Страхование при ипотеке в сбербанке в 2018 году: условия получения полиса

Содержание

Страхование ипотеки Сбербанка в 2018

Обычно заемщикам требуется только два вида страховки: на залогового имущества и жизнь. Титульное делать не надо, или очень-очень редко. Но нам о таких случаях не известно. Сбербанк прописывает, что содержание договора страхования соответствовало определенным условиям, а именно: включало строго оговоренные риски и исключения, суммы и порядок выплат.

Минимальный срок действия полиса – 1 год. Заемщик обязан своевременно продлять договор, не допуская перерывов между ними (подробнее об этом важном моменте рассказываем ниже).

Страховая сумма – не менее остатка ссудной задолженности по кредиту.

Минимальные требования к полису на имущество (информация с официального сайта)

Более подробно в статье “Страхование квартиры по ипотеке Сбербанка”

  1. Франшиза – отсутствует.
  2. Объект страхования – конструктивные элементы, а именно: стены, крыша, окна, входная дверь, фундамент, перекрытия, лестница.
  3. Ремонт в квартире или доме не страхуется. Зачастую этот факт приводит к тому, что при наступлении ущерба размер выплаты кажется потерпевшему заниженной. На нашем сайте в разделе “Судебная практика” разбираются подобные споры.
  4. Страховые случаи прописаны следующие: пожар, залив, взрыв газа, стихийные бедствия, посторонние воздействия, противоправные действия третьих лиц.
  5. Список исключений также ограничен: военные риски, народные волнения, воздействия ядерной иди атомной энергии, умысел страхователя, действия госорганов.

Минимальные требования к полису личного страхования

Подробнее в статье “Страхование жизни по ипотечному кредиту Сбербанка”

В отличие от других, Сбербанк правильно определяет условия страхования здоровья и трудоспособности для ипотеки. С нашей точки зрения, это, прежде всего, большая польза для самих заемщиков.

Некоторые банки не столь тщательно контролируют выполнение этих пунктов. Иногда достаточно показать хоть какую-нибудь страховку, а случись беда, выяснится – случай не оплатится.

Остается семья без дохода и с большим долгом.

  1. Должна быть застрахована жизнь только основного (титульного) заемщика. Созаемщиков – не надо.
  2. Страхуемые риски: смерть и инвалидности I или II группы.
  3. Особо важно – это причины ухода из жизни или наступления инвалидности. Необходимо включать риски: и заболевания, и несчастного случая, фактически потеря здоровья по любой причине. Многие хотят сэкономить и не обращают внимание на то, что признается страховым случаем. В итоге получают самый дешевый полис с минимальным перечнем возможных событий. Часто прописан только риск смерти/инвалидности в результате несчастного случая (например, ДТП, или падение сосульки), и то – с оговорками. А тем временем, наиболее распространенной причиной вреда жизни является заболевание. Уже накопилась обширная судебная практика от заемщиков, которые столкнулись с подобной проблемой. Но судьи не встают на их сторону.
  4. Территория страхования – “весь мир”, а не только РФ.
  5. Допускаются исключения (т.е. когда откажут в выплате): умышленное членовредительство, травмы при совершении преступления, самоубийство, опьянение, ВИЧ, военные риски.

Можно ли не делать страховку

Поскольку страхование ипотеки для Сбербанка включает два разных риска: по жилью и по жизни, то ответ на этот вопрос зависит от того, что именно будет застраховано.

Для имущества

Страхование залоговой недвижимости (ипотечной квартиры, дома) является обязанностью согласно ФЗ “Об ипотеке” и Гражданского Кодекса. Это не прихоть Сбербанка, а требование законодательства. Поэтому, если вы думаете, что плохой банк навязывает вам страховку квартиры и можно от нее отказаться, то вынуждены вас огорчить.

Чтобы заемщик не забывал вовремя страховать ипотеку в условиях кредитного договора написаны штрафные санкции:

“… размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное страхование / возобновление страхования объекта недвижимости: в размере 1/2 процентной ставки, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств, по дату предоставления Заемщиком документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств.”

Все эти неустойки (пени, штрафы) за отсутствие страховки жизни или квартиры законны. Вы не сможете оспорить эти пункты кредитного договора в суде. Судебная практика на стороне банка в этом вопросе.

Личное страхование

На данный момент Сбербанк всех ипотечных заемщиков обязует страховать жизнь только при условии, что клиент хочет уменьшить ставку по кредиту на 1%. В статье по ссылке подробно изучаем, что выгоднее: увеличивать процентную ставку или все-таки застраховаться. Большинство выбирают оформление полиса личного страхования, потому что оно позволяет значительно сэкономить на платежах по кредиту.

В тексте кредитного договора Сбербанка указаны последствия на случай, если вовремя не продлить страхование жизни и здоровья:

” В случае отсутствия/ расторжения/ невозобновления действия договора/ полиса страхования… Титульного созаемщика и/или замены выгодоприобретателя …

процентная ставка по Кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй Платежной датой после для получения Кредитором информации …

до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по (кредитному) продукту без обязательства страхования жизни и здоровья…”.

В реальности стоимость полиса не такая высокая, как думается изначально. Сколько стоит страховка при ипотеке в Сбербанке, можете рассчитать самостоятельно в калькуляторе онлайн.

Источник: https://insure-pro.ru/trebovaniya-sberbanka-k-strahovaniu-ipoteki

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2017: условия и процентные ставки

Приобретение жилья через банковскую ипотеку — вполне разумный риск, если вы молоды, успешны, имеете хорошо оплачиваемую работу и крепкое здоровье.

Однако несчастный случай, потеря работоспособности могут полностью выбить из колеи, лишив средств на погашения кредитных взносов. А это влечет утерю квартиры и уплаченной суммы. К тому же обесценивание валюты, девальвация, инфляция сыграют свою роль.

Чтобы обезопасить себя от подобных проблем, уместно оформить ипотечное страхование жизни и здоровья на период полного погашения кредита.

Знаете ли вы?Застрахованные клиенты вызывают больше доверия у банков и уверенность в добросовестной уплате всей занятой суммы в указанные сроки. Поэтому процентная ставка для них более выгодная. Изучив ипотечные программы разных банковских учреждений, можно выбирать приемлемые условия со сниженными кредитными ставками и дешевым страхованием.

Ипотека с господдержкой: суть программы

Среди финансовых учреждений, предлагающих ипотечное кредитование, лидирует Сбербанк.

В рамках реализации государственной социальной политики разработано множество проектов, в том числе для незащищенных категорий населения.

Среди них три базовые программы выдачи ипотечных кредитов и страхования жизни при ипотеке в Сбербанке для физических лиц, которые запускаются с февраля и действует до конца 2017 года.

Банк в сотрудничестве с государством готов предоставить заемщикам выгодные ставки кредитования, индивидуальные программы погашения долга, с целью поддержки населения и активизации застройки жилых домов. Программы практически не отличаются и привлекательны еще и тем, что охватывают первичный и вторичный рынок недвижимости.

Главным условием кредитования является страхование жизни заемщика ипотечного кредита и покупаемой недвижимости. Также учреждение обеспечивает клиентов бесплатной юридической помощью в оформлении документов и консультированием в режиме он-лайн.

Для того чтобы взять ипотеку, гражданам Российской Федерации, которые участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, достаточно предоставить паспорт. Другим категориям физических лиц необходимо собрать полный пакет документов, включая справки о доходах.

Условия ипотеки и процентные ставки

Процентная ставка оформленной взаймы суммы составляет 11,9 % (в рублях).

В отдельных случаях, при несоблюдении плательщиком условленных договоренностей, в том числе и страхования жизни и здоровья при ипотеке, Сбербанк оставляет за собой право повысить ставку до 12,9 %.

В рамках договора с банком клиент должен продлить действие страхового полиса до полного закрытия кредита. При этом с него не взимается комиссия за оформление ипотеки.

Максимальная сумма, которую можно получить в рамках этой программы, дифференцирована. То есть для клиентов, желающих обзавестись недвижимостью в столице и области или больших городах страны, предусмотрена сумма 8 миллионов рублей. Для недвижимости низшего уровня выдается 3 миллиона рублей.

Увеличить кредит можно с помощью созаемщиков, но во всех случаях его сумма не должна быть ниже 300 тысяч рублей.

Знаете ли вы?На официальном сайте Сбербанка (http://www.sberbank.ru) предложен калькулятор, который поможет получить всю необходимую информацию по конкретному случаю.

Программой предусмотрен первый взнос 20 % от стоимости приобретаемого жилья. Также оговаривается неустойка за нарушение сроков погашения долга. Согласно условиям банка она составляет 20 % годовых от неуплаченной вовремя суммы. В то же время разрешается полная или частичная досрочная выплата без дополнительных начислений.

Акция на новостройки

В рамках программы с 20 февраля стартует акция на жилье в новостройках. Заявки можно подавать включительно по 31 мая текущего года. При наличии страховки жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке ставка такого кредита составляет 10,9 %.

Если клиент отказывается от оформления полиса, его ставка увеличивается до 11,9 % годовых. Первоначальный взнос составляет от 15 %. Оформить кредит можно на 30 лет без предоставления документов о доходах и занятости.

Приобретение готового жилья

Если клиент присмотрел жилье на вторичном рынке, банк готов выступить кредитором на сумму от 300 тысяч рублей. Акция рассчитана для поддержки молодых семей, поэтому имеет много преимуществ.

Во-первых, не обязательно подтверждать доходы и свою занятость. Во-вторых, процентная ставка равна 10,75 %. И, в-третьих, кредит можно оформить на 30 лет.

Предложение действует с 20 февраля по 30 мая 2017 года.

Строительство жилого дома

В случаях финансирования индивидуального строительства Сбербанк предлагает молодым семьям процентную ставку в размере 12,25 % годовых, при условии внесения 25 % первоначального взноса. Подавать заявку на кредит можно с 20 февраля 2017 года.

Загородная недвижимость

Приобретение или строительство любой недвижимости потребительского значения за пределами города или покупку земельного участка тоже возможно осуществить в рамках предложенной Сбербанком ипотеки. Кредит предусмотрен на 30 лет с процентной ставкой 11,75%.

Важно!Программой Сбербанка предусмотрено погашение долга равномерными платежами на протяжении 30 лет.

Кто может получить ипотеку

Оформить кредит можно на срок от 1 до 30 лет. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 35 % общего дохода семьи. Условия кредитования будут зависеть от социального статуса заемщика

Требования к заемщикам

Стать участником ипотечных программ Сбербанка может любой гражданин России, которому исполнился 21 год и на момент погашения долга еще нет 75 лет. Обязательным условием для заемщика является стаж работы не менее 12 месяцев за последнюю пятилетку.

Клиентам стоит обратить внимание, что физические лица, которые получают заработную плату или пенсию через Сбербанк, могут воспользоваться специальными льготами.

Специальные предложения разработаны для молодежи. К примеру, семья с двумя детьми, в которой один из членов не достиг 35-летнего возраста, может поучаствовать в программе «Молодая семья».

Проект рассчитан на привлечение родителей супругов в качестве созаемщиков и учитывает как официальные, так и неофициальные доходы.

Первоначальный взнос равняется 10-15 % (в зависимости от наличия страхования жизни и здоровья в рамках предложенной Сбербанком ипотеки).

Отсрочка на выплаты дается банком на год в случаях, когда после оформления ипотеки в семье родился еще один ребенок.

Для работников бюджетной сферы, военных и многодетных семей разработана программа «Социальная ипотека», которая предусматривает покупку жилья эконом-класса. Первоначальный взнос равняется 20 %.

Другой проект разрешает привлекать материнский капитал вместо первого взноса. Важным требованием к заемщикам является страховка жизни в Сбербанке при ипотеке.

Важно!За просроченные платежи предусмотрены штрафы и пеня.

Необходимые документы

Первым шагом к реализации решения о приобретении ипотечного жилья будет заполнение заявки. Это можно сделать в любом отделении Сбербанка или на официальном сайте учреждения. Для этого понадобится паспорт и справка о доходах (форма 2 НДФЛ) за последний год.

Если сумма официального заработка невелика, лучше взять с собой поручителя. Также важен документ, подтверждающий занятость клиента.

Когда банк одобрит сумму оговоренного вами займа и вы уже определились с желаемой недвижимостью, необходимо будет собрать пакет документов.

Со стороны продавца:

  • Договор о купле-продаже. В документе обязательно нужно прописать, что стоимость квартиры или дома будет оплачена кредитными средствами Сбербанка; объект до полного погашения займа будет находиться в залоге у кредитора; сумму займа.
  • Оригинал свидетельства о регистрации права собственности на продаваемое жилье.
  • Документы, подтверждающие возникновение права собственности (может быть договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о приватизации).
  • Выписка из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним. (Документ действителен на протяжении 30 дней с момента выдачи.)
  • Нотариально заверенный отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки.
  • Нотариально заверенное согласие супруга(и) продавца на отчуждение объекта недвижимости или документ о том, что на момент сделки он не состоит в браке.

Важно!Покупателю сбор документов стоит начинать с оценки стоимости приобретаемого объекта, поскольку эта процедура может затянуться на длительное время.

Со стороны заемщика:

  • Отчет об оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
  • Документ, подтверждающий наличие собственных средств на приобретении объекта недвижимости.

Дополнительные документы с обеих сторон могут понадобиться в случае смерти кого-то из супружеской пары продавца или при осуществлении сделки несовершеннолетним или доверенным лицом.

Можно ли купить полис страхования жизни в других СК

После сбора необходимых документов и утвердительного ответа кредитора заемщик должен определиться с местом, где сможет застраховать жизнь для ипотеки Сбербанка.

Обязательно ли страхование Сбербанка

В последнее время в социуме страхование воспринимается как что-то второстепенное и неважное, а тем более, когда сотрудники банка открыто навязывают свои услуги для выполнения поставленного плана. От наличия полиса в значительной мере зависит размер процентной ставки кредита.

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке при оформлении ипотеки обойдется в 2-3 % годовых от занятой суммы, поэтому возникает закономерный вопрос о том, обязательно ли это.

По мнению экспертов, наличие полиса покрывает риск гибели заемщика, потери его трудоспособности, травмирования и тяжелых заболеваний. В случаях, когда по вышеуказанным причинам человек не сможет заплатить банку, за него рассчитается страховая компания или направит средства на его лечение. Таким образом, плательщик снимает с себя и своих близких бремя непогашенного долга.

Законодательством РФ прописана обязанность соискателя страховать недвижимость от мелких повреждений. Кредитные учреждения настаивают также на обязательном страховании жизни и здоровья заемщика от несчастных случаев, предлагая более выгодные условия займа.

Но каждый человек сам решает, где страховать ипотеку Сбербанка, и вправе принять эти условия или отказаться.

Важно!Если менеджеры Сбербанка по какой-то причине не принимают у вас полис, оформленный в перечисленных страховых компаниях, требуйте разъяснений в письменном виде.

Часто после этого вопрос решается в пользу клиента.

Где можно дешевле оформить страхование жизни для ипотеки в Сбербанке

Сотрудники финансового учреждения, как правило, настаивают на оформлении своей страховки. Но эксперты убеждают, что в подобных ситуациях менеджеры пользуются юридической безграмотностью населения, навязывая свои дополнительные услуги.

На самом деле, купить полис можно в любой аккредитованной страховой компании.

Об этом размещена информация на официальном сайте Сбербанка: «Заемщик имеет право страховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги».

На данный момент в Сбербанке в рамках ипотеки и страхования жизни имеется 19 аккредитованных компаний: «ВСК», «ВТБ Страхование», «Абсолют Страхование», «Сбербанк страхование жизни», «СОГАЗ», «Зетта Страхование», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»), «Росгосстрах», «СК «ПАРИ», «Группа Ренессанс Страхование», «РСК Стерх», «СФ «Адонис», «СК «РегионГарант», «СГ «Спасские ворота», «Страховое общество «Сургутнефтегаз», «Либерти Страхование», «Гелиос».

Перед тем как оформлять страхование жизни для ипотеки Сбербанка, изучите, где дешевле тарифы. Ведь стоимость полиса высчитывается индивидуально для каждого клиента с учетом технических характеристик приобретаемого жилья, возраста, пола, состояния здоровья и платежеспособности заемщика.

В общей сложности расходы на страхование недвижимости и жизни составят около 2 % от суммы кредита. Оплата возможна одной суммой при оформлении займа или же ежегодными взносами. Некоторые страховые компании для реализации программ Сбербанка по ипотеке разбивают платежи за страхование жизни поквартально равными частями.

Знаете ли вы?При комплексном страховании здоровья и жизни стоимость полиса будет намного дешевле, чем по отдельности.

Часто возникающие вопросы по поводу ипотечного страхования

В процессе оформления документов клиенты банка интересуются:

  1. Как быть с ипотечным страхованием в случае, когда кредит погашен досрочно? В таких ситуациях продлевать страховку нет необходимости. Заемщик должен предупредить компанию, предоставившую страховой полис, о досрочной уплате займа и расторгнуть с ней договор.
  2. В случае преждевременной смерти заемщика приобретенная в кредит недвижимость переходит во владения банка или страховой компании? В таких ситуациях оставшийся долг по займу ложится в полном объеме на страховую компанию, а квартира переходит наследникам. При этом поручители или созаемщики не участвуют в погашении кредита.
  3. Какие документы необходимы для оформления страховки? Для этого понадобятся: паспорт, заявление, анкета, договор ипотеки и медицинское заключение.
  4. Что делать, если случилось несчастье, и нет средств на оплату займа? Как не получить отказ о выплате от страховой компании? О случившемся несчастье нужно сообщить в банк и компанию, где вы купили полис, соблюдая указанные в договоре сроки. Сделать это нужно лично в письменном виде (заказным письмом или письмом с уведомлением о получении, телеграммой). В противном случае не поможет даже суд. Также не должно быть задержек с уплатой страховых взносов. Все платежи должны проходить вовремя.

Источник: https://sberbank-help.com/usloviya-i-procentnye-stai-ipotechnogo-straxovaniya-v-sberbanke-pri-oformlenii-polisa-straxovaniya-zhizni-v-2017-godu/

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Покупка жилья в кредит сопряжена с множеством рисков, ведь рассчитываться придется много лет, довольно ощутимыми суммами из своего личного бюджета. Временные финансовые неурядицы или крупные денежные проблемы могут привести к потере обжитой квартиры – банк заберет ее за долги. Лучше защититься от такой ситуации.

Личный кризис, семейные проблемы, увольнение, болезнь — от всего не застрахуешься, конечно, но часть рисков при выдаче ипотеки можно минимизировать с помощью полиса страхования жизни.

Необходимость страхования жизни

Любая страховка – это финансовая защита. Страховщик помогает обезопасить ситуацию по максимуму. При страховании жизни клиента по ипотеке страховая компания помогает обеим сторонам сделки – и банку, и заемщику.

Банку нужно защитить свои деньги от невозврата: при выдаче крупного кредита на длительный срок это особенно важно. За несколько лет с клиентом может произойти всё что угодно.

Страховая компания поможет взять на себя часть расходов по погашению кредита или полностью закрыть все обязательства клиента перед банком.

Все зависит от условий договора, но полис срабатывает именно тогда, когда это особо необходимо.

Зачем это самому заемщику? Страховое возмещение позволит не потерять жилье, за которое он еще не успел погасить кредит из-за проблем со здоровьем. При утрате трудоспособности, когда не получится платить обычные платежи по графику, страховщик возьмет на себя погашение долга.

Как работает личная страховка для ипотечника: при наступлении страхового случая – смерть, утрата трудоспособности из-за болезни или травмы, – за заемщика платежи по кредиту в банк внесет страховая компания.

Есть определенные правила страхования, в полисе могут учитываться разные риски и указано несколько вариантов выплаты страхового возмещения, поэтому условия по конкретной страховке нужно уточнять обязательно.

В одном договоре по условиям будет включена временная нетрудоспособность, а в другом выплаты положены только наследникам после ухода заемщика из жизни.

Где-то можно застраховаться от онкологии, а где-то в полис включен риск лишь несчастного случая.

Обязательно ли страховаться?

Оформлять страхование жизни при ипотеке необязательно. Законодательно закреплено только обязательство по страхованию недвижимости, приобретаемой в кредит и являющейся залогом. В любом банке ипотечника отправят страховать квартиру, дом, дачу, офис, коммерческие объекты.

А вот страхование жизни является добровольным и потому есть случаи, когда не понадобится покупать этот полис.

Однако все банки учитывают наличие страховки при оценке рисков – от наличия полиса нередко зависит одобрение заявки. Банк не будет навязывать полис и не откажет в кредите при отсутствии страховки, от просто завернет заявку из-за невозможности предоставить кредит со столь высокими рисками. Кредитные эксперты это знают, потому и рекомендуют купить страховку жизни, а не отказываться от нее.

Иногда для частичной компенсации рисков банк повышает ставку по ипотеке на 1–2 процентных пункта при отказе заемщика от страхования. При миллионных суммах кредита и продолжительном периоде его погашения даже это небольшое повышение существенно сказывается на переплате – выгодней все же купить страховку раз в год, а не платить больше по ипотеке ежемесячно.

Условия страхования жизни в Сбербанке для ипотечных заемщиков

Для своих ипотечных заемщиков банк предлагает страхование жизни в аккредитованной компании «Сбербанк Страхование». Оформить полис вправе только клиенты – частные лица в возрасте от 18 лет на дату заключения договора и не более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин на дату окончания страхования. Таким образом, пенсионеры не смогут воспользоваться этим предложением.

Программа «Защищенный заемщик» включает несколько рисков:

  • уход клиента из жизни в результате несчастного случая, причем даже если смерть наступила уже за пределами срока действия полиса, но в течение года с даты НС, выплаты будут произведены;
  • смерть в результате впервые диагностированного в период действия страховки заболевания;
  • установление 1 или 2 группы инвалидности, возникшей в результате несчастного случая;
  • инвалидность 1 или 2 группы вследствии любого заболевания, которое было выявлено только после оформления страховки.

При наступлении страхового случая страховщик в полном объеме погашает обязательства заемщика по ипотеке.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Ежегодно необходимо продлевать полис, оформляя страховку на сумму, соответствующую остатку обязательств по ипотеке. Важно, чтобы в любой момент размер доступного размера страхового возмещения превышал задолженность по кредиту.

Преимущества страховки

Когда при наступлении страхового случая заемщик не сможет платить, за него ипотеку погасит страховщик, поэтому не придется съезжать с квартиры при серьезных проблемах со здоровьем у главы семьи или даже при его уходе из жизни.

Страховая сумма по программе «Защищенный заемщик» зависит от остатка долга по ипотеке и с каждым годом она снижается, соответственно уменьшается и стоимость полиса.

Стоимость страхования рассчитывается индивидуально, она зависит от возраста и пола клиента – переплачивать за чужие риски не придется.

Сбербанк сам обменивается информацией со страховой компанией и можно оформить полис в электронном виде, а не относить документы лично в отделение банка раз в год при продлении страховки.

Подводные камни

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке не всегда доступно. Имеются ограничения при оформлении полиса, клиента не застрахуют, если он:

  • пережил инсульт, инфаркт, стенокардию, цирроз печени, онкозаболевания;
  • уже имеет инвалидность 1, 2 или 3 группы;
  • получил направление на медико-социальную экспертизу;
  • уже застрахован в компании СК Сбербанк Страхование и условия страхования пересекаются.

Получить выплату еще сложней, чем оформить страховку. Исключений еще больше.

Не удастся получить выплату по полису, если заболевание, вызвавшее смерть или инвалидность было выявлено до оформления страховки. Не действует полис при психических заболеваниях, расстройствах нервной системы, приеме наркотических и психотропных средств, алкогольном отравлении. Защита не действует при заражении СПИДом, исключение – клиент сам медик или пострадал от действий медиков.

Страховщик не должен ничего выплачивать, если событие произошло по умыслу клиента, либо вызвано военными действиями, народными волнениями, радиоактивным воздействием или ядерным взрывом.

Не распространяется защита на страховые случаи, произошедшие во время пребывания клиента на военной службе или учениях, в местах лишения свободы, при совершении им уголовного преступления или теракта, участия в несанкционированных митингах, управления автомобилей без прав или в алкогольном опьянении.

Еще одна категория случаев не попадает под действие страховки – произошедшие при профессиональных занятиях спортом (единоборства, авто и мотоспорт, альпинизм и подводное плавание, конный спорт и стрельба, а также воздушный спорт и просто управление летательным аппаратом.

Инструкция с перечнем рисков и ситуаций, которые не покрывает страховка жизни ипотечника от Сбербанка, приведена в договоре страхования и можно заранее уточнить все правила предоставляемой защиты.

Как происходит выплата страхового возмещения

Размер страхового покрытия изменяется с учетом остатка обязательств по ипотеке, возмещение будет точно соответствовать той сумме, которую клиент остался должен банку на момент наступления страхового случая. Рассчитывается он по данным банка с учетом всех начисленных к этому дню процентов.

Сообщить о его наступлении необходимо в течение 30 дней. Сделать это могут родственники, либо представитель банк-партнера, выступающего выгодоприобретателем, любым удобным способом, связавшись со страховой компанией.

Затем необходимо предоставить пакет документов для подтверждения произошедшего:

  1. По рискам смерти из-за несчастного случая или заболевания понадобятся: свидетельство о смерти; документы, где указана причина ухода из жизни – акт судебно-медицинского исследования, заключение патологоанатома, посмертный эпикриз, справка о смерти из ЗАГСа; данные медобследования при жизни – выписка из амбулаторной карты или из истории болезни; акт о несчастном случае на производстве, протоколы, справки, акты уполномоченных лиц и организаций (МЧС, МВД, прокуратура) о фиксации обстоятельств ЧП и результатах его расследования.
  2. По рискам получения инвалидности в результате заболевания или травмы из-за несчастного случая потребуются такие бумаги: заключение медико-социальной экспертизы о присвоении застрахованному 1 или 2 группы инвалидности; направление на медико-социальную экспертизу, где указана причина и основной диагноз; выписка из амбулаторной карты или истории болезни, где собраны результаты осмотров, анализов, исследований; если инвалидность возникла из-за несчастного случая, то документы от МВД, МЧС, прокуратуры и других ведомств, сотрудники которых зафиксировали происшествие, а еще при наличии – акт о несчастном случае на производстве.

Для обращения в страховую компанию потребуется заполнить соответствующее заявление по специальной форме, предоставить документы, подтверждающие полномочия заявителя и его личность. Приложить к заявлению обязательно справку об остатке задолженности по ипотеке перед Сбербанком на дату наступления страхового случая, а также сам договор ипотеки.

Перед выплатой возмещения страховая компания проверит, соответствует ли ситуация всем пунктам договора страхования и возможно ли погасить ипотеку за счет компенсации при наступлении страхового случая.

Что нужно помнить при оформлении страховки жизни при ипотеке в Сбербанке?

Сбербанк отправляет всех ипотечных заемщиков к своему партнеру – в страховую компанию «Сбербанк Страхование». Причем личная страховка жизни при получении кредита на покупку жилья не обязательна. Но при ее отсутствии шансы на одобрение заявки снизятся, а ставка по ипотеке будет повышена Сбербанком на 1 процентный пункт.

Тариф страхования рассчитывается индивидуально. Цена полиса зависит от возраста и пола клиента, а также от остатка задолженности по ипотеке.

Так, для женщины 30 лет страховка на остаток долга в 1 млн рублей в 2018 году будет стоить не больше 3,5 тысяч рублей в год, этот вариант дешевый, ведь мужчина этого же возраста за защиту своего здоровья и жизни на ту же сумму заплатит 4,5 тысяч рублей. Продлевать полис нужно ежегодно.

Выплата страхового возмещения производится при уходе из жизни застрахованного или присвоения ему инвалидности 1 или 2 группы вследствие болезни или несчастного случая. Есть ряд ограничений при оформлении полиса и при выплате страховой премии, поэтому стоит внимательно изучить условия договора страхования.

При наступлении страхового случая страховая компания погасит полностью остаток по ипотечному кредиту клиента Сбербанка.

Источник: https://ipotekar.guru/other/straxovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке

Реалии современной жизни таковы, что большой части населения приходится приобретать жилье не за наличные деньги, а посредством ипотечного кредита. Потенциальным заемщикам Сбербанка необходимо обязательно застраховать приобретаемую недвижимость. Помимо этого, банковские специалисты рекомендуют страхование жизни при ипотеке в Сбербанке.

Совсем недавно страхование жизни и здоровья при ипотеке было непременным условием одобрения заявки и сильно добавляло в стоимости обслуживания кредита. После изменений в законе, процедура перестала быть обязательной.

Ипотека – долгосрочный кредит, максимально достигающий 30 лет. За столь длительное время в жизни человека, оформившего заем, могут произойти разные события. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке дает возможность покрытия большого числа рисков:

  • Смерть заемщика;
  • Получение им инвалидности;
  • Различные болезни и травмы;
  • Длительная потеря возможности трудиться и др.

При трудностях, возникших с внесением платежей по ипотеке из-за наступления страховых случаев, связанных с временной утратой трудоспособности, страхователь направит в банк средства для погашения задолженности.

Часть этой суммы Сбербанк может перечислить в адрес заемщика, чтобы он получил дополнительный шанс оплатить дорогостоящее лечение, быстрее вернуться к работе и самостоятельно продолжить погашение кредита. Возможна также реструктуризация долга с уменьшением ежемесячных платежей. Такие способы обойдутся дешевле, чем погашать в будущем многочисленные просрочки и штрафы.

Получается, что страхование жизни и здоровья выгодно как банку, так и заемщику: кредитное учреждение уменьшает риск невыплаты средств, а клиент получает гарантии, что сможет частично погасить долг благодаря страховке.

Страхование в Сбербанке стало дешевле

Многие заемщики категорически против дополнительных страховок при оформлении ипотеки – финансовая нагрузка может оказаться критичной. Сбербанк понимает, что при высоких тарифах услуга будет невостребованной. С 2017 года ее стоимость для заемщиков снизилась.

Аккредитованные компании – партнеры

Специалисты банка часто требуют, чтобы страховка при ипотеке оформлялась исключительно в их дочерней компании – Сбербанк страхование.

Многие предпочитают искать более дешевые варианты. Тем более, что один из пунктов договора гласит: клиент вправе оформить отношения с другой компанией, аккредитованной банком, не обязательно следовать рекомендациям сотрудников банка. Существуют компании-партнеры Сбербанка, оказывающие страховые услуги:

  • АО СОГАЗ,
  • ОАО СК ВТБ-страхование,
  • САО ВСК и ряд других.

Естественным желанием клиента является поиск варианта дешевле. Во многих компаниях тарифы значительно меньше. Привести точное сравнение в цифрах сложно, ведь стоимость страховки при ипотеке высчитывается индивидуально, основываясь на данных анкеты заемщика.

Если сравнивать примерно, то наиболее выгодные предложения предоставляют компании САО ВСК, ОАО ВТБ-страхование и РЕСО-гарантия, тарифы которых почти вдвое ниже, чем в СБ. Страхование жизни и здоровья при одинаковой сумме кредита выльется в существенно меньшую стоимость.

Обратите внимание, банк оставляет за собой право отказать в согласовании договора страхования, заключенного клиентом с любой из компаний (даже рекомендованной), если она не соответствует заявленным требованиям

Скачать:

 Требования к страховым компаниям для аккредитации.pdf 

Стоимость и оформление страхового полиса

Но многих заемщиков по ипотеке вполне устраивают условия, предлагаемые в компании Сбербанк Страхование жизни, тем более, что тарифы сейчас предлагаются дешевые. Традиционно они рассчитываются как процент от ипотечной суммы. В Сбербанке такой процент зависит от возраста клиента.

Сторонами заключенного договора являются Сбербанк и принадлежащая ему аккредитованная СК. Заемщик – это лицо, с которым согласовываются условия. Страховыми случаями считаются смерть заемщика и получение инвалидности I и II групп. Иные заболевания, лишившие кредитуемого возможности полноценно трудиться, к таким случаям не относятся.

Предоставляется возможность оформить страхование жизни и здоровья с полным, либо частичным покрытием. Сумма рассчитывается индивидуально. Ее максимальный размер – 5 млн. руб. Для оформления полиса обязательно потребуются:

  • Заявление;
  • Паспорт;
  • Заполненная анкета;
  • Кредитный договор;
  • Медицинский полис.

Застраховаться можно непосредственно в банковском офисе или онлайн, на сайте Сбербанк страхование жизни – процент за пользование услугой вы увидите в условиях договора.

При заключении договора онлайн необходимо ответить на ряд вопросов, касающихся здоровья, уже имеющихся страховок и др., заполнить анкету и получить готовый полис на указанный электронный адрес.

Приятная новость для клиентов, заемщиков Сбербанка – в 2017 году тарифы на страховую защиту существенно снизились

Скачать:

 Полный перечень цен по программе Защищенный заемщик.pdf 

Нужно ли продлевать на второй год

Полис личного страхования при ипотеке от Сбербанка действует в течение 1 года. По окончании срока заемщику следует посетить офис, войти на сайт и продлить договор с компанией, либо выбрать из списка аккредитованных новую. При себе необходимо иметь график погашения задолженности, так как стоимость будет рассчитана на основании остатка долга по кредиту.

Обратите внимание, продление страховки на второй и последующие года не обязательно – право выбора остается за заемщиком.

Клиенту следует знать, что выплаты не производятся в случаях:

  • Намеренного утаивания сведений о серьезных заболеваниях;
  • Наступления смерти в наркотическом или алкогольном опьянении, либо из-за тяжелых хронических заболеваний, о которых не сообщалось при заключении договора.

Если кредит гасится досрочно, заемщик вправе обратиться к страхователю, предъявить подтверждающие документы и получить излишек за неиспользованный период.

Прежде чем подыскивать аккредитованную компанию или обращаться к партнеру, предлагающему дешевое страхование для ипотеки, знайте, что у Сбербанка очень высокий процент одобрений по заявлениям о страховых случаях.

Рекомендации по отзывам клиентов

Невзирая на закон и официальные документы Сбербанка, кредитные специалисты нередко стараются активно предлагать услуги именно своей компании или аккредитованных партнеров. Стоимость такого предложения может не подойти клиенту. Действующие заемщики по ипотеке рекомендуют не забывать при защите своих прав, что:

  • Клиент может ссылаться на сайт СБ, на котором прямо указано, что застраховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки разрешено в любой другой из числа аккредитованных компаний.
  • Если это не возымеет действия, следует идти к руководителю кредитного учреждения или звонить в службу поддержки, сообщив фамилию, должность специалиста и номер отделения банка.
  • Можно попросить написать официальный отказ в приеме полиса от аккредитованной Сбербанком компании. Обычно на этом этапе спорный вопрос исчерпывается, и страховка принимается.
  • Всегда есть возможность сослаться на постановление Центрального банка, который специально указывает, что страховка при ипотеке не обязательна, а отказаться от нее можно в течение 5 дней с момента подписания соглашения.

Следует помнить, что требование оформления нового полиса от людей, страхование жизни и здоровья которых предусмотрено на государственном уровне – незаконно. К ним относятся сотрудники МВД, МЧС и других подобных служб.

Помните, вы всегда можете отказаться от добровольной страховки в течение пяти дней после подписания договора. Прежде, чем подписывать ипотечный договор, выясните, будет ли влиять такой отказ на вашу процентную ставку (по данным ЦБ).

Заключение

Выяснив все детали страхования жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке, потенциальный клиент может оценить их и принять здравое, взвешенное решение по поводу того, где и на каких условиях оформлять страховку. Стоит обратить внимание, что в 2017 году в Сбербанке установлены дешевые тарифы, позволяющие получить защиту за небольшую сумму, но такая страховка по закону не является обязательной.

Источник: http://ipoteka.zone/strahovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть