Выгодная ипотека: сравнение лучших ипотечных предложений банков в 2018 году

Содержание

Рефинансирование ипотеки в 2018 году. Лучшие предложения банков

Рефинансирование ипотеки в 2018 году может стать еще выгодней ввиду падения ставок ЦБ РФ, по которым кредитуются финансовые учреждения страны, что позволит гражданам-заемщикам переоформлять кредит, неся наименьшие переплаты.

Что такое рефинансирование и когда оно выгодно

Под рефинансированием понимают оформление нового кредита, который полностью или в части погашает более раннее финансовое обязательство.

Рефинансирование может быть:

  • Внутренним (оформляется в одном и том же банке путем заключения нового кредитного договора);
  • Внешним (новый банк-кредитор берет на себя обязанность заемщика по погашению его ранее оформленного кредита путем предоставления займа, либо путем оформления регрессного требования);

Особенности рефинансирования:

  1. Всегда оформляется самостоятельным договором (не путать с реструктуризацией долга);
  2. Направлено на уменьшение кредитного бремени, либо облегчение материальной нагрузки;
  3. Наиболее актуально в случаях наступления непредвиденных обстоятельств у клиента (потеря трудоспособности, ликвидация предприятия и высокий уровень безработицы);
  4. Сумма, выданная для рефинансирования ипотеки, перечисляется на счет первоначального банка-кредитора, тем самым погашая обязательство заемщика.

Прибегать к рефинансированию выгодно, если:

  • Кредит оформлен в долларах или евро (заемщики, имеющие ипотеку в зарубежной валюте, сильно пострадали во время скачка инфляции и падения курса рубля. Рефинансирование и перевод займа в национальный эквивалент позволяет сохранить стабильность и избежать несоразмерных переплат);
  • При оформлении ипотеки на выгодных условиях заемщик недостаточно полно ознакомился с договором, по которому банк оставляет за собой право на одностороннее изменение процентной ставки в сторону ее увеличения;
  • В связи с падением ставки рефинансирования ЦБ РФ на рынке ипотечного кредитования появились предложения с более низкими годовыми ставками, нежели чем та, что имеется по текущей ипотеке (если разница более 2-3%);
  • Слабый сервис банка, который провоцирует неоправданное применение санкций;
  • Размер остатка по займу имеет зависимость от специального кредитного индекса банка, что приводит к постоянному увеличению размеров выплаты;
  • На практике условия договора имеют существенные различия, нежели чем те, что обсуждались во время заключения соглашения.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Ипотечные программы 2018 года

Среди нынешних ипотечных продуктов банков можно выделить наиболее лояльные, в их числе:

Наименование банка Размер кредита Годовая процентная ставка Период предоставления кредита
Сбербанк От 30 тыс. до 3 млн. рублей От 12,5% До 5 лет
ВТБ 24 От 100 тыс. до 3 млн. рублей От 13,5%
ВТБ Банк Москвы От 12,9%
Альфа-Банк От 30 тыс. до 3 млн. От 11,99% До 7 лет
Россельхозбанк От 11,5%
СвязьБанк От 11,99%
БинБанк До 2 млн. рублей От 13,99%
РайффайзенБанк От 11,99% До 5 лет
Россбанк От 13,5%
Почта Банк До 1 млн. рублей 14,9%
Газпромбанк До 3,5 млн. рублей От 12,25%
Банк Открытие До 2,5 млн. рублей От 11,9%

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Рефинансирование ипотеки в другом банке: лучшие предложения

Процентные ставки по рефинансированию ипотеки в банках формируются индивидуально, однако всегда имеются базовые (рекламные) предложения. В 2018 году лучшими банками по рефинансированию ипотеки признаны следующие организации:

  • Ставка рефинансирования варьируется в пределах от 9,5% до 11,5% годовых;
  • Банк предоставляет в рамках рефинансирования ипотеки объединить и другие долговые обязательства, в том числе и потребительские кредиты;
  • Нет дополнительных комиссионных сборов;
  • Для оформления договора рефинансирования не требуется согласие первого кредитора;
  • Размер рефинансированного кредита может погашать основную сумму долга по ипотеке, а также включать дополнительный кредит на личные нужды заемщика;
  • Заемщику не обязательно предоставлять справку об остатке долга по ипотеке перед основным банком-кредитором;
  • Займ может быть погашен за период не превышающий 30 лет;
  • Сумма кредита не меньше 1 млн. и не больше 7 млн. рублей;
  • Возрастной ценз — от 21 до 75 лет (на момент погашения долга);
  • Стаж на последнем месте работы от полугода (общий стаж за последние 5 лет — от 1 года);
  • Только для граждан РФ;
  • Требуется стандартный пакет документов;
  • Минимум процентной ставки действует в пределах 9,7%;
  • Срок кредита — максимум 30 лет;
  • Максимальная сумма, доступная для рефинансирования – 30 млн. рублей;
  • Заемщик в обязательном порядке предоставляет справку, подтверждающую его платежеспособность;
  • Срок погашения обязательства не может превышать 25 лет;
  • Действует одна из самых низких ставок по рефинансированию — от 8,75%;
  • Акция на первый квартал года — ставка рефинансирования снижена до 9,2% (при условии оформления полиса личного страхования заемщика (жизни и здоровья);
  • Минимальная сумма займа 500 тыс. рублей;
  • Срок погашения обязательства — не больше 30 лет;
  • Стандартный пакет документов и требований к заемщику.

Требования к заемщикам, желающим рефинансировать ипотечный кредит

Среди стандартных требований, предъявляемым к заемщику, желающему рефинансировать ипотеку, можно назвать следующие:

  1. Возраст не меньше 21 года и не больше 70 – 75 лет;
  2. Стаж работы у последнего работодателя — от полугода;
  3. Оформление имущественного страхования на объект ранее взятый в ипотеку;
  4. Наличие пакета правоустанавливающих документов на ипотечную недвижимость;
  5. Предшествующие кредитные отношения с банком, предоставившим ипотеку, были оформлены не ранее 6 месяцев назад;
  6. До окончания действия ипотечного договора осталось не менее 3-х месяцев.

Негласные требования, влияющие на положительный вердикт в отношении заемщика:

  • Отсутствие просрочек по ежемесячным взносам;
  • Платежеспособность созаемщика;
  • Наличие другого недвижимого имущества, на которое можно обратить взыскание в случае невозвратности средств заемщиком.

Особые условия рефинансирования

При рефинансировании могут существовать иные условия, влияющие на долговые обязательства, к ним относятся:

  1. Зарплатные клиенты рефинансируемого банка могут претендовать на снижение кредитной ставки;
  2. Для сотрудников компаний-партнеров банка могут действовать условия, предлагающие больший размер займа под меньший процент, чем базовые;
  3. Некоторые банки не допускают к рефинансированию клиентов, имеющих какой-либо финансовый продукт банка-конкурента (Газпромбанк не кредитует клиентов группы банков ВТБ 24, пользующихся их кредитными продуктами);
  4. Привлечение поручителя может быть обязательным только при превышении определенного порога (обычно свыше 1 – 2 млн. рублей).

Рефинансирование заемщиков, имеющих просрочки

Несмотря на жесткие требования большинства банков к показателям о своевременности внесения ипотечных платежей, есть такие кредитно-финансовые учреждения, готовые рефинансировать ипотеку даже при наличии у клиента просрочек. Среди них:

Наименование банка Размер кредита (максимум) Ставка Период (максимум)
Ренессанс Кредит 700 тыс. рублей От 13,9% 60 месяцев
ЭкспертБанк 30 млн. рублей От 13,5% 300 месяцев
Совкомбанк 30 млн. рублей 17% 120 месяцев

Плюсы и минусы рефинансирования

Плюсы:

  • Снижение процентной ставки;
  • Уменьшение размеров переплаты;
  • Возможность укрупнения нескольких кредитов в один позволяет обеспечить своевременную оплату (забыть об одном обязательстве сложнее, чем о двух – трех);
  • Возможность уменьшить финансовую нагрузку;
  • Возможность получить займ, позволяющий не только погасить полностью предшествующий долг, но и оставить часть средств для личного расходования;
  • Замена кредитной организации на ту, что территориально или функционально более удобна заемщику (у нового кредитора шире зона покрытия банкоматами, ближе ипотечный центр, круглосуточное обслуживание);
  • В исключительных случаях рефинансирование позволяет освободить объект недвижимости от залога.

Минусы:

  1. Продление срока кредитования может увеличивать размер переплат в два раза;
  2. Заключение договора на рефинансирование ипотеки сопряжено с необходимостью сбора и представления большого пакета документов (как и при обычном оформлении ипотечного займа);
  3. Банки тщательно исследуют кредитную историю клиента, решившего рефинансировать кредит, поэтому незначительные нарушения предшествующего договора с другим кредитным учреждением или допущение просрочек платежей могут повлиять на принятие отрицательного решения;
  4. Оформление договора будет сопряжено с дополнительными затратами в виде нового полиса страхования, оценки недвижимого объекта, комиссиями банка;
  5. Некоторые банки указывают в договоре условие, по которому клиент, решивший досрочно погасить обязательство обязан уплатить неустойку или штраф.

Необходимые документы

Каждый банк формирует свой необходимый пакет документов, который требуется для переоформления ипотеки. В их числе:

  • Анкета-заявление;
  • Паспорт потенциального заемщика;
  • СНИЛС;
  • Трудовая книжка, заверенная работодателем (копия);
  • Справка о размерах заработной платы;
  • Ипотечный договор, оформленные в другом банке;
  • Договор поручительства (с другим банком);
  • Справка с банка о производимых заемщиком расчетах;
  • График погашения платежей;
  • Закладная на предмет ипотеки;
  • Номер расчетного счета заемщика;
  • Свидетельство о праве собственности на ипотечную недвижимость;
  • Документы, подтверждающие проведение взаиморасчетов с продавцом объекта (авансовый договор, расписка о получении выкупной цены или выписка по счету – при безналичном переводе);
  • Договор, подтверждающий отношения купли-продажи недвижимости за счет привлечения заемных средств;
  • Выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие арестов, обременений;
  • Акт об оценке недвижимости;
  • Если заемщик состоит в браке, то дополнительно предоставляются:
  • Копия паспорта супруга/супруги;
  • Нотариальное согласие на переоформление ипотечного договора;
  • Справка о доходах;
  • Справка с медицинского учреждения о состоянии здоровья (в случае оформления личной страховки);
  • Полис, подтверждающий текущее страхование имущества;
  • Кадастровый паспорт объекта;
  • Справка из БТИ (если проводились изменения капитальных стен, конструкций помещения и были узаконены).

Алгоритм рефинансирования кредита

Порядок переоформления обязательств таков:

  1. Сбор действующих предложений по рефинансированию ипотечных кредитов;
  2. Анализ рентабельности каждого из продуктов банков и сопоставление их с конкретными особенностями займа, требующего рефинансирования;
  3. Выбор банка;
  4. Подача заявки (лично, через официальный сайт или оператора горячей линии банка);
  5. Получение предварительного ответа;
  6. Подготовка пакета документов;
  7. Явка в банк для предоставления бумаг и получения окончательного решения кредитной организации;
  8. Формирование индивидуальных условий рефинансирования и подписание нового договора;
  9. Перевод средств в счет погашения имеющегося долга перед первоначальным банком-кредитором и выдача остаточной суммы займа на расчетный счет клиента;
  10. Получение справки о полном исполнении обязательства перед банком, получившим транш по рефинансированию;
  11. Переоформление залогового обеспечения на имя кредитно-финансового учреждения, предоставившего займ по рефинансированию.

Заключение

Прежде чем переоформлять ипотеку в другом банке необходимо тщательно изучить все условия договора и детально рассчитать рентабельность рефинансирования.

Банки сильно варьируют ставку рефинансирования в зависимости от размера займа и срока исполнения обязательства.

Важным нюансом при заключении указанного договора являются пункты о начислениях пени и штрафов, которые могут привести к многократной переплате по сравнению с предшествующим обязательством.

Источник: http://law03.ru/finance/article/gde-vygodnee-vsego-refinansirovat-ipoteku

банков по ипотеке в 2017-2018 году в России: в какой ипотечный банк обратиться?

Ипотечный кредит, несмотря на все свои нюансы, остается единственным способом получить желаемую площадь для большинства жителей России.

Ежегодно ведущие банки страны предлагают новые, интересные программы, не обходя стороной и те, которые работают на базе государственной поддержки.

Давайте рассмотрим рейтинг банков по ипотечному кредитованию 2017, которые предлагают лучшие условия и являются востребованными среди жителей России.

Самые ипотечные банки страны на 2018 год

банков по ипотеке в 2017 году открывает Сбербанк. Он занимает лидирующие позиции в стране, как самый надежный банк. Помимо этого, такая популярность обоснована наличием собственных отделений в каждом из регионов страны.

Сбербанк предлагает своим клиентам очень выгодные условия. Оформив ипотеку в данном банке, клиент получает возможность приобрести жилье на вторичном рынке.

Ипотечнные программы Сбербанка работают на господдержке, позволяют клиенту заложить недвижимость и купить новую в новостройке.

Самые востребованные программы:

  • Деньги на покупку нового жилья – 14,6%, срок выплат до 30 лет;
  • На покупку загородного дома – 14,6%, срок выплат до 30 лет;
  • Военная ипотека– 12,6%, срок выплат до 15 лет.

В рейтинг ипотечных банков 2017 входит и известный всем ВТБ банк, который предлагает не менее привлекательные условия. Самой популярной среди клиентов, считается программа «Зологовой недвижимости».

Выбирая данный вариант, можно рассчитывать на покупку недвижимости, находящейся в залоге у того или иного банка, который уже успел выставить её на продажу. Эта программа помогает людям исправить образовавшиеся проблемы, из-за взятого неудачно кредита.

Процентная ставка в данном случае составляет 13%, но только если клиент оформляет комплексную страховку по ипотеке. Чтобы приобрести желаемую недвижимость, первоначально необходимо внести взнос, размером в 20% от цены на жилье.

Предложения банка:

  • Ипотека на покупку готовой недвижимости – 14,96%.
  • Военная ипотека – 12,6%.
  • Деньги на покупку жилья в новых домах – 14,96%.

банков для ипотеки 2017 не обошел стороной и ведущий Банк Москвы. Он предлагает выгодные ипотечные кредиты для заемщиков, самым популярным из которых является рефинансирование. Ставка по такой программе всего 11,95%, со сроком выплат в 30 лет. Максимально выдаваемый кредит составляет 80% от стоимости на рынке.

Программы, востребованные среди клиентов банка:

  • Ипотека при государственной поддержке – 12%, срок выплат до 30 лет, первый взнос – 20% от стоимости;
  • Кредит на покупку жилья в новостройке – 14,96%, до 30 лет, первая оплата от 20%;
  • Для покупки жилья на вторичном рынке – от 14,96%, до 50 лет, первая оплата от 20%.

Еще один вариант с заманчивыми предложениями по кредитованию. Одной из интересных программ, является «Свобоные метры».

Такая ипотечная программа, дает перспективу на покупку нестандартной недвижимости, к примеру комнату в общежитии или некоторою долю в квартире.

Также по такой программе, можно выкупить жилье у неакредитованного застройщика или даже возвести свой собственный дом, воспользовавшись полученными средствами. Процентная ставка в 15% + комиссия.

Популярные предложения от банка:

  • «На покупку квартиры» – 13,50%, срок выплат до 30 лет (первоначальная оплата в 30% от суммы);
  • «Ипотека +» – это выгодная программа на проведение ремонта или с целью вложений в покупку собственного жилья. Ставка – 17,25% + комиссия в 2,5%. Срок выплат 5-30 лет;
  • «Программа рефинансирования» – 14,26%, срок выплат 30 лет.

Рефинансирование ипотеки рейтинг банков 2017 вошел банк МКБ, несмотря на то, что он предлагает всего 2 программы по ипотеке. Первая из программ предоставляет возможность покупки жилья в новостройках, вторая – жилье на вторичном рынке. Хотя выбор небольшой, количество клиентов, обратившихся в банк за ипотекой, зашкаливает.

Программы банка:

  • «На покупку квартиру в новостройке» – 12% годовых, срок выплат 20 лет. Только для аккредитованных объектов;
  • «На покупку жилья вторичного рынка» – 20,1%, срок выплат до 20 лет, первая выплата не менее 20% от суммы.

Банк жилищного финансирования предлагает всего 3 общих программы по ипотеке, но пользуется весьма большой популярностью у клиентов. БЖФ дает возможность своим клиентам купить желаемую квартиру в новом доме. Самой популярной считается программа – Деньги на любые нужды.

Выбирая такую программу, клиент может потратить деньги на свое усмотрение с целью покупки недвижимости. Брать можно сразу до 60% от стоимости квартиры. Процентная ставка по такой программе в 16% + комиссия в 3%-5% от всей суммы ипотеки.

Эта же комиссия, касается и других программ банка:

  • Программа на покупку квартиры – 15,99% + комиссия, срок выплат 20 лет, первоначально необходимо внести 20% от стоимости жилья. Программа позволяет покупать жилье только на вторичном рынке или собственный дом;
  • Деньги на открытие бизнеса – 15,99%. Данная программа менее популярна, так как получить её можно только под залог недвижимости.

Большой вклад в ипотечный рынок страны вкладывает банк Интеркоммерц. Клиентам представлен большой выбор программ, которые позволяют обзавестись собственным жильем в короткие сроки. Программы рассчитаны на варианты вторичного рынка и новостройки. Преимуществом банка является ставка в 10%, при условии оплаты сразу половины стоимости квартиры.

Программы банка:

  • На покупку обустроенного жилья – 13%, срок выплат 30 л., первоначальная оплата 15% от стоимости квартиры;
  • На покупку апартаментов – 13%, срок выплат 30 л., первоначальная оплата 15% от ценника жилья;
  • Ипотека на выкуп доли в квартире – 13%, срок выплат 30 л., оплатить необходимо от 10% стоимости доли;
  • Рефинансирование недвижимости – 13%, срок выплат 30 л., оплатить необходимо от 20%;
  • Кредит под залог – 16,5%, срок выплат 15 л.

Банк МИА предлагает своим клиентам «Социальную ипотеку». Такое предложение доступно только для покупки жилья в Москве, для чего придется стоять в жилищной очереди. Сумма кредита будет составлять от 70%. Получить можно не более 25 миллионов рублей. Ставка в 13,5%, но только при наличии ипотечной страховки.

Предложения банка:

  • Ипотека Альтернатива – для покупки жилья вторичного рынка – 15,50%, для квартиры в новостройке – 19%, для ремонта квартиры – 18,5%;
  • Рефинансирование – 17% (30 л), после регистрации кредитной линии, ставки падают на 1,5%;
  • Жилье в новом доме – 17% (30 л.). После оформления кредитной линии, ставки падают на 1%;
  • Ипотека Классика – 16% (30 л.), первоначально необходимо оплатить до 30% стоимости квартиры.

Банк имеет сразу несколько интересных программ для своих клиентов, среди которых:

  • Деньги на покупку жилья на вторичном рынке – 17,90% (25 л.), оплата от 30% от стоимости;
  • На покупку коттеджа – 17,90% (25 л.), оплата от 40% от стоимости объекта;
  • Недвижимость под залог квартиры – 17,90% (25 л.), по данной программе можно купить квартиру в новом доме или вторичку, также можно рассматривать варианты коммерческого жилья;
  • Рефинансирование кредитов взятых в других банках – до 25 лет.

РоссельхозБанк набирает оборы и с каждым годом занимает все более уверенную позицию среди пользователей. Все заемщики довольны предлагаемыми программами и могут приобрести жилье в новостройке, вторичке, а также собственный дом, коттедж и не только. Банк выдает до 20 миллионов рублей.

Популярные программы:

  • Ипотека на жилье при поддержке государства – 13%, до 30 лет, первоначально необходимо оплатить от 20% стоимости жилья;
  • Целевая программа по ипотеке – 18%, до 30 лет, рассчитана на покупку собственности находящейся в залоге;
  • Ипотека – 2 документа – 17,5%, до 25 лет, оплатить сразу необходимо 40% от всей стоимости жилья, клиент получает не более 8 миллионов.

Банки, в которых можно погасить ипотеку материнским капиталом

У молодых семей не всегда есть возможность собрать сумму, которой бы хватило для погашения первого взноса, не говоряуже о покупке жилья полностью. Поэтому многие из них интересуются возможностью использовать для этих целей материнский капитал. В большинстве случаев этой суммы должно быть достаточно, чтобы полностью покрыть первый взнос или погасить часть долга по ипотеке.

Важные моменты

Проблема в том, что не все банки соглашаются на это. Но есть и такие, которые идут навстречу своим клиентам и помогают им улучшить жилищные условия. Куда идти и какие документы могут понадобиться стоит разобраться более детально.

Особенности использования материнского капитала:

  1. Более выгодно погашать ипотеку тем родителям, у которых малыш родился после ее оформления. В таких случаях нет возрастных ограничений и деньги можно направить банку на погашение долга сразу после получения сертификата, который подтверждает наличие материнского капитала.
  2. Чтобы иметь право его использовать для оплаты первого взноса, придется ждать пока пройдет 3 года со дня рождения ребенка.
  3. Для погашения кредита можно использовать материнский капитал и до достижения трехлетнего возраста, даже если он был оформлен после рождения малыша.
  4. Срок рассмотрения банком поданной заявки составляет 1 месяц, только после этого можно будет узнать согласна ли финансовая организация выдать кредит семье.

Родителям есть над чем подумать, как лучше использовать капитал: погасить с его помощью первый взнос или заем по кредиту.

Порядок использования

Для погашения кредита с помощью материнского капитала не нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Не имеет значения и то, когда был оформлен заем. Погасить часть кредита с помощью сертификата можно, следует лишь соблюдать основные требования:

  1. Дождаться выдачи сертификата о наличии материнского капитала.
  2. Взять в банке справку о том, какая сумма долга с процентами.
  3. Написать заявление в пенсионный фонд с просьбой направить материнский капитал на погашение займа.
  4. После рассмотрения и зачисления финансов на счет заемщика, банк корректирует план выплаты ипотеки и, соответственно, ежемесячная плата уменьшается.

Если родители решили направить материнский капитал на погашение первого взноса, они должны знать, что это можно сделать только после достижения малышом трехлетнего возраста. Для этого понадобится:

  1. Получить подтверждение о наличии материнского капитала, подобрать жилье.
  2. Когда будут готовы все документы для купли-продажи, обратиться в банк.
  3. После получения согласия от финучреждения, написать соответствующее заявление в ПФ.
  4. Далее следует оформление ипотечного займа.

Материнский капитал помогает многим семьям осуществить мечту о собственном жилье.

Топ 10 банков, которые дают ипотеку с материнским капиталом:

Сбербанк

Уже много лет работает с молодыми семьями, которые используют для погашения займа материнский капитал.

Условия:

  • сертификат;
  • первый взнос 10% от полной стоимости жилья;
  • залог и страхование приобретаемого жилья.

ВТБ-24

Банк оформляет займы на определенную сумму, исходя из материнского капитала и общего дохода.

Условия:

  • сертификат;
  • первый взнос 10%.

Россельхозбанк

Заемщиком может быть только распорядитель сертификата. Первый взнос можно не платить, если сумма капитала перекрывает минимальный первый взнос по ипотеке.

ВТБ Банк Москвы

Преимущества:

  • первый взнос 10% от полной стоимости приобретаемого жилья;
  • минимальное количество документов для оформления займа.

Важно!Первый взнос должен состоять из собственных средств (не менее 5%) и материнского капитала (не больше 15%).

Газпромбанк

Условия:

  • первоначальный взнос 15%;
  • первый взнос можно погасить за счет капитала, оставив не меньше 5% для погашения собственными средствами

Уралсиб

Преимущества:

  • первоначальный взнос 10%;
  • минимальный пакет документов.

Возраст заемщика должен быть не менее 18 и не старше 65 лет

Русь

Условия:

  • первый взнос 20%;
  • приобретение жилья на первичном рынке;
  • залог покупаемого жилья.

ТКБ

Преимущества:

  • первоначальный взнос от 5%;
  • залог и страхование покупаемого жилья

Банк Аверс

Позволяет клиентам выбрать жилье на первичном или вторичном рынке, а также приобрести гараж. Первый взнос не менее 10% от стоимости.

Альфа-Банк

Предлагает молодым семьям приобрести жилье на вторичном рынке, первый взнос 15%. Процентная ставка составляет 8,5%.

Вывод Банков, которые готовы работать с займами с использованием материнского капитала, предостаточно. Выбрать подходящее для себя финучреждение семье не составит труда, главное иметь цель и желание.

Мы рассмотрели с вами 10 самых популярных ипотечных банков страны. собран на основе популярности банков среди клиентов на 2017 год. Но данный список можно продолжать бесконечно, сегодня доступно очень много достойных банков, с выгодными ипотечными программами. Подходите к выбору банка с умом, чтобы сэкономить как можно больше личных средств.

Источник: https://creditnalichnimy.ru/rejting-bankov-po-ipoteke/

Лучшие предложения банков по ипотеке 2017 – Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках

Статьи / 12 октября 2017

Ипотечные кредиты пользуются большой популярностью у петербуржцев. Ставки понемногу ползут вниз, предлагаются все более выгодные условия, например, ипотека по двум документам, а ряд банков предоставляют кредиты без первого взноса. 

По данным Национального бюро кредитных историй, доступность ипотеки с начала 2017 года выросла почти на 5%. Центробанк России отмечает рекордно низкую среднюю ставку по ипотеке – 10,94% годовых.

Далее вы можете ознакомиться с динамикой объема ипотечных жилищных кредитов и динамикой средневзвешенных ставок от Департамента статистики Центробанка.

Десятки банков в Санкт-Петербурге предлагают свои услуги по ипотеке. Сравнение банков позволило выявить самые интересные предложения. 

Сравнение ставок по ипотеке в разных банках

Приобретение строящегося жилья

Приобретение квартиры в новостройке в ипотеку становится все популярнее. Для застройщиков такой вариант выгоднее, чем рассрочка, поскольку банк перечисляет девелоперу полную стоимость квартиры сразу же после ее приобретения покупателем. 

Большое количество банков предоставляет самые разные ипотечные условия, снижая процентную ставку для определенных групп клиентов. Проведем сравнение минимальных ставок по ипотеке банков в 2017 году на строящееся жилье.

Название банкаСтавка по ипотечному кредитуСрок ипотеки      Первоначальный взносНеобходимые условия
Сбербанк России 9,4% До 30 лет От 15% Страхование жизни и здоровья, электронная регистрация сделки
Газпромбанк 9,5% До 30 лет От 10% до 20% Зарплатный клиент, определенный перечень застройщиков
ВТБ 9,7% До 30 лет От 10% Зарплатный клиент, комплексное страхование
Райффайзен 9,75% До 30 лет От 10% Комплексное страхование, определенный перечень застройщиков
Банк «Открытие» 10% До 30 лет От 10% для зарплатных клиентов От 15% для остальных Комплексное страхование
ДельтаКредит 10,75% До 25 лет От 15% Комплексное страхование
Абсолют Банк 10,75% До 30 лет От 15% Комплексное страхование
Промсвязьбанк 10,4% (при взносе от 20%) 12,5% (при взносе от 10%) До 25 лет От 10% Комплексное страхование
Банк «Санкт-Петербург» 12,5% до регистрации собственности, 12% — после регистрации До 25 лет От 15% Зарплатный клиент, комплексное страхование, аккредитивная форма расчетов

Приобретение готового жилья

Воспользоваться ипотечным кредитом можно и при приобретении квартиры на вторичном рынке. В некоторых случаях условия банков для первичного рынка и вторичного немного различаются. Мы провели сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках для вторичного или готового жилья. 

Название банкаСтавка по ипотечному кредитуСрок ипотеки      Первоначальный взносНеобходимые условия
Сбербанк России 9,4% До 30 лет От 15% Страхование жизни и здоровья, электронная регистрация сделки, зарплатный клиент
Газпромбанк 9,5% До 30 лет От 10% до 20% Зарплатный клиент, комплексное страхование, определенный перечень застройщиков
ВТБ 9,7% До 30 лет От 10% Зарплатный клиент, комплексное страхование
Райффайзен 9,75% До 30 лет От 15% Комплексное страхование, определенный перечень застройщиков
Банк «Открытие» 10% До 30 лет От 10% Комплексное страхование, зарплатный клиент
ДельтаКредит 10,75% До 25 лет От 15% Комплексное страхование
Абсолют Банк 10,75% До 30 лет От 15% Комплексное страхование
Промсвязьбанк 10,7% (при взносе от 20%) 12,2% (при взносе от 10%) До 25 лет От 10% Комплексное страхование, зарплатный клиент
Банк «Санкт-Петербург» 12,5% До 25 лет От 10% Зарплатный клиент, комплексное страхование

ТОП-3 предложений банков по ипотеке

1. Сбербанк России

Самые выгодные предложения по ипотеке у Сбербанка России, причем, как в новостройках, так и на вторичном рынке недвижимости. 

Первичный рынок

Базовая ставка по ипотечному кредиту в новостройке – 9,4%. Минимальный первый взнос – 15%, максимальный срок – 30 лет. Однако вас может заинтересовать акция на квартиры у определенных застройщиков (субсидированная ипотека). Льготная ставка – 7,4% будет доступна при следующих условиях:

  • Срок до 7 лет;
  • Первый взнос от 15%;
  • Вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка;
  • Вы участвуете в страховании жизни и здоровья в аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях;
  • Проводится электронная регистрация сделки;
  • Вы приобретаете жилье у определенных застройщиков.

Также можно оформить ипотеку по двум документам по ставке 10,4% годовых с условием электронной регистрации сделки и страхованием. По программе субсидирования ипотеки застройщиками по условиям, указанным выше, ставка 8,4%. 

Вторичный рынок

Среди предложений на вторичном рынке Сбербанк также лидирует. Базовая ставка – 9,4%. Однако действует акция для молодых семей (если один из супругов младше 35 лет) – ставка по программе 8,9% при условии электронной регистрации сделки и страхования жизни и здоровья. 

2. Газпромбанк

Второе самое выгодное предложение по ипотеке у «Газпромбанка». При приобретении строящегося или готового жилья процентная ставка составит 9,5% при соблюдении следующих условий:

  • Вы являетесь зарплатным клиентом банка;
  • Вы покупаете объект у компании-партнера Банка;
  • Первый взнос составляет 10% для сотрудников приоритетных организаций, 15% для сотрудников бюджетных организаций, 20% — для всех остальных.  

Срок кредитования от 1 года до 30 лет. Доступно оформление кредита по двум документам, в таком случае процентная ставка составит 10,5% годовых. 

3. ВТБ 24

Третье место в списке лучших предложений банков по ипотеке 2017 занимает «ВТБ 24». Ставка в 9,7% предоставляется при покупке жилья на первичном или вторичном рынке при условиях:

  • Вы являетесь зарплатным клиентом;
  • Полное комплексное страхование; 
  • Первоначальный взнос от 10%. 

Действует акция при покупке готовой квартиры площадью от 65 кв.м. по льготной ставке 9,5%. Ее условия:

  • Комплексное страхование;
  • Первоначальный взнос от 20%.

При покупке квартиры в агентстве «Петербургская недвижимость» на первичном рынке для ограниченного числа жилых комплексов действует акция по ипотеке 6%.

Согласно условиям банка, ипотечный кредит предоставляется на срок до 30 лет с минимальным взносом от 10%. Процентная ставка 6% действует только первый год, в последующие года 10,7 %.

 
Однако приобретение квартиры по данной акции не настолько выгодно, как с фиксированной ставкой 9,4%. 

Источник: https://SPbHomes.ru/science/ipoteka-2017-sravnenie-predlozhenij-ot-bankov/

Где выгоднее получать ипотеку в 2018 году?

Ипотечные кредиты на этот год являются вторыми по популярности после обычных потребительских. Собственное жилье за наличный расчет может позволить себе приобрести далеко не каждый россиянин. Сегодня мы поговорим о том, в каком банке выгоднее всего взять ипотеку в 2018 году.

Инвестиции же в недвижимость всегда считались одним из наиболее стабильных способов сохранить и приумножить деньги. Еще не так давно на рынке действовали очень высокие цены на жилье, за счет чего его покупка была обусловлена не столько необходимостью где-то жить, сколько желанием совершить выгодную инвестицию.

Теперь же ситуация кардинально изменилась. После кризиса в 2015 году, когда предложение значительно превышало спрос, цены на недвижимость начали постепенно падать. В 2018 году ценники упали практически на треть, а в некоторых регионах снижение приобрело еще большие масштабы.

Обусловлено это тем, что по-прежнему предложение значительно превышает покупательскую способность граждан, а значит, застройщики и продавцы вынуждены мириться с убытками, и пытаться продать квартиры и дома хотя бы в ноль.

Именно по этой причине те люди, у которых есть денежные накопления стремятся воспользоваться ситуацией, и купить дешевое жилье, пока цены не пошли вверх. И для этого очень важно найти банк с выгодной ипотекой.

Для чего Вам нужна ипотека?

Перед тем, как выбирать выгодные условия, необходимо понять – а зачем именно Вам нужен ипотечный займ?

  • Вы хотите приобрести собственное жилье, и это будет первая квартира?
  • Или у Вас в планах открыть хостел квартирного типа, и жилье в инструмент постоянного стабильного дохода?
  • Или у Вас есть квартира, но Вы хотите побольше?
  • А может быть, Вы ищете, где можно взять займ на строительство частного дома?

Для каждого из перечисленных вариантов будут выгодными совершенно разные программы. Давайте попробуем понять, какой же ипотечный кредит в общих чертах можно назвать выгодным.

Как выбрать банк для ипотеки?

Выгодная ипотека подразумевает минимальную переплату и посильные ежемесячным платежом. При сочетании двух этих факторов кредитование становится удобным.

Полная стоимость складывается из процентной ставки, умноженной на срок действия договора в годах плюс дополнительные платежи. О том, как правильно рассчитать ипотеку самостоятельно, читайте по этой ссылке.

Какие факторы нужно оценить:

  1. Поиск выгодных предложений начинается обыкновенно с поиска банка, предлагающего варианты под минимальную ставку.
  2. Также следует обратить внимание на размер первоначального взноса. Большинство банков предоставляют ипотечные продукты с минимальным взносом от 20%. Есть ряд банковских организаций, предлагающих кредиты на новостройки без ПВ вообще. О таких программах читайте здесь.
  3. Узнайте, какую схему начисления процентов и совершения платежей здесь практикуют — аннуитетную или дифференцированную? Какая схема удобнее и выгоднее для заемщика, читайте здесь.
  4. Рассчитайте, в какую сумму вам обойдется оценка и страховка недвижимости — это обязательные дополнительные расходы, которые потребуется нести.
  5. Сразу отказывайтесь от компаний, которые навязывают комплексное страхование, т.е. заставляют вас оформить страховку еще и на себя. Это может увеличить ваши платежи на 15-20% ежемесячно.

Какой вариант может считаться самой выгодным?

Выгодна ли программа без первого взноса? С одной стороны, да, так как вам не придется долгое время копить нужную сумму для того, чтобы подать заявку на получение кредита. Это очень удобно в том случае, когда подходящее жилье уже найдено, и продавец хочет как можно скорее его продать.

Но с другой стороны, отсутствие ПВ приводит и к минусам:

  • увеличивает непосредственно сумму долга, на которую начисляются проценты.
  • такую ипотеку одобряют хуже, чем обычную, и требования к клиентам по данным программам более жесткие.

Кроме того, получить ипотеку без внесения собственных средств можно, чаще всего, только при наличии другой недвижимости в вашей собственности, которая будет использоваться в качестве залога. Иными словами, сразу две квартиры\дома станут обеспечением, и все права на них будут принадлежать банку до тех пор, пока вы не закроете долг.

А если возникнет большая просрочка, банк через суд сможет изъять вашу недвижимость и реализовать её.

Какую выбирать недвижимость?

Самый лучший вариант – это оформить кредит на квартиру в только что построенном доме. Желательно, чтобы в квартирах уже был сделан ремонт от застройщика. Это позволит отложить затраты на капитальный ремонт на какое-то время и потратить эти деньги на погашение самого займа.

Также при выборе следует ориентироваться на месторасположение дома. Необходимо изучить рынок цен в данном районе за несколько лет, что позволит спрогнозировать возможный рост или падение цены приобретаемого объекта.

О том, какие цены на недвижимость актуальны в этом году, читайте по ссылке.

Наиболее выгодной может стать в текущей рыночной ситуации ипотека в рублях, взятая по программе с фиксированным процентом. Колебания и резкий рост курса иностранной валюты могут превратить кажущийся на данный момент выгодный заём в настоящую кабалу.

А колебания процентов в один момент могут увеличить размер переплаты в несколько раз. Больше информации о кредитах на жилье в валюте вы получите из этой статьи.

Максимальный срок не должен превышать 10 лет. В противном случае за счет длительного периода, переплата за пользование заемными средствами составит запредельные суммы.

О том, на какой срок лучше всего оформлять ссуду нам жилье, читайте по данной ссылке.

Важным моментом должна стать возможность частичного досрочного погашения задолженности с пересчетом процентов. Это так же позволит сэкономить. Больше информации о том, как производить частичную досрочную выплату ссуды, вы получите из этой статьи.

Кредиты можно условно разделить на несколько категорий.

  • На квартиры в новостройках и на вторичном жилье. Компании, в которых имеет смысл оформлять: Сбербанк, Банк Москвы, Дельта Кредит, Россельхозбанк, ВТБ 24, ИТБ, Банк Жилищного Финансирования.
  • На строительство частного дома. Куда можно обратиться: Россельхозбанк, МКБ, МТС банк, Сбербанк, Банк Москвы.
  • Кредит для молодой семьи. Мы можем посоветовать: Сбербанк, Банк Москвы, Дельта Кредит, МТС банк (для молодых заемщиков с 18 лет).
  • На жилье для пенсионеров: Банк Москвы, Сбербанк, Дельта Кредит, Россельхозбанк.

Минимальные ставки – от 8% годовых, первоначальный взнос для программ, связанных с приобретением квартир в сданных или строящихся домах — от 15-20% (на строительство дома – от 40%). Максимальный срок действия договора – до 25 лет в большинстве банков, до 30 лет в ряде других организаций. Условия по ипотеке в этом году рассматриваем в этой статье.

Источник: http://KreditorPro.ru/ipoteka-gde-vygodnee-na-eti-gody/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть