Страхование квартиры по ипотеке в сбербанке: стоимость в 2018 году

Содержание

Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке: стоимость в 2018 г

Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке: стоимость в 2018 году

Стоимость страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке в 2018 году пока остается на уровне, соответствующем прошлому году. Цена полиса все также напрямую определяется качеством предмета залога, а также величиной остатка по ипотечному договору.

Необходимость страхования

Закон «Об ипотеке» вменяет в обязанность залогодателю обеспечение страховой защиты предмета залога (ст. 31). Полностью сомнения в том, обязательна ли страховка квартиры по ипотеке Сбербанка, развеют и условия подписанного договора ипотеки.

В документе четко прописано, что оформление защиты интересов банка, ведь выгодоприобретателем станет именно он, а не владелец недвижимости, является принципиальным условием предоставления займа. Также нужно понимать, что при наступлении страхового случая выплаты по договору страхования поступят в пользу банка, однако он вправе направить полученные средства на восстановление предмета залога.

Вопрос о том, обязательно ли страховать квартиру при ипотеке Сбербанка каждый год, является нормальным. Заемщик и согласно указанному закону, и согласно ипотечному договору должен обеспечить страховую защиту предмета залога в течение всего срока действия ипотеки.

Также ответ на такой вопрос можно найти на бланке страхового полиса. Стандартно договор со страховщиком заключается на срок 12 месяцев, что и указывается в документе.

По окончании срока действия страховки при наличии задолженности по ипотеке необходимо продление, то есть дополнительная оплата. При пролонгировании постепенно снижается сумма страхового покрытия, что позволяет несколько уменьшить стоимость страховки.

Если кредит погашается досрочно, иногда можно оформить возврат части уплаченной страховой премии.

Если изменяется залогодатель, одновременно являющийся выгодоприобретателем по страховке, то есть было оформлено рефинансирование ипотеки с переводом долга в другой банк, то данный факт следует непременно отразить в договоре страхования.

Процедура страхования

Страхование имущества при ипотеке Сбербанка осуществляется в одной из аккредитованных страховых компаний.

Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке:

  • паспорт страхователя. Если по договору созаемщиков несколько, то страхователем станет титульный созаемщик, то есть тот, чье имя упомянуто в ипотечном договоре первым;
  • документы, удостоверяющие право собственности: договор купли-продажи, Свидетельство о праве собственности (расширенная выписка из ЕГРП);
  • иногда – Отчет об оценке предмета залога.

Дополнительно страховщику необходимо знать:

  • номер и дату кредитного договора;
  • величину остатка по ипотеке.

По факту заключения договоров страхования имущества предоставляют:

  • Страховой полис;
  • квитанцию об оплате;
  • Правила страхования.

Первые два документа дают в двух экземплярах. Один из них остается у собственника помещения, а второй передается банку. При передаче комплекта документов по страховке Сбербанку нужно, чтобы ответственный сотрудник поставил на экземпляре заемщика отметку о приеме страховки.

Если меняется паспорт страхователя, об этом нужно уведомить страховую компанию. Скан паспорта и полиса можно передать по электронной почте. Если планируется перепланировка жилья, то об этом нужно уведомлять не только соответствующие контролирующие органы и банк, но и страховщика.

Если выбранная страховая компания не прошла аккредитацию Сбербанка, следует предоставить дополнительные документы в соответствии с требованиями банка.

На проверку потенциального страхователя банковским службам потребуется порядка 30 календарных дней. Есть риск, что по ее результатам в приеме полиса будет отказано.

Страховые риски

Стандартно по подобным договорам страхуются конструктивные элементы:

  • стены (как несущие, так и ненесущие);
  • перекрытия и перегородки;
  • окна;
  • входные двери.

Страховка индивидуального жилого дома для ипотеки Сбербанка – это также финансовая защита его крыши и фундамента.

Полис предоставляет финансовую защиту от таких рисков как:

  • пожар или удар молнии;
  • взрыв бытового газа;
  • падение летающих объектов (их обломков, грузов);
  • наезд транспортного средства, включая навал судна;
  • стихийное бедствие;
  • взрыв парового котла, газохранилища и тому подобного;
  • повреждение водой, поступившей из водопроводных, отопительных, канализационных систем или систем пожаротушения;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • внезапного и непредвиденного падения деревьев (их частей), кроме сухостоя, опор ЛЭП, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов.

Финансовый вопрос

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в Сбербанке, напрямую зависит от качества объекта недвижимости. Так, защита деревянного строения обойдется дороже, нежели кирпичного или железобетонного. На цену полиса влияют и такие факторы, как возраст заемщика и сфера его деятельности.

При желании можно выбрать более расширенную программу, но тогда стоимость страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке возрастет.

В среднем страховка обойдется в 0,25-0,6% от величины остатка задолженности по ипотеке. То есть при кредите в 1 000 000 рублей полис обойдется в 2 500 – 6 000 рублей.

Цена страхования понижается за счет изменения состава случаев, что будут признаны страховыми. Так минимизируются риски страхователя, но повышаются риски владельца недвижимости.

Нужно понимать, что самая дешевая страховка в конечном итоге покрывает только риск полной гибели имущества. Например, если окно разбито – страховщик компенсирует его стоимость в объеме 100 процентов. Но если сгорел дом и сохранился фундамент, то выплаты составят порядка 60-80% от суммы остатка по кредиту.

При наступлении страхового случая необходимо немедленно уведомить, желательно в письменном виде, страховую компанию. Выплата страховой суммы возможна только после предоставления всех необходимых документов. Процедура занимает до 1-2 месяцев.

«Сбербанк страхование»

Страхование объекта недвижимости при ипотеке Сбербанка возможно в одной из его дочерних компаний – в компании «Сбербанк страхование».

Первый полис оформляется непосредственно в офисе Сбербанка. Услугу оказывает ипотечный менеджер. Продление полиса возможно в режиме онлайн на сайте страховщика, а также в личном кабинете сервиса «Сбербанк онлайн».

При страховке квартиры по ипотеке в «Сбербанк страхование» цена полиса может быть снижена за счет промокода. 10%-ную скидку страховщик предоставляет при обращении онлайн.

Есть возможность за 2 500 рублей расширить сферу действия договора. Тогда он покроет и ущерб в отношении внутренней отделки жилища и гражданскую ответственность его владельца. Сумма дополнительного покрытия – до 750 000 рублей.

В среднем страховка жилья при ипотеке в «Сбербанк страхование» обойдется в 0,25% от суммы задолженности.

Преимущества:

  • продление договора возможно онлайн;
  • о факте пролонгации уведомлять банк уже не нужно.

Недостатки:

  • в онлайн работают только с такой недвижимостью ,как частный дом или квартира. Застраховать комнату, садовый домик и тому подобные объекты таким образом нельзя;
  • при преждевременном прекращении договора ипотеки получить возврат уплаченной страховой суммы не получится. При этом договор страхования считается действующим и после погашения долга.

«Ингосстрах»

Оформление первичного соглашения с «Ингосстрахом» обязательно осуществляется при личном обращении владельца жилья к страховому агенту. Впоследствии при заключении многолетнего договора, пролонгация возможна в онлайн на сайте этой компании.

Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке в «Ингосстрахе» в 2018 г. – 0,6-1% от величины долга по ипотеке.

Преимущества:

  • возможна отсрочка платежа при пролонгации договора страхования. Но если страховой случай возникает до того, как будет уплачена страховая премия, то договор страхования будет считаться незаключенным;
  • оплатить страховку при продлении полиса можно онлайн.

Недостатки:

  • величина страхового покрытия ограничена суммами в 100 000-10 000 000 рублей;
  • высокая стоимость полиса.

ВСК

Минимальная страховка недвижимости при ипотеке в Сбербанке от ВСК обойдется в 0,1-0,5% от величины долга по ипотеке. В таком случае защита касается только конструктивных элементов. Если необходимо расширить страховку, то ее цена при качественной отделке возрастет до 0,35-0,9% от величины задолженности по ипотеке.

Преимущества:

  • ВСК является участником программы лояльности Сбербанка «Спасибо», то есть если оплатить страховую премию с карточки этого банка, то можно получить премиальные бонусы;
  • к страхованию принимают объекты незавершенного строительства при условии наличия фундамента, стен и крыши, а также внешних окон и дверей;
  • страховая сумма может быть установлена как в российских рублях, так и в иностранной валюте.

Недостатки:

  • в отдельных случаях страховщик вправе применять как понижающие коэффициенты (0,9-0,1), так и повышающие – от 1,1 до 5.

«Зетта Страхование»

«Зетта Страхование» предлагает дифференцированные ставки в зависимости от вида конкретного риска.

В итоге базовые тарифные ставки варьируются от 0,013 до 0,2294. Если же оформить расширенное покрытие, то тариф равен 0,5129.

При пролонгации полиса применяется поправочный коэффициент от 0,5 до 2,2 в зависимости от наличия или отсутствия факта осуществления страховых выплат в прошлых периодах.

Преимущества:

  • если объект недвижимости был уничтожен полностью, то согласно условиям договора «Зетта Страхование» выплатит остаток задолженности по ипотеке плюс 10% от данной суммы;
  • если полис оформлен на всю стоимость объекта недвижимости, то при полном его уничтожении владелец получит разницу между долгом перед банком и ценой утраченного жилья.

Недостатки:

  • выбрав самую дешевую программу, страхователи получают весьма ограниченную защиту;
  • широкий спектр применяемых поправочных коэффициентов не позволяет точно спрогнозировать конечную стоимость полиса;
  • чем меньше срок действия полиса, тем больший поправочный коэффициент применяется.

«Ресо-Гарантия»

Базовый тариф в «Ресо-Гарантия» по страховке от риска гибели предмета залога равен 0,21.

В отдельных случаях есть смысл воспользоваться одной из комплексных программ страховщика.

Например, компания предлагает план «Домовой-Льготный», стоимостью 3 000 рублей в год на следующих условиях:

  • объект страхования – квартира площадью не более 100 кв.м. Страховая сумма – 1 500 000 рублей;
  • внутренняя отделка – величина покрытия составит 300 000 рублей;
  • движимое имущество, включая мебель и бытовую технику – лимит ответственности равен 300 000 рублей;
  • гражданская ответственность – в пределах 300 000 рублей.

Предложение актуально для всей территории страны, кроме Москвы и столичного региона, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Преимущества:

  • если владелец жилья купил КАСКО в «Ресо-Гарантия», то полис по страхованию недвижимости обойдется на 15% дешевле;
  • при пролонгации полиса при отсутствии страховых выплат в прошлом применяется понижающий коэффициент;
  • страховую премию можно платить частями согласно прописанному в договоре графику.

Недостатки:

  • «Ресо-Гарантия» оставляет за собой право применять повышающий коэффициент, варьирующийся в пределах от 1,01 до 20, что может привести к существенному удорожанию полиса.

Резюме

Заемщик не обязан каждый год заключать договор страхования с одной и той же страховой компанией. Ситуация на рынке, особенно с учетом длительности договора ипотеки, может измениться, и собственник жилья вправе сменить партнера, если удалось найти, где застраховать квартиру по ипотеке Сбербанка дешевле.

Однако не стоит забывать и о надежности страховщика. Данный фактор определяется, помимо самого факта наличия аккредитации в Сбербанке, отзывами других клиентов, у которых наступил страховой случай.

С точки зрения стоимости полиса страхования при ипотеке рейтинг страховых компаний получается такой:

  • 0,013-0,5129 – «Зетта Страхование»;
  • 0,1-0,5 – ВСК;
  • 0,21 – «Ресо-Гарантия».
  • 4. 0,25 – «Сбербанк страхование»;
  • 5. 0,6-1 – «Ингосстрах».

Приведенные здесь значения базовых тарифных ставок являются ориентировочными.

Сколько точно нужно заплатить в каждом конкретном случае следует уточнять непосредственно у страховых агентов, ведь даже результаты расчетов онлайн-калькуляторов страховщиков дают лишь примерные цифры.

Источник: http://novostroyki.guru/stati/skolko-stoit-strakhovanie-kvartiry-po-ipoteke-v-sberbanke-v-2018-g/

Страхование квартиры в Сбербанке в 2018 году – по ипотеке, недвижимости, жилья, официальный сайт

Страхование квартиры в Сбербанке в 2018 году - по ипотеке, недвижимости, жилья, официальный сайт

Сегодня одним из самых распространенных и популярных банковских продуктов является ипотечный заем. Но при этом следует помнить о большом количестве условий, связанных с его получением.

Наиболее существенным моментом является необходимость страховать саму квартиру. Стоимость жилой недвижимости на территории РФ сегодня несколько ниже по сравнению с прошлыми годами.

Но все же достаточно велика для того, чтобы простые граждане могли без затруднений приобрести её. Именно поэтому единственным способом для многих обзавестись собственным жильем является оформлением специального кредитного займа – ипотеки.

Условия страхование квартиры по ипотеке на официальном сайте Сбербанка можно оформить за несколько минут.

Всю необходимую информацию по поводу оформления возможно будет получить в интернете. Какие-либо сложности, как правило, не возникают.

Если же гражданин не получил должной информации — то он может обратиться непосредственно к консультанту. Либо на специальную горячую линию поддержки клиентов банка.

Основные моменты

При этом следует различать ипотеку и ипотечный кредит. Данные понятия схожи, но существует различие, связанное непосредственно с формой залога.

В первом случае, когда оформляется ипотека – залогом является именно жилье, которое приобретается на взятые в долг у банка средства.

Во втором случае – кредит выдается под залог уже имеющегося в собственности клиента недвижимости. Полис страхования имущества имеет стандартный формат.

Банки различными способами стараются минимизировать вероятность не возврата выданных в долг средств.

Одним из способов минимизации утраты финансов является страхование квартиры по ипотечному займу.

Важно помнить, что подобного рода услуга имеет свои особенности и является дополнительной, не обязательной.

При этом клиент при оформлении ипотечного займа имеет право отказаться от страховки. Но в большинстве случаев подобное приведет к отказу в предоставлении средств на приобретение жилья.

Определения

Вопрос страхования на данный момент достаточно подробно раскрывается в законодательстве. Тем не менее, страховка жилья имеет большое количество неопределенных моментов.

Рынок страхования на территории Российской Федерации все ещё не до конца сформировался. Потому следует быть особенно внимательным при заключении страхового договора – вне зависимости от его типа, компании и иных моментов.

Сегодня непосредственно под страхованием понимается заключение специального соглашения, на основании которого будет осуществлена выплата определенного количества средств в случае наступления страхового случая.

Под страхованием всегда понимается особый вид отношений в сфере защиты имущественных интересов физических и юридических лиц в случае наступления каких-либо особых событий. Компенсация осуществляется за счет денежных фондов страховой компании.

При этом такие фонды формируются непосредственно за счет самих страхователей. При заключении договора для того, чтобы он был действительным, необходимо будет уплатить определенной величины страховую премию.

Размер её может быть различным – все зависит от условий соглашения, а также различного рода иных дополнительных параметров.

При заключении договора на страхование необходимо быть максимально осторожным и внимательным. Так можно избежать различных сложностей.

С какой целью оформляется

Одним из наиболее волнующих для многих заемщиков вопросов является следующий — обязательно ли страховать ипотечную квартиру? Ответ на него не является однозначным.

В соответствии с действующими на территории РФ законодательными нормами подобная процедура является целиком и полностью добровольной.

Заемщик, оформивший кредит на приобретение жилья целевого характера, не обязан заключать договор страхования недвижимости.

Причем требование страхования такого типа банком является целиком и полностью незаконным, навязанной услугой. Можно отказаться от неё различными способами.

Чаще всего согласие на страхование у заемщика обозначается ещё на этапе формирования заявки на получение ипотечного займа.

В случае, если будет иметь место отказ от страхования, в предоставлении займа будет попросту отказано. Вероятность одобрения кредита без страховки равна нулю.

При этом обозначать причину отказа в предоставлении ипотечного займа банк своему клиенту не обязан – данный момент отражен в законодательстве, регулирующем деятельность банковских учреждений.

Теоретически страхование ипотечного жилья не обязательно. Но на практике же отказаться от подобного рода страхования невозможно – так как в таком случае вероятность отказа по заявке будет составлять практически гарантированно 100%.

Потому единственной возможностью как-то сгладить ситуацию является самостоятельный выбор страховой компании. Можно обратиться для этого к специальному страховому брокеру.

Нормативное регулирование

Существует специализированный законодательный акт, на основании которого осуществляется страхование недвижимости рассматриваемым способом.

Основополагающим нормативно-правовым документов на данный момент является Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке».

Все вопросы, связанные с сохранением состояния недвижимости, приобретенной в ипотеку, раскрываются в главе V данного нормативно-правового документа.

Раздел включает в себя следующие статьи:

ст.№29 В каком режиме осуществляется использование заложенным имуществом
ст.№30 Как осуществляется содержание и при необходимости ремонт приобретенного жилья
ст.№31 Как осуществляется страхование заложенного имущества
ст.№32 Какие меры должны приниматься для сохранения заложенного имущества
ст.№33 Как проводится защита заложенного имущества в случае наличия каких-либо притязаний третьих лиц

Страхованием недвижимости, приобретенной в ипотеку, является обязательным. Именно поэтому необходимо заранее ознакомиться со всеми наиболее существенными моментами, связанными с ним.

Страхование недвижимости в Сбербанке

Застрахованное от различных повреждений имущество будет максимально защищено от всевозможных воздействий.

Ответственность материального характера за все повреждения будет нести как раз страховая компания. Сбербанк зарекомендовал себя как надежный партнер в этом плане.

Подать заявку можно будет через интернет, в режиме онлайн. Процедура занимает минимальное количество времени. Очень важно ознакомиться со всеми условиями оформления.

А также договором. Таковой составляется в письменной форме. Основные вопросы, обязательные для предварительного размещения:

  • требования по оформлению;
  • какие понадобятся документы;
  • сколько стоит процедура;
  • как поступать при страховом случае.

Требования по оформлению

Важно помнить, что для заключения соответствующего страхового соглашения должны быть выполнены требования не только к самому страхователю, но также к страхуемой недвижимости.

Наиболее существенными требованиями являются:

  • наличие всех необходимых коммуникаций (водопровод, электричество, канализация, газ);
  • суммарная величина износа самой недвижимости, её несущих конструкций и инженерных коммуникаций не должна составлять более 60%;
  • наличие железобетонных перекрытий и каменного фундамента;
  • отсутствие аварийности конструкции.

При этом необходимо помнить, что условия страхования напрямую зависят именно от вида самой услуги.

На данный момент возможно как страхование самой квартиры от различных непредвиденных ситуаций, так и прав собственности на неё.

Также страхование прав собственности называется титульным страхованием. Необходимо помнить, что банки требуют страховать таким образом квартиры по ипотеке не только со вторичного рынка, но и с первичного.

Для заключения договора по поводу титульного страхования необходимо будет обязательно представить подтверждение отсутствия каких-либо обременений, иных юридических сложностей.

Документы, требуемые в каждом конкретном случае, различаются в зависимости от обстоятельств и выбранной страховой компанией.

Какие понадобятся документы

Особое внимание необходимо будет уделит именно перечню необходимых в конкретном случае документов.

Для заключения договора рассматриваемого типа потребуются следующие:

  • договор ипотечного кредитования;
  • паспорт, удостоверяющий личность;
  • договор купли-продажи жилья;
  • иные документы, которые требует страховая компания.

Сколько стоит процедура

На данный момент стоимость страхования рассматриваемого типа зависит одновременно от большого количества различных факторов.

Но при этом следует помнить, что по отдельности ипотечное страхование от остальных дополнительных продуктов компании обычно не предлагают.

Почти всегда страховой продукт, за который необходимо будет заплатить, включает в себя следующее:

  • страхование ипотеки;
  • страхование жизни;
  • страхование залога.

На данный момент, в среднем, стоимость рассматриваемого типа пакета страхования составляет примерно 0.5%-1.5% от суммарной величины кредитного займа.

При этом следует помнить, что в случае страхования всех рисков по отдельности стоимость услуг значительно вырастет. Именно поэтому стоит приобретать именно комплексный продукт рассматриваемого типа.

: страхование имущества: что нужно знать каждому

На стоимость страховки существенное влияние оказывает образ жизни клиента, а также место его трудоустройства.

В большинстве случаев дешевле всего обходится страхование офисным работникам, иным лицам, чья деятельность не связана с риском для жизни.

Если же страховать ипотеку собирается каскадер пенсионного возраста – то стоимость страховки может вырасти в разы.

Важное влияние оказывает также тип приобретенной недвижимости, район, в котором она располагается. Расчет выполняется сразу.

Как поступать при страховом случае

Для заключения договора по ипотечному страхованию непосредственно в банке не требуется представлять какие-либо дополнительные документы.

Весь процесс полностью автоматизирован. Необходимо лишь поставить подпись на составленном соглашении.

В то же время если страхование будет осуществляться в компании, которую самостоятельно выбрал клиент, порядок оформления выглядит следующим образом:

  • собирается перечень обязательных документов;
  • составляется специальное заявление;
  • на основании заявления формируется индивидуальное соглашение;
  • оплачивается страховая премия за весь период страхования полностью;
  • выдается документ, подтверждающий факт страхования – в последствии он должен быть передан в банк.

Важно отметить, что получение страхового возмещения возможно только лишь после полной оплаты страховой премии (оплачивается она в рублях).

Алгоритм действий при наступлении страхового случая:

Необходимо вызвать помощь Пожарных, полицию, работников коммунальных служб
Позвонить по номеру 8 (800) 555 555 7
Далее подготавливаются документы Если ущерб менее 100 тыс. рублей — то нужен только полис и паспорт страхователя
Необходимо обратиться к соответствующее подразделение Сбербанка

На указанные в заявлении банковские реквизиты будут отправлено необходимое количество средств. Как правило сложностей не возникает.

Если же гражданин считает что права его были нарушены каким-либо образом, то необходимо обратиться в ЦБ РФ.

Данный орган осуществляет контроль за работой банков, а также за страховыми продуктами. Алгоритм оформления сегодня достаточно прост.

Процесс получения выплаты включает в себя достаточно большое количество различных этапов.

Но в силу продуманности системы выплат по страховым случаям вероятность возникновения каких-либо накладок достаточно низка.

Тем не менее важно быть внимательным при составлении заявления, а также при прочтении договора.

Источник: http://jurist-protect.ru/strahovanie-kvartiry-v-sberbanke/

Сбербанк страхование квартиры по ипотеке стоимость – Правовая помощь юриста

Сбербанк страхование квартиры по ипотеке стоимость - Правовая помощь юриста

Приобретение страхового полиса возлагает на клиента дополнительные финансовые нагрузки, причем по сумме больше, чем обязательное страхование квартиры. Учитывая вышеуказанное правило Сбербанка, и принимая во внимание плюсы, стоит задуматься о приобретении данной услуги.

Для чего нужно Полис страхования жизни и здоровья гарантирует возврат заемных средств банку, в случае утраты здоровья или ухода из жизни заемщика. Учитывая немалые сроки и суммы ипотечного кредитования, банк вполне целесообразно пытается оградить себя от подобных рисков.

Для заемщика данный полис является гарантом того, что в случае несчастных случаев, его кредитные обязательства не лягут на плечи поручителей и близких родственников, так как долг будет погашен страховой компанией.

По условиям договора требуется ежегодное продление на остаток основного долга до полного погашения задолженности. То есть с каждым годом страховка будет обходиться дешевле.

Дополнительно за 2500 рублей можно застраховать внутреннюю отделку квартиры и гражданскую ответственность на сумму до 750 000 рублей по специальному полису. При пролонгации договора можно использовать удаленные каналы обслуживания.
Для оформления потребуется данные паспорта и кредитного договора, а также точная сумма остатка основного долга.

Страхование жилья при ипотеке в сбербанке в 2018 году

  • стихийные бедствия;
  • повреждение или утрата жилья при пожаре, взрыве газа или ударе молнии;
  • падение деревьев или любых крупных предметов;
  • обнаружение конструктивных дефектов в застрахованном имуществе;
  • подтопление водой;
  • наезд транспортного средства;
  • иные негативные воздействия.
  • Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году включает в себя:
  • утрату трудоспособности, возникшую вследствие тяжёлой длительной болезни, получения инвалидности, неудачной операции;
  • смерть заёмщика — родственники при этом освобождаются от выплат по ипотеке;
  • потеря работы при банкротстве или ликвидации компании, в штате которой состоял заёмщик.

Как оформить страховку Если документ оформляется непосредственно в офисе Сбербанка, клиент получает его на руки сразу после оплаты.

Страховка в сбербанке при ипотеке в 2018 году

Внимание

Оно может сгореть, подвергнуться разрушению, затоплению и прочим несчастьям. С другой стороны, страхование недвижимости также может стать спасательным кругом и для собственников квартиры.

Взять, к примеру, двоих соседей. Они живут в одном доме в квартирах друг напротив друга. Один из них взял жилье в ипотеку Сбербанка, другой купил на собственные деньги.
Первый, пусть и не по своей воле, застраховал жилье, а второй не стал, пожалел средства. В один ужасный день сосед сверху по собственной глупости устроил поджег, в результате которого выгорели и обе квартиры наших героев.
Без жилья остались оба, но кредит за ипотечную квартиру погасили за счет страховой компании, да еще и остаток выплатили заемщику. На эти деньги он начал ремонт, в то время как сосед остался ни с чем.
Споры о преимуществах застрахованного ипотечного жилья, как для кредитора, так и для заемщика, бессмысленны.

Страхование квартиры по ипотеке сбербанка

В случае безвозвратной порчи ипотечного жилья третьими лицами либо вследствие природных стихий, страховая компания выплачивает банку задолженность клиента. Исходя из этого, страховщик действует в наших интересах, ведь в случае непредвиденных обстоятельств, оплачивать ежемесячный платеж оплатит он.

Застраховаться можно в дочерней компании Сбербанка, выбрав проекты и подписав договор.

к содержанию ↑ Перечень рисков которые возмещаются при страховании Ипотечное жилье страхуется на стандартных условиях, включая все возможные ситуации, которые влекут за собой порчу или полное уничтожение объекта:

  • злоумышленные действия посторонних лиц, повлекшие порчу или уничтожение;
  • грабежи и мелкое воровство;
  • взрывы и пожары, повлекшие уничтожение или значительные разрушения;
  • последствия стихии;
  • наводнение и пр.

Страхование недвижимости при ипотеке в сбербанке

Важно

Однако точная цена услуги устанавливается при подписании кредитного договора на жильё. Также доступен электронный формат полиса со всей необходимой клиенту информацией.

Оформление происходит на сайте ООО СК «Сбербанк страхование» Расчёт отображает, что страховые взносы объединены с ежемесячными платежами по ипотечному кредиту. То есть, если годовая ставка по ипотеке составляет 12%, то вместе со страховкой она увеличится до 12,5-13%.

Полная величина кредита указывается в графике погашения, но к этим значениям придётся ещё добавить суммы страховых взносов. Например, процентная ставка по займу вместе с оплатой страховки — 13%.

Значит, около 1% приходится на оплату страхового полиса. Если клиент отказывается от оформления страховки в Сбербанке и выбирает другое учреждение, ставка возрастает до 13,25%.

Страховка при ипотеке в сбербанке

Если застраховать недвижимость у не аккредитованной компании, то в течение 30 календарных дней банк будет проверять ее на соответствие требованиям. Не исключено, что такой полис не будет принят в качестве страхования ипотеки.
Как можно сэкономить На страховании ипотеки тоже возможно сэкономить. Для этого есть несколько способов:

  1. Выбрать из существующих на рынке предложений ту организацию, где дешевле страховаться. Только в этом случае присутствует большой риск столкнуться с недобросовестной компанией, которая привлекает клиентов низкой ценой, но затем затягивает или вовсе отказывает в выплате при наступлении страхового случая.
  2. Выбрать надежную (с точки зрения потребительского рейтинга) страховую компанию и купить минимально необходимый набор услуг.
  3. Самый оптимальный вариант. Выбрать надежную страховую компанию и ежегодно пользоваться ее услугами.

Источник: http://dipna5.ru/sberbank-strahovanie-kvartiry-po-ipoteke-stoimost/

Страховка при ипотеке в Сбербанке

Выбирая вариант ипотечного кредитования, необходимо изучить и вопрос, как застраховать приобретаемое жилье. Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке, выступает ли она обязательной, на что влияет и каковы условия ее оформления?  А так же, можно ли оформить ее возврат – об этом можно узнать из статьи.

Многих интересует ответ на вопрос: обязательно ли оформление страховки при жилищном кредитовании?

Страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке

Сегодня обязательному страхованию подлежит только кредитуемое жилье. Таковы условия любых финансовых учреждений, подтвержденные законом РФ. Обусловлено это, прежде всего, необходимостью снижения рисков.

При порче или полной утрате имущества, заемщику положена страховая выплата в оговоренном в договоре размере, которая перенаправляется в банк для погашения его задолженности. Потому полис заключается в пользу банка.

Каждый банк сотрудничает с определенной страховой компанией, а у Сбербанка есть свое дочернее предприятие – Сбербанк Страхование.

Страховка квартиры по жилищному займу в Сбербанке включает стандартный перечень рисков, повлекших полное уничтожение или нанесение вреда:

  1. умышленная порча или уничтожение имущества посторонними;
  2. кража, грабеж;
  3. затопление;
  4. пожар, взрыв;
  5. стихийные бедствия;
  6. др.

Примерный перечень рисков при жилищном кредитовании

Размер покрытия определяется самим клиентом согласно одному из вариантов:

  • Страховая сумма равна цене жилья. Величина определяется на основании отчетов экспертов и остается постоянной на весь срок действия.
  • Сумма равна остатку задолженности. По мере выплат, ее величина уменьшается.

При этом при возникновении одного из указанных рисков, страховщик выплачивает размер, эквивалентный величине потерь (урона) в рамках общей суммы, не превышая ее.

Поскольку кредит на жилье оформляется на несколько лет, а иногда и на 20-30, страховой полис по ипотеке в Сбербанке каждый год выдается заново. Обусловлено это сроком действия договора, который равен одному году, после чего подлежит пролонгации.

Какой процент от суммы ипотечного кредита придется отдать за страховку?

Величина взносов определяется индивидуально, но не превышает 1% от суммы кредита в год.

Добровольная страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

В отличие от имущественного обеспечения, личное страхование при оформлении жилищного займа происходит на добровольных началах.

Конечно, учреждению выгоднее иметь дело с застрахованным заемщиком, так как это гарантирует ему возврат долга при любых обстоятельствах.

Для клиента это выступает возможностью оградить близких от своих обязательств, если он сам утратил прежнее финансовое состояние в виду непредвиденного случая.

Скачать файлы:

Тарифы по страхованию жизни

Риски по страхованию жизни

Полис Сбербанка обеспечения жизни включает такие риски:

  • смерть;
  • утрата трудоспособности, инвалидность, тяжелая болезнь;
  • кратковременная потеря работоспособности из-за болезни или несчастного случая;
  • недобровольная потеря работы.

Набор рисков можно подобрать на свое усмотрение или взять стандартную программу. Отличаются они и стоимостью и условиями.

Обязательна ли заемщику страховать жизнь и здоровье при ипотечном кредитовании?

Для каждой ситуации действуют свои правила по возмещению.

Так, в случае смерти или наступления инвалидности, СК полностью погашает долги заемщика.

Если же временной период краткосрочен и у клиента есть подтверждающие его состояние справки (например, больничный), страховщик вносит размеры его ежемесячных платежей в пользу банка в течение этого времени.

Плюсы заключения договора

Чтобы провоцировать заемщиков оформлять добровольный полис, снижают процент при страховке по ипотечному займу в Сбербанке. Клиент получает ставку на 1% меньше, чем при аналогичных параметрах без обеспечения жизни.

При крупных суммах кредита, такая возможность весьма выгодна и к тому же дает гарантию на возврат долга, если с клиентом произойдет непредвиденная ситуация, что вполне возможно в виду больших сроках жилищного кредита.

Возврат стоимости страховой суммы

Таким образом, как минимум один страховой договор клиенту заключить потребуется, а потому стоит знать и о такой возможности, как вернуть затраченные средства после погашения задолженности. Заемщики редко осведомлены о ней, а сотрудники умышленно умалчивают, но клиент имеет право получить выплаченные страховые взносы за срок, превышающий ипотечный период.

Возврат страховой суммы – когда это возможно

Так, действуют определенные правила взыскания:

  1. После погашения всей суммы, срок действия страхового договора превышает или равен 11 месяцев – заемщик получает все деньги, выплаченные ранее.
  2. Прошло менее или половина срока  – клиенту положена выплата в пределах 50% от потраченных средств.
  3. Прошло свыше половины срока действия – в выплате чаще отказывают. При желании вернуть затраченные средства, потребуется обращаться в суд. Стоит заранее продумать окупится ли такое действие. Компания предоставит перечень затрат, куда были расходованы средства клиента, и остаток может быть весьма незначителен.

Процесс возврата сопровождается подачей заявления и подтверждается банковской выпиской об отсутствии задолженности.

Документы для оформления возврата

– Все про страховку при ипотечном кредитовании

проинформирует, можно ли обойтись без страхования жизни и квартиры при оформлении жилищного займа, и какие варианты более оптимальны для заемщика.

Избежать страхования кредитуемого объекта недвижимости невозможно: эта процедура закреплена законодательством. Но что касается личного страхования, заемщик имеет право отказаться от него. Но прежде стоит взвесить все возможные риски, связанные с этим решением.

2018-03-12

  • Поделиться
  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/straxoa-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Условия страхования в Сбербанке на 2018 год

Условия страхования в Сбербанке на 2018 год

При оформлении ипотеки либо крупного денежного кредита в Сбербанке, клиенту обязательно предложат дополнительно застраховать свои здоровье и жизнь. Что из себя представляет данный вид страховки, на каких условиях она предоставляется и в каких случаях является необходимой, подробно расскажем далее.

Страховка при ипотеке в Сбербанке оформляется в момент заключения договора кредитования. Цена полиса при этом зависит от таких факторов, как состояние приобретаемого объекта недвижимости, его стоимость, ценовая политика продавца (застройщика), а также от личных характеристик заемщика (возраста, профессии, состояния здоровья и так далее).

В настоящее время страхование квартиры в новостройке осуществляется по программе «Защита дома». Общая сумма выплат при наступлении страхового случая может составлять 450 000, 600 000, 1 400 000 и 2 000 000 рублей.

Еще один продукт от Сбербанка носит название «Защита ипотеки Онлайн». Условия страхования:

  • стоимость зависит от суммы остатка задолженности по кредиту, выданному финансовой компанией;
  • договор заключается при заключении ипотечного договора с банком;
  • срок оформления — 5 минут через Сбербанк Онлайн;
  • период действия соглашения – 12 месяцев;
  • возможно продление.

Выплаты осуществляются, если недвижимости будет причинен вред в результате пожара, наводнения, землетрясения и прочих обстоятельств.

Стоимость

В большинстве случаев стоимость полиса находится в зависимости от суммы ипотечного договора. Так, когда физическое лицо взяло в банке:

  • 450 000 рублей цена страховки составит 1 750 руб в год;
  • при получении 600 000 рублей заплатить за страховку необходимо будет 2 250 руб;
  • за 1 400 000 годовой платеж составит 4 950;
  • за 2 000 000 размер выплат равен 6 750.

Все взносы указаны за период в 1 год. Далее соглашение продлевается или изначально заключается на нужный срок.

Как отказаться при досрочном погашении ипотеки?

Заемщик имеет полное право заблаговременно погасить свою задолженность по ипотеке в Сбербанке.

Если кредит закрыт полностью, тогда клиент должен просить предоставить ему справку о погашении долга, которую затем необходимо отнести в страховую компанию с целью отказа от дальнейших выплат по полису.

При частичном погашении ипотеки, сумма кредита ему пересчитывается, следовательно, и стоимость полиса также будет изменена в сторону уменьшения.

Страхование жизни и здоровья через Сбербанк

Страхование жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке носит два вида:

  • Обязательное – предлагается всем клиента с целью обезопасить собственные средства.
  • Добровольное — оформляется по желанию заемщика.

При этом потребитель имеет право отказаться от услуги защиты в любое время. Если это произойдет в течение 30 дней, ему вернется полная сумма полиса, после 1-6 месяцев – 50%, по прошествии 6 месяцев – лишь маленькая часть.

Условия, стоимость

В 2018-м году Сбербанк России предлагает сразу несколько программ страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки.

«Глава семьи» — сумма выплачивается при наступлении инвалидности 1-й – 2-й групп вследствие несчастного случая, при смерти в результате авиа либо ж/д катастрофы. Цена полиса от 900 до 4500 рублей в год. Страховка может быть оформлена при оформлении кредита в размере 300 000 – 1 500 000 рублей.

«Защита близких Онлайн». Данное предложение обеспечивает заемщика и его близких надежной защитой при наступлении неблагоприятных событий. Стоимость за год зависит от общей суммы страховой защиты. За кредит:

  • 1 200 000 плата составляет 900 рублей,
  • за 1 400 000 – 1800,
  • за 2 000 000 – 4500.

«Защищенный заемщик» . Такой тип — это защита клиента в случае утраты трудоспособности либо ухода из жизни. Срок действия договора 1 год с возможностью продления.

«Защита путешественников онлайн». Сумма выплат составляет:

  • 15 тысяч долларов для России,
  • 35 000, 60 000 и 120 000 евро – весь мир, кроме РФ и США,
  • 60 000, 120 000 долларов – весь мир, кроме России.

Договор может быть заключен на период от 2-х суток до года.

«От несчастных случаев и болезней». Это добровольное страхование. Годовая стоимость:

  • 3,09% от суммы кредита при желании застраховаться от потери работы,
  • 2,09% — при страховании от утраты здоровья и жизни,
  • 2,6% в год – если клиент сам выбирает параметры защиты.

Документы

При наступлении описанного в полисе случая для получения положенных выплат, клиент должен предоставить в банк такие документы:

  • справку о назначении инвалидности;
  • медицинскую выписку, подтверждающую диагноз;
  • выдержку о недуге из больничной карты;
  • акт о смерти;
  • свидетельство о происшествии, выданное компетентными органами;
  • прочие бумаги, подтверждающие случившееся.

После анализа всей документации и дальнейшего согласования, агент перечислит нужный объем денежных средств на счет пострадавшего.

Автострахование ОСАГО в Сбербанке России

Еще одной услугой, которую предоставляет гражданам Сбербанк России, является оформление полисов ОСАГО на различные типы транспортных средств. Автострахование распространяется, как на легковые автомобили, так и на грузовой транспорт.

Страхуемые риски включают:

  • повреждение ТС в результате дорожно-транспортной аварии;
  • угон автомобиля злоумышленниками;
  • причинение машине вреда третьими лицами.

Компенсация ущерба при возникновении страхового случае составляет:

  • 500 тысяч рублей, если вред был причинен здоровью либо жизни клиента;
  • 400 000  – если ущерб был нанесен имуществу.

Условия, стоимость, документы

Теперь рассмотрим список документов, которые в обязательном порядке нужно будет предоставить для оформления страхового полиса ОСАГО в Сбербанке.

Итак, для страховки следует подготовить:

  • удостоверение личности (паспорт) российского образца;
  • водительское удостоверение;
  • паспорт на транспортное средство;
  • диагностическую карту автомобиля;
  • заявление на заключение договора страхования.

На основании предоставленных актов, ОСАГО оформляется на того физического субъекта, который является владельцем ТС. Также в полисе прописываются ФИО лиц, которые имеют право управлять данным транспортным средством.

Стоимость страховки ОСАГО всегда рассчитывается индивидуально, исходя из характеристик авто (год выпуска, модель, тип двигателя, пробег и т.д.) и сведений о клиенте (возраст, социальное положение и т.д.).

Страховой случай наступает при обстоятельствах, когда обладатель полиса попал в дорожно-транспортное происшествие, повлекшее за собой причинение вреда другим участникам ДТП.

Источник: https://rcbbank.ru/usloviya-straxovaniya-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть