«вск» – ипотечное страхование жизни здоровья заемщиков

Содержание

Онлайн калькулятор по расчету страховки жизни ипотеке в вск

«ВСК» - ипотечное страхование жизни здоровья заемщиков

Обычно, на осуществление всех формальностей по страховым случаям, страхователь затрагивает не менее полутора месяцев.

Условия Если в договоре с банком на получение недвижимости имеются созаёмщики, тогда соглашение о страховании здоровья, жизни и трудоспособности ипотечного кредитования подписывается с каждым из созаёмщиков в отдельном порядке. В рамках страхования ипотеки, ВСК создал для потребителей несколько выгодных программ:

  • «Титульное страхование»;
  • «Жизнь и здоровье заемщика ипотечного кредита»;
  • «Конструктив».

Если взять Сбербанк, то здесь жизнь и здоровье клиента является объектом страхования. В остальном, страхование в ВСК и Сбербанке имеют много общего.

Покупка имущества в ипотеку сопровождается получением обязательных документов.

Важно

В САО ВСК страхование ипотечного кредита предоставляется по нескольким направлениям, действия которых касаются защиты имущества, здоровья и жизни, а также титула прав.

В момент наступления страхового случая, организация всегда исполняет кредитные обязательства перед банком.

По этой причине компанию можно считать старейшей в данной индустрии.

Внимание

Её работа стартовала с 1992 года, и сегодня, она занимает уверенную позиция в рядах самых выгодных и безопасных страховщиков.

Если обратить внимание на исследования и рейтинги, то в 2016 году, ведущее агентство RAEX повторно определило рейтинг ВСК на уровне А+++.

Калькулятор страховки по ипотеке

Ближайший офис 8-800-234-18-02 +7 (495) 730-30-00 Вызвать агента → Частным лицам → Ипотека → Калькулятор — Ипотечное страхование Акция не распространяется на клиентов Сбербанка.

Уточните стоимость полиса у Вашего страхового агента.

Сумма кредита руб. Объекты страхования Недвижимое имущество КвартираДомДом с деревянными стенамиЗемельный участокНежилое помещение Жизнь и здоровье Временная нетрудоспособность Утрата права собственности Обременение Не выбран ни один из объектов страхования.

Заемщик Мужчина Женщина Возраст Страховая сумма Добавить созаемщика Удалить созаемщика ВНИМАНИЕ: Результаты расчета являются предварительными и не могут считаться официальным предложением РЕСО-Гарантия.

Вы можете узнать точную стоимость полиса у Вашего страхового агента или в ближайшем офисе компании.

Что если потоп?

Как рассчитать стоимость Расчёт стоимости осуществляется после оформления анкеты, суммы и времени кредитования.
Для этого сотрудники используют специальный калькулятор, а в завершении итоговая сумма оговаривается с клиентом. Если с течением времени заёмщик перестал оплачивать кредит, он может вернуть деньги за время, которым ещё не успел воспользоваться.

Стоимость страховки зависит от размера долга перед кредитором во время заключения соглашения.

Также цена во многом зависит от коэффициента, указанного в соглашении.
Обычно, его показатель равен либо мало отличается от значения процентной ставки по займу.

Страховой размер равняется остатку кредитного долга, повышенному на этот показатель: сумма страховки = остаток долга + (остаток долга* коэффициент(%) / 100); Сама же формула расчёта страховки выглядит следующим образом: Цена страховки = страховой размер * тариф(%) / 100.

Калькулятор страхования ипотеки

Что делать при наступлении страхового случая Схема действия после наступления страховой ситуации определяется соглашением.

Хорошо, если ещё в момент подписания клиент внимательно ознакомится, и запомнит весь свод правил.

Но как показывать практика, в нужный момент данного документа всегда нет под рукой, несмотря на то, что случай нуждается в мгновенном реагировании. В ВСК предусмотрен следующий порядок действий:

  • клиенту необходимо явиться в ближайшее отделения ВСК, и уведомить агента о наступлении страховой ситуации;
  • направить руководству полный пакет документов.Здесь нужно обратить особенное внимание следующим деталям: если ситуация повлекла за собой потерю трудоспособности, клиенту придётся предоставить соответствующее медицинское заключение.Если же страховой случай появился в результате кончины, тогда в страховую должны обращаться родственники умершего.

Калькулятор стоимости страховки по ипотеке

Для чего необходимо страховать недвижимость при ипотеке Страховка квартиры по ипотеке – возможность получить новое жилье без рисков для вас и банка. Полис страхования предмета залога можно оформить онлайн на нашем сайте.

Сколько стоит страхование жизни При расчете стоимости страховки жизни при ипотеке стоит учесть, что цена может существенно различаться для разных категорий граждан.

Страховщик обязательно учитывает возраст, пол, наличие хронических заболеваний, степень здоровья клиента, место его работы, финансовое состояние и другие факторы.

Что дает страхование жизни заемщика? В случае утраты трудоспособности или преждевременной смерти заемщика долговые обязательства по выплате ипотечного кредита ложатся на остальных членов семьи.

Семья оказывается в сложном финансовом положении, дополнительные выплаты банку часто оказываются неподъемными.

Особенности страхования жизни при ипотеке в вск

Калькулятор ипотечного страхования предназначен для быстрого расчета выплат по страховке, которая является обязательным условием выдачи любого ипотечного кредита.

С помощью ипотечного страхования банк страхует свои риски на случай потери здоровья или трудоспособности заемщиков. Поэтому, помимо процентов по кредиту, ипотечные заемщики обязаны дополнительно оплачивать ежегодные платежи по страховке.

К счастью, эти выплаты невелики. Как правило, ежегодный платеж составляет от 1 до 0.3% от суммы оставшейся задолженности.

Этот процент определяет страховая компания. Он зависит от типа приобретаемого жилья, срока и размера кредита, возраста и других данных заемщика.

Обычно он определяется в момент заключения договора страхования и остается неизменным на весь срок существования кредита.Хотя могут быть и другие условия.

Источник: http://vipkonsalt.ru/onlajn-kalkulyator-po-raschetu-strahoi-zhizni-ipoteke-v-vsk/

Ипотечное страхование вск процент

Ипотечное страхование

1) жизни и здоровья заемщика ►при наступлении страхового случая РЕСО-Гарантия выплатит банку непогашенную часть кредита и проценты по нему в случае смерти или утраты общей трудоспособности (I и II группы инвалидности), а остальную часть страховой суммы – заемщику или его наследникам; 2) имущества ►при наступлении страхового случая РЕСО-Гарантия возместит ущерб, причиненный застрахованному объекту недвижимости (предмету залога) в случае его повреждения или уничтожения в результате пожара, взрыва бытового газа, стихийных бедствий, обнаружении конструктивных дефектов здания, аварии водопроводной, отопительной, канализационной систем, а также противоправных действий третьих лиц; 3) имущества на случай утраты права собственности (титул) ►РЕСО-Гарантия выплатит страховое возмещение в пределах страховой суммы в случае утраты или ограничения права собственности на недвижимое имущество вследствие нарушений законодательства РФ, допущенных при оформлении сделок. Информация об услугах не является окончательным предложением РЕСО-Гарантия.

Страхование при ипотеке в Сбербанке

Здравствуйте. На днях сделка. Список страховых еще не выдали.

Объясните, пожалуйста, сколько, примерно, будет стоить страховка. Стоимость квартиры — 2 600 000 руб. Ипотечные средства — 1 150 000 руб.

Муж заемщик, я созаемщик. Общая совместная собственность. Какие риски страховать обязаны?

От чего можно отказаться (сэкономить)?

спасибо. От банка зависит. Обычно, Сбербанк требовал застраховать квартиру только от разрушения.

Особенности страхования недвижимости при оформлении договора ипотеки

Оформление обязательств между банком и заемщиком не ограничивается только подписанием кредитного договора, по которому первый соглашается дать деньги в долг, а второй обязуется вовремя вернуть одолженные средства.

Банк-кредитор должен иметь надежные гарантии, что его интересы не пострадают.

Если речь идет о крупных и долговременных ипотечных займах, то один лишь залог недвижимости не является надежной гарантией того, что должник вовремя рассчитается с долгом по кредиту.

Если Вы уже застрахованы по ипотеке, но ищете надежную страховую компанию с более низкими тарифами на очередной год страхования — сравните тарифы действующего полиса с тарифами ОАО «АльфаСтрахование»! Вы хотите приобрести новую квартиру или загородный дом и уже решили воспользоваться услугами банка, оформив ипотечный кредит. В таком случае вы знаете, что одним из обязательных условий получения кредита является наличие страхового полиса.

Калькулятор страховки по ипотеке

К сожалению так устроен мир, что деньги достаются не всем. Много денег можно взять в банке. В том числе и на жилье. Обязательным атрибутом ипотеки являетя договор комплексного ипотечного страхования.

Он заключается на весь срок ипотеки и прекращает свое действие после полной уплаты долга по кредиту.

В случае, если вы делаете досрочное погашение и вам нужно сделать дополнительное соглашение к основному договору.

Предлагаем комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком, если вы лишаетесь привычного дохода в случае потери трудоспособности, непредвиденных расходов (связанных, например, с повреждением объекта недвижимости), утраты или ограничения права собственности на недвижимость.

оперативность, индивидуальный подход к каждому заемщику, гибкая тарифная политика; возможность оплаты страховой премии в рассрочку без повышения тарифа (по согласованию с банком); выгодные условия при полном досрочном погашении кредита (возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования); возможность подписания и оплаты договора страхования непосредственно при подписании кредитного договора в банке.

Кредитный тупик

Сегодня ипотека — самый затратный для потенциального заемщика вид кредитования, поскольку он отягощен дополнительными ежегодными страховыми платежами.

Ипотечные кредиты выдаются по ставкам ниже, чем займы на другие популярные банковские продукты (потребительское или автокредитование), потому потенциальные риски банкиры перекладывают на заемщика, обязывая его сотрудничать со страховыми компаниями.

Что такое комплексное ипотечное страхование?

  1. Утрата здоровья заемщиком
  2. Риск потери имущества в случае взрыва бытового газа
  3. Смерть заемщика
  4. Риск потери права собственности(в случае покупки квартиры на вторичном рынке)

Каждый год вы должны отсылать банку копию квитанции об оплате ежегодных страховых взносов. В банке ВТБ 24 это можно сделать с помощью электронной почты, без прямого визита в банк.

Источник: http://ruslanhasanov.ru/ipotechnoe-strahovanie-vsk-procent-31592/

Вск страхование жизни при ипотеке ставка

По заявлению руководства, страховые случаи могут возникать в результате следующих причин:

  • в результате кончины клиента;
  • по причине утраты дееспособности, и получении первой либо второй группы инвалидности.

Если обратить пристальное внимание на условия страховки, здесь страховщик заранее предусмотрел некоторые ограничения. По их данным, при необходимости клиент не сможет получить страховку.

Cтрахование ипотеки: где дешевле и выгоднее оформить

Самые интересные предложения по страховке при ипотеке на российском рынке страхования Таблица с примерными тарифами некоторых страховых компаний: Название страховой компании Вид страхования жизни имущества титульное Тариф в % от суммы страховки Альянс от 0,19-0,3 от 0,12 от 0,13 Ренесанс 0,15-5 0,1-0,77 0,2-0,4 Ингосстрах от 0,267 от 0,2 от 0,2 ГУТА от 0,075 от 0,07 от 0,11 Россгосстрах 0,1-5,6 0,12-0,65 0,15-0,35 К числу наиболее известных компаний относятся также: Альфа Страхование, КИТ Финанс Страхование, Мегарусс-Д, Согаз, ВСК и другие. Во сколько же заемщику обойдется страхование ипотеки? Размер суммы колеблется в пределах 0,3-6,5% от общей суммы полиса и зависит от наличия многих факторов (материал перекрытий в здании, технического состояния жилья и так далее).
На размер страховки жизни и трудоспособности оказывают влияние: возраст, пол, степень здоровья заемщика, условия работы.

Получение заемщиком полиса страховой компании «вск» при ипотечном страховании

Важно Гарантом по выполнению этой компанией обязательств являются иные, но уже более крупные перестраховочные учреждения.

В их числе Munich Re, Partner Re, Hannover Re, Swiss Re, синдикаты Lloyd’s.
На сегодняшний день официальными пользователями ВСК признанны не менее 14 млн. физических, и более 200 тыс.

юридических представителей. Но уважают данного страховщика и по следующим качествам:

  • ВСК предоставила для клиентов не высокую процентную ставку;
  • имеет аккредитацию практически во всех банках, функционирующих на территории России;
  • в сравнении с другими страхователями, ВСК предоставила широкий перечень страховых рисков.

Страхование здоровья и жизни в данной организации включает в себя все риски.
Получить его возможно уже после нескольких минут после обращения.

Особенности страхования жизни при ипотеке в вск

Но клиент может воспользоваться услугами независимого страховщика, прошедшего аккредитацию в банковской структуре. Выбирая компанию, важно акцентировать внимание не только на сумме взноса (естественно, более привлекательной выглядит самая низкая цифра), но и на условиях.

Большое значение имеют: порядок выплаты взносов и санкции в момент их просрочки, наиболее полный пакет предусмотренных случаев по выплате, скидки на пролонгацию страхования кредитной недвижимости.

Только сопоставив все критерии, можно выбрать оптимальную компанию с наилучшими условиями.

Застрахованный ипотечный кредит дает уверенность и максимальную защиту при возникновении страхового случая от бремени долговых обязательств.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: проценты, правила выплат

  • срок действия страхового соглашения;
  • размер страховой суммы;
  • условия и требования, которые признают возникновение страхового случая;
  • какие моменты компания не признаёт страховыми;
  • сведения паспорта и полные инициалы застрахованного представителя;
  • подписи участников договора.

Процедура страхования жизни при ипотеке в ВСК Что касается процесса оформления полиса страхования здоровья и жизни, то здесь порядок действий будет следующим:

  • в самом начале клиент подготавливает пакет документов;
  • направляется в офис ВСК;
  • в присутствии должностного лица составляет заявление;
  • подписывает договор с компанией.

Главное, чтобы страхователь ВСК был партнёром того банка, в котором получается ипотека.

Тарифы разных компаний на страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле?

Внимание С сокращением суммы задолженности снижается сумма. Ингосстрах Дает возможность выбора оформления комплексной программы или отдельных видов. Усредненные тарифы страхования заемного имущества равно 0,14%, здоровье и жизнь – 0,23%, защита титула – 0,2%.

Расчет для каждого клиента осуществляется индивидуально. Альфа-страхование В организации можно приобрести пакет комплексного страхования по ипотеке.
Прекращение договора раньше срока осуществляется на условиях, схожих со Страховым домом, с разницей в более привлекательных условиях и простым оформлением.

Для каждого клиента сумма рассчитывается индивидуально.

Рубрики журнала

При расторжении договора — те же условия, что и в других организациях, но если клиент решил перейти к ним, то предоставляется скидка от 5 до 15%. Альфа-страхование Договор заключается на год, но есть возможность застраховаться на весь срок ипотеки.

Расчет также индивидуален, но полис редко превышает 10 тыс. рублей. СОГАЗ Эта компания предлагает одно из наиболее выгодных условий — 0,17%.

Возврат страховой премии осуществляется только при отказе клиента при долгосрочной выплате ипотеки.

Югория В большинстве случает организация требует оформить комплексное страхование, стоимость полиса — около 3%.
Есть возможность застраховать только жизнь и здоровье, зависит от конкретного клиента.

Ренессанс страхование Стоимость страхового полиса — 0,18%, что также является выгодным условием.

Где дешевле страхование жизни при ипотеке

Примерный расчет стоимости страховки по ипотеке Во сколько же заемщику обойдется страховка по ипотеке? Размер этой суммы, отражающей страхование жилья, колеблется в пределах 03,-0,5% от общей суммы полиса и зависит от наличия многих факторов (материала перекрытий в здании, технического состояния жилья и так далее).

На размер страховки жизни и трудоспособности оказывают влияние возрастные данные, уровень здоровья заемщика и его профессия – этот параметр колеблется в рамках 0,3-1,5%. Если при выдаче ипотеки в расчет берется доход созаемщика, есть большая вероятность, что банк будет настаивать на страховании и его жизни.

Страховка титула составит 0,2-0,7%, все зависит от того, насколько недвижимость юридически чистая.

Что делать при наступлении страхового случая Схема действия после наступления страховой ситуации определяется соглашением. Хорошо, если ещё в момент подписания клиент внимательно ознакомится, и запомнит весь свод правил.

Но как показывать практика, в нужный момент данного документа всегда нет под рукой, несмотря на то, что случай нуждается в мгновенном реагировании. В ВСК предусмотрен следующий порядок действий:

  • клиенту необходимо явиться в ближайшее отделения ВСК, и уведомить агента о наступлении страховой ситуации;
  • направить руководству полный пакет документов. Здесь нужно обратить особенное внимание следующим деталям: если ситуация повлекла за собой потерю трудоспособности, клиенту придётся предоставить соответствующее медицинское заключение. Если же страховой случай появился в результате кончины, тогда в страховую должны обращаться родственники умершего.

Это быстро и бесплатно!

  • Средняя стоимость услуг страхования: от чего она зависит?
  • Тарифы компаний при оформлении ипотеки
  • Где дешевле?

Средняя стоимость услуг страхования: от чего она зависит? Оформляя ипотеку, предлагают выбрать три наиболее распространенных вида страхования:

  • на заложенную недвижимость;
  • на жизнь и здоровье заемщика;
  • на риск утратить права на собственность или титул.

Обязательно страховать при оформлении ипотеки необходимо только недвижимое имущество. При покупке квартиры стандартных размер сумма составит 0,09-0,77% от суммы кредита.

За имущество в виде дома услуги оцениваются в 1-2% исходя из состояния дома. Два следующих вида оформляются на добровольных основаниях.

Стоимость по программе жизни и здоровья клиента – от 0,1% до 5% от общей суммы займа.

Источник: http://advokatpo.ru/vsk-strahovanie-zhizni-pri-ipoteke-staa/

Вск — страхование ипотеки

Вск — страхование ипотеки

Согласно статистике, ипотека среди россиян становится все более популярной. Приобретение недвижимости в кредит имеет свои преимущества и специфику. Так, для заемщиков обязательна страховка, которая позволяет застраховать риски потери недвижимости, собственное здоровье и жизнь.

Одним из крупнейших гарантов в России признана компания «Страховой Дом ВСК». Компания готова предложить для клиентов более 100 услуг в сфере гарантий. На сегодняшний день потребителями услуг этой группы являются более 20 млн. граждан, высоким уровнем доверия услуги гаранта «ВСК» пользуются среди предпринимателей и фирм.

Онлайн-калькулятор страхования ипотеки Рассчитать

Услуги ипотечного страхования

Компания «Страховой Дом ВСК» готова предложить несколько программ защиты недвижимости для ипотечных заемщиков. К настоящему времени компания готова презентовать следующие программы:

  • Титульное страхование;
  • Защита жизни и трудоспособности заемщика;
  • Страховой полис «Конструктив».

Расчет стоимости документов происходит в режиме онлайн, для этого используется калькулятор на сайте.

Страхование жизни при ипотеке допускает снижение ставки по кредиту. Это преимущество предлагается несколькими крупными банками.

Одним из популярных видов гарантирования является титульное страхование, которое подразумевает исключение рисков потери прав на недвижимое имущество и наложение обременений в отношении кредитного жилья. По сути, страховка позволяет гарантировать защиту от непредвиденных ситуаций – признание сделки недействительной в судебном порядке или ограничение в правах собственности (обременение).

При оформлении данного документа в «ВСК» гарантируется полное исполнение обязательств перед кредитором на случай утраты права собственности или установления обременения в отношении жилого объекта имущества. Страхование жизни при ипотеке носит комплексный характер – клиент страхует свою жизнь и здоровье, а также приобретаемый объект, расчет стоимости онлайн позволяет осуществить калькулятор.

Страховка жизни и здоровья заемщика – одно из обязательных требований банка при ипотеке. Основная цель использования – обеспечить защиту недвижимости на случай потери трудоспособности или смерти заемщика. При наступлении гарантийного случая обязательства перед банком в полном объеме выполняет страховая группа «ВСК».

К примеру, с выгодоприобретателем случился несчастный случай, в такой ситуации за ним сохраняется право собственности на недвижимость, обязательства перед кредитором по ипотеке выполняет страховая компания. Полисы от компании «Страховой Дом ВСК» принимаются большинством банком, страховщик готов предложить оптимальные тарифы на свои продукты.

Страхование жизни при ипотеке зачастую носит обязательный характер, так банк стремится минимизировать риски невыплаты ипотеки.

При выборе типа страховки достаточно заполнить коротко сведения о месте подписания договора и сумме задолженности, после этого калькулятор автоматически подсчитает стоимостьоформления документов. Оплата стоимости полиса, рассчитанного с калькулятором, происходит онлайн, электронная версия полиса имеет полную юридическую силу.

Защитный полис «Конструктив» от «ВСК» позволяет застраховать от утраты или порчи практически любые части недвижимости, будь то новая отделка или инженерные системы.

Действие бумаги распространяется на такие предусмотренные случаи, как стихийное бедствие, повреждение строительной техникой, пожар и прочее.

Страхование квартиры по ипотеке в этом случае позволяет рассчитывать на полное возмещение имущественного вреда.

Что нужно для приобретения страховки

Для приобретения продукта необходимо несколько документов:

  • Паспорт основного заявителя и созаемщика;
  • Договор купли-продажи объекта недвижимости;
  • Кредитный договор, технический паспорт на жилое помещение.

Приобретение ипотечной страховки в «ВСК» подразумевает оформление защитного полиса и заключение договора об оказании услуг гарантирования. Полис имеет ограниченный срок действия, как правило, банки требуют ежегодного продления соглашения. При страховании квартиры по ипотеке с несколькими заемщиками полис подстраховки оформляется на каждого покупателя в отдельности.

Как купить страховку

Для приобретения страхового договора в «ВСК» достаточно выполнить несколько шагов. Все происходит онлайн и не требует визита в офис фирмы.

Для начала необходимо заполнить короткую анкету – указать регион приобретения недвижимости, день начала действия подстраховки, сумму оставшейся задолженности по ипотечному договору и дату рождения.

Требуется указать пол страхователя, на основе указанных данных сервис подберет оптимальную программу ипотечного страхования и укажет стоимость полиса. Страхование квартиры по ипотеке выполняется по одной из нескольких программ «ВСК», описанных выше.

Важно, что защита «ВСК» действует по всему миру, поэтому место наступления гарантийного случая значения не имеет. После ознакомления с рисками, входящими в пакет соцстрахования, необходимо перейти к заполнению сведений о застрахованном лице (документ защиты жизни и здоровья клиента).

Если известны данные по номеру кредитного договора и дате его подписания, эти сведения требуется указать в соответствующих полях на сайте «ВСК» в разделе оформления полисов в режиме онлайн.

Далее указываются данные по застрахованному лицу с включением контактной информации. На следующем шаге подтверждается номер мобильного телефона.

На него приходит код активации, который вводится в соответствующем поле.

Указываются данные паспорта вместе с адресом постоянной регистрации выгодоприобретателя. Далее напротив согласии о выгодоприобретателе и согласия с заявлением необходимо поставить галочки. После этого необходимо перейти к оплате услуг, которая происходит в режиме онлайн. Для этого выполняются следующие шаги:

  • Выбирается платежная система (к примеру, оплата банковской картой платежной системы VISA);
  • Вводятся данные карты (номер, срок действия, фамилия и имя владельца, защитный код с обратной стороны карты);
  • Осуществляется переход на страницу с подтверждением оплаты (на телефон приходит сообщение от банка с просьбой подтвердить операцию кодом);
  • Вводится код операции, успешное завершение оплаты подтверждается сообщением от сайта.

На электронную почту клиента отправляется свидетельство в электронном виде. Действие бумаги начинается с указанной в нем даты и распространяется на риски, указанные в страховом соглашении.

Передача персональной платежной информации и данных клиента происходит с использованием защищенного соединения – система не хранит и не передает персональные данные клиентов.

Как выбрать оптимальную программу для страхования ипотечной недвижимости

Каждая коммерческая компания ведет свою политику ценообразования, поэтому перед тем, как оформить полис защиты у конкретной фирмы, необходимо выполнить такие шаги:

  • Рассчитать стоимость свидетельства на сайтах разных коммерческих компаний (для этой цели используется калькулятор с сайта);
  • Изучить включенные риски в программу страхования;
  • Выбрать приемлемый срок действия с возможностью продлить гарантию на следующий год по более выгодной цене.

Обратите внимание, что ипотечное страхование кредитной недвижимости позволяет рассчитывать на получение налогового вычета в размере до 15 тыс. руб. при соблюдении нескольких условий:

  • Срок защиты жизни, здоровья заемщика и самого объекта недвижимости – не менее 5 лет;
  • У приобретателя имеется полис гарантии в электронном или бумажном виде, квитанции об оплате стоимости услуг.

Для постоянных клиентов страховщики могут предложить более выгодные условия. К примеру, если вы уже имеете оформленную страховку в одной из компаний, покупка нового продукта будет возможной для вас на более выгодных условиях.

Источник: http://StrahovanieIpoteki.ru/vsk/

Как осуществляется страхование жизни и здоровья при ипотеке

Когда человек оформляет ипотеку, страхование её дополняет. Человек обязан застраховаться от некоторых рисков.

В соответствии с действующим законодательством, необходимо в обязательном порядке застраховать залог от повреждений, разрушений, уничтожения. Но этим список страховок обычно не ограничивается. Чаще всего при ипотеке предлагается страхование:

  • титула – права на собственность, которое при определённых обстоятельствах может быть утрачено;
  • целостности и сохранности залога;
  • жизни и здоровья.

Кому это нужно и нужно ли вообще? Жизнь и здоровье заёмщика имеют большое значение. Страховать свою жизнь и здоровье по закону не обязательно при оформлении ипотеки.

С одной стороны, это в интересах заёмщика, в этом есть логика, ведь в случае утраты трудоспособности, к примеру, в случае гибели, ипотека может стать источником проблем для ближайших родственников.

Решить все проблемы в одночасье поможет именно страхование.

Тем не менее, переплачивать особо никому не хочется. Заглядывать в будущее и видеть ужасные картины – занятие не из приятных. Маловероятное беспокойство родственников, ипотека, переданная по наследству, – это то, о чём не хочется переживать.

Думая о будущем, рисуя мрачные картины в воображении, человек наоборот склонен настраиваться на эгоистичный лад, и ничего странного в этом нет, ведь о себе надо заботиться. Собственная жизнь и здоровье имеют ценность, не только судьба родственников.

Страхование жизни и здоровья заёмщика по ипотеке иногда может показаться чем-то лишним.

Сбербанк в 2016 сформировал особенное коммерческое предложение

Любой банк – коммерческая организация. И даже если закон и государство не защищают его интересы и прибыль в полной мере, учреждение стремится о себе позаботиться.

Для того чтобы жизнь и здоровье заёмщика были застрахованы при ипотеке, банк обычно идёт на хитрости и уловки.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке Сбербанк, к примеру, даёт возможность снизить процентную ставку при оформлении ипотеки с государственной поддержкой.

Сбербанк предлагает 12,4% годовых, если такая страховка не оформляется. А вот если её оформить, можно рассчитывать на 11,4% годовых. Это, безусловно, выгодное предложение. Ипотека становится доступнее.

Сбербанк не обязывает заёмщика ни к чему, и в то же время предлагает задуматься о прибыльности компромисса.

Пожалуй, только так и должен вести себя банк – договариваться и предлагать то, что ему выгодно, искать подход, искать и находить объективные преимущества.

Обязательным этот вид страхования при ипотеке вряд ли станет

Банки, как организации коммерческие, могут и принуждать, по большому счёту заёмщика оформить страховку жизни и здоровья, сделав этот пункт обязательным условием. Но ипотека может превратиться в обузу. Ипотека – хорошее деловое предложение, которое нерационально лишний раз перегружать условиями.

Сбербанк демонстрирует лояльное отношение. Ипотека здесь пользуется спросом именно поэтому. Финансовое учреждение вправе решать, какими должны быть условия кредитования населения, какое коммерческое предложение сформировать.

Закон здесь не указ до определённой степени – в разумных пределах. Страхование жизни и здоровья, с другой стороны, сложно превратить в закон, повода и причин для этого нет. Ипотека погашается или аннулируется при желании.

Коммерческое предложение страховой компании

Сбербанк хочет привлечь клиентов, действует разумно и рационально. Впрочем, оценить, выгодно ли это заёмщику на самом деле, можно, лишь проконсультировавшись с сотрудниками учреждения, уточнив индивидуальные особенности ситуации, подсчитав прибыль от сниженного процента, отняв от этой суммы цифры взноса по страховке.

Стоит рассмотреть предложения нескольких страховых компаний. Жизнь и здоровье всегда в цене. Вопрос в том, сколько стоит их страхование. Калькулятор страхования жизни и здоровья по ипотеке поможет это узнать. Калькулятор можно найти на сайте таких страховых компаний, как Ресо, Согаз, ВСК и так далее.

Компании Ресо, ВСК и Согаз – самые популярные в своём сегменте, поэтому с них можно начать.

И Ресо, и ВСК и Согаз существуют достаточно долго и заслужили хорошие отзывы, репутацию. Калькулятор работает быстро, и в ценах легко сориентироваться. Это удобная вещь и погрешность у неё не слишком велика. На калькулятор и самостоятельные подсчёты можно полагаться.

Потратив время на сбор и анализ данных, сложно прогадать. Можно найти предложение получше, чем страхование жизни и здоровья по ипотеке Ресо, к примеру.

Цифры, которые предлагает Ресо, стоит сравнить с цифрами конкурентов и сделать выводы. Не только условия договора об ипотеке с банком должны устраивать на все 100%, но и условия договора о страховании.

Если Сбербанк предлагает не совсем выгодные условия по ипотеке, лучше обратить внимание на ВТБ или любой другой банк.

Страхование по ипотеке у ВТБ в 2016 году

Ипотека в ВТБ подразумевает свободу выбора. Можно застраховать жизнь и здоровье, можно отказаться. В ВТБ есть список страховых компаний-партнёров, и предстоит выбирать только одну из них.

Этот список довольно большой – в него входит около 29 компаний, но, скорее всего, каждая предлагает приблизительно одни и те же цифры.

Сравнить не составит труда, главное решить лично для себя, что застраховать жизнь и здоровье стоит.

Фото разрушенного залога – такая же редкость, как и потеря трудоспособности, утраченное здоровье, смерть. Иногда так случается, но редко, конечно же. Регулярный страховой взнос позволяет не беспокоиться об ипотеке. Если несчастье произойдёт, долг не станет обузой для родственников – вот что гарантирует страхование, эта его разновидность.

Впечатлительность здесь неуместна

Договор со страховой компанией обязательно надо внимательно изучить перед подписанием, без спешки. Не факт, что страховая компания заботится об интересах заёмщика не меньше, чем об интересах банка.

Заёмщик должен в первую очередь сам позаботиться о себе – это в его интересах. Как говорится: «доверяй, но проверяй». Заёмщик редко становится жертвой обмана со стороны страховой компании. И всё же, мошенничество возможно. Страхование – лазейка в чужой карман.

Получать прибыль незаконными методами некоторые люди хотели и хотят.

Страхование жизни и здоровья не должно вызывать сильных эмоций, мешать мыслить трезво, видеть достоинства и недостатки. Страхование должно давать уверенность в завтрашнем дне.

Лучше отбросить страхи и сомнения, сосредоточиться на документах, которые предлагается подписать, их пунктах. Заёмщик имеет право взять время на размышления, на изучение договора.

В случае если это мошенничество, пострадает не только заёмщик, но и банк.

Если всё устраивает, можно смело выбирать банк ВТБ, страхование жизни и здоровья по ипотеке, любой другой банк – то, что нужно, что выгодно. С ипотекой жизнь превратится в сказку, осуществятся мечты.

Источник: http://krepoteka.ru/strahovanie-zhizni-zdorovya-ipoteke

Cравнение тарифов на ипотечную страховку – Все о финансах

В сегодняшней статье мы рассмотрим такую важную для многих тему, как страхование ипотеки — сравнение тарифов и условий. Безусловно, практически каждый человек, который уже имел дело с ипотекой или же только интересуется этим вопросом, слышал и об ипотечном страховании.

Что такое страхование ипотеки и для чего оно служит?

Если говорить в общих чертах, то заключение такого договора намного нужнее самому банку, выдавшему кредит, нежели лицу, его выплачивающему — ведь в случае, если произойдет некая страховая ситуация, то все денежное возмещение будет перечислено именно в пользу банка (и пойдет на погашение части либо же всей суммы ипотечного кредита. Именно по этой причине ряд банков полностью отказывается одобрять ипотеку в случае, если гражданин отказывается оформлять ипотечный страховой полис (а некоторые из банков работают только с ограниченным количеством страховщиков либо даже только с одним — с тем, который считается банком наиболее надежным).

Какие существуют виды страховки при заключении ипотеки?

На настоящий момент у каждой страховой фирмы существуют свои определенные правила и условия, которые выдвигаются при оформлении полиса, но при этом все заключаемые договора можно разделить на три основные главные группы:

  1. страхование имущества (от повреждения до уничтожения);
  2. страхование здоровья либо жизни;
  3. так называемое «титульное» страхование (в случае, если возможна потеря различных прав на имущество по независимым от страхователя причинам).

Из всех этих трех типов страхования действительно обязательным является лишь первый (а страхование титула и здоровья может быть оформлено лишь по желанию клиента).

Правда, на практике очень часто существуют исключения, и банки отказываются выдавать ипотеку, если их клиент не оформил страховые полисы сразу по двум (а то и всем трем) вышеперечисленным пунктам.

Кроме этого, каждый из этих пунктов имеет свои особенности при расчете конечных сумм — так, страхование имущества зависит от его средней рыночной стоимости, местонахождения, от того, куплено оно на вторичном рынке либо от застройщика, общей площади строения, материала, из которого здание изготовлено (стоит сразу отметить очень важный момент — ряд страховых фирм отказывается выдавать полисы на деревянные дома в виду высокой пожарной опасности в сравнении с каменными строениями), а также других.Что касается второго из- них, то конечная страховая сумма также зависит от очень большого ряда факторов — состояния здоровья (кстати, для этой цели страховщик может обязать своего клиента пройти специальную диспансеризацию), возраста, пола, и даже таких показателей как опасная либо вредная для здоровья работа или же наличие у страхователя избыточного веса (что также расценивается как повышенная нагрузка на здоровье — в ряде случаев страховая фирма может отказать даже при наличии только этого фактора).

Титульное же страхование встречается реже, и не у всех страховщиков — у некоторых этого пункта просто нет. Как правило, оно включает в себя пункты о возможной полной либо частичной потере прав на имущество по тем или иным причинам (не зависящим напрямую от желания собственника).

Какой вид страхового ипотечного полиса лучше выбрать?

Как уже было сказано выше, обязательным является исключительно страхование собственности. Все остальные типы являются условно добровольными. Именно поэтому, если банк не настаивает на оформлении всех возможных видов страховок, а клиента устраивает только страхование собственности, то в таком случае оформлением этого полиса и можно ограничиться.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

В ситуации же, когда банк настойчиво требуетналичия полиса по всем трем показателям, от их оформления отказаться уже не удастся.

Правда, в большинстве случаев страховые фирмы предлагают своим клиентам приобрести не три отдельных полиса, а один комплексный, который включает в себя сразу все три типа страхования, необходимых для оформления ипотечного кредита.

Как правило, такой полис стоит дешевле, чем три отдельных, а его итоговая цена не превышает 1% от суммы предполагаемого кредита.

InstaForex

Перед тем, как рассмотреть список наиболее популярных страховых фирм, к которым можно будет обратиться при оформлении ипотеки в 2018 году, следует напомнить, что сначала стоит взять в банке список его аккредитованных страховщиков — как уже говорилось, некоторые банки сотрудничают исключительно с одной-двумя компаниями и не одобрят ипотеку даже в случае наличия полиса от любого другого крупного страховщика.
Итак, на настоящий момент список наиболее популярных фирм, у которых можно застраховать ипотеку, выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк-страхование;
  2. ВТБ-страхование;
  3. Альянс (Росно);
  4. ВСК Страховой дом;
  5. РЕСО;
  6. Ингосстрах;
  7. Росгосстрах;
  8. Альфа-страхование;
  9. СОГАЗ.

Сбербанк-страхование — если вы оформляете полис для ипотеки именно в этой компании, то стоимость страхования имущества составит всего 0.25% от общей суммы кредита.

Эта величина будет автоматически прибавляться к остатку задолженности по ипотеке в конце каждого года.

Кроме этого, если сам кредит оформляется также в Сбербанке, то страхования имущества будет достаточно — оформлять комплексный полис не потребуется.

ВТБ — предоставляет оформление полисов как на отдельные виды страхования, так и комплексно. Последний вариант обойдется в среднем примерно в 1% от суммы кредита. В среднем — потому что при оформлении документов учитываются очень многие факторы (а также предоставляется скидка, если страховка оформлена на длительное время).

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

* – Стоимость звонка по тарифам вашего оператора

Альянс (Росно) — также позволяет выбрать между комплексной страховкой и отдельными ее видами. Так, страхование здоровья обойдется в 0.87%, имущества — в 0.16%, а титула — в 0.18%.

Следует уточнить, что на настоящий момент полисы от этой компании принимают далеко не все банки (в их числе и Сбербанк).

К плюсам же можно отнести тот факт, что, оформляя в Альянсе ипотечную страховку, клиент получает значительную скидку на оформление других, дополнительных страховок.

ВСК — имеет довольно ограниченный выбор страховок — оформить комплексный полис не удастся, титульное страхование также отсутствует. Застраховать здоровье будет стоить около 0.

55% от суммы ипотеки (в случае, если ее размер превышает 4 млн, то потребуется пройти комплексное медицинское обследование), а сумма страховки недвижимости равняется 0.

43% (это номинально, проживание на первом либо последнем этаже, наличие газового, а не парового отопления, а также многие другие факторы — могут значительно увеличить эту сумму).

РЕСО — предоставляет возможность оформить полисы по страхованию здоровья в сумме около 1% от величины ипотеки, по страхованию имущества — около 0.1% и титула — около 0.25% (сразу следует уточнить, что величина эта зависит от того банка, где оформляется ипотека — для одних она чуть выше, для других — чуть меньше).

Ингосстрах — также имеет серьезные отличия в стоимости страховки в зависимости от банков, выдающих кредит. В среднем же каждый из видов полисов будет стоить 0.2% от общей суммы (также возможно и комплексное оформление).

Росгосстрах — имеет довольно выгодные условия. Так, страховка имущества обойдется в 0.17%, жизни — 0.28% и титула — в 0.15%. Кроме этого, обращение в эту компанию выгодно тем, что она является аккредитованной у большинства банков.

Альфа-страхование — позволит застраховать имущество и титульные права со ставкой 0.15%, жизнь — чуть дороже. Также, возможно и оформление комплексного полиса (правда, стоит отметить, что они принимаются далеко не всеми банками, в числе которых и Сбербанк).

СОГАЗ — одна из самых выгодных страховых фирм — ее ставки составляют всего: здоровье — 0.17%, имущество — 0.1% и права собственности — 0.08%. Кроме этого, эта компания также позволяет приобрести и комплексную страховку.

Подводя итог, приведем таблицу, которая вкратце описывает все ставки у вышеприведенных банков (в среднем, для лиц с одинаковыми показателями дохода и здоровья):

Банк Имущество Здоровье Титул
Сбербанк-страхование 0,25 1 не доступно
ВТБ-страхование 0,33 0,33 0,33
Альянс (Росно) 0,16 0,66 0,18
ВСК Страховой дом 0,43 0,55 не доступно
РЕСО 0,1 0,26 0,25
Ингосстрах 0,14 0,23 0,2
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
Альфа 0,15 0,36 0,15
СОГАЗ от 0,1 0,17

0,08

Прочтите также: Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет?

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Если остались вопросы, можно задать их бесплатной юридической службе через форму ниже. Также можно позвонить, если вопрос срочный.

8 (800) 777-08-62 доб. 284

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/cravnenie-tarifov-na-ipotechnuyu-strahou

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть