Рефинансирование ипотеки сбербанка в сбербанке в 2018 году: нюансы

Содержание

Рефинансирование в сбербанке условия 2018 году процентная ставка – Правовая помощь юриста

Home / Земельное право / Рефинансирование в сбербанке условия 2018 году процентная ставка

Только после того, как клиент подтвердит, что деньги потрачены так, как это предусмотрено договором, он получит льготные условия. В противном случае новый заем будет эквивалентен обычному потребительскому кредиту.

Рефинансирование в Сбербанке: условия в 2018 году, процентная ставка После того, как клиент возьмет в Сбербанке новый кредит и погасит прежние долги, он будет платить по новой схеме.

Неважно, каковы были условия прежних займов, параметры нового являются фиксированными:

  • валюта – только рубли;
  • сумма – от 15 тыс. до 1 млн. рублей;
  • срок – от 3 месяцев до 5 лет;
  • ставка – от 15,9%;
  • комиссия – отсутствует;
  • залог – не нужен.

Таким образом, перекредитование в Сбербанке по условиям довольно выгодно.

Внимание

Преимущества:

  • Минимальный размер ежемесячных выплат;
  • Смена валюты, в которой проводятся платежи;
  • Объединение одного кредита из нескольких;
  • Снятие запрета с залогового имущества;
  • Уменьшение процентной ставки.

Недостатки:

  • Дополнительные расходы;
  • Объединить в один можно только пять займов, не более;
  • Необходимо получить разрешение у банка-предшественника.

Процесс рефинансирования для физических лиц — непростой метод. Поэтому перед тем, как начинать эту процедуру, советуем несколько раз подумать обо всех преимуществах и недостатках.

Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.Документы для перекредитования в Сбербанке Для рассмотрения кредитной заявки необходимы следующие документы:

  • — Заявление-анкета заемщика;
  • — Паспорт РФ с отметкой о регистрации (допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания);
  • — Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
  • — Информация о рефинансируемых кредитах.

Рефинансирование кредита в Сбербанке: калькулятор расчета 2018 Рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту на рефинансирование для физических лиц в Сбербанке поможет кредитный калькулятор.

Рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц в 2018 году

В частности это могут быть займы следующих видов:

  • — Потребительский кредит;
  • — Автокредит;
  • — Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
  • — Задолженность по кредитной карте;

Можно рефинансировать также потребительский кредит или автокредит, полученный в самом Сбербанке, но при условии перекредитования минимум одного кредита стороннего банка.

Требования к рефинансируемым кредитам в Сбербанке — Срок действия: не менее 6 месяцев; — Срок до полного погашения: не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты / дебетовые карты с разрешенным овердрафтом); — Погашение задолженности: своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев.

Условия рефинансирования потребительского кредита в сбербанке в 2018 году

Большая часть банковских организаций предлагает своим клиентам денежные займы. Условия выдачи денег и процентные ставки зависят от кредитной политики банка и могут существенно отличаться.

За последние 2-3 года ситуация на финансовом рынке менялась ни один раз – проценты по кредитам росли и снижались, условия выдачи займов ужесточались и становились менее строгими. Часть населения, оформившая потребительский кредит или ипотеку 3-4 года назад, сегодня оказалась в менее выгодных условиях, чем заемщики последних двух лет.

Решить данный вопрос в 2018 году в свою пользу можно, воспользовавшись услугой рефинансирования кредита для физических лиц от Сбербанка.

Рефинансирование ипотеки в сбербанке 2018: все нюансы по шагам

Важно

Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке может решить сразу несколько задач:

  • — уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам,
  • — объединить кредиты в один, чтобы упростить работу с ними (погасить кредиты других банков и выплачивать один Сбербанку);
  • — снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
  • — получить дополнительные деньги на любые цели и другие.

Провести рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 65 лет (на момент возврата кредита по договору). Необходимо также иметь стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Рассмотрим подробнее процентные ставки и условия получения потребительского кредита на рефинансирование в Сбербанке, действующие на сегодняшний день.

Рефинансирование кредитов сбербанка — условия 2018

Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц расчет на калькуляторе на оптимальных условиях предоставляется каждому. Выберете сумму займа, а также тип валюты в калькуляторе.

Перекредитование в Сбербанке Перекредитование в Сбербанке условия в 2018 году по процентной ставке остались неизменными. Подготавливается соответствующий договор для физических лиц, в котором прописываются эти условия.

Процентная ставка зависит от предоставлении документов о платежеспособности и текущей кредитной истории. Начинается она от 13,9 процентов годовых.

Рефинансирование ипотечного кредита в сбербанке в 2018 году в нюансах

  • 1 Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке
  • 1.1 Рефинансирование в сбербанке — как оформить?
  • 1.2 Онлайн заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке
  • 2 Калькулятор
  • 3 Перекредитование в Сбербанке
  • 3.1 Рефинансирование в Сбербанке — отзывы о программе

Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке В Сбербанке предоставляются различные условия перекредитования потребительских займов. Допустим, вы можете переоформить ипотеку с одной организации, снизив платеж:

  • Используя сниженную процентную ставку;
  • Продлив период выплаты кредита.

Минимальная ставка, которая предлагается при перекредитовании, составляет 13,9 процентов годовых, а конечная сумма не должна превышать 1 000 000 рублей. Кроме того, срок перекредитования может быть увеличен до 5 лет.

В 2018 году владельцы ипотечных договоров получили возможность перекредитовать их по выгодной ценовой политике Сбербанка.

Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2018 году – мера государственной поддержки физических лиц, которые держат рублевые или валютные ипотечные договора. Интересно, что такая программа уже запускалась в 2015 году, но была завершена.

В марте 2018 года крупнейшее финансовое учреждение РФ решил возобновить ее с новыми условиями: добавились потребительские и автокредиты, что заметно расширяет число потенциальных пользователей программы. Что такое рефинансирование ипотеки Перекредитование – это процесс взятия нового кредита для погашения старого.

Делается это для того, чтобы снизить процентную ставку и стоимость ежемесячных платежей. Крупные игроки кредитного рынка предлагают подобные услуги клиентам других финансовых организаций.

Рефинансирование в сбербанке условия 2018 году процентная ставка

Смотрите, на каких условиях сегодня можно оформить рефинансирование кредитов в банке ВТБ Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке Провести в Сбербанке рефинансирование кредитов других банков поможет пошаговая инструкция:

  • 1. Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы.
  • 2. Обратитесь в отделение Сбербанка.
  • 3. Передайте заполненное Заявление-анкету и необходимые документы в отделение Сбербанка, предоставляющее кредит.
  • 4.

Рефинансирование в сбербанке условия в 2018 году процентная ставка

Перекредитование и в Сбербанке Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2018 году предполагает ставку 10,9 процентов годовых, кроме этого, дополнительно предлагается перекредитование ипотеки в сбербанке в 2018 году до 5 договоров других направлений на одного человека (авто, по кредитным и дебетовым картам, потребительские). Обязательное условие: среди них один должен быть ипотечным.

Из преимуществ можно отметить возможность консолидации (общий платеж), отсутствие требований по остаткам задолженности в других организациях.

Рефинансирование ипотеки других банков Рефинансирование ипотечного кредита в сбербанке клиентов других банков тоже попадает в эту программу.
Цель – существенно сократить ежемесячные выплаты.

Залоговый договор подпадает под рефинансирование ипотеки сбербанка, при этом имущество переоформляется на кредитное учреждение, где заключается договор.

Рефинансирование в сбербанке условия в 2017 году процентная ставка

Онлайн заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке Онлайн заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке необходима в том случае, если вы хотите объединить один и тот же кредит в нескольких компаниях. Вы также можете переоформить кредит через интернет, но это проблематично.

Задолженность можно переоформлять не только от Сбербанка, но и от других финансовых организациях, которые вам предоставили кредитный заем. Отметим, что использовать эту услугу могут те потенциальные заемщики, у которых положительная кредитная история.

Если у вас есть открытые просрочки или начислены за них пени, доступ к рефинансированию закрывается. К заемщикам также выдвигаются следующие требования:

Источник: http://dipna5.ru/refinansirovanie-v-sberbanke-usloviya-2018-godu-protsentnaya-staa/

Перекредитование ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Приобретать квартиру самостоятельно с каждым годом становится все сложнее. Для этой цели были разработаны программы от банков по предоставлению ипотеки.

Но иногда наступает момент, когда из-за определенных условий жизни погашать его уже нет возможности. Что делать в такой ситуации? На помощь приходит перекредитование ипотеки в Сбербанке в 2018 году.

Как действует данная программа? Что необходимо сделать, чтобы она работала в плюс для клиента?

Знакомство с рефинансированием

Перекредитование по-другому называется рефинансированием. Ее суть в следующем: с каждым годом в разных банках изменяются условия кредитных программ.

В некоторых случаях они становятся гораздо выгоднее, поэтому было бы хорошо пользоваться другими предложениями, особенно, если ипотека была оформлена много лет назад и еще не вся сумма погашена. В другом банке или в том же клиент может открыть ещё один кредит с новыми условиями и полученными средствами погасить старый.

Процент в таком случае становится меньше, платежи каждый месяц не так огорчают тратой большой суммы денег. Так действует система перекредитования ипотеки в 2018 году. Данный метод погашения действует и в Сбербанке.

Причин, по которым постоянный клиент может обратиться к данной программе, может быть много. Сюда включается и снижение финансового поступления в семейный бюджет, потеря рабочего места, повышения процентной ставки.

Самые выгодные условия посетитель может найти в отделении Сбербанка. Сотрудники уже разработали отличные варианты, и они будут действовать в 2018 году для ипотеки.

Средства для перекредитования обычно выдаются в рублях, но руководство всегда готово пойти на встречу и в случае необходимости произвести конвертирование валюты.

Ряд предложений для постоянных и новых клиентов

В Сбербанке клиенты 2017-2018 года могут обратить уже сейчас внимание на программу «ДомКлик». Ее цель – помочь избавиться от 2 и более кредитов, объединив все в одно целое. Результат – сниженная ставка. Начинается она от 9.5%.

В данном варианте за один раз можно одолжить у банка от 1 млн рублей до 30 и более млн рублей. Выплаты можно растянуть до 30 лет, но если есть возможность, то покрыть расходы предлагается и в течение 1 года. Для того чтобы обезопасить себя, Сбербанк требует наличие страхования жизни и здоровья в специальных компаниях.

Если клиент пойдет этот шаг, то сотрудники снизят процентные выплаты на 1%. Сумма, которую можно взять по новому кредиту, не должна превышать 80% от стоимости недвижимости и остаток средств для выплат в другие банки. В случае необходимости предоставляется дополнительно до 1 млн рублей на личные расходы.

Но все особенности важно проговаривать с сотрудниками банка для того, чтобы они были прописаны в договоре.

Получать деньги посетитель будет без взятия дополнительных процентов или комиссий. Кроме того, по данной программе клиент может объединить до 5 различных кредитов. Воспользоваться им могут те, кому уже исполнился 21 год, но последний платеж должен быть совершен не позднее чем в 75 лет.

Руководство банка при проведении рефинансирования обращает внимание и на наличие трудовой книги. В ней должна стоять пометка об 1 годе общего стажа за последние 5 лет, и о последнем месте работы, на котором клиент находится от 6 месяцев и более.

Супруги, открывающие перекредитование ипотеки в Сбербанке, должны помнить об одном важном правиле: они являются созаемщиками. Поэтому, если с одним членом семьи что-либо произойдет, погашение средств ляжет на другого. Но избежать этой ситуации помогает страхование жизни и наличие брачного контракта одновременно.

В чем связь? Если в нем прописать пункт, в котором будет говориться о неприкосновенности супруга в долговых обязательствах по отношении к другому, то решение всех вопросов при наличии справок и документов, связанное с погашением ипотеки или других кредитов, взятых в Сбербанке, ляжет на страховые компании.

Для получения перечня необходимых документов посетитель может обратиться непосредственно в отделение.

Потребительское предложение

Потребительский кредит для рефинансирования или перекредитования средств по ипотеке можно найти в еще одном предложении. В данной программе предоставляется процентная ставка в размере 13.5%. Но максимальная сумма для одного раза – 3 млн рублей. Погасить ее нужно в течение 5 лет.

Среди плюсов стоит также отметить возможность объединения 5 кредитов от других банков в один в Сбербанке с одним счетом и платежом 1 раз в месяц. Посетив ближайшее отделение, заполнив заявления и предоставив все документы клиент может рассчитывать на получение средств по данной программе.

Независимо от времени, которое будет использоваться на погашение кредита (от 3 месяцев до 5 лет) на весь срок устанавливается одна процентная ставка. Но что касается возраста, то здесь присутствует ограничение: от 21 года до 65 лет, причем последняя цифра – крайний срок для внесения последнего платежа.

При наличии электронного устройства клиент может воспользоваться системой Сбербанк Онлайн. Это позволит погасить ипотеку досрочно без посещения отделения.

Таким образом, все, кто не доволен своей процентной ставкой от других банков или хочет объединить все платежи в один счет, уменьшить расход средств и увеличить свою прибыль, может воспользоваться перекредитованием ипотеки в Сбербанке в 2018 году.

Сбербанк России предлагает своим клиентам широкий спектр услуг. На странице http://investtalk.ru/sberbank-rossii/proverit-balans-karty-sberbank-cherez-sms-900 рассказывается, как можно проверить через SMS 900 баланс карты Сбербанка. А тут описываются самые выгодные и интересные вклады в банке №1 России.

Источник: http://investtalk.ru/sberbank-rossii/perekreditovanie-ipoteki-v-sberbanke-v-2018-godu

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году

25.03.2018

Что представляет собой рефинансирование ипотечного кредита? Как эта процедура проходит в Сбербанке, как отличается от других банков. Инструкция как оформить заявку на рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Крупнейшие банки России уже не первый год предлагают услугу перекредитования жилищных займов, Сбербанк рефинансирование ипотеки запустил только весной 2017 года.

Также банк предлагает объединить несколько потребительских кредитов, взятых в других банковских учреждениях вместе с ипотекой, и оформить рефинансирование с максимально выгодными условиями. Данное предложение эффективно при условии, что разница между ставкой имеющегося займа и ставкой рефинансирования составит не менее 1%.

Рефинансирование наиболее выгодно, чтобы погасить ипотечный кредит, открытый несколько лет назад в период с самыми высокими процентными ставками по займам.

Стоит обратить внимание, что рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году предлагается по максимально низкой ставке в 9,5%. Кроме того, предлагаются дополнительные условия и возможности по консолидации кредитов с пониженными годовыми ставками.

Перекредитование лучше оформлять на начальном сроке обслуживания, так как в противном случае затраты на погашение нового кредита только возрастут.

Более детально все условия рефинансирования, которые нужно учесть прежде, чем подписать договор с банковским учреждением, мы рассмотрим далее.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Оформляя перекредитование одного или нескольких консолидированных займов с залоговой недвижимостью, нужно в первую очередь обратить внимание на требования к залоговому объекту.

Надежным обеспечением займа могут выступать дома, комнаты или квартиры, покрывающие общую сумму кредитов. Минимальной суммой, предоставляемой для перекредитования, может быть 1 миллион рублей.

Максимум можно получить у банка денежные средства в сумме не более 7 миллионов рублей для погашения ипотечного долга или 1,5 миллиона, чтобы закрыть другие потребительские кредиты.  

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке составлены наиболее лояльно по отношению к заемщику. Комиссии за оформление и выдачу кредитов не предусмотрены. При условии объединения нескольких займов появляется дополнительная выгода в оплате одним платежом меньшей суммы.

Для последующей ипотеки не нужно одобрение первичного кредитора, а также документы, являющиеся подтверждением суммы остатков задолженности по кредиту из другого банка.

Справку с точно прописанной суммой остатка рефинансируемого займа придется предоставить в том случае, когда данные по остаткам были указаны с ошибками или вообще не обнаружены в базе кредитных историй.   

Если вас интересует, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке более выгодным, банк предусмотрел еще одно предложение. При подписании договора перекредитования по необходимости предоставляется в пользование на личные цели дополнительная сумма денег под низкую процентную ставку. Совмещая ипотечный и новый займ для личных целей, банком выставляется ставка годовых в 10%.  

Перекредитованию подлежат кредитные займы других банков, если они консолидированы с рефинансируемым ипотечным займом. Также нужно обратить внимание, что ипотеки, выданные самим Сбербанком, не принимаются на рассмотрение. К кредитам, которые подлежат рефинансированию, банк также выставляет конкретные требования.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

В Сбербанке рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам предоставляется, когда:

  • рефинансируемый ипотечный займ открыт не ранее, чем за полгода до обращения в банк для перекредитования;
  • кредит не был реструктуризирован ранее;
  • отсутствует задолженность по выплатам;
  • долг погашался своевременно на протяжении предыдущего периода;
  • оставшийся период действия ипотечного договора составляет не менее 1 квартала.

Одновременно могут рефинансироваться максимум 5 займов, среди которых может быть автокредит, оформленный Сбербанком или другим учреждением, непогашенная кредитка иного банка, либо потребительский кредит.

Документы и требования для рефинансирования

К заемщику, оформляющему договор по перекредитованию ипотечного займа, банком выставляются требования к возрасту (от 21 до 75 лет), обязательному гражданству Российской Федерации, а также наличию стажа от 6 месяцев на одном месте работы.

Полный список того, какие нужны документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке, представлен на официальном сайте банковского учреждения. Чтобы подать заявление для рассмотрения возможности перекредитования, нужно предоставить банковскому учреждению такой пакет документов:

  • заявление установленного банком образца с полной информацией о заемщике;
  • паспорт гражданина РФ с действительной регистрацией места жительства;
  • пакет документов, подтверждающих стабильные доходы и постоянную работу;
  • данные о рефинансируемом займе с указанными сроками действия договора, суммы займа, процентной ставки, размеров платежей и реквизитов другого банка.

Пока рассматривается заявка на перекредитование, банку могут потребоваться дополнительно данные по кредиту, который рефинансируется. Может понадобиться справка о сумме остатков кредита вместе с процентами.

Также банк имеет право потребовать документ, который подтверждает отсутствие задолженностей по платежам в течение последнего года.

Пакет документов, необходимых для залоговой недвижимости, можно предоставить после утверждения рефинансирования, но не позднее, чем через три месяца.  

Как оформить заявку на рефинансирование ипотеки?

Детальная инструкция, как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке, есть на официальном сайте. Там же можно ознакомиться со списком центров по кредитованию ипотечных займов, расположенных в Москве. Договор оформляется в отделении соответственно месту, где постоянно зарегистрирован заемщик.

Заявление на рефинансирование ипотеки Сбербанк рассматривает не дольше восьми рабочих дней после подачи полного комплекта необходимых документов. Бланк заявления-анкеты можно скачать на сайте Сбербанка.

В заявке кроме анкетных данных и контактной информации о заемщике, указываются данные о месте работы, занимаемой должности и размере оклада, общего рабочего стажа на последнем рабочем месте и количество смененных рабочих мест за 3 предшествующих года.

Также в заявлении прописывается информация о кредите, для которого оформляется рефинансирование. В случае если возникают сложности с заполнением заявки, воспользуйтесь образцом, который тоже доступен для скачивания.

Подавая заявку на рефинансирование ипотеки, обратите внимание на предложение по страхованию.

Можно воспользоваться услугой страхования заемщика и получить снижение ставки процентов на условиях программы «защищенный кредит».

Также есть возможность страхования ипотеки, вернее имущества, передаваемого в залог. Подробнее со всеми условиями по страхованию можно ознакомиться в отделении Сбербанка.

Оформляя рефинансирование ипотечного займа, обратите внимание, что при условии досрочной выплаты кредита дополнительные проценты не начисляются. Сроки досрочного погашения также неограниченные. В случае желания погасить задолженность раньше указанного в договоре периода, нужно подать заявление.

Если возникла просрочка в платежах по кредиту, начисляются проценты за неустойку. Сумма штрафа будет зависеть от ключевой ставки, зафиксированной Банком России в день, когда был заключен договор рефинансирования.

При возникновении просрочки ко всей просроченной сумме платежа будет применена ключевая ставка, что увеличит общий размер задолженности.

Поэтому к выплатам по ипотеке нужно отнестись ответственно, не допуская нарушений, которые влекут за собой дополнительные затраты. 

Источник: http://credits.ru/firms/article/sberbank/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke-v-2018-godu

Особенности программы рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Такого рода перекредитование должно прийти на помощь заемщикам для более легкого и быстрого расчета со своими кредитными обязательствами. Сделка будет выгодна когда разница процентных ставок по кредитам больше либо равна 2-3%.

В России большая часть банков предлагает неплохие условия рефинансирования ипотеки. Сбербанк также не является исключением. Чтоб участвовать в программе, заемщик обязан отвечать предустановленным критериям, собрав полный пакет документов.

Положительные отличия

Перекредитование для заемщика выгодно, так как:

  • нет лишних комиссий;
  • возможно объединять несколько прежде полученных займов (включая ипотеку + кредитную карточку и не только их) в одно целое, что способствует более рациональному процессу внесения ежемесячной оплаты;
  • нет необходимости от первичного кредитора получать соглашение на сделку;
  • кроме суммы на закрытие ипотеки кредитозаемщик сможет запросить дополнительно средства для личных нужд под невысокий процент;
  • каждая подобная заявка станет рассматриваться экспертами Сбербанка индивидуально;
  • не следует собирать документальное подтверждение о размерах оставшейся задолженности (кроме случаев когда не найдена информация о заемщике в БКИ).

Есть дополнительные строгие требования к рефинансируемому кредиту:

  • текущие просрочки у клиента должны отсутствовать на момент подачи заявления;
  • последние 12 месяцев долг должен гаситься регулярно;
  • договор ипотеки при подаче анкеты действует 180 дней со времени его подписания и до конечного его срока более 3 месяцев.
  • в рефинансировании будет отказано ранее участвовавшим в реструктуризации.

Главные моменты перекредитования

На сегодняшний момент клиентам допускается воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки в Сбербанке на следующих условиях:

  1. выдача лишь в рублях;
  2. минимальная сумма более миллиона рублей;
  3. максимальный размер семь миллионов рублей, причем сумма не должна быть выше 80% от стоимости оценки залогового имущества;
  4. максимальный установленный срок перекредитования 30 лет
    залогом в сделке может являться квартира или ее часть, находящийся в собственности частный дом (можно часть) либо комната. Подойдет для этой цели и участок земли вместе с жилыми помещениями на нем.

Под программы рефинансирования Сбербанком в 2018 году попадают такие кредиты:

  • ипотечный кредит, выделенный на строительство жилья, покупку на первичном (вторичном) рынке квартиры;
  • ипотечный кредит для приобретения (строительства) жилого объекта либо выполнение его капремонта, либо проведение существенных улучшений дома (например, его достройка).

Как принять участие в рефинансировании

Первое и наиболее важное условие – наличие постоянной (временной) регистрации на территории РФ и возможность документально подтвердить свой доход.

Есть ограничения по возрасту — младше 21 года заемщики не рассматриваются в качестве клиентов на перекредитование. Ограничен и старший возраст — последний платеж договора не может быть осуществлен человеком старше 75 лет.

Не требуется справка о доходах зарплатным клиентам банка. Есть лишь ограничение по стажу — более полугода.

Остальные претенденты за последние 5 лет обязаны иметь больше года общего стажа и 6 месяцев на настоящем месте работы.

Какие документы нужны

Чтоб участвовать в этой программе, клиент обязан предоставить следующие документы:

  • заполненную банковскую анкету по форме;
  • свой паспорт (оригинал). Если присутствует созаемщик, то те же требования и к нему;
  • документы по трудовой занятости (понадобится оригинал плюс копия трудовой книжки);
  • доказательства финансовой составляющей;
  • по заключенному ранее договору требуется предоставить все параметры.

На сайте Сбербанка есть все необходимые образцы бланков, заявлений, анкет и справок. Скачивайте и заполняйте! Подробные условия по сделке там же не помешает тщательно прочесть.

Дополнительно к документам нужно прикрепить максимальную информацию о рефинансируемом кредите, включая договор, графики, отчет о проплате и прочее.

Все действия шаг за шагом

  1. Подавать заявку клиенту лучше удаленно на сайте Сбербанка, заполняя простую анкету. Есть возможность там же на онлайн-калькуляторе выполнить расчет и оценить предложение рефинансирования.
  2. Далее проходите регистрацию на сайте, заполняете анкету и прикрепляете к ней документы.

    Рассмотрят анкету за один-два дня и дадут ответ.

  3. В случае положительного результата, клиенту предлагают явиться в банк для оформления документов и зарегистрировать в Росреестре сделку.

Регистрация крайне важна, поскольку позволяет получить в чате консультацию у экспертов Сбербанка и отправить приготовленные документы.

Как получить низкую ставку по рефинансированию ипотеки в Сбербанке

Для этого нужно:

  1. Подтверждающая справка о погашении ипотеки в другом банке.
  2. Оформление полиса страхования жизни в компании, аккредитованной Сбербанком.
  3. Регистрация ипотеки в Сбербанке.

Клиентам, аккуратно и без задержек выплачивающим долг более года есть возможность снизить ставку.
Данная программа применима лишь к ипотечным кредитам сторонних банков.

Если поступил отказ

Сбербанк имеет полное право не разглашать и не обсуждать с клиентом такое решение, поскольку критерии в оценке являются коммерческой тайной. Но наиболее часто условия отказа связаны с:

  • отрицательным кредитным рейтингом клиента;
  • небольшим доходом;
  • наличием судимости;
  • малым сроком оформления предыдущей ипотеки;
  • сомнением Сбербанка относительно залога.

В этом случае не стоит бросаться в панику. В документах с отказом обозначено время, когда заемщик имеет возможность подать заявку снова.

Что еще важно?

Клиент может совершать ежемесячно платежи, исходя из нового графика, либо оформить досрочное погашение.

При неисполнении заемщиком (созаемщиком) обязательств по рефинансированию ипотеки, Сбербанк третьим лицам вправе передать их данные, что повлечет неприятные действия по возврату долгов заемщиком.

Банк Кредиты Ру. Добавлено – 1 Мар, 2018

Источник: https://bankcrediti.ru/refinansirovaniya-ipoteki-v-sberbanke/

Перекредитование ипотеки — что это? Нюансы в 2018 году

Перекредитование ипотеки – это оформление нового кредита в том же или другом банке, на сумму, позволяющую погасить ипотеку. Перекредитование в банковской сфере называют еще рефинансированием.

Произвести эту процедуру выгодно только в том случае, если условия оформления второго кредита существенно выгоднее тех, что предусмотрены ипотечным договором.

Чаще всего перекредитование проводят, когда заемщик находит предложение с более низкой процентной ставкой.

Намерение заемщика перекредитовать ипотеку связано в первую очередь с желанием облегчить условия кредитного договора и снизить переплату по кредиту.

Рефинансирование и реструктуризация ипотеки — это не одно и то же! Эти понятия не следует путать. Главное отличие рефинансирования – первый ипотечный договор при перекредитовании полностью погашается и составляется новый, в то время как реструктуризация предполагает изменение условий по действующему кредиту.

Перекредитование ипотеки далеко не всегда приводит к облегчению кредитного бремени. Довольно часто, стремясь сэкономить деньги, заемщик лишь усугубляет свое финансовое положение за счет расходов на перевод кредита в другой банк.

Способы перекредитования

Различают два способа перекредитования ипотеки:

  • Рефинансирование в том же банке. В этом случае заемщик выбирает более выгодное кредитное предложение в том же банке, в котором оформлена ипотека. После этого он обращается к представителям банка с целью оформления нового кредита на оставшуюся сумму по ипотеке. Первый договор погашается, а остаток по ипотечному займу выплачивается на новых, более выгодных для заемщика условиях. В этом случае самое сложное – убедить банк перекредитовать ипотеку. Кредиторы идут на рефинансирование неохотно, поскольку в этом случае они теряют определенную часть прибыли.
  • Рефинансирование в другом банке. Этот вариант предполагает погашение оставшегося долга по ипотеке за счет кредита, оформленного в другой финансовой организации. Здесь заемщик должен учитывать, что придется столкнуться с процедурой перевода залога из одного банка в другой. А это требует временных затрат и определенных материальных расходов. Перекредитование ипотеки в другом банке выгодно только в том случае, если банк предлагает снижение процентной ставки более чем на 2%. А бывает это крайне редко. Несмотря на все сложности, вариант рефинансирования ипотечного займа в другом банке реализуется намного чаще.

Существуют некоторые уловки, к которым может прибегнуть заемщик, чтобы добиться рефинансирования ипотеки в своем же банке. Скорее всего при первом обращении клиент получит отказ.

После этого заемщику следует обратиться в другое финансовое учреждение и предоставить все необходимые документы для перекредитования ипотеки в этом банке. Получив на руки положительное решение (одобрение), клиенту следует еще раз обратиться в отделение своего банка с этими документами.

Скорее всего, банк пойдет на уступки, чтобы не терять клиента и сохранить его, пусть даже на более лояльных условиях.

Условия

Выбирая определенные условия перекредитования, заемщику следует внимательно изучить все тонкости и аспекты, чтобы не усугубить свое долговое бремя. Существует три варианта рефинансирования ипотеки:

  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа по ипотеке. Этот вариант реализуется чаще всего. Снизить сумму ежемесячного платежа по кредиту можно только если рефинансирование проводится на условиях сниженной процентной ставки минимум на 2%. Этот вариант может быть выгоден также когда до погашения всей суммы ипотеки остается совсем немного времени.
  • Увеличение суммы займа. Если доход заемщика позволяет получить второй займ на более крупную сумму, это также может привлекать клиентов. При этом, эксперты рекомендуют взвесить все за и против такого варианта, поскольку после перекредитования этого типа ежемесячные платежи не только не уменьшатся, но и могут увеличиться.
  • Продление срока кредитования. Если клиент чувствует, что кредитное бремя для него становится неподъемным, следует задуматься о перекредитовании ипотеки с продлением срока. В этом случае удается снизить ежемесячный платеж за счет увеличения времени жизни кредита. Этот вариант имеет один существенный недостаток – параллельно с продлением срока погашения ипотеки увеличивается и размер переплаты по процентам. Именно поэтому проводить перекредитование ипотеки с продлением срока следует только в тех случаях, когда исполнять свои обязательства перед банком уже невозможно и риск потерять квартиру очень высок.

На каких бы условиях ни проводилось перекредитование, перед проведением процедуры следует рассчитать сумму, которую удастся сэкономить.

Этапы перекредитования ипотечного кредита

Чтобы провести рефинансирование, заемщику необходимо пройти следующие этапы процедуры:

  • Этап №1 — Оценка преимуществ и выбор новой кредитной программы. На начальном этапе заемщику следует тщательно изучить все новые предложения банка, в котором оформлена ипотека, и других кредитных организаций. Если удается найти более выгодные условия, следует просчитать точно сумму переплаты по обоим кредитам и определиться насколько выгодно перекредитование конкретно в этом случае.
  • Этап №2 – Подача документов для одобрения перекредитования. Если рефинансирование ипотечного кредита проводится в том же банке, дополнительных документов предоставлять не потребуется. Если же перекредитование проводится в другом банке, список необходимых документов будет точно таким же, как при оформлении ипотеки в первый раз.
  • Этап №3 – Погашение кредита. Вне зависимости от того, в каком банке проводится перекредитование, погашение ипотеки производится через безналичный расчет. После того как средства поступают на счет банка-кредитора, составленный ранее, договор ипотечного кредитования аннулируется.
  • Этап №4 – Переоформление закладной на квартиру. Необходима процедура переоформления закладной только в том случае, если рефинансирование ипотеки проводится в другом банке. Этот этап самый длительный и хлопотный для заемщика. После того как ипотечный клиент банка вносит последний платеж по ипотеке (вне зависимости от происхождения средств), ему на руки выдается закладная на недвижимость с отметкой о погашении кредита. С этим документом заемщику необходимо обратиться в Регистрационную палату для снятия залогового обременения с недвижимости. Сразу после того как эта процедура завершена (по закону на снятие обременения дается всего 3 дня), оформляется новая закладная, в которой в качестве залогодержателя выступает уже другой банк.
  • Этап №5 – Подписание нового кредитного договора. Результатом реализации всех этих этапов становится подписание сторонами договора ипотечного кредитования на более выгодных для заемщика условиях.

Если перекредитование ипотеки проводится в том же банке, клиенту не придется переоформлять залог и страховку на недвижимость.

Рефинансирование долларовой ипотеки

Люди, получающие заработную плату в долларах или евро, часто выбирают оформление валютной ипотеки. Также этот вариант долгое время казался привлекательным тем, кто хотел выиграть на колебаниях курсов валют.

В конце 2014 года произошел настоящий кризис в области валютного ипотечного кредитования, связанный с резким повышением курса доллара относительно курса российского рубля. Это привело к повышению ежемесячного платежа по кредиту в рублях почти в три раза.

Естественно, нести такую ношу могли далеко не все заемщики, что привело к необходимости принятия определенных мер. Такой мерой стало рефинансирование или реструктуризация долга.

Рефинансирование в отношении валютных ипотечных заемщиков проводилось путем аннулирования кредитных договоров и оформления новых кредитов на недвижимость, но уже в рублях. Курс для перерасчета при этом предлагался действующий на октябрь 2014 года.

Этим предложением воспользовалось огромное количество валютных заемщиков, что позволило им избежать потери собственной недвижимости. Сегодня рефинансирование долларовой ипотеки проводится крайне редко, так как этот вид ипотечного кредитования практически не пользуется спросом у заемщиков после событий 2014 года.

Многие банки сегодня уже отказались от рефинансирования валютной ипотеки.

Условия перекредитования ипотеки в топовых банках России

Перекредитование сегодня доступно во многих крупных российских банках. Условия рефинансирования для клиентов при этом разнятся:

  • Сбербанк. Этот банк уже традиционно первым в нашей стране стал идти навстречу заемщикам и предложил своим клиентам возможность перекредитования ипотеки. Максимальный срок рефинансирования в Сбербанке достигает 30 лет, а процентные ставки стартуют от 13%. Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей, а максимальная равняется 80% оценочной стоимости квартиры, на которую оформляется ипотечный кредит. Такой вариант перекредитования особенно выгоден заемщикам, которые заключили кредитные договоры под 16-17% годовых процентов.
  • ВТБ24. Процентные ставки по перекредитованию в ВТБ24 определяются индивидуально для каждого заемщика. Максимальный срок рефинансирования достигает 50 лет. При перекредитовании ипотеки в ВТБ24 клиент может рассчитывать на получение суммы, от 1,5 до 90 млн рублей, но не более чем 80% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Газпромбанк. Процентная ставка по рефинансированию ипотечного кредита в Газпромбанке стартует от 12%. Максимальный срок перекредитования при этом составляет 30 лет, а сумма займа может достигать 45 миллионов рублей. Обязательное условие рефинансирования ипотеки в Газпромбанке – внесение 15% от стоимости недвижимости в качестве первого платежа.
  • Банк Москвы. Этот банк предлагает достаточно выгодные условия перекредитования ипотечных кредитов, ведь процентная ставка рефинансирования установлена на низком уровне в 11,95%. Максимальный срок перекредитования составляет 30 лет, а сумма кредита определяется индивидуально для каждого заемщика. Никакие дополнительные комиссии за эту услугу не предусмотрены.

Нюансы рефинансирования ипотеки в 2018 году

В 2018 году рынок ипотечного кредитования в нашей стране насыщен различными предложениями, в том числе и перекредитования взятых ранее ипотечных кредитов.

Перед тем как принять окончательное решение о рефинансировании, следует обратить внимание на акционные программы, поскольку для привлечения клиентов банки часто делают очень выгодные предложения.

Важно понимать, что банк может отказать заемщику в рефинансировании, что потребует обращения в другую кредитную организацию.

Кроме того, в 2018 году Агентство жилищного ипотечного кредитования (АИЖК) при поддержке государства продолжает осуществлять реструктуризацию ипотеки, которая может проводиться в том числе и путем перекредитования ипотечных кредитов. АИЖК предлагает рефинансирование под 12% годовых.

Еще одна особенность перекредитования ипотеки в 2018 году – возможность использовать с этой целью средства, полученные по программе Материнский капитал.

Если же ипотека была изначально оформлена на льготных условиях (при поддержке бюджетных средств), перекредитование ее в 2018 году невозможно, поскольку государство и так предлагает льготным категориям уникально выгодные условия оформления кредита на покупку жилья. Это касается в первую очередь программ Военная ипотека, Молодая семья и Социальная ипотека.

Документы, необходимые для рефинансирования ипотечного кредита

Каждый банк предложит заемщику собственный список документов для проведения рефинансирования кредита, однако чаще всего этот перечень включает такие документальные подтверждения для частных лиц:

  • заявление на рефинансирование;
  • паспорт и второй документ, подтверждающий личность потенциального заемщика (ИНН, водительское удостоверение и т.д.);
  • реквизиты и наименование банка-кредитора;
  • копия трудовой книжки с отметкой о месте работы;
  • справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, находящуюся под залоговым обременением у другого банка;
  • договор ипотечного кредитования, который подвергается перекредитованию;
  • кредитная линия с указанием графика платежей по ипотеке;
  • возможные договоры залога имущества в обеспечение действующего кредита;
  • справка из банка, с указанием оставшейся суммы долга и отсутствия просроченных платежей.

Если рефинансирование проводится индивидуальным предпринимателем, дополнительно к этому перечню потребуется также предоставить такие документы:

  • свидетельство ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • выписка из налоговой об отсутствии задолженности по уплате налогов;
  • налоговые декларации за последний отчетный период;
  • договора аренды коммерческих площадей или документы на собственность.

Перекредитование ипотеки в нашей стране действительно может быть выгодным решением для ипотечного заемщика, но чтобы не усугубить свое финансовое положение, перед принятием окончательного решения проведите тщательный анализ всех за и против.

Источник: http://yurcentr.com/perekreditovanie-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть