Как продать квартиру в ипотеке сбербанка: сделка продажи и документы

Содержание

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка в 2018 году — можно ли, находящуюся, с материнским капиталом

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка: сделка продажи и документы

Вы задаетесь вопросом — как можно продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Опишем возможные варианты и порядок действий заемщика в 2018 году.

Так как стоимость квартир высока, не каждый способен купить себе жилье сразу. Поэтому и оформляется все чаще ипотека.

Но могут возникнуть обстоятельства, при которых граждане уже не в состоянии платить по кредиту. Можно ли продать в таком случае жилье?

Как продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка? Разберем, какие законные способы совершения сделки есть и как действовать заемщикам.

Важные моменты

Ипотека в Сбербанке примерно такая же, как и в остальных банках. Но именно Сбербанк является такой организацией, которая редко вносит коррективы в условия договоров, и поэтому граждане доверяют ему.

Программы кредитования отличаются низкими процентными ставками, которые могут быть понижены в определенных случаях.

Банковское учреждение предлагает несколько программ:

  1. Ипотеку для молодой семьи, если супругам не более 35 лет и они в состоянии уплатить первичный взнос.
  2. Кредитование при покупке готового жилья на первичном или вторичном рынке.
  3. Помощь при покупке загородной недвижимости.
  4. Помощь при приобретении гаражей и т. п.

Основные понятия

Ипотечным кредитованием называют долгосрочный кредит, который предоставляется банком гражданину или компании под залог недвижимого имущества.

Самый популярный вариант — приобретение квартир в кредит. Ипотека является публичным залогом, и после заключения договора с клиентом на объект накладываются обременения.

Обременения — ограничения в правах (в пользовании, владении, распоряжении) на имущество. При наличии обременения трудно совершить продажу.

Виды обременений

В законе № 122-ФЗ прописано несколько видов обременений. Это может быть:

Обременения могут налагаться органами опеки и попечительства, если один из проживающих в квартире — несовершеннолетний. Если есть бремя, не всегда удается продать объект.

В случае составления договора ипотечного кредитования погашения долга для продажи не достаточно. Нужно еще подать справки в отделение Росреестра, в том числе и закладную от банка.

Правовое регулирование

При рассмотрении вопроса стоит опираться на положения закона № 102-ФЗ Об ипотеке от 16 июля 1998 года, а также отдельные статьи ГК РФ.

Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка

Недвижимость, что была взята в ипотеку в Сбербанке, — залоговое имущество, и ее продажа возможна только при соблюдении некоторых условий.

Причина того, что собственник решает продать жилье, на которое оформлялся ипотечный кредит:

Владелец пожил в квартире И понял, что его не устраивает район, соседи, планировка и т. п.
Гражданин не имеет постоянного дохода И поэтому погашать кредит не в состоянии. Человека уволили с работы, он заболел и т. д.
Возникла необходимость в увеличении или уменьшении площади квартиры Чтобы сократить стоимость услуг, предоставляемых ЖКХ, изменился состав семьи — появились дети, супруги развелись

Но насколько сложно оформить такую сделку, если есть долги перед банковским учреждением? Главное — получить разрешение от банковского учреждения и найти покупателя.

Есть немало проблем при продаже квартиры с обременением в виде ипотеки. Есть риск того, что бывший владелец потеряет недвижимость и не получит прибыли со сделки.

Но иногда лучше потерять объект, чем увеличить сумму долга в разы, ведь тогда все равно банком будет отобрано жилье.

Продать квартиру получится по цене, что ниже рыночной, так как мало кто желает покупать жилье с обременением.

Так как процесс сложный, лучше обратиться в специализированную компанию. Грамотный юрист подскажет, какая схема будет оптимальной в вашем случае, и поможет решить все вопросы с банковским учреждением.

И будет гарантия того, что вы не свяжетесь с аферистами. Но если вы будете самостоятельно разбираться во всех вопросах, тогда следующая информация станет полезной.

Какой перечень документов понадобится

Так как недвижимость находится под обременением, то при продаже необходимо иметь такие справки:

  • выписку из реестра юрлиц о том, что обременение снято (запись вносится на основании документа, выданного в банке);
  • кредитное банковское соглашение;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию кредитного соглашения;
  • удостоверение личности каждого участника сделки.

Какие есть варианты

Итак, можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка и купить другую? Продажа может быть осуществлена с участием банка (в котором брали кредит) или без его участия.

Способы продажи при наличии разрешения Сбербанка:

Покупателем приобретается квартира у заемщика Собираются справки, заключается предварительное соглашение о покупке. Проверяются все справки и составляется основное соглашение. Продавцу будет уплачена стоимость квартиры, а покупателю — переданы права собственности
Покупателем приобретается объект у заемщика, и при этом используется ячейка депозитария Средства не обязательно передаются наличностью, а могут быть направлены через банковские ячейки. Если она будет контролироваться ипотечным брокером, тогда стоит постоянно держать его в курсе всех дел. Открывают 2 ячейки — чтобы положить сумму задолженности и разницу от цены квартиры и задолженности
Покупателем приобретается недвижимость у заемщика, и при этом используются аккредитивные счета Если средства переводятся на такой счет, он должен быть открыт в Сбербанке, так как именно здесь платится ипотека. Деньги перечисляют в день проведения сделки по предварительному соглашению относительно доступа к средствам на счету. Обычно сумму задолженности переводят банку, а остаток снимает сам продавец
Меняется заемщик Покупатель выступит в качестве нового заемщика, оформив кредит на приобретение жилья, что находится в залоге. Такой вариант не такой популярный, поскольку процесс длительный и хлопотный. Сначала покупатель подписывает договор с банком, передает средства первоначального взноса, и тогда может стать новым собственником

Если вы собираетесь перевести долг на другого человека, банк предложит такие варианты совершения сделки:

Новому заемщику нужно взять кредит в банке В котором оформлено кредит на недвижимость. Стоит проверить, не предусмотрено ли штраф за досрочное погашение долга. Покупателю же нужно поднести в банк справки на кредитование. Банк заключит с таким лицом соглашение, оформит права собственности и долг на данного человека. Нюансы — старый заемщик должен будет заплатить накопившиеся проценты, так как они не будут относиться к стоимости квартиры
Новый заемщик берет кредит в ином банковском учреждении Банки не всегда готовы совершать такие сделки, так как могут потерять проценты по ссудам. Да и сам процесс будет сложнее, и не представляет выгоды для всех сторон

Получение разрешения

Рассмотрим, как осуществить продажу по разрешению банка. Приобретенная по ипотеке недвижимость является собственностью банка, пока граждане не рассчитаются с ним.

Обратитесь к сотруднику Сбербанка и выясните, какие условия необходимо выполнить, чтобы банк дал добро на продажу.

У вас уточнят, по какой причине вы собираетесь продавать квартиру, и решат, уважительная ли она.

Только тогда будет дано разрешение, если в соглашении не отражены ограничения на досрочные расчеты с банковским учреждением.

Бывает, что Сбербанк не устанавливает ограничения на досрочные выплаты. В данном случае переговоры могут быть результативными.

Но есть один нюанс — если будете погашать долг досрочно, придется заплатить дополнительные проценты.

Еще одно условие, которое устанавливается банком — вас обяжут заключить предварительный договор купли-продажи. Так кредитная организация желает получить гарантии того, что сделка точно будет совершена.

Можете сами найти покупателя, и после того, как будет получено разрешение банка, он сам уплатит сумму ипотечного долга. Тогда банк сам станет решать вопросы с переоформлением документации на покупателя.

Если Сбербанк не дает разрешения на продажу, то сделка станет возможна только после снятия обременений. Залогополучатель погашает долг путем оформления еще одного кредитного соглашения. Полученными средствами гасят задолженность.

: как купить квартиру в ипотеку

Или же ищут покупателя недвижимого объекта, который даст необходимую сумму под расписку, чтобы продавец мог рассчитаться с банком. Но такой вариант очень рискованный для покупателя, так как он не имеет гарантии того, что сделка будет совершена.

Если вы решите получить разрешение и совершить сделку сами, тогда действия будут примерно такими:

  1. Проводят переговоры с сотрудником Сбербанка относительно продажи.
  2. Составляется заявление о расторжении соглашения, подаются документы.
  3. Ищут покупателя.
  4. Уплачивается сумма долга банку.
  5. Если цена недвижимости больше, чем сумма долга, тогда часть средств передается банковскому учреждению, а часть — через банковские ячейки продавцу.
  6. Когда банк закрое долг, будет выдано закладную и документ, что подтвердит отсутствие задолженности.
  7. С собранными документами отправляются в отделение Регистрационной палаты, чтобы снять обременение с жилья.

Если необходима помощь банка, процесс такой же, за исключением нескольких пунктов:

Проведение взаиморасчетов Осуществляется только через банковское учреждение
Когда будет погашено задолженность Банк сам снимет обременения

Обязательно ли участие банка

Способы продажи недвижимости, когда не нужно получать разрешение банка:

Занимают сумму, что необходима для погашения задолженности, у знакомых В результате вы снимете обременение и станете полноправным собственником. Тогда можно будет продавать квартиру. При получении средств от покупателя можно будет рассчитаться с людьми, которые деньги одалживали
Берут задаток у покупателя Чтобы погасить сумму задолженности. Возвращают необходимую сумму покупателю после того, как обременение будет снято, и снижают стоимость квартиры. Здесь стоит быть предельно внимательным и все расписки заверять в нотариальной конторе

В том случае, если вы собираетесь совершить сделку без участия банка, то есть без получения разрешения, тогда примерная схема действия такова:

  1. Ищут покупателя на квартиру, которая находится в ипотеке.
  2. Проводят с ним переговоры и просят рассчитаться наличностью, чтобы можно было сразу погасить задолженность.
  3. Разницу получают через банковскую ячейку.
  4. Просят покупателя немного подождать, пока будет сниматься обременение.
  5. Оформляют соглашение о купле-продаже.

Такой вариант вполне реален, но вот мало желающих приобрести объект, когда придется еще долгое время ждать снятия обременения. Да и есть риск для покупателя, ведь он не может знать, попадет ли в руки мошенников.

Если недвижимость куплена на материнский капитал

Если вы собрались продать ипотечное жилье, приобретенное с привлечением материнского капитала, также нужно получать разрешение Сбербанка.

Такой документ будет содержать перечень условий, при выполнении которых банк позволяет совершение сделки. Может потребоваться выплатить комиссию, к примеру.

Тогда может быть выплачена сумма ипотечного долга. Далее подается пакет справок в госорган, чтобы снять обременение и передать права собственности.

Если вы будете сами вести переговоры с покупателями и кредитором, тогда учитывайте такие рекомендации:

Перечитывайте перед совершением сделки кредитный договор Чтобы выяснить, чем грозит преждевременное его расторжение
Обдумайте, какие доказательства необходимости продажи Представить сотруднику Сбербанка
Сразу идите в банк Чтобы узнать, дадут ли разрешение на продажу или придется прибегнуть к способам, при которых участие банка не требуется

И не думайте, что банк во всех случаях принимает одинаковые решения. Каждая ситуация рассматривается индивидуально. При принятии решения учитываются все обстоятельства.

И у банка нет обязательства придерживаться конкретной схемы действий. Он будет выбирать вариант, который максимально защитит его права.

Источник: http://jurist-protect.ru/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Для многих жителей Москвы вопрос с ипотекой остается актуальным. Недвижимость в столице стоит дорого, и часто нет иного выхода, кроме как взять у банка кредит на ее покупку.

Квартира, купленная в ипотеку, является своего рода гарантом того, что банк получит назад выданный кредит.

Это значит, что право собственности на такую недвижимость хоть и принадлежит вам, но «заморожено» банком, то есть его передача запрещена.

Но что делать, если обстоятельства не позволяют выплачивать кредит? Например, никто не застрахован от развода, ссоры родственников, потери платежеспособности или любой другой ситуации, вынуждающей продать жилье, по которому еще не выплачена ипотека. А может случиться так, что за долгий срок, который банк отвел вам на возврат средств, вы решили сменить жилье, допустим, по причине смены работы? Этот вопрос можно решить несколькими способами.

Полное погашение кредита перед продажей жилья

Этот вариант предполагает полное погашение долга перед продажей старой квартиры и покупкой новой. Как только будет выплачен долг по ипотеке, с заемщика будут сняты все ограничения на продажу ипотечной квартиры. Это позволит без всяких проблем купить новое жилье за личные средства или опять же в кредит.

Ключевым моментом при данном варианте является вопрос – «где взять деньги на выплату остатка кредита?».

Ведь старое жилье еще не продано, да и личных средств в таком количестве нет, иначе зачем бы пришлось брать недвижимость в кредит? Тут у заемщика есть несколько вариантов. Он может занять деньги у знакомых или родственников.

В этом случае на все манипуляции с банком и покупку нового жилья уйдет всего несколько дней, после чего вы можете вернуть взятые в долг деньги.

Если такой вариант невозможен, деньги можно получить от человека, заинтересованного в покупке вашего жилья. Тогда этапы сделки будут иметь такую последовательность:

  • Заемщик (продавец) должен обратиться в банк, где оформлялся кредит, и уточнить остаток долга по ипотеке. Тогда же можно взять в банке документ, подтверждающий сумму задолженности, чтобы предъявить его покупателю.
  • Между продавцом и покупателем нужно будет заключить договор, который обязательно заверяется у нотариуса.
  • Продавец договаривается с покупателем о вариантах передачи денег для погашения остатка кредита: наличными (ненадежный для покупателя вариант, поэтому используется редко), перечисление средств на банковский счет или погашение долга в банке в присутствии и продавца, и покупателя.
  • Далее осуществляется погашение задолженности. Погасить долг по кредиту может продавец: на него банк оформляет всю платежную документацию, которая будет доказывать участие данного лица в погашении кредита. На этом этапе есть один важный момент: сначала убедитесь, что ипотечный договор с банком не включает штрафа за досрочное погашение кредита. В любом случае погасить долг раньше вы сможете, но при наличии штрафного пункта за это придется доплатить.
  • Далее банк снимает с заемщика обременение и выдает ему документ о снятии обременения и погашении всех долгов перед банком.
  • После получения всех необходимых документов нужно зарегистрировать сделку и факт снятия с заемщика всех ограничений на ее совершение. Только после этого договор о погашении долга обретет юридическую силу.
  • Имея при себе все необходимые документы и зарегистрированный договор, нужно прийти в нотариальную контору, где можно оформить договор купли-продажи. Этот документ также подлежит государственной регистрации, после чего он станет основанием для получения свидетельства о праве на собственность.

Продажа с привлечением банка

Суть этой сделки такая же, как и при первом варианте. Единственное отличие заключается в том, что теперь законные права продавца и покупателя надежно защищены. Этот способ считается наиболее безопасным и исключает любые мошеннические действия с обеих сторон. В этом случае покупатель может смело передавать деньги на погашение долга продавцу, не боясь потерять свои средства.

В качестве дополнительной меры безопасности банк предоставляет покупателю возможность оформить договор поручительства. Благодаря этому договору покупатель сможет самостоятельно погасить остаток долга и получить право требовать от продавца возврата этого долга.

Перевод долга на другое лицо

Основанием для такой сделки часто является неспособность текущего владельца жилья выплачивать долг по кредиту. В этом случае банк может войти в положение заемщика и предложить ему два варианта сделки:

  • Новый заемщик берет кредит у банка, где оформлялся кредит на продаваемую квартиру:
  • Новый заемщик может взять кредит в другом банке.

Первый вариант более простой. Перед тем, как приступить к переводу долга, опять же убедитесь, что договор не предусматривает штраф за досрочное погашение кредита.

Человек, на которого планируется оформить долг текущего заемщика, должен принести в банк пакет документов – это все бумаги, которые предоставляются банку при подаче заявки на кредитование.

Полный перечень необходимых документов нужно уточнить в банке.

Если с документами не возникнет проблем, банк заключит с новым заемщиком договор кредитования. Средства по этому договору будут идти в счет погашения кредита человека, который хочет продать квартиру. Также банк оформляет права собственности и долг на нового заемщика.

В этой сделке есть несколько важных деталей: накопившиеся по ипотеке проценты придется выплачивать старому заемщику, ведь они не относятся к стоимости жилья. Если на момент продажи квартиры старый заемщик уже выплатил большую часть кредита, и долг по кредиту ниже стоимости этой квартиры (такое еще может быть при подорожании недвижимости), разница выплачивается старому заемщику.

Выбрав второй вариант сделки, имейте в виду: банк-кредитор не всегда будет готов пойти вам на встречу, так как в этом случае он потеряет доход, не получив проценты по ссуде. Да и схема при таком варианте сделки будет сложнее.

Покупатель сам решает вопрос получения кредита в новом банке. Он может взять потребительский кредит без залога, указав в качестве целевого назначения покупку жилья, или кредит под залог иного имущества.

Этот способ считается самым сложным и невыгодным для всех сторон.

Продажа квартиры с использованием материнского капитала

В этом случае заемщику нужно будет обратиться в банк за получением условий, на которых может осуществляться эта сделка.

После оговорки условий банка заемщик сможет погасить долг за день или в день заключения сделки с банком и подать при этом документы о снятии обременения на государственную регистрацию.

Или заемщик может продать квартиру и погасить кредит уже после передачи прав собственности.

Особенности сотрудничества со Сбербанком

В рамках сотрудничества со своими клиентами Сбербанк чаще всего выбирает выгодную для них стратегию. Так, если вы хотите продать квартиру, но не можете выплатить за нее оставшийся долг (не важно, какой из перечисленных выше методов вы используете), Сбербанк может предложить вам такой вариант:

  • Вы подписываете с банком предварительный договор купли-продажи;
  • Выплачиваете частичную стоимость квартиры;
  • Сбербанк снимает с вас обременение и выдает соответствующее письмо и другие подтверждающие документы;
  • Вы подаете письмо в регистрационный орган, откуда получаете новую выписку (не содержащую запретов на реализацию);
  • Вы полностью рассчитываетесь по договору;
  • Далее следует подписание и регистрация договора купли-продажи и регистрация прав собственника.

Что еще нужно знать о продаже ипотечной квартиры?

Какую бы схему действий вы ни выбрали, помните: любую сделку нужно начинать с предупреждения банка и с получения у него разрешения на совершение сделки. Перечисленные выше схемы продажи квартиры, обремененной ипотекой, используются часто, но они не обязательны.

В каждом отдельном случае банк внимательно изучает положение заемщика и самостоятельно принимает решения, основываясь на обстоятельствах. Сбербанк не обязан придерживаться любой из перечисленных схем.

Кредитор выбирает план действий, основываясь в первую очередь на защите собственных интересов.

«Департамент недвижимости»: помощь в продаже ипотечного жилья

Каким бы путем вы ни решили пойти в данной ситуации, решение вопроса реализации жилья может занять много времени. Это очень серьезные сделки, предполагающие работу с большими деньгами и важными документами.

Если вам нужно срочно продать ипотечную квартиру, но у вас нет времени вникать в нюансы сделки со Сбербанком, вы можете обратиться в компанию «Департамент недвижимости». Мы решаем подобные вопросы грамотно и быстро.

Мы являемся одной из самых надежных и стабильных компаний, работающих в сфере недвижимости. Более чем за 20 лет работы мы получали только положительные отзывы от своих клиентов.

Заказчики «Департамента недвижимости» рекомендуют нас своим знакомым, потому что окончательно убедились: наша основная цель – помощь людям.

Каждой сделкой занимаются только квалифицированные специалисты с большим опытом, люди, которые знают о своей работе все.

Обращайтесь в «Департамент недвижимости» – мы решаем вопросы с продажей ипотечного жилья в Москве или Московской области быстро, без рисков и убытков для наших клиентов.

Обращаясь к специалистам компании «Департамент Недвижимости» Вы можете быть уверены, что Ваши интересы будут представлять опытные профессионалы.

Звоните нам по телефону
+7 (495) 543-44-50
или оставьте заявку ниже и мы сразу начнем работать!

Источник: https://anld.ru/uslugi/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka.html

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Массовое приобретение квартир в ипотеку приводит к сложностям с их продажей. Дело в том, что в соответствии с законом жилье, купленное в ипотеку, переходит в залог банку.

Продажа залогового имущества без разрешения кредитора невозможно. Понятно, что банк не будет добровольно давать такое позволение или переоформлять кредит на новое лицо.

Но продать квартиру в ипотеке Сбербанка – вполне реальная задача.

Можно ли продать квартиру с действующей ипотекой

Ипотечная недвижимость имеет ряд ограничений по действиям, которые могут быть применимы к жилью. Зная некоторые нюансы все-таки можно продать квартиру, находящуюся в ипотеке и купить другую также в ипотеку. Как это сделать?

Что говорит кредитный договор

В соответствии с законом об ипотеке кредитор становится залогодержателем недвижимости с момента ее государственной регистрации. Покупатель становится собственником жилья, но обременение ограничивает его в возможности распоряжения квартирой. Так, без разрешения банка он не может:

  • сдавать недвижимость в аренду;
  • отчуждать, т.е. продавать или дарить жилье (полностью и частично);
  • предлагать квартиру в качестве залога другому кредитору.

Квартира будет находиться в залоге до момента полной выплаты ипотеки, после чего следует процедура снятия обременения (она производится в Росреестре или Многофункциональном центре при личном присутствии представителя банка и фактического владельца жилья).

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли продать квартиру, купленную в ипотеке Сбербанка самостоятельно, звучит так: «Нет, нельзя, до тех пор, пока банк не снимет обременение».

Как купить другое жилье в ипотеку

Однако ипотека – достаточно длительное явление, и обстоятельства могут измениться. Например, понадобилось продать купленную в ипотеку однокомнатную квартиру через 5 лет и купить другое жилье, большей площади. Поэтому в кредитном договоре всегда прописывается возможность продажи ипотечной квартиры.

Ключевых способов два:

  1. Произведение досрочного погашения. Клиент погашает ипотеку, снимает обременение с квартиры и после поступает с ней по своему усмотрению.
  2. Продажа ипотеки. В этом случае производится фактическая продажа жилья с разрешения банка. Новый заемщик принимает условия прежнего кредитного договора и продолжает платить.

Существует и третий способ, «обходной». Он подразумевает вывод купленной квартиры из-под залога и распоряжение ей на правах полноценного собственника. Рассмотрим все варианты более подробно.

Внимательно изучайте договор ипотечного кредитования Сбербанка. В нем должны быть прописаны случаи, когда и при каких обстоятельствах клиент может продать квартиру, купленную в кредит.

Варианты купли-продажи залоговой недвижимости

Самый простой и очевидный способ, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка – произвести досрочное погашение кредита. В настоящее время большинство банков позволяют произвести такую операцию без проблем.

Выкуп за счет покупателя

Но откуда владельцу квартиры взять средства на выкуп жилья? Есть два варианта:

  • оформить кредит на недостающую сумму;
  • взять средства у покупателя.

Первый вариант возможен далеко не всегда, так как если у плательщика уже есть ипотека, то новый кредит ему вряд ли одобрят (его ежемесячный платеж и так достаточно высок). Поэтому ипотечнику придется либо просить кого-то из родственников оформить кредит на себя, либо подтверждать наличие большого дохода.

Чаще всего реализуется вторая схема – ипотечная недвижимость выкупается за счет будущего приобретателя жилья. Важно, чтобы у него на руках имелись наличные средства. Если он планирует оформлять ипотеку или кредит под залог будущего имущества, то схема не сработает.

Алгоритм проведения сделки

В целом алгоритм таков:

  • заемщик находит покупателя с наличными средствами на руках, достаточными для покрытия остатка по ипотеке Сбербанка;
  • стороны заключают предварительный договор, в котором покупатель передает продавцу в качестве залога сумму, нужную для погашения ипотеки (для верности нужно составить расписку в получении средств и призвать свидетелей);
  • продавец досрочно закрывает свой кредит и выводит квартиру из-под обременения;
  • после переоформления права собственности продавец и покупатель заключают новый полноценный договор купли-продажи, в котором обязательно прописывается сумма уже переданных средств в счет уплаты по обязательствам;
  • договор регистрируется в МФЦ или Регпалате, право собственности переходит к покупателю;
  • совершается окончательный расчет.

Если для погашения остатка по ипотеке важен факт передачи наличных средств, то для окончательного расчета покупатель может использовать кредит или ипотеку.

Например, остаток по ипотеке составил 500 тыс. рублей, у покупателя на руках имеется 700 тыс. рублей, еще 1 300 тысяч он собирается брать в ипотеку. Он передает продавцу 500 тыс.

рублей, тот погашает ипотеку и снимает с квартиры обременение. Покупатель отдает продавцу оставшиеся 200 тыс. рублей и берет ипотеку на недостающую сумму.

Банк рассчитывается с продавцом и заключает с покупателем новый договор с залогом.

Если же у покупателя нет на руках достаточного количества наличных средств и нет возможности их получить (например, взяв необеспеченный потребительский кредит), то остается только вариант с переоформление ипотеки.

Требования банка к покупателю

Для этого новый покупатель должен соответствовать ключевым требованиям банка:

  • проходить возрастной ценз (от 21 года до 75 лет – для Сбербанка);
  • иметь опыт работы – от 1 года общего стажа и от 6 месяцев непрерывного (для зарплатных клиентов Сбербанка требования в 2 раза ниже);
  • иметь достаточный доход (подтверждается справкой от работодателя или выпиской по счету).

У нового заемщика не должно быть других кредитов, он не должен находиться под следствием или иметь судимость и т.д. Ему нужно будет подготовить крупный пакет документов, подтверждающих его платежеспособность.

Для того, чтобы продать квартиру, купленную в ипотеку в Сбербанке, необходимо получить разрешение от банка.

Следует отметить, что переоформить ипотеку на нового заемщика достаточно просто, если тот смог доказать свою кредитоспособность. При этом банк охотно идет на переоформление, если прежний плательщик допускал просрочки. Но не стоит злоупотреблять этим фактом – проценты за неуплату придется погашать должнику.

Ход заключения договора

Алгоритм действий таков:

  • заемщик и потенциальный покупатель обращаются в банк и предлагают переоформить ипотеку на другого человека;
  • покупатель сдает пакет документов;
  • если всё в порядке, и сделка одобрена, то банк готовит новый ипотечный договор с покупателем на остаток долга;
  • стороны подписывают договор, банк погашает ипотеку продавца;
  • следует перерегистрация права на жилье с участием всех трех сторон сделки в МФЦ: сначала регистрируется снятие обременения с жилья, затем – продажа с обременением в пользу банка.

Некоторые банки реализуют продажу ипотечных квартир по договору цессии, когда происходит переуступка прав, однако к Сбербанку это не применимо

Что касается условий договора Сбербанка с новым плательщиком, то они могут отличаться от прежних в зависимости от текущих ставок по ипотеке. Неизменными параметры соглашения остаются только при переуступке прав.

Рефинансирование ипотеки

Если ни один из приведенных выше способов, есть еще один вариант, как продать квартиру, купленную в ипотеке Сбербанка. Он подразумевает вывод квартиры из-под обременения путем проведения рефинансирования.

Стандартная ипотека подразумевает наличие залога, потребительский кредит – нет. Рефинансировать ипотеку Сбербанка можно в самом банке, а можно обратиться в стороннее учреждение. Например, охотно рефинансируют кредиты других банков ВТБ24 и Газпромбанк.

При этом должны соблюдаться ключевые условия:

  • текущий срок выплаты – от 1 года (т.е. кредит должен платиться больше 12 месяцев);
  • отсутствуют просрочки за последние полгода;
  • размер дохода должен позволять производить новые платежи (т.к. проценты по потребительскому кредиту выше, чем по ипотеке, а срок – меньше, то размер платежей будет гораздо выше).

При рефинансировании с клиентом заключается новый кредитный договор, в котором указывается целевое расходование средств – погашение имеющихся займов. В течение полугода заемщик должен расплатиться с имеющими долгами и предоставить в банк подтверждающие документы, в противном случае кредитор может обратиться в суд с требованием вернуть всю сумму целиком.

После закрытия ипотеки с помощью кредитных средств заемщик должен снять обременение с квартиры обычным путем, после чего приобретает право продавать ее без всяких проблем

Нужно отметить, что рефинансирование ипотеки по факту возможно на последних годах выплаты, когда размер кредита будет не столь существенным. Как правило, банки охотнее выделяют деньги, если сумма займа не превышает 500 тыс. рублей.

В Сбербанке на сегодняшний день можно получить рефинансирование на таких условиях:

  • ставка – от 12,9% годовых;
  • срок – до 5 лет;
  • сумма – до 3 млн рублей;
  • обеспечение – не требуется.

Заключение

Таким образом, если вы думаете, можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка, то ответ будет – да, имеется три вариант реализации ипотечного жилья.

Первый – это досрочное погашение ипотеки за счет кредитных средств или залога, переданного покупателем. Второй – переуступка прав на ипотеку либо перепродажа долга.

Третий – рефинансирование ипотеки и вывод квартиры из-под обременения. Какой именно способ выбрать, зависит от конкретных обстоятельств.

Источник: https://bankclick.ru/info/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka.html

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка — три проверенных способа

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка — три проверенных способа

Как продать квартиру в ипотеке сбербанка — три проверенных способа (в том числе с материнским капиталом)

Хотите узнать как зарабатывать в Интернете без вложений?Узнайте подробности на безумном вебинаре бизнес-квест

=>> «Как заработать от 50 тысяч в месяц и получить призы»

Всё течёт, всё меняется. В нашей жизни нет ничего вечного и стабильного. То, что казалось нам «на всю жизнь», может потерять свою ценность и стать обузой. О чём это я? О том, что в нашей жизни происходят изменения, которые требуют совершения определённых действий.

Например, вы взяли квартиру в кредит у Сбербанка, несколько лет платили ипотеку. Но через какое то время, решили развестись со своей второй половинкой, и поделить имущество.

Или другая ситуация, у вас родились дети, подросли, и квартира стала «тесной» для большой семьи. Может быть, вы потеряли работу, а вместе с нею и возможность расплачиваться по кредиту. Причин может быть много, решение одно — необходимость продавать квартиру.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Само собой, если возникла проблема, начинаются поиски для её решения. Выходом из сложившейся ситуации может стать продажа квартиры. Но она находится в залоге у сбербанка, то есть, по сути, вы до погашения кредита не являетесь собственниками квартиры.

Собственником является сбербанк. Можно ли продать такую квартиру, и как продать квартиру в ипотеке сбербанка. Вот об этом мы сегодня поговорим.

Продать квартиру, находящуюся в собственности банка, можно при определённых условиях.

Первый способ продаж квартир находящихся в ипотеке Сбербанка – досрочное погашение кредита

Вам нужно будет обратиться в сбербанк и объяснить ситуацию. Чаще всего банк идёт навстречу своим клиентам, хотя для него не выгодно досрочное погашение кредита, так как банк теряет значительную сумму комиссионных.

Если по договору не существует ограничений на досрочное погашение кредита, то банк выдаёт такое разрешение. Вы выплачиваете оставшуюся сумму по ипотеке и неустойку в виде процентов по кредиту.

Банк выдаёт вам все документы, снимая ограничения. Вы становитесь полноправным собственником жилья, и продаёте его в обычном порядке, предусмотренным законом.

Способ второй, поручить провести сделку купли – продажи банку

Этот способ исключает все риски связанные с продажей и оформлением жилья. Вы заполняете соответствующее заявление, по предложенной форме, а банк самостоятельно ищет покупателя и оформляет все документы.

По окончании сделки вам выплачивают причитающуюся сумму денег.

Способ третий – перевод ипотеки на другое лицо

Вы находите покупателя на квартиру, который согласен выплачивать оставшийся долг по кредиту вместо вас. Согласовываете все детали с сбербанком.

Заключаете договор в нотариальной конторе. Покупатель собирает документы и переоформляет вашу ипотеку на себя. Вам выплачивает обговоренную заранее сумму, и становится заёмщиком, со всеми обязательствами, вместо вас.

Хочется сказать, что не всегда банк соглашается на переоформление документов на другое лицо. Банк может отказать вам в том случае, если:

  1. У покупателя плохая кредитная история;
  2. У покупателя меньший уровень дохода, что сделает погашение кредита затруднительным.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка с материнским капиталом

Продавать квартиру в ипотеке, купленную на материнский капитал значительно сложнее. Помимо всех согласований с банком, по кредитным обязательствам, нужно будет получить одобрение от органов опеки.

Без этого разрешения продать жильё не удастся. Почему? Потому, что при покупки жилья по материнскому капиталу, все члены семьи получают равные доли на жилплощадь и становятся собственниками жилья в равных условиях.

Это распространяется и на детей. Органы опеки призваны следить за соблюдением прав несовершеннолетних детей. У вас должны быть доказательства, что

  1. права ребёнка не будут ущемлены;
  2. ребёнок не останется без жилья;
  3. новое жильё и доля ребёнка будут не меньше его нынешней доли;
  4. условия проживания на новом месте не будут хуже.

Только при наличии доказательств, что ребёнок получит более выгодные условия для проживания, может быть выдано разрешение на продажу квартиры или дома.

Даже при получении разрешения от органов опеки, их представитель обязан присутствовать при оформлении сделки купли продажи, для наблюдения за тем, что права несовершеннолетних не ущемлены.

Если вы документально подтвердите, что новое жильё, приобретаемое семьёй, будет лучше, больше, в хорошем районе, то одобрение органов опеки получите без проволочек.

В том случае, если приобретается жильё меньших размеров, то по закону, за ребёнком закрепляется доля на жильё, равная доле которой он обладал. Остальные члены семьи получают меньшие доли. То есть ребёнок, или дети, если их несколько, становятся основными собственниками жилья.

Риски покупателей жилплощади

В этой ситуации рискует покупатель жилплощади. Так как по закону, дети достигнув совершеннолетия, могут оспорить факт продажи недвижимости в течении трёх лет. Суд, скорее всего, встанет на их сторону и признает сделку не действительной.

Жильё возвращается прежним владельцам, а покупатель может оказаться на улице. Так как деньги за это время обесценились, да и возвращать покупателю сумму, уплаченную за покупку жилья, по закону могут не сразу, а частями.

Поэтому покупать квартиры, в которых были прописаны несовершеннолетние жильцы очень рискованно.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка — заключение

Итак, мы сегодня рассмотрели все способы как продать квартиру в ипотеке сбербанка. Продавать квартиру в ипотеке — дело хлопотное, со множеством препятствий, бюрократических проволочек. Но если вы настроены серьёзно, то вам не страшны никакие препятствия, вы обязательно найдёте свой способ продажи жилья. А я пожелаю вам успехов в этом не простом деле.

P.S. Прикладываю скриншоты моих заработков в партнёрских программах. И напоминаю, что так зарабатывать может каждый, даже новичок! Главное — правильно это делать, а значит, научиться у тех, кто уже зарабатывает, то есть, у профессионалов Интернет бизнеса.

Вы хотите узнать какие ошибки совершают новички?

99% новичков совершают эти ошибки и терпят фиаско в бизнесе и заработке в интернет! Посмотрите, чтобы не повторить этих ошибок — «3 + 1 ОШИБКИ НОВИЧКА, УБИВАЮЩИХ РЕЗУЛЬТАТ».

Вам срочно нужны деньги?

Скачайте бесплатно: «ТОП — 5 способов заработка в Интернете». 5 лучших способов заработка в интернете, которые гарантированно принесут вам результат от 1 000 рублей в сутки и более.

Здесь готовое решение для вашего бизнеса!

А для тех, кто привык брать готовые решения, есть «Проект готовых решений для старта заработка в Интернет». Узнайте, как начать свой бизнес в Интернете, даже самому «зеленому» новичку, без технических знаний, и даже без экспертности.

Источник: https://ingenerhvostov.ru/raznoe/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka.html

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка и можно ли вообще?

Многим людям для того чтобы купить квартиру приходится оформлять ипотеку, так как своими силами купить жилье очень сложно. Покупая недвижимость, кажется, что вы приобретаете ее на всю жизнь и вряд ли когда-то смените ее, но случаются такие ситуации, когда появляется желание продать квартиру, обремененную ипотекой. Причин на это может быть несколько.

Пути решения проблемы

Для того чтобы продать ипотечный залог нужно преодолеть следующие трудности:

  • Получить разрешение от банка.
  • Найти покупателей.
  • Определиться с тем как будет проведена сделка.

Сбербанк – это один из крупных банков, в котором многие заемщики оформляют ипотечный кредит. Если у вас оформлена ипотека в сберегательном банке РФ, то чаще всего продажа осуществляется следующим способом:

  1. Продавец и покупатель подписывают предварительный договор купли-продажи.
  2. Покупатель выплачивает задаток.
  3. Сбербанк выдает письмо о снятии обременения.
  4. Продавец получает в кадастровой палате бумагу, что может распоряжаться недвижимым объектом.
  5. Продавец получает оставшуюся сумму от стоимости недвижимости.
  6. Подписывается договор купли-продажи.

Продажа ипотечной квартиры – это действительно проблема, на решение которой потребуется немало времени. Чтобы не оказаться обманутым и не попасться на уловки мошенников нужно быть очень внимательным, проявлять бдительность и действовать сообща с юристами и риелторами.

Способов решения проблемы несколько, но первым делом нужно оповестить банк о своем намерении. Также нужно перечитать свой кредитный договор и убедиться, что нет никаких штрафов и дополнительных комиссий, за досрочное погашение кредита.

Также нужно подготовиться и понять, что продать квартиру можно только за наличный расчет, конечно можно и сменить заемщика у банка, но такой вариант не всегда устраивает кредитные организации.

Редко какой банк согласится выдать ипотеку на недвижимость, которая находится в обременении другого банка. Ведь банк, в котором у продавца оформлен кредит не захочет терять своих процентов.

Но все-таки можно попробовать приобрести квартиру с привлечением средств другого банка. Это возможно следующими способами:

  • Оставить квартиру в качестве залога.
  • Оформить в банке потребительский кредит на большую сумму.

Конечно, банк сам может продавать вашу квартиру, например, если вы не станете платить долг по кредиту. К этому случаю нужно прибегать в самых крайних ситуациях, так как банк выставляет квартиры на торги, и продает ее за ту сумму, которую вы должны банку. Соответственно с продажи вы ничего не получаете. Также порой банк может продать недвижимость по очень низкой цене, и тогда вы останетесь без квартиры и с долгом.

Способы продажи ипотечной квартиры

Существует несколько способов того как можно погасит долг по ипотеке. К законным способам продажи имущества можно отнести следующие:

  • Смена заемщика у банка. То есть вы продаете свою квартиру, а покупатель в этом же банке переоформляет ипотеку на себя.
  • Привлечение кредиторов. Вы можете взять в другом банке кредит, погасить основной долг и продать квартиру.
  • Досрочное погашение кредита перед продажей. Но такой способ может показаться рискованным для покупателя, так как он должен дать вам денег на погашение долга по ипотеке.

Популярнее всего последний способ, но так как он рискован для покупателя, то продавец должен снизить стоимость квартиры. Если у вас есть друзья или родственники, которые могут занять вам денег, то это наилучший вариант для продажи недвижимости.

Но если среди ваших друзей и знакомых нет таких людей, то погасить ваш долг по ипотеке может покупатель. Только после этого вы сможете снять обременение с квартиры, стать ее собственником и продать ее. Деньги покупатель может передать вам следующими способами:

  • На счет банка, в котором выдан кредит.
  • Наличными – самый рискованный способ.
  • Приехать вместе с покупателем и погасить долг в банке. Но гасить свой долг можете только вы, поэтому покупатель должен вам передать свои деньги.

Второй способ продажи ипотечной квартиры тоже не менее распространен. Кроме того, благодаря ему, покупатель может еще и выиграть, например, оформить новый кредит по низкой процентной ставке. Для продавцов это менее рискованный способ продажи, так как все контролируется банком.

Смена заемщика по кредиту – этот способ не так распространен сегодня, так как банк может попросту не устраивать новый заемщик. Не каждое кредитное учреждение входит в положение своих заемщиков, некоторые если и соглашаются на подобные процедуры, то берут один процент от стоимости квартиры, так как не совсем уверены в платежеспособности нового заемщика.

Но если банк соглашается на смену заемщика, нужно учитывать следующие моменты:

  • Все невыплаченные проценты по кредиту придется выплачивать вам.
  • Если же вами выплачена большая сумма, то разницу от основного долга и новой стоимости квартиры, вам должен выплатить банк.

Как вести себя с покупателем

Продавая ипотечную квартиру нужно помнить одно главное правило: что встречают по одежке. Если вы выставили объект на продажу, то наверняка привели его в должный вид. От того как вы будете общаться с продавцами тоже зависит многое. При встрече с покупателями нужно учитывать следующие нюансы:

  • Рекомендуется относиться к показу как к деловой встрече, поэтому нужно хорошо выглядеть.
  • Вести разговор стоит в доброжелательной форме, так как вы хотите оказать услугу покупателю.
  • Если вы понимаете, что возможно ваша квартира будет скоро продана, можно угостить «покупателя» кофе, или хотя бы предложить ему.
  • Нужно помнить, что еще остались такие люди, которые забывают обо всем в приятной атмосфере — поэтому это нужно и предоставить при просмотре.

Беседуя с покупателем нужно придерживаться следующих правил:

  • Не нужно говорить слишком быстро.
  • Не стоит перебивать своего собеседника.
  • Рекомендуется говорить спокойно и уверенно – чтобы убедить покупателя в том, что квартира действительно хороша.
  • Нужно внимательно слушать своего собеседника.
  • Не нужно говорить о недостатках жилплощади.

Разговаривая с покупателем нужно вести разговор по сценарию, который состоит из следующих шагов:

  1. Не стоит забывать, что в продаже в первую очередь заинтересованы вы.
  2. Если это необходимо, то можно уводить разговор нужное вам русло.
  3. Необходимо говорить только о преимуществах квартиры и района целиком.
  4. Если заметны недостатки квартиры их нужно превратить в положительные моменты.

Также стоит подготовиться к тому, если у вас появится реальный покупатель, то он обязательно попросит торга. Даже если его полностью устраивает цена, он захочет купить квартиру дешевле. Чтобы не проиграть, в своей голове держать цифру, за которую вы готовы продать квартиру. При любых торгах эту планку опускать ниже нельзя.

Продать квартиру, находящуюся в обременении банка можно, но этот процесс вызовет массу проблем и неудобств. Во время общения с покупателем нужно придерживаться правильной манеры общения.

Источник: http://pozvoniteuristu.ru/kvartira/prodazha/v-ipoteke-sberbanka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть