Возврат страховки по ипотеке: правила возврата после погашения ипотеки

Содержание

Возврат страховки по ипотеке по шагам в 2018 году

Возврат страховки по ипотеке: правила возврата после погашения ипотеки

Страховка при оформлении ипотечного кредита является едва ли не главным условием получения займа для клиента банковской организации.

Иногда банки предлагают оформление какой-либо одной страховки – ипотеки, жизни и здоровья или титула, а порой и комплексный вариант.

При заключении договора страхования отдельным гражданам предоставляется возможность оформить возврат страховки по ипотеке, однако наличие этого права зависит от стразовой организации и банковского учреждения, в котором регистрируется заемщик.

Возвратные и невозвратные виды страхования по ипотеке

Ипотечное кредитование предполагает заключение договора о страховании на случай возникновения непредвиденных обстоятельств для немедленного погашения долга застрахованного лица перед банком, однако иногда можно вернуть деньги за страховку в полном или частичном объеме.

При заключении ипотечного договора предполагается несколько видов страхования:

  1. Добровольное, в которое включено страхование жизни заемщика, а также титульное страхование от потери прав на приобретаемое имущество.
  2. Обязательное, которое подразумевает полное погашение займа перед банком при наступлении страховых обстоятельств, связанных с утратой имущества.
  3. Комплексное, которое не является обязательным, но часто навязывается банками под страхом отказа в выдаче кредита на приобретение жилья.

Возможность возвращения денежных перечислений должна быть указана в ипотечном и страховом соглашениях, поэтому отсутствие данного пункта фактически лишает граждан права требовать возвращения собственных средств за не оказанные услуги.

Возврат страховки за ипотеку возможен при заключении следующего вида соглашений:

Наименование Предмет Причина назначения компенсации Возможности Как определяется возвращаемая сумма
Имущественная Приобретаемая в залог недвижимость, однако учитывается возмещение только за фактический вред конструкции жилья либо за его разрушение. Причинение ущерба отделке и ремонту не предусмотрено. Разрушение жилища в следствие наводнения, стихийных бедствий, пожара, взрыва и т.д. Существует возможность вернуть уплаченные деньги, однако только при досрочном погашении кредита, отказа от предоставляемых услуг, если они были навязаны. Устанавливается индивидуально, но при досрочном погашении составляет не более 50%, а при полном отказе после заключения соглашения в полном объеме.
В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» данная страховая программа может быть обязательной для заключения соглашения и тогда возврат страховки по ипотечному кредиту невозможен, если кредит не погашен досрочно.
Жизни и здоровья Жизнь и здоровье заемщика при непредвиденной смерти или утрате трудоспособности. Предполагается умышленное убийство заемщика, смерть в ДТП, смерть по неосторожности и т.д., либо получение инвалидности в следствие трудовой деятельности, ДТП и т.д., но только если инвалидность получена не в следствие совершения преступления или правонарушения. Можно вернуть в любое время использования гарантий. Возвращается пропорционально действию – в полном или частичном объеме.
Титульная Право на приобретенную недвижимость на случай его утраты. Возникновение у третьих лиц прав на недвижимость. Осуществляется в любое время действия соглашения, однако рекомендуется ею пользоваться до полного погашения займа либо в течение трех лет с момента оформления ссуды, если квартира была приобретена на вторичном рынке у наследника или одаряемого лица. В зависимости от срока использования.

Банковская и страховые организации не имеют права навязывать тот или иной пакет услуг, за исключением оформления займа с обязательным имущественным страхованием. Отмечается, что заемщик вправе привлечь юриста со своей стороны и изменить некоторые условия договора, однако данная практика практически не встречается.

Как вернуть страховку по ипотеке

При оформлении ипотеки на квартиру, жилье остается в качестве залога банка, подкрепляемое страховыми договорами, однако можно ли вернуть страховку, как правило, ни банк, ни страховая организация не сообщает.

Порядок возврата страховки за ипотеку полностью зависит от вида оформленного договора, поэтому при возникновении подобных вопросов первое, что необходимо сделать – ознакомиться с условиями соглашения и наличием возможности требования уплаченных средств обратно.

При досрочном либо плановом погашении ипотеки

Страховку за выплату ипотеки в плановом режиме не возвращают, поэтому вернуть страховку после погашения ипотеки возможно только в случае, если выплата была проведена досрочно. Отсутствие наступления страховых обстоятельств не означает отсутствие исполнения обязательств страховщиками, поэтому о выплаченных деньгах можно забыть.

Если погасить заем до истечения срока окончания ипотечного соглашения, то заемщику возвращается часть страховки при досрочном погашении ипотеки. Сумма отчислений зависит от того на сколько рано были выплачены все долги.

Если жилищный заем был оформлен на 20 лет, а выплачен в течение 10, при этом взнос в страховую фирму составил 150 000 рублей, то заемщик вправе рассчитывать на половину уплаченной суммы, т.е. – 75 000, так как в течение прошедшего десятилетия услуги фирмы оказывались.

Для оформления возвращения средств достаточно обратиться в страховую организацию с соответствующим заявлением и приложить документы из банка о полном погашении займа.

После смерти заемщика

При наступлении смерти должника, его родственники обязаны сообщить об этом в банковскую организацию и страховой компании. Если смерть будет признана страховым случаем, при оформленном страховании жизни и здоровья, то долг перед банком будет закрыт. Оформить возврат не допускается.

При отсутствии страхования жизни и здоровья ипотечника, все обязанности по внесению платежей для оплаты ипотеки переходят к наследникам, как и получение полиса, выплаченные заемщиком средства для погашения кредитования учитываются в полном объеме. Срок назначения выплат и действия гарантий приостанавливаются до момента вступления в права наследства.

Вернуть деньги за страховку можно, если она по каким-то причинам не подходит новым собственникам – возвращается сумма, пропорциональная неиспользованному сроку действия гарантий.

Для частичного возврата средств необходимо:

  • Сообщить о смерти заемщика заинтересованным организациям;
  • После вступления в права наследства переоформить ипотечное соглашение на имя нового владельца;
  • В страховой отказаться от переоформления договора и составить заявление о возвращении части средств.

В течение установленного времени деньги будут переведены на счет наследника заемщика.

При рефинансировании

При рефинансировании важно понимать не только сам процесс перезаключения договора, но и то как вернуть страховку по ипотечному кредиту, взятому ранее.

Существует несколько вариантов действия для заемщиков:

  1. Продлить действие полиса, если компания аккредитована в банковской организации, в которой оформляется новый заем. Выплаченные средства засчитываются в полном объеме.
  2. Расторгнуть договор и вернуть часть средств, после чего перенести обязательства на страховщика, который аккредитован банковской организацией. Основанием для расторжения соглашения служит отсутствие аккредитации страховщика в новом банке.

Рефинансирование без имущественного страхования невозможно, так как недвижимость остается в залоге у банка в качестве гаранта осуществления выплат, а страхование является способом получения выданных заемщику средств на случай непредвиденных обстоятельств и утраты собственности.

Для оформления возврата необходимо:

  • Связаться с банковской организацией и объявить о желании рефинансировать в другом учреждении;
  • Объявить компании-страховщику о желании расторгнуть договор и возвратить часть выплаченных средств;
  • Провести процедуру рефинансирования с перезаключением страхового соглашения.

Возврат может быть осуществлен параллельно оформлению нового ипотечного кредита.

В одностороннем порядке, если навязали услугу

Отказ от услуг страховщика в одностороннем порядке возможен, если услуги были навязаны клиенту специально.

Средства можно вернуть в полном или частичном объеме в зависимости от обстоятельств:

  1. В полном объеме деньги можно вернуть только до начала действия ипотеки. До момента вступления в силу установленных положений, гражданин может расторгнуть договор страхования без какого-либо ущерба.
  2. В частичном объеме деньги возвращаются в зависимости от строка пользования услугами страховой, поэтому чем раньше подано заявление, тем большую сумму удастся вернуть.

Для отказа от навязанной услуги гражданин должен:

  • Подать заявление об отказе в страховую, в котором указывается причина такого решения;
  • Дождаться ответа страховой;
  • В случае отказа – обжаловать решение в суде, при положительном ответе – получить средства в течение установленного времени.

Навязанные услуги в рамках российского законодательства признаются недействительными, однако определить степень их навязанности практически невозможно, поэтому часть суммы скорее всего отойдет страховой.

Действия заемщика при отказе страховщика

Если в договоре страхования прописан пункт о возможном возврате выплаченных организации средств, то обычно вопросов не возникает. При этом бывают ситуации, когда приходит немотивированный и необоснованный отказ.

В таком случае гражданину необходимо:

  • Обратиться в страховую компанию с заявлением о разъяснении отказа с просьбой предоставить документ в письменной форме;
  • Приложить копию заявления и ответа на него;
  • Приложить все сопроводительные документы.

Также можно указать причину, по которой необходимо сделать возврат, иногда компании идут на встречу клиентам и возвращают деньги, даже если такого пункта в договоре нет.

К сопроводительным документам, которые необходимо прикладывать в случае оформления возврата денег за страховку, относятся:

  • Паспорт застрахованного лица;
  • Ипотечный договор;
  • Согласованный график платежей;
  • Справка о полностью погашенной задолженности, при ее наличии;
  • Полис;
  • Документы на жилище;
  • Реквизиты счета, на который будут перечислены деньги в случае положительного решения.

Возврат страховки по ипотечному кредиту Сбербанка по шагам

Сбербанк является крупнейшей банковской организацией страны, поэтому способы возвращения средств лучше всего рассмотреть на данном примере.

Существуют некоторые особенности возврата в зависимости от сроков обращения:

Действие Период обращения Сумма Особенности
Обращение в организацию с заявлением о прекращении договора В течение пяти дней 100% Выплата происходит в полном объеме, так как 5 дней после подписания соглашения являются «периодом охлаждения» и позволяют заемщику все обдумать.
В течение двух недель 100% Сбербанк возвращает полную стоимость.
По истечению двух недель Максимум 50% В зависимости от времени обращения, осуществляется пропорционально времени оказания услуг.

Возврат страховки после выплаты ипотеки в досрочном порядке осуществляется следующим образом:

  • Составляется соответствующее заявление о на имя Сбербанка и страховой;
  • К заявлению прикладываются все необходимые документы;
  • Осуществляется подача пакета документов в Сбербанк и страховую;
  • Обязательно нужно проконтролировать, чтобы сотрудник банка поставил отметку на заявлении и его принятии, пакет документов можно отправить почтой с уведомлением о вручении;
  • Последний этап – ожидание решения.

В случае необоснованного отказа необходимо обратиться в Сбербанк и страховую за разъяснениями. После получения ответа от учреждений в письменном виде можно обратиться в суд, прокуратуру и Роспотребнадзор, если условия договора действительно нарушены.

https://www.youtube.com/watch?v=cYXjfSfgq7Q

Возвращение денег за страховку – длительный и сложный процесс, так как большинство заинтересованных лиц препятствуют этому. Ни одна страхования и ни один банк не заинтересован в возврате денежных средств заемщику без веских на то оснований.

Если вам требуется помощь, чтобы вернуть деньги за страховку по ипотеке или вам интересен налоговый вычет по ипотеке за страховку, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме. Обязательно поможем.

Ждем ваших вопросов и просим оценить статью.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/vozvrat-strahoi-po-ipoteke.html

Порядок возврата страховки по ипотечному кредиту

Согласно статистике, покупка жилья только в половине случаев происходит за наличный расчет. В остальных ситуациях желающие обзавестись своей квартирой используют ипотечный кредит.

Вопрос о том, можно ли вернуть страховку по ипотеке, и как отказаться от нее вообще, волнует многих заемщиков. Следует тщательно изучить эту процедуру.

Зачем нужна страховка

Ипотека представляет собой выдачу банком денежных займов на строительство или покупку готового жилого помещения. Ее основные отличия от потребительского кредитования таковы:

  • Более длительный срок погашения ипотеки.
  • Процентная ставка по указанному займу на порядок ниже.

Столь привлекательные для клиентов условия таят множество рисков для финансовой организации. Чтобы обезопасить себя от ситуаций, когда клиенты не выплачивают долги, банки обязывают их приобрести страховой полис.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Да, но в этом случае кредитная организация оставляет за собой право повысить ставку либо отказать в положительном решении.

Наличие страховки позволяет клиенту рассчитывать на погашение его задолженности страховой компанией в случае непредвиденных ситуаций. Полный перечень последних приводится в тексте соглашения.

Обратите внимание: страхование жизни и здоровья не является обязательным. Согласно ст. 31 Федерального Закона «Об ипотеке», кредитная организация вправе требовать только страхование приобретаемого за счет заемных средств имущества.

Подводные камни

Для составления полиса страховая организация привлекает лучших юристов. Это позволяет компании-страховщику подготовить договор с минимальными для себя рисками и потерями.

Однако клиент вправе корректировать документ, добавляя или убирая из него некоторые пункты. В дальнейшем это позволит сэкономить денежные средства заемщика. Чтобы осуществить данную процедуру, следует самостоятельно обратиться к юристу еще на этапе составления бумаги.

Разновидности страховки

Судить о возможности вернуть страховку можно только после тщательного изучения вариантов страхования. Последних всего два:

  1. Добровольное.
  2. Обязательное.

Для первого случая актуальны такие риски, как:

  • Потеря места работы по состоянию здоровья.
  • Потеря места работы по независящим от заемщика причинам (сокращение, ликвидация предприятия и пр.).
  • Смерть заемщика.

Если клиент убежден в своей платежеспособности, он вправе отказаться от данного вида страхования.

Второй вариант предполагает передачу приобретаемой недвижимости кредитной организации в качестве залога. Возможные риски таковы:

  • Стихийные бедствия.
  • Противоправное воздействие третьих лиц.
  • И пр.

Клиент может заключить договор сразу на весь срок действия ипотечного кредита. Однако этот вариант не выгоден для тех, кто планирует досрочное погашение. В этом случае лучше оформить полис на год, с последующим его перезаключением.

Вопрос возврата страховки по ипотечному кредиту не всегда остается актуальным. Например, если приобрести полис сразу на весь срок, а закрыть ипотеку на год-два раньше, можно обойтись без возврата остатка.

Как осуществить возврат

Способы возврата денежных средств варьируются в зависимости от того, в какой период после заключения договора клиент решил оформить возврат страховки по ипотеке. Основные положения таковы:

  • После подписания соглашения у клиента есть 30 дней, чтобы оформить отказ от страхового полиса. Договор считается активным сразу после внесения первого платежа. Это значит, что страхователю вернут его деньги за минусом тех дней, когда полис уже был действителен. Если соглашение не вступило в силу (отсрочка действия), клиент получит свои средства в полном объеме.
  • Обратившись в течение 1-3 месяцев после подписания бумаг, вернуть денежные средства можно только частично. Некоторые страховые организации возвращают лишь 50 % от первоначальной стоимости полиса.
  • Если клиент обратился насчет возврата по прошествии 3-х месяцев после подписания договора, ему полагается лишь часть средств. Размер выплаты будет зависеть от объема оставшейся задолженности. То же самое касается случаев, когда клиент обращается после погашения ипотеки.

Обратите внимание: все эти положения актуальны, только если не наступил ни один из страховых случаев.

Порядок действий

Возврат страховки после выплаты ипотеки возможен только после того, как с квартиры будет снято обременение. Обычно клиентам редко удается мирно договориться со страховой организацией. Зачастую все случаи оканчиваются подачей искового заявления в суд.

Алгоритм действий таков:

  • Обратиться в страховую организацию.

Потребуется написать заявление по образцу в двух экземплярах. С собой клиенту следует взять документ, подтверждающий, что ипотека выплачена и обременение снято.

Скачать (obrazec-zajavlenija-na-otkaz-ot-strahoi-po-kreditu.doc, 25KB)

  • Дождаться ответа от страховщика.

Если представители компании отказываются вернуть деньги за страховку, необходимо потребовать письменное объяснение. Иногда компании соглашаются на осуществление возврата лишь небольшой суммы страховки по ипотечному кредиту. В этом случае следует взять у страховщика калькуляцию (полный отчет по расходам организации за тот момент времени, когда был активен данный договор).

Бумага составляется на имя страховой компании. В тексте следует сделать отсылку к Гражданскому Кодексу РФ (ст. 958). Не забудьте зарегистрировать претензию путем простановки на бланке специальной пометки.

Составленный иск должен быть подкреплен всеми необходимыми в этом деле бумагами (договор страхования, отказ в письменной форме, претензия, квитанции оплаты за все время действия соглашения и т.д.).

Скачать (iskovoe-o-vzyskanii-strahoi-po-kreditu.doc, 43KB)

Если ориентироваться на судебную практику, у страхователей довольно неплохие шансы. Обычно банк удовлетворяет около 80% исковых заявлений.

Источник: https://zpp.guru/kredit/vozvrat-straxoi-po-ipoteke/

Как вернуть страховку по ипотеке?

Несмотря на то, что популярность ипотеки в нашей стране падает из-за высокой процентной ставки, многим людям приходится выбирать для себя этот вариант. Для многих это единственный способ обзавестись собственным жильем.

Ипотечные кредиты оформляют многие банки в нашей стране, начиная от самых известных Сбербанка и ВТБ, и заканчивая небольшими, региональными финансовыми организациями.

Условия в них могут отличаться, однако везде есть одно важное требование – страховка.

Многие жители нашей страны не знаю, что страховку после досрочного погашения ипотеки можно вернуть. Сам по себе возврат – дело достаточно нервное, поскольку многие финансовые организации разными способами пытаются избежать выплат.

Однако по закону, банк обязан вернуть вам страховку в случае досрочного погашения ипотечного кредита, и неважно, оформляли ли вы займ в Сбербанке или региональной финансовой организации.

Сегодня поговорим о том, какие виды страхования предусмотрены при получении ипотечного кредита, как можно вернуть страховку и что делать, если банк отказывается выполнять свои обязательства при досрочном погашении ипотеки.

Виды страхования при ипотеке

Итак, если вы обращаетесь в банк с целью получить ипотечный кредит, от вас потребуют страховку. В этом нет ничего удивительного, ведь финансовые организации не желают рисковать серьезными деньгами в случае неплатежеспособности заемщика по какой-либо причине. Виды страховки по ипотеке могут серьезно отличаться, в зависимости от выбранного вами тарифа. Всего таковых выделяют три.

  • Имущественное. В данном случае объектом выступает недвижимость, которую вы приобретаете. Риски – возможная порча объекта в случае форс-мажорных обстоятельств, таких как пожар, затопление и т.д.
  • Титульное. Объектом является право собственности гражданина. Страховой случай – утрата права собственности по какой-либо причине (мошенничество, признание сделки недействительной).
  • Страхование жизни и здоровья. Данная страховка необходима банку, чтобы убедиться, что заемщик все время будет жив и здоров. Страховой случай – утрата трудоспособности или смерть кредитополучателя.
  • Заемщики часто интересуются, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении ипотеки? Ответ – да, можно. Дело в том, что договор на получение ипотечного кредита расторгается сразу после выплаты всей суммы. Соответственно, в страховании попросту исчезает необходимость. И в таком случае кредитополучатель, который погасил ипотеку, может отказаться от услуги и потребовать возврата средств. Повторимся, данные правила действительны для всех банков, в том числе и для Сбербанка. О том, как этого можно добиться, поговорим далее.

Способы возврата страховки

Первый способ действует в случае досрочного погашения ипотечного кредита. При этом неважно, на какую услугу вы соглашались: имущественное, титульное или страхование жизни.

Заемщик, выполнивший свои обязательства перед финансовой организацией, может написать заявление об отказе от страховки и возврате неизрасходованных средств. Образец вам предоставят непосредственно в отделении страховщика, который оказывал услуги при оформлении ипотеки.

Некоторые банки предоставляют подобные услуги без сторонних организаций, например, тот же Сбербанк. Заявить о желании вернуть деньги нужно не позднее 90 дней с момента завершения действия договора

Второй вариант работает даже если вы не собираетесь производить возврат денег банку раньше установленного срока. В прошлого года Центробанк ввел такое понятие, как «период охлаждения». Это значит, что в течение определенного срока после заключения договора вы можете отказаться от страховки и вернуть затраченные средства.

Сбербанк предлагает сделать это в течение 14 дней после подписания всех необходимых документов. Порядок действий, в данном случае, аналогичен. Пишете заявление о том, что отказываетесь от страховки по ипотеке и вам должны будут вернуть деньги. Однако данный вариант не работает в отношении обязательной страховки для залогового имущества.

Возврат здесь возможен только при досрочном погашении.

Необходимые документы

Итак, если вы произвели досрочное погашение ипотечного кредита и желаете вернуть страховку, вам нужно будет подготовить определенный пакет документов. Его представление обязательно, ведь в противном случае банк может вам отказать. Перечень может отличаться, в зависимости от финансовой организации, в которой вы брали ипотеку. Например, в Сбербанке пакет будет следующим:

  • удостоверение личности кредитополучателя;
  • договор на получение ипотечного кредита;
  • график выплат, утвержденный при заключении договора;
  • справка о погашении задолженности;
  • страховой полис или заявление;
  • документы на имущество, которое было куплено в ипотеку.

Кроме того, вам нужно представить сведения о счете, на который будут переведены деньги после возврата страховки по ипотечному кредиту.

Правила возврата

Главное правило, при котором возможен возврат страховки по ипотечному кредиту – сохранность объекта. Соответственно, деньги вам могут вернуть лишь если за весь период выплаты ипотеки не наступил страховой случай. Иначе ни о каком возврате не может идти и речи. Данная норма актуальна для обоих способов, позволяющих вернуть страховку, о которых мы упомянули выше.

Еще при подписании договора необходимо убедиться в том, что банк не удерживает страховую премию. Крупные финансовые организации типа Сбербанка обычно такого требования не предъявляют, а вот у менее известных это случается регулярно. Если данное требование все-таки имеется, вернуть страховку по ипотечному кредиту, с большой вероятностью, не получится.

Возврат денежных средств клиента осуществляется только на основании заявления с полным пакетом документов. Если вы не обратитесь в банк, финансовая организация не обязана вернуть вам страховку по ипотеке.

Обратиться нужно не позднее чем через 90 дней с момента погашения ипотечного кредита. При этом страховщик обязан рассмотреть заявление не дольше, чем за 30 календарных дней.

В исключительных случаях срок могут увеличить до 60 дней.

Что делать если отказали в возврате страховки?

Если возврат страховки по ипотечному кредиту предусмотрен, но банк отказывается это делать, тогда вам одна дорога – в суд. Готовим иск и начинаем разбирательства против страховщика, который не желает вернуть вам деньги.

Делами подобного рода занимается суд общей юрисдикции, а обращаться нужно по месту регистрации компании.

Если вы желаете вернуть страховку по ипотеке, но по уважительной причине не можете судиться по месту регистрации ответчика, можно подать иск в суд по месту проживания.

Распространены ситуации, когда возврат страховки по ипотеке попросту не предусмотрен. Например, в договоре на получение ипотечного кредита содержится норма, предусматривающая отказ от выплаты страхового бонуса.

В таком случае судиться бесполезно, страховку по ипотеке, с большой вероятностью, не вернут.

Однако вы можете попытаться договориться с банком, написав заявление в свободной форме и объяснив, почему для вас так важен возврат страховых денег по ипотечному кредиту.

На какую сумму можно рассчитывать?

Однозначно ответить на вопрос, какую сумму страховки можно вернуть по кредиту, невозможно. Все зависит от того, во сколько вам обошелся полис, когда вы погасили задолженность и каким способом вы воспользовались.

Если вы предпочли воспользоваться так называемым «периодом охлаждения», предусмотренным Центробанком для навязанных страховок по кредитам, вернуть деньги вы сможете практически в полном объеме.

С вас высчитают только определенную сумму за несколько дней пользования страховкой.

При досрочном погашении

Если вы желаете вернуть страховку за досрочно погашенный ипотечный кредит, вы можете рассчитать объем положенных вам средств самостоятельно. Формула имеет следующий вид:

Страховка = (премия/12) х N, мес.

N – это количество фактически неиспользованных по страховке месяцев, за которые страховщик обязан вернуть вам деньги.

Таким образом, вернуть страховку может каждый заемщик, если иное не предусмотрено договором страхования. Однако для этого придется посетить офис банка или страховщика и подготовить необходимые документы. В случае неправомерного отказа страховщика, вы можете отстоять свою позицию в суде.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Источник: http://pradialog.ru/vozvrat-deneg-za-uslugu/vozvrat-strahoi-po-ipoteke/

Возврат страховки после выплаты ипотечного кредита

Как сделать возврат страховки по ипотеке после погашения

Для того чтобы осуществить возврат страховки после выплаты ипотеки, необходимо обратиться в компанию, в которой оформлен полис и написать заявление с просьбой о досрочном расторжении соглашения и перерасчете стоимости.

Если ипотека была выплачена досрочно, но действие полиса превысило шесть календарных месяцев, вернуть полную стоимость страховки не удастся.

В данном случае, компания, оказывающая этот вид услуг, вправе ссылаться на понесенные административные издержки для обеспечения страховки.

Возврат страховки по ипотечному кредиту: правила и пошаговая инструкция

Таким образом, в Сбербанке, можно оформить кредит на квартиру, как с комплексным страхованием (титул, имущество, жизнь и здоровье), так и просто со страхованием имущества.

При этом в первом случае, процентная ставка будет ниже, но вам придется оплачивать премию в страховую компанию.

Во втором, ставка по кредиту будет выше, но при этом вы освобождаетесь от ежегодных выплат в страховую фирму.

Например, в 2015 г.

сумма долга по ипотеке была 3 млн р.

и страховая премия составила 9 тыс. рублей, в 2018 г. сумма долга по ипотеке уменьшилась до 2,5 млн р. и страховая выплата за 2018 г.

составила 7500 р. и с каждым годом с уменьшением суммы долга по кредиту будет уменьшаться сумма страховой выплаты. Важно! Если в договоре страхования нет условия о возможности вернуть часть страховки при досрочном погашении ипотеки, то с большой вероятностью можно сказать, что страховая компания откажет в возврате части уплаченной страховки при досрочном погашении ипотеки т.

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки

Ипотечный кредит предоставляется только после заключения соглашения, который предусматривает обязательную пролонгацию до полного погашения ипотеки. В обязательном порядке заемщик вносит установленные платежи с учетом существующего графика.

Предусматривается возможность внесения платежей единовременно или по частям в соответствии с установленным графиком, но каждый вариант определяется в индивидуальном порядке с банком и страховой организацией.

Однако квартира, дом или машина могут быть утрачены собственником в результате каких-либо противоправных действий или стихийных бедствий.

Именно поэтому законодательно закреплено право банка на получение компенсации за утраченное имущество. Страховать же его обязан сам собственник.

Тогда логично предположить, что после погашения всех обязательств перед банком и получения права распоряжаться своим жильем, собственник имеет право на возврат страховки по ипотеке в части неиспользованного страхового периода .

Согласно 25 статье Федерального закона, банк не может навязывать дополнительные услуги.

Поскольку ипотечное кредитование итак является основной услугой, то страховой продукт не обязателен к оформлению. Да, кредитный специалист будет говорить о том, что в кредите в ином случае откажут, но такого они не вправе сделать.

Рекомендуем прочесть:  Гибдд по юао

Это касается страхового продукта, отличного от страхования имущества.

По сути, в этом случае, выдается кредит, но с повышенной процентной ставкой.

Можно ли оформить возврат страховки по ипотеке при досрочном погашении? Что на это отвечают в банках

В этот момент клиент может оформить возврат страховки при досрочном погашении ипотеки и воспользоваться возможностью вернуть уплаченные средства.

Договора по ним заключаются на срок не более 3 лет, и регулярно переоформляются. Оплата услуг СК производится раз в год. Если ипотека была закрыта досрочно, а договор продолжает действовать – остается возможность вернуть средства.

Заемщику нужно внимательно изучить договор со страховой организацией, чтобы уточнить срок его действия.

Вы обязаны страховать квартиру, так как она является предметом залога.

Скорее всего, и в кредитном договоре такая ваша обязанность прописана. Возврат части неиспользованной страховой премии возможен только если вы рассчитаетесь с Банком до окончания срока действия страхового полиса. Недавно ЦБ РФ разрешил банкам повышать ставки по кредитам в случае, если заёмщик не продлевает договор страхования.

Возврат страховки по ипотеке – три способа в 2018 году

гарантирует погашение долга в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Некоторые банки предъявляют дополнительные требования – страховка от утраты трудоспособности и жизни.

Текст полиса содержит полный перечень: Оформление полиса при ипотечном кредите носит рекомендательный характер, если это относится к страхованию жизни или здоровья.

В отношении имущества законодательство России закрепило право банков требовать обязательное страхование последнего (ФЗ РФ «Об ипотеке» ст.

Источник: http://bukurova.ru/vozvrat-strahoi-posle-vyplaty-ipotechnogo-kredita-98725/

Возврат страховки по ипотеке: правила возврата после погашения ипотеки

x

Check Also

Как узнать и изменить код субъекта кредитной истории При первичном обращении заемщика в банк или любую другую финансовую организацию с целью взять ссуду формируется код кредитной истории, который выглядит как …

Код субъекта кредитной истории – важная и нужная информация для заемщика Если старый код узнать невозможно, необходимо сформировать новый. Генерация нового пароля всегда возможна, но эта процедура более длительна по …

Чтобы вы могли узнать, в каких именно организациях, занимающихся ведением кредитных историй, имеются фрагменты вашей, вам необходимо использовать код субъекта. Его следует ввести на сайте Центробанка, и вы мигом получите …

Код субъекта кредитной истории как узнать в Сбербанке? Код субъекта кредитной истории — набор числовых и буквенных значений, используемый для получения доступа к сведениям, находящимся под защитой в центральном каталоге …

Стандарты АИЖК (Агентства по ипотечному жилищному кредитованию). По этим стандартам АИЖК выкупает закладные у банков, фактически обеспечивая банки деньгами для выдачи ипотеки. Для чего создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию …

Это специальная структура, у которой две цели: 1. Выдача ипотечных кредитов «напрямую» населению. 2. Выкуп закладных и ипотечных кредитных договоров у банков. Так что в этой статье мы расскажем, что …

Для того чтобы оформить ипотеку для покупки квартиры, большинство заемщиков обращаются в коммерческие кредитные организации. Банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, или полностью принадлежат коммерсантам, или всего лишь часть акций банка принадлежит …

Ипотека на социально-выгодных условиях в ипотечном агентстве АИЖК АИЖК, или агентство по ипотечному жилищному кредитованию, было организовано во второй половине 1997 года. Основанием для создания стало правительственное постановление, датированное 26 …

Жилищный вопрос всегда является ключевым в жизни почти любой семьи, а порой этот аспект становится и причиной множества споров и конфликтов. По приказу Правительства Российской Федерации в 1997 году была …

Аннуитетный платеж, что это День добрый! Часто сталкиваюсь с недопониманием клиентов по поводу способов выплаты кредита. Не все понимают, что такое аннуитетный платеж и в чем его особенности. Так одна …

Любой кредит обладает целым рядом параметров, упускать которые из виду крайне нежелательно, т. к. в итоге можно обречь себя на выплату банку дополнительных денежных средств. В текущей практике кредитования при …

Что такое аннуитетные платежи при кредитовании? Чем они отличаются от дифференцированных? Как производятся расчеты сумм при данной схеме? Ответим на данные вопросы, ссылаясь на информацию, что актуальна в 2018 году. …

Согласно банковской терминологии, аннуитет — это такой тип платежа по кредиту, при котором размер ежемесячного взноса остается одинаковым. Например, если взять 250 тыс. рублей на 5 лет под 17% годовых, …

Очень часто люди, прибегающие к таким банковским услугам, как кредитование, находясь в поисках наиболее выгодного предложения по кредиту, обращают пристальное внимание на процентную ставку. В еще более редких случаях изучают …

Самые выгодные автокредиты: условия, банки. Что выгоднее — автокредит или потребительский кредит? Когда есть желание приобрести автомобиль, но нет на это средств, можно воспользоваться кредитом. Каждый банк предлагает свои условия: …

Покупка автомобиля – достаточно серьезный шаг, требующий внимательного подхода и тщательного расчета. Особенно серьезно следует подходить к этому вопросу в том случае, если вы собираетесь оформить машину в кредит. Практика …

Условия оформления автокредитов в различных банках Автомобиль давно перестал быть роскошью, доступной только элите. В наши дни авто — это, в первую очередь, удобное средство передвижения, без которого практически не …

С каждым годом количество автомобилей на дорогах становится все больше, и это несмотря на то, что цена на них неуклонно растет. Такая тенденция происходит во многом благодаря возможности приобрести авто …

Правило первое – не торопитесь принимать решение: покупка автомобиля, а тем более в кредит (или рассрочку – что по сути то же самое) – достаточно ответственно решение, поэтому принимая решение, …

Не все люди обладают достаточными доходами и накоплениями, чтобы приобрести недвижимость. Большинство банков предлагает различные ипотечные программы, направленные на решение этой проблемы. Но получить ипотеку не так и просто, ведь …

Что нужно для ипотеки на квартиру? Какие документы потребуются? Задумались о покупке собственной квартиры? Подобрали подходящий вариант, но вам не хватает денежных средств? Или вы решили не вкладывать много личных …

Источник: http://organoid.ru/kredity/vozvrat-straxoi-po-ipoteke-pravila-vozvrata-posle-pogasheniya-ipoteki

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке

Страхование жизни в последнее время становится все более и более навязанной. Клиенты Сбербанка должны знать, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении в Сбербанке, как правильно оказываться от страхования, чем может грозить отказ, как написать заявление.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Образец заявления

Немного о страховке. Что такое страховка?

Под страховым полисом по кредиту следует понимать продукт. Он ничем не отличается от полиса на имущество по ОСАГО или автомобиль по КАСКО. Полис при ипотеке или кредите направлен на страхование жизни или здоровья заемщика, а также гарантирует банку, что кредитные обязательства будут выполнены в любом случае.

Какие виды есть?

Сбербанк, как и другие банки, пытается минимизировать риски невыплат, поэтому прибегает к принудительному страхованию жизни заемщика или его здоровья. Сбербанк предоставляет страховки на:

  • получение инвалидности 1 группы;
  • получение инвалидности 2 группы;
  • смерть клиента;
  • случаи порчи имущества;
  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность.

Обязательно ли приобретать страховку?

Страховой полис на квартиру приобретается обязательно при ипотеке. Добровольно в дополнение можно застраховать жизнь. При потребительских продуктах его можно не приобретать. Банк вправе отказать в кредите без объяснения причин или увеличить процентную ставку.

Сколько придется заплатить? Сроки действия полиса

Важно запомнить, что срок страховки равен сроку кредитования. Если кредит на 60 месяцев, то и договор будет на 60 месяцев, но продлевать полис придется каждый год.

Сбербанк работает более чем с 30 партнерами. Также предлагает свои услуги через свою страховую компанию ООО «СК». Каждая фирма предоставляет свои тарифы и ставки. Сбербанк в первую очередь предложит клиенту свои услуги, а затем при отказе даст выбрать другую фирму.

Стоимость страховки зависит от суммы займа:

  1. страховка жизни – 0,3 – 4%;
  2. несчастных случае – 0,3 – 1%;
  3. страхование залогов – 0,7%;
  4. страхование на случай онкологических заболеваний – 0,1 – 1,7%.

Обычно «СК» предлагает несколько программ страхования и следующие ставки на 2018 год:

  • Страхование жизни или здоровья, страхование от потери работы – 2,99%.
  • Стандартное страхование здоровья и жизни – 1,99%.
  • Самостоятельный выбор параметров страхования – 2,5%.

При займе в 2 млн. руб. страховка в 2,5 % обойдется клиенту в 50 тыс. руб. за год. При правильном подходе ее можно вернуть.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Какие требования есть у банка?

Банк не предъявляет практически никаких требований к заемщику при оформлении полиса. А вот к компаниям по страховым случаям особое отношение и требования. Банк вправе предъявить ряд требований, после которых может быть заключен договор сотрудничества. К минимальным требованиям Сбербанка относятся:

  • работа в сфере страхования не менее 3 лет;
  • соблюдение законов и норм РФ, а также соответствие им;
  • лицензия государственного образца;
  • отсутствие долгов;
  • отсутствие судебных тяжб и другие.

Какие документы понадобятся для оформления полиса?

Наличие паспорта и документов на недвижимость.

Как происходит получение?

  1. Изучаете кредитный продукт.
  2. Во время обсуждения кредита заведите разговор о приобретении полиса.
  3. Дождитесь одобрения займа.
  4. Выберете страховую фирму.
  5. Подпишите с ней договор через банк-посредника.
  6. Оплатите услуги.

Сбербанк «Страхование жизни» возврат денег по страховке по кредиту – возможно ли?

Получить свои денежные средства, не только можно, но и нужно. Особенно если вас интересует вопрос: при досрочном погашении кредита в Сбербанке возвращается ли страховка? Важно учитывать несколько нюансов:

  • Потребительский продукт не обязывает вас приобретать страховку.
  • Ипотека идет всегда параллельно со страховкой на недвижимость и залогом.
  • Как вернуть страховку по кредитному договору, не придерживаясь графика платежей, то есть досрочно? Помните о тридцатидневном сроке обращения. Если прошел месяц, то получите часть страховки. Организация начислят денежные средства по оставшимся дням.
  • Возвращается страховка по ГК РФ.
  • Заемщик может отказаться от полиса после заключения договора, оформив возврат услуги без изменений в договоре на кредит. Срок отказа – 30 дней после заключения соглашения.

Как и когда обращаться?

Вернуть денежные средства можно до истечения 30 дней после заключения договора. После 30 дней заемщику вернут только половину средств.

Скачать заявление можно здесь: http://creditoshka.ru/wp-content/uploads/2016/06/zayavlenie_na_vozvrat_strahoi.rar

Руководствуйтесь следующим алгоритмом действий:

  1. Приготовьте два экземпляра заявления, в которых следует указать просьбу на возврат денег. Укажите имя вашего страховщика.
  2. Подготовьте документы: заявление, копия паспорта, копия договора кредитования, справка с банка.
  3. Подайте собранные документы и заявление в офис страховщика. Если пользуетесь услугами Сбербанка по страхованию, то отнести все можно в отделение Сбербанка.
  4. Будьте внимательны, сотрудник компании или банка должен оставить заметку на вашем заявлении. Первый экземпляр отдайте, а второй с пометкой возьмите себе.
  5. Ждите решения. Перечисление денежных средств произойдет на указанный расчетный счет в заявлении.
  6. Отказали в возврате? Долгое время ничего не предпринимают? Обращайтесь к директору страховой организации. Если ничего не получается, то пишите в инстанции, которые занимаются рассмотрением подобных дел и смогут провести проверку (Роспотребнадзор, ЦБ РФ или прокуратура).

Помните правила, а также обращайте внимание на образец заявления:

  • Правый верхний угол – КОМУ: наименование компании, адрес расположение офиса.
  • Там же ниже – ОТ КОГО: ФИО.
  • Затем в шапке напишите по аналогии с образцом.
  • В тексте: упомяните номер договора по кредиту, начало и конец действия. Укажите размер кредита, платежей, стоимость страхового полиса. Изъявите желание вернуть страховую часть денег, руководствуясь законами. Укажите счет, на который желаете получить страховку.
  • Пропишите данные для связи, адрес и индекс.
  • Подпись, расшифровка.

Можно ли в Сбербанке вернуть страховку по кредиту?

Клиент через какое-то время задумывается о том, можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке? Когда и куда обратиться? Были эти пункты в договоре? Законы дают возможность возвращать денежные средства. Они гарантируют расторжение договора, если клиент не нуждается в услугах компании.

В свою очередь компании имеют право получить часть средств, потраченных на приобретение полиса. Размеры суммы пропорциональны времени действия страховки. Если клиент внес последний платеж вовремя, то вложенные финансы остаются организации.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке 2018

Заемщик вправе заранее погасить задолженность. Важно, чтобы этот пункт был указан в подписанном документе. Таким образом, вы можете сэкономить на процентах, а также вернуть свои денежки. Процедура считается несложной.

Высчитать сумму, оставшуюся для внесения просто. Каждый месяц платеж одинаков, поэтому можно эту сумму умножить на количество оставшихся месяцев. Посмотрите и на график платежей, который выдавался при заключении договора. Бывает и так, что проценты начисляются на оставшуюся сумму долга, поэтому для уверенности лучше обращаться сразу в отделение банка.

Банкам такие действия заемщика не понравятся. Теряется доход с процентов по платежам. Часто не прописывают пункт внесения всей суммы до истечения договора вовсе или умалчивают о том, что можно вернуть часть денег. А если и говорят об этом, то не оговаривают сроки.

Виды досрочного погашения

Займы можно досрочно погасить двумя видами:

  1. Полностью. Весь долг выплачивается полностью одним платежом. Заемщик должен попросить справку о погашении долга, которую нужно будет предоставить в страховую компанию.
  2. Частично. Долг гасится не сразу. Клиент вносит часть денег большим платежом, при этом кредит пересчитывается: меняется размер платежей или срок кредита.

Помните о том, какой у вас график погашения: аннуитетный (платежи ежемесячно одинаковы, привнесение большей суммы нужно обращаться в банк, для перерасчета) или дифференцированный (можно заранее внести определенную сумму, а затем обращаться к сотруднику банка за решением погашения кредита досрочно).

Правила досрочного погашения

Досрочное погашение возможно при соблюдении следующих правил:

  1. не раньше 3 месяцев после оформления займа;
  2. промежуточные платежи можно вносить в любое время, но обязательный взнос следует внести по графику.

Физическое лицо может получить деньги за страховой полис, погасив задолженность намного раньше оговоренного времени. Если полис приобретался в «СК» Сбербанка, то обращаться нужно именно в отделение банка. Внеся последний платеж и не обратившись в страховую, заемщик не получит никаких денег.

Возвращают деньги только в следующих случаях:

  • оформление отказа от страховки до выплаты долга.
  • досрочное погашение кредита.

Получить свои деньги за полис можно и по сроку давности. Важно, чтобы после закрытия кредита было не больше 3 лет.

Для этого обратитесь в Сбербанк:

  • Возьмите образец заявления у работников банка, чтобы оформить претензию. Писать нужно на управляющего Сбербанка.
  • Если менеджеры банка не дают вам бланки или говорят, что денег уже не вернуть, попросите их документально заверить слова. Другой способ: обратиться к управляющему. Все можно записывать на скрытый диктофон.
  • Досрочное погашение кредита предполагает написание заявления в тот же день.

При досрочной оплате заемщик получает деньги за тот период времени, который бы еще действовал договор. Если клиент еще вносит платежи и решил отказаться от полиса, то сумма равна 100%, если сделка разрывается до истечения месяца после заключения договора. После 30 дней возврату подлежит половина средств. Срок возврата составляет 2 недели.

Внимательно читайте договор, где стоит обратить внимание на детали: предусмотрено ли погашение займа заранее, какой процент по ставке начисляется, в каких случаях банк может его изменить. Читайте все бумаги, которые дают вам подписывать, иначе оспорить свою некомпетентность в суде может не получиться. Безграмотность граждан на руку банковским работникам и страховщикам.

Сбербанк страхование жизни, возврат денег по страховке по кредиту, в этом может помочь опытный юрист, если сложились ситуации, при которых компания отказывается возвращать страховку или возвращает ее частично. Консультация специалиста не помещает и при желании оформить ипотечный или потребительский продукт.

Источник: https://sbank.online/other/mozhno-li-vernut-strahou-posle-pogasheniya-kredita-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть