Как получить ипотеку с первоначальным взносом в 10 процентов в 2018 году

Содержание

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: 6 лучших предложений

Как получить ипотеку с первоначальным взносом в 10 процентов в 2018 году

Многие россияне до сих пор уверены, что приобрести недвижимость с помощью привлечения заемных средств – сложно и дорого. Между тем многие банки сегодня предлагают такую услугу, как ипотека с первоначальным взносом 10 процентов.

Несколько лет назад считалось, что получить ссуду банка на покупку квартиры можно, лишь имея внушительную часть от суммы. Если же предлагается сниженный первый платеж, то проценты по такому кредиту будут высокими. Однако на фоне существенных изменений, которые затронули условия выдачи ипотечных кредитов, размеры процентных ставок не привязываются к величине первого взноса.

Среди банковских учреждений России, в которых реально взять ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов, можно выделить следующие:

  • ВТБ Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • Банк «Возрождение»;
  • Промсвязьбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Банк «Уралсиб».

Во многих финансовых учреждениях, выдающих долгосрочные займы на покупку недвижимости, большое внимание уделяется отдельным категориям клиентов. К ним могут относиться учителя, медицинские работники, госслужащие, являющиеся зарплатными клиентами организации либо имеющие в ней достаточно большой вклад. Либо те, кто уже обращался ранее за ссудой и без проблем рассчитался с банком.

Ипотека от “ВТБ Банк Москвы”

Жителям Российской Федерации доступна ипотека с 10-процентным первоначальным взносом при обращении в ВТБ Банк Москвы. Процентная ставка в данном учреждении зависит от нескольких факторов.

Так, врачам, госслужащим и учителям доступен кредит под 9,25% годовых при условии пользования зарплатными картами банка. «Люди дела», не относящиеся к зарплатным клиентам “ВТБ Банк Москвы”, могут получить ссуду под 9,45%.

Также значение имеет личное и титульное страхование – без него ставка возрастает на один пункт. В среднем, рядовому россиянину можно воспользоваться ипотекой от данного банка под 11% годовых.

Условия ипотечного кредитования от банка:

  • средняя процентная ставка – 11;
  • цель кредитования – покупка вторичной квартиры или таунхауса;
  • срок кредитования – от одного до тридцати лет;
  • возможности получения суммы – до 90% стоимости покупки;
  • срок рассмотрения – 1-4 дня;
  • требования к рабочему стажу – не меньше 1 месяца;
  • требования к возрасту – от 21 года и до 75 лет погашение кредита;
  • выдача средств – наличными в банковскую ячейку либо на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – 50 тысяч рублей;
  • подтверждение доходов – справка 2-НДФЛ;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

К плюсам кредитования от “ВТБ Банк Москвы” относятся:

  • возможность привлечения до 8 созаемщиков;
  • довольно низкая процентная ставка;
  • возможность использовать материнский капитал для первого взноса;
  • льготы для медработников, преподавателей и других категорий граждан;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • лояльное отношение к возрасту заемщика и его рабочему стажу.

К очевидным недостаткам ипотечного кредитования можно отнести строгие ограничения для суммы при досрочном погашении. Рассмотреть все варианты покупки недвижимости в ипотеку от данного банка можно на сайте учреждения.

Ипотека от Газпромбанка

Обратившимся в Газпромбанк может быть предоставлена ипотека со взносом 10 процентов, но только на определенные нужды. Так, банк готов профинансировать до 90% стоимости квартиры на вторичном рынке.

Еще одним способом покупки квартиры или таунхауса при первоначальном платеже в 10% является привлечение денег из материнского капитала.

Сумма, на которую может рассчитывать заявитель, составляет от 500 тысяч до 45 миллионов рублей.

Условия ипотечного кредитования от Газпромбанка:

  • средняя процентная ставка – 11,2;
  • цель кредитования – квартира, доля или комната в квартире, таунхаус, гараж;
  • срок кредитования – от одного до тридцати лет;
  • возможности получения суммы – до 90% на покупку вторичной квартиры;
  • срок рассмотрения – 1-10 дней;
  • требования к рабочему стажу – не меньше шести месяцев;
  • требования к возрасту – от 20 лет при обращении, до 60 мужчинам и 55 женщинам на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – наличными в банковскую ячейку либо на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов – справка 2-НДФЛ и справка по форме учреждения;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации и наличие постоянной прописки.

К плюсам ипотеки от Газпромбанка следует отнести не только небольшую процентную ставку, но и возможность погашения как аннуитетными, так и дифференцированными платежами. Для первоначального взноса заемщик может использовать имеющийся сертификат материнского капитала. И каков бы доход у гражданина ни был, это никоим образом не повлияет на процентную ставку займа.

Однако из минусов обращения в данный банк стоит указать большой срок рассмотрения заявки и ограничения по числу созаемщиков – ими могут быть лишь супруги. Присутствуют особенности и при расчете выдаваемой суммы.

Посмотреть все нюансы для принятия решения можно на сайте банка.

Ипотека от банка «Возрождение»

Приобрести в ипотеку от банка «Возрождение» можно строго только квартиру на рынке вторичного жилья. К особенностям кредитования покупки недвижимости в банке «Возрождение» можно отнести сложные расчеты комиссии за услугу обслуживания.

Комиссионные платежи затрагивают договор страхования и в первый год составляют 1% от выданной суммы, увеличенной на 10%. Начиная со второго года комиссия начисляется из расчета в 0,7% при добавлении 0,3% от оставшейся задолженности – эта сумма также увеличивается на 10%.

Условия ипотечного кредитования от банка «Возрождение»:

  • средняя процентная ставка – от 9,95 до 12,5;
  • цель кредитования – квартира на вторичном рынке;
  • срок кредитования – от трех до тридцати лет;
  • возможности получения суммы – до 90%;
  • срок рассмотрения – 1-5 дней;
  • требования к рабочему стажу – не меньше шести месяцев обычным сотрудникам и двух лет для предпринимателей;
  • требования к возрасту – от 18 лет при обращении до 65 на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов – справка 2-НДФЛ и справка по форме учреждения;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

К плюсам обращения заемщика в этот банк за ипотекой можно назвать небольшую процентную ставку и низкий первый платеж. Однако надбавка к ставке за договор страхования и ограничения по выбору вида недвижимости могут заставить задуматься над целесообразностью обращения в данное учреждение.

К дополнительным особенностям ипотеки от банка «Возрождение» относится ограничение по дате заключения кредитного договора. Если за 14 календарных дней, прошедших с одобрения выдачи средств, договор не был заключен, то процентная ставка в дальнейшем может увеличиться, если ставки по другим банковским продуктам к этому времени возросли. Все нюансы можно изучить на сайте банка.

Ипотека от Промсвязьбанка

Доступна гражданам и ипотека с первым взносом 10 процентов в банке Промсвязьбанк. Для покупки недвижимости здесь также можно задействовать материнский капитал для первого платежа. Заявитель может рассчитывать на ссуду в размерах от 500 тысяч до 30 миллионов рублей.

Условия ипотечного кредитования в Промсвязьбанке:

  • средняя процентная ставка – 12,5;
  • цель кредитования – квартира на вторичном рынке;
  • срок кредитования – от трех до двадцати пяти лет “с шагом” в один месяц;
  • возможности получения суммы – до 90%;
  • срок рассмотрения – 3-7 дней;
  • требования к рабочему стажу – не меньше четырех месяцев;
  • требования к возрасту – от 21 года при обращении до 65 на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – на счет либо наличными в ячейку;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов – справка 2-НДФЛ и справка по форме учреждения;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

К преимуществам кредитования в Промсвязьбанке можно отнести возможность заемщика получить требуемую ссуду даже в случае отсутствия постоянной прописки – при снятии с учета на срок не более полугода гражданин вправе ожидать положительного решения по кредиту.

Также в этом учреждении действует ипотечная программа «В ипотеку – налегке!», по которой кредит выдается даже без подтверждения занятости и доходов.

В недостатки ипотеки можно внести увеличение процентной ставки в случае заключения заемщиком договора страхования вместо коллективного. Особенностью обращения за займом в Промсвязьбанк является дополнительное поручительство – гражданину может потребоваться два человека в поручители. Критерии кредитования можно посмотреть на сайте учреждения.

Ипотека от Запсибкомбанка

Воспользоваться выгодными условиями ипотечного кредитования можно и в Запсибкомбанке. Действует и программа кредитования покупки недвижимости молодым семьям при условии, что одному из супругов не исполнилось 35 лет.

Условия ипотечного кредитования в Запсибкомбанке:

  • средняя процентная ставка – 11,75;
  • цель кредитования – квартира на рынке вторичного жилья;
  • срок кредитования – до тридцати лет;
  • возможности получения суммы – до 90%;
  • срок рассмотрения – до четырех дней;
  • требования к рабочему стажу – не меньше шести месяцев;
  • требования к возрасту – от 20 лет при обращении до 65 на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов – справка 2-НДФЛ и иные документы, налоговая декларация;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

К плюсам кредитования можно отнести относительно низкий процент по ипотеке и быстрое рассмотрение заявки.

Также от заемщика не требуется дополнительных оплат комиссий, что существенно облегчает процесс получения денег.

В дополнительные условия ипотеки входит погашение задолженности при помощи аннуитетных платежей, а также рассмотрение заявлений лишь тех граждан, которые зарегистрированы либо работают на территории населенного пункта по местоположению филиалов банка.

Ознакомиться с подробной информацией ипотечного кредитования можно, обратившись в отделение Запсибкомбанка по месту жительства или работы.

Ипотека от банка «Уралсиб»

Оформить в ипотечный кредит покупку квартиры можно при обращении в банк «Уралсиб». Для сделки допускается привлечение материнского капитала и другие субсидии.

Условия ипотечного кредитования в банке «Уралсиб»:

  • средняя процентная ставка – 11,4;
  • цель кредитования – квартира на рынке вторичного жилья, дом, коттедж, таунхаус, апартаменты;
  • срок кредитования – от трех до 30 лет;
  • возможности получения суммы – до 90% при покупке квартиры;
  • срок рассмотрения – три дня;
  • требования к рабочему стажу – не меньше трех месяцев;
  • требования к возрасту – от 18 лет при обращении до 70 на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – наличными в ячейку либо на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов – справка 2-НДФЛ, справка банковской формы;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

К достоинствам предлагаемой программы ипотечного кредитования в данном банковском учреждении относятся сниженные требования к возрасту и стажу заявителя – кредит предоставляется лицам уже с 18 лет, а для положительного решения достаточно проработать три месяца при общем стаже в один год.

Погашение осуществляется аннуитетными платежами.

К минусам ипотеки в банке «Уралсиб» относится повышение ставки на 0,5% при любом отклонении от стандартов программы.

Посмотреть подробно все условия и требования банка можно на сайте.

Лучшие условия ипотечного кредитования от российских банков

Такую возможность, как ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в 2018 году банки предоставляют при подтверждении платежеспособности и удовлетворении других требований. Но критерии выдачи кредитов, равно как и размеры суммы, во многих организациях различаются.

Сравнивая предлагаемые процентные ставки по ипотечному кредитованию, лидером следует выделить ВТБ Банк Москвы – здесь рядовой работающий россиянин может рассчитывать на погашение 90% стоимости желаемого вторичного жилья под 11% годовых.

Если при этом быть зарплатным клиентом банка или попадать в другие категории льготных лиц, то ставка может быть еще меньше.

Комиссию за рассмотрение заявления банк не требует, однако заемщику придется оплатить аренду банковской ячейки – стоимость ее составит от 1800 до 2100 рублей.

Проблемой при обращении за ипотечным кредитом может стать возраст потенциального заемщика. Если приобрести жилье в собственность желает лицо, только достигнувшее совершеннолетия, одобрение заявки на выгодных условиях возможно лишь в банке «Уралсиб» и «Возрождение». Но процентные ставки в этих финансовых учреждениях являются наиболее высокими среди всех перечисленных.

Несомненное преимущество всех упомянутых банковских учреждений – в возможности привлечения ссудного капитала на покупку недвижимости при первоначальном платеже всего в 10%. То есть, имея небольшие собственные накопления, рассчитывать на свои квадратные метры вправе каждая российская семья.

Источник: http://novostroyki.guru/stati/top-6-predlozheniy-po-ipoteke-s-pervym-vznosom-10/

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: условия, банки

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: условия, банки

Первый взнос – эта та сумма личных средств приобретателя недвижимого имущества, которую он оплачивает в счет его покупной цены. Недостающие денежные средства продавцу предоставляет кредитор, выступающий стороной по ипотечному договору.

Важно знать! Размер первоначального взноса – это важный показатель платежеспособности клиента! Если он меньше оптимальных для банка 15%, нужно быть готовым к особым условиям такой ипотечной программы.

У заемщиков, не имеющих достаточно собственных средств, ипотека с 10 процентами первоначального взноса очень популярна из-за доступности.

Банков, предлагающих взять оставшиеся для совершения покупки 90 процентов заемных денежных средства достаточно много. Каждая кредитная организация, предлагающая покупателям недвижимости собственную программу под 10 процентов их собственных средств, стараясь привлечь как можно большее число клиентов, добавляет выгодные условия ипотеки с таким маленьким первоначальным взносом.

Ипотека под рискованные для банков 10 процентов собственных средств клиента выдаются по двум типам условий:

Чтобы максимально выгодно приобрести недвижимость, за которую начальный взнос 10 процентов, требуется тщательно изучить аналогичные программы сразу нескольких банков.

Недостатки ипотечных программ при 10-% первоначальном взносе

Располагая всего десятью процентами от стоимости жилья, приобрести его в кредит достаточно заманчиво.
Однако, поскольку при небольшом взносе финансовые организации рискуют больше, они при этом дополнительно подстраховываются, внося ужесточение некоторых позиций ипотечного договора.

Что стоит иметь в виду, подписывая кредитный договор на таких условиях?

Ипотечная программа будет отличаться:

  • повышенной процентной ставкой за пользование заемными денежными средствами, — обычно разница тарифной ставки не менее 1 %;
  • необходимостью осуществления комплексного страхования жизни, здоровья, трудоспособности и имущественного положения клиента (страхование от возможной порчи приобретенного в ипотеку имущества);
  • другими конкретными условиями.

Для участия в ипотечных программах с минимально возможным первым взносом по его покупной стоимости существует возрастное ограничение. Так, максимально возможная продолжительность ипотеки для не военнослужащих составляет тридцать лет, а для военных – до достижения ими сорока пяти лет.

Банки, предоставляющие такую ипотеку

В список кредитных организаций, оформляющих по общим условиям ипотеку с минимальным первичным взносом, равным 10 процентов от цены за приобретаемое жилье, попали:

  • банк Центр-Инвест;
  • Уралсиб, для оформления под ПВ в десятую часть от цены недвижимости обязательна справка по форме 2-НДФЛ;
  • Бинбанк.

Центр-Инвест

Оформляя ипотечный договор в данном банке, и заплатив собственными деньгами за квартиру всего лишь в размере 10% от ее продажной цены, привлекательная ежемесячная процентная ставка, равная 10% будет всего пять лет. Если срок ипотеки больше, с шестого года процентная ставка подорожает на два процента.

Сбербанк

Один из самых лояльных к ипотечным клиентам банков сбербанк предлагает оформить кредит на приобретение собственного жилья с минимально возможным первым платежом, если:

  • покупатель метров в кредит попадает в специальную целевую федеральную программу;
  • первоначальным взносом выступает материнский капитал;
  • приобретатель недвижимости профессиональный военнослужащий (так называемая «Военная ипотека»);
  • рефинансируются займы, полученные у сторонних финансовых организаций;
  • у клиента открыт расчетный счет в Сбербанке в виде зарплатной карты, или депозита, или до оформления такой ипотеки уже успешно исполнил кредитные обязательства со сбербанком.

Обойдутся всего десятой частью от стоимости жилья при его покупке в кредит с помощью ипотеки Сбербанка такие граждане, которые:

  • состоят в официальном браке, и не достигли 35-летнего возраста;
  • не имеют в собственности жилого имущества;
  • стоят в специальной очереди на улучшение жилищных условий.

Для того, чтобы получить в Сбербанке кредит на покупку жилья, внеся за него на сделке всего десятую долу собственных средств, необходимо иметь официальный источник дохода, а также стаж на последнем рабочем месте не меньше, чем шесть календарных месяцев.

Ипотека с 10-% первоначального взноса по специальным условиям

Многие финансовые организации сводят свои риски к минимуму, выдавая ипотечные кредиты с 10 процентами самостоятельной оплаты цены клиентам:

  • причисленным к льготным категориям;
  • участвующим в специальных программах.

Участие в спец. программах

Претендовать на хорошие условия ипотеки при скромном, десятипроцентном начальном взносе, могут граждане, у которых:

  • перечисление заработной платы производится на банковские счета (карты), открытые в той же кредитной организации, что и выдающей ипотечный кредит;
  • погашение первого взноса идет средствами материнского капитала;
  • оформлено участие в государственной целевой программе «Молодая семья».

Зарплатные карты

Если у желающего приобрести в ипотеку квартиру за маленький первоначальный взнос при покупке имеется зарплатная карта данной кредитной организации, к такому клиенту будет намного больше лояльности, как и при оформлении других кредитов (в том числе потребительских).

В таких случаях владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на:

  • быстрое рассмотрение заявки на ипотеку;
  • снижении ипотечной ставки (не все банки!);
  • сведение к минимуму необходимых при оформлении ипотечного займа документов.

Например, банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы радуют своих зарплатных клиентов предоставлением им возможности оформить ипотеку с 90% объемом кредитных средств от цены недвижимого имущества, для чего нужны всего три документа:

  • паспорт;
  • зарплатная карточка;
  • свидетельство о пенсионном страховании (снилс).

Материнский капитал

Денежные средства, выдаваемые государством в виде материнского капитала как раз и рассчитаны для того, чтобы он выступал в качестве первоначального взноса при улучшении жилищных условий.

По условиям данной федеральной программы никаких других средств на первоначальный ипотечный взнос не требуется, достаточно предъявления соответствующего материнского сертификата с не истекшим сроком годности.

Работают с материнским капиталом такие крупные кредитные организации, как:

  • Ак барс банк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк и другие.

Примечательно, что банк группы ВТБ все равно запросит не менее пяти процентов собственных денег от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

Райффайзинг в собственной подстраховке пошел еще дальше, требуя десятую часть оплатить самостоятельно, даже если клиентом предоставлена справка о его доходах по форме, предусмотренной данным банком.

Молодая семья и 10% первоначальных средств за покупку

Особая государственная поддержка в виде целевой программы «Молодая семья» предлагает своим участникам, дождавшимся наступления их очереди, специальный сертификат.

С помощью такого документа молодые, не достигшие 35-летнего возраста, супруги, имеющие ребенка/детей могут погасить от 30 до 35 процентов стоимости приобретаемого им в собственность жилого имущества. Недостающую сумму семья получает за счет оформления ипотеки.

При этом, в зависимости от конкретного финансового учреждения, предоставляющего заемные денежные средства, условия ипотеки с учетом материнского капитала разные.

Так, Россельхозбанк предусмотрел следующую программу:

  • оплата с помощью маткапитала десятой части цены за недвижимость во вторичке или сданных домах, прошедших юстицию;
  • оплата с помощью маткапитала двадцатой части цены за недвижимость в новостройке.
  • Сбербанк оформляет ипотеку молодой семье при зачете мат. капиталом 20 процентов изначальной стоимости.

Приобретение недвижимости под залог имеющегося имущества

Некоторые банки предоставляют для своих клиентов специальные ипотечные программы с минимально возможной долей первоначального взноса под материальное обеспечение.

Условие такого особого предложения кроется в оформлении под залог уже имеющегося в собственности заемщика недвижимого имущества.

Рассказать друзьям

Источник: http://ipoteka-otvet.ru/ipoteka-s-pervonachalnym-vznosom-10-procentov/

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году: 8 лучших программ

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году: 8 лучших программ

Многие заемщики не имеют возможности выплатить одновременно крупную сумму в качестве первого платежа, поэтому ищут ипотечные программы с низким первичным взносом. Какие банки предлагают минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году?

В рамках стандартной ипотеки минимальный первоначальный взнос составляет 20%. Первый взнос по отдельным ипотечным займам может составлять 5-10%.

Есть ряд кредитов, по которым первичный платеж банками не требуется, он равен нулю, но процентная ставка по такой ипотеке значительно выше, чем по стандартным жилищным ссудам.

Более высокий первый взнос гарантирует банку возврат большей части выданной ссуды, риски невозврата снижаются, и банк предлагает оптимизированную процентную ставку. При небольшом первом платеже, риски невозврата кредита значительно возрастают, поэтому банки идут на повышение платы за заем.

Размер первого платежа влияет на размер процентной ставки по займу. Минимальный взнос подразумевает существование максимальной ставки.

«Нецелевой кредит под залог недвижимости» от Сбербанка

«Нецелевой кредит под залог недвижимости» от Сбербанка – нестандартный ипотечный кредит для приобретения жилья. В его обеспечение предоставляется недвижимость, принадлежащая клиенту. Максимальная сумма ссуды – 10 млн руб.

, выдается на срок до 20 лет включительно. Ставка по ипотеке банка в размере 14% доступна зарплатным клиентам, оформившим страхование жизни и здоровья.

При отказе от страховки ставка возрастает на 1%, если титульный заемщик не получает зарплату на карту банка – к оплате добавляется еще 1%.

Основные условия нецелевой ипотеки от Сбербанка:

  • первый платеж – 0%;
  • срок займа – до 20 лет;
  • процентная ставка – 14-14,75%;
  • минимальная сумма ссуды – 0,5 млн руб.;
  • максимальная сумма ссуды – 60% оценочной стоимости залогового жилья, не более 10 млн.руб.;
  • обязательное заключение договора страхования здоровья, жизни титульного заемщика, в противном случае плата по ссуде увеличивается на 1%.

Этот вид кредита недоступен индивидуальным предпринимателям, собственникам и руководителям малых предприятий, членам фермерских хозяйств.

«Ипотека без первоначального взноса» от Газпромбанка

«Газпромбанк» предлагает ипотечный кредит в размере до 10 млн руб. на приобретение квартиры без первого взноса у Казенного предприятия (КП) г. Москвы «Управление гражданского строительства».

В обеспечение ипотеки предоставляются приобретаемое жилье и поручительство платежеспособного поручителя. Дополнительным обеспечением является залог другого жилья или движимого имущества (автомобиля), поручительство третьих лиц.

Минимальная процентная ставка по этой ипотеке – 14,5%.

Основные условия ипотечного займа от Газпромбанка:

  • первоначальный взнос – 0%;
  • срок ссуды – до 30 лет;
  • процентная ставка по займу – 14,5%;
  • сумма – 0,5-10 млн руб.;
  • обязательное оформление договора страхования рисков утраты и нанесения ущерба жилью;
  • добровольное страхование заемщиком рисков утраты здоровья, жизни.

«Ипотека без первоначального взноса» от Металлинвестбанка

Крупный российский банк «Металлургический инвестиционный банк» («Металлинвестбанк») запустил ипотечный продукт, в рамках которого предлагает ссуду в размере до 8 млн руб. на покупку квартиры в многоэтажном доме на вторичном или первичном рынках.

Минимальный размер первого платежа определяется клиентом и может составлять от 0 до 10%. Оформить заем может гражданин РФ в возрасте от 18 до 55/60 (женщина/мужчина).

На расчетный момент полного возврата кредита банку возраст заемщика любого пола не должен превышать 65 лет.

Основные условия ипотечного займа от Металлинвестбанка:

  • первый взнос – 0-9,99%;
  • срок ссуды – 1-25 лет;
  • процентная ставка по займу – 14%;
  • сумма ссуды – 1,5-8 млн руб. для покупки квартиры в Москве и области, 0,25-2,5 млн руб. – для остальных регионов;
  • добровольное страхование здоровья, жизни заемщика, в случае отказа процентная ставка по займу увеличивается на 5%;
  • обязательное страхование рисков утраты, порчи жилья.

При оформлении займа по указанной программе рекомендуется застраховать жизнь, здоровье заемщика, что существенно повлияет на размер процентной ставки по ссуде в сторону уменьшения.

«Ипотека без первоначального взноса» от СМП Банка

Нулевой первый взнос на строящуюся или готовую квартиру в новостройке предлагает банк «СМП». Минимальная ставка – 12,5% – доступна для зарплатных клиентов банка, оформляющих ипотеку на срок до 10 лет.

Этот продукт доступен наемным работникам и индивидуальным предпринимателям, срок регистрации которых не менее 24 месяцев на дату обращения в банк.

Допускается привлечение к погашению ипотеки созаемщиков (не более 3 лиц).

Условия ипотеки от СМП Банка:

  • первоначальный минимальный взнос – 0%;
  • срок ссуды – 3-10 лет;
  • процентная ставка по займу – 12,5-13,00%;
  • сумма ссуды – 0,4-15 млн руб.;
  • добровольное страхование заемщика;
  • обязательное страхование имущества.

«Ипотека под залог имеющегося жилья» от банка «УралСиб»

Банком «УралСиб» запущен кредитный продукт на приобретение строящегося или готового жилья (квартиры, таунхауса, частного дома) без необходимого первоначального взноса.

Максимальная сумма займа, на которую может рассчитывать клиент, 50 млн руб., она зависит только от его доходов и стоимости залогового имущества.

В обеспечение ипотеки предоставляется уже имеющаяся у заемщика недвижимость.

Условия ипотеки от банка «УралСиб»:

  • первоначальный минимальный взнос – 0%;
  • срок ссуды – 3-25 лет;
  • процентная ставка по займу – от 15,25%;
  • сумма ссуды – 0,3-50 млн руб., но не более 70% стоимости залоговой недвижимости;
  • гражданство РФ, наличие регистрации в регионе присутствия банка;
  • возраст – 18-65 лет.

«Купи новое жилье в кредит за рубли» от Межтопэнергобанка

Минимальный взнос на ипотеку в размере 10% предлагает «Межтопэнергобанк» в рамках специального ипотечного продукта для приобретения недвижимости в новостройках «Купи новое жилье в кредит за рубли». Банк готов выдать гражданину РФ до 10 млн руб. на срок до 25 лет.

Минимальная ставка по ипотечному кредиту – 15%, ее размер зависит от нескольких факторов: размера первого платежа, способов подтверждения заемщиком собственной платежеспособности, наличия у заемщика договоров страхования жизни и здоровья, положительной кредитной истории, стабильности и размеров дохода, общей платежеспособности. Минимальный взнос (10%) доступен клиенту, который может подтвердить собственные доходы справкой 2-НДФЛ. Если предоставляется справка о доходах, составленная работодателем, минимальный первый платеж должен составлять не менее 20% стоимости квартиры.

Условия ипотечного кредита от Межтопэнергобанка:

  • первоначальный минимальный взнос – 10%;
  • срок займа – 1-25 лет;
  • плата по кредиту с минимальным первым платежом – 15-17,5%;
  • сумма ссуды – 0,7-10 млн руб.;
  • в залог предоставляется покупаемая квартира, в обеспечение ипотеки также необходимо предоставить поручительство третьих лиц;
  • обязательное страхование залоговой недвижимости на срок уплаты кредита плюс 1 месяц.

«Новостройка – Плавающая ставка» от банка «Енисей»

Банк «Енисей» выдает кредиты для покупки квартиры на первичке у аккредитованных застройщиков. Процентная ставка по ипотечному займу плавающая, зависит от нескольких факторов. Минимальный ее размер – 2% плюс размер ключевой ставки ЦБ РФ на момент оформления ипотечного кредита.

На конечную величину платы по ипотеке в банке влияет способ продажи квартиры (может добавляться 1%), наличие либо отсутствие договоров страхования жизни заемщика, его здоровья, утраты работы, риска утраты права собственности на жилье (ставка может повышаться на 2,75%).

Более высокая ставка по ипотеке от банка «Енисей» предусмотрена для индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса (+1,5 и +3%).

Условия ипотечного кредита от банка «Енисей»:

  • первоначальный минимальный взнос – 10%;
  • срок займа – 1-30 лет;
  • минимальная ставка – 2% плюс размер ключевой ставки ЦБ РФ;
  • сумма ссуды – 0,3-20 млн руб.;
  • обязательное страхование жизни, здоровья заемщика, рисков утраты работы, имущественное страхование.

На минимальную плату по кредиту могут рассчитывать заемщики – наемные работники, оформившие требуемые договора страхования на период срока действия ипотечного договора с банком.

«Жилая недвижимость для клиентов банка» от банка «Центр-Инвест»

Минимальный первый взнос в размере 10% предусмотрен в рамках ипотечного продукта «Жилая недвижимость для клиентов банка» специалистами банка «Центр-Инвест». В качестве первичного платежа принимаются денежные средства, сертификаты на получение материнского капитала, государственные субсидии.

Максимальная сумма кредита неограничена, рассчитывается в зависимости от размера дохода клиента либо совокупных доходов титульного заемщика и созаемщиков (поручителей). В обеспечение ипотечной ссуды предоставляется приобретаемая квартира. Банк не требует обязательного страхования имущества и заемщика.

Условия ипотечного кредита от банка «Центр-Инвест»:

  • первоначальный минимальный взнос – 10%;
  • срок займа – до 20 лет;
  • ставка – 11,5-13,75% в зависимости от размера первого взноса и срока займа.

Источник: http://vzyatipoteku.ru/stati/minimalnyy-pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke-gde-nayti-takoy/

Ипотека: первоначальный взнос 10 процентов, какие банки дают и как получить

Ипотека: первоначальный взнос 10 процентов, какие банки дают и как получить

Собственное жилье является постоянной темой для раздумий и мечтаний многих людей.

Жить в своей отдельной квартире и быть в ней полноправными хозяевами, несомненно, намного лучше, чем постоянно перебираться с одного съемного жилья в другое или делить жилплощадь с родственниками.

К сожалению, далеко не каждая молодая семья может позволить себе приобрести новое жилье за наличные с такой же легкостью, с какой совершаются повседневные покупки.

Оптимальным вариантом для желающих стать владельцами своей личной собственности уже в течение многих лет выступает ипотечное кредитование. Вариант покупки квартиры в кредит упрощает решение вопроса о единовременном сборе большой суммы средств для оплаты собственного помещения, но и накладывает массу обязательств на заемщика.

Своевременность внесения платежей, необходимый размер первого взноса и соблюдение всех банковских условий договора – все эти моменты следует выполнить для того, чтобы к концу оговоренного в соглашении срока стать полноправным владельцем личной недвижимости.

Реальность невысокого первоначально взноса

Давно стали привычными цифры в 30-50 и даже 70%, составляющие сумму первоначального взноса во многих банков. Конечно, такой размер платежа вызывает состояние шока и заплатить его просто и сразу далеко не по карману обычному обывателю.

Крупная денежная сумма, обязательная к внесению в качестве первого взноса за ипотеку, гарантирует банку подтверждение уровня платежеспособности клиента и серьезности намерений потенциального заемщика.

Однако, у самого заемщика логичным образом возникают сложности со сбором требуемых средств.

В подобных случаях существуют два варианта выхода из ситуации:

  • отложить заключение ипотечного договора на неопределенный срок, необходимый для накопления оговоренного количества денег;
  • перед ипотекой получить первоначально потребительский кредит на сумму, соответствующую первоначальному взносу.

Оба варианта выглядят несколько удручающе для тех, кто мечтает о скорейшем заселении в свое новое гнездышко и уже не в силах оттягивать долгожданный переезд или попадать все в новые и новые круги долгов перед банками.

Можно выбрать и программу жилья в кредит без первоначального взноса. На первый взгляд, такой способ кредитования кажется неимоверно привлекательным. Рассмотрев же его получше –заемщики часто натыкаются на подводные камни, не скрываемые финансовыми организациями, но и не бросающиеся в глаза при первом прочтении договора.

Потратив немного времени и проанализировав условия и размеры кредитной ставки по программам с нулевым первым взносам, легко просчитать, что в итоге, переплата составит громадную сумму, а начальные платежи уйдут только на погашение процентов. Кроме того, из-за нестабильности экономики и возможного резкого снижения цен на недвижимость, даже после продажи квартиры, заемщик не сможет погасить всю сумму кредита.

В случаях же возникновения просрочек по платежам или невозможности продолжения выплат из-за сложностей с материальным состоянием заемщика, владелец жилья (как оказывается в подобных ситуациях, временный) в итоге остается и без недвижимости, конфискуемой банком за неуплату и без вложенных в погашение займа денег.

В настоящее время ситуация изменилась в лучшую сторону. Продвигаемые государством программы предоставления жилья в кредит стали гораздо более лояльными – появилась возможность оформления ипотечного кредитования, первый взнос по договорам которых не превышает десять процентов от стоимости жилья.

Собрать такое количество денег несравненно легче, чем половину стоимости квартиры, как предполагалось в прежних вариантах программ.

Ипотека с первоначальным взносом 10% предполагает расчет суммы кредита, основываясь на оценочной стоимости жилья.

Эта стоимость определяется банковскими сотрудниками после проведения доскональной оценки специалистами предмета торговли.

Дополнительно заемщику придется потратить деньги на страхование ответственности, являющееся незыблемым условием в договорах, предполагающих столь низкую процентную ставку.

Это не прихоть работников финансовых организаций, а гарантия снижения рисков для банковских организаций. В случае невозможности выплаты кредита самим заемщиком, погашение оставшейся суммы банку осуществляется страховой компанией.

к оглавлению ↑

Особенности ипотеки с 10%-м первым взносом

Неоспоримым преимуществом приобретения жилья в кредит на выгодных условиях внесения первоначально всего лишь 10% от стоимости квартиры является доступность подобного предложения для практически всех категорий населения.

Оценив примерный график скачков цен на недвижимое имущество, можно без труда просчитать, что ежегодный рост цен на квартиры превысит размер кредитных выплат за аналогичный период и, таким образом, средства, вложенные в ипотеку себя, без сомнения, оправдают.

Для ответственных клиентов со стабильными источниками доходов, выбор подобного способа приобретения жилья, является оптимальной возможностью спокойно и постепенно выплачивать долг банку, уже став практически полноправным владельцем квартиры.

Поскольку, абсолютно идеальных и легких путей получения недвижимости в кредит все же не существует, перед заключением договора стоит все же учесть и некоторые минусы данного вида займов.

  1. Кредиторы предъявляют более жесткие условия и требования к заемщикам по договорам ипотеки с низким первоначальным взносом, стараясь максимально обезопасить себя от возможности финансовых рисков.
  2. Небольшой первый взнос предполагает несколько повышенный размер значения процентной ставки.

    Логично, что ставка будет выгоднее при заключении договора с крупной суммой первоначального взноса, но в условиях выбора возможности малого первого платежа, приходится соглашаться с банковскими условиями.

  3. Ежемесячная выплата по кредиту будет пропорционально повышаться. Это также обусловлено необходимостью финансовой организации защитить себя от вероятности невыплаты задолженности плательщиком.
  4. Продолжительный срок (около 25-30 лет) действия договора пропорционально зависит от размера первоначального взноса. Чем меньше сумма, составляющая десять процентов от стоимости квартиры – тем на больший срок растягивается ипотека.

Все условия вполне реальны для выполнения и абсолютно обоснованы, поэтому преимущества ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов чаще всего превалируют над недостатками.

Выбирая для себя этот вариант кредитования, стоит реально оценить свои возможности и планы и уже с полной уверенностью в своих силах обращаться для заключения договора в банковские заведения.

к оглавлению ↑

Где можно получить жилье в кредит с низким первым взносом?

Банков, занимающихся программами ипотечного кредитования на минимальных условиях, не так уж и много. Одним из самых известных, классически выступает Сбербанк с предложением «Жилье в кредит для молодой семьи». Выдается эта ссуда при условии, что хотя бы один из супругов не достиг 35-ти летнего возраста и при наличии детей в семье.

Соответствующие свидетельства в обязательном порядке должны быть включены в пакет подаваемых документов. Похожие условия с невысоким первым взносом, но уже для военнослужащих, имеются у ВТБ24 и Газпромбанка.

Банк ВТБ24 предлагает вниманию потенциальных клиентов еще и гибкую систему ставок по программе «Квартира на вторичном рынке». Интересный момент этой пропозиции заключается в возможности снижения первоначального взноса с 20 до 10 процентов при заключении договора страхования ответственности заемщика.

Кроме вышеперечисленных банковских организаций, в списке лидеров по предоставлению ипотеки с 10% первоначальным взносом присутствуют следующие компании:

  • Собинбанк, со ставкой по кредиту от 8 до 11% на сумму от 30000 рублей и сроком договоров ипотеки от 5 до 50 лет;
  • Русстройбанк – размеры кредита достигают 10000000 рублей на срок до 30 лет, а процентная ставка варьируется от 9,1 до 12,9%;
  • Связь банк – ставка 9,5-12,8%;
  • Альфа-Банк – признанный одним из самых непримиримых к своим должникам и предлагающий ипотечные кредиты на срок от 3-х до 30 лет, со ставкой 14,85%.

В каждом индивидуальном случае стоит искать подходящий именно конкретной семье или отдельному лицу вариант ипотечного кредитования.

Для одних – важен размер первоначального взноса, других же более интересует продолжительность сроков погашения займа или размер процентной ставки.

Следует учитывать и тот момент, что в разных регионах условия могут меняться, а стоимость между первичным и вторичным жильем значительно отличаться, что тоже скажется на размерах выплат кредита.

Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/pervonachalnyj-vznos-ipoteki-10-procentov.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть