Выгодна ли ипотека: брать ли ипотечный кредит если есть альтернатива

Существует ли альтернатива ипотеке?

Выгодна ли ипотека: брать ли ипотечный кредит если есть альтернатива

– Статьи – Существует ли альтернатива ипотеке?

Статьи 1054 0

Нельзя отрицать тот факт, что именно благодаря развитию ипотечного кредитования многие люди, обладающие стабильным и достаточно высоким заработком, но не имеющие достаточных накоплений, смогли приобрести недвижимость.

С другой стороны существует немало доводов против подобного варианта решения жилищных вопросов, главным из которых является опасность лишиться жилья в случае невозврата кредита банку.

Именно по этой причине многие пытаются найти альтернативу ипотеке и избежать тем самым ее опасности. Какие же доступные варианты существуют сегодня?

Участие в долевом строительстве

Подобный вариант строительства заключается в частичном его финансировании за счет денежных средств будущих покупателей жилья, которые выступают в качестве инвесторов.

Использование такой схемы выгодно для обеих сторон: она позволяет привлечь застройщику дополнительные деньги, необходимые для скорейшего завершения проекта, а дольщик существенно экономит, поскольку приобретает жилье по очень низкой цене (в отдельных случаях цена на стадии инвестирования может быть до двух раз ниже стоимости завершенного объекта). Если опустить юридические нюансы то здесь необходимо вложить деньги в еще не построенное жилье, застройщик закрепит за вами определенную квартиру, которая перейдет в вашу собственность после завершения строительства. Здесь всегда работает простое правило: чем раньше вы вложили деньги, тем дешевле будет недвижимость.

Однако при кажущейся привлекательности подобной альтернативы ипотеке не стоит забывать о трех основных тонкостях:

  • Поиски действительно надежного застройщика потребуют от вас определенных временных затрат: придется изучать отзывы о нем, его предыдущие успешные проекты, текущий ход строительства, сидеть на форумах и т.д.;
  • Далеко не всегда срок завершения строительства, декларируемый застройщиком, соответствует действительности. Необходимо быть готовым к тому, что промежуток времени между формальным завершением работ и прохождением объектом госкомиссии может составлять до нескольких месяцев;
  • Не смотря на попытки государства ужесточить требования к долевому строительству, всегда существует риск оказаться среди обманутых дольщиков.

Вместе с тем покупка строящегося жилья может не только существенно сэкономить бюджет, выделенный на приобретение недвижимости, но и позволит вам жить в новом доме с благоустроенной территорией, а иногда и специально созданной для жильцов инфраструктурой. Этот вариант подойдет вам, если вы обладаете существенной суммой собственных сбережений, не ставите перед собой цель получить жилье в кратчайшие сроки и согласны с определенной рискованностью данного мероприятия.

Нецелевой банковский кредит

Если вы все же готовы к тому, что часть денег будете занимать, то есть смысл рассмотреть нецелевые кредиты, которые активно предлагают банки. На сегодняшний день сумму, которую они готовы предложить, ограничивается 3 000 000 рублей, а срок кредитования составляет до 15 лет.

Данная альтернатива ипотеке позволит вам не закладывать банку жилье, не тратить время на сбор документов о продавце и недвижимости, а также не осуществлять ее страхование.

Из недостатков следует отметить, что здесь процентная ставка будет несколько выше, чем при ипотеке, что в итоге отразится в виде существенной переплаты банку.

Не стоит забывать также о том, что более короткий срок кредитования предусматривает более существенные ежемесячные платежи, соответственно банк будет предъявлять более строгие требования к вашей платежеспособности. По этой причине уровень вашего дохода должен быть больше, чем размер зарплаты для ипотеки.

Помощь от государства

Несмотря на то, что вероятность получить поддержку от государства крайне мала, а в отдельных случаях люди ждут такую помощь десятилетиями, ее также можно рассматривать в качестве альтернативы.

В большинстве своем рассчитывать решить свои жилищные трудности при помощи государства могут лишь те, жизненные условия которых находятся за гранью допустимых норм.

Если вы относитесь к таким лицам и стоите «на очереди» то рано или поздно вы получите заветное жилье, которое полагается вам по закону, а в использовании ипотеки не будет необходимости.

Однако наряду с длительным ожиданием существенным минусом является то, что недвижимость, которую предоставит государство, будет соответствовать понятиям комфортности, установленным законом, и мечтать получить просторное жилье с хорошей отделкой, в районе с хорошо развитой инфраструктурой не стоит.

Выгодно ли сейчас брать ипотеку – каждый решает самостоятельно, но она является далеко не единственным вариантом покупки жилья или улучшения жилищных условий. Существует как минимум три способа, которые могут стать альтернативой ипотеке, каждый из которых обладает определенными достоинствами и недостатками.

Вам понравился контент?

0

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/suschestvuet-li-alternativa-ipoteke.html

Выгодна ли ипотека?

Итак, берём калькулятор (а лучше эксель), вспоминаем математику за 3 класс средней школы и вместе считаем, что выгоднее: аренда жилья или ипотека. Все приведенные цены действительны на 19 января 2014, для города Казань.

В вашем городе ситуация будет отличаться, но вряд ли намного, т.к. “свободный рынок” уже практически везде “сам отрегулировал” соотношения между стоимостью жилья и его арендой. Финпоток и стоимость денег рассчитаны ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка. Для большинства регионов они будут такими же, как в моём расчёте.

2-комнатная квартира, площадью 56 метров в панельном 9-этажном доме, построенном чуть более 20 лет назад. Без ремонта, почти без мебели, со старыми холодильником, старой плитой и такой же стиральной машиной. Заявленная риэлторами стоимость подобных квартир — 2,590,000 рублей.

Чтобы быть ближе к реальности и дальше от риэлторских ожиданий, дальнейшие расчёты будем проводить по цене 2,500,000 рублей.

Стоимость аренды квартиры — 17,000 рублей, включая коммуналку, но без стоимости электричества и интернета. Сначала риэлторы хотели 18,000, но в итоге мы с хозяином сошлись на 17,000 рублей в месяц, плюс договорились о том, что любые сделанные мной улучшения будут зачтены в счёт арендной платы. …

Так как электричество и интернет нам в любом случае придётся оплачивать отдельно от квартиры и коммуналки, то, думаю, все согласятся с тем, что в расчетах их учитывать не стоит, также, как и другие статьи семейного бюджета. Считаем только #жильё .

Рассмотрим вариант приобретения этой квартиры в долг

Идём на сайт Сбербанка, вбиваем в ипотечный калькулятор цифру 2,500,000 рублей, указываем минимальный первоначальный взнос (15%), выбираем общие условия и выполняем два расчёта — на 10 лет (120 месяцев) и на 20 лет (240 месяцев).

Получаем, что мы при любом раскладе должны сразу же внести за квартиру 375,000 рублей, а затем: 1) или выплачивать по 38,068 рублей в месяц на протяжении 10 лет; 2) или выплачивать по 30,635 рублей в месяц на протяжении 20 лет. Переплата по кредиту за весь срок составит 2,068,228 или 4,852,432 соответственно.

Цифры не малые, но тем не менее, мы должны к ним прибавить ещё и стоимость коммуналки, ведь в аренду квартиры она включена, а в ипотеку — нет. В моём случае хозяин квартиры заявлет, что коммулка обходится ему в районе 7,500 рублей в месяц. Лично я склонен ему верить, т.к.

во-первых он оплачивает её сам из фиксированной арендной платы и потому ему нет смысла меня обманывать, а во-вторых, эта квартира куплена из материнского капитала для его подрастающих детей и потому в ней скорее всего прописано несколько человек из его семьи, что влияет на стоимость коммунальных услуг.

Как бы там ни было, давайте за истинный объём коммунальных платежей примем 5,000 рублей. Для двухкомнатноый квартиры в моём городе это совсем небольшая цифра. Но даже если она будет отличаться от этого значения, то не сможет сильно исказить наши дальнейшие расчёты.

Теперь прибавляем эти 5,000 рублей к ипотечным платежам и получаем такую картинку:

1) мы должны будем платить по 43,062 рубля ежемесячно в течение 10 лет, или;

2) нам придётся выплачивать по 35,635 рублей каждый месяц на протяжении 20 лет.

Запоминаем эти цифры.

Дважды грязно ругаемся в адрес жадных банкиров. Закрываем сайт банка и переходим к самому интересному. Мы принимаем эти ужасные условия. Принимаем безоговорочно, как объективную реальность, изменить которую прямо сейчас мы не в состоянии. Поэтому мы готовимся к этим ненормальным по объёму выплатам за убитую двушку в советской панельке и… берём квартиру в аренду.

Берём квартиру в аренду, чтобы “переплачивать чужому дяде”

Арендуем квартиру и живём в ней за 17 000 рублей в месяц. НО:

1) к моменту переезда в эту квартиру у нас уже должно быть 375,000 рублей, которые мы НЕ отдали на первый взнос;

2) каждый месяц мы должны иметь на руках по 43,062 или 35,635 рублей (в зависимости срока кредита), которые мы НЕ отдаём на ипотеку.

Вопрос наличия этих денег принципиально важен. Если бы мы взяли ипотеку, то нам пришлось бы выплачивать эти суммы каждый месяц, что бы ни случилось. Представьте что ваше жильё в залоге у банка и будьте готовы в конце каждого месяца иметь одну из этих сумм на руках, как будто вас выселят за просрочку платежа!

Теперь, а также в будущем, из этих ежемесячных сумм мы оплачиваем аренду квартиры в размере 17,000 рублей, а остальное спокойно, дисциплинированно и непреклонно НАКАПЛИВАЕМ на своё жильё. Ремонт, мебель, домашние предметы и многое другое, что неизбежно потребует трат на новом месте жительства покупаем и оплачиваем из любых других денег!

Ежемесячные НЕ ПОТРАЧЕННЫЕ платежи только НАКАПЛИВАЕМ!

И вот что мы получаем в результате.

В начале года (мы только въехали в квартиру) мы имеем на руках 375,000 рублей которые не отдали на первый взонос.

Год живём, ежемесячно накапливаем разницу между предполагавшейся ипотекой и реальной арендой, затем в конце года получаем:

Год 1: (43,062 — 17,000) 12 = 312,744 накоплений 375,000 = 687.744 рублей или (35,635 — 17,000) 12 = 223,620 накоплений 375,000 = 598,620 рублей

Год 2: 687,744 312,744 = 1,000,488 рублей или 598,620 223,620 = 822,240

Год 3: 1,000,488 312,744 = 1,313,232 или 822,240 223,620 = 1,045,860

Дальше каждый может посчитать сам, просто прибавляя по 312,744 или 233,620 каждый год, соответственно выбранному сроку “ипотеки”.

Кому лень считать, сообщаю:

вместо ипотеки на 10 лет вы спокойно накопите на свою квартиру за 7 лет, вместо ипотеки на 20 лет, вы накопите на квартиру за 10 лет и ещё 100,000 рублей у вас останется.

С учётом тех денег, которые вы потратили на аренду квартиры, вы сэкономите на банковских процентах 640,228 и 2,812,432 рублей соответственно (умножаем 17,000 на количество месяцев аренды до тех пор, когда нам хватит на покупку квартиры и вычитаем результат из суммы предполагавшейся переплаты).

При этом, вы на протяжении 7 или 10 лет живёте в спокойствии, без долгов и располагая при этом значительной “подушкой” кэша на всякий непредвиденный случай!

Внезапная болезнь или потеря работы не приведут вас к выселению

Если возникнут проблемы с деньгами, вам, возможно, придётся потратить на аренду жилья немного из накопленного (и таким образом откатиться назад на пути к своей цели) но это в самом крайнем случае и только на то время, пока будете искать новую работу.

Согласитесь, это не то же самое, что остаться на улице да ещё и с долгами (банки при просрочке платежа забирают квартиру в зачет долга по очень маленькой цене, а вы остаётесь им должны накопленные проценты и теряете уже оплаченные).

Вся лирика вроде “живём в своём жилье”, “не надо ютиться по съемным квартарам”, “зато уже можем делать ремонт”, активно навязываемая банками — не более, чем иллюзия.

В случае возникновения проблем с вашей платежеспособностью, банк очень быстро вам покажет в чьей квартире на самом деле вы находитесь.

Зато при аренде, все эти вопросы элементарно решаются договором с собственником, по которому он не имеет права вас выселить в течение определенного срока, не может выселить без заблаговременного предупреждения и может поднимать аренду не более, чем на какое-то число процентов в год.

Ещё немного о росте цен и процентах

Кстати, насчёт роста аренды, повышения стоимости квартиры и прочих процентов… Здесь меня могут поругать за такие расклады, но из песни слов не выкинешь и, если лично вам позволяет совесть и мировоззрение, то можно использовать с пользой для себя условия гребаной капиталистической системы. Короче говоря — если у вас нет ни бизнеса, ни навыков инвестирования, вы можете не особо мудрствуя сдать ростовщикам-банкирам деньги под проценты в виде обычного вклада и компенсировать инфляцию, возможный рост стоимости недвижки а заодно и серьезно ускорить рост ваших накоплений. Посчитаем, что будет, если вы вместо накопления денег в матрасе (или где вы их там прячете) вы отнесете их в банк на обычный депозит по ставке 10% годовых и будете каждый год продлевать вклад с капитализацией процентов, добавляя к ним свои накопления.

Начало первого года: кидаем на депозит 375.000, сэкномленные на первом взносе.

Год 1 закончился: у нас в банке лежит 375.000 1,1 = 412,500 к которым прибавляется (43,062-17,000)12 = 312,744 накоплений и получается 412,500 312,744 = 725,244 или 412,500 223,620 = 636,120

Год 2: 725,244 1,1 312,744 = 1,110,512 или 636,120 1,1 223,620 = 923,352

Год 3: 1,110,512 1,1 312,744 = 1,534,308 или 923,352 1,1 223,620 = 1,239,307

Год 4: 1,534,308 1,1 312,744 = 2,000,482 или 1,239,307 1,1 223,620 = 1,586,858

Год 5: 2,000,482 1,1 312,744 = 2,513,151 — Оно? или 1,586,858 1,1 223,620 = 1,969,164

Год 6: Кто хотел ипотеку на 10 лет, уже целый год живет в своей собственной квартире. Или продолжает снимать старую квартиру, расходы на которую полностью покрываются банковскими процентами (примерно по 20,900 в месяц).

Год 7: Кто хотел ипотеку на 20 лет, покупает квартиру за 2,628,670 рублей в конце 7 года или остаётся в съёмной квартире, рассчитываясь за аренду банковскими процентами, которых набегает чуть больше 21,000 рублей в месяц.

Вот такая незамысловатая математика. 15 минут расчётов, которые позволяют сэкономить от 5 до 13 лет жизни, которые при ипотеке пришлось бы работать на банкиров.

Понятно, что при вложении денег на депозит, полученные вами проценты придётся отрабатывать любителям взять плазму или джип в кредит, поэтому, если вы не хотите участвовать в грабеже этих нетерпеливых товарищей, то просто копите без вложений в банк.

Всё равно это будет значительно выгоднее, чем содержать банкиров и пополнить ряды людей, отрабатывающих чужие капиталы.

Из публикации журнала МиллиардерЪ

Источник: http://smalltalks.ru/zoloto-i-vlast/1787-vygodna-li-ipoteka

Когда ипотека под новостройку выгодна?

Ипотека под новостройку, на сегодняшний день все чаще рассматривается как альтернатива решения жилищного вопроса. Конечно, всегда есть возможность приобрести квадратные метры жилищной площади на вторичном рынке и сэкономить денежные средства. Однако изношенные системы коммуникаций в виде прогнивших труб и протекающие крыши старых домов, это только малая часть минусов вторичного жилья.

Ипотека на любую новостройку – ситуация на рынке и выгоды

Прежде всего, попробуем разобраться, что толкает человека на кредитные отношения с банковскими учреждениями. В случае с ипотекой, это желание повысить уровень качества жизни или улучшить имеющиеся жилищные условия. К сожалению, мало кто рассматривает получение ипотеки на новостройку, как экономическую выгоду.

Вместе с тем в таком вопросе, как ипотека на новостройку, отзывы могут быть самыми противоречивыми. Как правило, недвижимость в новостройках приобретается в период начала строительства и соответственно стоит на 20-30% дешевле, даже если вам придется выплачивать банковские проценты за кредит. Более того, с учетом уровня инфляции, такая недвижимость будет стоить в разы дешевле.

Вы можете самостоятельно посчитать свою выгоду по ипотечному кредиту. Для этого воспользуйтесь обычным калькулятором и отнимите от общей процентной ставки кредитования, средние показатели ежегодной инфляции (порядка 15%). Поверьте, результат не оставит вас равнодушными.

Выгодна ли ипотека под новостройку без первоначального взноса?

Стремление современного человека решить многие свои вопросы в кредит, стимулирует банковские и кредитные учреждения совершенствовать финансовые продукты в жесткой конкурентной борьбе. Сегодня практически все банки готовы предложить различные кредитные программы, более того сегодня реально существует возможность получить ипотеку под новостройку без первоначального взноса.

Вместе с тем вы должны понимать, что ипотека под новостройку без первоначального взноса, предполагает для банкиров повышенные риски, а соответственно будут увеличиваться банковские проценты. Именно поэтому, такая разновидность ипотечных займов больше подходит для тех, у кого высокий и стабильный доход. Выгодной повышенную банковскую ставку назвать сложно.

Когда выгодна ипотека?

Попробуем разобраться в каких ситуациях приобретение новостройки в ипотеку выгодно:

  • При оформлении ипотеки по льготной категории с участием государства – это может быть адресная социальная помощь или государственное стимулирование ипотечных программ;
  • Корпоративные ипотечные программы – реализуются работодателями для стимулирования рабочего энтузиазма и лояльности своих сотрудников;
  • В случаях, когда банковские учреждения снижают процентные ставки по ипотечным займам. Исключение составляют договора с фиксированной ставкой, они не изменяются на весь период кредитования, не зависят от экономического положения внутри страны и изначально устанавливаются с учетом возможных рисков и дополнительных процентов.

Финансовые и экономические эксперты считают такое развитие самым главным успехом в период восстановления экономики после кризиса. Между тем отмечается значительное расширение кредитных программ для новостроек. Сегодня приобрести в ипотеку квартиру в новостройке легче и выгодней чем на вторичном рынке.

Пример

Отечественные банки предлагают минимальные процентные ставки за всю историю ипотечного кредитования. Так, Сбербанк предоставляет ипотечные ссуды по 8%, не зависимо от того, на чьи средства осуществляется строительство, а Банк ВТБ предлагает ипотечные займы по 10%.

Все современные банки и кредитные организации идут по пути сокращения формальностей и барьеров для получения кредитов.

Вместе с тем вы должны понимать, что получение ипотеки под новостройку предполагает необходимость сбора определенного перечня документов.

Узнать подробней какие документы необходимы для получения ипотеки, вы можете, прочитав статью «Инструкция и набор документов для покупки новостройки в ипотеку».

Не так давно ипотека в долевом строительстве была невозможна. Банкиры не желали кредитовать недвижимость, которую еще не построили, а громкие скандалы с долевым строительством только укрепляли такое мнение. Сегодня ситуация на рынке изменилась и все же ипотека под новостройку имеет свою особенность.

Дело в том, что здесь в собственность приобретается не само имущество, а право требования к застройщику о передаче недвижимости в собственность. При этом такая передача должна произойти в будущем, что и смущает кредиторов.

Как влияет оценка новостройки при ипотеке на процентную ставку?

Отдельно стоит отметить оценку новостройки при ипотеке, она также имеет свои особенности и специфику. Как правило, оценка новостройки при ипотеке осуществляется после сдачи домостроения.

Квартира проходит оценку и передается банку в качестве залога. Отдельные ипотечные программы предусматривают снижение процентных ставок после завершения строительства. Оценка производится по специальной программе, отступления от которой невозможны.

Поэтому занизить ее навряд ли удастся. Такие действия преследуются законом!

Практически у каждой компании застройщика существует партнерский банк, обслуживающий его объекты. Партнерские кредитные программы предусматривают отдельные выгоды для клиента и упрощенную процедуру оформления кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

На отечественном рынке ипотечного кредитования новостроек процентная ставка колеблется в среднем на 11-13 и может отличаться в каждом отдельно взятом банке. В типичных ипотечных договорах ставка вознаграждения может зависеть от следующих факторов:

  • Срок кредитования;
  • Размер первоначального взноса;
  • Возможность клиента подтвердить свои доходы.

Таким образом, отечественный рынок недвижимости готов предложить целый набор кредитных продуктов для новостроек, а банковские учреждения готовы кредитовать долевое строительство.

Наш сайт содержит практически все о современных новостройках, мы поможем вам провести анализ имеющихся предложений и сделать правильный выбор. Тематические статьи из раздела ЮРБЮРО, помогут вам избежать многих неприятных сюрпризов и не совершать ошибки. Искренне желаем вам удачи, а также скорейшего и счастливого новоселья в ЖК Феникс и ЖК Встреча в Ростове-на-Дону!

Смотрите видео по этой теме.

Источник: https://mestoprozhivaniya.ru/kogda-ipoteka-pod-novostrojjku-vygodna/

Стоит ли брать ипотеку молодой семье, выгодно ли?

Банки все активнее выдают ипотечные кредиты. За три квартала 2017 года рост выдач по сравнению с прошлым годом составил 25%. Разберемся, стоит ли брать ипотечный кредит прямо сейчас, или лучше подождать дальнейшего снижения ставок. И заодно выяснил, какие аналоги ипотеки существуют на рынке.

Ипотека вполне приемлемый и рабочий инструмент, который реально помогает решить вопрос с жильем если подходить к процессу с умом. Необходимо сразу понять,что есть положительные и отрицательные стороны данного кредита.

К чему нужно быть готовым: Так как стоимость недвижимости достаточно высока, а собственных накоплений зачастую не хватает, поэтому в кредит берется большая сумма на длительный срок (10-15-20 лет). Из этого вытекает несколько минусов покупки квартиры/дома в ипотеку: Платить так долго может оказаться трудно психологически.

Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком (читайте также как можно просрочить платеж по ипотеке). Для оформления покупки квартиры в ипотеку требуется собрать больше документов, потребуется больше времени потратить на ожидание одобрения заявки в банке и дальнейшую подготовку и оформление.

Ежегодно придется оплачивать страховку (обязательно прочитайте стоит ли ее делать или нет?). Необходимо иметь сумму для первоначального взноса. Большая переплата по кредиту, если не гасить досрочно. Соответственно, чем больше срок и сумма кредита, тем больше придется отдать денег.

На квартиру накладывается обременении и в случае неуплаты ее можно лишиться. Продать такую квартиру будет труднее.

Есть конечно же и положительные стороны: Покупка квартиры с помощью ипотеки намного безопаснее чем только через агентство недвижимости, т.к. в банке хоть как-то проверяют документы и заинтересованы чтобы в дальнейшем не возникло ни каких проблем (не 100% гарантия, но уже что-то).

Таким образом можно даже оформить все без риэлторов и сэкономить на комиссии. Единственное, нужно грамотно составить предварительный договор, но это не так уж и сложно, некоторые банки дают даже свою форму. Ипотечный кредит как правило имеет более низкую процентную ставку чем потребительский.

Регистрация документов по ипотечным сделкам проходит всего за 7 дней, покупая же квартиру за наличные, свидетельства о регистрации придется ждать несколько недель. Ипотека позволяет купить жилье намного раньше, чем если копить на него деньги. Особенно это актуально тем, кто живет в съемной квартире.

Одно дело платить за свой дом и другое, когда приходиться оплачивать чужую квартиру (возможно купленную также в ипотеку). О том что выгоднее, ипотека или аренда, читайте в данной заметке. Еще один плюс — это то, что если копить деньги, то инфляция их будет «съедать», в то время как купленная квартира наоборот дорожает.

Опять же, за счет инфляции, платежи из года в год будут все менее обременительны. Особенно это ощущается при дифференциальных платежах.

Можно получить вычет (подробное руководство) с процентов уплаченных по ипотеке и тем самым вернуть себе 13% от потраченной суммы, а затем внести в качестве досрочного платежа по ипотеке (сократиться переплата и срок). Если все же возникнут проблемы с деньгами, то из квартиры так просто никто не выгонит. Можно взять кредитные каникулы.

Рассмотрим наиболее вероятные риски, которые связаны с длительным сроком кредита и большой суммой. Можно потерять источник доходов (например, уволили с работы), НО в данном случае в банке можно попросить отсрочку по выплате основного долга (кредитные каникулы).

Да и слабо вериться, что  кто-то будет сидеть сложа руки, на первое время работу не по специальности или менее оплачиваемую всегда можно найти. Чтобы быть более спокойным на этот счет, лучше отложить запас на черный день в виде 3-х месячных платежей. Могут быть возникнуть проблемы со здоровьем.

В данном случае спасет заначка + сделанная страховка здоровья. Не 100% гарантия, но все же так намного спокойнее. Признание сделки недействительной.

В следующем году участники рынка ожидают еще одного витка снижения ставок, а вот их прогнозы по следующему году расходятся.

Это означает, что есть смысл повременить с заявкой на ипотеку по крайней мере на год в расчете на снижение ставки, если обстоятельства терпят. Сейчас даже снимать квартиру, как правило, выгоднее, чем брать ипотечный кредит, — расходы меньше

Интерес к ипотеке подогревается заявлениями о снижении ставок по кредитам. Но в погоне за низкими ставками надо обратить внимание на экономический контекст. Ипотека под 12% при инфляции в 10% и ипотека под 9% при инфляции в 4% — это совершенно разные предложения. С этой точки зрения ставка в 9% уже не выглядит столь привлекательной.

Сегодня мы оцениваем ипотечную ставку как низкую с позиции наших прошлых представлений о рынке. Поэтому текущее оживление на рынке ипотеки во многом эмоциональное. Постепенно к покупателям жилья будет приходить осознание реальной цены кредита.

Того, что ставка по ипотеке — это не просто цифра, которая больше или меньше предыдущих показателей.

Источник: https://caft.ru/investments/stoit-li-brat-ipoteku-molodoi-seme-vygodno-li

Существуют различные альтернативы ипотеке, но нужны ли они?

На первый взгляд, обрести собственную квартиру сложно. Из-за этого люди отправляются в банки. Однако существует альтернатива ипотеке, которая также способна заинтересовать семьи.

Им следует потратить чуточку времени на простое сравнение, где наверняка удастся выделить несколько основных плюсов и минусов.

Только после этого стоит делать окончательный выбор, так как он может изменить самым непредсказуемым образом.Существуют ли выгодные альтернативы ипотеке?

Какие альтернативы ипотеки стоит рассматривать?

Сначала стоит определиться, какие основные альтернативы распространены в стране. Ведь аренда с последующим выкупом квартиры — это далеко не единственный вариант, поэтому только на нем останавливаться не следует. Намного важнее провести параллели между всеми предложениями, среди которых наверняка отыщется пара замечательных способов обретения собственного жилья.

  1. Долевое строительство;
  2. Нецелевой кредит;
  3. Аренда с последующим выкупом;
  4. Государственные льготы.

Пожалуй, именно эти варианты больше всего заинтересовывают население. Конечно, аренда квартиры с последующим выкупом часто все равно представляется простым и доступным способом, но все же пока еще он полностью не рассмотрен законодательством. Соответственно, даже в нем регулярно встречаются отдельные неприятности, так что пора уже последовательно познакомиться с пунктами.

Долевое строительство

В начале 21 века особой популярностью начало пользоваться успехом участие в долевом строительстве. Тогда аренда с последующим выкупом считалась простой мечтой для семей, поэтому о ней никто не рассуждал, но и такой вариант далеко не во всем идеален. Из-за этого требуется подробная оценка, которая поможет населению избежать непростительной ошибки.

В первую очередь важны случаи мошенничества, когда люди годами вкладывали собственные денежные средства, а строительная компания неожиданно признавала себя банкротом.

Отличным доказательством этого являются бесконечные судебные разбирательства, не закончившиеся до сих пор.

Теперь уже многие люди относятся снисходительно, понимая, что денежные средства потеряны безвозвратно, но это не говорит о появлении совести у застройщиков.

Кроме того, напрочь отсутствуют гарантии своевременной сдачи многоэтажного дома. Все-таки его возведение поначалу не позволяет переселиться, а дату выдачи ордеров часто руководители переносят годами. В результате этого аренда с последующим выкупом обычно выглядит намного привлекательнее.

Нецелевой кредит

Еще одним интересным способом приобретения личного жилья является нецелевой кредит. Такое предложение делают многочисленные финансовые организации, но по сравнению с ипотекой они выглядят невыгодными. Действительно, высокие процентные ставки и малые сроки при огромной сумме превращают выплаты в ежемесячное проклятие. Вследствие этого семьи регулярно забывают о своих мечтах.

Тем не менее, специалисты утверждают, что такая альтернатива ипотеке имеет право на существование. Ее главным преимуществом является отсутствие залоговой недвижимости, которая сильнее всего угнетает заемщиков.

Из-за этого людям все-таки стоит интересоваться предложениями крупных банков. Когда же они оказываются по-настоящему выгодными? Замечательным примером остается недостаток денег на приобретение квартиры.

В этом случае не нужно обращаться к знакомым, лучше побывать в отделении одной из финансовых организаций.Варианты альтернативы ипотечному кредитованию

Аренда с последующим выкупом

На протяжении долгих десятилетий ведутся разговоры о том, что в ближайшем будущем аренда квартиры или дома с последующим его выкупом станет реальностью.

Нет, сегодня заключаются подобные сделки, но все же они встречаются редко, не отличаясь должной точностью каждого пункта.

По этой причине семьи опасаются таких предложений, хоть они и сулят быстрое получение неплохого жилья на вторичном рынке недвижимости.

Среди основных преимуществ следует отметить возможность получения квартиры по низкой цене.

Действительно, часто владельцам требуется лишь длительное содержание, поэтому они не стараются требовать огромные деньги за жилье. Этот фактор подсказывает широкие возможности, упускаемые семьями.

Хотя часто низкая стоимость устанавливается ради привлечения клиентов мошенниками, но такие варианты мы рассматривать не станем.

Еще одним плюсом является сумма ежемесячных выплат. Они обсуждаются напрямую с собственником жилья, поэтому деньги оказываются варьированными. Во многих случаях даже малоимущие слои населения получают неплохие возможности, которые мгновенно обеспечивают им необходимые квадратные метры.

Однако юристы сегодня часто занимаются сопровождением подобных сделок. Если правильно составлена документация, то она становится реальностью. Пожалуй, данный момент больше всего и привлекает современников, которые пока еще не видят иных вариантов приобретения квартиры.

Государственные льготы

Правда, некоторые семьи продолжают надеяться на поддержку государства. Да, аренда с дальнейшим выкупом квартиры положительно отличается от мифических обещаний, но даже такой вариант не всегда подходит человеку. Вследствие этого нужно задуматься о том, стоит ли серьезно относиться к положениям законодательства.

Сначала люди мечтают о том, что очередь на жилье когда-нибудь дойдет и до них. Лишь через несколько лет такие мысли пропадают навсегда, так как оказываются нереальными. Действительно, даже в детский сад редко удается вовремя устроить ребенка, что уж говорить о квартире в новостройке, которая станет владением семьи.

Сейчас также действуют различные программы поддержки населения, которые считаются одними из самых совершенных. Они основываются на социальных выплатах, превращающихся в немалые денежные суммы. Да, ими можно воспользоваться для улучшения жилищных условий, но чаще всего их недостаточно для приобретения даже небольшого домика в пригороде.

Одной из самых полезных программ в последние годы оказалась выдача материнского капитала. Да, для его оформления потребуется время и терпение, зато, после получения на руки всех документов, удастся быстро отыскать неплохую квартиру. Пусть сумма не так велика, но ее можно использовать в качестве первоначального взноса при ипотеке, что больше всего устраивает население.

Подводя итоги, стоит сказать, что хоть аренда с дальнейшим выкупом квартиры или дома становится популярной, она еще долгое время не заменит ипотеку. Пусть повсеместно появляются различные альтернативы, о них семьи чаще всего не задумываются.

Им отлично известно, что сегодня оптимальным способом покупки жилья остается ипотечное кредитование, поэтому намного выгоднее лишний раз познакомиться с разнообразными предложениями финансовых организаций.

Именно в них обязательно отыщется выход из сложнейшей ситуации.

(2 4,50 из 5)
Загрузка…

Источник: http://moezhile.ru/ipoteka/alternativy.html

Выгодно ли брать ипотеку сегодня?

Для подавляющего большинства желающих прибрести свою недвижимость собственных накоплений бывает явно недостаточно и в качестве возможного способа разрешить проблему рассматривается ипотечный кредит.

Однако страх перед возможными переплатами и дополнительными расходами на кредит заставляет задуматься о том, что же все-таки выгоднее: взять кредит или же накапливать сбережения.

Попробуем подойти к решению этой задачи, отбросив все эмоциональные составляющие, и сконцентрируемся исключительно на решении математической задачи, просчитывая возможные расходы.

Прежде, чем перевести задачу на язык математики, давайте рассмотрим какие плюсы дает нам каждая из стратегий.

  • Если взять ипотечный кредит прямо сегодня, то это дает нам следующее:
    • Фиксация стоимости квартиры. Стоимость недвижимости меняется во времени. Как правило, она растет, а иногда весьма существенными темпами. Отложив приобретение квартиры на более поздний срок, Вам придется за ту же недвижимость заплатить большую стоимость.
    • Больше не нужно платить аренду. Очевидно, что в случае выбора альтернативной стратегии придется нести дополнительные расходы, связанные с арендой. Причем с неприятной спецификой, так как ежемесячные расходы на аренду могут увеличиваться с течением времени.
  • Если продолжить накапливать средства и приобрести квартиру позже, то в положительных сторонах можно увидеть следующее:
    • Возможно более низкие ставки по ипотечному кредиту в будущем. Это возможно из-за двух составляющих. Во-первых, большие накопления дают больший первоначальный взнос. Уже сегодня можно заметить существенную разницу между условиями по ипотечным кредитам для случаев, когда у Вас имеется 10% от стоимости квартиры или же для варианта, когда ваших накоплений хватит на первоначальный взнос в 50%. Во-вторых, возможный тренд на общее снижение ипотечных ставок в будущем.
    • Меньшая сумма кредита и, как следствие, более низкие затраты на его обслуживание. Поскольку, очевидно, в этом случае сумма выплаченных процентов будет меньше из-за изначально меньшего долга. Помимо этого, меньше будут дополнительные расходы, которые требуются при получении кредита, например, страховать закладываемую недвижимость банк иногда требует только на сумму оставшегося долга.

Как видно, выбор правильной стратегии далеко не очевиден, поскольку достаточно противоборствующих аргументов.

И какой именно из них будет играть более значимую роль в Вашем случае можно попробовать определить расчетом. Для этой цели может быть удобным калькулятор брать ли ипотеку.

Попробуем им воспользоваться и рассчитать следующий пример (для этой цели можно нажать на ссылку “Загрузить пример” на странице калькулятора).

Нужно определить в какой месяц с мая 2011 года по май 2014 расходы на приобретение недвижимости будут минимальны для нижеперечисленных условий.

Стоимость недвижимости на май 2011 года составляла 4 500 000 рублей. Предполагаем, что она будет расти до 05.2012 со скоростью 12,5% в год, а после 05.2012 – 10% в год.

Ежемесячная сумма платежа за аренду до 12.2012 будет составлять 25 000 рублей в месяц, с 12.2012 по 05.2013 – 28 000 рублей и с 05.2013 – 30 000 рублей.

Переходим к параметрам ипотечного кредита.

Планируем, что каждый месяц можно будет отдавать не более 50 000 рублей по кредиту, в случае если кредит будет взят до 05.2012, если после, то не более 75 000 рублей.

Приобретение недвижимости с использованием ипотеки требует дополнительных расходов. Здесь могут быть как прямые комиссии банков, которые, к радости, постепенно теряют популярность, так и платежи, которые вытекают из требований банков.

Напрямую эти платежи банкам не поступаю, но, тем не менее, ложатся на плечи заемщиков. Сюда относятся как всевозможные виды страхования (объекта залога, титульное страхование, страхование жизни и трудоспособности и т.п.).

Потенциально таких расходов может быть не мало, и их важно также учитывать в расчетах. Внизу блока “Дополнительные расходы, связанные с приобретением недвижимости с привлечением ипотечного кредита” есть ссылка “Добавить распространенные затраты”.

Нажав нее, добавится довольно много возможных затрат, которые можно отредактировать и удалить ненужные.

Заложим следующие условия кредитования, действующие первоначально.

Первоначальный взнос Кредиты до 84 месяцев Кредиты до 168 месяцев
10%* 13,75% 14,00%
20% 13,45% 13,75%

Предположим, что начиная с декабря 2012 года ставки по кредитами для тех же условий уменьшатся на 1%

Первоначальный взнос Кредиты до 84 месяцев Кредиты до 168 месяцев
10%* 12,75% 13,00%
20% 12,45% 12,75%

Перейдем, к сбережениям. До взятия кредита каждый месяц мы готовы будем откладывать 50 000 рублей, имея первоначально 150 000 рублей. Для этой цели нужно выбрать Вид сбережений “Наличные сбережения” – это любые сбережения, на которые не начисляются проценты. Например, деньги на зарплатной карте.

Помимо этого, имеется депозит в банке, который был открыт 01.05.2009 под 10% годовых с такими параметрами: В результатах расчета можно будет наблюдать, как каждый месяц будут расти сбережения. Для случая с вкладом до момента закрытия сумма сбережений будет рассчитываться по условиям досрочного закрытия.

Осталось заполнить последний блок “Общая инфляция” Нужно пояснить для какой цели он нужен. Инфляция – это процесс во времени, при котором покупательная способность денег снижается. Я думаю, многие замечали как со временем цены на товары и услуги растут. Это приходится учитывать.

Поскольку главная ценность денег – покупательная способность, то в суммировании затрат, которые приходится нести в разные моменты времени правильно будет складывать не абсолютные величины, а некие значения, скорректированные с учетом инфляции. Ниже в интерпретации результатов будет показано в числах, что под этим подразумевается.
Считаем, что инфляция будет меняться во времени.

Первоначально до 01.2012 она будет составлять 12% в год, затем 10% в год до 01.2013 и оставшееся время – 8% в год.

Наконец, пришло время разбираться с результатами

По таблице с результатами можно увидеть, что при указанных данных, месяц, при котором общие затраты получаются минимальны для нас, является 07.2012. В данном случае как с учетом инфляции, так и в абсолютном выражении. Можно заметить к тому же существенную разницу между общими суммами затрат, что дает возможность оценить степень обесценивания денег.

В случае учета инфляции – это 5 852 053.51*. Означает, что если бы Вы тратили то же количество денег и в те же самые месяцы на покупку каких-либо товаров и услуг (вместо затрат, связанных с приобретением недвижимости), то купить Вы смогли столько товаров и услуг, сколько можно купить на 5 852 053.51 рублей на момент 05.

2011, но потратить бы при этом пришлось 7 573 480.28 рублей.

Интересно наблюдать во времени, как растут суммы затрат с учетом инфляции и без.

Возможны ситуации, когда минимумы расходятся. На какой минимум в этой ситуации ориентироваться? Тут в качестве примера можно привести ситуацию с рынком недвижимости 10-15 летней давности.

Вот если бы тогда можно было получить квартиру, а расплачиваться за нее сейчас и исключительно по той цене, которая была на тот момент… Наверное, для многих те цены кажутся сейчас очень доступным, хотя 10 лет назад такого ощущения вовсе не было.

Причина, очевидно, в том, что доходы этих многих росли. Поэтому, вывод можно сделать следующий: если Вы ожидаете, что Ваш доход будет расти с течением времени, догоняя инфляцию, то выбор инфляционного минимума вполне логичен.

Если же Вы уверены, что ваш доход в течение всего периода выплат по ипотеке не будет расти, то придется ориентироваться на месяц с абсолютным значением.

Очевидно, что все расчеты будут нести некую погрешность. Вряд ли можно с точностью до долей процента предугадать насколько подорожает недвижимость в будущем, или как изменятся ставки по кредитам. Однако, полезно получить общее ощущение от степени вклада различных параметров (скорость роста недвижимости, аренда и т.п.

) для Вашего случая. Можно поэкспериментировать, попробовав немного увеличить / уменьшить один из параметров, и посмотреть, как при этом смещается месяц, когда приобретение квартиры было бы с минимальными затратами.

Можно попытаться найти некое предельное число на сегодняшних условиях по ипотеке, например, для скорости роста недвижимости, при котором становится невыгодно накапливать средства в Вашем случае, поскольку затраты с каждым последующим месяцем становятся все больше и больше.

Бывает полезным использовать калькулятор, когда какой-либо банк предлагает новые условия по ипотеке и определиться насколько это может быть выгодно для Вас.

Источник: http://fincalculator.ru/vygodno-li-brat-ipoteku-segodnya

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть