Возврат 10% от ипотеки государством куда обращаться для возврата

Содержание

Возмещение ипотеки государством – куда обращаться, молодым семьям

Возврат 10% от ипотеки государством куда обращаться для возврата

В России много внимания уделяют ипотечному кредитованию. К сожалению, до сих пор такая категория займов остается практически недоступной большинству граждан. Государство пока не может предложить молодым семьям действительно рабочие программы финансирования доступного жилья.

Хотя несколько вариантов возмещения ипотеки государством все же существует. И один из самых действенных – субсидирование процентной ставки, то есть компенсация государством части процентов по ипотеке.

Что это такое

Жилищный кредит, как и любой вид займа, всегда влечет за собой большие переплаты общей суммы задолженности. И виной всему проценты за его использования.

При этом заемщик все же может сократить такие издержки двумя путями:

  1. Вернуть сумму кредита намного раньше, чем предусмотрено графиком платежей.
  2. Добиться от государства компенсации по ипотеке.

Во втором случае дотации государства можно условно разделить на две группы: которые зависят от обеспеченности заемщика жилплощадью в сравнении с социальными нормами, и которые от данного показателя не зависят.

Основные требования

Претендовать на материальную поддержку от государства имеют те заемщики, которые отвечают ряду требований.

Жилье, находящееся в залоге в банке, должно соответствовать следующим параметрам, соответствие которым даст право :

  1. оно является единственным жильем заемщика (допускается 50% совокупной доли на другую недвижимость);
  2. жилье должно быть относительно недорогим (цена одного метра квадратного не может превышать показатель среднерыночной стоимости больше, чем на 60%);
  3. размер жилплощади также имеет значение (для однокомнатной квартиры – не превышает 45 кв. м, для двухкомнатной — 65 кв. м., а для трехкомнатной — 85 кв. м);

Возмещение ипотеки государством

Для того, чтобы получить право возмещения определенного процента от стоимости жилья, заемщику понадобится подтвердить понесенные расходы за отчетный период.

Чтобы воспользоваться правом на налоговую скидку, необходимо подготовить пакет обязательных документов:

  • кредитный договор;
  • платежки, другие расчетные справки;
  • квитанции, фискальные, товарные чеки, корешки ПКО;
  • документы, подтверждающие личность или родство с созаемщиками;
  • справки о доходах.

К этим документам госструктуры предъявляют ряд обязательных требований:

  • справки, квитанции должны идентифицировать продавца и покупателя жилья, то есть там должны быть личные данные обеих сторон кредитного договора;
  • в них должна быть отражена стоимость недвижимости и срок ее выплаты.

Если в ипотечном договоре не выделена четко сумма процентов, которую Вы должны платить ежемесячно, то Вам понадобится справка из банка, в которой будет указано, сколько процентов вы заплатили за отчетный год с помесячной разбивкой.

Налоговая инспекция и компенсация

Если вас интересует, куда обращаться за возвратом НДФЛ, то заявление и пакет документов подается непосредственно в ФНИ.

Для плательщиков НДФЛ, которые не являются субъектами хозяйствования (то есть для простых физлиц), предусмотрено налоговую скидку.

Налоговое законодательство определяет ее, как документально подтвержденную сумму расходов со стороны налогоплательщика в связи с приобретением определенной категории товаров или услуг у резидентов в течение отчетного налогового года. Государство возвращает часть ранее уплаченных налогов с заработной платы заемщика.

На практике налоговая скидка дает физлицу право на перерасчет суммы НДФЛ, удержанного из его заработной платы. В результате такого перерасчета сотруднику может быть возвращена часть удержанного подоходного налога.

Налоговая скидка не распространяется на доходы, отличающиеся от зарплаты, например, на такие, как:

  • предпринимательские доходы;
  • доходы от осуществления независимой профессиональной деятельности;
  • денежное обеспечение военнослужащих; ·
  • вознаграждение по гражданско-правовому договору и тому подобное.

Ипотечный жилищный кредит, предоставленный гражданам для строительства или приобретения жилья, также дает право физическому лицу на пересчет ранее уплаченного подоходного налога.

Налоговый кодекс определяет несколько обязательных условий и требований, выполнение которых позволит включить сумму ипотечных процентов в налоговую скидку. Среди них:

  • недвижимость, взятая в ипотеку, либо та, что возводится за счет ипотечного кредита, должна быть единственным местом регистрации налогоплательщика (в паспорте это должно быть указано);
  • часть уплаченных процентов по жилищному кредиту можно постепенно включать в размер возврата подоходного налога на протяжении 10 лет, начиная с момента начала строительства дома или приобретения квартиры (перехода права собственности на недвижимость официально налогоплательщику).

: Как получить налоговый вычет

Процедура расчета

Чтобы правильно рассчитать размер суммы налоговой скидки, используют следующую формулу:

К = МП: ФП,

где:

  • МП — минимальная жилплощадь (по нормам законодательства — 100 м2);
  • ФП — фактическая площадь, приобретаемая налогоплательщиком за счет ипотечного кредита.

После расчета анализируют полученные значения коэффициента:

  • К ≥ 1 – налогоплательщик получает право включать всю сумму фактически уплаченных в течение отчетного года процентов в налоговую скидку; ·
  • К

Источник: http://biznes-delo.ru/vozmeshhenie/vozmeshhenie-ipoteki-gosudarstvom.html

Возврат 20 процентов за ипотеку – банки участники, условия реструктуризации и требования к заемщику

Финансовый кризис сильно повлиял на все категории граждан, но особенно пострадали те, кто взял кредит на покупку жилья. Помочь справиться с этой ситуацией решило правительство страны. Государство предлагает возврат 20 процентов за ипотеку с помощью участия в программе реструктуризации молодой семье или при предоставлении документов, подтверждающих снижение дохода.

Что такое реструктуризация ипотеки

Не все заемщики могут исполнять обязательства по кредиту. Кто-то сталкивается с изменением зарплаты в меньшую сторону, а у кого-то появляются дети. Реструктуризация ипотеки представляет собой финансовую помощь, направленную на погашение существующего займа и позволяющую избежать утраты единственной имеющейся жилой площади. С помощью данной процедуры можно:

  • уменьшить размер ежемесячных платежей;
  • продать недвижимость и приобрести более доступную квартиру/дом;
  • получить другие льготы в погашении кредита.

В России действует несколько программ, направленных на улучшение жилищных условий граждан. Возврат 20 процентов за ипотеку является одной из их разновидностей.

Государственные программы помогут уменьшить размер кредита, но от уплаты пени, штрафов и неустоек должника не спасут.

При запросе органов банк может рассмотреть возможность частичного списания данной категории долгов.

На получение помощи от АИЖК могут претендовать граждане, пострадавшие от резкого снижения заработной платы. Для возврата 20 процентов за ипотеку необходимо предоставить выписку по счету за 6 месяцев.

В ней должно быть отображено падение заработной платы за последние 90 дней хотя бы на 30%. Если такой тенденции не прослеживается, в помощи будет отказано.

В семье гражданина должен быть инвалид или несовершеннолетний ребенок.

Вторая ситуация, подходящая для возврата 20 процентов за ипотеку, заключается в валютной разнице. Если кредит был взят в долларах, то можно обратиться к государству за уменьшением ежемесячный платежей или изменением условий займа.

В первом случае гражданину прощается часть долга. Во втором случае денежный курс устанавливается ниже, чем рекомендован ЦБ РФ. Льготный период действует до полной выплаты долга.

Соотношение стоимости рубля и валюты ипотеки должно превышать 30%.

Куда обращаться

Компенсацию можно получить, если обратиться в банк, где был взят кредит, с заявлением. Многие финансовые организации сами предоставляют бланк, который необходимо заполнить. Длительный срок действия договора не является помехой для получения компенсации, но если гражданин взял кредит меньше года назад, то он не имеет права участвовать в программе.

Как вернуть 20 процентов от ипотеки

Процедура реструктуризации выгодна и банкам, и клиенту. Финансовая организация получает возможность вернуть часть данных на приобретение жилья заемщику денег, а гражданин может забыть о просрочках и сосредоточиться на стабилизации собственного материального положения. ВТБ и Сбербанк предлагают следующие способы возвращения 20% от ипотечного кредита:

  • отсрочка платежей и процента за счет увеличения срока выплат;
  • списание штрафов и пеней;
  • обновление графика погашения основного долга и начисляемых процентов;
  • другие индивидуальные решения.

Какие банки участвуют в программе реструктуризации

Помощь заемщикам оказывают не все финансовые организации страны.

В список банков, присоединившихся к этой кампании, входят: ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, АК БАРС, АКИБАНК, Центр-Инвест и другие предприятия.

Помните, что за реструктуризацией или рефинансированием кредита необходимо обращаться строго в то финансовое учреждение, где вы оформляли ипотеку.

Кто принимает решение о компенсации

Постановление о том, чтобы уменьшить сумму кредита, может выдать АИЖК или банк. Когда одобрение пришло, заемщик должен проинформировать финансовую организацию.

В одном из банковских отделений сделают повторной расчет кредита с уменьшением процентной ставки и списанием части долга.

В случае отказа гражданин получит официальное письмо, где будет указано, что оплата остается на прежнем уровне.

Условия возврата процентов по ипотеке

Эта процедура осуществляется после того, как заемщик оплатил часть стоимости жилья. По существующим условиям можно вернуть не всю уплаченную сумку, а только 13% от нее. Величина выплаты не может превысить 600 000 рублей. Займ всегда целевой. Величина просрочки не должна превышать 120 дней.

Лицо, обращающееся за возвратом процентов, не должно иметь официальный статус банкрота. В классическом варианте при оплате ипотеки каждый месяц деньги будут перечислены в конце года.

Если гражданин решил досрочно погасить кредит, то он может вернуть налоговые проценты двумя способами:

  • возвратом средств из аннуитетных платежей;
  • возвратом части оплаченных процентов.

Требования к заемщику

Возврат 20 процентов по ипотеке допустим, если претендент соответствует по социальному статусу. Нужно иметь хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка, быть ветераном военных действий или воспитывать инвалида. 20 процентов от ипотеки возвращает Сбербанк работникам научной сферы, государственным сотрудникам и участникам социальных программ.

Требования к ипотечному жилью

Воспользоваться соответствующими услугами агентства по реструктуризации займа можно, если ваша собственность соответствует установленным государством требованиям. Жилье должно быть единственным.

Если гражданин взял кредит на несколько домов или квартир, возврат 20 процентов будет невозможен. Заемщик может быть собственником другой недвижимости, но его доля должна быть не больше 50% вместе со всеми членами семьи.

Дополнительно должны соблюдаться следующие требования:

  • жилье не относится к разряду элитного;
  • количество метров в квартире не должно превышать величину, указанную в стандарте программы;
  • цена жилья должна быть не выше 60% удельной стоимости аналогичных квартир;
  • подтверждена юридическая чистота квартиры.

Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки

Данная процедура требует предварительной юридической и моральной подготовки, отнимает много времени. Без предоставления определенных справок и сертификатов банком заявка на возврат 20 процентов за ипотеку рассмотрена не будет. Прежде чем пойти в финансовую организацию, выдавшую вам когда-то деньги на приобретение жилья, следует подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • договор, подтверждающий оформление кредита в этом банке;
  • банковскую справку, где указан срок погашения задолженности с ее суммой;
  • выписку из ЕГРП на помещение или другую недвижимость, выступающую в качестве залога при сделке;
  • выписку из ЕГРП, подтверждающую отсутствие иного жилья;
  • справку о доходах.

Также потребуется предоставить бумаги, подтверждающие уважительную причину просрочки по кредиту. Если гражданина уволили, то он должен предоставить трудовую книжку работника, где указана дата прекращения договора и дата постановки на биржу труда.

В центре занятости нужно взять справку, где указан размер пособия. Если неплатежеспособность возникла из-за болезни, потребуется свидетельство из медицинского учреждения. При снижении зарплаты следует взять соответствующую справку у работодателя.

Как государство возвращает деньги за ипотеку

Возмещение расходов может быть реализовано двумя способами. В первом случае возврат денег по ипотеке в Сбербанке или другой любой финансовой организации происходит на кредитную карту плательщика. Во втором случае выплата перечисляется напрямую на счет банка с целью погашения долга. Первый раз проценты вернут спустя год. Вернуть оплаченный подоходный налог смогут даже пенсионеры.

Последовательность действий

Получить назад часть собственных денег можно после обращения в налоговую инспекцию. Сама процедура не потребует от гражданина наличия справки о том, что зарплата соответствует прожиточному минимуму, и других бумаг, оформление которых займет много времени. Перечень документов, которые необходимо захватить с собой в налоговую инспекцию, следующий:

  • копия договора о кредите;
  • справка из банка о том, сколько процентов за год гражданин оплатил;
  • справка о смене кредитора, если гражданин решился на рефинансирование ипотеки.

: программа реструктуризации ипотеки

Источник: http://sovets.net/12080-vozvrat-20-procentov-za-ipoteku.html

Как вернуть проценты по ипотеке: условия и документы. Как вернуть 13% с ипотеки? :

В России обзавестись своим жильем не так просто. Многие вынуждены брать кредиты на жилье и оформлять ипотеку. Именно последний вариант развития событий встречается на практике чаще всего.

Сегодня нам предстоит выяснить, как вернуть проценты по ипотеке и можно ли вообще сделать это. О какой операции идет речь? Что именно она предусматривает? Где оформляются вычеты? В действительности все намного проще, чем может показаться на первый взгляд.

Элементарные знания Налогового Кодекса РФ помогут разобраться во всех перечисленных особенностях.

Ипотека и вычеты – реально ли?

Действительно ли в России существует возврат процентов по ипотеке? И можно ли в принципе вернуть себе деньги за ипотечный договор?

В современном законодательстве предусматриваются данные операции. Граждане могут оформить вычет как за ипотечный договор, так и по его процентам. Это право имеет изъявительный характер и реализовывается на усмотрение заявителя.

У кого есть право

А кто может вернуть себе часть расходов за квартиру, купленную по ипотеке? Неужели все граждане имеют на это право?

Нет. НК РФ закрепляет изучаемую возможность только за собственниками жилья. При этом граждане должны соответствовать некоторым критериям. А именно:

  • иметь заработок, облагаемый подоходным налогом в 13%;
  • работать в период выплаты ипотеки и процентам по ней;
  • достигнуть совершеннолетия.

Так, граждане, которые не трудоустроены или не платят НДФЛ 13%, не могут требовать вычеты от государства.

Получателем средств являются как физические лица, так и предприниматели. Но ИП, оформляющий возврат процентов по ипотеке – это огромная редкость. Связано это с тем, что предприниматели РФ стараются пользоваться особыми режимами налогообложения, не предусматривающие уплату 13% налога.

Где оформляют

Куда обратиться для реализации своих прав? Как вернуть проценты по ипотеке? Какие органы решают данный вопрос?

Сегодня можно самостоятельно выбрать место, в которое подавать заявление установленной формы. Дело все в том, что с вычетами налогового типа работают:

  • федеральные налоговые службы;
  • работодатели;
  • многофункциональные центры.

Чаще всего граждане просто идут в ФНС и оформляют там все положенные им вычеты. Это наиболее простое и верное решение.

Что можно вернуть?

Какие проценты можно вернуть с ипотеки? И в каких конкретно размерах? Эти вопросы беспокоят всех граждан, купивших жилье по ипотечным договорам.

На сегодняшний день в России предусматривается несколько вычетов, связанных с ипотекой. Граждане могут вернуть:

  • имущественный вычет (с суммы ипотеки);
  • проценты по выплачиваемой ипотеке.

Больше никаких вариантов развития событий не предусмотрено. Это все вычеты, которые можно вернуть при оформлении ипотеки.

О давности

Изучаемые процессы имеют много особенностей. Когда можно вернуть проценты по ипотеке? Сколько составляет срок давности обращений в ФНС для реализации изученного права?

Граждане могут возвращать проценты по ипотечному договору на протяжении всего периода выплат. Но есть некоторые ограничения.

Давность обращения за вычетами налогового типа составляет 36 месяцев. Это значит, что возврат можно оформить сразу за 3 года. Более давние сроки налоговыми органами не рассматриваются.

Эксперты рекомендуют возвращать деньги ежегодно. Это не совсем удобно, зато удастся получить максимум средств без риска их утраты.

Размер выплат

Как вернуть налоговый процент по ипотеке? Сколько в принципе можно получить от государства при реализации изучаемого права?

На сегодняшний день налоговая ставка по вычетам составляет 13%. Именно столько гражданин может вернуть себе за ипотечный договор и по его процентам. Только с некоторыми ограничениями.

Максимальная сумма возврата имущественного типа составляет 290 000 рублей. Ипотечный договор позволяет вернуть до 360 000 рублей максимум. Это значит, что больше второй цифры получить за проценты по ипотеке не выйдет.

Кратность обращений

Как часто можно обращаться за вычетами? Есть ли какие-нибудь ограничения по этому поводу?

Задумываясь, как вернуть проценты по ипотеке, гражданин должен помнить, что он может бесконечно много раз обращаться в ФНС для реализации своего права. Единственное ограничение – это лимиты по возвращаемым деньгам.

На основании всего ранее сказанного можно сделать выводы о том, что налогоплательщик имеет право на получение 360 тысяч рублей по ипотеке. Пока этот лимит не будет исчерпан, вычеты будут выдаваться. Но как только гражданин перешагнет данный рубеж, он утратит право на ипотечные вычеты.

Зависимость от налогов

Можно ли вернуть 13 процентов с ипотеки? Да. И проценты, выплачиваемые за кредит, тоже удастся получить обратно. Сделать это несложно.

Нам уже известны, какие ограничения распространяются на возвраты налогового типа по ипотеке и ее процентам. Но есть еще один важный нюанс – налогоплательщик не может претендовать на выплаты, превышающие перечисленный ранее НДФЛ.

Что это значит? Если в том или ином налоговом периоде гражданин перечислил налогов меньше, чем ему положено в виде вычета, то излишки возвращены не будут. Предположим, что за год гражданин уплатил 50 000 рублей в виде НДФЛ, а возврат средств положен на 60 000. В этом случае налогоплательщику вернут только 50 тысяч. И не более того.

Особенности

Возврат процентов по ипотеке – операция, которая имеет много особенностей. О некоторых налогоплательщики даже не подозревают.

Например, при покупке квартиры в долевую собственность на возврат средств могут претендовать все собственники, отвечающие законным требованиям. Все совершеннолетние работающие граждане могут реализовать свое право на возмещение расходов по ипотеке.

Но иногда родители приобретают имущество на своих несовершеннолетних детей. В этой ситуации законные представители тоже могут оформить вычеты за ипотеку. И это даже при условии, что родители не являются собственниками приобретенного жилого имущества.

Если оформлять через работодателя

Чуть позже будет рассказано о том, как вернуть проценты по ипотеке через налоговую. Это наиболее распространенный вариант развития событий. Но для начала стоит изучить особенности возмещения расходов через работодателя.

Что происходит в этом случае? Граждане, получающие вычеты по месту трудоустройства, освобождаются от уплаты НДФЛ. Именно так будет выражаться возврат денег, отданных за ипотеку и ее проценты.

Если же действовать через МФЦ или ФНС, то заявитель сможет моментально возместить расходы и получить средства на банковский счет. Их разрешается использовать по собственному усмотрению.

Именно из-за подобной разницы в предоставлении вычетов граждане стараются действовать через налоговые органы.

Срок ожидания

Можно ли вернуть 13 процентов с ипотеки? Более подробно об этом процессе будет рассказано позже. Сначала нужно учесть, сколько времени отводится на эту операцию.

Оформление налоговых вычетов в России считается довольно трудоемкой и времезатратной процедурой. Поэтому заявителям придется набраться терпения.

В среднем срок получения денег за ипотеку и по ее процентам в виде вычетов варьируется от 2 до 5 месяцев. Основная масса времени отводится на проверку представленных документов. И всего 1,5-2 месяца получатели ждут непосредственного перечисления денег на счет по указанным заранее реквизитам.

Дополнительные проблемы

Часто многие спрашивают: “Плачу ипотеку. Как вернуть проценты?”. Ответ на этот вопрос предусматривает массу особенностей и нюансов. Несмотря на то что гражданин имеет право на получение вычетов налогового типа, ему могут отказать при определенных условиях.

Иногда проблемы возникают у людей, взявших займ нецелевого вида. Как вернуть проценты по ипотеке? Для этого банк должен оформить целевой кредит. То есть, на конкретный объект недвижимости. Иначе в ФНС могут отказать и в возрасте денег по основным ипотечным выплатам, и по их процентам.

Причины отказа

Взята квартира в ипотеку? Как вернуть 13 процентов НДФЛ? Чтобы сделать это, придется учесть все поводы, по которым ФНС может отказать в предоставлении средств. К счастью, данный вариант развития событий на практике встречается редко.

Помимо нецелевых займов, причинами отказа в возмещении средств по ипотечным договорам могут служить следующие обстоятельства:

  • предоставление поддельных или неточных документов;
  • отсутствие полного пакета бумаг для возмещения средств;
  • заявитель не платит НДФЛ в установленных размерах.

В большинстве случаев граждане сталкиваются с отказами по причине предъявления неполного перечня документов. Это наименьшая проблема, с которой могут столкнуться налогоплательщики.

Заемщик будет иметь месяц на устранение причины отказа. Если он уложится в отведенные сроки, повторно подавать заявление на возврат расходов за изучаемую сделку не потребуется.

В противном случае нужно будет вновь сформировать пакет документов, написать запрос о возмещении расходов по ипотеке и обратиться с ним в ФНС.

Таким образом, процедура получения денег увеличится еще на несколько месяцев.

Пошаговый алгоритм действий

Как вернуть выплаченные проценты за ипотеку? Если правильно подготовиться, можно без труда воплотить задумку в жизнь. Главное – следовать некоторому алгоритму действий. Он позволит избежать непредвиденных ситуаций при обращении в ФНС.

Как вернуть проценты по ипотеке через налоговую? Для этого потребуется:

  1. Оформить целевой ипотечный договор с банком.
  2. Купить квартиру и платить ипотеку вместе с процентами. После осуществления первых платежей (на следующий год) можно обратиться в ФНС за вычетом.
  3. Сформировать пакет документов, запрашиваемый налоговыми органами. Он находится в прямой зависимости от обстоятельств. Ниже предложен приблизительный перечень необходимых бумаг.
  4. Подать письменный запрос в ФНС на возврат процентов по ипотеке. Лучше сразу оформлять и имущественный вычет, и по процентам.
  5. Подождать, пока налоговые органы проведут проверку документов и вынесут решение относительно поданного запроса. Информирование происходит путем отправки налогового уведомления на почтовый адрес заявителя.

Если ФНС решили предоставить возврат, можно просто ожидать перечисления средств. В противном случае, как уже было сказано, гражданину придется либо смириться с отказом, либо устранить его причины и повторить попытку вновь.

Аналогичным образом оформляются любые вычеты. Разница заключается только в документах, прилагаемых к соответствующему заявлению.

Основной ипотечный договор

Как вернуть проценты по ипотеке в Сбербанке или в любом другом банке? Пошаговая инструкция уже была представлена нашему вниманию. Она действительно помогает избежать многих проблем с оформлением возврата расходов за те или иные операции.

Следует обратить внимание на то, что обычно граждане сначала оформляют вычеты по основной ипотеке и только после нее работают с уплаченными процентами. Так можно оказаться в максимально выгодном положении.

Понятно, как можно вернуть налог с процентов по ипотеке. Документы для оформления основного ипотечного вычета потребуются следующие:

  • паспорта всех собственников имущества;
  • свидетельство о правах собственности на квартиру;
  • выписка из ЕГРП;
  • справки о доходах;
  • налоговая декларация;
  • ипотечный договор;
  • свидетельство о браке (при долевой собственности с супругом);
  • свидетельства о рождении всех детей (если ипотека предусматривает доли детям).

Все перечисленные бумаги предъявляются вместе с их копиями. Дополнительно граждане должны приложить чеки и квитанции, указывающие на совершение платежей по ипотеке. Также придется составить заявление на реализацию своих прав, в котором заявитель укажет банковские реквизиты. Именно по ним будет производиться возмещение расходов.

Проценты

А как вернуть проценты по ипотеке? В целом операция ничем не отличается от предоставления любого другого налогового вычета. Главное – правильно подготовить пакет документов для этой процедуры.

Сегодня, чтобы возместить себе 13% от уплаченных процентов за ипотеку, необходимо принести с собой:

  • паспорт;
  • справку 2-НДФЛ;
  • ипотечный договор;
  • квитанции, указывающие на уплату кредита и процентам по нему;
  • график погашения ипотеки;
  • налоговую декларацию;
  • выписку из ЕГРП;
  • свидетельство о правах собственности на приобретенное жилье (если таковое имеется).

Как уже было сказано, дополнительно от заявителя могут потребовать:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • документы об усыновлении.

Пожалуй, это все, что требуется от гражданина. Более точную информацию можно узнать в своей районной налоговой службе. Там точно скажут, какие документы потребуются для возмещения расходов по ипотеке при тех или иных обстоятельствах.

Подводим итоги

В России сегодня разрешается вернуть часть денег за некоторые операции. Большинство из них связано с недвижимостью. Ипотека – это серьезное обязательство, которое берет на себя гражданин. После ее оформления налогоплательщик может обратиться к работодателю или в ФНС для возмещения понесенных расходов. Это право никто не может отнять.

Получателем денежных средств выступают как предприниматели, так и физические лица. При нецелевых займах в вычете может быть отказано. Связано это с тем, что в этом случае проблематично доказать, на какие цели были потрачены выданные банком средства. Поэтому эксперты рекомендуют оформлять целевые ипотечные договоры.

Ипотека позволяет вернуть часть денег по основному кредитному договору, а также часть уплаченных процентов по нему. Требовать вычеты разрешено на протяжении всего периода выплат кредита, но только не более чем за последние 3 года.

Мы выяснили, как вернуть проценты по ипотеке. И каким образом можно возместить себе расходы по основному кредитному договору тоже. Это весьма долгие процедуры, которые при правильной подготовке почти не доставляют хлопот. Главное собрать документы для реализации изученного права. В остальном никаких вопросов и проблем данный процесс не вызывает.

Стоит ли вообще возмещать себе расходы по ипотеке? Да, если у гражданина есть на то основания. Это право предлагается всем жителям РФ при соблюдении некоторых условий. И его рекомендуется реализовывать с целью экономии личных денег.

Источник: https://BusinessMan.ru/kak-vernut-protsentyi-po-ipoteke-usloviya-i-dokumentyi-kak-vernut-s-ipoteki.html

Возврат денег при ипотеке по закону Российской Федерации

Возврат денег при ипотеке по закону Российской Федерации

Для приобретения недвижимости требуются крупные затраты денежных средств. По этой причине зачастую для покупки дома или квартиры используются заемные денежные средства.

Обязательства по договору ипотеки возлагаются на значительные сроки, и любой гражданин, осуществивший такой заем, обязан на протяжении продолжительного отрезка времени осуществлять планирование ежемесячного бюджета, учитывая крупную сумму, которую необходимо будет передавать в банк во исполнение кредитных обязательств.

Со стороны государства через законодателя, в целях облегчения жизни граждан, введена особая статья Налогового кодекса РФ, а именно, ст.220, в соответствии с которой некая часть ипотечного процента может быть возвращена.

Все граждане РФ, а также граждане других стран, при условии осуществления трудовой деятельности на территории РФ на основании положений закона, и уплаты налогов на все получаемые доходы, могут получить налоговый вычет. Это понятие подразумевает определенную сумму денежных средств, которая вычитается из налоговой базы по подоходному налогу.

Такой вычет производится в сумме, которая была истрачена на покупку жилого помещения, но не превышает двух миллионов рублей. После того, как вычет использован, происходит либо уменьшение налоговой базы по подоходному налогу (т.е. суммы, с которой происходит исчисление налога), либо приход ее к нулевому значению.

Соответственно, происходит уменьшение суммы налога. Если налогоплательщиком был уплачен излишний НДФЛ, он имеет право заявить об этом, и лишняя сумма будет возвращена ему налоговым органом.

Выражаясь простым языком, гражданин, который официально трудоустроен и осуществляет выплату подоходного налога с заработанных денег, покупая жилье с заключением договора ипотеки, наделен правом на то, чтобы ему был возвращен выплаченный подоходный налог в сумме 13 процентов от цены на жилую недвижимость.

Существенно, что цена на жилую недвижимость, исходя из которой производится расчет, ограничена законодателем пределом в два миллиона рублей.

Это означает, что в случае покупке жилья за сумму, к примеру, в три миллиона, вычет в 13% будет делаться только с двух миллионов. А если стоимость жилплощади ниже установленной законодателем суммы, то вычет будет определяться в соответствии с фактической ценой жилья.

Те денежные средства, которые останутся невостребованными возможно будет получить, приобретая другую жилую недвижимостью. К примеру, при покупке квартиры ценой в 1 000 000 рублей, налоговый вычет составит 130 тыс. руб.

Однако в связи с тем, что максимально допустимый размер суммы, исходя из которой рассчитывается вычет, составляет два миллиона, то его получение со второго миллиона возможно, когда будет приобретаться другое жилье.

Необходимо обратить внимание, что сумма, предназначенная к выплате не может быть выше размера подоходного налога, который был выплачен в предыдущем году.

Так, в случае, если налоговый вычет составляет 120 тыс. руб., но подоходный налог за предыдущие 12 месяцев составил 30 тысяч, то и к выплате буде назначена только эта сумма. Остаток денежных средств будет возвращаться в течение последующих лет, и его размер не будет превышать выплаченный подоходный налог.

В каком объеме производится возмещение уплаченных процентов по ипотеке?

Помимо возможности получить налоговый вычет за купленную жилплощадь, предоставляется также право налогового вычета на сумму кредита, который был взят с целью ее приобрести. Законом определен максимальный размер суммы, исходя из которой он рассчитывается – три миллиона рублей.

Это следует понимать так, что не взирая на то, каков размер процента, фактически взимаемого по договору ипотеки, возвращению подлежит сумма, не превышающая 390 000 рублей, т.е. 3 млн х 13%. Когда же проценты по кредиту ниже трех миллионов, происходит обнуление остатка.

Иначе говоря, если будет оформлен еще один займ в целях приобрести недвижимость, то вернуть разницу от вычета, который был получен до этого, и его максимальным размером, не удастся.

Проценты по ипотечному кредиту возвращаются сообразно их выплате. В том числе и при полном погашении кредита, когда выплата налогового вычета произошла не в полной сумме (к примеру, в случае, когда доход составляет меньшую сумму, чем размер вычета), его получение возможно на будущий год. Количество лет, на которые можно передвигать выплату остатков вычета, закон не ограничивает.

Перечень документов, необходимых для предъявления требования о возврате процентов по жилищному кредиту

Налог по ипотеке возвращается в соответствии со сроками, в которые банку уплачиваются проценты по кредитному договору.

В случае, если плательщику желательны постоянные возвраты вычета, от него необходимо представление раз в 12 месяцев следующих документов:

  • Свидетельства, подтверждающего право собственности — подлинника, чтобы предъявить его, и копии;
  • Договора купли-продажи жилого помещения — подлинника в целях проверки и копии;
  • Документов, которые подтверждают выплату процента по кредиту – подлинников и копий;
  • Графика выплат, который выписывается работником банковского учреждения;
  • Документа, подтверждающего размеры заработков или налоговой декларации в подлинниках;
  • Договора о кредите – подлинника для проверки и копии;
  • Удостоверяющего личность документа — копий каждой страницы.

Важно! Подлинники документации заемщик обязательно должен иметь при себе, так как они могут понадобиться сотрудникам ИФНС в целях осуществить их проверку и заверение.

Всю документацию предоставляют в налоговый орган, расположенный по месту прописки, в котором можно узнать перечень необходимых бумаг. После рассмотрения сотрудниками ИФНС всей документации и принятия положительного решения по данному вопросу, будет рассчитан вычет по ипотечным процентам.

Когда в период выплаты займа по ипотеке меняется кредитор, сотрудникам налоговой службы представляется информация о том, что кредитный процент переуступлен другому банку.

В случае оформления кредита в иностранных денежных единицах, необходимо будет произведение перерасчета в рублях с применением курса, установленного Центробанком для рубля на день оплаты. Осуществление перерасчета производится в отделение банковского учреждения, а его служащими выдается справка с данной информацией.

Для возврата 13% с ипотечных процентов можно воспользоваться 2-мя вариантами:

  • Производить возврат, когда оканчивается календарный год. Тогда денежные средства поступают на карточку, принадлежащую должнику;
  • Недоплачивать полную сумму налога на протяжении 12 месяцев каждый месяц, и получать сумму вычета от работодателей или иных налоговых агентов;
  • Для того, чтобы проценты возвращались по месту трудоустройства, работодателю передается документация, получаемая в налоговом органе.

Однако выплаты будут производиться не работодателем, он всего лишь не будет удерживать налогов с заработной платы, пока размер удержанной суммы не сравняется с процентами, которые по факту были выплачены за 12 месяцев.

Источник: http://UrOpora.ru/zashhita-prav-potrebitelej/vozvrat-deneg-za-tovar/vozvrat-deneg-pri-ipoteke.html

Возврат государством по ипотеке. Советы заемщику. – Статьи

Возврат государством по ипотеке. Советы заемщику. - Статьи

15 января 2013  ипотека, налоговый вычет

В соответствии с Законодательством Российской Федерации, граждане РФ, физические лица, которые получают какой-либо доход, должны выплачивать государству налоги в сумме 13% от своего дохода. Налог на доход физического лица сокращенно именуется НДФЛ.

Чаще всего он встречается в виде простого удержания налога из ежемесячной заработной платы. Но совсем недавно налогоплательщики России получили подарок: часть налогов, выплаченных из заработной платы можно вернуть, воспользовавшись налоговым имущественным вычетом.

Заметим, что возврат части налогового вычета практикуется в тех случаях, когда налогоплательщик оформил ипотечный кредит, что-то построил или приобрел собственное жилье.

Обычному гражданину без специального экономического и налогового образования понять суть данного вычета довольно непросто. Но в этой статье мы попробуем разобраться, как эта схема работает и чем конкретно она может помочь налогоплательщикам.

Для начала нужно знать о существующей максимальной сумме, позволяющей совершать такой вычет. Если до 2008 года за наличные деньги была приобретена квартира или построен/куплен дом, эта сумма составляет 1 миллион рублей.

А в случае тех же действий, но совершенных после 2008 года – 2 миллиона рублей. Не стоит радоваться преждевременно – вам эти деньги на руки никто не даст.

Более того, максимальная сумма вычета является и ограничением, а их на пути к получению своего вычета окажется немало.

Итак, предельная сумма для возмещения – 2 миллиона. Это максимум. Говоря иначе, если налогоплательщик купил квартиру или построил дом, начиная с 2009 года, то он имеет право на возврат 13% от двух миллионов рублей, что составляет 260 тысяч. Но и эти деньги тоже прямо в руки налогоплательщика не попадут.

Оформление ипотечного кредита является здесь единственным исключением. В этом варианте вычисление имущественного вычета производится из процентов по ипотеке и не имеет ограничений. Важно помнить, для получения права воспользоваться налоговым вычетом, нужно собрать много документов, а также потратить немало нервов и времени.

Имейте в виду, что при подаче заявления о возмещении налогового вычета в налоговую службу внимание обращают на доходы, полученные официально.

Поскольку для большинства российских граждан сумма в 2 миллиона рублей – очень большая, и среднестатистический налогоплательщик не может заработать ее за 5-10 лет, то 260 тысяч делится на 5-10 лет.

Более точное количество лет зависит от уровня дохода заемщика. То есть, на 5-10 лет налогоплательщик от уплаты подоходного налога полностью освобожден.

Теперь перейдем к главному: для получения права на имущественный налоговый вычет, нужно запастись терпением и собрать массу различных документов. Их список постоянно меняется, пополняясь новыми справками и квитанциями. Причем, в разных регионах предъявляются собственные требования к этому списку:

  • заполненная декларация;
  • справка с места работы, с указанием НДФЛ за отчетный период. Возмещение будет тем выше, чем большей выйдет годовая сумма налогов, выплаченных вами;
  • акт приема-передачи недвижимости;
  • ипотечный договор, кредитный договор, договор купли-продажи, другие документы, которые подтверждают ваше право собственности на жилье;
  • если вы строили дом, нужно будет собрать все квитанции и чеки на оплату стройматериалов, услуг рабочих, подряды и так далее.
  • Следует быть готовым к тому, что налоговая служба может придираться к каждой справке и к каждой букве или цифре. Подготовьте копии всех собранных документов, потому что в налоговой службе останутся именно копии, а оригиналы должны храниться у вас. 

Если вычет разрешен, перечисляется он одним из двух способов:

Либо на банковский расчетный счет безналичным переводом, либо отсутствием удержаний налогов из заработной платы, для чего нужно предоставить в бухгалтерию предприятия справки из налоговой.

На основании этой справки производится перерасчет заработной платы, которая не облагается налоговыми сборами на протяжении года.

Если положенная к возмещению сумма не была компенсирована, на следующий год всю процедуру сбора документов налогоплательщику придется проходить снова.

Согласно статистике, немногим удается получить по закону положенные 260 тысяч рублей имущественных вычетов. Притом, что в нынешнее время набирает силу выплата «серых» зарплат.

Но даже если рассчитанная от ваших расходов сумма не такая большая, то за нее следует бороться.

Особенно, когда на человеке несколько лет или десятилетий лежит бремя ипотечного кредита – поневоле он начнет экономить и искать способ рассчитаться с ним как можно быстрее.

Источник: http://www.InCred.ru/pub/vozvrat-gosudarstvom-procentov-po-kreditu-imushestvennyj-vychet/42030/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть