На какой срок выгоднее брать ипотеку и на несколько лет

Содержание

На какой срок выгоднее всего взять ипотеку?

Ипотечные займы были и по-прежнему считаются единственным способом стать владельцем собственного жилья за максимально короткие сроки для многих россиян.

Причем большинство заемщиков всячески пытаются рассчитаться с подобным долгом и погасить кредит быстрее, ведь вряд ли кто-то желает выплачивать банку денежные средства, стоит отметить, что не маленькие в течение 15, а то и 25 лет…

При этом некоторые люди настолько бояться возможности длительной долговой кабалы, что обращаясь в финансовое учреждение, с целью получить ипотеку, изначально просят кредит относительно на небольшой срок, причем это отнюдь не всегда разумно, как может показаться.

взять ипотеку

С ипотекой, как и с любой другой кредитной программой нужно отыскать золотую середину, позволяющую лишний раз не подвергать себя риску, переплатить поменьше и не попасть в ряды неблагополучных заемщиков, которых в нашей стране становиться все больше.

Краткосрочная ипотека

Причин, которые толкают заемщика к оформлению ипотечного займа на относительно короткий срок существует несколько, одной из главных является конечная переплата.

Таким образом, в банковской кредитной практике процентная ставка устанавливается исходя из многих факторов, одним из них, как раз таки, и выступает срок кредита, причем чем дольше будет срок погашения, тем выше ставка.

Безусловно, годовая ставка ипотеки, которая была оформлена на 25 лет, станет выше процента по займу на жилье оформленного на срок в 15 лет, тем не менее стоит понимать, что эта разница совсем незначительная и составит не более 0,5-1%.

Разумеется, за весь срок даже столь мизерные и, казалось бы, незначительные пол процента выльются заёмщику в существенную сумму, однако важно понимать, что даже значительная переплата не стоит риска, которому непременно подвергнет такая ситуация, если вы значительно сократите действие кредитного соглашения.

Таким образом, величина ежемесячных платежей превратится в довольно существенные суммы, особенно когда уплаченный первый взнос являлся не очень большим.

Если кредитная организация сочтет, что подобные выплаты вам попросту не по силам, то, вероятнее всего, он не станет одалживать денег на данных условиях, при этом если величина таких взносов будет меньше половины от общего бюджета заемщика, то ипотеку могут все-таки предоставить.

Впрочем, любое колебание финансового состояния заемщика может вызвать просрочки, которые мгновенно спровоцируют банк наказать вас штрафами.

Долгосрочная ипотека не значит плохо

Ипотечная программа кредитования в нашей стране может быть предоставлена на максимально допустимый срок, который составляет 30 лет. Вероятнее всего, за эти годы заемщик переплатит банку, позволяющую приобрести точно такую же квартиру, а в некоторых случаях и две.

Процент по такому кредиту будет относительно высоким, ведь каждый последующий год увеличивает риск того, что должник попросту окажется не в состоянии погасить долг полностью. Да квартира, которая выступает в качестве залога, с годами стареет, а значит, падает ее ликвидность.

Тем не менее все эти переплаты станут не так заметны в процессе погашения общего долга и не будут отнимать значительную сумму от кошелька заемщика, ведь величина ежемесячных платежей будет самой минимальной, следовательно платить эти взносы заемщик сможет даже если у него возникнут небольшие финансовые сложности. Таким образом, можно избежать возможной порчи кредитной истории и штрафов.

Как получить ипотеку с минимальными рисками?

Подобная ситуация может любого завести в заблуждение, и тысячи потенциальных заемщиков тревожит вопрос — какой срок станет оптимальным, при оформлении ипотеки?

Кредиторы советуют заемщикам не спешить и оформлять заем на покупку жилья сроком не меньше 15 лет. Данный срок считается оптимальным, объясняется это тем, что переплата получится не столь огромной, и риск не осилить долг минимальный.

Более того, сейчас многие финансовые учреждения не наказывают должников штрафами за возврат денежных средств раньше срока, что предоставляет заемщику практически абсолютную свободу действий.

Хотя, некоторые банки устанавливают мораторий, согласно которому нельзя производить досрочное погашение займа в течение первого года, но вряд ли найдется много заемщиков способных выплатить ипотеку за год, так что подобный запрет никак не влияет.

Определиться со сроком следует еще до заключения договора, ведь изменить что-то впоследствии будет крайне трудно. В помощь при принятии решения придет кредитный калькулятор онлайн, найти который можно на сайте банка, после чего вы сможете прикинуть будущую величину платежей и обдумать заблаговременно по карману ли окажется вам такой срок.

Немаловажным фактором окажется размер первого взноса. Когда он составляет больше 30%, предоставляется возможным сократить срок кредитования, ведь сумма займа тогда будет не столь большой. Если предоплата составила не больше 15 процентов, то лучше не стоит рисковать и брать кредит на короткий срок.

—————————–

Источник: https://webmoneycredit.org/na-kakoy-srok-vyigodnee-vsego-vzyat-ipoteku/

Срок ипотеки

Решение жилищного вопроса – насущная проблема многих россиян. Данные опроса ВЦИОМ говорят, что более 23 миллионов семей хотят улучшить свои жилищные условия.

Основная сложность с которой сталкивается большинство при покупке недвижимости – это, конечно, ее высокая стоимость в сочетании с уровнем дохода, едва ли позволяющем накопить необходимую сумму в течение разумного срока.

Таким образом, будущий собственник квадратных метров чаще всего оказывается перед необходимостью воспользоваться ипотекой для осуществления своей мечты.

Ипотека сегодня – основной способ приобретения новой квартиры. Например, только в Москве доля жилья, купленного в ипотеку, достигает 70%.

Условия ипотеки отличаются от банка к банку, но, как правило, зависят от одного набора переменных: тип недвижимости, ее стоимость, первоначальный взнос, срок кредита, характеристика платежеспособности заемщиков.

Предположим, с типом и стоимостью желаемой квартиры вы определились и скопили некую сумму на первоначальный взнос. С доходом все достаточно очевидно: чем он выше и чем надежней подкреплен подтверждающими документами, тем скорее банк согласится выдать вам ипотеку.

Давайте разберемся со сроком ипотеки, на который банки предлагают оформить кредит.

Ипотека на долгий срок предполагает кредит на 15 – 25 (30) лет. Сроки таких программ ограничивают чаще всего только достижением заемщиком пенсионного возраста, хотя некоторые предложения на рынке разрешают выплачивать ипотеку и на пенсии. На первый взгляд столь долгосрочный кредит пугает, но у него множество плюсов. Давайте их разберем.

Плюсы ипотеки на долгий срок:

Размер платежа. В случае с длительной ипотекой ежемесячная выплата по кредиту будет в разы меньше в сравнении с краткосрочным кредитом на аналогичную сумму. К примеру, рассчитаем сумму платежа по кредиту на сумму 4.300.

000 рублей (средняя сумма ипотечного кредита в 2016 году в Москве) под 13% годовых на срок 25 лет и 5 лет. В первом случае платеж составит 45.279 рублей, во втором – 95.632 рубля. Разница составит 50.

353 рубля! Чем больше срок, тем комфортнее для вас платеж.

Вероятность одобрения. В каждом банке есть автоматическая система подсчета ваших доходов/расходов, кредитной нагрузки и возможных будущих трат. При выборе длительного срока ипотеки у вас снижается финансовая нагрузка и вы с большей вероятностью получите одобрение по кредиту. То есть сразу по скорингу будет положительный ответ.

Экономия. Главное, что вы должны понять: взяв ипотеку на длительный срок никто не обязывает вас выплачивать ее ровно все это время. По статистике ипотека погашается за 4-7 лет за счет частично-досрочных платежей. И вот здесь кроется основной плюс ипотеки на долгий срок.

Вы получаете приемлемый для семьи комфортный платеж. Даже если есть какие-то трудности, семья все-равно сможет справиться с такой кредитной нагрузкой. А если дела у семьи идут хорошо, то можно хоть каждый месяц делать частично-досрочные погашения.

И вся эта сумма будет идти именно на погашение “тела” кредита, а не проценты.

При этом сделав любое дополнительное внесение средств, вы просите банк сделать вам перерасчет платежа, а не уменьшение срока. Это позволяет вам ежемесячно платить в обязательном порядке еще меньше, чем вы делали до этого.

Тем самым помогая все, что смогли накопить, вносить за погашение основного долга. Так ипотека выплачивается гораздо быстрее и легче.

Вы получаете экономию в виде неоплачиваемых процентов и при этом семья не обременена огромными платежами.

Теперь рассмотрим минусы ипотеки на долгий срок.

Как вы понимаете, вы не сможете свободно распоряжаться приобретенной жилплощадью до тех пор, пока она будет находиться в залоге у банка. Это касается любого срока ипотеки. Поэтому основной минус, с которым могут столкнуться заемщики – это несоответствие жилья нуждам семьи через какое-то время. Например, семья, купившая в ипотеку «однушку» вряд ли захочет оставаться в этой квартире, когда у нее появятся и подрастут дети. Поэтому может встать вопрос о смене недвижимости, что будет сопряжено с необходимостью продажи текущего варианта под ипотекой. А это будет означать сбор множества документов и определенную работу с менеджерами банка. Ипотека на короткий срок. Обратимся теперь к краткосрочным ипотечным кредитам. Такими называют займы на срок от 5 до 10 лет.

Плюсы ипотеки на долгий срок.

Экономия. Если взять кредит на 5 лет и кредит на 25 лет для сравнения выплаченных процентов, то конечно же кредит с маленьким сроком обойдется вам дешевле.

Но это только если ипотека на долгий срок будет выплачиваться строго все 25 лет без единого частично-досрочного платежа или какого-то изменения.

Если же долгая ипотека погашается досрочно, то часто она становится даже выгоднее краткосрочной ипотеки.

Минусы ипотеки на долгий срок.

Большой ежемесячный платеж. Основной минус, делающий краткосрочный кредит очевидно непривлекательным для заемщиков – это высокий ежемесячный платеж. Каждый раз придется вносить в банк много денег, без возможности сделать перерыв. Выбирая короткий срок вы ставите себя в определенные рамки и должны их соблюдать.

Вероятность отказа банка. Люди часто думают, что лучше взять ипотеку на короткий отрезок времени. Подают заявку в банк и получают отказ по кредиту. У каждого банка есть своя система оценки платежеспособности клиента. И даже если вам кажется, что “ничего, мы и на 15.

000 рублей оставшихся протянем, а остальное будем платить по кредиту”, то банк будет считать иначе. Они рассчитывают все ваши траты, закладывают деньги на экстренные ситуации и пр. Поэтому чаще всего у вас должно оставаться минимум 40% от совокупного дохода семьи после вычета всех расходов.

Так что на короткий срок ипотеки пройдут далеко не все заемщики.

Подводя итог, стоит отметить что главное на что следует обращать внимание потенциальному заемщику – это свои перспективы. Постарайтесь проанализировать как будет складываться ваша карьера, личная жизнь, какие непредвиденные траты могут у вас возникнуть и как вы сможете с ними справиться.

Ипотека – дело серьезное, можно найти множество примеров, когда недостаточная объективность в оценке собственных возможностей и меняющихся социально-экономических условий играла с клиентами банков злую шутку.

Поэтому всегда лучше подстраховаться и выбрать долгий срок ипотеки, которую тем не менее вы всегда можете закрыть досрочно.

Источник: http://ipoteka.msk.ru/stati-ob-ipoteke/srok-ipoteki.html

Максимальный или минимальный срок ипотеки — на какой срок лучше брать ипотеку?

Особенности выбора срока ипотечного кредитования

Ответ на вопрос, на какой срок выгоднее брать ипотеку, напрямую зависит от материального положения человека. Однако важно не только это. От того, на какой срок будет оформлена ссуда, будет зависеть процент по договору и размер переплаты.

Чаще всего, выбрать период кредитования можно самостоятельно. В отдельных случаях банки регулируют желание клиента исходя из уровня его дохода и прочих показателей.

Каждое кредитное предложение имеет свои, четко оговоренные сроки. Чем короче период, тем меньше сумма переплаты — именно так звучит основное правило кредитования. При этом важно понимать, что сумма ежемесячного платежа будет тем меньше, чем длиннее период кредитования.

Чтобы понять, на какой срок лучше брать ипотеку, важно изучить различные предложения и сопоставить их со своими финансовыми возможностями. К примеру, срок ипотеки (минимальный) в Сбербанке составляет всего один год. Однако далеко не каждый способен выплатить огромную жилищную ссуду всего за 12 месяцев. Такие периоды больше характерны для небольших потребительских кредитов.

Максимальный срок ипотеки в России достаточно вариативен. Одни банки готовы ссудить средства на 20–25 лет. Другие готовы ждать намного больше. Например, максимальный срок ипотеки «ВТБ 24» составляет в отдельных случаях целых 50 лет. Готовы ли клиенты нести финансовое «ярмо» настолько долго, зависит только от них.

к содержанию ↑

Период кредитования

В общем случае средний срок, на который оформляется ипотечный заем, составляет 15–17 лет. Именно столько, чаще всего, достаточно заемщику, чтобы грамотно распорядиться своими накоплениями. Бывают и другие ситуации. В зависимости от срока кредитования различают следующие виды ипотечных программ:

  • краткосрочная — менее 10 лет;
  • долгосрочная — более 20 лет;
  • среднесрочная — от 10 до 20 лет.

Часто финансовые учреждения устанавливают граничный срок займа самостоятельно. В отдельных случаях он может быть сдвинут в любую сторону.

Можно ли увеличить срок ипотеки и как это сделать? Для этого должны иметься веские основания: болезнь, потеря работы, тяжелые жизненные обстоятельства и другое. Так, если в период выплаты займа у молодой пары рождается ребенок, банк часто идет навстречу и по заявлению заемщика отодвигает срок погашения кредита на несколько лет.

Наиболее востребованным в России считается среднесрочный ипотечный кредит.

к содержанию ↑

Минимальный срок ипотеки

Практически все банки заявляют минимальный срок ипотеки в один год. На практике же подобный срок используется редко. Виной тому несколько факторов:

  • крупные суммы займа;
  • существенные процентные ставки;
  • необходимость доказать банку столь высокую платежеспособность.

Если заемщик зарабатывает столько, что способен вернуть ипотечную ссуду в течение года, в банк он, скорее всего, не пойдет. Недостающую сумму он наверняка одолжит у родственников и друзей, или предпочтет краткосрочное потребительское кредитование.

«Быструю» ипотеку погашать сложно. Придется ежемесячно оплачивать солидные суммы. Заемщики бывают вынуждены экономить на каждом куске хлеба.

При заключении краткосрочного ипотечного договора следует учитывать множество факторов:

  • возможность изменения финансовой ситуации;
  • появление незапланированных расходов (рождение ребенка, болезнь, крупный ремонт);
  • инфляция;
  • невозможность прогнозировать рост доходов.

Возникновение таких факторов сделает выплату займа практически невозможной. Это приведет к образованию задолженности, «пятнам» в кредитной истории, штрафным санкциям, вплоть до полной потери имущества.

При отсутствии четких гарантий погашения ипотеки в столь короткий период кредитные менеджеры вынуждают увеличить срок кредитования.

к содержанию ↑

Максимальный срок ипотеки

Долгосрочные обязательства часто сопровождаются сниженной процентной ставкой. Кроме того, такие выплаты не нанесут значительного ущерба семейному бюджету. Такие ипотечные договора заключают:

  • при оформлении ипотеки на новостройку;
  • для проведения строительных работ с целью расширения квадратуры помещения;
  • при завершении ранее начатого строительства;
  • для покупки земли с «недостроями».

На долгий срок советуют оформлять ипотечную ссуду и тогда, когда доходы не слишком большие, но имеют регулярный характер. В этом случае минимизируется риск возникновения просрочек. Прибегают к этому способу и тогда, когда денег для уплаты первого взноса явно недостаточно.

Каждый банк предлагает свою долгосрочную программу. Например, максимальный срок ипотеки «Райффайзенбанк» составляет может быть растянут на 30 лет. При этом на момент окончания выплат клиенту должно исполнится не более 65 лет.

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке также ограничивается 30 годами. А вот граничный возраст заемщика при определенных условиях можно «растянуть» до 75 лет.

к содержанию ↑

Досрочное погашение

При оформлении ипотечного займа не слишком состоятельные клиенты часто прибегают к интересной хитрости. Изначально заем оформляется на максимально долгий период, а потом по мере поступления дополнительных средств ссуда погашается досрочно.

В этом случае плюсы и минусы ипотеки, а точнее, такого ее оформления очевидны.

Заемщик получает возможность ежемесячно вносить небольшие суммы, которые ему вполне по-карману. Если в дальнейшем финансовое положение изменится, за счет внесения дополнительных сумм можно существенно снизить размер переплаты.

При внесении внепланового платежа можно просить как уменьшения срока кредита, так и пересчета размера помесячного платежа. Что выгоднее? Следует просчитать заранее.

Внимание! Некоторые банки позволяют изменять схему дальнейших расчетов каждый раз при внесении дополнительных средств.

Минус в такой ситуации только один. Следует заранее найти банк, который не станет противиться досрочному погашению ипотеки и позволит делать это на выгодных условиях. Это непросто.

к содержанию ↑

Критерии отбора оптимальных условий кредитования

При подборе программы ипотечного кредитования, важно обращать внимания на такие моменты:

  • схема внесения платежей;
  • наличие явных или скрытых комиссий;
  • разовые выплаты за оформление договора и банковское обслуживание;
  • уровень дохода заемщика.

Ну и основные факторы:

  1. Размер ссуды. Планируйте количество заемных средств так, чтобы помесячный платеж составлял не более 50% от совокупного дохода семьи.
  2. Начальный взнос. Предпочтительно для начала иметь сумму, превышающую установленный банком минимальный размер. Так можно добиться намного более выгодных условий кредитования.
  3. Ставка в процентах. Взвешивайте показатели в комплексе. Как ни странно, наиболее низкая ставка не всегда самая выгодная.
  4. Период погашения задолженности. В зависимости от этого показателя меняется не только месячный платеж, но и процентная ставка (в некоторых случаях). Этот вопрос следует продумывать тщательно.

к содержанию ↑

Факторы, влияющие на срок ипотеки

Период, на который выдается ипотека, зависит от большого количества факторов. Рассмотрим подробнее некоторые из них.

к содержанию ↑

Возраст гражданина

Практически все банки устанавливают возрастные ограничения для клиентов. Это обусловлено тем, что финансовые учреждения хотят быть уверенными в платежеспособности. Ограничения позволяют существенно снизить финансовые риски кредиторов.

Популярный диапазон 21–60 лет. По мнению кредитных экспертов это самый продуктивный и трудоспособный возраст. В некоторых финансовых учреждениях границы сдвигаются в ту или иную сторону. Дополнительно изменить возрастной ценз можно путем внесения дополнительного залога, а также привлечением созаемщиков или поручителей.

к содержанию ↑

Платежеспособность заемщика

Все ипотечные заявки обязательно проходят процедуру рассмотрения. При этом тщательно изучается платежеспособность клиента. Рассматривая заявителя буквально под микроскопом банк рассчитывает максимальный размер средств, который можно выдать.

На этом этапе важно документально подтвердить уровень доходов. Если клиент не может предоставить справку 2-НДФЛ, некоторые банки позволяют подтверждать доходы иным способом. Также позволяется оформить ипотеку с уменьшением срока кредитования и существенным увеличением первого взноса.

к содержанию ↑

Стоимость приобретаемого жилья

На срок кредитования также влияет и сумма, на которую претендует заемщик. Рассчитать примерный ежемесячный платеж можно и самостоятельно. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором. Достаточно просто ввести нужные данные и все станет ясно.

к содержанию ↑

Наличие государственных программ субсидирования

С учетом таких программ реально изменить не только период кредитования, но и процент. К примеру, многие партнеры-застройщики предлагают клиентам частично компенсировать ставку по ипотеке в первые несколько лет. Таких предложений не так уж много, чтобы найти выгодное, придется потрудиться.

к содержанию ↑

Сроки действия ипотечных займов по спецпрограммам

В отдельных случаях срок кредитования регулирует не только финансовая организация, но и государство. Это касается действия специальных предложений.

к содержанию ↑

Программы для молодежи

Одиноким гражданам с детьми и молодым парам предлагается особые условия кредитования. Молодежью считаются лица в возрасте от 21 до 35 лет. Каждая финансовая организация имеет свои условия для таких клиентов. Им дано право самостоятельно определять срок кредитования и условия погашения.

к содержанию ↑

Ипотека для пенсионеров

Срок, определенный для выхода на пенсию, зависит не только от возраста человека, но и от рода занятий. Существует перечень профессий, в которых люди выходят на заслуженный отдых по «горячей сетке». Пенсионерами становятся в 60, 50 и даже в 36 лет.

Если же пенсия была получена на общих основаниях, срок погашения ипотеки рассчитывается таким образом, чтобы не выходить за 65-летний юбилей.

к содержанию ↑

Военная ипотека

Военнослужащие как раз и относятся к одной из категорий, которые выходят на заслуженный отдых раньше остальных. С учетом этого участники программы НИС могут получить ипотеку лишь на условии ее полного погашения к 45 годам. Оформлять ипотечный кредит армейцам разрешено с 22 лет. Так что максимальный срок погашения ни при каких условиях не превысит 23 года.

к содержанию ↑

Выводы

Оптимальным для погашения, все же, являются среднесрочные ипотечные кредиты. В этом случае заемщик получает возможность выплачивать ссуду посильными платежами, и избежать образования задолженности.

В случае досрочного погашения появляется возможность и дополнительно сэкономить на процентах и переплате.

Статистические исследования говорят о том, что чаще всего ипотечные займы оформляются на период в пятнадцать лет, а выплачиваются за восемь.

к содержанию ↑

На какой срок выгоднее брать ипотеку – советы банкиров (видео)

Эта подборка ответит на все Ваши вопросы. Обязательно посмотрите все экспертные видео.

Источник: https://nsk-home.ru/articles/hypothec/item/1904-maksimalnyj-ili-minimalnyj-srok-ipoteki-na-kakoj-srok-luchshe-brat-ipoteku.html

На какой срок ипотека будет выгоднее

Ипотека длительное время является одним из источников кредитования в России, благодаря которому вопрос о собственной жилплощади решается довольно быстро. В ней, как и в любой другой кредитной программе, нужно рассчитать преимущества и недостатки, которые заранее помогут избежать опасности ипотечного кредитования.

Одним из основных параметров, помимо процентной ставки, суммы и типа платежа, является срок ипотеки. Мы рассчитали на какой срок выгоднее брать ипотеку. Ведь именно он имеет значительное влияние и его лучше определять перед обращением в банк.

Чтобы понять, на какой срок выгоднее оформить ипотеку, мы рассчитали среднюю стоимость одинаковых квартир в десяти городах-миллионерах России, а также среднюю заработную плату россиянина.

Так, средняя стоимость квартиры, в панельном доме, с одинаковым сроком эксплуатации, а также удаленностью от центра 5 км. и площадью 60 кв.м.

обойдется в 5 192 946 рублей, а среднемесячная заработная плата составит 47 554 рублей (по данным Росстата).

Краткосрочная ипотека

Краткосрочная ипотека – это вид ипотеки, деньги в которой предоставляются на небольшой срок (не более 5 лет). Конечная переплата намного меньше, нежели для долгосрочной ипотеки, что является ее важным достоинством.

Преимущества:

  • Выдается на небольшой срок – до 5 лет;
  • Конечная переплата значительно меньше, чем в долгосрочной ипотеке.

Недостатки:

  • Высокий ежемесячный платеж;
  • Повышенные требования к получателю – потребуется большой пакет документов, подтверждающий статус заемщика, его заработную плату (величина ежемесячных взносов должна быть меньше 50% от общего семейного бюджета), чтобы получить одобрение банка.

Предварительный расчет

Стоимость квартиры: 5 192 946 руб.
Срок кредитования: 60 месяцев
Процентная ставка 11,25%
Ежемесячный платеж: 113 556 руб.
Общая сумма выплат: 6 816 346 руб.
Общая переплата: 1 623 346 руб.
Процент переплаты: 31,3%

Краткосрочной ипотекой могут воспользоваться лишь 3% населения России, с заработной платой свыше 100-110 тыс. руб., с учетом семейного положения (не менее двух работоспособных человек). Выбор данного кредитования существенно снизит переплату по ипотеке.

Среднесрочная ипотека

В среднесрочной ипотеке займ предоставляется на срок от 10 до 20 лет. Ежемесячный платеж в среднесрочной ипотеке ниже, чем в краткосрочной за счет времени погашения долговых обязанностей.

Преимущества:

  • Переплаты не будут сильно заметны, благодаря сроку погашения кредита;
  • Сравнительно невысокий ежемесячный платеж.

Недостатки:

  • Высокий уровень переплаты (100-120% от суммы кредита);
  • Длительный срок долговых обязательств.

Предварительный расчет

Стоимость квартиры: 5 192 946 руб.
Срок кредитования: 180 месяцев
Процентная ставка 11,25%
Ежемесячный платеж: 59 841 руб.
Общая сумма выплат: 10 780 522 руб.
Общая переплата: 5 587 576 руб.
Процент переплаты: 107, 6%

Среднесрочной ипотекой могут воспользоваться 12% населения России, с заработной платой свыше 70-80 тыс. руб., с учетом семейного положения (не менее двух работоспособных человек).

Долгосрочная ипотека

В долгосрочной ипотеке займ предоставляется на срок от 20 до 30 лет. Все переплаты при таком выборе будут не так заметны для вашего бюджета.

Преимущества:

  • Небольшой размер ежемесячных платежей;
  • Высокие шансы на одобрение вашей заявки в банке.

Недостатки:

  • Большая переплата по кредиту (свыше 150%);
  • Определенный возраст для оформления договора (на дату окончания выплат возраст заемщика не должен превышать 75 лет).

Предварительный расчет

Стоимость квартиры: 5 192 946 руб.
Срок кредитования: 360 месяцев
Процентная ставка 11,25%
Ежемесячный платеж: 50 437 руб.
Общая сумма выплат: 18 206 787 руб.
Общая переплата: 13 013 841 руб.
Процент переплаты: 250, 6%

Долгосрочной ипотекой могут воспользоваться 26% населения России, с общей суммой доходов 50-60 тыс. руб., с учетом семейного положения (не менее двух работоспособных человек). По данным расчетам можно сделать вывод, что краткосрочная ипотека, выгодна только благодаря небольшим процентам переплаты. И если кредитная организация сочтет, что вы не осилите данные выплаты, то, вероятнее всего, она откажет вам в данной услуге.

Преимущественны для населения России среднесрочная и долгосрочная ипотеки. Договор, заключенный на указанный срок позволит распределить средства для беспрепятственного погашения задолженности. 

Проанализировав достоинства и недостатки ипотечного кредитования можно выделить их основные различия:

Вывод

Несомненно, самой выгодным кредитованием является краткосрочная ипотека, за счет низкого уровня переплат – менее 40%, но, учитывая средний доход россиян, ей смогут воспользоваться только 3% населения, с повышенным уровнем дохода.

Самым оптимальным вариантом являются среднесрочная и долгосрочная ипотека, за счет невысокого уровня ежемесячных платежей – до 50% дохода человека. Учитывая средний доход россиян, ими смогут воспользоваться 38% населения.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/ipoteka/na-kakoy-srok-brat-ipoteku.html

На какой срок лучше брать ипотеку

Срок ипотеки

Здравствуйте. С Вами «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски» и я — Дмитрий Овсянников.

Сегодня поговорим о том, на какой срок брать кредит, и постараемся выбрать наилучшую стратегию ипотечного кредитования.

И сразу же рассмотрим пример: Допустим, заемщик зарабатывает 100 тысяч рублей. Ему нужен кредит 4 миллиона, процентная ставка 12% годовых, срок кредитования — 25 лет.

На какой срок взять кредит? На длительный или короткий?

Обратимся к математике: Брать займ на больший срок без досрочных погашений не выгодно .

Процентов за 3 года набежит больше, чем за 1 год. При одинаковых ставках это правило действует всегда. Но есть одно исключение. Это правило не действует в случае, если вы погашаете кредит досрочно полностью.

При досрочном погашении вы закрываете договор займа и перестаете выплачивать проценты.

Выгодно ли брать кредит на долгий срок?

Что и говорить, фантазия банковских маркетологов не знает предела.

Они неустанно разрабатывают все новые и новые кредитные предложения, которые должны по идее удовлетворить потребности людей, еще не ставших заемщиками. Хотя, казалось бы, ничего нового уже изобрести нельзя – нынешние программы кредитования подразумевают разные суммы, разный тип оформления, и конечно же, разные сроки пользования займами.

Досрочное погашение ипотеки

Взяв ипотечный кредит, многие стремятся при первой же возможности погасить его досрочно. Как правило, речь идет о частичных досрочных погашениях, а не полной сумме оставшегося долга. Очевидно, что досрочное погашение привлекает как возможностью раньше рассчитаться перед банком, так и, в конечном итоге, уменьшить общую сумму переплаты по ипотеке.

Итак, собрав какую-то сумму для частичного досрочного погашения, вы пишите заявление в банке, где просят указать, каким образом пересчитывать график платежей и предложено два варианта Уменьшить срок кредита .

Ипотечная арифметика-3: тонкости досрочного погашения

Ипотечная арифметика-3: тонкости досрочного погашения.

Когда выгодно рассчитаться с долгами побыстрее, а когда этого делать не стоит. Расплатился и свободен! Когда ипотечный кредит уже оформлен, часто встает вопрос о его досрочном погашении, благо сегодня в соответствии с законом банки не могут чинить никаких препятствий на этом пути.

Как же лучше поступить: побыстрее разобраться с долгами, даже если для этого придется потуже затянуть поясок, или без лишней суеты платить по графику, не нарушая свой образ жизни? А если стремиться к досрочному погашению, то как выгоднее действовать: увеличивать ежемесячные взносы, копить средства, чтобы в один прекрасный день закрыть весь долг или сделать транши ежегодными?

ЖК «мой адрес На Амурской 54» Успейте забронировать! Дом готов.

Как выгодно взять ипотеку на квартиру?

Актуальный на сегодняшний день вопрос о том, как взять ипотеку на квартиру с максимальной выгодой, волнует многих рядовых российских граждан. Чтобы решиться на такой ответственный шаг в целях улучшения своего жилищного положения, надо четко понять, как взять ипотеку на квартиру .

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

и заблаговременно предусмотреть все предстоящие сложности. Деятельность банка направлена на сокращение любой экономии граждан при оформлении договора залога недвижимости.

Где лучше брать ипотеку?

Одна из главных задач, которые ставят перед собой граждане РФ, это решение жилищного вопроса.

Стоимость недвижимости на первичном и вторичном рынке постоянно растет, особенно это ощутимо в крупных городах.

А о таких мегаполисах, как Москва и Санкт- Петербург, уж и говорить не стоит, здесь цены лишь за один квадратный метр жилья доходит до астрономических показателей. Но обзавестись своей недвижимостью все равно когда-нибудь нужно, не мыкаться же всю жизнь по съемным квартирам.

На какой срок лучше брать ипотеку?

Вы интересуетесь вопросом о том, на какой срок выгоднее всего заемщику брать ипотеку?

В этой статье мы рассмотрим с вами несколько вариантов кредитования с разными периодами действия договора, и расскажем, в чем их преимущество. Итак, когда россияне говорят о выгодности того или иного кредита, неважно, на какие цели он берется – покупку дома, бытовой техники или автомобиля, для них наиболее важное значение имеет размер процентной ставки.

Срок, на который вы можете взять ипотечный кредит, может быть от 3 до 30 лет. Наиболее часто берут кредиты на 10, 15 и 20 лет.

В стандартных программах срок, на который вы можете взять кредит, ограничен пенсионным возрастом. То есть весь кредит должен быть выплачен до 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин.

Но существуют ипотечные программы, которые позволяют продлить срок кредитования максимально до 70 лет заемщика на момент погашения кредита.

Источник: http://vigor24.ru/na-kakoj-srok-luchshe-brat-ipoteku-48275/

На какой срок выгоднее брать ипотеку

Срок, на который можно взять ипотеку, одинаковый практически во всех финучреждениях: 5-25 лет. На первый взгляд кажется, что максимальное время займа выгоднее более низкими ежемесячными выплатами.

Однако сегодня сложились уникальные условия для долларовых заемщиков: курс валюты упал, и цены на квартиры — тоже.

Именно сейчас лучше брать займ в долларах и, пока валюта не взяла реванш, на средний срок (10-15 лет).

А что в рублях?

Кредит в рублях также выгоден, ведь стоимость недвижимости по старой привычке пересчитывается по курсу доллара.

Даже, если учитывать, что жизнь подорожала, стоимость квадратного метра все-равно проседает из-за отсутствия покупателей. Например, сегодня купить квартиру в Саратове стало намного легче, чем в прошлом году.

В рублях средняя цена 1-го м2 упала до 36700 руб. что на 4% меньше прошлогодних показателей. Эти цифры относятся к вторичному рынку.

На первичном рынке ситуация замерла на фоне некоторых заявлений чиновников. По словам главы Минстроя, будет закрыта программа об ипотечном субсидировании, которой воспользовалась треть всех заемщиков за последние 2 года.

Глава Сбербанка пообещал снижение ставки до 11% в 2017 году. Эксперты посчитали, что прекращение льготной ипотеки приведет к меньшему объему строительства, а уменьшение ставки к подорожанию квадратных метров на сумму до 5%.

Приведем расчеты

Для квартиры площадью 50 м2 понадобится ипотека на сумму около 2 млн. руб. Если взять ее в Сбербанке на 10 лет при процентной ставке 12%, платежи будут выглядеть так:

  • 28700 рублей — ежемесячные,
  • 3 444 000 рублей — вся выплаченная сумма,
  • 1 440 000 — переплата по ипотеке.

Анализируем выплаты

Меньший срок займа повлечет за собой более крупные ежемесячные выплаты, не смотря на то, что общая ставка будет ниже. Известно, что, чем дольше срок, тем выше процент за пользование деньгами. Следует сказать, что психологи не советуют брать в долг на более, чем 15 лет.

Это связано с тем, что займ ложится на семью тяжким бременем, создавая впечатление, что выплаты никогда не прекратятся. Такое психологическое состояние вводит в затяжной нервный стресс, что может отразиться на качестве жизни заемщика и его семьи. Далее, как в цепной реакции: ухудшается здоровье, пропадает интерес к жизни, появляется риск потери работы, доходов.

Чем опасен небольшой срок ипотеки?

Срок 10-15 лет считают оптимальным и банкиры: вроде недолго, но и запас есть. Суммы по выплатам вроде и немаленькие, но и не самые большие. Если же клиент решает значительно уменьшить временной интервал, он подводит себя к следующим рискам:

  • банк может отказать в ипотеке, если посчитает, что семье будет тяжело платить по счетам;
  • ежемесячные платежи превратятся в крупную сумму при сроке займа 5-10 лет (особенно при незначительном вступительном взносе).

Меньшая ставка на самом деле сэкономит примерно 1% всех выплат. Здесь следует решить: стоит ли экономия риска, если заемщик лишится источника доходов или случится непредвиденный жизненный форс-мажор.

На какой срок лучше брать ипотеку?

Вы интересуетесь вопросом о том, на какой срок выгоднее всего заемщику брать ипотеку? В этой статье мы рассмотрим с вами несколько вариантов кредитования с разными периодами действия договора, и расскажем, в чем их преимущество.

Итак, когда россияне говорят о выгодности того или иного кредита, неважно, на какие цели он берется – покупку дома, бытовой техники или автомобиля, для них наиболее важное значение имеет размер процентной ставки. Логично, что выбирать нужно предложение с наименьшей ставкой, ведь чем она ниже, тем меньше будет ваша конечная переплата.

Мы подготовили для вас ряд статей. которые позволят вам найти самые выгодные варианты жилищного кредитования:

Однако многие из нас упускают такой немаловажный факт. как срок возврата задолженности. Есть одна простая истина: чем больше срок кредитования, тем больше вам нужно в конечном итоге заплатить. И наоборот, чем он меньше, тем ниже будет размер той суммы, которую вам придется переплачивать банку, т.е. зависимость прямая.

Рассмотрим пример: вы хотите взять потребительский займ на 1 миллион рублей под 17% годовых. Если вы берете его на 3 года, ваша переплата составит 283,5 тыс. рублей, а если на 5 лет, тогда 491,2 тыс. рублей. Правда, разница очень ощутима?

Казалось бы, все довольно просто, и на вопрос о том, какой срок выбрать ответ очевиден: чем он меньше, тем лучше для семьи и её бюджета! И здесь нам нужно обратить внимание на еще один немаловажный показатель, который будет прописан в вашем будущем договоре, это – ежемесячный платеж.

Ежемесячный платеж – это денежный взнос, который вы обязаны будете делать в банк каждый месяц. Он рассчитывается исходя из общей суммы долга + размера начисленных процентов, поделенных на количество период выплат, т.е. месяцев. Также сюда могут быть включены различные доп.выплаты, например, страхование.

Соответственно, если у вас крупный срок, то ваш платеж будет делиться на большее количество месяцев, и будет сравнительно небольшим. А вот если он будет маленьким, например, 1-2 года, тогда и взносы ваши будут очень велики. Здесь действует обратная зависимость.

Вспомним наш пример: если брать 1 млн. рубл. на 3 года под 17%, платить вам ежемесячно нужно будет по 35,7 тыс. рубл. А вот если «растянуть» выплаты на 5 лет, то выплачивать нужно будет сумму поменьше, а именно – 24,9 тыс. рубл.

Особенно эта зависимость сильно проявляется при ипотечных кредитах. т.к. для большинства людей отдать 2-3 млн. рублей за короткий период не по силам.

Вот и заключается договор в среднем на 10-15 лет. И пусть там ставки немного ниже благодаря различным программам и гос.

субсидиям, но тем не менее переплатить за такой крупный период вам придется почти столько же, сколько вы потратите на покупку жилья.

И вот здесь вы должны определиться с тем, что для вас важнее: платить каждый месяц крупные взносы, но значительно сократить размер итоговой переплаты, или же платить поменьше, но в конечном итоге отдать банку сверх ранее взятой суммы еще почти половину.

Какой можно сделать из всего этого вывод? Если вы задумались над тем, на какой же срок вам будет выгоднее взять ипотеку, то ориентируйтесь, прежде всего, на свои денежные возможности, и на долгосрочные цели, чтобы сделать для себя отношения с банком максимально выгодными.

Источник: http://ipotheka.ru/na-kakoj-srok-vygodnee-brat-ipoteku.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть