Обмен квартиры в ипотеке: 3 способа переехать

Содержание

Обмен квартиры в ипотеке на большую

Обмен квартиры в ипотеке: 3 способа переехать

Обмен ипотечной квартиры

Эта самая распространенная ситуация, так как обмен затевают именно с целью расширения жилищных условий. В этом случае, стоимость старой квартиры идёт на погашение старого кредита, а «сдача» – на первоначальный взнос по-новому кредиту. У покупателя не хватает средств на покупку залоговой квартиры. Тогда происходит замена должника, а не залога.

В этом случае, покупатель выплачивает продавцу только разницу между стоимостью квартиры и непогашенным кредитом, а квартира остаётся в залоге. Классическая купля-продажа.

Алгоритм действий по обмену квартиры, находящейся в ипотеке

На данном этапе также можно получить отказ, если сделка будет противоречить интересам банка.

  • После прохождения 2-х или 3-х лет после заключения кредитного договора.
  • Обязательное условие – заемщик не может иметь задолженность по платежам и должен их проводить в установленные сроки.
  • Новая квартира обязана покрывать с дисконтом в 20-30% оставшуюся сумму долга с учетом всех процентов, комиссий.
  • При истечении 2/3 срока заключенного кредитного договора.

Кроме этого банк проводит проверку недвижимости по своим базам.

Процедура обмена ипотечной квартиры несколько проблематичная и довольно сложная, при этом не несущая кредитору никакой выгоды. Однако финансовые учреждения, как правило, идут навстречу своим добросовестным заемщикам, но требуют от них выполнения конкретных условий.

Перед тем, как обменять недвижимость в ипотеке, важно отметить тонкости и нюансы данной сделки.

По условиям кредиторов обмен жилья, взятого в ипотеку, возможен только при заключении договора продажи уже существующей квартиры и покупки новой недвижимости, соответствующей требованиям кредитной организации.

Как обменять ипотечную квартиру? Советы

Вы в это же время приобретаете новую квартиру и оформляете с кредитным учреждением договор о соразмерном увеличении суммы ипотеки. Новая также становится залоговым имуществом кредитной организации, после регистрации Вашего права собственности на неё.

Для того, чтобы использовать эту возможность, Вам необходимо подготовить и собрать все необходимые документы для оформления нового ипотечного кредита.

Как обменять жилье, приобретенное по ипотеке?

Итак, данный вопрос имеет три способа решения . Первый, как уже говорилось выше, — это полностью закрыть кредит, что для наших супругов было неприемлемо, второй — это перевод долга на третье лицо. Но, как показывает практика, банки на такой способ решения вопроса идут неохотно, т.

к. со сменой должника ухудшается качество ссуды (так считается в Центробанке РФ). Поэтому наши специалисты предложили третий способ, а именно — квартиру, имеющуюся в Якутске, обменять на равноценную в Подмосковье.

Как поменять квартиру под ипотекой на другую

Больше информации о процессе оценки вы получите из этой статьи .

Заемщик предоставляет полный пакет документов, необходимый для оформления нового ипотечного займа.

Например, по этой ссылке вы найдете перечень бумаг для оформления жилищного займа в Сбербанке. Обычно кредитно-финансовые учреждения настаивают на внесении первоначального взноса по новому кредиту. О том, как получить ипотеку без первого взноса, вы можете прочитать здесь .

Как поменять квартиру в ипотеке на другую?

Возможность обменять ипотечную квартиру на другую по меньшей цене обычно оформляется без особых сложностей.

Такой процесс затратен по времени, требует переоформления документации, а также перерасчета. Но на такой обмен банк может пойти.

Возникает вопрос, как поменять квартиру в ипотеке на большую по площади. По умолчанию предполагается, что чем больше площадь — тем больше и стоимость недвижимости.

Обмен квартиры в ипотеке: 3 способа переехать

Самостоятельно просчитать возможность оформления обмена по той или иной процедуре – невозможно.

Зависит выбор, в первую очередь, от решения банка. Прежде чем выбирать квартиру, на которую стоит произвести обмен, необходимо обратиться непосредственно в отделение банка, заключавшее договор ипотеки.

Чтобы не пришлось посещать банк несколько раз, стоит заранее подготовить документы, которые потребуются для заполнения заявления на разрешение обменять квартиру (некоторые из перечня можно получить в отделении): Перед тем, как принять решение о получении согласия банка на процедуру, стоит внимательно перечитать договор – можно избежать недоразумений.

Источник: http://vash-yurist102.ru/obmen-kvartiry-v-ipoteke-na-bolshuju-78892/

Как обменять квартиру, которая находится в ипотеке

Как обменять квартиру, которая находится в ипотеке

Ипотека – дело серьезное. И деньги большие, и договор с банком заключается на длительное время. Но жизненные обстоятельства порой складываются так, что заемщик вынужден переехать в другой регион России. Как быть в таком случае? Что делать с ипотечной квартирой? Можно ли обменять ее на равноценную жилплощадь на новом месте? Давайте разбираться.

Жизненная ситуация или смена места жительства

В 2009 году семья Добротворских (фамилия изменена) приобрела в Москве двухкомнатную квартиру в кредит. Заемщики платили аккуратно и не допускали просрочек. Жизнь текла размеренно и спокойно.

Однако в 2012 году руководство фирмы, где работал глава семьи, предложило ему пойти на повышение и переехать в Санкт-Петербург.

Предложение было заманчивое, но встал вопрос: что делать с ипотечной квартирой? Муж, конечно, мог снять в аренду жилище в Северной столице и периодически приезжать в Москву, однако вскоре и супруга нашла в Санкт-Петербурге высокооплачиваемую работу.

В этих условиях Добротворские решили отказаться от жилплощади в Москве. Но как это сделать? Квартира в ипотеке и платить за нее надо было еще семь лет. Закрыть же полностью кредит семья не могла: слишком большой была сумма разовой выплаты.

Совет банкиров

Добротворские обратились за советом в банк, где его сотрудники пояснили, что проблему можно решить тремя способами: полностью закрыть кредит, оформить перевод долга на третье лицо либо обменять квартиру на равноценную.

Представители банка предупредили, что хотя закон и позволяет перевести долг на третье лицо, но кредитные организации неохотно идут на это, так как замена должника ухудшает качество ссуды в глазах ЦБ РФ.

В итоге выбор оказался невелик: Добротворские остановились на обмене.

Обмен или замена залога

Эта процедура называется заменой залога, возможность которой предусмотрена ст. 345 ГК РФ. Порядок ипотечной замены регулируется даже не кредитным договором, а внутренними регламентами и положениями банка. У каждой кредитной организации здесь свои требования: одни разрешают замену ипотечного залога после истечения не менее чем 2/3 срока кредитного договора.

Другие – разрешают обменять жилье через два-три года после заключения сделки. Обязательное условие: заемщик не может иметь просроченную задолженность или нарушать график платежей. Новая квартира в стоимостном выражении должна покрывать с дисконтом в 20-30% оставшуюся задолженность по кредиту с учетом начисленных процентов.

При несоблюдении хотя бы одного из вышеперечисленных условий банк откажет в замене залога.

Краткий алгоритм замены залога

Итак, что же надо сделать. Для начала необходимо выяснить: предусматривают ли регламенты кредитной организации замену залога по желанию заемщика. Именно по желанию, а не по каким-то другим основаниям.

Затем следует узнать у сотрудников банка, в каких регионах России можно провести эту процедуру. Как правило, новая квартира должна находиться в зоне деятельности филиала или представительства банка.

Если облюбованное жилище располагается, например, в 1000 километров от ближайшего отделения кредитной организации, то последняя никогда не разрешит подобный обмен.

Кредитор должен держать должника на расстоянии «вытянутой руки», то есть иметь возможность добраться до него в течение одного дня на автомобиле и проверить состояние залога. Если это правило не соблюдается, кредит вообще не выдается. Тем более ипотечный. Конечно, есть и исключения, но они очень редки.

Следующий этап – это проверка правовой чистоты выбранной для обмена квартиры. Схема, в принципе, стандартная. Проводится она заемщиком совместно со службой безопасности или отделом по взысканию долгов банка.

За короткий срок предстоит взять выписки в ЖЭУ или домоуправлении, запросить сведения из ЕГРП, налоговой инспекции, УФМС.

Параллельно «безопасники» кредитной организации по базам, имеющимся в их распоряжении, проверяют вторую сторону сделки на судимость и собирают о ней сведения всеми законными средствами.

Если замечаний и претензий нет, то одновременно готовятся два пакета бумаг: договор обмена квартир и передача нового жилья в залог банка.

Нелишне упомянуть, что регистрация прав собственности владельцев на жилые помещения происходит одновременно со снятием старого и наложением нового обременения на недвижимость.

И все это осуществляется под контролем банка. Обычно всю процедуру можно провести за два-три месяца.

Совет адвоката

Замена ипотечного залога – очень сложная процедура, в которой необходимо учесть все нюансы, прежде чем проводить ее в жизнь. Поэтому я настоятельно рекомендую гражданам сначала посоветоваться с адвокатом. Ведь если что-то пойдет не так, то проиграть может любая из сторон.

lori

Источник: https://realty.mail.ru/articles/16629/kak_obmenjat_kvartiru_kotoraja_nahoditsja_v_ipoteke/

Обмен квартиры с доплатой в виде ипотеки | Юридические консультации

И в этом плане ипотечный кредит, взятый на доплату, представляется весьма разумным. Ипотека станет неплохим решением проблем с наследством. Не секрет, что квартиру, полученную сразу несколькими наследниками, приходится «пилить» по вполне банальной схеме: объект — продать, деньги — пополам (на три части, в соотношении 40/60 и т. д.).

В результате у каждого на руках остается весьма значительная сумма, которая, тем не менее, далеко не всегда способна превратиться в отдельную квартиру. В этом случае поможет привлечение банковских средств. Обмен с ипотекой часто используют при сделках с жильем низкой ценовой категории.

«Практически весь объем альтернативных сделок с привлечением ипотеки приходится на жилье эконом-класса, в меньшей степени — на бизнес-класс.

Важно

В результате покупателю предоставляется кредит в размере 70% стоимости квартиры, в которой он остается проживать.

Если потенциального покупателя устраивают условия банка по выплатам, он получает необходимую сумму для покупки нового жилья.

Внимание

Старую квартиру можно продать (с согласия банка) и погасить кредит.

Либо, оставив ее в собственности, выплачивать всю сумму кредита на условиях банка.

Есть и еще одна схема, при которой залог может быть переоформлен на новую квартиру.
Кроме того, тем, кто решает вопрос об улучшении жилищных условий, не стоит забывать, что сегодня многие банки могут предоставить до $25 тыс.
на каждого платежеспособного члена семьи без оформления залога на квартиру.

Улучшение жилищных условий с помощью ипотеки

Для обмена обоим собственникам потребуются следующие документы:

  • технические и кадастровые паспорта квартир;
  • выписки лицевых счетов (могут заменяться выписками из домовых книг);
  • экспертные заключения об оценке объектов;
  • согласия супругов на обмен (если квартиры приобретены во время брака);
  • свидетельства о заключении или расторжении брака (если имеется);
  • разрешение органов опеки (если сделка затрагивает интересы несовершеннолетних или недееспособных граждан);
  • квитанция об оплате госпошлины (для регистрации);
  • акт приема-передачи недвижимости, подтверждающий фактическую смену собственников;
  • паспорта.

При наличии указанных документов, стороны подписывают договора купли-продажи, после чего с приложенными документами передают их на регистрацию в Росреестр.

Обмен квартиры с доплатой

Обмен квартиры с доплатой ипотекой представляет собой один из вариантов улучшения жилищных условий, при котором граждане одновременно с продажей своего жилья приобретают новый объект недвижимости с помощью средств ипотечного кредита.

Прямая сделка мены не практикуется в качестве предмета ипотеки, поэтому гражданам фактически предстоит совершить одновременно две сделки.
Программа ипотечного кредитования предусматривает возможность использовать заемные средства для покупки нового объекта недвижимости.

Если граждане решили расширить свои жилищные условия, они смогут использовать ипотечный кредит в качестве доплаты только если предварительно продадут имеющееся жилье.

Ипотека при обмене квартиры

Более того, заранее даже нельзя точно определить, сколько денег понадобится на доплату.

Преодоление препятствий До кризиса программы по улучшению жилищных условий, ориентированные на проведение обменных операций, существовали примерно в 15 банках. Сейчас такой продукт остался только у «Газпромбанка», но его программа носит скорее декларативный характер.

Однако и без специальных программ риэлторы и ипотечные брокеры давно отработали технологии проведения обмена с ипотекой.

«В качестве кредитора необходимо выбрать банк, не требующий предварительного предъявления заемщиком собственных средств либо учитывающий в качестве первоначального взноса денежные средства, которые будут получены от продажи имеющейся квартиры, — советует Ирина Кажикина.

Обмен квартиры в ипотеке: 3 способа переехать

Если у покупателя деньги кредитные, то сделка может не состояться, из-за отказа банка выдать кредит.Если же у покупателя не свои деньги, а деньги от продажи своей собственной квартиры, то вероятность срыва сделки возрастает.

Чем больше цепочка квартир у Вас, тем дороже готовы продавцы свободной квартиры продавать свою квартиру Вам.

Другими словами, вариант «обмена с доплатой» также является не самым выгодным: свою квартиру приходится продавать дешевле, чем эта квартира может стоить, а чужую — покупать дороже.Вариант 3: Сначала — покупка, затем — продажа.

Обмен с помощью ипотечных кредитов. В условиях роста цен, такой вариант обмена — самый лучший.

Приобретается квартира за «живые деньги», Вы в ней делаете ремонт, спокойно переезжаете, обустраиваетесь, освобождаете свою прежнюю квартиру, и продаете как свободную.

«альтернативная» ипотека, или кредит как доплата при обмене

Чтобы установить ее размер, стороны заказывают оценочную экспертизу своих квартир.

Порядок заключения договора купли-продажи (альтернативная сделка) Суть подобного «расклада» в том, что собственники обмениваемых квартир заключают два договора купли продажи одновременно.

Сделка может совершаться в присутствии нотариуса, хотя нотариальное заверение не является обязательным условием.

В любом случае после государственной регистрации все сделки приобретают одинаковую юридическую силу.

Обмен квартир с доплатой, с помощью ипотечного кредита

Сделать это можно тремя способами:

  • при личной явке в местное подразделение регистрирующего органа;
  • в МФЦ;
  • на сайте «Госуслуги» или официальном сайте Росреестра.

Сделка регистрируется в течение 3 дней.

При подаче документов посредством МФЦ, этот срок увеличивается до 5 дней.

По итогам регистрации собственники обмениваемых объектов получают выписки из Единого реестра, подтверждающие переход права собственности.

Как происходит доплата Разница в цене при альтернативной сделке погашается путем передачи денег через банковскую ячейку. Договор аренды ячейки заключает с банком доплачивающая сторона. Делается это заранее, до заключения сделки. Средства вносятся в ячейку, ключ от которой передается собственнику, которому причитается доплата. Получить деньги он может сразу после регистрации сделки.

Источник: http://uristconsulting.ru/obmen-kvartiry-s-doplatoj-v-vide-ipoteki/

Как обменять жилье, приобретенное по ипотеке?

Жизненные обстоятельства бывают разные.

Как быть, если заемщик, оформивший ипотеку, вдруг узнает, что ему надо переехать в другой регион, а договор с банком еще должен действовать долгое время? Самый простой способ, который обычно предлагается в таких случаях, – это закрыть полностью кредит, после чего уже решать вопрос с переездом. Однако не всем этот способ подходит, так как найти сразу большую сумму многим заемщикам довольно затруднительно. Что же можно предпринять в таких случаях?

Разберем ситуацию на примере одной семьи. В 2011 году супруги Нарышкины (фамилию мы по понятным причинам изменили) оформили ипотеку на 3-комнатную квартиру в Якутске. Ежемесячные платежи по кредиту вносили вовремя, просрочек никогда не было.

Однако через три года супругам, работавшим в одной фирме, руководство предложило возглавить филиал в Москве. Конечно, предложение было заманчивым и сулило прекрасные перспективы. Тем более, что первое время компания предоставляла супругам служебное жилье.

Однако в связи с кризисом ситуация изменилась, фирма больше не могла содержать на балансе служебную квартиру, а у Нарышкиных остро встал вопрос приобретения жилья в Москве.

Но что делать с квартирой в Якутске, по которой еще оставался невыплаченным кредит? Сразу найти большую сумму, чтобы погасить ипотеку, супруги не могли, два ипотечных кредита тянуть тоже было затруднительно, да и возвращаться в Якутск Нарышкины не собирались.

Супруги обратились в нашу фирму, и специалисты разъяснили, каким способом можно решить эту проблему.

Итак, данный вопрос имеет три способа решения. Первый, как уже говорилось выше, – это полностью закрыть кредит, что для наших супругов было неприемлемо, второй — это перевод долга на третье лицо.

Но, как показывает практика, банки на такой способ решения вопроса идут неохотно, т. к. со сменой должника ухудшается качество ссуды (так считается в Центробанке РФ).

Поэтому наши специалисты предложили третий способ, а именно — квартиру, имеющуюся в Якутске, обменять на равноценную в Подмосковье. 

Давайте рассмотрим, как происходит этот процесс, называемый заменой залога. Его возможность предусматривается ГК РФ, в частности, статьей 345, а порядок регулируется внутренним регламентом банка. Некоторые кредитные организации разрешают ипотечную замену по истечении некоторого времени действия договора (чаще всего — это 2/3 срока).

Есть банки, которые дают возможность замены залога уже через два-три года после заключения сделки, при условии отсутствия просрочки платежей. Условие ненарушения графика платежей является обязательным.

Кроме того, есть и другой момент, который учитывается банком при предоставлении замены залога: стоимость новой приобретаемой квартиры должна покрывать с дисконтом в 20-30% ту задолженность, которая осталась по кредиту (учитывая проценты, которые уже были начислены).

При соответствии заемщика и приобретаемого жилья всем этим условиям выясняется, есть ли у банка регламент ипотечной замены по желанию заемщика (желание заемщика должно быть единственным основанием, другое в этом случае не применяется). Стоит так же узнать, в каком городе и в каком отделении банка можно произвести процедуру замена залога.

Чаще всего это можно сделать в том филиале, в зоне деятельности которого находится приобретаемое жилье, чтобы сотрудник банка в течение одного дня без труда смог добраться до должника пешком или на доступном транспорте и проверить состояние закладываемой квартиры. В противном случае кредитная организация ни за что не разрешит такой обмен, за редким исключением, которое даже не стоит брать во внимание.

Очередным этапом процедуры замены залога является проверка жилья, выбранного для обмена, на правовую чистоту.

Для этого заемщик запрашивает выписки в ЖЭУ (или домоуправлении), кроме того, ему понадобятся сведения из налоговой инспекции, ЕГРП и УФМС.

Сотрудники службы безопасности банка в это время должны проверить вторую сторону сделки по всем имеющимся в распоряжении базам на предмет судимости и собрать о ней сведения любыми способами в рамках действующего законодательства.

Если этот этап проходит успешно, то заготавливаются пакеты документов: один из них – непосредственно сам договор обмена жилья, а второй пакет – перевод новой квартиры в залог банка.

Сама процедура проходит обычно в течение двух-трех месяцев под контролем кредитной организации.

При этом регистрация прав собственности на новое жилье производится одновременно со снятием старого обременения на недвижимость и оформлением нового.

Процесс замены залога — это довольно сложная процедура, в которой стоит учесть все возможные нюансы, чтобы не оказаться в убытке. И если все пойдет, как запланировано, от этой процедуры выиграют все стороны.

УСЛУГИ:

Поиск квартиры в Москве, которая подойдет для ипотеки

Поможем быстрее получить ипотеку

Соберем и подготовим необходимые документы для предоставления в банк по ипотеке

Проверим юридическую чистоту приобретаемой Вами квартиры

Сопровождаем ипотечную сделку

Поможем продать квартиру в ипотеке

ЕЩЕ ПО ТЕМЕ СТАТЬИ:

Как оформить ипотеку на новостройку?

Как продать ипотечную квартиру?

Как правильно выбрать новостройку?

Как оформить недвижимость в браке или до него, чтобы не потерять потом при разводе?

Источник: http://www.ab-realty.ru/info/mozhno-li-obmenjat-kvartiru-v-ipoteke.html

Обмен ипотечной квартиры на другую

Как обменять квартиру в ипотеке на другую?

Чтобы получить согласие банка на сделку мены в залоге, потребуется предоставить справку (заказывается в том же банке-кредиторе, выдается бесплатно или за символическую комиссию) об отсутствии просрочек, выписку с лицевого счета и выписку из домовой книги.

Список необходимых документов индивидуален, банк может потребовать и другие бумаги.

Новая квартира, так же как и квартира в залоге, должна соответствовать всем критериям важным для банка: рыночная стоимость (потребуется оплатить оценку), возраст дома, наличие деревянных перекрытий, не проблемные старые собственники.

Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?

Свои особенности имеет не только каждый из пунктов – по-разному будут происходить процедуры обмена и продажи. Для начала стоит рассмотреть различия обмена и продажи.

Обмен отличается тем, что большая часть стоимости или вся стоимость квартиры не переходит в денежный эквивалент. В обмене ипотечной квартиры на другую жилую площадь подразумевается автоматическая смена залогового имущества банка, когда ипотечное обременение без задержек переходит с одного недвижимого имущества на другое.

Обмен квартиры в ипотеке: 3 способа переехать

Ограничения, связанные с заключением сделок с такой недвижимостью, являются прямым следствием действия обременения, наложенного на жилье.

Кредитное учреждение (банк, выдавший ипотечный кредит), по сути, является заинтересованным лицом и залогодержателем. А это значит, что все действия с квартирой в ипотеке (продажа, обмен), должны происходить только с согласия и под прямым контролем банка.

Обмен ипотечной квартиры на другую вполне возможен, однако эту процедуру нельзя назвать простой.

Успех операции напрямую зависит от лояльности банка, в залоге у которого находится жилплощадь.

Кредитная организация должна просчитать все риски и дать клиенту добро.

Чаще всего финансовые учреждения идут навстречу своим заемщикам, но ставят перед ними определенные условия. Есть две основных схемы обмена, которыми может воспользоваться ипотечник: Самый простой способ для этого — краткосрочный заём.

Как поменять квартиру в ипотеке на другую

Сокрытие сделок может привести к тому, что финансовая организация, сославшись на нарушение условий кредитного договора, может потребовать погасить остаток задолженности досрочно.

Если же заемщик добросовестно выполняет свои обязательства, отказ будет скорее исключением. Наиболее благоприятной ситуацией для подачи запроса на обмен квартиры является период, когда погашено более трети задолженности.

Как поменять квартиру под ипотекой на другую

Однако, из-за того, что жилье находится в залоге у банка, процедура осложнена.

Паспорт (копия и оригинал) Заявление Свидетельство о заключении брака (если имеется) Кредитный договор Копия лицевого счета Выписка из домовой книги Письменное согласие прописанных в квартире Правоустанавливающие документы на вторую квартиру Документы, которые подтверждают, что платежи производились своевременно Иные бумаги.

Обмен ипотечной квартиры на другую: все варианты

С большей вероятностью разрешение получит заемщик, который не допускал возникновение просрочек и своевременно выполняет все требования банка, в том числе и в части заключения договоров страхования. Лучше, если действующий кредитный договор был заключен хотя бы два года назад, а заемщик за истекший период погасил не менее трети кредита.

Заемщик должен понимать, что банк может разрешить обмен, но не обязан это делать .

Появление в семье детей, увеличение или, наоборот, уменьшение дохода, желание обзавестись другой более или менее комфортабельной недвижимостью — все это становится поводом, чтобы задуматься об обмене квартиры, которая находится в ипотеке у банка. Тот факт, что жилье, находиться в залоге, в свою очередь, затрудняет свободное проведение различных сделок, связанных с этой квартирой.

В теории обменять ипотечную квартиру не сложно, но на практике совершить обмен не так уж и просто.

На схеме все выглядит довольно просто, но на деле это далеко не так.

В частности, нюанс состоит в том, что до момента оформления новой квартиры, старая временно остается в залоге, и покупатель вашей однокомнатной серьезно рискует, приобретая такую недвижимость.

Пойдет на такую сделку далеко не каждый покупатель.

  1. Погашение потребительского займа за счет средств от продажи старой квартиры;
  2. Досрочное погашение ипотеки за счет нового потребительского кредита, что влечет за собой освобождение собственности из-под залога;
  3. Оформление новой квартиры в ипотеку.

Здесь также есть свои минусы.

Источник: http://consulting66.ru/obmen-ipotechnoj-kvartiry-na-druguju-84439/

Кто менял ипотечную квартиру на другую в другом городе

Кто менял ипотечную квартиру на другую в другом городе

Договор купли-продажи Как осуществить обмен ипотечной квартиры на другую квартиру путем составления договора купли-продажи? Средства от продажи идут на погашение ипотеки, новая вновь оформляется в ипотеку. В этом случае возможна даже смена банка.

Такая схема в основном применяется, если клиент хочет обменять квартиру на более дешёвую. Банк скорее всего не захочет брать в залог недвижимость меньшей стоимости , так как ему это не выгодно. Поэтому предыдущие схемы он применять не согласится.

Чаще всего в этом случае приходится искать потребительский кредит для выплаты остатка по ипотеке, а затем просто оформлять новый ипотечный договор. Погасить остаток можно также за счёт разницы, полученной от покупателя.

В этом случае сумма берётся в качестве аванса, и окончательная сделка оформляется после снятия обременения с жилья.

Обмен ипотечной квартиры

Получив на это согласие банка, клиент обращается в Росреестр, МФЦ или делает это через сайт Госуслуг.

  • Покупатель (он же новый собственник) теперь может обратиться в одну из вышеуказанных организаций для поведения госрегистрации права собственности на приобретённую квартиру.
  • к содержанию Перечень необходимых документов Обмен квартиры, находящейся в залоге у финансового учреждения, предусматривает подготовку пакета бумаг, включающего:
  • заявление, в котором отражена суть обращения в банк;
  • паспорт заёмщика;
  • копию лицевого счёта – эти данные позволят банку узнать, какими средствами располагает заёмщик, и оценить его способность корректно обслуживать новый ипотечный договор;
  • документы, подтверждающие факт проведения выплат по ипотеке без просрочек.
  • выписку из домовой книги;
  • брачное свидетельство.

Обмен квартиры в ипотеке: 3 способа переехать

Довольно часто единственным способом покупки жилых квадратных метров является оформление ипотечного кредита.

Заёмщик при этом может сразу пользоваться жилплощадью.

Однако статус полноправного владельца жилья он обретёт только после того, как долгосрочная ссуда будет полностью выплачена. Вместе с тем в жизни могут возникнуть обстоятельства, требующие произвести обмен ипотечной квартиры на другую.

Попытаемся разобраться в этой непростой ситуации.

  • 1 Возможно ли это
  • 2 Особенности обмена
    • 2.1 На равноценную квартиру
    • 2.2 На большую жилплощадь
    • 2.3 На жилье меньше или дешевле
  • 3 Как получить согласие банка
  • 4 Оформление обмена
    • 4.1 Перечень необходимых документов
  • 5 Процедура обмена квартиры по «Военной ипотеке»
  • 6 О плюсах и минусах
  • 7 Ипотека.

Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?

Важно Это быстро и бесплатно!

  • Обмен ипотечного жилья — когда возможен?
  • Определение правовой формулировки
  • Условия процедуры
  • Список необходимых документов
  • Размен имущества на большее — что ожидать?
  • Краткий алгоритм действий
  • Получение согласия банка
  • Как действовать после одобрения?
  • Альтернатива

Обмен ипотечного жилья — когда возможен? Финансовые учреждения разрешают поменять место жительства вместе с обменом ипотечной квартиры на другое понравившееся имущество.

К нему предъявляются стандартные требования: низкая степень изношенности здания, отсутствие аварийного состояния, этажность дома — не менее 4 этажей и отсутствие регистрации третьих лиц, не являющихся членами семьи собственника.

Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую?

Зачастую банк принимает положительное решение по упрощённой схеме, если:

  • качество нового залога его устраивает;
  • проблемы с погашением долгосрочного жилкредита по действующему договору не возникали.

Следующие шаги предпринимаются после получения согласия по обеим заявкам.

Оформляются два договора – на продажу старой квартиры и приобретение новой.

В первую очередь оформляется в залог новое жильё. А обременение со старой квартиры снимается после подписания нового договора кредитования.

Если уж речь идёт об увеличении жилплощади, логично возникает вопрос, можно ли ипотечную квартиру обменять на дом. Такая процедура возможна. А условия, на которых банк принимает решение в данном случае, остаются прежними.
При этом одним из важных моментов является удалённость нового объекта от ближайшего отделения финансового учреждения.

Как поменять квартиру под ипотекой на другую

Это быстро и бесплатно!

  • Требования закона к процедуре
  • Способы решения проблемы
  • Подготовка
  • Условия получения согласия банка
  • Особенности в зависимости от характеристики объектов
  • Оформление сделки
  • Обмен квартиры по военной ипотеке

Узнайте на нашем сайте об особенностях обмена приватизированной и муниципальной квартиры, а также комнаты в общежитии или коммуналке. Внимание Требования закона к процедуре Можно ли обменять квартиру, если она в ипотеке? Регулирование отношений между банком и заёмщиком происходит на основе кредитного договора, который составляется в соответствии с Законами РФ.

Согласно ФЗ №102 (ст. 6) каждый ипотечный кредит основывается на залоге, в качестве которого и выступает купленный объект недвижимости.

Можно ли обменять ипотечную квартиру на другую

Ипотека оформляется на несколько лет, чаще – больше, чем на 10 лет. За это время, жизнь может «сделать крутой поворот» и возникнет необходимость в переезде в другой город.

  1. Полностью погасить кредит.

Такое решение подходит далеко не всем, так как сумма единовременного платежа достаточно велика.

  • Перевести долг на третье лицо.
  • На такую процедуру банки идут неохотно, так это значительно ухудшает качество кредита перед ЦБ РФ.

  • Замена залога. То есть, обмен ипотечной квартиры.
  • Цели У ипотечного кредита существует залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102). Чаще всего, это купленная квартира. Банки разрешают своим клиентам обменять залог на другую квартиру.

    Можно ли продать или обменять квартиру на другую, если она находится в ипотеке?

    Разница между стоимостью старой квартиры и суммой для досрочного погашения станет первоначальным взносом по оформляемому кредиту.

    Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке.

    Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью.

    Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке.

    Источник: http://idemi.ru/kto-menyal-ipotechnuyu-kvartiru-na-druguyu-v-drugom-gorode-2/

    Обмен квартиры с доплатой в виде ипотеки

    Сначала следует оформление кредита на полную цену приобретаемой квартиры, затем вы выбираете квартиру и покупаете ее. На данном этапе нужно продать собственную квартиру и частично погасить кредит. С материальной точки зрения такой вариант наиболее безопасный.

    Основной недостаток заключается в необходимости подтверждения наличия у вас высокого уровня достатка. Альтернативная сделка остается наиболее распространенной и оптимальной. Риэлтор оценивает стоимость вашей недвижимости, после чего вы подаете документы на получение ипотеки.

    Начинайте подбирать квартиру после того, как узнали подтвержденную банком сумму.

    Можно ли обменять квартиру с доплатой ипотекой?

    Более того, заранее даже нельзя точно определить, сколько денег понадобится на доплату. Преодоление препятствий До кризиса программы по улучшению жилищных условий, ориентированные на проведение обменных операций, существовали примерно в 15 банках.

    Важно Сейчас такой продукт остался только у «Газпромбанка», но его программа носит скорее декларативный характер. Однако и без специальных программ риэлторы и ипотечные брокеры давно отработали технологии проведения обмена с ипотекой.
    «В качестве кредитора необходимо выбрать банк, не требующий предварительного предъявления заемщиком собственных средств либо учитывающий в качестве первоначального взноса денежные средства, которые будут получены от продажи имеющейся квартиры, — советует Ирина Кажикина.

    Улучшение жилищных условий с помощью ипотеки

    И в этом плане ипотечный кредит, взятый на доплату, представляется весьма разумным. Ипотека станет неплохим решением проблем с наследством.


    Внимание Не секрет, что квартиру, полученную сразу несколькими наследниками, приходится «пилить» по вполне банальной схеме: объект — продать, деньги — пополам (на три части, в соотношении 40/60 и т. д.).

    В результате у каждого на руках остается весьма значительная сумма, которая, тем не менее, далеко не всегда способна превратиться в отдельную квартиру.
    В этом случае поможет привлечение банковских средств.

    Обмен с ипотекой часто используют при сделках с жильем низкой ценовой категории.
    «Практически весь объем альтернативных сделок с привлечением ипотеки приходится на жилье эконом-класса, в меньшей степени — на бизнес-класс.

    Обмен квартиры с доплатой

    Здесь же мы рассмотрим различные способы обмена квартиры с помощь банковских кредитов. С чего начать обмен в кредит Начнем, обмен в кредит, как всегда, с запроса в банк.Почему начинать надо с банка?Потому что можно без денег по магазинам ходить: на экскурсию, а если захотите что-то купить, то о наличии денег надо позаботиться заранее.

    Технологии обмена с доплатой. Надеюсь, что не утомил Вас столь длинным предисловием.Теперь перейдем непосредственно к обмену квартир.Чтобы упростить задачу и сделать ее понятнее, длинные цепочки из нескольких квартир мы рассматривать не будем. Все просто: есть старая квартира, нужна более дорогая новая.
    Вариант 1: Сначала — продажа, затем — покупка.Продается старая квартира, получается мешок денег. На эти деньги в последующем приобретается новая квартира. Таким образом, вместо одной сложной сделки получаются две.

    Ипотека при обмене квартиры

    На элитном рынке такие сделки практически не происходят», — сообщила директор департамента частного и корпоративного кредитованиякомпании PennyLaneRealty Марина Мелконян. В кризисный прошлый год именно такие кредиты спасли ипотечный рынок от краха.

    По данным компании «Релайт-Недвижимость», средняя сумма кредита в 2009 году составляла 1,2–1,5 млн рублей, это 30–40% от стоимости покупки применительно к основной массе сделок.

    При этом практически 90% выданных кредитов были использованы заемщиками на «добор» недостающей суммы при продаже своей квартиры и покупке новой — большей площади.

    «Собственно, альтернативные сделки в период кризиса как раз и имели довольно широкое распространение, — говорит руководитель ипотечной службы компании «Релайт-Недвижимость» Ирина Кажикина. — Ведь на падающем рынке их проведение особенно выгодно».

    «альтернативная» ипотека, или кредит как доплата при обмене

    Основной особенность такого обмена с использованием средств ипотечного кредита является практически одновременное проведение обеих сделок. Прежде чем выбирать варианты продажи и покупки, необходимо удостовериться, что банк одобрит кредит.

    Поэтому наиболее оптимальным вариантом станет обращение к опытному специалисту по недвижимости. С его помощью можно не только быстро найти подходящие варианты для продажи и покупки квартир, но и проверить юридическую чистоту обеих сделок.

    Обмен с ипотекой

    В данной статье будут рассмотрены проблемы обмена неравноценного жилья с доплатой. Необходимость доплаты обусловлена множеством значимых факторов.
    Это может быть разная площадь обмениваемых объектов, разное техническое состояние, наличие обременений в виде ипотеки и другие.

    Обмен квартир с доплатой происходит путем подписания договора обмена или купли-продажи (альтернативной сделки). Порядок заключения договора обмена Обмен в полном смысле возможен только в отношении квартир, находящихся в муниципальной собственности (неприватизированных).

    Учитывая то обстоятельство, что на отечественном рынке осталось около 5% неприватизированной недвижимости, подобные сделки совершаются крайне редко. Бесплатные телефонные консультации по сделкам с недвижимостью 8 (800) 333-45-16, доб.

    576 Обмен происходит с участием местной администрации (наймодателя).

    Обмен квартиры в ипотеке: 3 способа переехать

    Для обмена обоим собственникам потребуются следующие документы:

    • технические и кадастровые паспорта квартир;
    • выписки лицевых счетов (могут заменяться выписками из домовых книг);
    • экспертные заключения об оценке объектов;
    • согласия супругов на обмен (если квартиры приобретены во время брака);
    • свидетельства о заключении или расторжении брака (если имеется);
    • разрешение органов опеки (если сделка затрагивает интересы несовершеннолетних или недееспособных граждан);
    • квитанция об оплате госпошлины (для регистрации);
    • акт приема-передачи недвижимости, подтверждающий фактическую смену собственников;
    • паспорта.

    При наличии указанных документов, стороны подписывают договора купли-продажи, после чего с приложенными документами передают их на регистрацию в Росреестр.

    Обмен квартир с доплатой, с помощью ипотечного кредита

    Чтобы совершить обмен квартир с доплатой, обменяв свою квартиру на большую и лучшую, не обязательно иметь деньги на доплату. Можно улучшить жилищные условия, взяв доплату для обмена в банке, в виде кредита.

    Если Вы задумались об обмене квартиры в Москве или в Подмосковье с использованием ипотечного кредита — приходите к нам! Наша компания специализируется на такого рода обменах с помощью ипотеки! В настоящее время прямой обмен квартир практически не практикуется. Обмен происходит через куплю-продажу. Продаётся Ваша квартира и на вырученные от продажи деньги покупается новая.Если для обмена требуется доплата, то к вырученным от продажи деньгам добавляется доплата, полученная в виде кредита в банке.

    И на эти деньги покупается более дорогая квартира.
    Третья — если квартиру, которую продает заемщик, покупают также «ипотечники», сделка состоится только при условии, что покупатели будут брать кредит в том же банке, что и продавец.

    «Если же квартиру захотят купить с привлечением кредитных средств другого банка, такая сделка, скорее всего, не состоится, так как банки едва ли смогут договориться, на чьей территории она будет проходить, — объясняет Ирина Кажикина.

    — Следовательно, покупателей, имеющих одобрение других банков, во избежание сложностей и рисков развала сделки необходимо сразу же отсекать от участия в ней». Есть различия и в самой процедуре кредитования.

    В отличие от обычной покупки квартиры с использованием ипотеки, при обмене заемщик обращается за ипотекой, фактически не имея на руках ни копейки. Ведь деньги на первый взнос появятся только после проведения самой сделки и регистрации договора купли-продажи.

    Плюсы ипотеки при обмене с доплатой нельзя не оценить. Но при этом очевидно, что такие сделки значительно труднее в исполнении, чем простая покупка квартиры с использованием кредита. Организовать все быстро и эффективно собственными силами почти невозможно.

    Следовательно, требуется участие квалифицированных специалистов, знающих специфику работы с ипотечными банками, — риэлторов или ипотечных брокеров.

    Сергей Махоткин, руководитель направления ипотечного кредитования «МИАН-агентство недвижимости»: — Если покупателю для совершения альтернативной сделки не хватает средств, вполне возможно воспользоваться ипотечным кредитом. В данном случае активом может выступать существующая квартира.

    Таким образом банк рассматривает вопрос предоставления ипотечного кредита в залог существующего жилья.

    Кроме того, так как подготовка альтернативной сделки занимает более продолжительный период, чем простая покупка, необходимо заранее согласовать с банком-кредитором условия продления одобрения в случае, если «собрать» сделку в срок (обычно 3 месяца) не удастся».

    «Обращаться в банк лучше до начала продажи своей квартиры», — добавляет генеральный директор компании «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников. Сумма продажи, так же как и точная стоимость покупки, неизвестна, поэтому имеет смысл просить в банке столько денег, сколько кредитор готов дать исходя из доходов заемщика. «Если для доплаты при обмене нужен миллион, а доходы позволяют получить три — стоит просить три. Ведь попросить — это не значит взять. А если банк готов кредитовать три миллиона, миллион выдаст и подавно! И только после того как получено одобрение банка (а лучше не одного, а двух-трех), можно выставлять квартиру на продажу».

    В Москве средняя «однушка» предлагается примерно за $80–100 тыс., «двушка» стоит около $100–130 тыс. Трехкомнатная квартира дороже однокомнатной примерно на 40–50%.

    Но если денег на доплату нет, есть шанс совершить обмен, используя в качестве доплаты ипотечный кредит, взятый в банке. Обычно те, кто сталкивается с таким вариантом впервые, опасаются потерять свою квартиру и не приобрести другую. Но все сделки происходят одновременно и от обычного обмена по сути ничем не отличаются.

    Из старой квартиры семья переезжает в новую, расплачиваясь за кредит постепенно, небольшими фиксированными платежами. Преимуществ обмена с помощью ипотечного кредита несколько. — Размер кредита будет относительно небольшим (он берется лишь на сумму, равную разнице в цене между имеющейся и новой квартирой), для этого не нужны большие доходы.

    Это и понятно: найти свободные деньги на прямую покупку квартиры и на первоначальный ипотечный взнос, составляющий обычно около 30% стоимости жилья, большинство россиян не способны. При этом многие люди, желающие улучшить свои условия, имеют приватизированную квартиру, полученную ранее от государства.

    «Альтернативная» ипотека в данном случае — оптимальный способ улучшить жилищные условия быстро и так, как хочется, а не так, как диктует скудный бюджет. Программы банков, разработанные для тех, кто решил обменять свою квартиру на большую с помощью ипотечного кредита, просты только на первый взгляд. Здесь существуют различные варианты.

    Первый вариант — одновременная продажа своей квартиры и покупка нового жилья на вторичном рынке с привлечением ипотечного кредита в размере недостающей суммы. В этом случае в залоге у банка остается приобретаемая заемщиком квартира.

    Заемщик хочет погасить кредит без продажи старой квартиры? Тогда он оставляет ее в залоге у банка, а приобретенную жилплощадь использует по своему усмотрению, например, сдает в аренду. Таким способом он быстрее расплатится с банком. Когда цена новостройки превышает полученные от банка 70% стоимости имеющейся квартиры, заемщику придется искать дополнительные средства на проведение доплаты.

    Наконец, последняя схема — самая сложная, поскольку обе квартиры (старая и новая) оформляются в залог банку, а заемщик постепенно выплачивает долги. Этот вариант реален при операциях на вторичном рынке жилья.

    Средства в размере 70% стоимости имеющейся квартиры заемщик получает, заложив ее в банке, а на недостающую сумму оформляет ипотечный кредит под залог покупаемой квартиры. Сложность данного варианта связана с тем, что он доступен только людям с достаточно высоким официальным уровнем доходов.

    Источник: http://advokatpo.ru/obmen-kvartiry-s-doplatoj-v-vide-ipoteki/

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть