Взять ипотеку в сбербанке: этапы оформления и рекомендации в 2018

Содержание

Какие документы для оформления ипотеки нужны в 2018 году?

Взять ипотеку в Сбербанке: этапы оформления и рекомендации в 2018

Список документов, который требуется для оформления ипотечного займа, зависит от выбранного кредитора и программы выдачи ссуды.

Условия новых ипотечных кредитов в 2018 году требуют представления кроме стандартного пакета справок и бумаг, дополнительную информацию, которую необходимо собрать, прежде чем обращаться за ссудой в банк.

Пакет документов для ипотеки

Договор о предоставлении кредита на приобретение недвижимости заключается, как правило, на крупную сумму.

Надо знать: Банки в обязательном порядке проверяют платежеспособность, благонадежность, ответственность заемщика, прежде чем принять решение о выдаче займа.

Вся информация о клиенте должна быть подтверждена документально. Если по договору выступают солидарные заемщики, они предоставляют в банк те же справки, что и основной заемщик.

Они также проходят полную проверку в кредитной организации.

Стандартный набор документов на ипотечный кредит делится на 2 пакета:

  1. Подтверждение состоятельности и добропорядочности заявителей.
  2. На приобретаемую недвижимость.

В первую очередь заявитель предоставляет в банк 1 пакет. После принятия банком предварительного решения о предоставлении ссуды, клиент начинает сбор 2 пакета. В среднем банки предоставляют до 30–60 дней, в течение которых возможна выдача кредита по одобренной заявке.

Для подтверждения платежеспособности

Состав первого пакета (предоставляется всеми заемщиками):

  1. Паспорта обоих супругов. Даже в случае, когда ссуда оформляется на одного из супругов, требуется паспорт второй половины семьи. Если заемщиком является молодой человек до 27 лет требуется военный билет.
  2. Второй документ: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет. Второй документ предоставляется также обоими супругами. Некоторые кредитные организации предоставляют право выбрать второй документ заемщику, в других это строго регламентировано и не подлежит замене.
  3. Справка о доходах по ф. 2 НДФЛ. Если в условиях банка не оговорено иное, то возможно замена справки на документ по форме банка. Пример от Сбербанка:
  4. Некоторые банки принимают выписку с зарплатного счета заемщика, заверенную банком. Справки составляются за отчетный период, сроком не менее 6 месяцев.
  5. Справки, подтверждающие дополнительный регулярный доход заемщиков: выписка со счета о поступлениях пенсии, стипендии, прочих выплат, арендной платы, налоговая декларация 3 НДФЛ и подтверждение уплаты налога, справка о получении дивидендов, выписка со счета электронных денег при работе в интернете и т. д.
  6. Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Заверяется каждая заполненная страница подписью уполномоченного лица. В конце делается запись: «Работает по настоящее время» и ставиться актуальная дата. Заменой копии может стать выписка из трудовой книжки, где будет написан общий стаж работы сотрудника и стаж на последнем месте работы. Как правило, она составляется на фирменном бланке работодателя, подписывается руководителем, главным бухгалтером, ставится печать. Срок действия справки определяется в каждом банке по-разному, обычно не более 2 недель.

Данный перечень является обязательным для представления. Исключениями могут быть особые категории работников: зарплатные клиенты, VIP клиенты, «надежные» и т. д. Отнесение заемщика к той или иной категории определяется внутренними правилами кредитной организации:

  • зарплатные – клиенты, которые получают заработную плату на счет в банке;
  • VIP – клиенты, имеющие крупный депозит в банке, являющиеся собственниками компаний, которые имеют хорошие обороты по расчетному счету в кредитной организации, пользующиеся ее дополнительными услугами;
  • «надежные» – те, кто ранее кредитовался в компании, имеет хорошую кредитную историю, доказал свою ответственность и благонадежность.

Условия предоставления ипотеки данной категории мягче: может не потребоваться подтверждение доходов или занятости, нет обязательного требования по минимальному стажу и т. д.

Дополнительно, для подтверждения финансового благополучия, клиенты могут представить следующие бумаги:

  • документы на право собственности на иную недвижимость;
  • паспорт транспортного средства на дорогой автомобиль, принадлежащий заемщику;
  • заграничный паспорт с визами при частых поездках за границу;
  • диплом об образовании.

Эти бумаги не являются обязательными, но их наличие увеличивает вероятность принятия банком положительного решения с хорошими условиями кредитования.

Для рассмотрения заявки заполняется анкета-заявление. Форма индивидуальна в каждом банке, ее можно скачать с сайта или заполнить непосредственно в представительстве компании.

Документы по залогу недвижимости

Когда банк принял решение о предоставлении кредита, заемщик собирает второй пакет. Независимо от статуса клиента в банке, документы на недвижимость являются обязательными для предъявления. В список входят справки от продавца и покупателя жилья.

Что предоставляет продавец

Собственник недвижимости, которую он собирается продать, должен предварительно сформировать пакет:

  1. Документы, подтверждающие личность продавца и всех зарегистрированных в квартире собственников (паспорта).
  2. Правоустанавливающие документы на недвижимость: выписка из реестра, свидетельство на право собственности, акт приема-передачи и т. д. Если приобретается дом с земельным участком дополнительно предъявляются документы на землю.
  3. Кадастровый паспорт на квартиру и на земельный участок при покупке дома не старше 5 лет, технический паспорт.
  4. План из БТИ.
  5. Выписка из домовой книги с информацией о зарегистрированных в квартире. Образец выписки:
  6. Справка об отсутствии обременений.
  7. При продаже квартиры, приобретенной в барке, потребуется отказ второй половины семьи, заверенный нотариально.
  8. Брачный договор (при наличии).

К дополнительным справкам, которые предъявляются в индивидуальных ситуациях, относятся:

  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • разрешение органов опеки, когда собственником является несовершеннолетний;
  • справка о психическом здоровье продавца.

Если покупается жилье от застройщика на этапе строительства, представляются следующие бумаги:

  • решение застройщика о продаже недвижимости;
  • подтверждение права собственности на земельный участок, где возводится объект;
  • разрешение на строительство;
  • проектная документация;
  • при наличии акт распределения квартир;
  • договор долевого участия, который заключается между застройщиком и покупателем.

Срок действия некоторых справок 1 месяц, поэтому необходимо из заказывать только перед оформлением сделки.

Что предоставляет покупатель

Покупатель дополнительно готовит следующие справки:

  1. Подтверждение наличия средств на первоначальный взнос: выписка со счета в банке, копия сертификата на материнский капитал или справка о его получении, сертификат при военной ипотеке и т. д.
  2. При приобретении квартиры или дома на вторичном рынке покупатель за свой счет производит оценку рыночной стоимости приобретаемого жилья.

Важно: Продавец и покупатель оформляют договор купли-продажи, который лучше заверить нотариально, и он также обязателен для представления в банк. Проект договора должен быть предварительно одобрен кредитной организацией, которая предъявляет к объекту залога собственные требования.

Остальные документы оформляются при осуществлении сделки: кредитный договор, договора залога, поручительства, страхования, согласие на сделку и т. д.

Необходимый пакет документов при оформлении спец. программ

В 2018 году появились новые программы ипотечного кредитования, при участии в которых перечень необходимых бумаг может быть немного изменен.

1Льготная ипотека

Чтобы иметь возможность оформить ссуду под 6% годовых, заемщик представляется в банк, кроме всех требуемых справок и бумаг, свидетельства о рождении двоих и более детей, которые соответствуют требованиям, предъявляемым программой.

Другие бумаги собираются согласно перечню, определенному банком-кредитором.

2«Молодая семья»

В связи с введением «Льготной ипотеки», государственная программа «Молодая семья» реализовывается в рамках нового проекта.  Предложения для молодых семей есть в кредитных организациях.

Например, в Сбербанке имеется  вид кредитования «Молодая семья»:

Список необходимых для оформления справок является стандартным, как по другим ипотечным программам. Максимальный возраст заемщика 35 лет. Обязательными к представлению являются: свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.

3Ипотека с материнским капиталом

При использовании в качестве первоначального взноса средств материнского капитала, кроме стандартного перечня предоставляется сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда об остатке средств на счете МК (срок действия справки 30 дней).

В течение полугода после выдачи кредита необходимо обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перечисления средств материнского капитала в счет погашения кредита. (При погашении ипотеки средствами МК).

4Военная ипотека

Военную ипотеку можно оформить только через банк, имеющий аккредитацию в ФГКУ.

Кроме стандартного пакета документов заемщик представляет в банк: Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы (НИС). Оно оформляется через командира части. В рапорте написать цель: целевая ссуда на приобретение жилья.

До заключения договоров купли-продажи и кредитного, заключается договор целевого жилищного займа между банком и Министерством обороны.

Ответы на вопросы

Каким образом подаются документы при оформлении заявки онлайн?

При оформлении анкеты-заявки через интернет, банк принимает сведения либо из данных анкеты, либо требует представить скан документов. Будет вынесено только предварительное решение о выдаче кредита.

Окончательное решение выносится только после предоставления в банк оригиналов справок и, заверенных уполномоченными лицами, копий документов, которые заемщик должен принести в кредитную организацию.

Возможно ли подать пакет документов одновременно в несколько банков?

Количество банков, куда обращается человек, желающий оформить жилье в долг, ничем не ограничивается. Для увеличения вероятности одобрения заявки, сформированное досье может быть передано для рассмотрения в любое количество кредитных организаций.

Только собирать лучше копии бумаг и справок, оставив оригиналы у себя, пока не выбран кредитор.

Что делать, если клиент не понимает, какие документы требуется собирать и где их брать?

Список требований большой, требования банков к их оформлению жесткие, собрать пакет может стать недоступным для простого гражданина. Иногда для этого просто нет времени.

Помощь смогут оказать профессиональные брокерские компании. Квалифицированные специалисты помогут выбрать кредитора, и жилье, правильно сформировать досье, заполнить справки, заверить копии документов.

Они будут сопровождать сделку до ее полного завершения. Стоимость услуги от 10 тыс. р.

Вывод:

Главными правилами сбора документов для оформления ипотечного кредита является их полнота, достоверность и правильность заполнения. При обнаружении недостоверной информации, наличия расхождений в справках, поддельных бумаг, клиент автоматически попадает в «черный список» банка.

Он не сможет не только оформить ссуду, но и пользоваться другими услугами кредитной организации. Банки часто обмениваются между собой своими «Черными списками», поэтому такому клиенту долго придется искать себе кредитора.

Источник: https://s3bank.ru/ipoteka/dokumenty-dlya-ipoteki/

Документы для ипотеки в Сбербанке

Ипотека – достаточно сложный тип кредитования, требующий сбора большого пакета документов. Рассмотрим, какие потребуются документы для ипотеки в Сбербанке в 2018 году.

Оформление ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Документы для ипотеки условно можно разделить на несколько пакетов. Предоставляются они частями на разных этапах оформления, а также отличаются в зависимости от типа приобретаемого жилья (вторичное, в строящемся здании и др.).

В отделении банка

Рассматривая, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, следует понимать различие в их наборе в зависимости от выбранного способа получения кредита: лично или через сервис ДомКлик (онлайн).

Обратитесь лично в отделение Сбербанка, для заполнения анкеты и подачи первичных документов на оформление ипотеки

Стандартная процедура происходит по таким этапам:

  1. посещение Сбербанка с основным пакетом документов, заполнение бланка заявления на ипотеку;
  2. принятие Сбербанком решения по выдаче ссуды;
  3. поиск квартиры или дома;
  4. подача документации на выбранный вариант;
  5. оформление и подписание договора;
  6. оплата первого взноса, если они не переданы продавцу в качестве аванса;
  7. перевод кредита;
  8. перечисление денег продавцу.

В зависимости от ситуации процесс может несколько различаться. Например, при предоставлении иного залога на срок до получения квартиры в собственность, или при продаже имеющегося жилья для внесения части ипотеки.

Через сервис ДомКлик

Сбербанк в 2018 году предлагает обращаться к сервису ДомКлик, чтобы ускорить процедуру оформления и провести ее дистанционно. Дополнительным преимуществом выступает понижение процентной ставки в 2018 году для таких клиентов. Данный сервис входит в группу компаний Сбербанка, потому за надежность и безопасность можно не переживать.

На ДомКлик можно выполнять такие действия:

  • Подача заявления в Сбербанк Онлайн;
  • Выбор вторичного жилья или в новостройке на сайте. Договориться о встрече для просмотра;
  • Отправка выбранного объекта через сервис в Сбербанк для одобрения (документы не требуются);
  • При согласовании, передачу в Сбербанк документов от продавца выполняет агент. Заемщик освобождается от прохождения данного этапа.

Электронная регистрация ипотечной сделки через сервис ДомКлик

Решившись на оформление ипотеки в Сбербанке, необходимо посетить офис и написать там соответствующее заявление. Также нужно подать документы, характеризующие заемщика. Они необходимы Сбербанку для принятия решения по выдаче кредитных средств конкретному гражданину.

При подтверждении доходов

Первичный список документов для оформления ипотеки в Сбербанке в 2018 году содержит:

  • паспорт гражданина;
  • регистрационная бумага (при отсутствии постоянной);
  • трудовая книга, выписка, контракт с работодателем, удостоверение адвоката, регистрация ИП или другое подтверждение текущего места трудоустройства;
  • информация о доходах.

Оформите справку по форме банка, подтверждающую ваши реальные доходы, для одобрения ипотечного кредита в Сбербанке

В качестве последнего можно предоставить:

  • НДФЛ-2 за 6 месяцев, если произошла смена работы за это время, нужны данные с обоих;
  • по образцу государственного учреждения;
  • заполненный работодателем бланк Сбербанка.doc;
  • справка о величине пенсионных отчислений от ПФ или иного уполномоченного органа;
  • налоговая декларация (для ИП);
  • договор найма, авторский контракт и т.п., предусматривающий получение дохода или вознаграждения (совместно с копией НДФЛ-3).

Если заработную плату или пенсию перечисляют через Сбербанк, предоставлять сведения не требуется. Если заявитель имеет несколько источников доходов, нужны документы по каждому, чтобы увеличить шансы на согласование.

Также в расчетах могут принимать участие ежемесячные дополнительные выплаты, получаемые заемщиком. Удостоверяются они бумагами, в которых описан вид, сроки, периодичность, сумма ежемесячных доходов и орган, их выдающий.

Аналогичные документы предоставляются от созаемщика.

Скачать

Анкета-заявление для получения ипотеки в Сбербанке.pdf

Для получения ипотеки без подтверждения занятости

Сбербанк предоставляет возможность в 2018 году получить ипотеку без подтверждения платежеспособности. Для чего необходимо заплатить сразу более 50% от цены. В таком случае перечень документов сокращается до двух.

Одним выступает паспорт, а вторым – любое удостоверение:

  • права на вождение ТС;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • удостоверение военнослужащего;
  • удостоверение служащего федерального органа власти.

Если в качестве обеспечения выступает имущество, уже находящееся в собственности у заемщика, то необходимо будет предоставить документы на залог.pdf.

Какие справки нужны для одобрения ипотеки по специальной программе

При участии в специальных ипотечных программах Сбербанка, помимо основных документов заемщика, необходимо предоставить пакет дополнительной документации.

Под материнский капитал

Если оформляется в Сбербанке ипотека под материнский капитал, документы дополняются такими:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФ о величине материнского капитала (допустимо предоставить уже после согласования ипотеки).

Материнский капитал можно использовать для изначального платежа, или позднее – для частичного или полного погашения.

На что еще можно потратить материнский капитал в 2018 году после изменений в законе?

Воспользуйтесь материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке на квартиру, предоставив лишь два дополнительных документа к основному перечню

Молодая семья

Если гражданин подходит под определение молодой семьи, он вправе оформить ипотеку по соответствующему проекту.Это подразумевает пониженные процентные ставки.

Но список документов нужно дополнить:

  • брачное свидетельство (не требуется для одинокого родителя);
  • о появлении на свет ребенка;
  • паспорт и подтверждение родства от одного из родителей заемщика, если ему менее 20 лет: о рождении, брачное, о смене фамилии и т.д.

Необходимый перечень документов после одобрения заявки Сбербанком

После того, как Сбербанк принял положительное решение о предоставлении вам ипотечного займа, необходимо будет подать документы на саму приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней), а так же подтверждающие наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

При покупке вторичного жилья

Подать документы на ипотеку вторичного жилья в Сбербанк разрешено уже после согласия банка.

В обязательный список входят:

Подайте документы на объект недвижимости в течение 90 дней с момента одобрения вашей ипотеки в Сбербанке

  • Основание на покупку недвижимости со вторичного рынка: предварительный договор купли-продажи, с отсрочкой оплаты. В предварительном контракте нельзя указывать, что кредитные средства выступают обеспечением. Они передаются продавцу после подписания основного соглашения или после регистрации в ЕГРН. В основном договоре указывается, что оплата происходит из кредитных средств Сбербанка после регистрации вторичного жилья, которое переходит в залог.
  • Документ на право собственности продавца.
  • Выписка из ЕГРН о прошлых сделках и об отсутствии обременений.
  • Отказ от лиц, имеющих долю в квартире.
  • Согласие от второй половины нынешнего владельца на продажу. Если при приобретении он не состоял в браке, нужно его заверенное заявление на это.
  • Отчет оценщика о стоимости, если в имеющихся документах указан меньший размер.

На квартиру в новостройке

Перечень документов для ипотеки на квартиру в строящемся здании в 2018 году выглядит так:

  • договор инвестирования строительства, паевого участия или преддоговор с застройщиком или инвестором (деньги выдаются после подписания основного контракта);
  • документы от застройщика: разрешение на возведение, государственная регистрации, подтверждение аренды земельного участка;
  • разрешение на ввод в эксплуатацию дома;
  • акт передачи объекта инвестору;
  • подтверждение приема заемщика в члены кооператива и справка или квитанция (документ об оплате взносов);
  • отчет эксперта.

На возведение дома

В Сбербанке можно оформить ипотеку на строительство. Этим может заниматься клиент самостоятельно или нанятые им специалисты (строительная организация, физическое лицо). В зависимости от этого отличаются необходимые для ипотеки в Сбербанке документы на дом.

Получить ипотеку в Сбербанке в 2018 году можно и на строительство дома, но в этом случае придется подготовить несколько иной пакет документов

Если строительством занимаются организация или уполномоченное лицо, нужны такие документы для подачи в Сбербанк:

  • бумаги на земельный участок, на котором будет возводиться здание;
  • соглашение на проведение строительных работ;
  • смета на работы, подведение коммуникаций, отделку, включая стоимость материалов;
  • разрешение на строительство.

Если возведение будет производиться своими силами, потребуются:

  • документы на участок, где будет выполняться возведение дома;
  • смета, с описанием стоимости материалов для постройки и отделки, а также затрат на подведение коммуникаций;
  • разрешение на стройку.

Подтверждающие наличие первоначального взноса

Совместно с документами для ипотеки на квартиру, в Сбербанк необходимо предоставить подтверждения о наличии суммы, достаточной для внесения изначального платежа.

Таковыми в 2018 году могут выступать:

  • выписка со счета в Сбербанке, на котором содержится соответствующий размер;
  • квитанция, расписка или иной документ, удостоверяющий передачу денег в качестве аванса продавцу;
  • документ, поясняющий выдачу денежных средств из бюджета на покупку недвижимости: свидетельство о субсидии, жилищный сертификат, свидетельство участника НИС;
  • отчет оценщика о стоимости жилья.

Источник: https://fin.zone/ipoteka/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke/

Условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году на новое жилье – калькулятор и процентная ставка

Большая часть населения не может себе позволить приобрести жилую недвижимость в собственность. Многие молодые люди еще надеются на лучшие времена, и у некоторых людей, получается добиться успеха. Но со временем большинство из них понимают, что квартиру придется снимать или покупать в ипотеку.

Сегодня все крупные финансовые организации предлагают ипотечные программы с разными условиями. Наиболее выгодные предложения предлагает Сбербанк России, так как можно оформить долгосрочную ссуду с государственной поддержкой. В результате чего, сумма ежемесячных платежей будет меньше оплаты аренды жилья. А некоторым категориям населения предлагаются более лояльные условия.

В данной статье рассмотрим особенности займа в крупнейшем финансовом институте.

Ипотечный кредит в Сбербанке. Условия и процентные ставки на 2018 год

Одним из обязательных условий является покупка страховки на недвижимость. В противном случае, в предоставлении долгосрочного займа будет отказано. Страховой полис можно сразу полностью оплатить или выплачивать определенную сумму в течение всего периода кредитования.

К расходам также нужно прибавить оценку жилой недвижимости, которую может проводить только эксперт, после чего заверить залоговые документы у нотариуса.

Основные условия предоставления ипотеки:

  • Минимальная сумма составляет 300 000 рублей.
  • Первоначальный взнос должен составлять не меньше 20% от стоимости жилья.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.

После выдачи долгосрочной ссуды, у заемщика появляются финансовые обязательства перед банковской организацией, поэтому необходимо своевременно погашать задолженность аннуитетными платежами, то есть одинаковыми частями в течение всего период кредитования.

Нюансы кредитования:

  • Если заемщик вносит первоначальный платеж в размере 50% от стоимости жилья, то документального подтверждения регулярных доходов не требуется.
  • Для оформления жилищного займа не обязательно оформлять страховку здоровья и жизни, при условии, что по окончанию периода кредитования, возраст заемщика не будет превышать 60 лет.
  • Несвоевременные выплаты и неполные платежи приведут к начислению штрафных процентов.

Процентная ставка по ссуде зависит от суммы первоначального взноса, вида кредитования и других нюансов. Базовые проценты может посмотреть в таблице.

Вид кредитования Проценты
Квартира на вторичном рынке 11,25
Новое жилье 10,9
Загородный дом 11,75
Частное строительство 12,25
Молодая семья 10,75
Военная ипотека 10,9

Перед оформлением займа, рекомендуется получить более точную информацию об условиях кредитования у менеджера Сбербанка, так как условия периодически изменяются.

Ипотечный калькулятор

Сбербанк разработал новый сервис для оформления ипотечного займа – ДомКлик. Благодаря этому сайту вы можете заполнить заявку и дождаться решения банка без посещения представительства Сбербанка.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Чтобы рассчитать итоговую стоимость ссуды, нужно воспользоваться специальным калькулятором. Для этого перейдите по ссылке: https://ipoteka.domclick.ru/.

В представленной форме нужно указать вид приобретаемой недвижимости, стоимость, размер первоначального взноса, период кредитования. Также сервис рекомендует указать дополнительные сведения, которые помогут снизить базовую ставку. В результате чего, калькулятор моментально посчитает сумму ежемесячного платежа.

Чтобы проконсультироваться с банковским специалистом и отправить анкету в режиме онлайн, необходимо зарегистрировать личный кабинет или кликнуть по кнопке «Войти через Сбербанк Онлайн». В банк нужно отправить заявку, документы на жилье. Если ипотека будет одобрена, то вам останется приехать в отделение банка для подписания договора кредитования и сопутствующих документов.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Что и как?

Главным условием получения ипотечного кредита является внесение первоначального взноса. Однако есть категории населения, которые могут оформить долгосрочную ссуду на приобретение жилья без начального капитала:

  • Молодая пара. Возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет (45 000 – 8 000 000 рублей).
  • Молодые мамы при наличии материнского сертификата (15 000 – 8 000 рублей).
  • Люди, которые уже несколько лет стоят в очереди на получение квартиры на льготных условиях.
  • Лица, не имеющие собственной недвижимости.
  • Военная ипотека (15 000 – 2 400 000 рублей).
  • Заемщики, которые оформили заем у другого кредитора и хотят рефинансировать ссуду на лояльных условиях (от 15 000 рублей).

Если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, то его заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

В Сбербанке можно оформить ипотеку без начального взноса на срок не превышающий 30 лет. Исключением является военный заем.

Купить жилье в ипотеку можно только у юридических лиц. Приобретаемая недвижимость будет выступать в качестве ликвидного залога.

Ипотечный кредит для семейных пар

Сбербанк России предоставляет ипотеку молодым семьям на привлекательных условиях. Программа действует с 2015 по 2020 года. О возможности продлении пока ничего не известно.

Таким предложением могут воспользоваться молодые пары. Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет. Также существует возможность оформления льготного ипотечного кредита одиноким матерям и отцам.

Минимальная сумма займа составляет 300 000 рублей, которая выдается под 8,6%, сроком до 30 лет.

Для оформления долгосрочной ссуды, необходимо подготовить пакет документов и представить их в ближайшем представительстве Сбербанка или на официальном сайте кредитного учреждения.

От заемщика требуется:

  • Заявка.
  • Ксерокопия действующего российского паспорта.
  • Ксерокопии паспорта или свидетельства о рождении детей.
  • Свидетельство о браке.
  • 2-НДФЛ.
  • Бумаги, подтверждающие стоимость недвижимости.

Банк рассматривает документы и принимает решение в течение 5-10 рабочих дней.

Процентная ставка и условия по ипотеки в Сбербанке для пенсионеров

Многие кредитные учреждения стараются не сотрудничать с людьми пенсионного возраста. Однако данная категория населения показала себя, как добросовестных заемщиков, поэтому Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку даже пенсионерам.

Но одобрение займа таким заемщикам связано с определенными рисками, поэтому существуют определенные причины, по которым заявка может быть отклонена, если пенсионного пособия будет недостаточно для совершения обязательных выплат. Кроме того, может потребоваться привлечение поручителей с достойным доходом.

У работающего пенсионера больше шансов на одобрение ипотеки, чем у неработающего.

Сбербанк предоставляет долгосрочную сумму людям пенсионного возраста на тех же условиях, что и другим категориям граждан. Однако есть некоторые нюансы:

  • Максимальный размер ипотеки может быть меньше.
  • Уменьшенный период кредитования.
  • На момент полного погашения задолженности, заемщику не должно быть более 75 лет.
  • Существует возможность снижения ставки по процентам.
  • Базовая процентная ставка составляет 11-16%.

Если заемщик оформляет ипотеку в допенсионном возрасте, то размер обязательных платежей будет уменьшен сразу после того, как человек начинает получать пенсионное пособие.

Условия предоставления займа:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Заемщик должен быть прописан в регионе оформления ипотеки.
  • Наличие денег, необходимых для первоначального взноса.
  • Постоянный доход. Важно отметить, что Сбербанк учитывает и те доходы, которые пенсионер не может подтвердить документально.

Если вы отвечаете этим требованиям и хотите оформить ипотечный заем, то нужно обратиться в местное отделение финансовой организации, заполнить заявку, а также представить действующий паспорт, удостоверение пенсионер, справку из ПФР.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году. Условия и последние новости

Сбербанк России предлагает более выгодные условия кредитования по сравнению с другими кредитными учреждениями. Поэтому можно рефинансировать ипотечный заем под 9,5%, чтобы уменьшить финансовую нагрузку.

Заемщику необходимо представить в Сбербанк следующие документы:

  • Заявление.
  • Документ о постоянной регистрации на территории России.
  • Документальное подтверждение доходов.
  • График платежей по текущему займу.
  • В случае одобрения рефинансирования, в течение двух месяцев нужно представить документы на недвижимость, которая будет выступать в качестве ликвидного залога.

Условия кредитования:

  • Ссуда выдается в рублях.
  • Минимальный размер составляет 1 000 000 рублей.
  • Максимальный размер не должен превышать 80% от стоимости недвижимости.
  • Период кредитования не превышает 30 лет.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • Оформление страховки здоровья и жизни.
  • Залоговое обеспечение.

Порядок оформления рефинансирования проиллюстрирован ниже:

Благодаря такой возможности, вы можете значительно уменьшить ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту.

Следует отметить, что выгодные условия ипотеки в Сбербанке объясняются более жесткими условиями предоставления кредита. Таким образом, банк минимизирует свои риски.

Источник: https://leadinlife.info/usloviya-ipoteki-v-sberbanke.html

Подготовка пакета документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Каждый человек хочет иметь свое уютное и комфортное жилье, где будет жить он вместе со своей семьей. Но не у всех есть материальная возможность обеспечить себя собственным имуществом. В настоящее время такая проблема решается с помощью ипотеки, которую предоставляют практически все кредитные организации.

В России приобретение собственной недвижимости без первого взноса является трудной задачей, особенно молодым семьям.

Но в Сбербанке существуют специальные программы по ипотечному кредитованию для разных слоев населения с учетом их интересов и финансового состояния.

Сбербанк помогает клиентам подобрать соответствующие и доступные предложения по ипотеке, что является основным направлением его деятельности.

Виды программ

Ипотека предоставляется всем физическим лицам — гражданам Российской Федерации, при условии наличия подтвержденных доходов.

Для первого взноса необходимо иметь сумму, равную не меньше пятнадцати процентов от общей стоимости квартиры. Такая величина считается наименьшей, по сравнению с остальными кредитными учреждениями. Молодые семьи могут внести даже десять процентов оплаты за покупку недвижимости.

Ипотечное кредитование предоставляется Сбербанком на покупку либо застройку жилого имущества, расположенного во всех регионах России. Денежными единицами ипотеки могут быть: рубли, доллары или евро.

С 2017 года ПАО «Сбербанк России» выдает ипотеки по трем основным и некоторым специальным программам. Они могут иметь различные цели, способы получения и варианты гарантийных обязательств по возврату ссуды:

  1. На готовую недвижимость с процентной ставкой, равной от девяти с половиной до четырнадцати процентов годовых. В этом случае сумма первого взноса составит десять процентов от стоимости со сроком кредитования — не более тридцати лет.
  2. На строящееся жилье, инвестируя его строительство с той же кредитной ставкой, первоначальной оплатой и максимальным сроком, как в предыдущем варианте.
  3. На застройку частного дома и приобретение строительного сырья. При этом начальный платеж будет не менее пятнадцати процентов и длительностью тоже не более тридцати лет.
  4. Для молодых семей ипотечное предложение с кредитной ставкой: от одиннадцати до пятнадцати процентов.

По специальным программам ипотеки ПАО «Сбербанк РФ» предлагает:

  1. Ипотечное кредитование, поддерживаемое государством. Данный вид предоставляется на покупку жилой недвижимости на этапе строительства или уже построенной. Размер процентной ставки и первоначального платежа составит одиннадцать и двадцать процентов.
  2. Погасить жилищный займ, предоставленный другой кредитной организацией, можно через Сбербанк по средствам рефинансирования по годовой ставке от двенадцати до тринадцати с половиной процентов, без начального вклада, сроком до тридцати лет.
  3. Приобрести или построить загородную недвижимость: садовые дома, дачу и другие хозяйственные строительные объекты для потребительского использования. Величина процентной ставки ипотеки по данной программе варьируется от одиннадцати до четырнадцати процентов. Размер минимальной начальной оплаты равен пятнадцати процентам, а максимальной — тридцать. Сроки кредитования те же.
  4. На строительство или покупку гаража с одобренной финансовым учреждением территорией и с наименьшей ставкой — десять и пять процентов, с наибольшей — пятнадцать.
  5. Ипотечный займ с использованием материнского капитала, когда первый взнос можно внести средствами данной социальной выплаты. Для такого варианта кредита необходимо предоставить в банк с момента положительного решения о выдаче ипотеки в течение четырех месяцев сертификат на получение средств по материнскому капиталу, справку из ПФ об оставшейся сумме от данной льготы. Собственниками недвижимого имущества при этом становятся кредитополучатель и его дети. Здесь за кредит нужно заплатить от девяти с половиной до четырнадцати процентов годовых в течение тридцати лет и меньше.

Клиенты, у которых заработная плата начисляется на карту Сбербанка, могут воспользоваться кредитным предложением с меньшими годовыми ставками при ежемесячных суммах доходов в нужном размере. Иногда еще требуется гарантийное обеспечение мужа, жены или других членов семьи.

Перечень документов при подаче заявления для получения одобрения

Удостоверение личности — паспорт

Основной документ, который потребуется для приобретения жилого имущества по ипотечному кредитованию — это действительный паспорт личный и остальных лиц, участвующих в сделке.

В финансовое учреждение предоставляются копии. Необходимо наличие постоянной или временной регистрации в Российской Федерации.

Зачастую многие кредитные организации требуют детское свидетельство о рождении у лиц, не достигших восемнадцати лет.

Заявление и анкета на кредитование

Клиент подает заполненную анкету, выданную банком при первичном обращении.

В данном документе кроме своих личных данных требуется указать размер доходов и подробно ответить на остальные его пункты.

Следующий этап — составление заявления, бланк которого также предоставляет банк.

Подтверждение дохода

Для оформления ипотечного займа нужно подтвердить собственное стабильное финансовое положение, чтобы у кредитной организации не возникало сомнений о платежеспособности клиента.

Поэтому у заемщика должна быть на руках справка о заработной плате, то есть 2 НДФЛ с места работы, подписанная главным бухгалтером или генеральным директором.

Когда документ подписывает другое ответственное лицо, то прилагается копия его доверенности.

По необходимости, если имеется неофициальная часть доходов, заполняется справка в соответствии с бланком финансового учреждения.

Копия трудовой книжки

В банк предоставляется заверенная работодателем ксерокопия с датой, подписью и печатью организации. Заверяется каждая страница трудовой книжки, а последняя должна быть с отметкой о трудовой занятости по настоящее время.

Военному или сотруднику Министерства внутренних дел кроме основных личных документов, понадобится дополнительный пакет документов, состоящий из:

  • справки о выслуге лет, где прописаны сроки службы и должность;
  • заверенной копии контракта;
  • личных удостоверений военнослужащих либо сотрудников МВД.

После одобрения

После удовлетворения Сбербанком заявления на ипотеку заемщик готовит еще одни документы, если он определился с выбором недвижимости.

Не позднее двух месяцев с момента одобрения кредита клиент направляет в кредитную организацию:

  • договорное соглашение купли-продажи жилого имущества;
  • справку о том, что второй супруг отсутствует или наоборот, оформленное, а также заверенное нотариусом согласие жены или мужа на сделку;
  • документ по оценочной стоимости жилья, в соответствии с экспертным отчётом.

В стандартном договоре по купле-продаже обычно присутствуют графы, где указываются процессы, связанные с взаимодействиями с ПАО «Сбербанк». Речь идет о действующих кредитных обязательствах на покупку недвижимости заемщика. Эти данные предоставляются сотрудниками банка, участвующими в оформлении договорного соглашения на ипотеку.

Иногда Сбербанк запрашивает вспомогательные справки. Например, при заключении договора купли-продажи с юридическими лицами либо оформлении кредита на строительство собственного дома.

При различных видах залога

Согласно тому, какой вид имущества передается под залог формируется необходимый пакет документации.

Залог транспорта требует:

  • документ, свидетельствующий регистрацию транспортного средства;
  • паспорт транспортного средства;
  • страховой полис КАСКО;
  • справку об отчете проведенной экспертизы по оценке имущества;
  • согласие второго супруга.

Залог прав на имущество:

  • наличие прав должно быть подтверждено документально вместе с согласием одного из супругов на процесс их передачи под залог.

Ценные бумаги:

  • обязательное согласие мужа или жены;
  • подтверждение прав на собственность этих бумаг.

Драгоценные металлы:

  • сертификация, выданная заводом-изготовителем;
  • согласие супруга или супруги.

Недвижимость:

  • перечень документов для оформления ипотечного займа со стороны покупателя и продавца.

Кредитный продукт «Ипотека по двум документам»

Для этого необходимо являться зарплатным либо корпоративным клиентом ПАО «Сбербанк».

Возраст должен быть от 21 — 65 лет. Максимальный возраст учитывается со сроком возврата всей суммы кредита.

Трудовой стаж — не менее одного года и от шести месяцев на последнем рабочем месте в период подачи заявления на ипотечный займ.

Необходимо предоставить в банк:

  • копию паспорта;
  • второй документ, удостоверяющий личность: заграничный паспорт, водительские права либо военный билет;
  • заявление-анкета по форме банка.

В случае, когда клиент предоставляет имеющую собственность в залог, он подает права на владение недвижимостью и акт его оценки.

При покупке на вторичном рынке

В данном случае потребуется предоставить в банковское учреждение:

  • документ, удостоверяющие личность кредитополучателя, поручающих лиц, по необходимости, созаемщиков;
  • подтверждение трудовой занятости и финансового состояния клиента;
  • пакет документации, связанный с жилищным имуществом в роли залога, когда приобретаемая недвижимость не обеспечивает кредит;
  • свидетельство о регистрации брака, если имеется;
  • сертификат на получение материнского капитала, при условии его наличия.

Далее в соответствии с требованиями финансовой организации.

ПАО «Сбербанк» выдает ипотечный кредит на покупку вторичного жилья и размер процентной ставки составляет 12,5 % в год.

Главные особенности получения ипотеки:

  • наименьшая стоимость недвижимости – от трехсот тысяч рублей;
  • размер первоначального взноса равен пятнадцати процентам;
  • только здания, пригодные для проживания, а промышленные и коммерческие сюда не подходят;
  • длительность договора на ипотеку не более тридцати лет;
  • есть возможность получить займ с помощью двух документов без подтверждения доходов.

Для оценки квартиры

Для оценки недвижимости, предоставляемой под залог, потребуются:

  • договорное соглашение о купле-продаже;
  • паспорт помещения с указанием планировки этажа и подробными пояснениями;
  • личный документ о подтверждении личности кредитополучателя;
  • справки из бюро технической инвентаризации.

Итак, ипотечное кредитование от Сбербанка считается очень выгодной сделкой на специальных условиях. К такому шагу следует готовиться заранее, ознакомиться с перечнем документов для подачи и приступить к их оформлению.

Когда уже все необходимые бумаги и справки собраны, можно обращаться в банк за ипотекой и ждать ее одобрения.

О правилах подготовки документов для оформления ипотечного займа рассказано в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://PropertyHelp.ru/subsidii/ipoteka/dokumenti-dlya-sberbanka.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть