Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса: как взять

Содержание

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса :

Многим бы хотелось проживать в своей квартире, но не все имеют средства на погашение первого платежа. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Сейчас некоторые банки предоставляют возможность купить собственное жилье, при этом первый платеж не требуется. Нужно лишь учитывать другие условия, которые могут предъявляться к заемщикам.

Зачем требуется первый взнос

Первоначальным взносом называют разницу между размером ипотечного кредита и ценой купленного жилья. Но не всем известно, что влияет на ставку. Чем ниже платеж, тем больше риск банка по невозврату денег.

Если сумма первого взноса небольшая, то процент будет выше. Ни одна кредитная организация не будет выдавать средства с большими рисками.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Есть такая возможность, только нужно выбрать банк с подходящими условиями. Также это зависит от обеспечения клиента.

В каждом городе предоставляется ипотека без первоначального взноса. СПб не является исключением, поскольку в городе работает много кредитных организаций.

Условия

В каждом банке по своим правилам оформляется ипотека без первоначального взноса. Условия же могут быть похожими. Обычно в обязательном порядке необходимо страхование как покупаемого объекта, так и клиента. Эта услуга предполагает компенсацию рисков повреждения имущества, ухудшение здоровья.

Деньги по ипотеке выдаются в российских рублях, какая бы программа не применялась. К заемщикам тоже предъявляются требования. Ими могут быть лица в возрасте 21-75 лет.

По программе для военнослужащих клиент должен быть не старше 45 лет. Во многих банках установлен срок пользования кредитом. Обычно он не превышает 30 лет.

Многие выбирают “Сбербанк”, чтобы была выдана ипотека без первоначального взноса. Условия там более приемлемые для всех граждан.

Клиентам обязательно надо иметь российское гражданство. Также нужно иметь постоянный доход, который подтверждается справкой с работы. Не менее важное значение имеет кредитная история, которая должна быть положительной. Банку нужно предоставить подтверждение о трудоустройстве.

Услуги “Сбербанка”

Гражданам России предлагается ипотека без первоначального взноса. “Сбербанк” предоставляет подобные услуги с соблюдением нескольких требований. Одобрение заявки происходит в том случае, если в залог предоставлено ценное имущество. Вместо этого могут быть поручители. “Сбербанк” оформляет кредиты для граждан с высоким доходом, а также для владельцев недвижимости.

Действует много льготных программ, по которым выдается ипотека матерям-одиночкам, военнослужащим, молодым семьям. Обычно кредиты предоставляются с использованием средств семейного капитала, а также с наличием поручителя. К таким заемщикам предъявляются жесткие условия по сравнению с теми клиентами, которые оформляют ипотеку с первым взносом.

В каждом городе работают свои банки, где предлагается ипотека без первоначального взноса. Спб, как и другой город, имеет много финансовых организаций. Множество людей обращаются в “Сбербанк”, ведь там предлагаются выгодные условия для заемщиков.

Программы “Сбербанка”

Человек должен подумать, по силам ли ему будет ипотека без первоначального взноса. “Сбербанк” предлагает несколько программ:

  • Ссуда с поддержкой государства.
  • Рефинансирование займа.
  • Семейный капитал.
  • Ипотека для военных.

Если программа выбрана, следует уточнить условия кредитования. Они могут отличаться от обычного займа.

Что предлагает ВТБ24?

Предоставляется и в других банках ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 будет прекрасным выбором, если нет средств на оплату первого платежа. К преимуществам относят длительный срок кредита – 50 лет, что можно встретить не в каждом банке. Благодаря этому можно взять ипотеку на нужный период, оплачивая небольшими частями.

В банке выгодна ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 предлагает низкие проценты. Ставка равна 8-12,5% в зависимости от суммы долга. Комиссий за предоставление кредита нет. Именно поэтому этот банк является выбором множества людей.

А если есть недвижимость

Если уже есть жилье, то оно может использоваться залогом при подписании договора ипотеки. Тогда можно рассчитывать на сумму, не больше 70% ее оценочной стоимости. Итоговый размер кредита будет определен доходом клиента.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Можно взять ее в «Банке Москвы», где в качестве залога надо предоставить собственное жилье. Приобрести можно любой объект недвижимости: квартиру, дом.

Предоставляется ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, а также на первичное. Сумма кредита составляет от 500 тыс. рублей до 60% от цены залоговой недвижимости.

Ставка определяется размером ипотеки и находится в пределах 13,15-15,25%.

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена в «Росбанке». Там клиентам предлагается выгодная программа под комнату, квартиру или дом. Ставка равна 12,6–14,1%. Обеспечением является квартира, дом с участком.

Банк может оформить ипотеку на сумму, не больше 80% от оценочной стоимости залога. «Росбанк» – одно из учреждений, выдающих кредит, размер которого меньше стоимости жилья.

Еще какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Она оформляется в «Банке Жилищного Финансирования», «Связь-Банке», «Альфа-Банке».

Дополнительное обеспечение

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена другим способом. В залог требуется дополнительное обеспечение. Программы могут содержать особые условия, которые обязательно надо выполнить заемщику. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Сейчас такие услуги предоставляются в:

  • «Эконом банке».
  • «Связь Банке».
  • «Бастробанке».

«Газпромбанк» предлагает клиентам программу «Улучшение жилищных условий». По ней не требуется первоначальный платеж, но у нее есть особенность. С оформлением договора клиент обязан за 9 месяцев продать залоговую недвижимость, а средствами погасить за кредит. Сумма не может быть менее 15% от цены купленного жилья.

Под первоначальный взнос

Есть банки, предлагающие кредиты по особым программам «под первоначальный взнос». Оплачивая долги, клиент должен закрывать 2 кредита.

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса, если оформляется дополнительный кредит? Таких организаций не так много. К ним относят «ДельтаКредит» и «Московское Ипотечное Агентство».

О такой услуге надо узнавать у специалиста банка, в котором хочется оформить кредит.

Материнский капитал

Ипотека для молодой семьи без первого платежа может быть оформлена благодаря материнскому капиталу. Банки предлагают применить его в качестве погашения первоначального взноса. Не всеми кредитными учреждениями предоставляется такая услуга.

Где же можно оформить такой кредит? Оплатить ипотеку материнским капиталом можно в ВТБ24 и “Сбербанке” (11и 14%). В банке DeltaCredit предлагается оформить ипотеку, заплатив только 5% от цены недвижимости. Сейчас с материнским капиталом работают банки «НомосБанк» и «Примсоцбанк».

Льготное кредитование

Эта ипотека предоставляется по льготному кредитованию с помощью государственной субсидии. Но она не позволит оплатить больше 10% от цены недвижимости.

Программа предоставляет возможность оформить кредит по низкой ставке. Как получить ипотеку без первоначального взноса в этом случае? Надо предоставить сертификат, который служит подтверждением этого права.

Документ получают в уполномоченном органе субъекта РФ.

Выданный сертификат действителен 6 месяцев. Для банков, которые работают по программе, существует список нужных для оформления кредита документов. Чтобы стать участником льготного кредитования, потребуется справка 2-НДФЛ за полгода. Размер платежа не должен быть больше 45% от дохода клиента и созаемщиков.

Таких организаций немного, которыми предлагается ипотека без первоначального взноса. Отзывы свидетельствуют, что нужно ознакомиться с предложениями нескольких банков, а потом принимать решение.

Также заемщики советуют предварительно проконсультироваться с финансовым экспертом, который поможет подобрать наиболее подходящий вариант. Займы такого вида предоставляют партнеры АИЖК.

В каждом субъекте есть свой перечень организаций, которые занимаются оформлением ипотеки для молодых учителей. Выбрать подходящий банк получится на сайте АИЖК.

Ипотека молодым учителям

Учителя до 35 лет могут получить ипотеку, воспользовавшись программой льготного кредитования. Годовая ставка равна 8,5% с покупкой квартиры и 10,5% с частным домом или квартирой при строительстве.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса предоставляется банками «Интеркоммерц», «Петрокоммерц», ЗАО «Надежный дом», ЗАО «Банк Жилищного Финансирования».

Каждое учреждение предлагает свои условия, с которыми заемщики должны ознакомиться предварительно.

Для молодой семьи

Лучшим вариантом приобретения жилья для молодой семьи является использование программы господдержки. Если стать ее участником, то от государства можно получить субсидию, которая будет первым взносом. Воспользоваться программой могут супруги до 35 лет.

Когда получено свидетельство, первый взнос будет оплачивать государство. Пользоваться такими преимуществами могут семьи, которые стоят в очереди. Важно выбрать подходящую программу. Дальнейшие действия не отличаются от стандартной процедуры. Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса будет лучшим вариантом для покупки жилья.

“Газпромбанк”

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? За получением кредита можно обратиться в “Газпромбанк”. Для этого заемщику требуется предоставить анкету, паспорт и справку о доходах. Период выдачи кредита – 15 лет. Минимальная ставка равна 15,25%, а залоговый дисконт – 30%. Максимум можно взять 30 млн рублей.

Для клиентов “Газпромбанка” работает официальный сайт, а также горячая линия, с помощью чего можно получить всю актуальную информацию. Только для оформления кредита необходимо предоставить залог в виде жилья.

“Альфа-банк”

Не требуется первый взнос и в “Альфа-банке”, но зато нужен залог. Ставка равна от 9,2% для покупки жилья в Москве, а также от 12,3% – в других регионах РФ. Максимальный период ипотеки – 25 лет.

В “Альфа-банк” нужно обращаться людям, которые могут подтвердить доходы с помощью справки НДФЛ. Собственникам бизнеса надо предоставить бухгалтерскую отчетность. Постоянная регистрация в регионе не нужна. В этом банке можно оформить ипотеку первичного и вторичного рынка.

Требуемые документы

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Если все условия соблюдены, необходимо подготовить документы. В каждом банке они разные, но все же в большинстве из них требуют:

  • Заявление.
  • Паспорт.
  • Свидетельство о браке.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Право на недвижимость.

Только когда есть этот перечень, нужно обращаться в банк. В некоторых случаях требуется предоставление дополнительных документов.

Особенности процедуры

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? В выбранном банке нужно подать заявку на получение кредита. Заемщик должен указать личные данные, оставив контактную информацию для связи. Заявка по ипотеке может рассматриваться в течение недели. Если выносится положительное решение, об этом сообщают клиенту по телефону.

После этого клиенту нужно посетить офис банка, представив специалисту все нужные документы. Только тогда наступает процедура оформления. Между банком и клиентом составляется договор, который и будет регулировать их права и обязанности. Надо ознакомиться с таким документом, чтобы в дальнейшем не возникало сложностей.

В период оформления специалисту надо задавать интересующие вопросы по поводу ставки, оплаты, особенностей кредитования. Выдается ипотека на установленный договором период, на протяжении которого должна производиться оплата.

Ипотека для военнослужащих

Кредит на приобретение недвижимости по льготам могут получить военнослужащие, которые в течение 3 лет были участниками накопительной ипотеки. На протяжении этого периода регулярно переводились средства заемщику на его счет. Именно эти деньги будут применяться как первый взнос. Все остальные внесения идут на погашение, а собственные средства не тратятся.

Клиенту нужно выбрать подходящую программу, учитывая следующие нюансы:

  • Ипотека предоставляется в рублях.
  • 9,5% – минимальная ставка.
  • Займы предоставляются военным до 45 лет.
  • Ипотека выдается в размере 15 тыс. – 2,4 млн рублей.
  • Не требуется подтверждение платежеспособности.
  • Не нужно оформление страхования жизни.

Жителям Москвы доступен социальный кредит, кто занял очередь. Жилье, которое оформляется в кредит, является собственностью муниципалитета. Пользоваться им могут лишь граждане России с московской пропиской, постоянным заработком. Встать в очередь необходимо было до 01.03.2005.

Программа работает по 2 направлениям:

  • Приобретение жилья со льготами.
  • Средства перечисляются кандидату для стартового капиталовложения.

Заявка по программе подается в жилищном фонде. Когда подано заявление, открывается личное дело, а также устанавливаются жилищные параметры по доходам семьи. После этого заемщику надо собрать нужные документы, а также готовиться к оформлению.

Перед оформлением ипотеки желательно проконсультироваться со специалистом, чтобы взять выгодный кредит. Это позволит избежать многих ошибок. Эксперт подскажет, на какой срок лучше оформлять ипотеку, а также в каком банке это выгоднее сделать.

Каждый банк предлагает свои условия кредитования, которые могут заметно отличаться от предложений других учреждений. Благодаря внимательному подходу получится грамотно оформить сделку.

Ипотека без первого взноса оформляется в некоторых банках. Все же большинство организаций предлагает воспользоваться кредитом, по которому надо вносить первый платеж. В обоих случаях требуется внимательное отношение к сделке. Тогда получится приобрести жилье по выгодным процентам и на подходящих условиях.

Источник: https://www.syl.ru/article/300521/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-usloviya-polucheniya-ipoteki-bez-pervonachalnogo-vznosa

Как взять ипотеку без первоначального взноса в банке на квартиру или дом

Выдавая ссуду, большинство банков требуют внесение оплаты, составляющей значительную долю стоимости квартиры или комнаты. Однако не каждой семье под силу выполнить такое условие по причине отсутствия времени или денежных средств. Выходом из ситуации является ипотека без выплаты начального взноса.

Что такое ипотека без первоначального взноса

Для приобретения комфортного жилья требуется взять немалую сумму. При этом многие банки, дающие ссуду, устанавливают первый взнос до 90% цены жилья.

Выполнение этого условия свидетельствует, что заемщик серьезно подходит к покупке квартиры. Например, получающий средства уже взвесил доходы семьи, собрал часть суммы, сможет своевременно выплатить кредит.

Первоначальный взнос – гарантия платежеспособности человека.

Желая сделать кредитование более доступным, многие банковские учреждения дают ссуды без внесения первого платежа. Такой вариант интересен, к примеру, для молодой семьи, когда срочно требуется жилье, а значительной суммы нет. Как взять ипотеку без первоначального взноса? Финансовые учреждения, идя навстречу гражданам, делают возможным предоставление иных гарантий.

Выдача кредита без частичной оплаты стоимости квартиры была распространена до 2008 года. Экономические потрясения выявили нежизнеспособность таких предложений. Классического кредитования без начальной оплаты больше нет.

Исключение – временная акция, проводимая банком и застройщиком. Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Заемщик предоставляет финансовому учреждению иные гарантии. Банку важно быть уверенным в своевременном возврате средств.

Например, студенты или молодые семьи могут воспользоваться ссудой, если работают и имеют поручителей.

Займер – Моментальные онлайн займы! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мгновенно переводятся на банковскую карту!

Займи Просто – Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Часть финансовых учреждений предоставляет заем с нулевым начальным взносом. Ежемесячный платеж по программам разных банков можно рассчитать на электронном калькуляторе, например, на официальном сайте организации. Где взять ипотеку без первоначального взноса? Ссуда под объект недвижимости оформляется:

  • Сбербанком;
  • Банком Москвы;
  • Росбанком;
  • Банком Жилищного Финансирования;
  • ВТБ24
  • Связь-Банком;
  • Газпромбанком
  • Альфа-Банком и другими.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса с использованием автомобиля как залога оформляется в Экономбанке, Связь-Банке, БыстроБанке, ВТБ24. ДельтаКредит, Московское Ипотечное Агентство дают специальные займы, предназначенные для внесения начального платежа. Материнский капитал как первичный платеж принимают ВТБ24, Сбербанк, НомосБанк, Примсоцбанк.

Граждане, имеющие права на льготы, могут взять ссуду с господдержкой от Банка Жилищного финансирования, «Петрокоммерц», «Интеркоммерц», Сбербанка, Россельхозбанка, Сургутнефтегазбанка, ЗАО «Надежный дом». Программа государственной помощи касается граждан, чьих доходов не хватает для выплат по стандартному кредиту. Займы предназначены для приобретения жилья в новостройках.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Залоговый заем требует основательного обеспечения. В качестве гарантии может выступать жилье, уже находящееся в собственности.

Чтобы банк согласился на такую сделку, сам плательщик и недвижимость должны отвечать ряду требований. Для первичного платежа используются материнский капитал, военный сертификат и другие жилищные гарантии от государства.

Потребительский кредит и заем денежных средств у знакомых – еще один способ внести платеж.

Взять кредит без начальной выплаты с применением средств материнского капитала – отличная возможность для семьи с маленькими детьми.

Средства сертификата используются как начальный взнос для погашения основной части долга. Важно учесть, что материнский капитал для первой выплаты оформляется по достижении ребенком 3-х лет.

Воспользоваться сертификатом для погашения основной части долга можно в любой день после его оформления.

Финансовые организации имеют ряд определенных требований к заемщику, желающему потратить сумму материнского капитала на ссуду. Все нюансы лучше уточнить у консультанта банка. Размер ежемесячной выплаты правильно рассчитывается на электронном калькуляторе. Условиями предоставления займа, как правило, являются:

  • Хорошая стабильная зарплата со стажем в последней должности не менее половины года, общим сроком трудовой занятости не менее года в течение предшествующих 5 лет. Как доход рассматриваются только «белые» начисления. Иной заработок учитывается только как нестабильный или дополнительный.
  • Жилье, приобретаемое в результате кредитования, должно оформляться как долевая собственность каждого члена семьи.
  • Успешная кредитная история человека, желающего стать заемщиком.

Ипотека без взноса под залог недвижимости

Такая схема не требует от клиента начальной выплаты. При этом величина суммы, предоставляемой по ипотеке, ограничена стоимостью залоговой недвижимости.

Квартира, получаемая по ломбардному кредиту, будет равнозначна жилью, уже находящемуся в собственности. Жилье, используемое как залог, может иметься у самого заемщика или у третьих лиц (родителей или родственников).

Оформив ссуду по такой схеме, человек не имеет права на продажу залоговой недвижимости без согласия банка.

Оформленный кредит бывает целевым или нецелевым. В первом случае потребуются документы об использовании выданной суммы. Второй вид имеет повышенную ставку. Более простая ломбардная ипотека (под залог объекта недвижимости) выгодна, если:

  • отсутствуют деньги для первого взноса, но в собственности имеется квартира или участок земли;
  • требуется большая сумма на развитие бизнеса;
  • имеется намерение купить недвижимость за рубежом;
  • требуются денежные средства для строительства собственного дома.

Как получить ипотечный кредит через маркетинговые акции

Очевидный способ получить деньги для первоначальной выплаты – взять средства в долг у друзей, знакомых, родственников.

Однако не каждый имеет в окружении людей, готовых предоставить значительную сумму на долгий срок в условиях нестабильной экономики.

Возможен вариант, если родственник имеет дорогую недвижимость, например, загородный дом, в собственности и не будет против отдать его в залог.

Если застройщик пользовался финансовой поддержкой банка для возведения жилья, может проводиться временная акция, предполагающая нулевой взнос по ипотеке. Сюда же относятся локальные рассрочки, варианты кредитования от самого застройщика. Взять еще один кредит для первого платежа – необдуманный шаг. Дополнительный заем стоит дорого, снижает платежеспособность клиента.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

Каждое финансовое учреждение предлагает собственные условия. Как взять ипотеку без первоначального взноса? Необходимо внимательно изучить требования банка, выяснив:

  • под какой процент предоставляется заем;
  • каков срок погашения;
  • величину ежемесячного платежа (можно рассчитать на онлайн-калькуляторе);
  • что можно оформлять как залог;
  • каковы требования к плательщику.

Список документов, подаваемых для получения потеки, одинаков для большинства банков.

Как правило, для рассмотрения предоставляются копия паспорта, заявление на ссуду, копии трудовой и документов о браке, рождении (если имеются несовершеннолетние), справка о зарплате. Поданная заявка рассматривается в банке некоторое время.

Затем выносится положительное решение, определяется сумма займа, которую можно брать. Подходящий объект недвижимости проходит независимую оценку. Далее следует оформление сделки.

: ипотечный кредит без первоначального взноса

Источник: http://sovets.net/7614-kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса в 2018 году

Возможно ли взять ипотеку без первоначального платежа? Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса в 2018 году свидетельствует о решении подобной проблемы.

Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие – внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья.

Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье.

Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.

Многих интересует, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса? Такая возможность предусмотрена. Но есть некоторые нюансы, которые потребуется учесть будущим заемщикам.

Что нужно знать о кредите на квартиру без первоначального взноса

В первую очередь, необходимо знать, что абсолютно «нулевого» первого платежа не существует. Банки предоставляют только несколько способов оплаты его за счет государственных субсидий, выплат и предоставляемых льгот. Но даже при такой явной гарантии не все банки идут на это.

Какие есть виды

Как взять подобный кредит? Сбербанк, участвующий в различных федеральных программах, предусмотрел несколько вариантов:

  • Использование материнского капитала, который выступит в роли первого платежа. Поскольку семейный капитал относится к социальной помощи государства семьям с детьми, то фактически, платеж оплачивается не с личных накоплений кредитозаемщика, а с бюджетных средств.
  • Военная ипотека. Здесь в качестве начального платежа используются не личные средства военнослужащих, а накопления военнослужащего из его счета в НИС.
  • Использование жилищного сертификата, предоставляемого по госпрограмме для определенной категории граждан, которые имеют право на покупку квартир из госбюджета. К льготным заемщикам относятся военнослужащие, не участвующие в накопительно-ипотечной системе, вдовы военнослужащих, работники внутренних дел и пожарной службы, переселенцы.

Кто может претендовать на кредит без первоначального взноса

Кому из граждан предоставляется право получить данный вид кредита:

  • тем, кто длительное время стоит в очереди на льготное получение жилья;
  • молодым супругам до 35 лет, находящимся в официальном браке;
  • не имеющим собственное жилье;
  • имеющим жилищный кредит в другом банке и желающим рефинансировать ее в Сбербанке.

Больше шансов получить положительный ответ на заявку у зарплатных клиентов или имеющих депозит в этом банке.

Особенности

Заемщик, желающий оформить кредит на жилье таким способом должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица.

В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его.

Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежем могут определенные категории кредитозаемщиков.

Сбербанк ипотека без первоначального взноса: условия

По всем вариантам ипотечного кредитования без начального платежа предусмотрены определенные условия. Большинство условий стандартного типа.

К ним относятся:

  • требования по возрасту – 21-75 лет, для военнослужащих – до 45 лет;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • займ выдается только в рублях;
  • допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
  • кредитоваться может как готовое, так и строящееся жилье;
  • приобретаемое жилье выступает залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до окончательного погашения ссуды;
  • займы могут предоставляться как частями, так и в полном объеме;
  • наличие залога или поручителей;
  • у покупателя должна быть положительная кредитная история;
  • размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от всего дохода с вычетом расходов.

Но есть и особые условия:

  • приобретать жилье возможно только у юридических лиц (инвестора, застройщика);
  • обязательное страхование.

Важным условием по предоставлению любого кредита на жилье без начального взноса является обязательное страхование самого жилья, права собственности на него, а также личного страхования заемщика. В данном виде кредитования существует такое понятие как «тринадцатый платеж».

Это сумма за год всех страховых полисов, покрывающих риски порчи жилого объекта и риски получения инвалидности, утери здоровья или смерти заемщика.

Поскольку размер этой суммы по объему почти равен размеру ежемесячного платежа, то оплату страховки выделяют в отдельный («тринадцатый») платеж, который заемщик выплачивает в конце года.

В зависимости от параметров и условия займа бывают разные процентные ставки

Процентные ставки

При разных вариантах кредита на жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусмотрены разные процентные ставки.

Параметры следующие:

  • с привлечением материнского капитала – от 9,5%;
  • военная ипотека – от 9,5%;
  • по федеральной жилищной программе – от 10,5%;
  • по программе рефинансирования – от 13,25%.

Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк: рассчитать

Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат.

Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения.

Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

Сбербанк Онлайн ипотека без первоначального взноса

Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в онлайн сервисе невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.

Документы для оформления кредита на жилье

Надеяться на то, что при оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса можно обойтись минимальным пакетом документов, не стоит. Перечень необходимых справок и документов стандартный, как и при остальных видах кредита на жилье.

Претендент обязан предоставить:

  • анкету-заявку;
  • паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию);
  • при временной регистрации – ее документальное подтверждение;
  • копия трудовой книжки;
  • справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.

Это основной пакет, но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида кредита на жилье.

  • Для молодых родителей, использующих материнский капитал, сертификат на него.
  • Для военнослужащих, участников НИС – сертификат, подтверждающий этот статус.
  • Сертификат на участие в федеральной жилищной программе для тех, кто имеет льготы на господдержку.
  • При рефинансировании потребуется копия кредитного договора из того банка, где была ранее оформлена ипотека.

Заключение

Для отдельной категории россиян, не имеющих возможность оформить покупку квартиры без начального платежа, банк предусмотрел решение подобной проблемы. У физических лиц появляется перспектива обзавестись собственным жильем при соблюдении определенных условий банка, позволяющие свести к минимуму затраты на первый платеж.

Источник

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/ipoteka-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-2018-godu/

Калькулятор ипотечного кредита без первоначального взноса

Калькулятор ипотечного кредита, по которому не требуется первоначальный взнос поможет вам рассчитать параметры кредита, составить график платежей и увидеть выгоднее ли такой кредит, чем обычный.

Если взвесив все “за” и “против” вы пришли к выводу, что ипотечный кредит единственно возможный для вас вариант улучшения жилищных условий, а средств на первоначальный взнос по кредиту совсем нет, то надо решить, где взять деньги на ипотеку без первоначального взноса.

Чтобы лучше понять, где искать источники средств и что подразумевается под выражением “ипотека без первоначального взноса”, давайте разберемся, зачем он вообще нужен.

На самом деле все очень просто. Вся интрига тут заключена в обеспечении. Стоимость залога обычно превышает стоимость кредита, т.к. в его (залога) сумму включаются возможные затраты по взысканию, амортизация и прочие расходы.

Например, если жилье стоит 5 млн. руб., 10% (0,5 млн. руб.) вы заплатите сами, то кредит в размере 4,5 млн. руб. будет обеспечен залогом недвижимости на 5 млн. руб.

Таким образом, если у вас не хватает денег на первый взнос, то предложите банку дополнительный залог на недостающую сумму. Соответствующие кредитные программы предусмотрены во многих банках.

Вообще, вариантов тут может быть несколько, но у всех есть свои положительные и отрицательные стороны и необходимо грамотно просчитать, какой из них наиболее выгоден именно для вас.

  1. Получить простой потребительский кредит, если ваши доходы позволяют это сделать. Это, пожалуй, самый легкий способ получения необходимой суммы.

    Схема кредитования будет выглядеть так:

    1. Вы получаете потребительский кредит,
    2. Перечисляете эти деньги в счет оплаты первого взноса за жилье,
    3. Получаете ипотечный кредит,
    4. Оформляете в залог приобретаемую квартиру,
    5. Выплачиваете 2 кредита.

    Позитивные стороны:

    • Относительно короткий срок оформления;
    • Пакет документов не большой;
    • Залог или поручительство возможно не потребуется.

    Негативные стороны:

    • При расчете платежеспособности для оформления ипотеки, ваши доходы будут уменьшены на величину обязательств по потребительскому кредиту;
    • Сравнительно не большой срок кредита, как правило, не более 60 месяцев;
    • Более высокие ставки процента, чем при ипотеке;
    • Максимальная сумма кредита меньше.
  2. Кредит на приобретение недвижимости под залог имеющейся недвижимости. Этот вариант очень удобен тем, у кого уже есть какая-то недвижимость. Кредит будет оформляться примерно так:

    1. банк выдает вам кредит,
    2. оформляется залог имеющейся недвижимости,
    3. вы покупаете новую квартиру, которая становится вашей без обременений,
    4. выплачиваете один кредит.

    Сумма кредита будет определяться исходя из оценки стоимости предлагаемой вами в залог недвижимости.

    Позитивные стороны:

    • ипотека оформляется один раз при получении кредита;
    • вы не ограничены в выборе приобретаемой недвижимости.

    Негативные стороны:

    • купить можно только более дешевую квартиру (при условии, что вы ее будете покупать только на кредитные средства);
  3. Кредит с дополнительным обеспечением на сумму первоначального взноса. Суть здесь заключена в том, что стоимости новой квартиры достаточно на 90% кредита, а стоимость другой недвижимости, на оставшиеся 10%. Процедура получения кредита будет выглядеть примерно следующим образом:

    1. банк выдает вам кредит,
    2. вы оформляете ипотеку имеющейся недвижимости,
    3. после регистрации новой квартиры в собственность она так же оформляется в ипотеку банку,
    4. выплачиваете один кредит.

    Позитивные стороны:

    • можно купить более дорогую квартиру, чем при втором рассмотренном варианте.

    Негативные стороны:

    • объемный пакет документов;
    • достаточно длительный процесс оформления;
    • залоге у банка находятся 2 ваших объекта недвижимости.

Итак, сейчас мы с вами рассмотрели три способа получения ипотеки без вложения собственных средств на начальном этапе. Если вы хотите узнать какой их способов наиболее подходит к вашей ситуации, то воспользуйтесь калькулятором ипотеки без первоначального взноса.

:
Калькулятор ипотечного кредита

Калькулятор ипотеки без первоначального взноса



Источник: https://CalcSoft.ru/ipotechniy-kalkulator-bez-pervonachalnogo-vznosa

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году – в Санкт-Петербурге, Москве

Зная, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в РФ в 2018 году, можно приобрести собственную недвижимости не имея при этом начальных сбережений. Однако и такая разновидность кредитования содержит в себе некоторые особенности.

В 2018 году, несмотря на сложную экономическую ситуацию можно еще оформить ипотеку без первоначального взноса.

Для возможности оформить такую разновидность жилищного займа необходимо обращать внимание на общепринятый механизм действий и особенности, которые имеются.

Что нужно знать

Любая разновидность ипотечного кредитования влечет за собой немало сложностей и подводных камней. Особенно когда речь идет об отсутствии необходимости уплачивать первоначальный взнос.

Именно из-за этого специалисты советуют изначально ознакомиться с теоретическими сведениями с целью защиты своих интересов при необходимости в этом.

Основные моменты

Ипотека – одна из наиболее распространенных разновидностей кредитования среди российского населения.

Практически всегда он подразумевает под собой выделение внушительных денежных средств потенциальному заемщику с целью приобретения объекта недвижимости.

Серьезные инвестиции для финансовых учреждений сопровождают с немалыми рисками относительно невозврата. Для возможности обезопасить себя от недобросовестных заемщиков они требуют уплаты первоначального взноса.

Под этим подразумевается, что на начальной стадии оформления договора об ипотечном кредитовании клиент должен внести персональные сбережения в виде первоначального взноса в размере до 30-50% от стоимости недвижимости.

Одновременно с этим необходимо обращать внимание на то, что далеко не каждый россиянин имеет в наличии сумму примерно в 400-600 тысяч рублей. По этой причине были разработаны ипотечные программы кредитования без первоначального взноса.

Плюсы и минусы жилищного займа

Жилищный заем обладает своими преимуществами и недостатками, которые позволяют понять – нужна ли ипотека вообще.

К основным преимуществам принято относить:

Объектом недвижимости можно пользоваться вне зависимости От того, находится оно в залоге либо же нет
Наличие огромного числа специально разработанных программ Которые призваны существенно упростить процедуру оформления договора об ипотечном кредитовании. В некоторых ситуациях нет необходимости даже оставлять залог
Некоторые банковские учреждения Готовы предоставить возможность досрочного погашения долговых обязательств

Если говорить о недостатках, то среди наиболее весомых принято считать:

Высокие процентные ставки Которые устанавливаются российскими кредиторами, причем вне зависимости от того на вторичке либо первичке приобретается квартира
Для граждан пенсионного возраста Существуют ограничения при попытке оформить ипотечный заем
Если же по каким-либо причинам отсутствует возможность погашать долговые обязательства Перед банковским учреждением, то есть вероятность изъять недвижимость с целью погашения оставшегося размера долга

После того, как проанализировать все преимущества и недостатки каждый гражданин РФ самостоятельно принимает решение относительно необходимости оформления договора об ипотечном кредитовании.

Нормативная база

Основным нормативно-правовым документом принято считать Федеральный закон “Об ипотеке” от октября 2015 года.

Именно в данном документе указаны все необходимые ключевые сведения по вопросу ипотечного кредитования на территории России.

Дополнительно рекомендуется ознакомиться с Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”, который отображает различные нюансы в вопросе выдаче жилищного кредита.

Какой банк дает ипотеку без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье, зависит от самого заемщика.

Это связано с тем, что он должен отвечать минимально установленным требованиям, а именно:

  • наличие российского гражданства;
  • возрастная категория заемщика от 23 до 60 лет;
  • наличие трудового стажа по последнему месту работы – не меньше 6 месяцев;
  • наличие минимального суммарного стажа в 2 года.

В обязательном порядке необходимо иметь в наличии достаточный уровень платежеспособности.

Список необходимых документов

С целью оформления договора об ипотечном кредитовании в одном из банковских учреждений, необходимо в обязательном порядке подготовить стандартный пакет документации, в перечень которого входит:

Анкета-заявление Которая формируется на фирменном бланке банковского учреждения
Удостоверение личности В виде паспорта в формате подлинник + копия
ИНН
Подлинник свидетельства о регистрации Официального брака либо же о разводе
Составленную справку по форме 2-НДФЛ Которая является подтверждением наличия необходимого уровня дохода
Для официально трудоустроенных граждан Справка о заработной плате
Для граждан пенсионного возраста Выписка из территориального Пенсионного фонда

Кроме того, если договор ипотечного кредитования оформляется с залогом объекта недвижимости, то дополнительно возникает необходимость предоставить:

  • выписку из государственного реестра с отображением сведения относительно прав собственности на залоговое имущество;
  • оценку объекта недвижимости;
  • документы, которые подтверждают наличие прав на недвижимость.

В зависимости от конкретной ситуации, перечень обязательной документации может быть расширен по требованию банковского учреждения. К примеру, с целью подтверждения предоставленных сведений.

Перечень кредиторов

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье либо же на покупку в новостройке часто зависит и от региона проживания.

Некоторые банки предлагают такую возможность только для жителей столицы, а некоторые – для иных городов.

Рассмотрим подробней, какие банки предлагают ипотеку без первоначального взноса в Москве и Санкт-Петербурге по отдельности.

В санкт-петербурге

На территории Санкт-Петербурга такие топовые банковские учреждения, как Сбербанк, ВТБ 24 отличаются своей жесткостью по отношению к потенциальным заемщикам.

Серьезные требования к своим потенциальным клиентам предоставили возможность иным кредиторам вырваться в лидеры по выдаче ипотечных кредитов без первоначального взноса в рассматриваемом регионе.

Наиболее популярными банковскими учреждениями, которые готовы предоставить ипотеку без первоначального взноса принято считать:

Банк Возрождение Годовая процентная ставка на начало 2018 года установлена на уровне порядка 13%
Промсвязьбанк С установленной минимальной годовой процентной ставкой в 12.95%

Одновременно с этим необходимо обращать внимание на то, что для получения положительного ответа на сформированный запрос нужно обязательно отвечать минимально установленным требованиям к заемщикам, а именно:

  • возрастная категория заемщиков должна быть в пределах от 21 до 65 лет. Максимальный возраст на момент погашения долговых обязательств – 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации на территории Санкт-Петербурга либо области;
  • обязательное наличие российского гражданства;
  • наличие официальной занятости;
  • суммарный стаж работы не меньше 1,5-2 лет;
  • минимальный непрерывный стаж работы по последнему месту работы – полгода.

Отвечая заявленным требованиям можно с уверенностью говорить о возможности подписать договор ипотечного кредитования без первоначального взноса.

В москве

Начиная с 2018 года, на территории Москвы Газпромбанк запустил программу по ипотечному кредитованию столичных граждан, причем без первоначального взноса.

Согласно условиям программы, недвижимости можно купить ту, которая находится на реализации в “Управлении гражданского строительства” – казенной компании столицы.

К основным условиям ипотечного кредитования принято относить:

Максимальная сумма займа 10 миллионов рублей
Минимальная сумма ипотеки 500 тысяч рублей
Период кредитования Не больше 30 лет
Процентная ставка в год 14,5%

С целью принятия участия в ипотечной программе кредитования нужно в обязательно порядке предоставить:

  • заявление, которое содержит в себе сведения относительно СНИЛС и формируется на фирменном бланке кредитора;
  • внутренний паспорт РФ + копии всех заполненных страниц;
  • заверенную в нотариальном органе копию трудовой книжки;
  • справку, которая составляется по форме 2-НДФЛ;
  • выписку из банковского счета – в случае наличия депозитного вклада;
  • справку о доходах по специально разработанной форме Газпромбанка.

В процессе оформления ипотеки, банковское учреждение следит за тем, чтобы приобретаемая недвижимость в обязательном порядке была застрахована от возможного ущерба либо утраты.

Более того, кредитор требует предоставлять поручителей, а приобретаемую недвижимость оставлять в залоге.

: ипотека без первоначального взноса

Что касается самих заемщиков, то согласно установленным требованиям Газпромбанка они заключаются в следующем:

  • наличие не только российского гражданства, но и регистрации на территории Москвы или области;
  • минимальный возраст – 20 лет, причем на момент погашения взятых на себя обязательств заемщику не должно быть больше 60 лет, если мужчина и 55 лет – если женщина;
  • наличие суммарного трудового стажа минимум в 1 год;
  • стаж по последнему месту работы – не меньше 6 месяцев.

Говоря об условиях иных финансовых учреждений, то они примерно такие же. К примеру, ВТБ 24 предоставляет возможность отказаться от уплаты первоначального взноса с помощью использования родового сертификата, залога объекта недвижимости либо принятия участия в иных разработанных программах.

Данная разновидность услуги предоставляется:

Необходимо обращать внимание на то, что ВТБ 24 не ограничивает своих потенциальных клиентов при выборе объекта недвижимости. Иными словами, есть возможность купить в новостройке квартиру либо на вторичном рынке.

Принимая участие в программе ипотечного кредитования без первоначального взноса в ВТБ 24 нужно согласиться на такие условия:

Максимальный период кредитования 50 лет
Максимальная сумма ипотечного займа 90 миллионов рублей
Годовая процентная ставка начинает отсчет С 12,15%

Дополнительно нужно помнить, что объект залога должен быть обязательно застрахован.

Если оплачивать материнским капиталом

Дополнительной возможностью купить жилье по ипотеке без первоначального взноса принято считать использование материнского капитала.

В 2018 году размер материнского капитала остался неизменным и составляет 453 тысячи рублей.

Его могут оформить семьи, у которых на свет появился второй и последующий ребенок, но только один раз в жизни. Деньги можно израсходовать на ипотеку сразу, не дожидаясь достижения ребенком возраста в 3 года.

Механизм оформления договора об ипотечном кредитовании с использованием средств из материнского капитала заключается в следующем:

Изначально необходимо отыскать недвижимость Продавец которой согласен ждать перевода денег по сертификату материнского капитала. В среднем продолжительность перевода из Пенсионного фонда занимает несколько месяцев
На следующем этапе необходимо обратиться в территориальное представительство Пенсионного фонда С целью получения согласия на израсходование средств материнского капитала на покупку недвижимости
Далее нужно найти банковское учреждение Которое предоставляет программы ипотечного кредитования с использованием материнского капитала. В данной ситуации необходимо подготовить справку с ПФР относительно остатка денег на сертификате. Ее срок действия составляет – 1 месяц
На завершающем этапе Необходимо подготовить перечень обязательной документации

На основании сформированного запроса между банком и клиентом будет подписано соглашение о кредитовании.

К сведению — ипотеку с материнским капиталом можно оформить в ВТБ 24, Сбербанке, Дельта Кредит Банке и в иных крупных финансовых учреждениях.

В завершении хотелось бы отметить — в 2018 году еще можно оформить ипотеку без первоначального взноса, причем, несмотря на то, что многие банки ужесточили персональные требования к заемщикам.

Достаточно иметь хорошую зарплату и положительный кредитный рейтинг с целью одобрения кредита.

Источник: http://jurist-protect.ru/kakie-banki-dajut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть