Ипотека или аренда: что выгоднее снять квартиру или купить?

Содержание

Ипотека или аренда: что выгоднее?

Журнал ПрофиКоммент приветствует вас! В этой статье мы поговорим о том, что выгоднее, снимать жилье, копить на квартиру, или же взять ипотеку, то есть кредит на 10-20 лет?

Давайте рассмотрим плюсы и минусы двух вариантов, чтобы иметь полное объективное представление на итоговый результат в одном и другом случае. Ведь жизнь каждого человека, каждой семьи – индивидуальны, поэтому одним может быть выгодна ипотека, а другим – аренда. Что подходит вам?

Плюсы аренды

Один и самый главный плюс аренды – это свобода. Когда люди снимают квартиру, они не привязываются ни к конкретному дому, ни к конкретному городу. Если что-то не понравится, например район, соседи, то всегда можно съехать и найти новый вариант. Переехать в другой город. В общем, полная свобода выбора и действий.

Следующее — человек (семья) никогда и ничем не рискует, если теряет работу. Да, могут быть трудности, некоторое неустройство, но опять же – есть свобода. Можно поискать работу в другом городе, может быть договориться об аренде подешевле.

Если совсем с денег нет, так как работы нет и нужно как-то выкрутиться – можно зависнуть у родственников, напроситься к друзьям, знакомым, но это мелочи.

Ведь нет необходимости ежемесячно выплачивать кредит (ипотечный кредит), который никуда не деть.

Узнайте, Как и на что повысились цены в 2017 году

Еще одним немаловажным плюсом является свобода в личной жизни. Как бы это не звучало грустно, но семейные люди, порой, не выдерживают бытовых проблем и расходятся. Когда их ничто не связывает, они всего лишь снимали жилье, то им и расстаться проще.

Нет необходимости терпеть друг друга, жертвовать целой жизнью, чтобы отдать кредит, ведь договора уже подписаны. Полная свобода! Кстати, чтобы аренда жилья не била по карману, можно снимать маленькую площадь. Смотрите, как разместиться в маленькой комнате.

Минусы аренды

Когда у человека нет своего жилья, он постоянно живет на чемоданах. Такая ситуация не позволяет ему обзавестись своими личными предметами быта, лишними вещами, которые он ожжет использовать во время досуга.

Все время нужно подстраиваться под требования арендодателей. А у каждого из них, как известно, свои заморочки, что можно делать в квартире, что нельзя.

Нельзя завести собаку, кошку, даже аквариумную рыбку, так как квартиросдатели это совсем не приветствуют.

Это нужно знать!Как экономить на покупке жилья

К людям, которые снимают жилье, соседи относятся плохо. Уж так повелось у нас, если человек снимет жилье, а не владеет им, то к нему со стороны окружающие есть некоторая неприязнь. Как к чужаку, чужакам.

Сколько случаев, что соседи без повода жалуются собственнику на квартирантов, мол те мешают жить и в итоге. Собственники вынуждены выселять таких жильцов. Хотя в реальности, те, кто владеет жильем рядом с этими же соседями и живет гораздо шумнее – его не трогают.

На квартирантов могут жаловаться, даже если те много ходят и громко топают. Поэтому в этом есть минус аренды.

Здоровье – еще один недостаток аренды. Так как люди, снимающие жилье, все время на чемоданах, они не могут позволить себе ходить по поликлиникам, собирать справки, становиться в очередь на лечение, так как аренда жилья непредсказуема. Она забирает много времени, приходится постоянно подстраиваться под ситуацию, а вдруг и правда придется менять не то что, работу, а ехать в другой город.

Кстати, не обязательно покупать или снимать жилье. Смотрите:

Как получить квартиру по ренте

Что еще? Еще, снимая жилье, довольно-таки проблематично накопить деньги на квартиру. Аренда, как правило, съедает почти все накопления. Хотя, зачастую, размер ежемесячных платежей по аренде равен той же сумме, которую нужно отдать за ипотечный кредит.

Ну и еще один негативный момент – арендодатели не любят семьи с маленькими (особенно грудными) детьми.

Как показывает практика, достаточно пройтись по сайту объявлений Авито, чтобы понять — предпочтение всегда отдают таким людям:

  • Славяне
  • Семья без маленьких детей
  • Семья с взрослыми детьми
  • Некурящие и непьющие
  • Имеющие стабильную работу
  • С городской пропиской
  • Без животных
  • Чистоплотные
  • Студентки

И это только поверхностные требования, и каждый раз все индивидуально. Поэтому, если вы – семья, например, муж и жена, то арендуя жилье, вам ситуация не позволит завести детей. Либо же вам будет очень тяжело. Ведь маленькие дети часто болеют, требуют ухода, кричат, а это создает комплекс проблем, с которыми окружающие не любят иметь дело.

Теперь давайте перейдем к следующей теме и поговорим про ипотеку. Тогда вы сможете сделать выводы, что лучше именно для вас – копить или взять кредит.

Плюсы ипотечного кредита

Самое веское преимущество кредита – это одновременное проживание уже в своей квартире и оплата почти тех же денег, как за аренду, только в свою квартиру. Это очень удобно, ведь ипотека от банка – это не личное общение с каким-то квартиросдателем, который может в любой момент выселить. Люди платят за такое жилье и чувствуют себя свободно.

Нет никаких проблем с соседями. Квартира в кредит является собственностью и никто не сможет выселить и даже возмущаться, если что-то кому-то не нравится, например, крик грудных детей за стенкой. Кстати, это может быть вам интересно: ТОП-6 самых маленьких квартир в мире

Квартира в кредит позволяет обставиться своими вещами, завести животных, да что животных – детей! И никто не будет иметь никаких претензий. Когда люди снимают жилье, они не могут себе этого позволить.

Минусы ипотечного кредита

Главный недостаток ипотеки, нужно быть уверенным, что на протяжении 10-20 лет у вас есть стабильная работа.

Иначе, в случае проблем с трудоустройством, вы можете лишиться не только самой квартиры, но еще и остаться должными банку. Кредит требует от людей строгого соблюдения сроков выплаты. Если они нарушаются, все сбивается. Появляются сверхдолги за просрочку, что может привести к непреодолимой цифре, которую и за всю жизнь не выплатить

Нелишним будет знать!Что делать, если нечем платить по кредиту

Также, ипотека увеличивает стоимость квартиры для заемщика в 2-3 раза, в зависимости от срока, на который будет взять кредит. Ориентировочно, люди всегда берут кредиты где-то на 15 лет. За это время они, чаще всего, переплачивают от 50 до 100% стоимости. Поэтому, прежде, чем взять ипотеку, нужно все хорошенько взвесить – потянете ли вы?

Можно ли прописаться в ипотечной квартире

Да, в ипотечной квартире прописаться можно. Так как при покупке квартиры в кредит банк дает вместо вас деньги продавцу, вы становитесь собственником, но банк эту квартиру берет в залог. То есть вы скреплены с банком условиями договора.

То есть, если у людей есть своя квартира и они нуждаются в деньгах, они отдают в залог квартиру, но не лишаются права собственности. У них всего лишь, появляются обязательства по выплате кредита.

Поэтому вы смело можете брать ипотеку, хотя, конечно же, вы должны следить за законодательством и эти вопросы уточнять в банке, где будете брать ипотеку.

Пожалуй, прописка – это немаловажное преимущество, которое дает ипотека на квартиру, по сравнению с арендой. В ипотечной квартире можно спокойно жить, не оглядываясь на окружающих.

Что подходит вам: снимать, копить или взять кредит?

Если вы семейный человек, у вас есть постоянная работа, то ипотека – это лучший способ наладить жизнь. Вы сможете нарожать детишек, завести домашних питомцев, обзавестись своим уютным уголком для отдыха, разбрасывать по дому одежду, не мыть вовремя посуду, и никто не явится к вам внезапно с претензиями, что вы что-то тут беспорядок развели. Арендодатели, то есть.

Если вы – человек свободного духа. Получаете зарплату, которой вам хватает на аренду и откладывать, тогда в вашем случае лучше копить на квартиру. Ипотека потребует от вас прикрепления к одному месту, что вас может не устроить. Если вы по профессии, например, вынуждены разъезжать по разным городам, если ваша работа зависит от экономики страны, то ипотека – не ваш вариант.

Если вы женщина и у вас есть дети, стабильная работа. Вы можете погасить часть кредита за счет материнского капитала. Это отличная возможность для женщин, которые планируют завести несколько детей.

Например, в таком случае отличный вариант – это небольшая квартира в небольшом городе, которую можно купить по цене мат капитала. Да, вы можете купить квартиру. Конечно же, она будет не в Москве, а подальше.

Но, тем не менее, стены – это самое главное!

Источник: https://ProfiComment.ru/ipoteka-ili-arenda-chto-vygodnee/

Снимать квартиру или взять ипотеку – что лучше?

Этот насущный вопрос встает перед теми, кто живет в съемном жилье. И традиционно каждая из позиций находит своих сторонников в обоих «лагерях». Как же прагматично подойти к решению этого вопроса и определиться что лучше – продолжать снимать квартиру или взять ипотеку?

Подразумеваем, что в случае ипотеки речь идет о вторичном жилье – ведь при оформлении ипотеки на новостройку придется оплачивать и аренду и обслуживание долга одновременно + откладывать значительную сумму денег на ремонт. А мы понимаем, что такой возможности у людей, задающихся вопросом из заголовка статьи, нет. Итак, будем сравнивать ипотеку на вторичное жилье и аренду похожей по удобству проживания жилплощади.

За и против

Аргументы «за» и «против», которые обычно слышны:

Аргументы Снимать квартиру Взять ипотеку
За Свободный выбор жилья и места проживания Без ипотеки на квартиру не накопить
За Нет кредитной зависимости Квартиры всегда растут в цене
Против Арендную плату периодически поднимают Ипотека – кабала на долгие годы
Против Платим за чужое, а не за свое Огромная сумма переплаты

Практически все из этих «аргументов» являются мифами. Например, «свое» ипотечное жилье – это миф. До полной выплаты ипотеки жилье находится в залоге у банка, а значит, ему и принадлежит.

Единственное, что практически неоспоримо можно принять как данность – это инфляция. Суммарное ее значение за последние 20 лет составило 456%, а если приплюсовать еще и кризисные 91-94 годы, то получим значение в 4180%.

На самом деле для того, чтобы решить, что лучше в вашем случае – снимать квартиру или взять ипотеку, как и любом другом финансовом вопросе, требуется расчет.

В соответствии с инфляцией ценность денег и стоимость недвижимости двигаются разнонаправлено. Цена недвижимости – растет, стоимость денег – падает.

При этом, зная среднюю величину инфляции, можно примерно посчитать, как изменятся в цене эти два актива через некоторое время (например, по окончании выплаты ипотечного кредита через 20 лет).

Средняя величина инфляции за последние 20 лет составила 456% / 20 = 22,8%. Исходя из этого, нынешние 3 млн. рублей (цена стандартной «однушки» в регионе ) через 20 лет будут стоить:

(3000 000 рублей – 22,8% ежегодной инфляции) = 16 961 рубль.

А квартира, купленная на эти же 3 млн. рублей вырастет в цене до

(3000000 рублей + 22,8% ежегодной инфляции) = 182 426 776 рублей.

На первый взгляд цифры нереальные, однако их можно легко проверить, пользуясь учебником по математике за 5-ый класс.

Вывод прост: 20 лет – это действительно много. При этом конечно нужно учесть переплату по кредиту. Однако фактической переплатой нужно считать не общую сумму, а лишь разницу между ставкой по кредиту и величиной все той же инфляции.

К примеру, люди, успевшие взять ипотеку летом 2014 года под 12% годовых, при ставке инфляции в 11,4% заплатили за обслуживание долга всего 0,6%. При этом в 2015 году, при разогнавшейся до 16% инфляции, ипотека уже принесла им прибыль в 4% годовых.

В каком случае брать ипотеку?

Точкой отсчета здесь является величина вашей арендной платы и размер ежемесячного взноса. Если ежемесячный платеж по ипотеке равен или меньше стоимости аренды квартиры, то нужно брать ипотеку. Чтобы понять, при какой величине первоначального взноса и ставке по ипотеке это становится возможным, придется еще немного посчитать.

Аренда условной квартиры, стоимостью 3 млн. рублей, равна примерно 20 тыс. рублей в месяц. Для того чтобы вычислить условия сопоставимого ежемесячного платежа по ипотеке воспользуемся ипотечным калькулятором. При ставке по ипотеке в 15% и сроке кредита в 20 лет, получаем искомый платеж в 20 тысяч рублей при первоначальном взносе в 1,5 млн. рублей (50% требуемой суммы).

Но это идеальный вариант. Фактически, перестать снимать квартиру и брать ипотеку выгодно уже при наличии первоначального взноса в размере 30%. Однако рассматривать ипотеку дороже 15% не стоит; подробнее – в статье «Стоит ли брать в ипотеку 2015 году?». О том, как накопить на первоначальный взнос – читайте в статье «Как накопить деньги».

Роман Молчанов, «Школа Инвестора».

Что еще?

Источник: http://investorschool.ru/snimat-kvartiru-ili-vzyat-ipoteku-chto-luchshe

Что выгоднее: снимать квартиру или взять ипотеку (ипотечный кредит) – что лучше?

Аренда жилплощади, выраженная в годовом исчислении и суммы, необходимые на обслуживание ипотеки, на первый взгляд соизмеримы.

Но только детальное изучение факторов, которые влияют на расходы при найме квартиры и средства, затрачиваемые на погашение займа, позволяет ответить на вопрос, является ли аренда альтернативой ипотечному кредитованию и наоборот.

Понять, что выгоднее – снимать квартиру или взять ипотеку, можно, исходя из математических расчетов с учетом долгосрочных факторов, к которым относится, в первую очередь, стабильность финансового состояния.

Этот вопрос для многих является предметом нескончаемых споров, при котором одни говорят, что надо платить за свое жилье, а другие утверждают, что переплачивать за ипотечную квартиру не стоит.

Универсального решения не существует, а правильный ответ зависит от многих индивидуальных факторов.

Выбор

Обстоятельства, при которых возникает потребность к изменению условий проживания, могут быть разные. Молодые семьи не могут ужиться с родителями, рождение детей, развод и многое другое вынуждает граждан искать жилье соответствующее сложившемуся положению.

В современных экономических реалиях не у многих существует возможность при необходимости  купить жилплощадь, не прибегая к кредитам.

В то же время аренда, как альтернативный вариант создает впечатление, что деньги выбрасываются на ветер.

Для решения дилеммы – аренда или ипотека, стоит взвесить все плюсы и минусы обоих вариантов.

За и против

Рассмотрим аренду жилья. Положительной, и, пожалуй, единственной стороной такого выбора, является возможность снять квартиру или дом под любой бюджет.

Некоторые к плюсам относят сниженную ответственность за эксплуатацию жилплощади.

Если договором аренды (заключается с учетом норм Гражданского Кодекса (ГК) Российской Федерации) не предусмотрено иное, в большинстве случаев:

  • арендатор не несет расходы при поломках внутренних коммуникаций, приборов и прочее;
  • оплата коммунальных услуг производится по фактическому использованию.
  • в стоимость арендной платы включены затраты на содержание общего имущества многоквартирного дома и придомовой территории.

Наряду с незначительными положительными факторами к негативным относятся:

  • поиск квартиры сопряжен с расходами на риэлтерские услуги, стоимость которых достигает размера аренды за один месяц проживания;
  • арендодатель сдает квартиру на особых условиях (например, только семье без детей и без домашних питомцев);
  • ставка за аренду может поменяться в сторону увеличения;
  • срок договора может ограничиваться одним годом или другим малым периодом;
  • жилплощадь может требовать косметического ремонта, стоимость которого хозяин помещения не всегда готов учесть в арендной плате;
  • выселение при просрочке арендной платы;
  • при освобождении жилья хозяин может потребовать возместить расходы на ремонт, если такое предусмотрено договором либо в судебном порядке;
  • арендуемая квартира или частное домостроение не переходит в собственность, независимо от срока аренды.

Отрицательных аргументов при аренде достаточно, но это не значит, что ипотека является идеальным решением.

Кредит выдается при определенных условиях, которые заемщик обязан выполнять на протяжении длительного периода.

К положительным факторам ипотеки, которые могут склонить граждан, делающих выбор между арендой и ипотекой, относятся:

  • свободный выбор между вторичным и первичным рынком;
  • подбор подходящего района;
  • на жилплощади можно содержать домашних животных, при этом, не нарушая рамок действующего законодательства;
  •  ремонт выполняется для себя и по своему вкусу;
  • ставка по кредиту, в большинстве банков не меняется, что дает гарантию планирования расходов;
  • инфляция облегчает ипотечное бремя;
  • выплаты учитываются в счет стоимости жилья, которое принадлежит заемщику на правах собственности с момента покупки.

К отрицательным сторонам выбора ипотеки относятся:

  • сложности в получении финансирования при недостаточных доходах, плохой кредитной истории и других факторах;
  • обязанность погашения полной ежемесячной суммы, неоплата которой, включая частичную, влечет применение штрафов и пени;
  • ухудшение финансового положения не является основанием для снижения суммы кредита;
  • квартиру или другую собственность, купленную по ипотеке невозможно продать без участия банка, который будет требовать погашения кредита в полном объеме.

Анализируя все за и против, предпочтительней выглядит ипотечное кредитование, учитывая, что сумма долга ежемесячно снижается.

Окончательно выбрать, что лучше снимать квартиру или взять ипотеку поможет сравнение ежемесячных расходов.

Что выгоднее: снимать квартиру или взять ипотеку?

Затраты на аренду и ипотеку можно считать соизмеримым, если учитывать состояние жилплощади и рыночную привлекательность.

В любом случае расчет расходов для сравнительной характеристики делается, исходя из предложений банков и стоимости аренды квартир, равных по площади.

В сети интернет существуют сервисы, которые сравнивают аренду и ипотеку в расходах. Такие калькуляторы учитывают инфляцию, досрочное погашение кредита, переплату стоимости жилья при займе денег, накопления на банковском счете и другое.

Расходы

Краткий расчет расходов на ипотеку должен основываться на следующих факторах:

  • при сроке кредитования 10 лет стоимость квартиры увеличивается на 85-100%, но при этом сумма переплаты соизмерима со стоимостью аренды за этот же период;
  • увеличение периода кредитования влечет изменение предыдущего показателя в 1,5 и более раз;
  • необходим первоначальный взнос, размер которого составляет от 10 до 40% от стоимости покупаемого жилья;
  • страховка имущества не включается в содержание ипотеки и составляет от 0,6%;
  • затраты на оценку недвижимости;
  • аренда банковской ячейки, открытие аккредитива, оплата госпошлин и услуг нотариальной конторы.

Кроме того, приобретение собственности влечет расходы на обустройство, покупку мебели, бытовой техники и других вещей, которые в арендованной квартире имеются в том или ином объеме.

Практически выбор состоит в том, чтобы платить проценты по кредиту или передать средства хозяину арендованной квартиры.

В любом случае ипотека требует первоначальных вложений и необходимо трезво оценивать финансовое положение, чтобы заем не стал ярмом.

Когда следует взять жилищный займ?

Обратить внимание на ипотеку рекомендуется при наличии значительной суммы, которая может быть направлена на первоначальный взнос, включая:

  • страхование;
  • услуги нотариуса;
  • прочие расходы.

Сумма взноса, при котором ипотека становится выгодней аренды, должна превышать 30% от стоимости жилья.

При этом кредит необходимо оформлять на 10 лет и иметь совокупный доход, превышающий расходы на ипотеку, как минимум на 70%.

Предложения банков

Кредитные учреждения в большинстве исходят из параметров, описанных выше.

Банки требуют наличие первоначального взноса, который колеблется от 10-30%, а при неподтвержденном доходе увеличивается до 40.

Кроме того, финансовые организации предлагают процентные ставки, которые до момента заключения договора могут быть изменены в сторону увеличения, если клиент не соответствует опубликованным требованиям.

Кредит без первого платежа предоставляется при наличии в собственности имущества, которое помимо покупаемого жилья переходит в залог на время действия ипотечного договора, что лишает владельцев права продать имущество без согласия банка.

Кроме того, банк учитывает и фактор проживания в арендуемой квартире при покупке жилья в новостройке, который указывает на значительные расходы и увеличивает риск просрочки по кредиту.

Советы

Наиболее эффективным является накопление суммы, позволяющей внести более половины стоимости квартиры, а остаток одолжить в банке.

Покупать жилье по программе, учитывающей государственные льготы, но не рассматривать строящиеся объекты, так как расходы на аренду, совмещенные с кредитом, могут значительно ухудшить финансовое состояние.

На видео о том, как сделать правильный выбор

Источник: http://77metrov.ru/chto-vygodnee-snimat-kvartiru-ili-vzjat-ipoteku.html

Что выгоднее – снимать квартиру или купить в ипотеку?

Точно так же с разных сторон (см. нашу предыдущую статью об инвестиционной покупке квартиры) мы бы советовали оценить информацию и в другой сегодняшней статье портала Metrinfo – “Ипотека или аренда: что выгоднее. Плюсы и минусы обоих вариантов. Кому платить: себе или «дяде»? Мнения экспертов”.

Авторы статьи делают вывод о том, что чисто финансово аренда, конечно, выгоднее (то есть, намного дешевле обходится в месяц) чем ипотека.

Это заключение вполне укладывается в логику нашей предыдущей статьи о том, что купленная однокомнатная квартира, сдаваемая в аренду, в среднем “окупается” примерно за 20 лет – арендные платежи не так высоки, как завышена стоимость самих квартир, особенно с учетом российских ставок по ипотекам. Однако, у ипотеки есть существенное преимущество, состоящее в том, что деньги идут на приобретение собственной квартиры, а не в оплату чужой.

“Аренда оказывается и заметно выгоднее – если посчитать деньги. В качестве примера автор может привести историю, которой был свидетелем: она произошла с одной моей знакомой. Барышня снимала в Москве однушку – за 23 тыс. руб. в месяц. А потом хозяину взбрело в голову квартиру продавать.

Арендаторше квартира нравилась, и она решила сама стать покупателем. Стали подбивать бабки. Хозяин хотел 6,5 млн руб. – вполне среднюю на сегодня цену. У барышни имелся миллион. Следовательно, нужно 5,5 млн.

Первоначальный взнос тут составлял менее 20% – многие банки, как известно, в таком случае отказывают. Но нашей героине повезло – у нее замечательная работа, «белая» зарплата, и банк (в котором она и получала деньги на карточку) милостиво согласился.

Как показывает наш профессиональный ипотечный калькулятор, за кредит в 5,5 «лимонов» на 20 лет предстояло платить ежемесячно в районе 65 тысяч в месяц.

Плюс всякие страховки, плюс квартплата – раньше ее платил хозяин, а теперь барышня сама становилась собственницей… А еще в последнее время замаячила перспектива увеличения налогов на собственность – их тоже пришлось бы платить покупательнице.

Ну, допустим, 23 тыс. руб., за которые снимала героиня нашего рассказа – это сегодня заметно ниже рынка, и скоро цену ей бы подняли. Но все равно, до размеров ипотечного платежа (особенно с дополнительными «накрутками») тут как до луны”.

Далее, авторы приводят ряд, с нашей точки зрения, неоднозначных аргументов в пользу ипотеки против аренды:

“Арендная плата станет только расти – хотя бы из-за инфляции. А вот ипотечные платежи – нет: их размер, как правило, зафиксирован в договоре.

«В условиях растущих цен на недвижимость, беря ипотечный кредит под ставку 10-13%, покупатель фиксирует цену, – говорит Сергей Шевченко, генеральный директор компании DOKI.

– Даже при росте рынка всего на 5% в год, эту цифру нужно вычитать из размера ставки, и тогда ставка по кредиту составит 5-8%».

Не забудем и о том, что условия ипотечного кредитования дают возможность досрочного погашения. «Это приближает заемщика к конечной цели – обладанию жильем без обременений, – отмечает Константин Шибецкий («МИЦ»). – Часто должники выбирают не уменьшение ежемесячного размера платежа, а уменьшение срока кредитования, ведь в этом случае банку переплачивается меньше процентов».

Кроме того, выплачивая ипотеку, покупатель квартиры становится ее полноправным собственником, а вот деньги, отданные за наем, ушли «в никуда». «Если принять за среднюю арендную ставку 35 тыс. руб. в месяц, то за 10 лет наберется сумма в размере 4,2 млн руб.

, – отмечает Андрей Владыкин, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость».

– Это деньги, которые не были использованы в качестве первоначального взноса или для покупки какого-либо иного имущества… У экономистов есть такое высказывание: «деньги сегодня дороже, чем деньги завтра», то есть через 10 лет платеж, например, в 51 тыс. руб.

в месяц будет намного более приемлемым благодаря влиянию инфляции, росту зарплаты и просто ощущению того, что деньги были потрачены не зря”.
Читать полностью: http://www.metrinfo.ru/articles/112774.html

Редакция “Портала арендодателя” считает, что многие утверждения все же спорны. Не факт, что инфляция и стоимость арендных платежей будут расти настолько быстро. Ипотечные платежи, по условиям ряда банков, так же могут корректироваться в сторону увеличения. А деньги для первоначального взноса тоже бывает очень непросто накопить.

Делаем вывод: как и в предыдущей статье, ситуацию имеет смысл рассматривать с разных сторон, в том числе, конечно же, учитывать свои цели и возможности. К счастью, для большинства людей проблема сравнения вариантов и правильного выбора не стоит настолько остро: у многих просто нет достаточных для ипотеки средств, и аренда квартиры остается единственным (и не самым плохим!) выходом.

Источник: https://moskvarenta.ru/chto-vygodnee-snimat-kvartiru-ili-kupit-v-ipoteku/

Ипотека или аренда: что выгоднее?

Сегодня в Тюмени все больше квартир приобретается в ипотеку. Одна из причин популярности жилищных кредитов —низкие ставки по ипотеке (кстати, самые низкие за всю историю жилищного кредитования в России). При выгодных условиях ипотеки ежемесячный платеж за квартиру сравним со стоимостью аренды. Что выгоднее?

Вопрос «снимать жилье или купить свое в ипотеку» — актуальный для многих российских семей, при этом абсолютно индивидуальный и зависит от возможностей и предпочтений конкретного человека. Немаловажную роль играют такие факторы, как финансовые возможности, наличие и количество детей, образ жизни, цели, планы на будущее и многое другое.

Семья купила небольшую однокомнатную квартиру в начале 2000 годов за 800 тысяч рублей. Выплачивала ипотеку по 7,5 тысяч в течение десяти лет. Их переплата составила 1 млн 200 тысяч. А к моменту полного погашения кредита их квартира оценивалась уже почти в два миллиона.

«Аренда выгодна, только если квартира нужна на короткий срок: например, „переждать“ трудные времена или снять жильё на время обучения ребенка в другом городе, — высказывает мнение заместитель руководителя по развитию квалификации специалистов по ипотеке одного из агентств недвижимости города Тюмени Татьяна Решетникова. — Если брать временные отрезки от 7 лет и более, то лучше оформить ипотеку. Ежемесячно вы инвестируете в собственный актив (квартиру), сумму ипотечного долга со временем „съедает“ инфляция, плюс появляется возможность возместить 13% от суммы кредита в виде налогового вычета. После выплаты ипотеки у человека остаётся собственное жильё, из которого никто внезапно не выселит, не поднимет арендную плату, не выставит новые, неудобные условия проживания. У собственника появляется платформа для улучшения жилищных условий: обычно после выплаты ипотеки семья копит очередной капитал и меняет однокомнатную квартиру на двухкомнатную».

«При почти одинаковой ежемесячной стоимости квартиры, в ипотеку получится гораздо выгоднее, — дополняет руководитель другого агентства недвижимости Дмитрий Кривоногов. — Да, человек переплачивает банку, однако живет уже у себя в квартире.

Кстати, то, что человек сильно переплачивает — тоже спорный вопрос. Пример из жизни: семья купила небольшую однокомнатную квартиру в начале 2000 годов за 800 тысяч рублей. Выплачивала ипотеку по 7,5 тысяч в течение десяти лет. Их переплата составила 1 млн 200 тысяч.

А к моменту полного погашения кредита их квартира оценивалась уже почти в два миллиона».

Аренда выгодна, только если квартира нужна на короткий срок. Например, «переждать» трудные времена или снять жильё на время обучения ребенка в другом городе. Если брать временные отрезки от 7 лет и более, то лучше оформить ипотеку.

По размеру первоначальных вложений аренда выигрывает — если жильё нужно срочно и больших накоплений нет, то съём иногда единственный возможный вариант. Обычно собственник просит оплату за два-три месяца вперед, и первоначальные затраты (при аренде однокомнатной квартиры) составят 40–50 тысяч. К ипотеке нужно готовиться тщательнее.

Правда, на рынке есть ипотечные программы без первоначального взноса, но это единичные предложения с высокими процентными ставками. Если ориентироваться на средний размер первоначального взноса по ипотеке (20% от стоимости квартиры), то при покупке квартиры стоимостью 2 500 тысяч рублей нужна стартовая сумма порядка 500 тысяч рублей.

А если сравнить ежемесячные затраты?

«Сейчас в Тюмени можно арендовать однокомнатную квартиру за 15–18 тысяч в месяц, — объясняет Татьяна Решетникова. — При покупке жилья в ипотеку затраты будут несколько выше: в нашем примере в месяц потребуется платить около 22 тыс. рублей. Но важно понимать, что данная сумма покрывает сразу два расхода.

Первый — выплата основного долга: мы постепенно выкупаем жилье, стоимость которого зафиксирована и уже не зависит от инфляции. Второй расход — выплата банку процентов за пользование кредитом. При аренде мы только платим за пользование жильем и ничего не приобретаем.

Поэтому правильнее сравнивать арендные платежи с теми суммами, которые необходимо платить банку в счёт погашения процентов».

В первом полугодии 2016 квартиры покупали в 4 раза чаще, чем арендовали.

В последние года некоторые тюменские агентства недвижимости стали уходить от услуги предоставления аренды. Риелторы считают это направление устаревшим.

А у руководителя другого риелторского агентства Олега Кипрюшина противоположное мнение.

«Свое жилье это, конечно, хорошо, однако с учетом постоянного роста тарифов, некоторым плата за ипотеку становится очень обременительной, — рассуждает эксперт по недвижимости. — А по аренде можно поискать разные варианты, в том числе и без оплаты ЖКУ. Таким образом, аренда вам обойдется дешевле, чем ипотека».

По мнению Олега Кипрюшина, будущее даже не за ипотекой или арендой частных квартир, а за арендными домами.

Наемные дома предусматривают, что человек может въехать в квартиру и прожить в ней неограниченный срок. Так, сегодня 80% населения Европы живет в арендованном жилье и только 20% являются собственниками.

«Арендные дома — это очень удобно, — поясняет руководитель агентства недвижимости. — В сегодняшнее время нестабильности, мало кто может быть уверен, что завтра будет трудиться на прежнем месте.

А здесь получается, что ты арендуешь жилье рядом с работой. В случае смены места работы находишь другое жилье, чтобы далеко не ездить.

Так ты и к жилью не привязан, и не боишься, что если вдруг с тобой что-то случится, то банк у тебя отберет квартиру».

Что выгоднее — аренда или ипотека — решать потребителям, и многие уже сделали выбор.

Источник: https://banzai72.ru/article/ipoteka-ili-arenda-chto-vigodnee.html

Как понять, что для вас выгоднее арендовать или купить квартиру?

Аренда или покупка квартиры: выясним что выгоднее! Разберем плюсы, минусы, обстоятельства и причины, чтобы принять окончательное решение!

Приятно, встречаясь с друзьями на вопрос: «А ты снимаешь квартиру?» ответить, что живешь уже в своей. А как иначе?

В настоящее время редко какая покупка квартиры обходится без взятия кредита в банке, особенно, когда речь идет о расширении квадратов.

Часто причиной покупки квартиры становится появление нового члена семьи или размен при выросших детях.

В связи с этим вряд ли что-то изменится в способе подобного приобретения жилья в ближайшее время.

К слову говоря, основная часть людей согласна, что без займа квартиру купить практически невозможно.

В статистику, конечно, не попала та часть, которая продолжает питать иллюзии:) Но даже и разумная часть населения думает иногда примерно так:

Я сейчас буду арендовать жилье и копить деньги, потом смогу себе приобрести желаемую квартиру, не прибегая к большим займам, а то и вовсе обойдусь без них

Подобная позиция встречается довольно часто. Естественно, что намного выгоднее вложить часть собственных денег в покупку и меньше платить банку.

Многие даже утверждают, что в первые годы только и делаем, что оплачиваем интерес банка, что является абсолютной правдой.

Аренда или покупка квартиры: две ситуации

  • Первая: вы осуществили покупку квартиры и живете в своей собственности;
  • Вторая: я арендую квартиру и откладываю деньги на предполагаемую недвижимость.

В результате:
Первая: у вас появился собственный «угол», где хозяева вы и ваша семья
Вторая: я же живу в казенном жилье

Первая: вы начали выплачивать кредит, и даже, если платите банку, то процесс избавления от кредита уже начался.

Вторая: я же плачу аренду и мои деньги уходят какому-нибудь дяде или тете, которые оплачивают на них свои прихоти (возможно кредит за своё новое жилье), т.е. деньги на ветер.

И только через некоторое время я приму решение взять ипотеку и пойти по вашим следам, когда вы уже выплатите кредит;

Первая: наверняка ваши жилищные условия лучше моих — вы живете в просторной квартире и сделали ремонт «под себя».
Вторая: я же экономлю на аренде и поэтому живу на одной из окраин города и не спешу делать ремонт, т.к. жилье не мое и тратить на это если не деньги, то свое время не хочется. Тем более меня могут в любой момент «попросить» из этой квартиры собственники.

Я не заморачиваюсь на покупке хорошей мебели, чтобы потом было не жалко выбросить, к тому же из-за периодических переездов она все-равно придет в негодность.

Строить свою личную жизнь или таскать семью по съемным квартирам тоже как-то несерьезно, согласитесь.

Да и чувство, что это «свои стены» привносит в жизнь большую толику уверенности, что положительно влияет и на статус и на поведение и на карьеру.

Чаще всего, те кто решил снимать жилье и копить деньги приводят такой аргумент, что они готовы мириться с минусами проживания в арендованной квартире, но при этом подкопить большую сумму денег, что даст выгоду при покупке квартиры.

Хорошо, продолжим:)

Выгодно ли копить на покупку или арендовать?

Предлагаю выяснить выгодно или нет копить большую сумму денег на покупку квартиры.

Сравним две, часто встречающиеся, ситуации
Первая: Вы купили квартиру за 3 млн. руб, где первоначальный взнос составил 10% от стоимости. При этом средние расходы (с коммунальными платежами, кредит) составят примерно 35 тыс. рублей.

Вторая: Я же арендую жилье за 18 тыс. рублей и откладываю столько же на жилье, довольно напряжно, но всё же стараюсь. Я умышленно взял среднюю цифру по аренде в нашем городе, чтобы было нагляднее.

Теперь взглянем на эти две ситуации спустя несколько лет

Первая: в качестве будущего собственника вы вложите в уменьшение кредита на свое жилье 840 тыс. рублей.

Вторая: я же оплатил за аренду 432 тыс. рублей, плюс, отложил на покупку 432 тыс. рублей квартиры-мечты.

В результате

После подобных подсчетов невольно приходишь к выводу, что совсем неплохо и отложить, но не спешите с выводами:)

Не трудно посчитать, что инфляция в год составляет 7-8% (реально гораздо больше) и это означает, что стоимость той же квартиры по истечении 2-х лет за счет инфляции может составить от 240 тыс. рублей и более.

Не стоит забывать, что помимо инфляции есть и рост стоимости квартир на самом рынке недвижимости, связанный с сезонностью, популярностью районов, экономической ситуацией и прочее.

А может быть и падение, но в этом случае повышается ставка первоначального взноса и требования банков к заемщикам.

Если этот прирост составит 3-4% от стоимости квартиры, то к 240 тыс. рублей нужно будет прибавить еще 30-50 тыс. рублей.

Это значит, что через пару лет мне придется покупать все ту же квартиру не за 3000, а за 3300 тыс. рублей.

Напомню, что с большими усилиями мне пришлось отложить за несколько лет 432 тыс. рублей, а это значит, что по сравнению с вашей ситуацией — я совсем не в выигрыше.

Более того к этому моменту у меня не хватает денег на покупку планируемой квартиры.

Однако, это еще не все. Вероятнее всего вам известно, что арендная плата с каждым годом продолжает расти и многие с этим столкнулись.

И вероятнее всего сумма, которую я захочу откладывать на покупку квартиры будет уже не 18 тыс рублей, несколько меньше.

Так что же выбрать: аренду или собственность?

Я уступаю вам не только в жилищных условиях, не чувствую себя хозяином квартиры, личная жизнь тоже претерпевает не всегда хорошие метамарфозы и, к тому же, здорово проигрываю в деньгах.

В итоге, при росте инфляции и стоимости квартир на рынке, идея отложить больше денег, в некотором смысле — выливание воды в песок.

Если деньги имеются изначально, то, вероятно, их стоит вложить в покупку квартиры. Это хороший способ их сохранить и приумножить, если нет других идей по их использованию

Если набирается сумма только на минимальный взнос, то значит надо стартовать с него.

Позже, при появлении свободных денег, всегда можно будет доложить их в свой кредит и уменьшить тем самым объем занятых у банка денег.

Как самому купить квартиру, разбираем в 10 видео Как купить квартиру на вторичном рынке без посредников

Источник: https://www.HabRealty.ru/pokupatelyu/arenda-pokupka-kvartiryi.html

Что выгоднее: аренда или ипотека

  • Военная ипотека
  • Субсидии и сертификаты
  • Аренда или квартира в ипотеку

Рано или поздно перед каждым человеком встает вопрос поиска жилья. Переезд в новый район или город, создание собственной семьи, рождение ребенка. В любом случае необходима отдельная жилплощадь. Существует два варианта решения вопроса: покупка собственной квартиры в ипотеку и аренда. Каждая из возможностей имеет свои преимущества и недостатки.

В первую очередь необходимо разобраться что выгоднее: купить или снимать квартиру.

Главным аргументом в пользу съемной квартиры является возможность сменить ее в случае необходимости. Арендатор не привязан к месту и свободно может выбрать новый город и район проживания. Для этого достаточно предупредить арендодателя за месяц до переезда.

Возможные трудности

Арендная плата может быть резко повышена владельцем квартиры. Арендные ставки фиксируются в среднем на год, по истечении этого срока условия могут быть изменены. В условиях общего роста цен повышение ставок весьма вероятно.

В подобной ситуации перед арендатором встает выбор: согласиться на новые условия или найти другой вариант. В случае переезда придется дополнительно оплатить залог и комиссию.

Также арендатор не застрахован от выселения без объяснения причин и предъявления необоснованных счетов.

Поэтому при выборе между ипотекой и арендой квартиры в первую очередь следует задуматься о безопасности и чистоте сделки.

Принципиальное отличие ипотеки заключается в том, что вы не просто вносите плату за проживание как в случае с арендой, а постепенно погашаете долг за собственную жилплощадь.

При этом вы живете в своей новой квартире, а не ждете заветного дня, к которому сможете накопить необходимую сумму. Кроме того, выбрав кредит на выгодных условиях, вы можете не бояться инфляции.

Сумма выплат зафиксирована на несколько лет вперед. Сумма, идущая на погашение ипотеки, не намного выше ежемесячного платежа за аренду.

Все еще думаете что лучше, купить или снять квартиру? Наши эксперты однозначно отвечают в пользу ипотеки.

На сегодняшний день средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Санкт-Петербурге составляет 25-30 тыс. рублей.

За меньшую стоимость вы сможете снять жилье небольшой площади далеко от центра, состояние квартиры также, скорее всего, оставит желать лучшего.

Возможные риски при выборе ипотеки

Выбор ипотеки связан с определенными рисками. Как правило, заемщик боится, что не сможет стабильно выплачивать необходимую сумму на погашение кредита.

Потеря работы, снижение или задержка зарплаты могут сыграть не в его пользу. Важно быть уверенным в своем финансовом положении. Поэтому лучше всего иметь небольшой запас на случай чрезвычайных ситуаций.

Также при заключении договора не помешает заручиться поддержкой родственников.

Занимательная арифметика

Предположим, у вас на руках есть 600 тыс. рублей. Вы оплачиваете первоначальный взнос и берете 2 млн. рублей в кредит. Этой суммы хватит на покупку однокомнатной квартиры в Санкт-Петербурге. Около 32 000 рублей составит ежемесячный платеж по ипотеке. Аренда квартиры подобного уровня будет стоить от 25 000 рублей в месяц.

Таким образом:

  • за 10 лет ипотеки вы заплатите: 32 000 руб. * 12мес. * 10лет = 3 840 000 руб.
  • за 10 лет аренды вы заплатите: 25 000 руб. * 12мес. * 10лет = 3 000 000 руб.

Разница составляет 840 000 рублей. Прибавляем к данной сумме первоначальный взнос (600 000 рублей). По истечении 10 лет аренды у вас на руках останется 1 440 000 руб. Этой суммы может хватить только на покупку квартиры-студии далеко за КАДом.

Стоит учитывать, что цены на недвижимость с каждым годом растут, поэтому, чем раньше вы возьмете ипотеку, тем больше сможете сэкономить.

Если вы до сих пор решаете что выгоднее: снять квартиру или взять ипотеку, просто воспользуйтесь ипотечным калькулятором и оцените выбранные программы.

Широта возможностей

На сегодняшний день существуют различные варианты ипотеки. Вы можете взять кредит без первоначального взноса, военную ипотеку, использовать материнский капитал, жилищные субсидии, сертификаты и другие возможности. Одним из наиболее значимых факторов при выборе ипотечной программы является процентная ставка.

Средняя ставка составляет 15-17% годовых. Всегда можно найти более выгодное предложение со сниженным процентом. При получении ипотечного кредита у банков-партнеров Центра Доступного Жилья ST Realty возможно снижение ставки.

Стоить помнить важное правило: чем выше процент, тем выгоднее условия. Вы можете выбрать наиболее удобный срок погашения кредита. Минимальный срок составляет 1-5 лет, максимальный – 20-30 лет.

Если вы хотите улучшить жилищные условия, важно определиться что для вас важнее: избегание рисков или получение реальной выгоды. Вы можете снять квартиру или взять ипотеку примерно за одни и те же деньги. Но при этом в конце срока аренды вам придется искать новое жилье, а после выплаты задолженности по кредиту вы станете полноправным владельцем новой квартиры.

Чем раньше вы возьмете ипотечный кредит, тем раньше станете обладателем своей собственной квартиры. Предоставим помощь в выборе программы кредитования.

Оставьте заявку в форме прямо сейчас!

С вами в течение часа свяжется Ваш индивидуальный менеджер.

Или позвоните к нам в офис: 8 (812) 577-22-22

Источник: http://STndv.ru/ipoteka/arenda-vs-ipoteka/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть