка и дом с земельным участком (также вторичка).

Какие требования предъявляют банки к приобретаемому объекту недвижимости можно посмотреть здесь.

Какой  банк даёт больше денег на военную ипотеку — пожалуй, самый насущный вопрос от военнослужащих. На официальном сайте Росвоенипотеки есть список банков, работающих по программе военной ипотеке. Эту информацию можете посмотреть у нас на сайте.

Основные требования банков к военной ипотеке

Базовые требования по ипотечному кредиту у банков схожи с гражданской ипотекой. А именно:

  • Отсутствие комиссии за выдачу кредита;
  • Обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости;
  • Обязательный залог под приобретаемый объект недвижимости;
  • Для подачи заявки обязательное предоставление свидетельства НИС;
  • Срок кредита – до 15 лет или до наступления предельного возраста военнослужащему (45 лет);
  • Отсутствие комиссии за досрочное погашение.

Новостройки

Для данного типа недвижимости следует уточнять список аккредитованных объектов, которые подходят для военной ипотеки.

Какие банки выдают ипотечный кредит военнослужащим:

  • Газпромбанк;
  • Банк Зенит;
  • Связьбанк;
  • ВТБ24;
  • РНКБ;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Россия;
  • Открытие;
  • АИЖК.

Открыть PDF документ с подробными цифрами банков по новостройкам.

Вторичное жилье

Список банков:

  • Газпромбанк;
  • Зенит;
  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Связьбанк;
  • АИЖК;
  • РНКБ;
  • Банк Россия.

Открыть PDF документ с подробными цифрами банков по вторичному жилью.

Жилой дом с земельным участком

На момент подготовки материала, данный тип кредита выдавал 4 банка:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Связьбанк;
  • РНКБ.

Подробные условия можно получить на сайте самого банка или в их отделениях.

Добавьте потребительский кредит

Также отметим, что на сайте Росвоенипотеки появилась информация о том, что Газпромбанк рефинансирует ранее взятые потребительские кредиты военнослужащих, а также несколько банков (Газпромбанк, Связьбанк и банк Зенит) выдают обыкновенные потребительские кредиты военнослужащим.

Это может быть полезно. К примеру, если Вы хотите значительно снизить ежемесячные платежи перед оформлением ипотеки, то можно рефинансировать старые долги.

Или добавить некоторую сумму потребительским кредитом уже после получения ипотечного кредита, скажем на ремонт, или закупку мебели. Также могут быть ситуации, когда Вам просто НЕ нужно брать ипотечный заем в банке (оплата только от Росвоенипотеки), а взять обычный потребительский кредит.

О том, как правильно приобрести жилье по военной ипотеке смотрите статью «Порядок приобретения жилья по военной ипотеке», которая является простым пошаговым руководством к действию.

» Военная ипотека » Выбор банка для покупки жилья по военной ипотеке: какую сумму можно получить и под какой процент?

Источник: http://pravila-deneg.ru/voennaja-ipoteka/vybor-banka-dlja-pokupki-zhilja-po-voennoj-ipoteke-kakuju-summu-mozhno-poluchit-i-pod-kakoj-procent

Список банков с военной ипотекой

Список банков с военной ипотекой

Участие военнослужащих в программе «Военная ипотека» позволяет им приобрести недвижимость различными способами, соблюдая определенные условия. Один из таких способов — это получение займа на покупку жилья, обратившись в банки, работающие с военной ипотекой.

Интерес военнослужащих к получению такого кредита обусловлен, в первую очередь, тем, что погашать его можно только за счет денежных средств с накопительного счета, который пополняется государством, и не требует от заемщика дополнительных финансовых вложений.

Какие банки дают кредит для оформления военной ипотеки?

Кроме того данная государственная социальная программа действительно работает, а стать ее участником довольно просто. Использовать военную ипотеку можно для участия в различных кредитных программах, которые направленны на:

  • покупку квартиры на первичном или вторичном рынке любого города РФ
  • приобретение частного дома с земельным участком
  • покупку доли в еще строящемся доме
  • улучшение, уже существующих условий жилья.

Различия в условиях и требованиях банков, которые дают военную ипотеку, проявляются в размере процентной ставке, местности проживания военнослужащего, стоимости недвижимости в регионе и величине первоначального взноса.

В каких банках предоставляют военную ипотеку?

Практически каждому военнослужащему известно не только, что собой представляет военная ипотека, каковы ее условия в общем, но и то, в какие банки следует обращаться для оформления ипотечного кредита по программе НИС. Банки, дающие возможность оформления жилищного кредита для военных, насчитывают более сотни. Но лишь часть из них предлагает реально выполнимые условия, поэтому список заметно уменьшился.

В связи с этим, у потенциального заемщика возникают вполне уместные вопросы: какие банки дают такой вид ипотечного кредита, есть ли список финансовых организаций, выдвигающих наиболее приемлемые условия, какие кредитные учреждения отличаются более лояльными требованиями? Сегодня банки, которые дают ипотеку военнослужащим, расширяют свои границы, их становится больше, а, следовательно, возрастает и конкуренция.

Именно благодаря здоровой конкуренции некоторые кредитные организации заметно упростили условия оформления военной ипотеки, что для потребителей крайне выгодно.

Сегодня процедура получения ипотечного займа по программе НИС заметно упрощена: военнослужащему достаточно получить свидетельство участника накопительной программы, которое дают прямо на месте службы, и обратиться для дальнейшего оформления займа в один из банков.

Как уже говорилось выше, на сегодняшний день список финансовых учреждений с военной ипотекой довольно таки немалый, и военнослужащий может оформить жилищный кредит в любом из них. Однако существует и негласный список, семерка лидеров с наиболее лояльными условиями кредитованиями:

  • Россельхозбанк
  • Связьбанк
  • Газпромбанк
  • ВТБ24
  • Сбербанк России
  • АИЖК
  • Банк Зенит.

Предложения этих кредитных организаций считаются наиболее оптимальными на данный момент, к тому же отделения этих банков есть во всех регионах нашей страны.

Однако имейте в виду, что в любом из этих финансовых учреждений максимальный срок кредитования не превышает срока выхода военнослужащего на пенсию, то есть — 45 лет.

При этом список этих банков предлагает заемщику самостоятельно выбрать жилье.

А какие именно условия военного кредитования предъявляют данные банки, вы можете узнать непосредственно в их ближайшем отделении или зайти на официальный сайт в Интернете и узнать, какие требования у каждого отдельно банка.

Работа с программой НИС подразумевает некие сложности для залогодателей, именно поэтому не каждый банк стремится работать с военной ипотекой.

Поэтому прежде, чем отправиться в какое-либо отделение, узнайте, какие банки поддерживают программу НИС.

Особенности военного кредитования

Несмотря на множество плюсов военной ипотеки, относительную простоту ее оформления, огромный выбор банков, способов и программ кредитования, потенциальный заемщик должен быть готов к некоторым особенностям и нюансам, с которыми ему, возможно, придется столкнуться в процессе получения кредита. Большинство из этих особенностей окажутся не очень приятными, но лучше быть в курсе.Чего ждать при оформлении военной ипотеки?Основное, на что стоит обратить внимание — это незначительный размер займа, который можно оформить. Из-за того, что банки стремятся угодить военнослужащим в одном, в другом они им оказывают медвежью услугу. Так, предоставив возможность не вкладывать собственный доход в ипотеку, привело к тому, что сегодня максимальная сумма займа по программе НИС составляет всего 2 350 000, что не для всех регионов соизмеримо с реальной стоимостью недвижимости.

Другая сложность заключается в правильном выборе кредитора. Их количество, конечно, увеличивается, однако не достаточно быстрыми темпами.

И основной принцип работы банков — выдавать кредиты там, где есть их филиал или офис.

И нередко случается так, что в некоторых регионах у военнослужащих нет альтернативы, и им приходиться сотрудничать с той кредитной организацией, которая работает в их области или регионе.

Поэтому, прежде чем приступить к изучению программы какого-либо банка, определитесь, где вы хотите приобрести жилье и узнайте, какие финансовые учреждения работают в вашем регионе.

То есть выбирайте не по схеме «изучение предложения — банк — недвижимость», а наоборот «находите жилье — выбирайте банк — изучайте программы».

К тому же некоторые кредитные организации отказываются давать ссуду на покупку первичного жилья по программе военной ипотеки, а соответственно выбор сузится еще больше.

Обращаясь в финансовые учреждения с военной ипотекой, не лишним будет обратить внимание на размер того первоначального взноса, который банк устанавливает для выдачи займа.

То есть обращаться за ссудой лучше, рассчитывая на те денежные средства, которые уже находятся на накопительном счете, но их хватает не всегда.

А сумма на накопительном счете во многом зависит от срока службы: чем он дольше, тем больше денег будет на счету, а значит, тем больший размер первоначального взноса можно будет внести.

Также среди особенностей получения военной ипотеки стоит отметить финансовые издержки, встречающиеся в процессе оформления кредита. Например, деньги за оценку и страховку недвижимости, за регистрацию ипотечного договора, затраты на риелтора. Впрочем, в последнем случае можно сэкономить, если вы владеете достаточными знаниями и опытом в сделках с недвижимостью.

Но, несмотря на все вышеуказанные особенности и нюансы оформления военной ипотеки в коммерческих банках, доставляющие некоторые неудобства, все же ипотечные кредиты для военнослужащих являются наилучшим предложением среди других государственных социальных программ.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/voennaya/spisok-bankov.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть