Выгодный ипотечный кредит на покупку квартиры: лучшие предложения

Содержание

Ипотечный рынок: где самые выгодные кредиты на покупку жилья

Выгодный ипотечный кредит на покупку квартиры: лучшие предложенияДатапубликации: 27.03.2017

За последний месяц несколько крупных банков снизили ставки по ипотеке

При этом они практически сравнялись для первичного и вторичного рынков. Пришла ли пора брать ипотечный кредит и как правильно выбрать программу? Банки ВТБ24 и ВТБ ​1 марта​ снизили ставки по ипотеке: на 1,1 п.п. для новостроек и на 1,35 п.п. для готового жилья. Теперь кредит на покупку недвижимости в новостройках можно будет взять по ставке от 10,4%, на приобретение готового жилья — от 10,75% годовых. «ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ приняли решение о снижении ипотечных ставок с 1 марта, учитывая общерыночные тренды», — пояснил РБК причину снижения ставок представитель пресс-службы ВТБ. В феврале аналогичное решение принял Сбербанк, снизив ставки на 1 п.п.: на приобретение жилья в новостройке они теперь начинаются от 10,9% годовых, готового жилья — от 10,75%. Вслед за крупнейшими игроками условия по ипотеке начали пересматривать и другие участники рынка. Например, банк «ДельтаКредит» снизил ставки по ипотеке на 0,75 п.п. Теперь ипотека стоит у него от 10% годовых на первичном и вторичном рынках. По словам начальника управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрея Морозова, когда игроки с большей долей рынка меняют ставки, остальные вынуждены подстраиваться и приводить свои ценовые параметры в соответствие с тем, что делают лидеры. «Банки, которые находятся в финансово здоровом состоянии, у которых все нормально и с ликвидностью, и с капиталом и у кого в стратегии стоит ипотека как продукт для развития, будут серьезно относиться к условиям кредитования, — поясняет банкир. — Конечно, мы тоже планируем понижение ставок». Морозов считает, что на рынке очевиден тренд в сторону снижения ставок. «Наши макроаналитики ожидают, что ключевая ставка ЦБ будет понижаться до конца года до 9%, — говорит он. — Депозитные ставки тоже продолжают снижение, это приводит к снижению стоимости фондирования для банков». В результате банки и дальше будут снижать ставки по кредитам. Заместитель председателя правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова также отмечает, что Сбербанк и ВТБ24 снижают ставки в рамках социального заказа — негласного посыла властей сделать ипотеку более доступной. Кроме того, ипотека, по ее словам, — это драйвер розницы, и многие банки меняют стратегию в ее пользу. «Когда кто-то из крупных игроков делает ипотеку ключевым инструментом, обостряется конкуренция, в том числе ценовая», — поясняет она.

Где предложение лучше

РБК проанализировал ипотечные программы для первичного и вторичного рынков, предлагаемые 15 крупнейшими по объему портфеля банками (по версии Frank Research Group; см. таблицу). Ставки указаны исходя из следующих параметров: срок кредита — 15 лет, размер кредита — 4,5 млн руб., первоначальный взнос — 20%. Акции и спецпредложения банков не учитывались. Самые привлекательные ставки на первичном рынке сегодня предлагают Сбербанк (10,9%) и Газпромбанк (11,3%), на вторичном — Газпромбанк (11,3%) и Райффайзенбанк (11,5%). Самые высокие ставки — у Транскапиталбанка: 14% годовых на первичном и вторичном рынках. При этом у некоторых банков ставки по ипотечным кредитам на первичном и вторичном рынках сравнялись. «Раньше ставки на первичном рынке были выгоднее, так как работала программа госсубсидирования, в рамках которой ставка не могла быть выше 12%», — поясняет Татьяна Ушкова. Эксперты также отмечают, что сейчас многие банки настороженно относятся к кредитованию застройщиков. «Старые объекты распроданы, а в новые банки вкладываться не желают, — говорит заместитель гендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. — Соответственно, у них нет необходимости дополнительно субсидировать процентную ставку по новостройкам». С этим согласен генеральный директор аналитического агентства Frank Research Group Юрий Грибанов. «Для банка сейчас разница в риске между первичным и вторичным рынком незначительная, — говорит он. — Поэтому ставки почти одинаковые».

Что происходит со спросом и ценами

По словам Татьяны Ушковой, из-за прекращения действия госпрограммы спрос на первичном рынке (январь—февраль 2017 года) ниже, чем в прошлом году, примерно на 20%. Вторичный рынок остается примерно на тех же уровнях. Руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц обращает внимание на то, что, по оценкам его банка, спрос на ипотечные кредиты сместился в сторону готового жилья и вырос в начале 2017 года по сравнению с аналогичным периодом 2016 года на 5%. По словам Андрея Морозова, в последний год рынок в целом растет. «Ставки снижаются, и на рынок выходят люди, которые раньше не могли позволить себе ипотечный кредит», — говорит он. Татьяна Ушкова согласна, что у этого сегмента рынка большой потенциал: россиянам все еще не хватает площадей, поэтому в ближайшие три года ипотечный рынок будет развиваться и демонстрировать рост. По данным «ИРН-Консалтинг», квадратный метр в Москве сегодня стоит в среднем 168 тыс. руб. По словам руководителя «ИРН-Консалтинг» Татьяны Калюжновой, снижение ставок по ипотеке не приведет к росту цен на недвижимость: реального восстановления экономики пока не произошло, а на рынке жилья по-прежнему избыток предложения. «То, что на вторичном рынке снижаются цены и количество сделок, свидетельствует о том, что люди в большинстве своем просто не в состоянии покупать готовое жилье», — говорит она. Калюжнова отмечает, что спрос переместился на первичный рынок, где недвижимость дешевле. Однако если ставки по ипотеке на вторичном и первичном рынках сравняются, то активность на рынке готового жилья будет быстрее восстанавливаться.


Как выбирать ипотеку

Сейчас сложились благоприятные условия для ипотечных заемщиков, считает Алексей Буздалин. Если ставки продолжат снижаться, у заемщика всегда есть возможность рефинансировать кредит, напоминает он. Поэтому эксперт советует не ждать у моря погоды и ориентироваться на свои нужды. «Просчитывать вероятность снижения ставок не стоит, лучше оценить свои риски и способность выплатить взятый кредит», — добавляет он. При выборе ипотечной программы (первичный или вторичный рынок) решающим критерием опять-таки должны стать потребности покупателя, поскольку условия по этим программам примерно одинаковы, говорит Юрий Грибанов. Он отмечает, что застройщики время от времени проводят маркетинговые акции в виде скидок на строящееся жилье. Нередко такие акции имеют множество оговорок (например, скидка предоставляется только на квартиры с большим метражом), но в ряде случаев они способны помочь покупателю сэкономить. С ним соглашается Андрей Морозов. «Если человек хочет жить в районе, где ничего не строится, у него нет иного выбора, кроме вторичного рынка. Тогда надо выбирать банк, который предлагает лучшие условия кредита на вторичном рынке. Кто-то, напротив, хочет жить в новом доме. В этом случае стоит обратить внимание на банки, которые дают хорошие ставки на первичном рынке с учетом скидок застройщиков», — комментирует он. Татьяна Калюжнова убеждена, что при одинаковых ставках по ипотеке на первичном и вторичном рынках лучше покупать готовую квартиру — даже если цена будет выше. Это позволит заемщику обзавестись жильем в кратчайшие сроки и избавит его от рисков, связанных с нечистоплотностью застройщика. К тому же качество вторичного жилья постепенно растет, поэтому есть шанс приобрести квартиру, не требующую капитальных вложений (замены сантехники, электропроводки и т.п.). «Сейчас на вторичном рынке все больше готовых квартир во вчерашних новостройках, которые недавно были сданы, но уже продаются владельцами», — поясняет эксперт.

Екатерина Аликина, Александра Киракасянц, РБК

Возврат к списку

Источник: http://www.msknov.ru/dayjest_press/Ipotechnyy_rynok_gde_samye_vygodnye_kredity_na_pokupku_gilya/

10 ипотечных банков на «вторичку»

     Завершается 2016 год, который стал новым этапом в развитии ипотечного кредитования.  Анализ банковских услуг в сфере кредитования свидетельствует о том, что сегодня банки продолжают развивать уже имеющиеся и реализовывать новые ипотечные программы.

     В минувшем году увеличился объем кредитования с государственной поддержкой.  Программа приобретения жилья с государственной поддержкой реализуется в банках,  определённых правительством, а процентная ставка на покупку новостройки в данных банках равна 9-12%.       

     Однако особый интерес у заемщиков связан с ипотекой на покупку вторичного жилья. Поэтому у клиентов возникает ряд вопросов –

Какие наиболее важные предложения банков по ипотеке появились в минувшем году?     Какие ставки наиболее выгодны? Какой взнос реален для стандартного клиента? На какую сумму выплат можно рассчитывать клиенту покупая квартиру в Москве?

     Чтобы ответить на перечисленные вопросы рассмотрим условия ипотеки на «вторичку», которые доступны стандартному заемщику. С этой целью мы обратились к анализу деятельности десяти наиболее популярных ипотечных банков Сбербанка, ВТБ24, Дельта-Кредит банка, Россельхозбанка,.

Банка Жилищного Финансированя, Банка Открытие, Банка Возрождение, Альфа-банка, Московского Кредитного Банка, Газпромбанка.

Это позволило описать условия их программ для приобретения недвижимости на вторичном рынке жилья для покупателя с минимально доступным взносом и подтверждением дохода по справке «свободной» формы.

     Предложения Сбербанка

     Сеть отделений и офисов Сбербанка имеется во всех регионах и городах. Этим объясняется тот факт, что ипотека Сбербанка в настоящее время является самой востребованной.

Для обычного заемщика, который не является зарплатным клиентом Сбербанка, минимальная ставка по ипотеке на вторичное жилье составляет 12%. При этом первоначальный взнос на покупку жилья будет составлять 50% от стоимости недвижимости, срок кредитования до 10 лет.

Если клиент имеет возможность внести всего 20% при сроке кредита 20 лет, то ставка автоматически повышается и будет составлять 13%. Такие ставки может получить любой гражданин, обратившийся в Сбербанк и застраховавший свою жизнь и здоровье во время сделки.

Преимущество Сбербанка в том, что отсутствует комиссия за выдачу кредита, а благодаря широкой офисной сети ипотечные кредиты всегда пользуется большим спросом у граждан.

   Предложения банка ВТБ 24

  Большой популярностью и спросом пользуются ипотечные предложения банка ВТБ24. Обычный клиент при условиях взноса 20% от стоимости вторичного жилья и комплексном страховании получит ставку по ипотеке 13,6% для покупки вторички. Интерес представляет новая программа банковских услуг «Залоговая недвижимость».

В рамках данной программы клиент может приобрести недвижимость, которая находится в залоге у банка и в настоящее время выставлена на продажу. Процентная ставка на приобретение залогового имущества составляет всего 12% годовых.

Несомненно, что это одно из самых выгодных предложений несмотря на то, что, выбрав данный вариант, клиент ограничен только той недвижимостью, которой располагает банк.

   ВТБ24 разработал вторую уникальную программу – «Победа над формальностями, ориентированную на массовую выдачу ипотеки по двум документам. Реализация данной программы предполагает одобрение клиента без лишних документов. Это возможно при первоначальном взносе от 40% и ставкой 13,6% годовых.

   Предложения Дельта-Кредит Банка

   Специалисты считают, что данный банк является самым крупным коммерческим банком по ипотеке. Свои продукты он реализует не только через собственные офисы, но и через офисную сеть других банков.

Спектр его предложений, а также разнообразие его ипотечных программ, акций и специальных предложений не всегда удобен простому заемщику.

Обывателю трудно понять какова будет окончательная ставка по ипотеке.

   В качестве примера обратимся к действиям заемщика, вносящего 20% от первоначального взноса и подтверждающего доход справкой по форме банка. При согласии заемщика на комплексное страхование ставка составит 14%. Эта сумма превышает предложения Сбербанка. Однако такой вариант поведения заемщика предусмотрен Дельта Кредит банком.

Если гражданин имеет возможность сразу заплатить 40% от суммы кредита банк идет на снижение ставки до 13,75%. Дальнейшее увеличение первоначального взноса тоже положительно сказывается на снижении ставки.

Противоречие состоит в том, что простые обыватели не всегда готовы к повышению суммы первоначального взноса, а порой отказываются анализировать и принимать для себя предложения по дополнительным опциям и скидкам.

   Предложения Россельхозбанка

   Одним из крупнейших банков России является Росссельхозбанк, который изначально завоевал доверие клиентов, развивая кредитование сельского хозяйства. В настоящее время он активно работает в области ипотечного кредитования. На рынке вторичного жилья у него довольно интересные предложения по ставкам.

Ипотека Россельхозбанка на приобретение «вторички» возможна при условии лишь 15% взноса от общей стоимости жилья. Очень удобно, что ставка составляет 13,9% годовых и не меняется для любого взноса до 50%. Несомненным преимуществом ипотеки от этого банка является отсутствие комиссии за выдачу кредита.

Стоит выделить тот факт, что независимо от первоначального взноса, указанного клиентом в заявлении на ипотеку, Россельхозбанк выносит решение о выдаче кредита с минимальным взносом.

Например, если у покупателя недвижимости произошли форс – мажорные обстоятельства, и он вместо планируемых 40% средств может внести только 15%, то банк не меняет своего решения и одобряет выдачу кредита. В этом несомненное преимущество Россельхозбанка перед другими банками, которые не разрешают заемщику уменьшать размер собственных средств.

     Предложения Банка Жилищного Финансирования – БЖФ

     На рынке предложений по ипотечному кредитованию Банк Жилищного Финансирования является еще одним специализированным банком, входящим в топовую группу лучших ипотечных банков России. Он привлекает внимание клиентов в первую очередь своими программами, рассчитанными на все категории граждан.

Его лояльные условия удобны не только для заемщиков с безупречной репутацией. Он идет на определенные риски и предоставляет услуги заемщикам с проблемами в кредитной истории. В банке созданы графики допустимых просрочек, которые влияют на размер комиссии за выдачу кредита.

Процентная ставка при внесении первоначального взноса от 27% от стоимости жилья составит 14,99% годовых. По сравнению с базовыми ставками других банков это, безусловно, самая дорогая ставка, а все ипотечные программы в этом банке выдаются только с оплатой комиссии за снижение ставки.

Для приобретения жилья на вторичном рынке комиссия составит 1,99% от суммы кредита.

   Однако многих клиентов БЖФ такая ставка и комиссионный сбор не пугают. Их устраивает тот факт, что есть гарантированная возможность получить ипотеку, а выплаты банку осуществлять с просрочками, что является уникальной ситуацией на рынке ипотеки.

    Предложения Банка Открытие

    Отличие предложений банка Открытие от предложений других банков состоит в том, что он разработал несколько интересных вариантов ипотеки на покупку вторичного жилья. Разработанная банком схема покупки квартиры представлена в специальной программе «Квартира».

Покупка дома, доли в жилье или другой нестандартной недвижимости осуществляется в соответствии с программой «Свободные метры».

Возможность ипотечного кредитования покупки квартиры через банк Открытие начинается при соблюдении следующих условий: при взносе заемщиком 30% собственных средств, при комплексном страховании, процентная ставка составит 13,25%.

Согласно предложенной программе – «Свободные метры», ставка по покупке других видов недвижимости составляет 14%. И в первом, и во втором случае банк от заемщика требует наличие обязательного залога в виде недвижимости. Предполагается, что она должна быть у заемщика в собственности. В этом случае возможно одобрение сделок по дальнейшей покупке недвижимости.

   Предложения Банка Возрождение.   Банк Возрождение популярен у многих клиентов предложениями по ипотеке на новостройки. Этот банк весьма успешно сотрудничает с застройщиками нового жилья, он имеет специальную аккредитацию у инвесторов и у большинства застройщиков.

Несмотря на то, что он ориентирован на первичку, у него есть программы по кредитованию вторичного жилья. Ставка на приобретение жилья на вторичном рынке составляет 12,75% годовых, фиксирована на весь срок и не зависит от размера первоначального взноса и срока оформления кредита. Это распространяется как на квартиры, так и на апартаменты.

Процентная ставка по программе «Загородный дом» на покупку жилого дома с земельным участком на вторичном рынке жилья составит 13,75% годовых. Такие ставки весьма привлекательны для клиентов. Однако недавно были введены дополнительные комиссионные сборы, которые увеличили итоговую стоимость кредита.

Комиссионные сборы за выдачу ипотеки в Банке Возрождение носят косвенный характер и включены в оплату ежегодной страховой премии. Размер платежа фиксирован и за первый год составляет 2% от суммы кредита увеличенной на 10% и 1% в последующие года из расчета остатка суммы задолженности, также увеличенной на 10%.

При подаче заявки на ипотеку в банк Возрождение клиенту необходимо иметь ввиду, что таким образом, увеличивается расходная часть по приобретению жилья.

   Предложения Альфа-банка

   Альфа-банк – это крупнейший российский частный банк, который активно участвует в жилищном кредитовании. На сайте банка размещены предложения по ипотеке с минимальным процентом кредитования. Годовой процент на покупку квартиры составляет 11,25%.

Однако такое предложение доступно только при взносе за приобретение квартиры не менее 50%. Вместе с тем клиент обязан предоставить справку 2-НДФЛ, подтверждающую его доход и оплатить комиссионный сбор за снижение ставки в размере 4% от суммы кредита.

Заемщику со скромным доходом, имеющим возможность внести в качестве первоначальной суммы взнос 20% от стоимости жилья, доступна ставка 11,75% при условии внесения комиссии за снижение ставки в размере 4% от суммы кредита.

Автономных собственных программ ипотечного кредитования в Альфабанке нет.

Предложения Московского Кредитного Банка – МКБ

В Московском кредитном банке достаточно размытый подход к ставкам по ипотеке. Ни на сайте, ни по телефону, ни в письмах-предложениях для партнеров не обозначены точные условия для формирования ставок по ипотеке МКБ.

На сайте банка указан минимальный размер процентной ставки для первоначального взноса от 15 до 20% и составляет 13,4% при условии оформления полиса комплексного ипотечного страхования, а также при оплате комиссии за снижение процентной ставки.

Указанная минимальная ставка применяется для клиентов Банка (сотрудников организаций, обслуживающихся в рамках договора о предоставлении банковского продукта «Зарплатные проекты» /клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Банке), клиентов компаний-партнеров Банка (агентств недвижимости, застройщиков, кредитных брокеров).

Особенность данного банка состоит в том, что его программы ориентированы на персональную ставку, которая определяется для каждого клиента индивидуально. Персональный подход определяет срок и сумму кредита.

Он требует подтверждения дохода, вашей кредитной истории, величины собственного первоначального взноса и варианта выбора погашения кредита. На рынке ипотечного кредитования этот банк ориентирован на зарплатных клиентов. Администрация банка справедливо полагает, что для таких клиентов необходимо создавать самые лучшие условия.

   Предложения Газпромбанка

   Сегодня Газпромбанк обладает хорошей репутацией среди заемщиков. Поэтому многим клиентам кажется, что именно этот банк предлагает самые выгодные условия для кредитования. Стандартные заемщики при выборе кредитора для ипотеки часто обращаются к услугам этого банка.

Долгое время кредит в данном банке можно было получить только с помощью подтверждения дохода клиента справкой 2-НДФЛ. В настоящее время ситуация изменилась. Банк ввел в документооборот собственную справку по форме банка. Однако процентная ставка не зависит от выбора подтверждения.

Если клиент вносит не менее 15% суммы от стоимости жилья из своих средств и соглашается на комплексное страхование, то ставка будет составлять 12,5% годовых. Клиенты удовлетворены тем обстоятельством, что в банке нет комиссионных сборов за выдачу кредита, однако банк проявляет особую требовательность в отношении заемщиков.

 Для него чрезвычайно важна кредитная история клиента. При наличии просрочек кредитование покупки недвижимости недопустимо.

   Выводы

   Условия предоставления ипотеки в ведущих топовых ипотечных банках во многом совпадают. Существенные различия в процентной ставке встречаются только в случае нестандартных подходов к оценке заемщиков. У каждого банка своя маркетинговая ниша, свой подход, позволяющий заемщикам улучшить жилищные условия и повысить качество жизни в предстоящем 2017 году. 

Источник: http://ipoteka.msk.ru/stati-ob-ipoteke/10-ipotechnykh-bankov-na-vtorichku.html

Ипотека: выгодные предложения

Раздумываете над тем, чтобы приобрести недвижимость, но не хватает для этого собственных средств? На этой странице вы узнаете, где можно оформить ипотеку, найти лучшие и самые выгодные предложения банков в 2018 году.

Оформление кредита на покупку своих квадратных метров – это достаточно сложное мероприятие. Однако это может быть и выгодным для вас, ведь полученное жилье перейдет вашим детям или вы сможете его сдавать и получать пассивный доход. Вложение денежных средств в недвижимость всегда считалось одним из самых выгодных.

Сумма займа, период кредита, размер квартиры, микрорайон, где она находится, — все это зависит от ваших финансовых способностей. Конечно же, чтобы получить дорогостоящее жилье, ваш доход должен быть солидным.

Здесь же учитываются и ваши расходы:

  • на автомобиль,
  • оплату коммунальных услуг,
  • обучение,
  • оплату других кредитов. В данной статье читайте, как увеличить ваши шансы на получение займа.

Следует помнить, что ваш доход должен минимум вдвое превышать ежемесячный платеж по кредиту, который, в среднем, составляет около 20000 рублей. Иными словами, чтобы вам одобрили ипотечную заявку, необходимо получать от 40000 рублей и выше. Если собственной з\п не хватает, тогда нужно привлекать созаемщиков.

Особенности жилищного кредитования

Стоит сразу отметить, что покупка недвижимости за счет заемных средств будет отличаться от оформления обычного потребительского займа. Рассмотрим несколько основных отличий:

  1. к вам будут предъявлены повышенные требования. Если обычный потребительский кредит можно оформить с просрочками, без официального трудоустройства и т.д., то здесь вам понадобится подтвержденный заработок и стаж, положительная КИ,
  2. вам необходимо будет собирать увеличенный пакет документов на всех членов вашей семьи, созаемщиков, если они есть, а после одобрения заявки — дополнительный перечень бумаг на саму приобретаемую недвижимость,
  3. нужно будет совершать дополнительные расходы на оценку и страхование жилья, это обязательно,
  4. в большинстве банков требуют внесение первоначального взноса для того, чтобы убедиться в вашей платежеспособности. Есть небольшое количество компаний, где ПВ необязательно, но при этом вам нужно будет внести материнский капитал, либо предоставить дополнительный залог,
  5. вы сможете снизить свои расходы за счет налогового вычета, который рассчитывается, исходя из стоимости квартиры (дома), а также банковских процентов.

Ипотека на новостройки и строящиеся дома

Если вас интересует приобретение недвижимости исключительно на первичном рынке, тогда мы рекомендуем вам рассмотреть следующие предложения:

  1. НС Банк — ставка варьируется от 3 до 12% годовых,
  2. Транскапиталбанк готов предложить процент от 7%,
  3. Сбербанк России — от 8%,
  4. Газпромбанк и его «Льготная ипотека» от 8,7%,
  5. Тинькофф банк — от 8,75%,
  6. Русский Ипотечный Банк — от 9,23 по программе переменной ставки,
  7. Интерпрогрессбанк — от 9,5%,
  8. АктивКапитал банк, Бинбанк, Плюс Банк — по программам АИЖК от 9,5%,
  9. Россельхозбанк — также от 9,5%,
  10. ДельтаКредит банк — от 9,5%.

Ипотека на квартиры в готовых домах

Также наших читателей интересует — есть ли выгодные предложения для вторичного рынка? Ведь очень часто бывает такая ситуация, когда готовую недвижимость большей площади и уже с ремонтом бывает выгоднее приобрести, чем новое жилье.

Действительно, банки и для таких случаев подготовили ряд программ, вот некоторые из них:

  1. НС банк — процент от 3% в год,
  2. Транскапиталбанк — от 7%,
  3. Газпромбанк — от 8,7%,
  4. Русский Ипотечный Банк — от 9,23%,
  5. РосЕвроБанк — от 9,25%,
  6. Тимер банк — от 9,5%,
  7. Российский Капитал, Россельхозбанк, Дельта Кредит банк — также от 9,5%,
  8. ФорБанк, АктивКапитал банк, Бинбанк — от 9,5% под залог недвижимости,
  9. Интерпрогрессбанк — от 9,75%,
  10. Фора-Банк — от 9,75% с участием Материнского капитала.

Для предварительного расчета вашего займа воспользуйтесь онлайн-калькулятором:

Акции на покупка жилья в ЖК Москвы

По акциям в определенных жилых комплексах можно купить жилье в кредит под 7-9%. Очень важно при выборе определенного предложения тщательно изучать все условия. Часто в рекламе нас просто завлекают низкими процентными ставками, которые сохраняются только в первые месяцы, а затем увеличиваются.

Что мы можем посоветовать:

  • СМП банк — здесь действует ставка от 6,9% годовых на покупку квартиры в «ЖК «Парк Легенд»» и от 7,5% на «ЖК «Эдельвейс — комфорт»»,
  • Банк Российский Капитал предлагает льготный процент от 8,9% для покупки жилья в «Квартира (СУ-155)»,
  • Банк «Национальный Стандарт» и его ставка от 9% для первичного жилья в «ЖК Марсель»,
  • В ПИР банке можно оформить займ под 9% для покупки квартиры в «ЖК Мытищи Lite»,
  • Тимер банк предложит от 9,5% в год для квартиры в строящемся или построенном доме в «Акварель-Миллениум сити».

Молодым семьям и работникам бюджетной сферы лучше обратиться в банки, которые работают по стандартам АИЖК, а именно — по программе Социальной ипотеки. Она доступна тем заемщикам, которые официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, т.е. состоящим на жилищном учете.

Такие заемщики смогут оформить ипотеку под сниженный процент от 9,5% годовых с небольшим первым взносом от 15% и сроком кредитования до 30лет. Более подробно об условиях кредитования вы сможете прочесть здесь.

Также в АИЖК вам смогут предложить особый вариант кредитования для молодых специалистов, проживающих в Московской области. Для них предлагается не просто льготный процент, но и полная компенсация основного долга по ипотеке, нужно будет оплачивать лишь проценты.

Здесь же есть услуга рефинансирования, которая позволяет переоформить действующую задолженность по ипотеке под сниженный процент от 9,5%. При этом вы получаете возможность не только снизить ежемесячный платеж, но и размер конечной переплаты.

Наиболее популярными для получения ипотеки являются следующие банковские организации:

Последний также предоставляет выгодные займы на квартиры для военнослужащих. Подробнее об этом виде ипотеки читайте здесь.

Таким образом, мы рассмотрели с вами наиболее выгодные предложения по ипотечным кредитам, для оформления заявки обращайтесь в отделения выбранного вами банка.

Источник: http://KreditorPro.ru/ipotechnyj-kredit-vygodnye-predlozheniya/

10 лучших предложений от банков России по ипотеке без первоначального взноса

10 лучших предложений от банков России по ипотеке без первоначального взноса

Ипотека является долгосрочным кредитом, предоставляемым финансовыми организациями как юридическим, так и физическим лицам под залог покупаемой недвижимости.

В России наибольшее распространение получил ипотечный кредит для физических лиц на приобретение жилья, выдаваемый банками при наличии первоначального взноса.

Обычно эта сумма составляет 10%, 20% и 30% от стоимости покупаемой квартиры.

Ипотеку можно назвать достаточно удобным финансовым инструментом, дающим возможность обзавестись собственным жильем тем, кто не имеет в наличии требуемой суммы на покупку новой квартиры.

Но, все же ипотека недоступна для большинства потенциальных покупателей из-за существования целого ряда условий: выдача ссуды производится при внесении покупателем 10-30% от стоимости недвижимости, оплате затрат на комиссию, страховку, регистрацию пакета документов.

По сути, накопить стартовую сумму на первоначальный взнос способны не все.

В последние годы на рынке банковских услуг успешно используются ипотечные кредиты без первоначального взноса, но такие предложения поступают не от всех банков.

Особенности данной ипотеки заключаются в следующем:

  • Банк увеличивает собственный риск, выдавая крупную сумму денег
  • Помесячно заемщик должен выплачивать значительно большее тело кредита и проценты, если сравнивать с ипотекой, где необходим первоначальный взнос
  • Банк требует увеличения размера залога – объема имущества, отсюда и увеличение расходов на оплату услуг нотариуса и страховой организации (преимущество у тех, кто уже обладает личной недвижимостью)
  • Банк особо требователен к личности заемщика, его самодисциплине, организованности

Хотя ипотека при отсутствии первоначального взноса считается «тяжеловесным» кредитом, банки рассматривают это направление как перспективное в современных условиях и начали его активное освоение.

Наиболее выгодные предложения от банков России по ипотеке без первоначального взноса

Каждый банк, занимающийся выдачей ипотечных кредитов без первоначального взноса, разрабатывает свои программы относительно данного продукта. Кредиты выдаются в разной валюте (долларах, евро, рублях). Рассмотрим наиболее выгодные предложения российских банков в рублях:

Это крупный коммерческий банк Москвы, входящий в группу Внешэкономбанка. Основные источники его ресурсов формируются от депозитов физических и юридических лиц, выпуска векселей и облигаций.

Направления деятельности – кредитование, рынок ценных бумаг. Данный банк предоставляет выгодный ипотечный кредит на покупку недвижимости на вторичном рынке. Ставка 8,3% годовых на максимальный срок 30лет.

Заем можно выплачивать равными частями и досрочно гасить.

Большой банк коммерческого типа, находящийся в стадии активного наращивания кредитного портфеля и нацеленный на усиление розничного направления.

Банком разработана специальная программа для военнослужащих «Военная ипотека», не имеющая ограничений по возрасту и требований по стажу. Единственное условие – быть участником «Накопительно-ипотечной системы» не менее трех лет.

Кредит выдается на недвижимость, относящуюся ко вторичному рынку. Его максимальная сумма может составлять 2200000 рублей, а годовая ставка от 9,5%.

Крупнейший банк регионального значения. Размеры его сети продаж занимают второе место после Сбербанка России. Для этого финансового учреждения характерно агрессивное развитие и специализация на розничном бизнесе.

Предоставляется кредит «Улучшение жилищных условий» до 30000000 рублей (кредитная сумма не должна превышать 80% от стоимости закладываемой недвижимости) со ставкой 9,65% на 25 лет под залог уже имеющейся недвижимости.

Рекомендуемые условия: страхование заемщика, титульное и имущественное страхование. Срок стажа значения не имеет.

Относится к развивающимся столичным банкам. Его деятельность сконцентрирована на выдаче кредитов коммерческим структурам и обслуживании депозитов, принадлежащих физическим, а также юридическим лицам. Отдельным вектором деятельности банка является выдача ипотечных кредитов. Данная организация делает акцент на интернет обслуживании (онлайн) клиентов.

Банк предоставляет «Целевой» ипотечный кредит на покупку жилплощади, относящуюся к вторичному рынку. Размер ипотечной суммы от 500000 рублей до 10000000 рублей при годовой ставке в 11%.

Основные требования к заемщику: возрастной диапазон 21-65 лет, полугодовой рабочий стаж на последней должности, общий стаж значения не имеет. Личная и имущественная страховки обязательны.

Предусмотрено как полное погашение кредита раньше срока, так и досрочные частичные выплаты.

Десятка лучших предложений от банков России по ипотеке без первоначального взноса

Приведенные ниже ставки актуальны для Санкт-Петербурга, но могут несколько отличаться в иных российских городах. Подробности можно уточнить на соответствующих сайтах банков.

Название банка Программа ипотечного кредита Сумма кредита, в рублях Ставка Период, в годах
Глобекс Покупка недвижимости на вторичном рынке от 300000 от 8,3% 30
Связь-Банк Военная ипотека 400000 от 9,5% 20
Восточный Экспресс Банк Улучшение жилищных условий до 30000000 от 9,5% 25
Тверьуниверсалбанк Военная ипотека до 2000000 от 10,25% от 3
2ТБанк Целевой ипотечный кредит от 500000 от 11% 12
Транскапиталбанк Готовое жилье от 300000 от 12,25% 25
Газпромбанк Улучшение жилищных условий от 300000 от 13,2% 30
Банк Москвы На приобретение квартиры в новострое от 170000 от 12,75% 25
Банк Санкт-Петербург На покупку жилья от 250000 от 14,5% 25
Росбанк Кредит под залог недвижимости от 300000 от 15,75% 10

Основные условия ипотечных кредитов во всех банках похожи. Требуется подтвердить наличие дохода (форма НДФЛ), иметь регистрацию. Банки хотят гарантий в виде комплексного страхования.

Расчеты в основном проводятся в виде аннуитетных платежей.

Оплата может приниматься через банкоматы, кассы, расположенные в банке, безналичным платежом или переводом, через платежные терминалы либо отделения «Почты России».

Отзывы клиентов банка

Глобекс заслужил только негативные отзывы. Во-первых, всего один офис из всех отделений, имеющихся в Москве, занимается ипотечным кредитованием.

Во-вторых, отмечается необоснованная волокита с оформлением на получение ипотеки, просто придираются.

В-третьих, невнимательное отношение к клиентам, которые просят оформить перекредитование задолженности в другой финансовой организации, по вине банка затягивается выдача письма, разрешающего данную операцию, а это грозит штрафом заемщику.

Связь-Банк не всех клиентов радует обслуживанием. Отмечается затягивание времени при рассмотрении документов.

Для некоторых обращение в банк выливается в трату времени, нервов, сил и денег – три месяца рассматривают заявку, а потом отказывают в кредите.

А вот другие клиенты оформляли ипотечный кредит «как в сказке»: без очередей, вежливым и профессиональным сотрудником, за короткий срок 5 дней. И таких отзывов немало.

Восточный Экспресс Банк характеризуется клиентами неоднозначно. С одной стороны хвалится компетентность сотрудников, скорость оформления ипотеки, высказываются благодарности. С другой стороны оценка – «самый ужасный банк».

Источник: http://crediti-bez-problem.ru/10-luchshix-predlozhenij-ot-bankov-rossii-po-ipoteke-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Как купить квартиру в Москве в ипотеку недорого — какие варианты?

Рынок столичной недвижимости по-прежнему остается заманчивым для многих, как для родных москвичей, так и для тех мечтателей, кто желает стать жителем Москвы. События последних лет практически не сказались на покупательском спросе, а цены стали более приземленными.

Приемлемые условия ипотеки на квартиру в Москве — какие они?

Как и раньше, одним из самых реальных источников получения денег для потенциальных покупателей остается кредит. Несмотря на то, что кризис привел некоторые банки к банкротству, на рынке недвижимости задействовано огромное количество кредитно-финансовых учреждений.

Их деятельность в нынешнем времени проходит в рамках жесткой конкуренции, поэтому условия ипотеки на квартиру в Москве для всех желающих стали более приемлемыми.

Первый квартал 2016 года был активным в плане приобретения жилья. Квартиры из вторичного фонда ценились в районе по 170 тыс.руб. за квадратный метр. На данный момент эта цифра становится меньше, что многим предоставляет шанс купить квартиру в Москве в ипотеку недорого.

Кроме банков, сегодня в сегменте ипотечных сделок достаточно успешно работают ипотечные компании. Они выдвигают практически те же условия, но заявления клиентов проходят анализ и обсуждения несколько быстрее, так как организация узкоспециализированная, а процентные ставки мягче, чем в обычных банках.

Цены на квартиры в ипотеку в Москве

Однако, вернемся к банковскому сектору и рассмотрим реальные цены на квартиры в ипотеку в Москве. Обнародованное ранее решение отменить льготную ипотеку все-таки не состоялось, поэтому стоимость жилья, как предполагалось, не возросла.

Квартиры в новостройках

На сегодняшний день однокомнатная квартира в новостройке обойдется примерно в 150-160 тыс. за метр, двухкомнатная 140-145тыс., трехкомнатная выходит по стоимости дороже — около 180 тыс. за метр, а жилье в новостройке из 4-х комнат ценится в 250-270 тыс. за квадрат площади.

Квартиры на вторичном рынке

Вторичный рынок предлагает однокомнатные по цене 165-170 за метр, 2-комнатные около 180 тыс., трехкомнатные и четырехкомнатные соответственно стоят по 200 и 280 тыс. за метр.

Выгодные варианты покупки квартиры в Москве в ипотеку

Если проанализировать рейтинг банков по привлекательности для заемщика, то многие предпочитают купить квартиру в Москве в ипотеку через Сбербанк, где условия отличаются доступностью практически для каждого желающего. В том же Сбербанке есть варианты оформления ипотеки без стартового капитала. Для многих квартира в ипотеку без первоначального взноса это единственная возможность стать собственником своей квартиры.

Ипотека при государственной поддержке

Выгодные предложения направлены в сторону молодых семей. Ипотека при государственной поддержке, а так же социальная ипотека  нацелены на предоставление заемных средств по самым низким процентам. Это касается и первичного взноса.

Насколько выгодно покупать квартиру по военной ипотеке?

Широкое развитие получила программа кредитования для военнослужащих — купить квартиру по военной ипотеке в Москве сегодня можно более выгодно по сравнению даже с прошлым годом.

По нынешним условиям участник программы военная ипотека получает от государства в течение 3-х лет 2,4 млн рублей. Процентная ставка не превышает 15% годовых, сумма первичной оплаты равна 10% общей стоимости жилья, а выплачивать кредит можно в течение 3-25 лет.

Покупка объектов долевого строительства по низкой цене

Тем, кому нужно найти самый дешевый вариант специалисты рынка ипотечного кредитования рекомендуют обратить внимание на объекты, готовность которых находится на первичной стадии. Ведь с прибавлением каждого этажа стоимость жилья возрастает.

Ипотека от застройщика

Поскольку обычно ипотечный кредит оформляется в банке-партнере застройщика, то последний гарантирует процентную ставку со льготами.

Действует ипотека и напрямую от застройщика, но она приемлема для тех покупателей, которые смогут оплатить 50% от всей стоимости сразу.

Но в любом случае выбор на ипотечном рынке Москве сегодня немалый, и каждый может найти вариант соответственно своим возможностям.

Как найти самое выгодное предложение, где купить квартиру в ипотеку в Москве на приемлемых условиях? Попробуйте обратиться в агентство недвижимости Московский квартал www.MoskovskiyKvartal.ru.

И помните, что в банках регулярно появляются специальные акции, также каждая кредитно-финансовая организация при разработке ипотечной программы старается внести в нее различные интересные и выгодные для заемщиков «бонусы».

Ипотека 2016 предлагает покупателям весьма благоприятные условия.

Источник: http://vnedvijimosti.ru/kak-kupit-kvartiru-v-moskve-v-ipoteku-nedorogo

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть