Реструктуризация ипотеки – действующая помощь государства заемщикам

Содержание

Реструктуризация ипотеки в 2018 году с помощью государства

Реструктуризация ипотеки - действующая помощь государства заемщикам

С каждым годом банки делают ипотечное кредитование доступнее, предлагая льготные условия для отдельных категорий граждан и упрощенный порядок получения ссуды.

Однако при ухудшении финансового положения жилищный кредит даже на самых выгодных условиях может стать непреодолимой проблемой.

Именно поэтому во многих банках предусмотрена реструктуризация ипотеки с помощью государства, в 2018 году программа должна была закончится, но августе правительство ее продлило, об этом читайте ниже, а сейчас давайте по порядку разберемся с сутью проблемы.

Нет денег на погашение ипотеки: что делать?

При невозможности выплачивать кредит вы можете обратиться в банк для реструктуризации долга. Что это такое и как можно пройти эту процедуру?

Реструктуризация ипотеки – это процедура переоформления кредитного договора с целью улучшения условий погашения долга для заемщика. Если у клиента возникли материальные сложности и он не имеет возможности регулярно вносить платежи в том объеме, который прописан в договоре, то банк идет навстречу и предлагает новые условия кредитования.

Существует еще один способ решить проблему с погашением ипотечного кредитования – рефинансирование. Его цель – дать возможность клиенту погасить долг за счет средств другого банка. Процедура заключается в следующем: заемщик берет кредит в другом банке по более низкой процентной ставке.

Что выгоднее: реструктуризация ипотеки или рефинансирование? Реструктуризация возможна только в том банке, в котором вы взяли жилое помещение в ипотеку, а рефинансирование можно оформить в льюбом банке, где предоставляется такая услуга. Выгода той или иной процедуры зависит от индивидуальных обстоятельств заемщика: суммы долга, срока договора, кредитной истории.

Последствия задолженности по ипотеке

Просроченные платежи рано или поздно приведут к тому, что банк начнет требовать внесения платежей. Дело может кончиться тем, что у вас могут арестовать квартиру в ипотеке. Банк имеет право подать иск за просрочку платежей, и вам придется решать дело в суде. Арест квартиры за долги – крайняя мера, на которую идут банковские юристы. К ней они прибегают, как правило, только в случаях:

  • если заемщик игнорирует звонки из банка и судебных приставов;
  • если он не соглашается реструктурировать долг по займу;
  • если он не погашает задолженность и не предпринимает никаких попыток пойти на мировое соглашение с банком.

Потеря квартиры из-за долгов – не лучшая перспектива для заемщика. Поэтому реструктуризация ипотечного долга – один из наиболее оптимальных решений для выхода из ситуации.

Реструктуризация с помощью государства

В связи с обострением финансового кризиса в 2015 году государством была сформирована программа реструктуризации, позволяющая заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации списать часть долга.

В апреле 2015 года было принято Постановление правительства, согласно которому многодетные семьи, ветераны боевых действий, инвалиды и опекуны недееспособных несовершеннолетних граждан могут участвовать в программе реструктуризации. По этой программе заемщики могут рассчитывать на списание основного долга по ипотеке. Процедурой занимается агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

С программой помощи заемщикам, разработанной правительством, возможно списание порядка 20% задолженности, но не более 600 тыс. рублей. А для многодетных семей государство предоставляет возможность списать сумму до 1,5 млн. рублей.

Реструктуризация долга по ипотеке с господдержкой действовала до 31 мая 2017 года. Списание части долга с поддержкой федерального бюджета на данный момент невозможно (на момент написания статьи), так как закон утратил силу, а выделенные средства для помощи заемщикам закончились.

Последние новости: продление господдержки

Свежие новости от августа 2017

По многочисленным обращениям граждан программа была продлена – Дмитрий Медведев 11 августа 2017 года подписал соответствующее постановление. Но в новой редакции условия значительно ужесточились, теперь для того чтобы стать участником программы нужно соблюсти следующие требования:

  1. срок с между датой получения ипотеки и даты заявления на реструктуризации должен быть не менее 12 месяцев
  2. Увеличение ежемесячного платежа составило более 30%
  3. Ипотечное жилье должно быть единственным пригодным для проживание жильем заемщика

Для обеспечения адресности выделяемой помощи будет создана специальная межведомственная комиссия, в ее функции помимо прочего будет входить принятие решений в оказании поддержки заемщиками, которые по отдельным критериям не подходят под условия программы, но при этом остро нуждаются в помощи государства.

Также комиссия имеет право принимать решение по увеличению размера выделяемых средств, в зависимости от обстоятельств, но не более чем в двукратном размере. Стандартный размер поддержки – 30% от остатка сумму заема, но в пределах 1,5 млн рублей. В рамках финансового обеспечения программы правительством выделены средства в размере 2 млрд рублей.

Реструктуризация ипотеки: пошаговая инструкция

Несмотря на то, что программа господдержки по реструктуризации ипотечного жилищного кредита перестала действовать, заемщики могут получить возможность переоформления договора на новых условиях в банке, выдавшим ссуду на жилье.

Шаг 1 – Пишем заявление

Основная цель заявления – уведомить банк о невозможности выплачивать деньги на условиях, прописанных в договоре, и аргументировать свое требование о реструктуризации кредита. В заявлении необходимо указать следующую информацию:

  1. ФИО и контактные данные;
  2. Номер договора, дата заключения, сумму, процентную ставку и иные важные сведения, прописанные в соглашении с банком.
  3. Остаток долга и сумму, выплаченную банку.
  4. Причины, по которым необходима реструктуризация. В этом пункте должно быть подробно написано о сложившейся финансовой ситуации и причинах, которые к этому привели.
  5. Условия, на которых вы можете погашать кредит. Вы можете указать сумму ежемесячного платежа, которую на данный момент можете вносить в счет уплаты кредита.

Шаг 2 – Собираем документы

Документы для реструктуризации ипотеки зависят от ситуации заемщика и причин, по которым он не может выплачивать ссуду. Стандартный список бумаг для подачи заявления на реструктуризацию кредита выглядит так:

  • Паспорт.
  • Справка о доходах формы 2НДФЛ с места работы за последние 12 месяцев.
  • Справка из биржи труда (при увольнении с работы).
  • Справка из медучреждения (если необходимость реструктуризации кредита связана с заболеванием или получением инвалидности).
  • Копия трудовой книжки.
  • Квитанции о внесенных платежах.
  • Копия кредитного договора.
  • Договор страхования, договор поручительства.
  • Копия закладной на квартиру.
  • Иные документы, доказывающие невозможность выплачивать долг на изначальных условиях.

Дополнительно банком могут быть запрошены свидетельство о браке, военный билет, документы о наличии в собственности ценного ликвидного имущества.

Шаг 3 – Подача заявления и документов

Куда нужно обращаться для реструктуризации ипотеки? Обратитесь в банк, в котором была оформлена ссуда.

Подать заявление и необходимые документы можно как при личном обращении в отделение банка, так и через электронную почту.

Рассмотрение заявки длится от 1 недели до месяца, поэтому тянуть с подачей документов не стоит, так как за время обработки обращения за просрочку платежей может набежать еще больше процентов.

Условия проведения реструктуризации

Не все заемщики могут воспользоваться программой реструктуризации ипотечных кредитов. Большинство банков предоставляют возможность переоформить договор при следующих обстоятельствах в жизни клиента:

  • увольнение с работы в связи с сокращением;
  • получение инвалидности;
  • смерть созаемщика;
  • выход в отпуск по рождению ребенка;
  • возможность воспользоваться реструктуризацией также предоставляется многодетным семьям;
  • иные обстоятельства, не зависящие от заемщика, повлекшие за собой потерю платежеспособности.

Заемщик, который остался без работы по своей вине (уволился по собственному желанию), навряд ли сможет воспользоваться программой реструктуризации. Банк в этом случае может отказать по причине намеренных действий заемщика, повлекших за собой потерю платежеспособности.

Чтобы банк одобрил заявку, необходимо:

  • документальное подтверждение причины ухудшения финансового положения;
  • отсутствие просрочки по платежам и наличие белой кредитной истории.

Обратите внимание, что проведение процедуры возможно не ранее чем через год после подписания договора ипотечного кредитования.

Возможные схемы реструктуризации

Чтобы яснее понимать, что такое реструктуризация по ипотечному кредиту и каким образом она может решить финансовую проблему заемщика, нужно разобраться в ее возможных формах, предлагаемых банками. Итак, на что же может рассчитывать заемщик, подавший заявку на эту процедуру?

  • Продление срока кредитования. В этом случае банк снижает сумму ежемесячного платежа или проценты за счет увеличения срока ипотеки. Такая схема хороша тем, что заемщик может вносить небольшие суммы, постепенно погашая долг. Минус состоит в том, что срок кредита растягивается на несколько лет, и при восстановлении платежеспособности заемщику такая форма реструктуризации может обойтись дороже.
  • Снижение суммы ежемесячного платежа на определенный период времени. Обычно при выборе такой формы банки дают возможность клиенту вносить меньшие суммы в период от 6 до 24 месяцев. Применение этой схемы целесообразно в том случае, если финансовые трудности у заемщика временные.
  • Льготный период по уплаты основной суммы. Эта схема подразумевает уплату заемщиком только процентов, без внесения основного долга. Такие условия возможны на период от полугода до года.
  • Кредитные каникулы по уплате процентов. Банк предоставляет возможность выплачивать в течение 6-12 месяцев только основной долг, без процентов.
  • Индивидуальный график погашения кредита. В этом случае финансовое учреждение на основе ситуации клиента составляет индивидуальные условия по возврату долга и процентов.

Заемщик может настоять на одной из возможных схем, однако окончательное решение принимает банк. Также по рассмотрению документов и заявления может быть принято решение о комбинированной форме реструктуризации, которая будет включать несколько схем ее проведения.

Плюсы реструктуризации для физических лиц очевидны: за заемщиком остается его жилплощадь, сохраняется положительная кредитная история, а ипотека выплачивается на более лояльных условиях.

Отзывы заемщиков, проходивших процедуру, говорят о том, что это действительно самый приемлемый выход из положения.

Единственный нюанс: банк может не одобрить заявку, если сочтет, что финансовая ситуация клиента позволяет ему выплачивать долг на первоначальных условиях.

Источник: https://bankrotam.com/kredity/restrukturizaciya-ipoteki-s-pomoschyu-gosudarstva.html

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

В последние годы отечественная банковская система столкнулась с резким ростом просрочек по ипотечным ссудам.

Причиной возникновения проблемы стало падение курса рубля, в результате чего значительно ухудшился материальный уровень жизни граждан.

Поэтому возникла необходимость введения возможности реструктуризации ипотеки с помощью государства для оказания помощи заемщикам, оказавшимся в затруднительном финансовом положении.

Действие программы

Суть федеральной программы предполагает изменение условий кредитного соглашения для обеспечения более лояльных условий для своевременного внесения платежей по кредиту должником. Несомненным преимуществом программы реструктуризации задолженности является тот факт, что благодаря ей становится возможным следующее:

  • сохранение жилья за заемщиком;
  • приобретение и продажа жилой недвижимости стали более доступными;
  • получение различных льгот по кредитному соглашению;
  • сохранение положительной кредитной истории гражданина.

На какие категории граждан рассчитана поддержка

На получение государственной поддержки могут рассчитывать такие категории населения:

  • родители с несовершеннолетними детьми;
  • официальные опекуны несовершеннолетних детей;
  • инвалиды различных групп;
  • родители и официальные опекуны детей с группой инвалидности;
  • ветераны военных действий.

На государственную помощь в форме субсидий могут также рассчитывать участники ипотечной программы «Молодая семья», однако они должны соответствовать определенным требованиям. Денежные средства на помощь в погашении ипотеки поступают непосредственно через АИЖК.

Государственная поддержка гражданам предоставляется при взаимной договоренности участников кредитного ипотечного договора, руководствуясь положениями Постановления Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373.

В соответствии с пунктами данного нормативного акта для получения государственной помощи должны быть выполнены определенные условия:

  • гражданин должен относиться к одной из вышеперечисленных категорий;
  • если у человека снизился уровень официального дохода, то есть если средний заработок за последние 3 месяца снизился в сравнении с заработком за 3 месяца до момента оформления ипотечной ссуды на 30% и более;
  • если сумма ежемесячного платежа по кредиту выросла на 30% и более;
  • если средний суммарный заработок членов семьи менее двукратного размера прожиточного минимума;
  • объект недвижимости, который приобретен в ипотеку, должен находиться в пределах РФ;
  • метраж однокомнатной квартиры не должен превышать 45 кв.м, двухкомнатной – 65 кв.м и трехкомнатной – 85 кв. м;
  • если стоимость жилья превышает стоимость аналогичной недвижимости на рынке не более чем на 60%;
  • купленное в ипотеку жилье должно быть единственным, то есть у заемщика и членов его семьи не должно быть иной недвижимости в собственности;
  • ипотечный кредит должен быть оформлен год и более назад.

Порядок оформления

Для граждан предусмотрено два способа получить поддержку:

  1. Обращение в отделение банковского учреждения, где был оформлен ипотечный кредит. К примеру, Сбербанк, ВТБ 24 и прочие крупные банки предоставляют программы реструктуризации ипотечных ссуд на лояльных условиях, чтобы заемщик мог выйти из просрочки, тем самым сохранив приобретенное в ипотеку жилье. Однако данный способ является относительно ненадежным, поскольку немногие банки соглашаются на пересмотр условий кредитного соглашения или рефинансирование.
  2. Можно обратиться в риэлторское агентство, где подобные услуги входят в перечень предоставляемых услуг гражданам. Для использования этого метода стоимость залоговой недвижимости должна превышать сумму оставшейся задолженности. В таком случае риэлтор поможет реализовать жилье и приобрести более дешевый объект недвижимости, при этом погасив сумму долга перед банком.

Эффективность государственной программы

Оказание государственной поддержки гражданам, которые оказались в затруднительном финансовом положении и должны выплачивать ипотечные кредиты, действительно необходимо в нынешних условиях.

Причиной этого выступает то, что ипотечные ссуды характеризуются рядом особенностей, из-за которых их погашение часто становится проблематичным:

  • Длительный срок займа. Ссуда на приобретение объекта недвижимости в большинстве случаев выдается на период от 15 лет, вследствие чего увеличиваются риски просрочек в силу непредвиденных форс-мажорных обстоятельств (к примеру, увольнение с должности, развод, рождение ребенка в семье).
  • Финансовые возможности заемщика в осуществлении регулярных выплат. В основном для оформления ипотечного кредита банки требуют внесение первоначального платежа в размере от 20-30% стоимости жилья, что может себе позволить не каждый гражданин в РФ, учитывая высокие цены на объекты недвижимости. В результате соотношение залога и кредита может со временем изменяться.
  • В процессе выдачи ссуды банк уделяет основное внимание сумме и стабильности заработка заемщика, поскольку часто предоставление залога банку имеет определенные сложности. Наиболее предпочтительным вариантом для банка является соотношение залога и кредита в размере 50/50, но в случае любой просрочки задолженность резко возрастает.

На практике применение государственной программы помощи ипотечным заемщикам характеризуется высокой эффективностью, поскольку гражданин получает возможность выйти с просрочки и в дальнейшем продолжать стабильно вносить ежемесячные платежи.

По статистике, примерно 80% заемщиков отметили, что корректировка условий выплаты ипотечного кредиты дала им возможность постепенно выйти из материальных проблем и своевременно вносить дальнейшие взносы по ссуде. По состоянию на июль текущего года, программа помогла сохранить жилье для 8500 человек, 3000 из которых обратились за помощью снова.

При помощи реструктуризации ипотечного долга государство реализует такие задачи:

  • предоставление социальной защиты гражданам;
  • сохранение и усовершенствование системы ипотечного кредитования;
  • гарантия ликвидности отечественной банковской системы.

На видео о реструктуризации ипотеки

Таким образом, благодаря государственной программе поддержки значительно изменился менталитет и отношение к ипотечным должникам со стороны банковской системы.

Это значит, что сегодня помощь гражданам с ипотечным долгом предоставляется более охотно и на более лояльных условиях, чем ранее.

Поэтому если у вас появились затяжные финансовые трудности и вы не в силах регулярно вносить ежемесячные ипотечные платежи в полном объеме, обращайтесь за государственной помощью.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/restrukturizaciya-ipoteki-s-pomoshhyu-gosudarstva.html

Кто получит помощь государства в выплате ипотеки

Кто получит помощь государства в выплате ипотеки

22 августа 2017 года начала действовать новая программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. На ее реализацию кабинет министров выделил 2 млрд рублей из резервного фонда. Кто и каким образом может реструктурировать свои кредиты, прописано в постановлении правительства.

 

Стать участниками программы могут семьи с несовершеннолетними детьми и детьми до 24 лет, которые учатся в техникумах или вузах очно. Также государство может помочь инвалидам, родителям детей-инвалидов и ветеранам боевых действий. 

Все претенденты на господдержку должны одновременно соответствовать еще ряду критериев. В частности, помощь могут предоставить, только если ипотечный платеж вырос не менее чем на 30% от суммы, которую человек отдавал банку, только заключив кредитный договор. 

Совокупный доход на члена семьи после выплаты процентов по ипотеке у претендентов на помощь должен быть меньше двукратного прожиточного минимума.

Допустим, в семье москвичей Ивановых три человека, муж зарабатывает 75 тыс. рублей в месяц, жена — 50 тыс. Их ежемесячная выплата по ипотеке изначально составляла 25 тыс. рублей в месяц, а сейчас увеличилась до 40 тыс.

Получается, что после выплаты банку совокупный доход семьи составляет 85 тыс. рублей, или 28,3 тыс. рублей на человека.

Это меньше, чем два прожиточных минимума (в Москве он установлен на уровне 15 477 рублей), а значит, семья может подать документы на реструктуризацию ипотечного платежа.

Нет. Рассчитывать на реструктуризацию могут лишь те, для кого ипотечное жилье — единственное. Причем размер квартиры также имеет значение. Общая площадь однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. метров, двухкомнатной — 65 кв. метров, трехкомнатной — 85 кв. метров.

Сам кредитный договор должен быть заключен как минимум за год до подачи документов на реструктуризацию.

Заемщик должен обратиться в свой банк с заявкой на участие в программе помощи и предоставить пакет документов, подтверждающих, что он соответствует всем требованиям, прописанным в постановлении правительства, рассказал ТАСС управляющий директор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Алексей Ниденс.

Решение о возможности проведения реструктуризации принимает банк. В случае положительного решения с заемщиком будет подписано соглашение о реструктуризации.

Главное — это то, что остаток кредита заемщика уменьшится на 30%, но не более чем на 1,5 млн рублей. Это — убыток банка, который ему компенсирует АИЖК за счет выделенных государством средств. В АИЖК кредитная организация обратится после проведения реструктуризации ипотечного кредита.

Оставшаяся сумма будет реструктурирована. При этом валютные кредиты будут переведены в рубли по курсу не выше курса Банка России, а процентная ставка по ним после перевода в рубли не должна превышать 11,5% годовых. По кредитам, которые изначально выдавались в рублях, ставка не может быть выше текущей.

Заемщик будет освобожден от необходимости платить неустойку (пени), если она еще не оплачена им или не взыскана судом.

Программа бесплатна для заемщика, то есть никаких комиссий за проведение реструктуризации нет.

Да, эта сумма может быть увеличена, но не более чем в два раза, то есть максимально составить 3 млн рублей, пояснил Алексей Ниденс. Решение об увеличении суммы будет принимать специальная межведомственная комиссия. Также комиссия будет рассматривать вопрос поддержки граждан, формально не соответствующих отдельным условиям программы, но остро нуждающихся в помощи.

Положение, порядок работы и состав межведомственной комиссии определит Минстрой России до 1 сентября 2017 года. Ожидается, что в нее войдут представители органов федеральной исполнительной власти, депутаты и уполномоченный по правам человека.

На участие в программе смогут претендовать ипотечные заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте, подчеркнул Алексей Ниденс. 

Предыдущая программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, была запущена в апреле 2015 года и завершилась 31 мая 2017 года. На реструктуризацию долгов ипотечников было выделено 4,5 млрд рублей.

Всего с 2015 года в рамках госпрограммы поддержку получили порядка 19 тыс. российских семей.

Предыдущая программа помощи заемщикам свою задачу выполнила, считают в АИЖК. Ситуация на рынке нормализовалась, но остались отдельные граждане, которые по-прежнему остро нуждаются в господдержке. Для них и была разработана новая программа.

Мария Селиванова 

Источник: http://tass.ru/ekonomika/4481135

Программа помощи ипотечным заемщикам от Государства

Экономический кризис в стране добавил много проблем гражданам. Поэтому, государство разрабатывает специальные программы помощи для населения. Программы помощи ипотечным заемщикам помогают людям не лишиться ранее купленного в кредит жилья, а также помогают приобрести недвижимость в настоящее время.

Что такое федеральная программа помощи ипотечным заемщикам

Правительство РФ утвердило действие программы помощи заемщикам, ранее оформившим жилье в ипотеку. Граждане, попавшие в затруднительное финансовое положение, могли претендовать на некоторые привилегии.

Люди, успевшие подать документы по данной программе до 7 марта вправе рассчитывать на помощь ипотечникам от государства.

Специфика действия программы заключалась в том, что граждане могли получить сумму 600 тыс. рублей. Обращаться с документами необходимо было в АИЖК.

С 2017 года утверждено новое постановление, касающееся реструктуризации ипотеки граждан, находящихся в сложной финансовой ситуации.

Реструктуризация ипотеки

Правительство Российской Федерации установило действие программы постановлением № 961 Российской Федерации от 11 августа 2017 г.

Максимальная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному кредиту равна 30 % остатка, но не больше 1500 тыс. руб.

За счет рефинансирования уменьшается ставка по кредиту и предоставляется рассрочка по оплате.

Если в программе рефинансирования участвует государственная помощь, то именно оно выплачивает банку больше половины процентов. Получается, банк снижает финансовую нагрузку клиента и в то же время не теряет свои деньги.

По программе рефинансирования должно исполняться дополнительное условие — прошел год, с даты заключения кредитного договора.

Важно!

На многодетные семьи не распространяется условие программы по метражу и стоимости жилья.

Попасть под программу реструктуризации могут только добросовестные заемщики, у которых возникли финансовые трудности с потерей места труда или сокращением доходов. При этом, придется документально подтвердить ухудшение материального положения.

Алгоритм действий при проведении реструктуризации:

  1. Обратиться в АИЖК, с заявлением о реструктуризации.  Список документов для участия в программе:
    • паспорт;
    • ипотечный договор;
    • выписка из ЕГРИП на недвижимость;
    • справка о заработке семьи за последние 3 месяца;
    • справка с банка о задолженности;
    • документация, подтверждающая уважительную причину проведения реструктуризации.Это примерный перечень документации. Более точный список рекомендуется уточнять на месте.
  2. В течение десяти дней рассматривается заявка на проведение рефинансирования.
  3. Если будет получено положительное решение, клиент будет оплачивать ипотеку по новому графику.

Интересная информация:  Льготный автокредит. Кому положен и как получить?

Финансовый кризис – это еще не повод паниковать. Найти выход из сложной ситуации можно всегда. Ипотека с государственной поддержкой всегда поможет решить проблемы граждан. Главное во время обратиться за помощью.

Кому предоставляется помощь государства о списании основного долга по ипотеке

Есть льготные категории граждан, которые в первую очередь вправе рассчитывать на госпомощь по ипотечному кредитованию:

  • Молодые семьи младше 35 лет, имеющие детей.
  • Участники боевых действий.
  • Инвалиды и граждане, воспитывающие детей инвалидов.
  • Многодетные семейства.
  • Лица, являющиеся опекунами попечителями одного или более детей.
  • и т. п.

Рассчитывать на льготы по ипотеке могут исключительно граждане РФ. Также для оформления привилегии квартира должна соответствовать определенным требованиям:

Название Описание
Квадратура помещения не должна превышать нормы
  • Однокомнатной квартиры – 45 кв. м.;
  • Двухкомнатная квартира – 65 кв. м.;
  • Трёхкомнатная квартира – 85 кв. м.
  • Стоимость квадратного метра недвижимости Не может быть больше 60 % средней цены такой же квартиры.
    Квартира Единственная недвижимость в собственности.

    Поэтому, чтобы не получить отказ, необходимо проверить, подходит ли человек под выше перечисленные условия.

    Требования к заемщикам

    Основные условия, которым должен соответствовать заемщик для оформления субсидии:

    • Гражданство РФ.
    • Доход ниже прожиточного минимума.
    •  Кредит взят в России.
    • Существенное снижение доходов за последние три месяца или увольнение с места труда.

    Если рассматривать валютную ипотеку, то просить помощи можно, если с возрастанием курса увеличилась задолженность.

    Здесь представлены основные требования по субсидированию и реструктуризации ипотечных кредитов. Однако, если человек только желает оформить льготную ипотеку, он должен быть платежеспособным, соответственно иметь хорошую зарплату, которая должна превышать прожиточный минимум.

    Другие виды субсидирования по ипотекам

    Существует несколько программ субсидирования для граждан РФ. Зачастую они зависят от региона проживания. Поэтому, уточнять об их наличии рекомендуется по месту проживания. Основными видами субсидирования являются:

    • Снижение размера процента по кредиту.
    • Программы помощи молодым семьям до 35 лет.
    • Замена валютного займа на рублевый.
    • Различные виды программ «Жилище».
    • Участие материнского капитала в погашении ипотеки или первоначального взноса.

    Интересная информация:  Льготный автокредит. Кому положен и как получить?

    Человеку могут отказать в предоставлении субсидии или использовании определенной программы. Однако, обычно, это связано исключительно с неправильно поданным пакетом документации или неисполнении условий кредитного договора.

    Субсидирование жилищного кредитования для молодых семей

    Данная программа распространяется на молодые семьи младше 35 лет. С определенным пакетом бумаг необходимо идти в Управление Департамента жилищной политики при администрации в городе проживания.

    Документы:

    • Удостоверения личности всех членов семейства, включая детей.
    • Документы, подтверждающие неудовлетворительные жилищные условия.
    • На месте пишется заявление.

    Полный пакет требуемой документации рекомендуется уточнять в администрации по месту жительства.

    Если, семья подходит под требования программы помощи ипотечным заемщикам, в течение десяти дней ей выдается сертификат, который можно использовать в качестве первоначального взноса или погашения действующего ипотечного кредита, если он уже оформлен.

    Семья может участвовать в программе по выплате субсидий, если:

    • Фактические квадраты на человека меньше нормы по закону.
    • Одному из членов семейства меньше 35 лет.
    • Жилищные условия не ухудшились в течение последних 5 лет.

    По программе можно компенсировать 30 % стоимости жилья, если есть дети то 40 %.

    Остальную сумму заемщик выплачивает самостоятельно.

    Получить помощь от государства по такой программе можно, если семья признана нуждающейся в жилье. При этом, доход ячейки общества должен быть достаточным для погашения кредита.

    Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

    Когда в семье рождается второй ребенок, она вправе претендовать также на программу «молодая семья – доступное жилье» и погасить ипотеку с помощью государства. Однако, если раньше это право уже не было использовано.

    Дополнительно, при рождении второго отпрыска ячейка общества получает сертификат на использование «Материнского капитала». Его можно использовать как первоначальный взнос при ипотеке либо для погашения ранее взятой ипотеке. Сейчас, размер этой помощи от государства равен 453 026 рублей.

    Как взять ипотеку пенсионерам

    Банки пересмотрели свое отношение по части ипотеки пенсионерам. Некоторые из них сейчас выдают жилищные категории таким гражданам. Однако, не стоит рассчитывать на долгосрочный кредит в возрасте 60 лет. Пенсионерам банки выдают ипотеку не больше, чем на 10 лет. Исключения составляют граждане, которые вышли на пенсию раньше положенного срока.

    Интересная информация:  Льготный автокредит. Кому положен и как получить?

    Вышедшие на заслуженный отдых граждане, могут рассчитывать на ипотеку по двум документам:

    • Пенсионное удостоверение.
    • Паспорт.

    Однако, решения банка придется ждать довольно долга. Если пенсия заемщика позволяет выплачивать ипотеку, ему кредит одобрят.

    Больше шансов получить ипотеку работающему пенсионеру.

    Снижение процентной ставки по ипотеке

    Для снижения процентной ставки по действующей ипотеке от государства в Сбербанке можно двумя способами:

    • Личное обращение;
    • Онлайн заявка.

    Для этого необходимо подойти к менеджеру кредитного учреждения и написать заявление на снижение процентной ставки.

    Менеджеру необходимо сообщать, что вы желаете снизить процентную ставку по кредиту на основании снижения ключевой ставки ЦБ.

    Вообще, для обращения достаточно копии паспорта и заявления. Однако, иногда менеджер может затребовать:

    • Ипотечный договор.
    • Документы на квартиру.

    Поэтому, чтобы не ходить в банк два раза, лучше позвонить менеджеру и уточнить: что нужно с собой взять.

    Важно!

    Возможность снижения ставки прописывается в ипотечном договоре. Если заемщик не нашел там такой пункт, все равно можно попробовать уменьшить ставку. Ведь написать заявление не составит особого труда, а отправить его онлайн можно за 20 минут.

    Субсидирование процентных ставок по ипотеке

    Помощь государства в выплате ипотеки также осуществляется в виде налогового вычета. Человек, купивший квартиру в ипотеку, и имеющий официальное место трудоустройства может претендовать на возврат уплаченных банку процентов в размере 13 %.

    Как получить помощь, есть основные этапы:

    1. Собрать документы:
      • Паспорт;
      • Ипотечный договор;
      • Квитанции, подтверждающие оплату кредита и процентов;
      • Декларация за год;
      • Справка с работы об уплаченном налоге с дохода за год.
    2. Прийти с документами в ИФНС и написать заявление на вычет.
    3. В течение двух – трех месяцев, инспекция выплатит компенсацию 13 % с уплаченных банку процентов.

    Перед походом в инспекцию, рекомендуется снять ксерокопии со всей документации. Это сэкономит время пребывания в ИФНС.

    Государство старается помогать своим гражданам. Поэтому, ежегодно разрабатываются различные госпрограммы материальной помощи, в том числи относительно ипотеки. Ведь данный вид займа по ипотечным кредитам — для многих людей является единственным вариантом приобретения недвижимости.

    Источник: https://lgotoved.ru/kredity-i-zajmy/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam

    Реструктуризация ипотеки с помощью государства

    Банки не охотно идут на изменение условий ипотечного кредитования. В этом случаи можно прибегнуть в 2017 к реструктуризации ипотеки с помощью государства. Но для этого необходимо соответствовать определенным требованиям (в том числе и к жилью) и собрать полный пакет документов.

    Что такое реструктуризация ипотеки

    Реструктуризация подразумевает изменение условий ипотеки в рамках финансовой организации. Обычно с помощью государства это достигается путем увеличения срока кредитования и таким образом снижения финансовой нагрузки за счет снижения размера ежемесячного платежа, или предоставление банком кредитных каникул (отсрочки по выплате задолженности).

    В более редких случаях физическое лицо может рассчитывать на уменьшение базового размера процентной ставки. На сегодняшний день Сбербанк понижает процент своим заемщикам.

    Не стоит путать реструктуризацию с рефинансированием. Суть второго заключается в перекредитовании ипотеки из одного банка в другой. Обычно это делается из-за более низкой процентной ставки.

    Таким образом снижается ежемесячный платеж и снижается финансовая нагрузка на физического лица. Но надо понимать, что рефинансирование ипотеки связано с дополнительными расходами при оформлении: необходимо оформлять новый договор страхования имущества и заемщика, оплатить работы оценщика недвижимости и другие траты. Надо посчитать, будет ли это более выгодным для вас.

    И на помощь государства в этом случае рассчитывать не приходится.

    Карта рассрочки Халва

    Кредитный лимит карты: до 350 000 руб
    Срок рассрочки: до 12 месяцев
    Проценты по кредиту: 0% годовых
    Выпуск, обслуживание и доставка курьером: бесплатно
    Процент на остаток: 8% годовых
    Кэшбэк с покупок: 1,5%

    Оформить

    Тинькофф Платинум

    Кредитный лимит карты: до 300 000 руб
    Льготный период: 55 дней
    Ставка по кредиту: от 12,9% годовых
    Кэшбэк с расходов: до 30% с любой покупки
    Доступна услуга “120 дней без процентов” для рефинансирования кредитов других банков

    Оформить

    Кредитная карта TouchBank

    Кредитный лимит карты: до 1 млн руб
    Период без процентов: 61 дней
    Ставка по кредиту: от 12,0% годовых
    Стоимость обслуживания: бесплатно
    Кэшбэк: до 10%

    Оформить

    Реструктуризацией от государства занимается специально созданное в 1997 году АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК), акции которого полностью принадлежат правительству РФ.

    Помощь по ипотеке оказывается заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. По последним новостям, в 2017 году правительство продлила деятельность государственной реструктуризации и изменила условия ее предоставления.

    Согласно поставлению №961 от 11 августа 2017 года, на помощью заемщикам было дополнительно выделено 2 млрд рублей.

    Чего можно добиться реструктуризацией

    Программа государства по реструктуризации ипотеки не освобождает физического лица от уплаты регулярных ежемесячных платежей, соблюдения условий личного, титульного или другого вида страхования. Помощь заемщику от АИЖК заключается в одном из следующих пунктов (или несколько из них):

    • Перевод валюты ипотеки в российские рубли по курсу, не превышающий уставленный банком России на день оформления реструктуризации (в определенных случаях курс может быть снижен).
    • При изменении валюты процентная ставка фиксируется на уровне не выше 11,5% годовых. Помощь государства по ипотеке в рублях заключается в установлении процента на уровне действующей для новых ипотечных заемщиков (на сегодняшний день в большинстве банков это от 9-9,5% годовых).
    • Снижение остатка задолженности на 30%, но не более чем на 1,5 млн рублей.
    • Списание всех текущих неустоек, штрафов и начисленных пени (кроме уже уплаченных или взысканных по судовому решению).

    Бывали случаи, когда банки перекладывали уплату комиссий по реструктуризации на заемщика или уменьшали ему срок ипотеки. Последние изменения в законодательных документах пресекают эту практику.

    Кто может рассчитывать на помощь государства

    Рассчитывать помощь государства в реструктуризации могут не все, а лишь финансово незащищенные слои общество. Обязательным требованием к заемщикам и созаемщикам является наличие гражданства Российской Федерации. С остальными условиями можно ознакомиться ниже.

    На изменения условий ипотеки могут претендовать:

    • Граждане, на попечении которых минимум один несовершеннолетний ребенок или лица, являющиеся официальными опекунами несовершеннолетнего ребенка.
    • Люди с официальной инвалидностью или те, у кого есть дети-инвалиды.
    • Бывшие или нынешние военнослужащие со статусом участника боевых действий.
    • Физические лица с одним или более иждивенцев в возрасте до 24 лет, являющиеся школьниками, студентами очной формы обучения, аспирантами, ординаторами и т.д.

    Помощь государства оказывается по ипотечным договором, срок которых более 12 месяцев на момент обращения в АИЖК. Исключением является договоры рефинансирования. Условия оказание содействия в снижении их финансовой нагрузки не включает какие-то ограничения по сроку давности.

    Требования к финансовому состоянию граждан:

    • Суммарный доход семьи заемщика за предыдущие 3 месяца до подачи заявления на помощь в реструктуризации после вычета ежемесячного платежа не превышает двукратный размер прожиточного минимума на каждого члена семьи. Прожиточный минимум берется в субъекте государства, где расположено жилье в ипотеке. Но в расчет берутся только члены семьи — солидарные заемщики.
    • На помощь государства можно рассчитывать, если на момент подачи заявки в АИЖК размер обязательного платежа по ипотеке вырос минимум на 30% по сравнению с рассчитанным графиком при заключении ипотечного договора.

    Также требования предъявляются и к жилью. Общая площадь квартиры не должна превышать 45 м² при одной жилой комнате, 65 м² с двумя комнатами и не более 85 м² с тремя жилыми помещениями.

    Также эта квартира должна быть единственной у гражданина.

    Но государством допускается наличие еще одного совокупного объекта жилья, где часть собственности получателя ипотеки не превышает 50%.

    Какие документы потребуются и куда обращаться

    Для получении помощи необходимо обращаться в банк, где была оформлена ипотека. Пишется заявление о реструктуризации и подаются все необходимые документы. Кредитор рассматривает обращение и сообщит о его результатах. В особых случаях государством может быть создана специальная комиссия для рассмотрения вопроса.

    Документы, необходимые для государственной реструктуризации ипотеки:

    1. Копии удостоверяющих личность документов (лучше всего паспорта) заемщика, членов его семьи, солидарных созаемщиков и поручителей, если они есть.
    2. Документы, подтверждающие доходы и место работы за 3 последних месяца от заемщика и созаемщиков: копия всех заполненных страниц трудовой книжки с подтверждением работодателя; справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
    3. Документы, подтверждающие социальный статус: свидетельства о рождении детей, документ подтверждающий инвалидность, удостоверения участника боевых действий и т.д.
    4. Вся документация по оформленной ипотеке.
    5. Информацию об имеющейся в собственности физического лица и членов его семьи недвижимости, не являющихся предметом ипотечного договора.

    В новой редакции программы помощи при реструктуризации отпала необходимость предоставления выписки из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).АИЖК самостоятельно занимается этим вопросом.

    Если вы имеете право воспользоваться помощью государства в снижении финансовой нагрузки по ипотеке, то обязательно воспользуйтесь ей. Реструктуризация не только решит ваши денежные проблемы, но и улучшит моральное состояние, несомненно подорванное из-за проблем выплаты задолженности.

    Источник: http://kredituysa.ru/restrukturizatsiya-ipoteki-s-pomoshhyu-gosudarstva/

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть